Здесь можно найти образцы любых учебных материалов, т.е. получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Понятие и виды страхования

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 05.06.13. Сдан: 2013. Страниц: 16. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Факультет социального  управления
Кафедра государственного, муниципального управления и социальной инженерии
 
 
 
 
Реферат
По дисциплине «Государственное регулирования предпринимательской деятельности»
 
ТЕМА: «Понятие и виды страхования»
 
 
 
 
Студента 3 курса дневного отделения:
Малягина Николая Алексеевича
Руководитель:
Морозюк Ю.В.
(фамилия, имя,  отчество)
__________________________________
(учётная степень,  звание)
________________
(подпись)
________________
(оценка)
 
Москва 2013
В данной работе была рассмотрена  тема «Понятие и виды страхования». Актуальность страхования в наше время и особенно в России. Было рассмотрено, что такое страхование и кто этим занимается. Также были рассмотрены виды страхования и их подвиды.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Оглавление
 
Введение…………………………………………………………………….4
 
Общие положения  о страховании……………………………………….8
1.1.Законодательство  о страховании……………………………………8
1.2.Основные термины и понятия страхования, страхового права...9
1.3.Виды страхования…………………………………………………….13
1.3.1.Личное  страхование………………………………………………...13
1.3.2.Имущественное  страхование………………………………………15
1.3.3. Страхование ответственности и страхование предпринимательских и финансовых рисков……………………………………………………..17
 
Заключение………………………………………………………………...20
Список литературы……………………………………………………….21
 
 
 
 

Введение
 
Ущерб от природных катастроф, произошедших за последние 10 лет, оценивается  в сумму примерно 535 млрд. долл. В  России годовые убытки от аварий и  катастроф составляют 12-15% ВВП. В стране ежегодно происходит примерно 300 тыс. пожаров, в автомобильных авариях погибают 36-37 тыс. человек и около 200 тыс. человек, из которых 7-8 тыс. погибают, а около 14 тыс. становятся инвалидами.
Поскольку в жизни  человека происходят события, наносящие материальный ущерб и несущие реальную угрозу, перед ним еще с древних времен встала задача найти способы противодействия их влияния.
Первые признаки страхования  появились в древнем мире. Суть страхования была в заключении соглашений о рассредоточении между заинтересованными сторонами риска возможного ущерба. Особенностью данных отношений являлось отсутствие страховых взносов, возмещение убытка осуществлялось путем раскладки суммы ущерба, понесенного одним из участников соглашения, на всех его членов. Впоследствии страховые отношения начинают строиться на основе регулярных взносов участников соглашения, что приводит к предварительному накоплению денежного фонда, который используется для возмещения возникшего ущерба. Страховое обеспечение осуществлялось через профессионально-корпоративные организации, которые защищали имущественные интересы своих членов. Данные системы страховой защиты долгое время существовали параллельно.
Страхование в средние  века отличалось более широким и  конкретным перечнем страховых случаев, четким перечнем условий договора, разделялось на личное и имущественное.
Страхование в эпоху  капитализма приобретает коммерческий характер. Первый этап связан с появлением страхового договора и страхового полиса. Второй этап связан с появлением специализированных страховых обществ, предлагающих помимо морского страхования новый вид – страхование жизни. Третий этап характеризуется развитием крупного предпринимательства (картелей и концернов).
Основными чертами, характеризующими становление и развитие современного рынка страховых услуг, являются:
- увеличение капиталов  и активов страховых компаний;
- существенный рост  объема страховых операций;
- многообразие видов  страхования;
- обязательное страхование;
- система страховых  посредников;
- система государственного  контроля и надзора;
- страховые компании  становятся инвесторами;
- глобализация страхового  рынка.
Страхование в России распространялось медленнее, чем в  других европейских странах. Начало проведения страховых операций связано  с появлением филиалов английских страховых компаний и созданием государственной страховой экспедиции при Заемном банке. Законодательно была закреплена государственная монополия на проведение страхования от огня. В 19 веке наметился подъем акционерного страхования и появились общества взаимного страхования и иностранные компании. После Октябрьской революции начался процесс национализации страхования в стране, страховые общества были ликвидированы, а имущество и денежные средства перешли государству. Постепенно возобновлялось имущественное страхование, которое позднее стало иметь обязательный характер. Страхование в советский период шло по принципу «от предложения к спросу».
В современной России важной задачей стало формирование цивилизованного страхового рынка.
События в нашей стране за последние годы существенно изменили экономический уклад жизни населения  и государство в целом. Появились  целые прослойки собственников: предприниматели, коммерсанты, бизнесмены, владельцы квартир, дач. Обладание  собственностью и деньгами не только позволяет пользоваться дополнительными благами (жить в роскошных коттеджах, отдыхать за границей, путешествовать по миру), но и связано с риском случайного повреждения или гибели имущества, заболевания (смерти), финансовых потерь, причинения вреда (ущерба) третьим лицам.
В таких условиях страхование  является оптимальным способом защиты имущественных интересов всех категорий  граждан и хозяйствующих субъектов.
Важным этапом стало  вступление в силу закона «О страховании» и части второй ГК РФ, определивших юридическую базу для функционирования страхового рынка. В результате были созданы многочисленные страховые организации различных организационно-правовых форм, сформированы основы страхового надзора и государственного регулирования страховой деятельности.
Важность и актуальность страхования подтверждают следующие  факты:
- страхование предоставляет  гарантии восстановления нарушенных  имущественных интересов в случае  природных и техногенных катастроф,  иных непредвиденных явлений;
- страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций;
Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах  с рыночной экономикой.
 
