На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Банковская система Республики Беларусь

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 16.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 13. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Министерство  образования Республики Беларусь
Учреждение  образования 
“Белорусский  государственный университет транспорта” 

Кафедра “Экономика” 

Курсовая  работа
по дисциплине “Макроэкономика”
на тему: “Банковская система Республики Беларусь” 
 

Научный руководитель      Выполнил
канд. экон. наук, доцент      студент группы ГК-21
Окрут А.И.        Руденко М.Н. 
 

Гомель 2006
Содержание
   Введение……………………………………………………………………….…3
   1. Происхождение,  сущность и функции банков……………………………….5
   2. Операции  банков. Электронные услуги банков……………………………..12
    Банковская ликвидность……………………………………………………..19
    4. Банковская  система Республики Беларусь…………………............................24
Заключение……………………………………………………………………….31
Список  использованной литературы …………………………………………...33 
Введение
   Сегодня в общественном сознании банковская сфера поставлена вровень с такими важнейшими институтами, как государство и безопасность, рынок и макроэкономическая стабильность. И вполне объяснимо. Жизнь неоднократно подтверждала, что сильная национальная банковская система в состоянии выступить как надежный инструмент экономической политики государства, слабая — наоборот, в состоянии многократно усилить образовавшиеся негативные процессы. Примером сильной национальной банковской системы может служить маленькое европейское государство — Швейцария, в котором благодаря стабильному развитию и нейтральному положению в периоды военных конфликтов и войн была созданы одна из лучших банковских систем, которая обеспечивает устойчивое развитие национальной экономики Швейцарии. То есть данная тема весьма актуальна, особенно для современных национальных экономик государств бывшего Советского союза. Так как именно банковская система может сыграть решающую роль в стабильном экономическом развитии этих стран.
   Вопросам национальных банковских систем в настоящее время уделяется большое внимание, как в периодической литературе, так и в книгах, учебниках. Например, влияние банковской деятельности на национальную экономику рассматривается в статье Мясниковича М.В. “Эффективность банковской деятельности как фактор развития экономики” журнала “Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование”. Пищик И. в своей статье “Состояние и перспективы развития платёжной системы” журнала “Банковский вестник” рассматривает перспективу развития платёжной системы банков Республики Беларусь. Как видно, степень изученности данной темы в периодической литературе довольно высока.
   Для раскрытия темы курсовой работы были использованы книги “Банковское дело: базовые операции для клиентов”, “Электронные банковские услуги”; журнальные статьи, а также различные Интернет-ресурсы.
   Данная  курсовая работа состоит из четырёх  частей. В первой из них будут  рассмотрены происхождение, сущность и функции банков. Во второй главе будут рассмотрены важнейшие услуги, предоставляемые банками, а также новые услуги, в том числе электронные. Третья глава даёт информацию об одном из основных понятий, связанных с банками — банковской ликвидности или способности банков обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. Завершается работа рассмотрением банковской системы Республики Беларусь, где будет описана краткая история развития банков в Беларуси, а также современная банковская система Республики Беларусь.
   При написании данной курсовой работы возможно использование следующих методов исследования:
    Анализа и синтеза, при помощи которых можно рассмотреть главные черты национальной банковской системы;
    Исторический и логический, использование которых поможет выделить тенденции и этапы развития банковской системы Республики Беларусь;
    Количественный и качественный, позволяющих выявить сущность национальной банковской системы, а также рассмотреть различные статистические материалы.
   Основной целью данной курсовой работы является изучение сущности, функций и услуг банков, а также изучение банковской системы. 
 
