Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Зарождение страхования

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 04.06.13. Сдан: 2013. Страниц: 13. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Страхование как  социально-экономический институт имеет долгую и интересную историю  развития. Первые страховые отношения  появились еще в глубокой древности, практически на этапе возникновения  цивилизации и образования зачаточных институтов государственности. Возникновению  страхования предшествовали объективные  предпосылки, побудившие людей вступать в определенные совместные социально-экономические  отношения, названные позже страхованием.
Опасные явления  и события, причинявшие людям  невосполнимые имущественные и  физические потери, послужили объективными предпосылками возникновения страховых  отношений. Иными словами, причины возникновения страхования можно представить следующим образом:
1) объективный фактор. Существование таких серьезных опасностей, действие которых невозможно предотвратить силами одного человека, возможность причинения серьезного ущерба хозяйству непреодолимыми силами природы. Зарождение институтов и отношений частной и коллективной собственности;
2) субъективный фактор. Люди стали чувствовать потребность в охране личных материальных и нематериальных благ. Очевидно, объективный фактор тесно связан с субъективным появление отношений собственности потребовало специальных действий, направленных на охрану;
3) совмещение объективных и субъективных факторов можно считать третьей предпосылкой зарождения страхования. Третья предпосылка выражается в осознанном объединении людей в борьбе с опасностями средствами совместных активов.
Итак, взятые вместе, перечисленные факторы явились  предпосылками создания института  страхования как общественного  и средства устранения последствий  опасных явлений. Более того, указанная  совокупность факторов является той  исторически сложившейся моделью, которая в сущности своей не изменилась и в настоящее время способствует возникновению страховых отношений. Причем, пока будет существовать субъективный – психологический – фактор, будет существовать и страхование. Другими словами, страхование будет  сопровождать человечество столько, сколько  будет существовать мысль о том, как выжить в сложных и опасных  ситуациях.
Следует заметить, что  всегда существовали предпосылки возникновения страхования:
1) существование  таких серьезных опасностей, действие  которых невозможно предотвратить  силами одного человека, возможность  причинения серьезного ущерба  хозяйству непреодолимыми силами  природы. Зарождение институтов  и отношений частной и коллективной  собственности;
2) люди стали чувствовать  потребность в охране личных  материальных и нематериальных  благ;
3) сочетание первых  двух факторов.
 
 
 
 
 


История страхования
Первоначальные  формы страхования нашли свое отражение в нормах законов Хаммурапи (1792–1750 гг. до н. э.). Так, в соответствии со статьей 48 в случае наводнения или засухи заимодавец не в праве требовать проценты за долг и хлеб с участка, подвергшегося стихийному бедствию. Характерной особенностью древнего быта была полная зависимость отдельно взятой личности от общества в целом. Это связано с тем, что существовавшие в те времена общественные институты государства не были настолько развиты, чтобы обеспечить самостоятельную имущественную защиту каждого человека. Другими словами, если человек не входил в состав какого-либо коллективного формирования, обеспечивающего его защиту, он не мог выжить самостоятельно.
Очевидно, что страховые  правоотношения не могли зародиться раньше, чем государственные институты. Именно государство объединило людей, послужило формой их коллективной организации.
Организованный  характер страхование приняло в  Древнем Риме. Существовали коллегии лиц, объединявшихся на основе членства, плативших членские взносы в целях  обеспечения рисков членов коллегии. Страховая сумма выплачивалась  в случае естественной смерти члена  либо его гибели в бою. Также было распространено страхование ответственности  в форме поручительства.
Особенно значимыми  и многочисленными были военная, религиозная коллегии, а также  коллегия для вспоможения (помощи). В данный период времени члены  коллегий еще могли выплачивать  как постоянные, так и разовые  взносы. Членство в коллегии не влекло обязательств по уплате взносов.
