На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Работа № 100919


Наименование:


Диплом Особенности современных страховых правоотношений

Информация:

Тип работы: Диплом. Предмет: Финансы и кредит. Добавлен: 22.11.2016. Сдан: 2016. Страниц: 76. Уникальность по antiplagiat.ru: 60.

Описание (план):


Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение
высшего образования
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
(Финансовый университет)»
Пермский финансово-экономический колледж-
Пермский филиал Финансового университета

Кафедра бухгалтерского учёта, налогообложения и страхового дела

Программа подготовки специалистов среднего звена по специальности
38.02.02 Страховое дело (по отраслям)

ДОПУСКАЮ К ЗАЩИТЕ
Заместитель директора
по учебной работе, к.э.н.
******
_______________________
«___» ___________ 2016 г.

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Особенности современных страховых правоотношений


Выполнил (-а) студент (-ка)
3 курса очной формы обучения
группы № 301


Пермь, 2016
Содержание
Введение 3
Глава I Понятие и элементы страхового правоотношения 6
1.1 Понятие страхового правоотношения 6
1.2 Элементы страхового правоотношения 10
Глава II Классификация страховых правоотношений 21
2.1 Страховые правоотношения и их виды 21
2.2 Виды и формы страхования 30
2.3 Права и обязанности субъектов страховых правоотношений 39
Глава III Основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений 43
3.1 Сострахование. Перестрахование. Суброгация 43
3.2 Прекращение правоотношения страхования. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы 49
Заключение 52
Список использованных источников 57
Приложения 61


?
Введение
В современной России происходят глубокие экономические перемены. В общественное сознание все активнее внедряется мысль о необходимости страхования, как неотъемлемого элемента рыночной инфраструктуры. Предпосылки этого очевидны: резкое сужение сферы государственного воздействия на развитие производства и распределение материальных благ, приватизация и акционирование собственности, появление огромной массы самостоятельных хозяйствующих субъектов, действующих на свой страх и риск в условиях жесткой конкуренции [27].
Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они «оседают» в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.
Страхование – это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов форми-рования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая.
Различают личное и имущественное страхование. По форме проведения может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование.
В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ».
В 1996 г. Правительством Российской Федерации было принято Постановление «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» [13], которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. В 1997 г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.
Данная работа посвящена правовому регулированию страхования в нашей стране. В работе раскрыты основные понятия, виды, классификации страховых правоотношений.
Объект – страховые правоотношения.
Предмет – особенности страховых правоотношений.
Целью работы является анализ страховых правоотношений и видов страхования, существующих на сегодняшний день.
Цель работы достигается решением следующих задач:
- определение понятия «страховое правоотношение» и выявление его элементов;
- исследование оснований возникновения и прекращения страховых правоотношений на основании действия договоров;
- выявление тенденций развития гражданского законодательства в данной области;
- изучение правового статуса субъектов страховых правоотношений;
- анализ правоприменительной практики при заключении, изменении и расторжении договора страхования;
Основой написания работы послужили исследования классиков советской и российской науки в области теории государства и права, гражданского права и страхования. А именно работы: В.С. Белых, В.В. Румынина, В.Н. Григорьева, Е.А. Суханов, С.П. Гришаева.
Для иллюстрации теоретического материала и исследования правоприменительной практики использовалась база деятельности страховой компании САО «ВСК». Фактологический материал был получен непосредственно в компании во время прохождения преддипломной практики, а так же в электронном виде с сайта ВСК [31] и других страховых организаций.
Цели и задачи обусловили структуру работы. В ВКР выделены: введение, три главы, поделенные на параграфы, заключение, список использованных источников и приложения.


