Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Реферат/Курсовая Сравнительный анализ банковских операций

Информация:

Тип работы: Реферат/Курсовая. Добавлен: 05.06.13. Сдан: 2012. Страниц: 19. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Оглавление
 
 

Введение

 
Банковская  система как составная часть финансовой системы любого государства играет решающую роль в экономическом развитии страны, является главным механизмом финансово-кредитных отношений в государстве.
Для современной  практики характерно использование  различных моделей организации и функционирования банковских систем зарубежных стран. Банковские системы разных стран, их организационная структура и правовое регулирование зависят от многих факторов, в которых наряду с историческими, политическими и национальными традициями, следует также отнести уровень развития товарно-денежных отношений в стране, общее экономическое развитие, средства регулирования денежного обращения и т.д.
В современных  условиях практически во всех странах  с рыночной экономикой созданы и  активно развиваются двухуровневые банковские системы, где на первом уровне функционирует центральный банк страны, который осуществляет эмиссионную, нормотворческую, наблюдательный и другие виды деятельности, на втором - действуют коммерческие банки, которые занимаются аккумуляцией средств компаний и предприятий, осуществляющие разнообразные банковские операции.У некоторых странах функционируют трехуровневые банковские системы, в которые входят также кредитные институты небанковского типа (например, страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые компании и др.). Для таких банковских систем относятся системы Швейцарии, Японии. Следует отметить, что в кредитно-банковской системы Германии, Франции, США, кроме банков, входят также различные кредитные учреждения - Федеральное ведомство надзора за кредитным делом (Германия)
Комитеты по банковской регламентации и кредитных  учреждений, а также Банковская комиссия (Франция), Совет Управляющих Федеральной  Резервной системы. Федеральный  комитет открытого рынка, Управление Контролера денежного обращения и Федеральная корпорация страхования депозитов (США).
Особенностью  является и то, что в США преобладают  частные кредитно-финансовые институты (акционерные), а в странах Западной Европы и Японии наряду с частными значительное место занимают полугосударственные, государственные и кооперативные кредитно-финансовые учреждения.
В мировой банковской практике банковские системы различают  также по характеру осуществляемых услуг, сути банковских операций, связанных  с широким внедрением электронно-вычислительной техники и оргтехники в банковскую сферу. Так, европейские банки осуществляют ипотечные операции, широко используя закладные. В США небанковские кредитные институты имеют такие же юридические права, что и банки. В Великобритании кредитные институты (небанковские учреждения) имеют определенные ограничения в банковской деятельности.
Цель курсовой работы – рассмотреть операции в банках различных стран.
Задачи:
    назвать операции российских коммерческих банков;
    описать мировые банковские системы;
    раскрыть российский и зарубежный опыт операционной банковской деятельности;
    проанализировать банковские интернет-услуги в странах Западной Европы, США и России.
Объектом работы выступают банки различных стран.
Предметом –  операционная деятельность банков различных стран.