Н.С. Суворов писал, что членами этих коллегий могли  быть даже рабы с согласия своих  господ. Они собирались раз в месяц  для внесения членских взносов, из которых  составлялась общая касса коллегий. Из общей кассы в случае смерти одного из членов выдавалась денежная сумма для покрытия издержек погребения. Таким образом, в архаичном страховании  было определенное равноправие, право  на страховые услуги имели даже те лица, которые в остальных правоотношениях  гражданами не считались.
По своей сути архаичное римское страхование представляло собой кассы взаимопомощи, из которых производились страховые выплаты при наступлении страхового случая. Историческая литература не сохранила положения, которыми регулировались указанные выплаты. Можно отметить, что страховое право как система норм появилось гораздо позднее, нежели первичные институты страхования. Архаичное страхование носило в значительно степени бессистемный характер, было нерегулярным.
Необходимо отметить, что методика сбора денежных средств  путем выплат соответствующих кассовых взносов не способствовала созданию сколько-нибудь устойчивого фонда  страхования. Заметим, что фонды  в основном формировались не за счет страховых взносов рядовых членов, но за счет таких нестабильных источников, как пожертвования богатых горожан. Естественно пожертвования не могут  носить регулярный характер. Так как  большую часть членов касс составляли неимущие граждане, сборы также носили скорее эпизодический характер.
Подобного рода способ защиты граждан от существующих опасностей оказался экономически несостоятельным. Причиной этому послужило отсутствие государственного правового регулирования  данных отношений.
Существовавшие  в то время такие источники  римского права, как кодификации  императора Юстиниана, эдикты магистров, произведения республиканских юристов  Марка Манилия, Юния Брута, Публия Муция Сцеволы, Помпония, Цицерона, Гая, Папиана, Павла, Ульпиана, Законы ХII таблиц не содержали четкой и определенной процедуры по объединению коллективных интересов граждан для борьбы с опасностями. Поэтому можно утверждать, что подлинное страхование возникает лишь в VIII-Х вв.
Применительно к  данному историческому периоду  можно говорить о первом этапе  развития страхования.
Следует отметить, что  в раннем периоде кроме отсутствия правовых предпосылок, без которых невозможно установить и определить форму страховых отношений, отсутствовал также принцип разделения страхования по видам и рискам, который свойствен современному российскому страхованию и страховому делу. Следует отметить, что денежные кассы для вспоможения в Древнем Риме, как правило, использовались и расходовались городскими коллегиями, то есть из взносов страховались совершенно различные риски, независимо от целевого назначения самого взноса.
Это условие подтверждает факт, что на раннем этапе развития страхования практически не учитывались  личные интересы граждан, не применялись  методы оценки страховых рисков, выявления  и группировки определенных опасностей по видам рисков. Античное страхование  было примитивным. Практически не существовало и понятие принципа определения  тарифной ставки и многих других существенных признаков, свойственных современному страхованию. Наконец, раннее страхование  не рассматривалось как источник получения дохода или прибыли от страховой деятельности.
Первые признаки страхования, более приближенного  к современности по содержанию, стали  проявляться в средние века, когда  начали создаваться специальные  общества для формирования денежных касс, средства которых подлежали  расходованию при наступлении заранее  определенных опасных событий. Фактически сформировалось личное и имущественное  страхование отдельных видов  рисков. Так, например, А. Манес отмечал, что уже в XI в. известна английская гильдия, которая взимала взносы для погребения своих сочленов. В Дании члены одной гильдии составили соглашение на случай, если кто-либо из них потерпит кораблекрушение или попадет в плен.
В эпоху Средневековья  страхование окончательно дифференцируется на личное и имущественное. Отрасль развивается в рамках деятельности купеческих и ремесленных гильдий, монастырей. В дальнейшем от профессиональных гильдий, целью которых была охрана лиц определенной профессии, отделяются так называемые охранительные, направленные, главным образом, на личное страхование. Однако указанное не означает раскрытие делового потенциала страхования и страхового дела. Страхование как вид бизнеса выделилось намного позже, чем произошла дифференциация видов и форм страхования.