?
Глава I Понятие и элементы страхового правоотношения

1.1 Понятие страхового правоотношения
Правоотношение – это возникающее на основе норм права и урегулированное ими общественное отношение, участники которого являются носителями субъективных юридических прав и юридических обязанностей, гарантированных государством.
Правоотношение характеризуется следующими признаками: 1. правоотношение есть отношение общественное, т.е. оно возникает в обществе между людьми; 2. правоотношение – это общественное отношение, которое возникает на основе норм права и регулируется ими; 3. правоотношение представляет собой связь субъектов права взаимными юридическими правами и обязанностями, которые возникают в соответствии с требованиями норм права; 4. правоотношение имеет сознательно-волевой характер; 5. правоотношение представляет собой средство конкретизации правовых норм применительно к определенным лицам – участникам отношения; 6. правоотношение гарантируется государством и в необходимых случаях охраняется им принудительно [22, 244].
Страховые отношения, урегулированные нормами страхового права, приобретают форму страховых правоотношений. Если гражданское правоотношение – общественное отношение, урегулированное нормами гражданского права, то страховое правоотношение – общественно-волевое, урегулированное нормами страхового права отношение, участники которого являются носителями прав и обязанностей, т.е. отношение, урегулированное нормами страхового права.
Как справедливо отмечает А.К. Шихов, страховое правоотношение – это страховое отношение, устанавливаемое и реализуемое при заключении и исполнении договоров страхования в соответствии с нормами страхового права [26, 136].
Страховое правоотношение является, во-первых, сложным по составу, во-вторых, – длящимся. Сложное поскольку в нем принимают участие четыре участника: страховщик (страховая организация), страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель. Причем застрахованное лицо и выгодоприобретатель могут, как совпадать в одном лице со страхователем, так и присутствовать самостоятельно, каждый обладая своим правовым статусом со специфическим, только ему свойственным набором прав и обязанностей. Длящиеся поскольку существует в течение длительного периода времени действия договора, а также может длиться значительно дольше срока окончания договора, если во время его действия произошел страховой случай и решается вопрос об осуществлении выплаты. Как длящиеся страховое правоотношение с течением времени претерпевает определенные изменения.
И при добровольном, и при обязательном страховании страховое правоотношение возникает в момент заключения страхового договора и прекращается после окончания всех выплат, необходимость которых следует из указанного договора, либо по истечению срока действия договора. Различие состоит в том, что при добровольном страховании действует общий принцип, сформулированный в абз.1 п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ [2] (далее по тексту работы ГК РФ), согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а обязательное страхование является частным случаем установленного законом понуждения к заключению договора, возможность которого предусмотрена абз. 2 п.1 ст. 421 ГК РФ [2].
Следует отметить, что существуют различные точки зрения на основании возникновения страховых обязательств. Одни исследователи видят основание возникновения страховых правоотношений, как при добровольной, так и при обязательной форме в договоре, указывая на то, что даже если порядок и условия проведения страхования предусмотрены в законе, то все равно конкретные правоотношения возникают только после заключения договора. Другие указывают на то, что отношения по обязательному страхованию возникают непосредственно на основании закона, который является юридическим фактом возникновения соответствующих правоотношений....
Заключение
Урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого (страхователь, страховщик, застрахованный, страховой агент, страховой брокер, третье лицо и др.) являются носителями субъективных юридических прав и обязанностей. Участники страховых правоотношений связаны между собой правами и обязанностями, определяющими обеспеченную законом меру возможного и должного (необходимого) поведения. Мера поведения означает установление его границ (рамок). Возможность и долженствование реализуются в конкретных действиях, в реальном поведении. Через страховые правоотношения реализуется полномочие. Страховое правоотношение закрепляется в договоре страхования. Возникновение страховых правоотношений, его изменение или прекращение происходит при наличии условий, предусмотренных нормами права.
Наиболее характерной чертой страхования является образование резервов (денежных фондов) за счет децентрализованных источников – взносов страхователей. Эти фонды находятся в распоряжении самостоятельного юридического лица – страховой организации, которой выдана лицензия (разрешение) на право заниматься страховой деятельностью. При наступлении страхового случая и производятся выплаты либо самому страхователю, либо иному указанному в законе или договоре лицу [28].
