Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Реферат/Курсовая Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций

Информация:

Тип работы: Реферат/Курсовая. Добавлен: 03.06.13. Сдан: 2012. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Задание № 2
Правовые  основы создания, реорганизации  и ликвидации кредитных  организаций
Содержание
Введение………………………………………………………….
1. Создание  кредитной организации………………………….
2. Реорганизация и ликвидация кредитной организации………………………
Заключение………………………………………………………….
Список  используемой литературы………………………………… 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение
           На формирование банковского  законодательства оказывают влияние  хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер  экономической деятельности. Например, развитие рынка недвижимости привело к возникновению ипотечных банков, формирование рынка ценных бумаг - инвестиционных банков и т.д. Нормы, регулирующие правовое положение центральных банков, складываются, помимо иных факторов, под влиянием инфляционных процессов, поскольку основной задачей таких банков по законодательству большинства стран является поддержание устойчивости национальной валюты.
     Государство в целях обеспечения стабильности в экономике стремится к стабильности в банковской системе. Для достижения этой цели оно старается балансировать между тем, чтобы, с одной стороны, предоставить банкам как можно больше предпринимательской самостоятельности, но, с другой стороны, чтобы не дать банкам ущемить интересы государства и общества в целом.
     К сожалению, во всем мире, и в России в том числе, такой баланс не в полной мере соблюдается. Российское законодательство, во-первых, не отличается стабильностью и уже по одной этой причине не способно обеспечить обществу искомый баланс интересов. Во-вторых, оно не отличается качеством принимаемых норм, которые нередко противоречат друг другу. В-третьих, большинство действующих нормативных актов банковской сферы носят подзаконный характер, что, конечно, нельзя признать удовлетворительным, учитывая особенности объекта регулирования банковского законодательства.
     В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, указанным  Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
     Следующим в системе банковского законодательства следует назвать Гражданский  кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.
     В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные  нормативные акты. Банковскому праву  вообще присуще многоуровневое нормативное  регулирование, что также нельзя признать положительным фактом.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Создание  кредитной организации
     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом «О государственной  регистрации юридических лиц» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ с учетом установленного специального порядка государственной  регистрации кредитных организаций.
     Порядок создания кредитной организации - это  установленная нормативными актами последовательность действий, целью  которых является получение права  на осуществление банковской деятельности.
     Порядок создания кредитных организаций регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (в редакции: Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 г. № 1177-У) и включает в себя несколько этапов:
1. До  подписания учредительного договора  учредители кредитной организации  направляют в Банк России запрос  о предварительном согласовании  предполагаемого полного официального  и сокращенного наименований  кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение 12 месяцев с момента получения согласия Банка России, которое отражено в телеграмме, направленной в адрес учредителей кредитной организации и территориального учреждения по месту предполагаемого нахождения кредитной организации.
2. Подписание  учредительного договора. Учредителями  кредитной организации могут  быть лица, участие которых в  кредитной организации не запрещено  законодательством. Учредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.
     Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:  

- иметь  устойчивое финансовое положение; 
-иметь  достаточно средств для внесения  в уставный капитал кредитной  организации; 
- действовать в течение 3 лет;
- выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетом субъекта РФ  и местным бюджетом за последние  3 года.
     Кроме этих, общих для всех юридических  лиц-учредителей требований, к кредитной  организации-учредителю предъявляются  еще дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации.
     Юридическое лицо не может быть учредителем кредитной  организации при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.
     Учредители  банка не имеют права выходить из состава его участников в течение  первых 3 лет со дня его регистрации.
3. Не  позднее, чем через 1 месяц после подписания учредительных договора, учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом документы, перечисленные в ст. 14 закона «О банках и банковской деятельности», в частности:
    заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
    учредительные документы;
    протокол собрания учредителей о принятии учредительных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
    свидетельство об уплате государственной пошлины;
    копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
    декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники средств, вносимых в уставной капитал кредитной организации.
      анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии (отсутствии) судимости и о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образования  опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет.
     Территориальное учреждение Банка  России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение получения от них указанных документов.
   Срок  рассмотрения документов в территориальном  учреждении Банка России не должен превышать 4 месяцев с даты их поступления.  