Вплоть до середины 15 века страхование было некоммерческим, взаимным. С указанного периода услуга по страхованию становится товаром наравне с иными предметами купли-продажи. Зарождается страхование ренты и кредитов. Лидирующей отраслью страхования в тот период являлось страхование рисков на море, что сохранилось до 19 века.
Исторически морское страхование или страхование рисков на море берет свое начало от договора займа, по которому займодавец передавал купцу или владельцу морского судна определенную сумму денег с условием, что если корабль потерпит крушение или подвергнется разбойному нападению, повлекшему утрату товара или судна, торговец заем не возвращает, а если товар вместе с судном благополучно прибудет в место назначения, заемщик – торговец возвращает займодавцу всю сумму займа с определенной частью свой прибыли.
В данной сделке можно  обнаружить определенные признаки страхования:
1) условия возврата  денег обусловлены наступлением  или ненаступлением определенных опасностей;
2) при утрате судна  или товара у купца или владельца  судна появляется реальная возможность  покрыть свои убытки за счет  займа, причем безвозвратного;
3) в данном договоре  содержатся элементы риска: для  займодавца это гибель судна  или товара, а для владельца  товара или судна – последующая  и обязательная выплата дополнительного  вознаграждения займодавцу.
Оформлялись эти  отношения определенным соглашением  в виде дополнения к основной сделке по морской перевозке товаров. Но поскольку торговцев не очень  устраивало условие о последующем  разделе прибыли с займодавцем, возникла необходимость в поиске третьих лиц, которые за денежное вознаграждение приняли бы на себя обязательство по возмещению расходов на случай утраты или повреждения  товара. Такими третьими лицами стали специально созданные общества для компенсации торговцам потерь от утраты товара во время мореплавания.
В России страховое право (см. таблицу 3) зародилось достаточно поздно, в XII в., когда некоторые государственные мероприятия в области внешней торговли сопровождались действиями сродни страхованию. В частности, в 1260 г. был заключен ряд договоров между Новгородом и германскими городами об ответственности за путевой риск. На Руси в эпоху Средневековья страхование было некоммерческим. Так, в своде законов «Русская правда» отражаются правовые основы страховых отношений.
 
 


1. Зарождение института страхования
Первоначальные формы страхования  возникли в глубокой древности. Еще  в рабовладельческом обществе были добровольные соглашения, в которых  можно различить черты современного договора страхования. Самые древние правила страхования, дошедшие до нас, изложены в одной из книг Талмуда - многотомный свод правовых и религиозно-этических положений иудаизма) и заключались в следующем: если у одного из погонщиков ослов гибло животное, остальные погонщики должны были выделить ему взамен другого осла.
Операции, в которых отдаленно  просматривались начала страховой  деятельности, появились уже в  Шумере (4-3 тысячелетие до нашей эры) - тамошним торговцам выдавалась финансовая гарантия либо сумма денег (в форме  займа либо создания общей кассы) для защиты их интересов в случае утраты груза в процессе перевозки.
Пoзднее, в Вавилоне (древний город в Месопотамии, в ХIХ-XI вв. до н. э. столица Вавилонии), появились особые группы «торговцев-заемщиков», которые специально ссужали своих коллег, решивших «пуститься в долгое путешествие» (именно так называли в то время операции по импорту-экспорту) и не требовали денег назад в случае кражи либо утраты товара в процессе перевозки.
В античном мире coтрудники, занятые на таких строительствах, как египетские пирамиды, замок Соломона (около 970-931 до н.э.) и пр., организовывали кассы взаимопомощи в пользу тех из своих коллег либо их семей, которые получали увечья либо погибали в итоге несчастного случая.
Появление страхования на Руси связывают  с памятником древнерусского права - «Русской правдой», которая дает интересные сведения о законодательстве X-XI вв. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда  общиной в случае убийства.
Например: «Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и  убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.»1 (ст. 3).