Разумеется, наивно представлять деятельность по оказанию страховых услуг как бескорыстное служение общему благу. Как и всякая предпринимательская деятельность, она ведется, прежде всего, ради систематического извлечения прибыли, причем страховой бизнес довольно доходен. Страховые компании, сосредоточивая крупные (по размерам) капиталы, пускают их в оборот, вкладывая в наиболее прибыльные сферы бизнеса. Вследствие этого на страховом рынке идет ожесточенная конкурентная борьба. В то же время без страхования широкого круга страховых рисков современное общество немыслимо. Предпринимательство неизбежно связано с риском, без страхования которого произошел бы спад активности финансово-промышленных кругов. А это, в свою очередь, привело бы к сворачиванию производства, сокращению рабочих мест, снижению покупательной способности населения и многим другим, крайне нежелательным социально-экономическим последствиям.
В условиях рыночной экономики страхование выступает гарантом финансовой стабильности ее субъектов, независимо от их организационно-правой формы. Кроме того, оно, являясь источником возмещения потерь, распределяет сумму понесенных убытков между всеми страховщиками, что облегчает несение тягот отдельного страховщика. Для этих целей в страховом деле существуют два института: институт перестрахования и институт сострахования. Тем самым, косвенно в несении тягот конкретного страхового случая принимают участие и все остальные участники гражданского оборота, так или иначе вовлеченные в оказание страховых услуг.
Законодательство о страховании складывается из норм ГК РФ [2], специально посвященных страхованию (гл. 48, ст. 927-970), ряда федеральных законов, указов Президента РФ, постановлений Правительства, нормативных актов, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.
Законодательство о страховании может быть только федеральным. Основополагающим Законом в области страхования является Закон об организации страхового дела [3] и ГК РФ [2]. Указанный закон, изданный в период становления России на путь рыночной экономики, всецело направлен на развитие страховых правоотношений.
С 10 декабря 2003 года вступил закон «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» [5] на основании, которого все страховые организации должны поднять планку минимального уставного капитала до оговоренных законом. Это положение дало толчок к расширению круга страховых услуг, появилась возможность страховать более крупные предприятия и проекты. Смягчилась проблема недострахования.
Страховая деятельность в Российской Федерации осуществляется на основе государственной лицензии, выдаваемой федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.
Осуществление страхования без лицензии влечет за собой признание всех заключенных сделок недействительными. Порядок и условия выдачи лицензий на проведение страховой деятельности регулируется Центральным Банком России в соответствии с Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [4].
Государственный контроль страховой деятельности на территории Российской Федерации осуществляет федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Основные функции этого органа перечислены в ст. 30 Закона об организации страхового дела [3].
Однако, все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, необходимо решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся деньги, заинтересованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности. Только тогда страхование станет полноценным механизмом «сглаживающим негативные последствия экономики».
Страховые правоотношения (обязательства) – разновидность гражданских правоотношений. Для них характерны как общие, так и специфические признаки гражданских правоотношений. К числу общим чертам можно отнести следующие:
- страховое правоотношение носит волевой характер;
- страховое правоотношение является относительным, в нем участвуют всегда конкретные стороны (страховщик, страхователь, выгодоприобретатель);
- юридические и фактические действия являются объектами страхового правоотношения;
- наличие субъективных гражданских прав и юридических обязанностей.
Особенности страхового правоотношения проявляются через традиционные элементы любого правоотношения. Однако для страхового правоотношения наряду с общим свойством в теории и практике страхового права выработаны такие элементы, как страховой интерес, страховой случай, страховой риск, страховая выплата, страховой взнос.
Таким образом, страховое правоотношение – это отношение, урегулированное нормами страхового права и представляющее организационное единство правовой формы и его содержания, возникающее, действующее, изменяющееся и прекращающееся на основе норм страхового права и определяемых ими субъективных прав, юридических обязанностей и ответственности страхователя и страховщика.
Специфические признаки, характеризующие страховые правоотношения:
1. по отраслям права страховые правоотношения относятся к страховому праву (и ряду отраслевых прав);
2. по функциям права страховые правоотношения относятся к регулятивным отношениям как к отношениям, выражающимся в позитивном, правомерном поведении субъекта;
3. по степени индивидуализации объектов страховые правоотношения принадлежат к относительным правоотношениям, так как в них определены все участники;
4. по характеру обязанностей субъектов страховые правоотношения являются активными правоотношениями;
5. по составу участников страховые правоотношения относятся к сложным правоотношениям, так как в них участвуют несколько партнеров;
6. по длительности страховые правоотношения могут носить достаточно длительный характер.