Объект – Страхование
Предмет – Понятие и виды страхования
 
Целью данной работы будет определение страхования и раскрытие его видов.
 
Задачи:
1. Понять, что такое  страхование
2. Определить и раскрыть  виды страхования.
 
 
 

Общие положения  о страховании.
 
1.1.Законодательство  о страховании.
        Законодательство о страховании  складывается из норм ГК, специально
посвящённых страхованию  или его отдельным видам1, ряда федеральных законов,   посвящённых страхованию или его отдельным видам2, указов Президента РФ3, приказов и инструкций, издаваемых федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.
Однако, стоит отметить, что ныне действующий ГК не предоставляет  федеральным органам по надзору  за страховой деятельностью прав по изданию приказов и инструкций, регламентирующих страхование. Тем не менее такие правила содержаться в Законе “О страховании” (ст. 30) и, в принципе, ГК не противоречат.
Помимо указанных нормативных  актов отношения по страхованию  регламентируются правилами об отдельных  видах страхования, подавляющее  большинство которых было издано до начала 90-х  годов Министерством финансов СССР. В настоящее время подобные правила должны быть признаны необязательными для страхователей исходя из ст.943 ГК. Эти правила могут использоваться для регламентации отношений между участниками страхования, но только по обоюдному согласию. Не случайно с момента принятия Закона “О страховании” подобные правила издаются в качестве примерных.
Законодательство о страховании  может быть только федеральным.
В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, которое продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ “О страховании” от 27 ноября 1992г., вступивший в силу 12 января 1993г. В это же время был создан Росстрахнадзор – Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком.
В 1996г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора МинФина РФ.
В 1997г. разрабатывается специальная  целевая программа развития страхования  и перестрахования рисков от крупных  промышленных аварий, катастроф и  стихийных бедствий. Совершенствование  страхового рынка продолжается.
 
1.2.Основные термины и понятия страхования, страхового права.
 
Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы и имеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая.
Страхователь обладает определённым страховым интересом. Через страховой интерес реализуются конкретные отношения, в которые вступает страхователь со страховщиком. Страхователь, выступающий на международном страховом рынке, может также называться полисодержателем.
Страховщик – организация (юридическое лицо), проводящая страхование, принимающая на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающая вопросами создания и расходования страхового фонда.
В Российской Федерации Страховщиками  в настоящее время выступают акционерные страховые компании. В международной страховой практике для обозначения страховщика также используется термин андеррайтер. Страховщик вступает в конкретные отношения со страхователем. В своих действиях, формируя эти отношения, он руководствуется имеющимися у страхователя и в обществе в целом страховыми интересами.
Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты.
Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключён договор страхования.
Страховой интерес – мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.
Носителями страхового интереса выступают  страхователи и застрахованные. Применительно  к имущественному страхованию имеющийся страховой интерес выражается в стоимости застрахованного имущества. В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы в случае событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.
Страховая сумма – денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность.
Объект страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность – в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности – в имущественном страховании.
Страховой полис – документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному).
Он удостоверяет заключённый договор  страхования и содержит все его условия.
Страховая оценка – критерий оценки страхового риска.
Характеризуется системой денежных измерителей  объекта страхования, тесно увязанных  с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-               либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т. д.). В международной практике вместо термина “страховая оценка” применяется термин страховая стоимость.
Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для цели страхования.
В организации страхового обеспечения  различают систему пропорциональной ответственности, предельный и систему  первого риска.
Система пропорциональной ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объектов страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составляет 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остаётся на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой или собственным удержанием страхователя.
Система предложений  ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Система первого  риска – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.
Страховой тариф или брутто-ставка – нормированный по отношению к страховой сумме размер страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового риска. Определяется в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в
заранее обусловленном  временном интервале (сроке страхования). При определении страхового тарифа во внимание могут приниматься другие критерии (рисковые обстоятельства), например, надёжность, долговечность, огнестойкость и т.д. Элементами страхового тарифа являются нетто-ставка и нагрузка.
Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда.
Нагрузка - расходы на ведение дела, т.е. связанные с организацией страхования, а также заложенную норму прибыли.
Страховая премия – оплаченный страховой интерес; плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Страховую премию определяют исходя из страхового тарифа. Вносится страхователем единовременно авансом при вступлении в страховые правоотношения или частями (например, ежемесячно, ежеквартально) в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе. Объём поступления страховой премии от всех функционирующих страховщиков –один из важнейших показателей состояния страхового риска.
Срок страхования  – временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до тех пор, пока одна из сторон правоотношения не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своём намерении.4
 