«Если убийство совершено не умышленно, а в ссоре либо на пиру при людях, то убийца выплачивает виру (денежный штраф, - Авт.) к тому же с помощью  округи» (ст. 6).
«Если кто откажется от участия  в уплате дикой (подушной, - Авт.) виры, тому округа не помогает в уплате за него самого, и он сам за себя в  то время платит» (ст. 8).
Известный нормативный акт времен Московской Руси - «Стоглав» (1551г.) содержит статьи, предусматривающие государственное  страхование. В главе 72 «Об искуплении пленных» говорилось о создании особого  фонда в царской казне для  выкупа людей, попавших в рабство  в итоге набегов татар. Средства этого фонда формировались за счет регулярных сборов со всего населения (чем не обязательное страхование?) и расходовались только целенаправленно.
Истоки транспортного страхования  следует искать в античности, Греции и Риме. То древнее страхование  чем-то напоминало пари. Мореплаватель  оставлял страховщику взнос. Такие  денежные средства должны были пойти  пиратам, если мореплаватель угодит в плен и за него потребуют выкуп. Если пиратские корабли обходили галеру стороной, монеты оставались страховщику. Две стороны будто бились об заклад - страховщик уверял, что плен невозможен, мореплаватель настаивал, что пиратская угроза велика.
Схожие с современными страховыми компаниями были союзы крестьян для  взаимного обеспечения на случай пожаров либо падежа скота, впервые  появившиеся в Исландии в XII веке. Союзы состояли обыкновенно из 20 зажиточных крестьян. В случае несчастья  доля убытка оплачивалась материалами  и работой, доля - деньгами.
Первый известный историкам  письменный договор страхования  был заключен в 1347году в Генуе, и  там же появилось первое именно страховое  общество, занимавшееся страхованием грузоперевозок.
В конце XV века европейцы начали предпринимать  крупные путешествия в Азию и  Америку, которые привели к «торговой  революции» (предшествующей более известной  «промышленной» революции). Именно в  то время понятия «риск» и «общий фонд» слились воедино.
Если небольшой флотилии малых  кораблей удастся добраться из Европы, скажем, до Индонезии, торговать там  и вернуться с грузом экзотических товаров, существует риск того, что  не все корабли завершат плавание. Штормы могут потопить одни суда, на иных кончатся запасы продовольствия (или команда полностью погибнет от эпидемии), иные собьются с курса  и пропадут, некоторые могут затонуть из-за перегруженности, плохой конструкции  либо повреждений от древесных вредителей. Людям, которые вкладывали свои средства в такие рискованные операции, представлялось целесообразным разделить  между собой риск, чтобы ни один из инвесторов не потерял своих денег  полностью из-за того, что именно его корабль будет тем самым  единственным пропавшим. Для этого  было выработано два способа.
Первый состоял в создании совместного  предприятия, через которое инвесторы  вкладывали денежные средства в несколько  кораблей с общим грузом, распределяя  между собой риск убытков и  все прибыли, которые могли образоваться как следствие предприятия.
Второй путь - это страхование: система, при которой владелец корабля  и/или груза (персональное лицо либо компания) предлагает денежную сумму  иным людям, которые согласны компенсировать ему потери, если данный корабль  потерпит неудачу в предпринятом рейсе. Таким образом, совместные (акционерные) общества и страхование стали  дополнять друг друга, а не развиваться  в конкуренции друг с другом. Группа людей либо компании собирали денежные премии в обмен на обещание выплатить  возмещение владельцу судна в  случае его потери. Такие страховщики  создавали общий фонд, который  они обещали использовать для  выплат страхователям в случае наступления  риска.
В 1601 году при Парламенте Англии была создана комиссия по разрешению спорных  вопросов контрактов морского страхования.