 

 

   1. Происхождение, сущность и функции банков.
   Банки — огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги.
   В древности существовали некоторые  учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что аналоги банков функционировали в Вавилоне, древней Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции — от комиссионных операций по покупке, продаже и платежам до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до н. э. в Вавилоне банк принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты "гуду". В Вавилоне развивались ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банкирские операции первоначально осуществлялись жрецами.
   В связи с интенсивным развитием  торговли увеличилась потребность  в кредите, а это побудило развитие банкирских операций. Афиняне занимались своим обменным промыслом, сидя за столиком на рынке, отсюда и пошло название трапезиты от греческого слова "трапеза" (стол). Следует отметить, что наряду с частными банкирами крупные банковские операции велись в храмах. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками. Интересно отметить, что термин "монета" берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до н. э. находился монетный двор Юноны (ее второе имя — Монета).
   По  мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникавшие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, — основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Слово "банк " происходит от итальянского "banko" (денежный стол).
   О происхождении термина "банк" в литературе высказано две версии. По одной из них менялы сидели в своих "конторах" — своеобразных палатках на деревянных скамьях. Староанглийское слово "bank " означает скамью. Когда менялу уличали в мошенничестве, разгневанные клиенты часто ломали эту скамью. Словосочетание "bankerotta" — банкрот, означает "сломанная скамья", отсюда происходит и слово "банкротство". По другой версии слово "банк" берет начало от итальянского "banka" — столики на припортовых базарах в Генуе в XII в., а сами менялы назывались "banchieri".
   Одним из первых банков в современном понимании  этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуи. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах — Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности “банков” в древности и менял в средние века.
   По  мере развития объемов производства и обращения роль банков во 
всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обуславливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков — торговле деньгами добавлялась новая функция — управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. 

   Из  скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.
   Если  в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них, в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами — субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.
   Банковская  система в качестве составной  органической части входит в большую систему — экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.
   В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации её усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.
   Национальный  банк совместно с правительством ежегодно разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику в порядке, установленном законодательными актами.
   Основные  функции Национального банка  составляют:
   1) денежно-кредитное и валютное  регулирование, а также регулирование внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;
   2) выполнение функций центрального  депозитария;
   3) консультирование, кредитование и  осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения республиканского и местного бюджетов;
   4) регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
   5) обеспечение единого порядка  бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе республики, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.
   Национальный  банк пользуется монопольным правом эмиссии на территории страны национальной денежной единицы.
   Банковская система ? совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период, составная часть кредитной системы.
   Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и другие организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом. Банковская деятельность ? особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от услуг предпринимательства
   Банки являются сферой приложения труда особого типа предпринимателей ? банкиров. Труд работников, занятых в банковской сфере, образует издержки обращения, и представляют собой вычет из стоимости, созданной в отраслях материального производства.
   Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию.
   Одноуровневый вариант может быть реальным, когда  в стране еще нет центрального банка либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Один уровень, или ярус, первый, верхний,— это центральный банк. Другой уровень, или ярус, второй, нижний, базовый,— коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального, банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
   Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня — коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.
   В разных странах на центральный банк могут возлагаться различные  функции, однако он всегда является органом  регулирования, сочетающим черты банка  и государственного ведомства. Центральный банк — это прежде всего посредник, осуществляющий связь между государством и остальной экономикой через банки.
   Банк  — кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
   Задачи  банка как предприятия связаны  с удовлетворением потребностей в своих услугах народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей природе относительно не дифференцирован, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, где выпускаются товары различного назначения. Банки имеют дело со специфическим товаром — деньгами, и их услуги связаны главным образом с движением денег (ссудные, депозитные операции, расчеты и т. д.) или сопутствуют этому движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.). Им предоставлено исключительное право на осуществление в установленном порядке деятельности от своего имени.
   Банки в отличие от таких отраслей экономики, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, хотя и воздействуют на производство только им свойственными методами (выдача, возврат ссуд, процент).
   Банки являются юридическими лицами и функционируют  на принципах хозяйственно-коммерческого расчета в условиях деловой конкуренции.
   Банковская деятельность, как и другая предпринимательская деятельность, сопровождается рисками. Риски в банковской практике — это опасность (возможность) потерь банка при наступлении определенных событий. Риски могут быть как чисто банковскими, связанными с деятельностью самого банка, так и внешними. Банки должны иметь комплекс мер по их предотвращению.
   Сущность  банка полнее раскрывают его функции. Первой и основной функцией банка является функция собирания, аккумуляции временно свободных денежных средств. При этом необходимо учитывать ряд особенностей такой аккумуляции. Дело в том, что банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не на свои, а на чужие потребности. Собственность на аккумулируемые и перераспределяемые ресурсы остается у первоначального кредитора (клиентов банка). Аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка. На ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение — лицензия.
   Вторая  функция банка — функция регулирования  денежного оборота. Банки выступают  центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельно взятого субъекта, так и экономики страны в целом. Через них осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.
   Третья  функция банка  посредническая функция. Под ней понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую миссию. Однако это — не примитивная, элементарная посредническая деятельность. Банк может по крупицам аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Находясь в центре экономической жизни, банк, таким образом, получает возможность трансформировать или изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства. Посредническая функция с учетом всего этого становится скорее функцией трансформации ресурсов.
   Разумеется, банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права увеличивать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный, прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.
 