 
    
 
 
1.3.Виды страхования
Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определённом объёме страховой  ответственности по соответствующим  тарифным ставкам. Страховые отношения  между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования.
 
1.3.1.Личное страхование
Личное страхование — отрасль страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем.
Основными видами личного страхования являются:
    Страхование жизни;
    Страхование от несчастных случаев и болезней;
    Медицинское страхование;
    Страхование выезжающих зарубеж.
 
-Накопительное страхование  жизни, пенсионное страхование
К страхованию жизни  относят все виды страхования, где в качестве объекта страхования выступает жизнь человека. Но так как невозможно определить сколько стоит жизнь человека, страховые организации ориентируются на доход клиента. Объектом защиты выступает не столько жизнь, сколько доход человека. В среднем сумма страховой защиты колеблется от 3 до 10 годовых доходов клиента.
Отдельно следует выделить пенсионное страхование. Это страхование  жизни с накоплением, но окончание  срока программы привязано к  пенсионному возрасту человека (например в России женщины 50, 55 или 60 лет, мужчины 55, 60 или 65 лет). В некоторых компаниях договор может действовать до наступления 75-летия страхователя. Страховые выплаты в случае дожития застрахованного выплачиваются в виде пенсии до конца жизни человека 5(пожизненная рента), единовременно, либо рассчитывается на 5, 10, 15, 20 лет по усмотрению страхователя. Эта пенсия может иметь наследуемый период до 20 лет, то есть в случае смерти оставшуюся часть накопленной суммы получают выгодоприобретатели.
 
 
-Страхование от несчастного случая
Страхование от несчастных случаев предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного. Может  осуществляться в групповой (например, страхование работников предприятия) и индивидуальной формах, а также в формах добровольного и обязательного страхования (например, пассажиров, военнослужащих и других категорий граждан).
 
-Медицинское страхование
Медицинское страхование  гарантирует гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской  помощи за счёт накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование может выступать в форме обязательного и добровольного страхования.
 
-Страхование выезжающих  зарубеж
Страхование выезжающих зарубеж обеспечивает страхователя защитой от ущерба жизни и здоровью, при поездке зарубеж. Страховые риски могут включать: покрытие по пакету несчастного случая, медицинские расходы, в том числе стоматология, хирургия, медицинская эвакуация, компенсация похорон.
 
 
 
 
1.3.2.Имущественное страхование
В имущественном страховании  объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
В свою очередь имущественное  страхование подразделяется на имущественное  страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских и финансовых рисков.
 
Имущественное страхование  включает: 
 
    Страхование транспорта;
    Страхование грузов;
    Огневые риски и риски стихийных бедствий
    Страхование строительно-монтажных рисков; 
 
 
Страхование имущества
Юридические и физические лица могут заключать договора страхования  на объекты в отношении которых  они имеют имущественный интерес: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое имущество.
 
-Огневые риски и  риски стихийных бедствий
Стандартные риски для  данного вида страхования имущества следующие: убытки в случае гибели или повреждения имущества от пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, необычных для данной местности сильных морозов и обильных снегопадов, прекращения подачи электроэнергии, вызванного стихийными бедствиями, аварий средств транспорта, отопительной, водопроводной, канализационной и других систем, проникновения воды из соседнего помещения, кражи со взломом, противоправных действий третьих лиц.
 
 
 
-Страхование строительно-монтажных  рисков
Страхование строительных и монтажных работ, включая все  используемые для этого материалы, оборудование строительной площадки и  строительное оборудование, строительные машины, расходы по расчистке территории, вывоза мусора, вспомогательные сооружения (например, временные дамбы).
 