1. Понятие и  сущность банковских операций  в России и мире

1.1. Операции  российских коммерческих банков

 
Коммерческие  банки в современной банковской системе России играют своеобразную роль «рабочей лошадки». Все операции коммерческих банков разделяют на три блока:
- пассивные  операции (привлечение средств извне);
- активные операции (размещение собственных и привлеченных  средств);
- комиссионно-посреднические, доверительные операции.
Любой коммерческий банк обладает собственными, привлеченными и эмитированными средствами. Общая доля собственных средств коммерческого банка составляет примерно 10% и выражается в виде акционерного и резервного капиталов, а также нераспределенной прибыли.1
Основная деятельность коммерческих банков основана на привлеченных в виде депозитов средствах. Депозиты в данном случае понимаются как срочные, так и до востребования (бессрочные) вклады всех клиентов коммерческого банка. Коммерческий кредитный банк за счет размещения клиентами вкладов на продолжительное время получает возможность увеличить свой доход от процентов по займам, выданным под эти вклады.
Львиная доля активных операций коммерческих кредитных банков состоит из различных кредитных операций и банковских операций с ценными бумагами. Предоставляя кредит населению, коммерческий банк стимулирует денежное предложение экономики, возвращая выданный займ – сокращает денежную массу в свободном обращении.
Наиболее сложными аспектами денег и кредита  характеризуются ссудные операции коммерческих банков. С ними связано такое понятие как «мультиплицированное расширение денежного предложения».
Помимо осуществления  судных операций, коммерческие банки  занимаются такими банковскими операциями как оказание банковских услуг: покупка, продажа валют, платежный оборот, оказание доверительных услуг по управлению имуществом клиента, размещение, хранение ценных бумаг и пр.
Вместе с  тем, помимо вышеуказанных традиционных банковских операций, широкое распространение  получили такие услуги коммерческих банков как факторинг и лизинг.
Факторинг –  предоставление в залог по кредиту  имеющуюся у клиента дебиторскую  задолженность для выполнения финансовых обязательств клиента банка. Кроме  того, заключая договор факторинга, банк выполняет управление и контроль дебиторской задолженности своего клиента. Таким образом, факторинг – универсальная система обслуживания клиента банка, благодаря которому бизнес получил возможность сократить сроки оборачиваемости денежных средств.
Лизинг –  это услуга банка по предоставлению оборудования или основных средств в аренду клиентам банка с правом последующего выкупа. Лизинг как новый вид финансирования бизнеса имеет положительные аспекты как для лизингодателя (коммерческий банк), так и для лизингополучателя (клиент банка).2
Основной целью  работы любой коммерческой организации, в том числе и банков – получение прибыли. Прибыль коммерческих кредитных баков включает в себя доход, получаемый от проведения учетно-ссудных операций, комиссионных операций, посреднических услуг, проценты и дивиденды от размещения инвестиций в ценные бумаги, доход от внешних операций и т.д.
Функции коммерческих банков не ограничиваются теми, о которых  шла речь выше. В современной экономике  коммерческие кредитные организации  выполняют посредническую функцию  между спросом и предложением капиталов. Другими словами, коммерческие банки предоставляют бизнесу и населению денежные средства в виде займов, привлеченных на депозиты.
Однако деятельность банков не ограничивается простым посредничеством. В экономике страны они выполняют  важную роль по эмиссии платежных средств. Коммерческие банки осуществляют кредитование экономики в виде краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов. Путем подписки на государственные ценные бумаги, банки переводят платежное требование к государственному казначейству в платежные средства.3
Коммерческие  банки выполняют следующие операции:
- привлекают  денежные средства юридических  и физических лиц во вклады (депозиты на определенный срок  или до востребования);
- размещают  привлеченные средства за свой  счет и от своего имени;
- открывают,  обслуживают банковские счета  физических и юридических лиц;
- осуществляют  расчет по поручению физических  или юридических лиц и банков-корреспондентов,  по открытым банковским счетам;
- проводят инкассацию  денежных средств клиентов, векселей, платежных/ расчетных документов;
- проводят кассовое  обслуживание своих клиентов;
- операции по  купле-продажи валют в наличной  и безналичной форме;
- привлекают  во вклады драгоценные металлы  и камни, осуществляют их размещение;
- выдают различные виды банковских гарантий;
- осуществляют  перевод денежных средств без  открытия банковского счета по  поручению физических лиц в адрес другого физического лица.
Коммерческие  банки осуществляют следующие сделки:
- выдают поручительства  за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
- приобретают  права требования исполнения  обязательств в денежной форме  от третьих лиц;
- осуществляют  доверительное управление имуществом  и денежными средствами физических  и юридических лиц согласно заключенному договору;
- проводят сделки  с драгоценными металлами и  камнями согласно действующему  законодательству Российской Федерации;
- предоставляют  физическим и юридическим лицам  в аренду специальные помещения  и сейфы для хранения ценностей,  документов и денежных средств;
- проводят лизинговые  сделки;
- оказывают  услуги по консультации, информированию  клиентов.
Все сделки, которые  осуществляют коммерческие банки, не должны противоречить законодательству Российской Федерации.4

1.2. Мировые банковские системы

 
 