Одна из самых крупных в мире страховых компаний «Ллойд», созданная  в Лондоне, с первого дня своего появления тоже была связана с  судоходством. В 1688г. Эдвард Ллойд держал кофейню, куда приходили лондонские торговцы и банкиры, чтобы обсудить свои дела в непринужденной обстановке. Там предприниматели, заключавшие  с моряками сделки страхования, ставили  свои подписи под конкретной страховой  суммой, которую они обязывались  выплатить в обмен на уплату страховых взносов. Таких страховщиков стали называть андеррайтерами (от английского «anderwrite», что означает подписывать).
Начальной сферой приложения усилий страховых компаний стало страхование  от огня. В густонаселенных городах XVII века большинство домов были деревянными. Огонь обеспечивал отопление, и  приготовление пищи, свечи использовались для освещения. Вот почему риск пожара в городском доме был высок. В  сельской общине, избежавшей урбанизации, все соседи собирались помочь восстановить сгоревший при пожаре дом. Там  действовал принцип взаимопомощи. В  отличие от этого, на городской улице  соседями семьи, потерявшей кров, окажутся, например, ткачи, сапожники, клерки либо рыбаки, у которых не будет ни времени, ни умения помочь соседям восстановить уничтоженное огнем жилище. Взамен этого они все готовы уплатить премию страховой компании, которая обещает две вещи: подать услуги пожарной команды (т.е. локализацию пожаров для предотвращения их распространения и минимизацию новых пожаров) и выплатить застрахованному лицу возмещение, достаточное для найма нужных специалистов (строителей, каменщиков, плотников и др.) для устранения повреждений либо восстановления сгоревшего дома.
В 1680 году в Англии открывается  первая в истории компания по страхованию  от огня. Страховой бизнес становится популярным и выгодным.
Параллельно со страхованием от пожаров  возникли фонды страхования жизни, и к середине XVII века были созданы  страховые компании и взаимные общества, которые занимались страхованием жизни.
Чуть позже из классических видов  страхования - морского, от огня и страхования  жизни, появилось большое разнообразие подвидов страхования.
В средние века страховщики были хитры. Тaким oбрaзoм, например, они не страховали произведения искусства, денежные средства и ценные бумаги. Компенсация утраты этих ценностей была непосильной ношей для любой страховой компании. Сегодня страхуют все, без исключений, не смотря на то, что количество рисков растет и не намерено даже стабилизироваться. Это означает одно: поток клиентов страховых компаний не иссякнет. Страх потерять все заставит их прийти за полисом. Этот страх - движущая сила страхового бизнеса, который дает главное - уверенность в завтрашнем дне. Гарантии в том, что ущерб не станет роковым, а потеря - невосполнимой, могут дать сегодня исключительно страховщики.
На сегодняшний день во всех развитых странах мира страховые компании аккумулируют гораздо больше денег, чем банки. Вкладывать денежные средства в страховые компании выгодно, т.к. для них созданы конкретные социальные и финансовые льготы. Тaким oбрaзoм, в развитых странах мира граждане накапливают в страховой системе в 7-8 раз больше своих сбережений, чем в банках.
Морская торговля, которая развивалась  быстрыми темпами в Средиземноморье, способствовала совершенствованию  начальных форм страхования. Тaкая практика была распространена в Афинах, о чем свидетельствовал в своих работах Демосфен (около 384-322 до н. э.): торговец, получивший ссуду, возвращал ее исключительно в случае успешного завершения своего предприятия (путешествия), вместе с этим он возвращал на 30% больше денег, чем занимал. Процент -- огромный. Это, естественно, еще не страхование, но общие начала, в том числе и в том, что касается объема ставки, уже присутствуют.
Во времена Римской Империи  представители власти сами становились  гарантами от конкретных рисков, подписывая особые протоколы с поставщиками и торговцами, которые брали на себя обязательство снабжать легионеров в Испании: возмещение ущерба от потери судов, перевозивших оружие и товары жизнеобеспечения, в случае военных  действий либо шторма. Для длительных маршрутов по Средиземному морю пользовались и практикой предоставления ссуд: от 50% и выше от оценочной стоимости  груза и судна (usura infinitae).
