На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


Диплом Совершенствование оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса в коммерческим банке (на примере Норильского филиала ОАО «Банк СГБ»)

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы, менеджмент. Добавлен: 21.11.2016. Сдан: 2013. Страниц: 89. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):



Введение 3
1. Теоретические основы оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса 6
1.1 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации 6
1.2. Понятие кредитного риска и способы его минимизации 13
1.3. Методики оценки кредитоспособности заемщика 20
2. Анализ оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса в Норильском филиале ОАО «Банк СГБ» 38
2.1. Краткая характеристика объекта исследования 38
2.2. Анализ методики оценки кредитоспособности 44
2.3. Оценка кредитоспособности заемщика по методике банка 64
3. Совершенствование оценки кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса в Норильском филиале ОАО «Банк «СГБ» 73
3.1. Рекомендации по совершенствованию методики 73
3.2. Оценка кредитоспособности заемщика с учетом предложенных рекомендаций 82
Заключение 85
Список использованной литературы 89


В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг.
Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков.
Повышение эффективности кредитования организаций является актуальной задачей. Основное внимание в данной работе сосредоточено на анализе кредитоспособности как важнейшего элемента системы кредитования. Необходимость такого подхода связана с тем, что в непрерывно меняющихся условиях система оценки кредитоспособности заемщика является неотъемлемым и определяющим звеном успешного процесса кредитования.
Между тем российские коммерческие банки пока не полностью овладели знанием особенностей методов оценки кредитоспособности, используемых в международной практике кредитования. Методическое обеспечение, которым располагают российские коммерческие банки, в основном базируется на представлениях и опыте каждого конкретного кредитного учреждения. Нормативных документов, подробно раскрывающих оценку кредитоспособности ссудополучателей, механизм выдачи и погашения кредитов, расчет размера кредитных линий, сроки погашения ссуд, пока не существует. В результате те или иные способы оценки кредитоспособности, которые используют банки, по отдельным компонентам своей системы часто различаются как в конкретных кредитных учреждениях, так и в международной банковской практике.
Таким образом, объективно сложившаяся реальность современного банковского общества диктует необходимость осмысления как теоретических, так и практических положений анализа одного из важнейших элементов кредитной политики – системы оценки кредитоспособности заемщиков.
Объектом исследования, является ОАО «БАНК СГБ»
Предметом исследования, является оценка кредитоспособности малого и среднего бизнеса ОАО «БАНК СГБ».
Целью данной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса в коммерческом банке (на примере Норильского филиала ОАО «Банк СГБ»)
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- провести обзор современного состояния системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации;
- рассмотреть понятие кредитного риска и способы его минимизации;
- проанализировать основныеметодики оценки кредитоспособности заемщика;
-дать краткую характеристику деятельности ОАО «БАНК СГБ»;
-провести анализ методики оценки кредитоспособности заемщиков –предприятий малого и среднего бизнеса в ОАО «БАНК СГБ»
-провести оценку кредитоспособности заемщика по методике банка;
- разработать рекомендации по совершенствованию методики
- провести оценку кредитоспособности заемщика с учетом предложенных рекомендаций.
В процессе подготовки дипломной работы использовались: Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» Банка России и другие нормативные документы, внутренние документы ОАО «БАНК СГБ», учебная литература, авторов: Куприяновой Л.М., Лаврушина О.И.., Боровской М.А., периодические издания и ресурсы сети Интернет.