-Страхование транспортных  средств
Страхование, которое  призвано защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами  на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.
 
-Страхование грузов
Страхование имущественных  интересов грузовладельца. Предусматривает  возмещение убытков вызванных повреждением или утратой груза (товара) перевозимого различными видами транспорта.6
 
 
 
 
 
1.3.3.Страхование ответственности и страхование предпринимательских и финансовых рисков.
 
В страхование ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. 
 
   Страхование ответственности  включает:
    Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
    Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами;
    Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг;
    Страхование ответственности директоров и офисных сотрудников;
    Страхование профессиональной ответственности;
    Страхование ответственности работодателя;
    Страхование ответственности за нанесение вреда экологии;
    Договорная ответственность.
    Страхование финансовых рисков;
 
 
-Страхование общей  гражданской ответственности перед  третьими лицами.
Объектом страхования  общей гражданской ответственности перед третьими лицами является ответственность Страхователя\Застрахованного за ущерб имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
 
 
-Страхование перерыва  в бизнесе
Страхование от ущерба, вызываемого  остановкой производства вслед0ствие  наступления события, являющегося страховым по договору страхования имущества. Возмещаются убытки Страхователя от перерыва в деятельности, складывающиеся из прибыли, недополученной в результате сокращения оборотов производства продукции, работ, услуг и расходов на продолжение застрахованной хозяйственной деятельности.
-Страхование ответственности  товаропроизводителя, производителя  услуг.
Объектом страхования  гражданской ответственности производителя  товара\услуги является его ответственность  за возможный ущерб личности или  имуществу, который возник в результате использования произведённого им товара\услуги
 
-Страхование ответственности  директоров и офисных сотрудников
Объектом страхования  ответственности директоров и офисных  сотрудников является ответственность  руководителей компании за возможный ущерб акционерам компании в результате их действий.
 
-Страхование профессиональной  ответственности
Объектом страхования  профессиональной ответственности  являются ошибочные действия профессионалов, в результате которых могут возникнуть события, которые приведут к ущербу.
 
-Страхование ответственности  работодателя
Объектом страхования  ответственности работодателя является ответственность за возможный ущерб  имуществу, жизни и здоровью своих  сотрудников.
 
 
 
-Страхование ответственности  за нанесение вреда экологии
Объектом страхования  ответственности за нанесение вреда  экологии является ответственность  за внезапный и непредвиденный ущерб  окружающей среде, произошедший в результате действий Страхователя\Застрахованного.
 
-Договорная ответственность
Объектом страхования  договорной ответственности является ответственность, возникающая из заключённого между Страхователем\Застрахованым  и его контрагентом договора.
 
-Страхование ответственности  владельца автотранспортного средства
Страхование гражданской ответственности предполагает компенсацию ущерба стороне, пострадавшей в автотранспортном происшествии по вине Страхователя\Застахованного. Страховщик оплачивает фактические расходы, вызванные страховым случаем, однако не больше страховой суммы, предусмотренной договором страхования.7
 

Заключение
 
       По-моему мнению, страхование стало неотъемлемой частью и нормой современной жизни. В связи  с постоянными рисками и личное и имущественное страхование просто необходимо для современного человека, рассматривая любые ситуации в жизни, начинаешь задумываться, что страхование сыграет положительную роль в сложной ситуации. Больше всего хочется, чтобы в нашей жизни никогда не наступали страховые случаи, но реальность современного мира далека от идеализма, поэтому система страхования нужна и важна в нашем обществе.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Список литературы:
 
 
    Закон РФ “ О страховании” от 27.11.1992г.
    Указ Президента РФ от 6 апреля 1994г.№ 750 “ Об основных направлениях  государственной политики в сфере обязательного страхования.”
    Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части 1 и 2 (постатейный)// Под ред. О.Н. Садикова. М.: Инфра-М, 2001г.
    Гражданское право. Учебник. Часть 2 // Под ред.  А.П. Сергеева, Ю.К.Толстого – М.: “Проспект”, 1998г.
    ru.wikipedia.org
    studentu-vuza.ru
    be5.biz
    arbir.ru
1 Ст. 927-970 ГК РФ
2 Закон РФ “О страховании” от 27 ноября 1992г.
3 Указ Президента от 6 апреля 1994г. №750 “Об основных направлениях гос.политики в сфере страхования ”
4 ru.wikipedia.org
5 Studentu-vuza.ru
6 Be5.biz
7 Arbir.ru




и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.