В условиях экономического роста, который  наблюдался в конце XII -- начале XIII в., Римская католическая церковь, обладавшая фактически неограниченным воздействием, не могла оставаться в стороне от растущей практики ссужения деньгами и совершенствования ростовщичества.
В 1234 г. декретом папы Григория IX запрещаются  все операции, связанные с ростовщичеством: согласно с принципами Священного Писания. Однако, понимая необходимость ссуд и займов для совершенствования  экономики, церковь через какое-то время чуть меняет свое решение, позволяя ростовщичество, но с разумными ставками. Тем самым она открывает дорогу для появления теории «разумной  ставки»: получаемое вознаграждение должно быть пропорционально услуге, оказанной  таким образом торговцу, лицу, взявшему в долг, либо любому другому хозяйствующему субъекту, с оговоркой, что «нельзя  давать денежные средства в рост ближнему родственнику своему».
Запрещая и ограничивая ростовщичество, церковь могла сильно затруднить совершенствование морской торговли. Но действия церкви способствовали становлению  эффективной системы защиты от риска - появлению страхового договора. После  первого решения церкви торговцы-банкиры  старались обойти формальный запрет. В книге «Золото и специи»  Жан Фавье приводит рассказ генуэзца Бенедетто Захарии: в 1298 г. он продал более 30 тонн тальфийской соли своим соотечественникам. Груз обязан был быть доставлен в Брюгге. В том же самом договоре было сказано, что Захария обязуется вновь купить весь груз по его прибытии в порт назначения по цене, оговоренной заранее, но выше, чем цена продажи. Таким образом, между портом отгрузки и назначения Захария рисковал исключительно своим судном. Разница между ценой повторной покупки и продажи является ничем другим, как ценой риска и заменяет процент по ссуде, запрещенный церковью. Через такие схемы торговцы, мореплаватели и заемщики к тому же способствовали рождению страхового договора.
Перевозчики платили торговцам  либо банкирам «цену риска» - дополнительную сумму денег в зависимости  от типа корабля, груза и продолжительности  перевозки. «Цена риска» получила название страховой премии (от лат. Ргеаmium). Так родилась профессия страховщика.
 
P.S. про историю зарождения страхование в России расскажет другая группа
 
 
 
 
Зарождение и  развитие страхования 

Страхование в древнем мире
Первые признаки страхования  появились еще в античные времена. Так, по дошедшим до нас источникам в рабовладельческом обществе были соглашения, суть которых со-стояла в стремлении рассредоточить между всеми заинтересованными в страховании лицами риск возможного ущерба, когда опасности повседневном мире подвергаются совместные имущественные интересы многих лиц. На Ближнем Востоке еще за два тысячелетия до нашей эры в эпоху вавилонского царя Хаммурапи члены торгового ка-равана заключали между собой договоры о том, чтобы сообща возмещать убытки, по-стигшие кого-либо из них в пути, от ограбления, кражи или пропажи товара. Аналогич-ные договоры заключались в Палестине и Сирии на случай падежа, растерзания хищ-ными зверями, кражи или пропажи осла у кого-либо из участников каравана. В области торгового мореплавания соглашения о взаимном распределении убытков от корабле-крушения и иных морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами в государствах на севере Персидского залива, в Финикии и Древней Греции. 
Для этих и других подобных случаев характерна одна особенность: здесь еще нет страховых взносов, которые регулярно уплачиваются участниками таких соглашений. Последние берут на себя лишь обязательства возместить убытки потерпевшему, по-сле того как они возникнут, путем специального сбора средств среди всех лиц, участ-вующих в соглашении. Такая организация страховой защиты, заключающаяся в обяза-тельствах возмещать убытки не из заранее сформированного страхового фонда, а пу-тем последующей раскладки суммы ущерба, понесенного одним из участников согла-шения, на всех его членов представляет собой древнейшую форму страхования. 