?
1.Теоретические основы оценки кредитоспособности малого и среднего бизнеса

1.1 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

В России о кредитовании малого бизнеса говорят более 15 лет. Девяностые годы прошлого столетия, конечно, можно рассматривать как начало становления малого бизнеса в России, но о цивилизованном кредитовании тогда не могло быть и речи - вопросы финансирования решались совсем другими способами. Бурный рост числа малых предприятий в 2000-х гг. повлек пересмотр способов качественного развития и роста предприятий малого бизнеса. Коммерческие банки не остались в стороне и принялись активно выводить на рынок новые программы кредитования, периодически, в определенные временные отрезки, вступая в кратковременные "бои" за право доминирования на рынке кредитования малого бизнеса. Это проявлялось как в создании благоприятных условий кредитования, так и в масштабных, порой агрессивных, рекламных кампаниях. Сейчас трудно сказать, было ли это обусловлено собственным пониманием "выгодности" кредитования либо являлось всего лишь "формой отчетности".[13. – С. 5]
Вторая половина 2008 г. и 2009 г. оказались тяжелым периодом, когда в силу обстоятельств многие партнеры проверяли друг друга на надежность и устойчивость. Фактически в разгар кризиса многие банки перестали кредитовать сегмент малого бизнеса - условия для клиентов были просто-напросто неподъемными. Даже действующие клиенты банков в дополнение к снижению спроса и, как следствие, выручки ощутили на себе существенное ограничение доступа к заемным ресурсам со стороны банков, в том числе массовое одностороннее увеличение процентных ставок, а в некоторых случаях - и досрочное расторжение кредитных договоров. Банки со своей стороны прочувствовали, что такое резкое увеличение просроченной задолженности малого бизнеса и сопутствующий рост резервов, который в конечном итоге отразился на финансовом результате. В связи с этим многие из них пошли на вынужденное сокращение кредитного портфеля по корпоративному бизнесу.
Несмотря на ряд объективных кризисных факторов, сложившаяся в то время ситуация позволила и предприятиям, и банкам выявить немалое количество неэффективно выстроенных процессов в основном в области менеджмента (связанных с оптимальным использованием трудовых ресурсов, определением кредитной нагрузки, качества инвестиций, надежности контрагентов и др.). Справедливости ради стоит отметить, что примеры грамотного менеджмента существуют (от магазинов розничной торговли до банков с крупной региональной сетью), ряд организаций были готовы к кризисным явлениям и сохранили приемлемый для себя уровень прибыли. [13. – С. 5]
Сейчас перед большинством российских банков стоит задача по увеличению кредитного портфеля при сохранении его качества и декларируется практически во всех стратегиях и бизнес – планах. Тенденция роста объемов кредитования прослеживается на протяжении последних лет, о чем свидетельствует статистика Банка России.
Общие для Российской Федерации проблемы развития малого и среднего предпринимательства - это:
- существенные масштабы "теневых выплат" заработной платы и "теневого оборота";
- низкий уровень зарплаты работников, занятых в сфере малого и среднего бизнеса;
- дефицит квалифицированных кадров, недостаточный уровень профессиональной подготовки;
- несовершенство трудовых отношений и социальной защиты сотрудников малых предприятий;
- значительный износ основных средств в сфере материального производства,
- высокий уровень произво.......
.............
Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 02.11.2013) // Собрание законодательства РФ. – 1994. - N 32. - Ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // Собрание законодательства РФ. – 1996. - N 5. - Ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. – 1996. - N 6. - Ст. 492.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства РФ. – 2002. - N 28. - Ст. 2790.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.09.2013) "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. – 1996. - N 6. - Ст. 492.
6. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О национальной платежной системе" // Собрание законодательства РФ. – 2011. - N 27. - Ст. 3872.
7. Постановление администрации города Норильска Красноярского края от 15 октября 2012 г. N 344 «Долгосрочная Муниципальная целевая программа «Развитие малого и среднего предпринимательства в муниципальном образовании город Норильск» на 2015 – 2017 годы. // Документ официально опубликован не был.
8. Методика оценки финансового состояния клиентов ОАО «Банк СГБ» // Документ официально опубликован не был.
9. Булгаков А.Кредитные риски. // Бухгалтерия и банки. – 2013. - №3. - С. 7-9.
10. Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации. // Бухучет в строительных организациях. – 2012. - № 8. - С.6 - 10.
11. Едронова В.Н. Модели анализа кредитоспособности заемщиков. // Финансы и кредит. – 2010. - № 6. - С. 9 – 15.
12. Мовсумов К.Р. Мониторинг кредитов малому бизнесу: игра на опережение. // Банковское кредитование. – 2010. - № 5. - С.5-12.
13. Шаталова О.М. Кредитный конвейер как инструмент повышения эффективности банковского бизнеса. // Управление в кредитной организации. – 2013. - №2. – С. 18-26.
14. Методическое пособие по выполнению комплексного экономического анализа хозяйственной деятельности организаций для студентов экономических специальностей / Под ред. к.э.н. Хутыз З.А. – Майкоп: Правда, 2009. - 345с.
15. Абрютина М.С. Анализ финансово - экономической деятельности предприятия: Учебное - практическое пособие. - М.: Дело и сервис, 2010.- 265 с.
16. Ермолович Л.Л., Сивчик Л.Г., Толкач Г.В., Щитникова И.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия.- Минск: Интерсервис, Экоперспектива, 2009.- 576 с.
17. Артеменко В.Г. Финансовый анализ: Учебное пособие.- М.: Дело и сервис; Новосибирск: Сибирское соглашение, 2009.- 160 с.
18. Балабанов А. И. Финансы. - СПб: Питер, 2011.- 192с.
19. Банк В.Р., Банк С.В. Методология финансового анализа деятельности хозяйствующих субъектов. // Аудитор. – 2010. - №7. С. 11-23.
20. Банковское дело: Учебник./ Под ред. Лаврушина О.И.. — М.: Финансы и статистика, 2009. - 576с.
21. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. / Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: КНОРУС, 2010. – 256с.
22. Выборва Е.Н. Особенности диагностики кредитоспособности субъектов хозяйствования // Финансы и кредит. - 2008. - № 1. - С. 17-22.
23. Герасимова Е.Б. Комплексный анализ кредитоспособности заемщика // Финансы и кредит. - 2009. - №4. - С.21-29.
24. Ефимова Л.Г. Теория и практика заёмно-кредитных правоотношений // Юридический мир. - 2010. - № 2. - С. 5-7.
25. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ,2009. -385 с.
26. Иванов В.В. Анализ кредитоспособности заемщиков банка. - М.: Финансы и кредит, 2009. – 654с.
27. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 523 с.
28. Ковалева А.М. Финансы фирмы. - М.: ИНФРА-М, 2010. – 210с.
29. Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2008. -480с.
30. Львов В. С. Анализ финансового состояния предприятий. - М. Финансы и кредит, 2009. – 526с.
31. Молотков О.В. Финансовый анализ на предп


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.