В мировой практике существуют следующие банковские системы:
1) двухуровневая: 1-й уровень  - Центральный банк, 2-й уровень  - коммерческие банки;
2) децентрализованная  банковская система США - Федеральная  резервная система США;
3) централизованная государственная банковская система командных экономик (СССР и других бывших и нынешних соцстран).
Существуют также исламские  банки, действующие на основе шариата. Эти банки выдают беспроцентные  кредиты, и механизм их функционирования нерыночный.
Во всех странах с рыночной экономикой, за исключением США, существует двухуровневая система из центрального банка и коммерческих банков. Но есть и существенные отличия в полномочиях ЦБ различных стран.
Во Франции Банк Франции, Национальный кредитный Совет и  Комиссия по банковскому контролю подчинены министерству финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию денег, но его функции как главного банка страны контролируются правительством. Многие банковские операции осуществляет Казначейство Франции. Велик во Франции государственный банковский сектор. В специальную группу выделены специализированные инвестиционные (деловые) банки.
Банк Англии в настоящее  время является одним из наиболее зависимых от правительства банков. Он подчиняется казначейству, но принял на себя многие функции последнего. Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс, ежеквартально - бюллетень, ежегодно - доклад о своей деятельности. Особую роль играют клиринговые банки, в число которых в конце XX века входили четыре крупнейших банка страны. Эти банки являются основой банковской системы Великобритании (15 тыс. отделений). Клиринговые банки, наряду с другой деятельностью, осуществляют зачеты взаимных требований, зачеты платежных документов и ценных бумаг через Лондонскую расчетную палату.5
В Великобритании действует  Национальный сберегательный банк (НСБ), являющийся одним из крупнейших государственных  сберегательных учреждений в мире. НСБ является подразделением министерства национальных сбережений. В качестве отделений этот банк использует почтовые отделения. Конкурентом НСБ является акционерный Трастовый сберегательный банк или Доверительно-сберегательный банк, объединивший доверительные сберегательные кассы. Но в целом госсектор в банковской сфере в Великобритании традиционно не велик. В него входит также Национальный жиробанк (квазигосударственный), занимающийся расчетами государственных ведомств и местных органов власти с населением.
В Великобритании можно  выделить следующие виды коммерческих банков:
- депозитные банки.  К ним относятся клиринговые банки;
- торговые банки. Эти  банки осуществляют операции, связанные  с внешней торговлей;
- банки Содружества  - семь заграничных банков;
- иностранные банки  в Великобритании (450);
- учетные дома (9) - выполняют  краткосрочные операции на денежном рынке.
В Германии реализована  двухуровневая система: Немецкий федеральный  банк - коммерческие банки. Центральный  банк ФРГ независим от правительства. Наряду с коммерческими банками, в том числе специализированными, в ФРГ существуют государственные  сберегательные кассы, занимающиеся привлечением вкладов населения. Систему сберкасс и жироцентралей для их обслуживания возглавляет Немецкий коммунальный банк.
Огромное количество кредитных учреждений в Германии (свыше 4 тыс. с 49 тыс. отделений, одно кредитное учреждение на 1600 жителей) позволяет реализовать конкурентные финансовые рынки во всех сферах банковской деятельности. К примеру, совокупные активы гроссбанков (Немецкий, Дрезденский и Коммерческий) составляют около 10% активов всей банковской системы страны.
В Японии банковская система  включает Банк Японии (ЦБ), коммерческие банки и специализированные кредитные  институты, включая частные и  государственные кредитные учреждения. Банк Японии является банком банков и  руководит банковской системой страны. Государственный сектор в банковской сфере Японии представляют Японский банк развития, Импортный банк Японии и 9 банковских государственных корпораций (Финансовая корпорация малого бизнеса, Народная финансовая корпорация и др.). Основная роль госсектора в банковской отрасли - кредитование перспективных проектов, реструктуризация отраслей промышленности.6
Аккумулированием средств  населения, наряду с городскими и  частными банками, занимаются почтово-сберегательные кассы.
В Японии 220 фондовых компаний по типу американской кредитной системы специализируются на операциях с ценными бумагами. Т.е. японские банки не занимаются этими операциями.
В США Федеральная  Резервная Система (ФРС США), выполняющая  функции ЦБ, включает 12 федеральных  резервных банков в различных регионах страны, которые контролируют деятельность банков - членов ФРС и определяют монетарную политику США. Членами ФРС являются более 70% всех коммерческих банков. Эти банки являются клиентами одного из 12-ти федеральных резервных банков. Во главе банковской системы США стоит Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне). ФРС не зависит от исполнительной власти (президента). Конгресс США передал ей право эмиссии, которой занимается Федеральный комитет открытого рынка, входящий в состав ФРС. Часть банков США не входят в состав ФРС и не пользуются ее услугами и прибылями. Решение банка входить или не входить в ФРС принимается на основе сопоставления отвлечений средств в обязательные бездоходные резервы ФРС с предоставляемыми ею услугами.
Законодательство США  запрещало коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В этой области услуг действуют специализированные инвестиционные банки. В США существует множество иных специализированных банков и кредитных учреждений, создающих конкурентные рынки во всех видах банковских услуг. В частности, на рынке частных вкладов действуют коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации (вкладчик становится акционером и получает доход в виде дивиденда) и взаимосберегательные банки (доход в виде процента по вкладу).
По степени независимости ЦБ можно выстроить следующую цепочку: Швейцария, Германия, Австрия, США. На конце этой цепочки: ЦБ Норвегии, Японии, Франции, Бельгии, Испании, Италии.
Как видим, функционирование экономики стран не связано напрямую со степенью независимости ЦБ от исполнительной власти. И Германия, и Норвегия входят в число самых развитых стран мира, хотя в Германии степень независимости ЦБ от правительства выше.7
 