?
Список использованных источников
Законодательные и нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрании законодательства РФ. - 04.08.2014. - N 31. - Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ: части первая и вторая: текст с изменениями и дополнениями на 31.01.2016 года // Собрание законодательства РФ. - 20.02.2016. - N 37. - Ст. 3301.
3. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской федерации» от 27 ноября 1992г. 4015-I с изменениями и дополнениями на 09.02.2016 года // Собрание законодательства РФ. - 12.03.2016. - N 38 (Часть I). - Ст. 56.
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) с изменениями и дополнениями, вступ. в силу с 09.02.2016 // Собрание законодательства РФ. - 20.03.2016. - N 39. - Ст. 5973.
5. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» от 10.12.2003 N 172-ФЗ (ред. от 23.07.2013) с изм. и доп., вступающими в силу с 21.01.2014 // Собрание законодательства РФ. - 30.12.2013. - N 15 (часть II). - Ст. 4858.
6. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред.13.07.2015) с изменениями и дополнениями на 14.07.2015 // Собрание законодательства РФ. - 29.12.2013 - N 15 (часть I). - Ст. 1350.
7. Федеральный закон «Об основах обязательного социального страхования» от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 19 июля 2012 г. – N 12. – Ст. 3686.
8. Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. – 16.02. 2013 г. – N 21. – Ст. 785.
9. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 г. N 7-ФЗ (ред. от 30.03.2016) // Собрание законодательства РФ. - 15.01.2012. - N 11. - Ст. 145.
10. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 01.01.2012. - N 10.- Ст. 1.
11. Указ Президента РФ от 14 августа 1996 г. N 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 19 августа 2013 г. – N 22. - Ст. 4082.
12. Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. - 13.07.2015. - N 2. - Ст. 35.
13. Постановление Правительства РФ от 22.11.1996 N 1387 (ред. от 20.02.2002) «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 02.12. 2013 г. – N 23. - Ст. 5557.
Учебная и научная литература
14. Белых В.С. Страховое право: Учеб.пособие / В. С. Белых, И. В. Кривошеев, И. А. Митричев; отв. ред. В. С. Белых. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма, 2012. - 352 с.
15. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2015. - 464 с.
16. Гражданское право: Учебник / Под ред. С.П. Гришаева – М.: Юристъ, 2013. - 260 с.
17. Гражданское право: учебник для академического бакалавриата / И.А. Зенин. – 17-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2015. – 655 с.
18. Гражданское право России: Курс лекций / Отв. ред. О.Н. Садиков. – М.: Бек, 2012. - 704 c.
19. Гражданское право: В 4т. Том I. Общая часть: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Волтерс Клувер, 2013. – 720 с.
20. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование. – М.: Издательский центр СО “АНКИЛ”, 2014. – 185 с.
21. Зинченко С.А. Гражданские правоотношения: подходы, проблемы, решения. – Монография. – Ростов-на-Дону: Изд-во СКАГС, 2014. – 236 с.
22. Румынина В.В., Клименко А.В. Теория государства и права: Методическое пособие. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2012. – 320 с.
23. Страховое дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2014. – 524 с.
24. Страховое право: учебник для студентов вузов / под ред. В.Н. Григорьевна, А.Н. Кузбагарова, В.В. Шахова. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014 год. – 423 с.
25. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юристъ, 2013. – 284 с.
26. Шихов А.К. Страховое право: учебное пособие. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «Юриспруденция», 2012. - 296 с.
Периодические издания
27. Николенко Н.П. Развитие страхования в России // Финансы. – 2014. – № 3. – С. 31-42.
28. Пастухов Б.И. Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса // Финансы. - 2013. - № 10. – С. 12-21.
29. Силласте Г. Рынок страховых услуг и его потребитель // Финансы. – 2015. - № 10. – С. 36-37.
30. Сман Б.У. Понятие и участники страховых правоотношений // Вестник КазНУ. - 2013. - № 11. – С. 8-9.
Интернет-источники
31. ВСК страховой дом [Электронный ресурс] – >32. Информационный портал «Гарант» [Электронный ресурс] – >33. Информационный портал «КонсультантПлюс» [Электронный ресурс] – >


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть похожие работы