Впоследствии страховые отношения начинают строиться и на основе регулярных взно-сов, уплачиваемых участниками соглашения, что приводит к предварительному накоп-лению денежного фонда, который используется для возмещения возникающего ущер-ба. Таким образом, происходит переход от последующей раскладки убытка к системе периодических, твердо определенных страховых взносов и предварительного аккуму-лирования страхового фонда. Однако такой переход происходит постепенно и долгое время обе вышеуказанные системы страховой защиты существуют параллельно, до-полняя друг друга, причем первая — преимущественно в области торговли, а вторая — в основном в области ремесла. Еще одна характерная особенность существовавших в этот период отношений страхования состоит в том, что они носили черты взаимного страхования, т. е. страховое обеспечение осуществлялось через профессионально-корпоративные организации, которые защищали имущественные интересы своих чле-нов. Наибольшее развитие взаимное страхование получило в Древнем Риме, где оно широко использовалось в различных профессиональных союзах и коллегиях. 
Римские профессиональные корпорации представляли собой организации, объеди-нявшие своих членов на основе общественно-экономических, религиозных и личных интересов. Одной из основных целей таких коллегий являлось обеспечение своим членам достойного погребения, а также оказание им материальной поддержки в слу-чаях болезни, увечья и т. д. В соответствии с существовавшими правилами члены профессиональных коллегий при вступлении в них вносили единовременный платеж, а затем уплачивали ежемесячные взносы. В случае смерти члена коллегии из ее фонда наследникам уплачивалась заранее оговоренная сумма. Аналогичное страхование проводилось в Древнем Риме в военных и религиозных организациях.
Страхование в средние века
Страхование в средние века обычно именуется гильдийскоцеховым. Первоначально оно было аналогично по своему характеру страхованию в профессиональных коллеги-ях рабовладельческого общества. При этом оно прошло примерно те же этапы разви-тия, что и страхование в древнем мире: от последующей раскладки ущерба, понесен-ного каждым отдельным участником соглашения, — к системе заранее установленных и периодически уплачиваемых страховых взносов, из которых формировался страхо-вой фонд, используемый для возмещения убытков, понесенных участниками договора. Одновременно происходила конкретизация случаев, при наступлении которых осуще-ствлялись выплаты, более строго оговаривались размеры таких выплат. В частности, уже в то время произошло разделение страхования на имущественное и личное. Иму-щественное страхование предусматривало возмещение ущерба, возникшего в резуль-тате стихийных бедствий, кораблекрушений, пожаров, падежа скота, краж и грабежей. Личное страхование предусматривало выплаты определенных сумм в случае болезни, а также выдачу пособий на погребение и содержание вдов и сирот в случае смерти главы семьи. 
Таким образом, средневековое страхование отличалось от античного прежде всего бо-лее широким и конкретным перечнем страховых случаев, который охватывал многие страховые риски, присущие современному страхованию имущества и личному страхо-ванию. На позднем этапе развития средневековое страхование утрачивает замкнутый характер, участниками страховых фондов нередко становятся лица, посторонние для данной корпорации. Однако и в этот период еще не произошло отделения страховщика от страхователя, а потому, несмотря на определенные особенности, присущие страхо-ванию в различных социально-экономических условиях и регионах мира, общим для него в течение всего рассматриваемого периода является то, что члены того или иного коллектива страховали себя и не ставили целью получение прибыли.
Страхование в эпоху капитализма
В условиях капиталистического способа производства страхование  приобретает ком-мерческий характер, его целью становится получение прибыли. В результате страхо-вое обеспечение превращается в специфический товар, реализация которого приносит доход, а страховая деятельность становится одним из видов бизнеса. История разви-тия страхования в эпоху капитализма может быть разделена на три этапа: первый — начинается в середине XIV века и продолжается до конца XVII столетия; второй — ох-ватывает XVIII и первую половину XIX века; третий — начинается в середине XIX века и продолжается по настоящее время. 