2. Особенности банковских операций различных стран

2.1. Российский и зарубежный опыт операционной банковской деятельности

 
В странах, имеющих  развитую кредитную систему, особенностью современной банковской деятельности является выполнение множества банковских операций с широкой клиентурой. Например, крупнейшие коммерческие банки (клиринговые банки) Великобритании используют в своей деятельности около 100 различных видов операций по обслуживанию клиентов, коммерческие банки США – свыше 150 видов операций, банки Японии – около 300 видов. 8
В настоящее  время в США насчитывается множество коммерческих банков, наиболее распространены из них – бесфилиальные банки, т.е. банки без отделений (филиалов). Поэтому США является страной с самым большим количеством коммерческих банков. Например, в Канаде все банковские услуги предоставляют не более 20 банков, имеющих широкую сеть филиалов. 
Коммерческие  банки – это универсальные  учреждения, проводящие операции в  различных сферах рынка ссудного капитала. На долю коммерческих банков в США приходится около 35% общей  суммы активов всех финансовых учреждений страны. Крупные банки предоставляют полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д., причем все операции сопровождаются высоким уровнем обслуживания. Коммерческие банки выполняют роль основного, базового звена кредитной системы США. 
Ведущее положение  в Германии стране занимает группа коммерческих банков, которую возглавляет «большая тройка» банков: Дойчебанк, Дрезднербанк и Коммерцбанк, которые сосредоточили у себя более 50% вкладов и 40% предоставляемых кредитов. 
Коммерческие банки в ФРГ выполняют также функции инвестиционных банков, занимаясь размещением ценных бумаг и долгосрочным кредитованием.
Возникновение Российского  банковского дела отмечено на рубеже ХVIII и XIX вв. появлением казенных банков, главной задачей которых было направление денежных накоплений на поддержание класса российских помещиков. По мере развития экономики изменялась и активизировалась роль акционерных и коммерческих банков России. 
Банковская система была неэффективной, ее воздействие на производство было крайне недостаточным.
Несмотря на определенные недостатки и проблемы, выявленные в ходе проведения банковской реформы  в России, достигнута главная цель: клиент имеет возможность сам  выбирать себе финансового посредника, который стремиться выполнить для клиента широкий круг операций, чтобы повысить рентабельность, расширить доходную базу, и все это происходит в условиях конкуренции.9
В результате проводимой банковской реформы в несколько этапов число  коммерческих банков в России неуклонно  росло.
Но основным видом активных операций коммерческого банка как  было, так и остается по сей день кредитование. Причем чрезвычайно вырос  удельный вес краткосрочных кредитов. Во многом это объясняется высоким  уровнем риска и неопределенностью  в условиях кризиса.
В целом можно  сказать, что российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками.
Например, сейчас практически  любой российский банк имеет свой сайт. Однако очевидно, что наличие  сайта не означает, что интернет становится для банка значимым каналом коммуникации с клиентами. 
Наглядно отставание России от Запада с точки зрения возможностей банковских сервисов в интернете  и привычки людей ими пользоваться иллюстрирует такой мини-рейтинг:
 