4. При  отсутствии замечаний территориальное  учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с документами, представленными учредителями кредитной организации.
5. Банк  России рассматривает полученные  документы и принимает решение  о государственной регистрации  кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение о государственной регистрации кредитной организации или об отказе в этом, составляет 2 месяца.
     Общий срок для принятия решения о государственной  регистрации или об отказе в ней  в соответствии со ст. 15 закона «О банках и банковской деятельности» не должен превышать 6 месяцев. Нужно иметь в виду, что этот срок начинается с момента представления всех необходимых документов для регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России.
     Таким образом, 6-месячный срок, установленный  законом «О банках и банковской деятельности», складывается из 4-х месяцев, отведенных на рассмотрение документов о регистрации  кредитной организации в территориальном  учреждении Банка России.
     Банк  России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям:
- несоответствие  квалификационным требованиям, предъявляемым  к предлагаемым кандидатам на  должности руководителей исполнительных  органов и (или) главного бухгалтера;
- неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или невыполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов РФ, и местными бюджетами  за последние три года;
- несоответствие  документов, поданных для государственной регистрации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.
6. При  принятии положительного решения  о государственной регистрации  кредитной организации Банк России  в лице Департамента лицензирования  и финансового оздоровления кредитных организаций:
-  подписывает  свидетельство о государственной  регистрации; 
- ставит  на титульном листе учредительных  документов штамп с указанием  даты государственной регистрации  кредитной организации и ее  регистрационного номера;
- вносит  сведения о регистрации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
- открывает  корреспондентский счет для оплаты  учредителями уставного капитала  кредитной организации; 
- публикует  в Вестнике Банка России сообщение  о государственной регистрации  кредитной организации;
- направляет  в уполномоченный регистрирующий  орган сведения и документы,  необходимые для осуществления  данным органом функций по  ведению единого государственного  реестра юридических лиц. 
     Сведения  о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о государственной регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый государственный реестр юридических лиц, является Министерство Российской Федерации по налогам и сборам, которое с 1 июля 2002 г. осуществляет государственную регистрацию юридических лиц.
     На  основании решения Банка России о государственной регистрации  кредитной организации и представленных им документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
     Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный  реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России и выдает учредителям кредитной организации документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.
7. Территориальное  учреждение Банка России, получив  копию свидетельства о регистрации  кредитной организации, направляет  учредителям уведомление с указанием  реквизитов корреспондентского  счета, открываемого для оплаты 100% уставного капитала. Для оплаты капитала учредителям установлен месячный срок с момента получения уведомления.
8. После  фактической оплаты уставного  капитала для подтверждения оплаты  кредитная организация в течение  1 месяца обязана предоставить  в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты уставного капитала. Если кредитная организация создана в форме акционерного общества, то в течение этого же месяца в Банк России необходимо направить документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.
9. Территориальное  учреждение Банка России в  срок, не превышающий 10 дней с  момента получения документов, проверяет  правомерность оплаты уставного  капитала. Заключение о правомерности оплаты капитала территориальное учреждение направляет в Банк России.
     Подтверждение своевременной и правомерной  оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций.
10. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.
     За  регистрацию кредитной организации  взимается сбор в размере 0,1% от размера  уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе.
     С момента получения лицензии кредитная  организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.  
 
 
 
 
 
 
 

2. Особенности реорганизации и ликвидации кредитной организации
     Реорганизация кредитной организации может  быть осуществлена в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.
  Каждая из них имеет свои особенности, однако, общим для всех форм реорганизации является следующее:
1. При  всех формах реорганизации кредитной  организации с созданием нового  юридического лица ЦБ РФ рассматривает  вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;
2. Кредитные  организации уведомляют ЦБ РФ  о своей реорганизации и представляют  необходимые для регистрации  документы в течение 1 месяца  со дня принятия решения о  реорганизации; 
3. При  реорганизации с кредитной организации взимается регистрационный сбор;
4. Информация  о реорганизации публикуется  в «Вестнике Банка России». 
     При осуществлении слияния и присоединения  следует руководствоваться Положением Банка России от 30 декабря 1997 г. № 12-П  «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».
     Слияние и присоединение проводятся поэтапно и включают:
- подготовка  договора о слиянии или присоединении; 
-уведомление  территориального учреждения Банка  России по месту нахождения  реорганизующегося банка о предстоящем слиянии или присоединении;
-проведение  совещания представителей реорганизующегося  банка с представителями территориального  учреждения Банка России по  месту предполагаемого нахождения  нового банка. На этом совещании  обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т.п.;
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.