    2. Операции банков. Электронные услуги  банков.
   Банковские  услуги, прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги.  Специфическими  услугами  является всё то, что вытекает из специфики деятельности  банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся  три  вида выполняемых ими операций:
   1) депозитные операции,
   2) кредитные операции,
   3) расчётные операции.
   Депозитные операции связаны с помещением  денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди  помещали  свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надёжность и безопасность сбережений. В последующем сохранность  денежных  средств  стала перерастать в сохранность от обесценивания. Люди стали  помещать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее  удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценивания,  инфляции.  За  помещение  денег  на  депозит клиенты банка получают ссудный процент.
   Кредитная операция является  основной  операцией банка.  Не случайно банк иногда называют крупным кредитным  учреждением.  И это действительно так:  в  общей  сумме  активов  банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще  всего  за счет кредитования клиентов банк получает и  большую часть  дохода.  В современной структуре банковских операций кредитная операция,  однако, не является основной. В силу экономического кризиса,  инфляции и, следовательно, более  высокого  риска  коммерческие  банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько  другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).
   Расчётные операции, которые производит банк,  могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме.  По  поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых  производятся платежи, связанные с покупкой или  продажей  товароматериальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением  налогов, сборов и других не менее  важных  платежей.  При  расчётах банк выступает посредником между продавцами и покупателями,  между предприятиями, налоговыми органами, населением,  бюджетом.  При производстве расчётов банки используют различное современное оборудование обеспечивающее быструю связь и  техническую обработку документации поступающей в банк.
     Рассмотренные три типа банковских  операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности   они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли "старые" банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки.
   К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведёт кассовых операций.
   Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.
   В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:
    посреднические услуги,
    услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),
    предоставление гарантий и поручительств,
    доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),
    бухгалтерская помощь предприятиям,
    представление клиентских интересов в судебных органах,
    услуги по предоставлению сейфов,
    туристские услуги и др.
   Банкам  запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.
   В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем.
   Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные  денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счёт депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, банки размещают привлечённые и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.
   В зависимости от платы за предоставление  банковские  услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это, однако, не  означает, что какой-то определенный тип  услуг  полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую ? плату не устанавливать. По ряду  соображений отдельные операции в составе расчётных, кредитных и  депозитных могут осуществляться бесплатно.
   По  отношению к плате за услуги , следовательно к доходам, банка могут быть применены и другие,  более  детальные  признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не  приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги.  Так, большинство активных операций позволяет банку получить доход, в то  время как его пассивные операции предполагают выплату  процентов  по определенным видам вкладов. Некоторые банковские  услуги  требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.
   В зависимости от связи с  движением  материального  продукта банковские услуги подразделяются на два вида:
   1) услуги связанные с его движением,
   2) чистые услуги.
   Как отмечалось, продуктом банка являются различного рода услуги. В отличие, к примеру, от продукта  промышленного  предприятия банковский продукт  не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются  в  порядке записей по счетам, в безналичной денежной форме. Поэтому в  отличие от отраслей материального производства, где продукт  приобретает конкретную товарную форму, банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.
         Важнейшим свойством  банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как приём от населения и предприятий вкладов, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги ? он превращает “неработающие”, неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе, банковские операции, обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.