 
Рис. 1  - Отставание России от Запада с точки зрения возможностей банковских сервисов в интернете10
 
Шкала показывает условный параметр, отражающий количество сайтов банков, попавших в топ 200 самых посещаемых сайтов в выбранной стране, и их место в топ 200. Для сравнения с Россией мы взяли США и три крупнейшие европейские экономики. Во всех четырех западных странах в топ 200 самых посещаемых сайтов попали 5 сайтов банков (во Франции — 6). В России в топ 200 сайтов попали только два сайта банков — Сбербанк и Альфа-Банк. 
Важно, что сравниваемые в рейтинге параметры напрямую не зависят от объема интернет-аудитории в той или иной стране. Рейтинг отражает только относительную популярность сайтов банков по сравнению с другими сайтами среди интернет-пользователей конкретной страны. 
Другими словами, в России люди так же активно пользуются социальными сетями и поисковиками, как в США и Европе, но вот  на сайты банков ходят во много  раз реже. И это следствие не только слабой функциональной базы сервисов дистанционного банковского обслуживания российских банков, но и низкого уровня знания возможностей онлайн-банкинга среди российских интернет-пользователей, а также неготовности банков этот уровень знания повышать. 
Но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям.
Так на примере залогового кредитования рассмотрим зарубежный опыт коммерческих банков и перспективы использования его в России.  
Как свидетельствует мировой опыт, залог является одним из наиболее надежных способов обеспечения кредитных обязательств. Предметом залога может быть любое имущество, принадлежащее залогодержателю на праве собственности: дома, строения, земельные участки, автотранспортные средства, а также ценные бумаги, депозиты в банке и т.д. Особый его вид - залог товаров в обороте и переработке. Возможен и залог имущественных прав. 
В банковской практике ведущих западноевропейских стран  и США на протяжении последующих  двух десятилетий особенно быстрыми темпами увеличивались объемы операции со ссудами под залог физическим лицам и промышленным и торговым фирмам, и ипотечными, потребительскими и другими видами кредитов. Причем на ипотечные и потребительские кредиты во второй половине 80-х годов приходилось свыше половины всей суммы задолженности коммерческим банкам. Неуклонно расширялся и спектр кредитных услуг - особой популярностью пользовались ссуды для оплаты обучения, покупки в рассрочку компьютерных систем, жилья и т.д.  
К залоговому кредитованию стали активно прибегать и инвестиционные банки. Так, за последние 10-15 лет в США получило распространение кредитование инвестиций под залог фондовых ценностей.11
Так, Внешторгбанк все кредиты, в том числе со сроком погашения более одного года, как правило, выдает только своим  клиентам. При этом им принимаются  гарантии лишь солидных банков. Рассматривая вопрос о предоставлении кредита, банк предварительно изучает, насколько эффективна деятельность клиента. Обеспечением по ссудам обычно служат залоговые счета с оговоренным не снимаемым остатком, размер которого покрывает 1-2 годовых платежа плюс проценты, залог ценных бумаг, золото, товаров и или имущества, а также денежные депозиты. При возникновении угрозы невозврата кредита банк приостанавливает его использование, а затем нотариально оформляет право кредитора списывать деньги со счетов заемщика. 
Залоговое кредитование российскими банками осуществляется в наиболее ликвидной форме - преимущественно под залог валютных депозитов, ценных бумаг, векселей, товаров. Банки при выдаче кредитов стремятся ориентироваться на своих клиентов в качестве заемщиком или гарантов возврата кредита. Большинство банков избегает предоставления инвестиционных кредитов на развитие производства и редко использует ипотеку. Естественно, подобное положение не способствует развитию долгосрочных и наиболее социально значимых форм залогового кредитования. 
В мировой практике одной  из распространенных форм банковского  кредита под залог ценных бумаг  является ломбардный кредит, т.е. кредит в твердой фиксированной сумме, предоставляемый банком-кредитором заемщику под залог имущества  или имущественных прав. Широко применяется ломбардный кредит под залог ценных бумаг. Необходимость в нем возникает вследствие потребности в кредитных ресурсах и нежелания заемщиком продавать находящиеся у них ценные бумаги.  