Первый этап соответствует периоду первоначального накопления капитала. Он характеризуется возникновением страхового договора. Первый страховой полис, по свиде-тельству историков, был выдан в 1347 г. на перевозку груза из Генуи на остров Майор-ка. Однако договоры на этом этапе заключали, как правило, лица, не специализиро-вавшиеся исключительно на страховой деятельности, а также объединения по взаим-ному страхованию. Среди видов операций преобладает в это время транспортное, и в первую очередь морское страхование. Первым по времени центром такого страхова-ния считается северная Италия. Несколько позже страхование появляется в Испании, а со второй половины XVI века его центр перемещается на северо-западное побере-жье Европы (в Нидерланды, а затем в Германию). В XVII веке значительное развитие получает страхование во Франции. 
Второй этап характеризуется появлением и развитием специализированных страховых обществ. Первым предвестником современной страховой компании было основанное в 1668 г. в Париже общество морского страхования, которое, однако, быстро распалось. В 1720 г. два общества морского страхования были созданы в Англии. Затем страхо-вые общества появляются и в других странах: в Италии (Генуя — 1741 г.), Дании (1746 г.), Швеции (1750 г.) и т. д. В Германии первые общества морского страхования были созданы в 1765 г. в Гамбурге и Берлине. С начала XVIII века лидерство в разви-тии страхования переходит к Англии, которая сохраняет его и в XIX веке. 
С конца XVII века происходят изменения и в видах страхования. Морское страхование перестает быть единственным получившим развитие, видом страхования. Все боль-шее значение, в частности, приобретает страхование от огня, толчком к развитию ко-торого послужил пожар в Лондоне в 1666 г., длившийся четыре дня и уничтоживший 13 200 домов. После него в Лондоне был учрежден «Огневой офис», занимавшийся стра-хованием домов и других сооружений, который начал осуществлять страховые опера-ции с 1681 г. В середине XVIII века также в Англии возникает страхование жизни. В конце XVIII века появляется сельскохозяйственное страхование. Причем родиной страхования от градобития принято считать Францию, а страхования от падежа скота — Германию. С развитием машинного производства в середине XIX века сначала в Великобритании, а затем в Германии и других странах появляется страхование от не-счастных случаев. В 1825 г. во Франции появляется страхование гражданской ответст-венности. 
На третьем этапе развития страхование становится формой крупного предпринима-тельства. Начало этому этапу положило объединение страховых организаций и созда-ние страховых картелей и концернов. Один из первых крупных страховых картелей, имевших международный характер, был создан в Берлине в 1874 г. В него вошли 16 страховых обществ разных стран (Австрии, России, Швеции и др.). Но особенно ярко процесс создания крупных монополистических объединений проявился после Первой мировой войны. К началу 1920-х годов страхование стало рассматриваться как одно из наиболее прибыльных направлений в бизнесе. С тех пор оно входит в число ведущих областей экономики, сосредоточившей значительные капиталы. 
Основными чертами, характеризующими становление и развитие современного рынка страховых услуг, являются:  
1) укрупнение и увеличение размеров капитала и активов страховых организаций;  
2) существенный рост объема страховых операций;  
3) многообразие видов страхования; 4) проведение операций по обязательному стра-хованию;  
5) развитие операций по перестрахованию;  
6) создание развитой системы страховых посредников;  
7) развитие системы государственного надзора за деятельностью страховых организа-ций;  
8) превращение страховых компаний в крупнейших инвесторов, аккумулирующих и размещающих значительную часть финансовых ресурсов;  
9) выход страхования за национальные границы, приобретение им международного характера и как закономерный итог данного процесса — глобализация страхового рын-ка.
 


История развития страхования (кратко)
Страхование имеет длительную историю. 
На ранних этапах развития человеческого общества возникло и развивалось взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры такого страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э.)
В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами. Примером может служить Устав ланувийской коллегии, которая была основана в 133 году до н. э.[9]
В период X—XIII веков страхование  стали осуществлять цехи и гильдии.
Постепенно цеховое страхование  перешло к более совершенной  форме создания страховых денежных фондов путем уплаты регулярны
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.