В России пока отсутствует необходимое экономико-правовое поле для активного развития кредитных операций под залог ценных бумаг, но получило широкое распространение подписка на акции промышленных компаний и банков. При этом банки выступают в роли брокеров по продаже акций и одновременно предоставляют части потенциальных подписчиков кредит под залог покупаемых акций. 
В случае непогашения в  срок отдельными лицами выданного им кредита на покупку акций банк имеет право реализовать заложенные у него акции, а если вырученных от реализации акций средств будет  недостаточно для погашения долга, банк вправе потребовать от бывших акционеров уплаты непогашенной части долга. В целом же сегодня кредитные операции под залог ценных бумаг в России характеризуются высокой степенью риска. 
Теперь, что  касается ипотечной системы за рубежом, то одно из главных ее преимуществ  заключается в том, что она  гарантирует несомненность юридически значимых действий в отношении недвижимости. Ценность последней как объекта  залога объясняется ее высокой и обычно стабильной ценой с тенденцией к повышению. Физические характеристики недвижимости позволяют оставлять заложенный объект во владении и пользовании залогодателя. В Западной Европе и США давно сформировалась развитая и законодательно отрегулированная система ипотеки, в основу которой положены четкие методы регистрации недвижимости, а также строгое юридическое оформление возникновения и прекращения залогового права на недвижимое имущество.
Основу регистрационной  системы в Германии, например, составляет земельная книга, роль, и порядок ведения которой регулируются германским гражданским уложением и специальным актом «правила ведения земельной книги». 
Существует  еще одно направление ипотеки, имеющая  особое значение для нашей страны: ипотечное кредитование в жилищной сфере. Россия сможет избежать многих негативных явлений, сопутствующих введению системы ипотечного кредитования, если обратиться к опыту ведущих зарубежных стран. Наибольший интерес в этой области представляют США, в которых весьма развит рынок ипотечных кредитов и эффективен кредитно-залоговый механизм государственной поддержки и стимулирования жилищного строительства. 
Регулирование ипотечных отношений в США  осуществляется согласно федеральному законодательству и законом штатов. В соответствии с этим кредитор обязан предоставить заемщику подробнейшую информацию о кредите, а физическое лицо ничем не должно быть ограничено в своем праве на получение кредита. 
Исходя из того, что одной из важных задач государства  является создание эффективной системы кредитования сельскохозяйственных и промышленных предприятий и обеспечение граждан жильем, можно отметить следующие исходные принципы ипотечного кредитования:
- защита интересов,  как кредиторов, так и заемщиков.  Этой цели служат страхования,  специальные правительственные программы, процедура обращения взыскания на заложенное имущество и т.д.; 
- доступность  ипотечных кредитов для рядового  гражданина и предпринимателя; 
- приоритетность  в кредитной сфере для организаций,  специализирующихся на ипотеке. 12
Доступность ипотечных кредитов в США привела к кризису, который начался еще в 2006 году. Главной его причиной стал рост невозвратов жилищных кредитов неблагонадежными заемщиками. Кризис стал заметен и начал приобретать международные масштабы весной 2007 года, когда New Century Financial Corporation, крупнейшая ипотечная компания США, занимающаяся кредитованием ненадежных заемщиков, ушла с Нью-Йоркской фондовой биржи. В течение следующих нескольких месяцев понесли убытки или оказались банкротами десятки подобных компаний. А цепную реакцию по всему миру вызвал тот факт, что ипотечные компании, пытаясь выйти из тяжелой ситуации с некачественными ипотечными кредитами, стали продавать закладные по ипотеке (mortage) институциональным инвесторам в США и других странах.
Летом 2007 года постепенно кризис из ипотечного начал трансформироваться в финансовый и затронул не только США. Начались банкротства крупных  банков, спасение банков со стороны  национальных правительств. Котировки  на фондовых рынках резко снизились  в течение 2008 года и в начале 2009 года. Для компаний существенно сократились возможности получения капиталов при размещении ценных бумаг. В 2008 году кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объёмов производства, снижении спроса и цен на сырьё, росте безработицы.
С 60-х годов XX века банко
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.