Здесь можно найти образцы любых учебных материалов, т.е. получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Реферат/Курсовая Банковская система, ее структура и функции

Информация:

Тип работы: Реферат/Курсовая. Добавлен: 05.06.13. Сдан: 2012. Страниц: 28. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ГОУ ВПО  «Северный государственный медицинский  университет»
 Стоматологический факультет
Кафедра общественного здоровья, здравоохранения  и социальной работы
 
 
 
 
 
 
 
 
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
 
по дисциплине «Экономика»
Тема «Банковская система, ее структура и функции»
 
 
 
Выполнила: студентка 1 курса, стоматологического факультета
ФИО: Киселева Любовь Викторовна
шифр зачетной книжки  11025
Проверил:  Цыганов Александр Сергеевич
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Архангельск, 2012
 
 
Содержание
 
Введение                                                                        3
Появление и основные этапы развития банка                    4
Понятие и структура  банковских систем                           7
Виды банковских систем                                                 9
Иерархичность построения банковской системы               11
Центральный банк страны                                               12
Особенности банка  как коммерческого предприятия         14
Заключение                                                                   19
Список использованной литературы                                20
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3
Введение
 
 
 
Развитие банковской  системы России требует постоянного  переосмысления как опыта зарубежных стран в деятельности в деятельности коммерческих и центрального банка, так и уже имеющегося отечественного опыта.
Банки - неотъемлемый элемент современной экономической  системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Поэтому банки стремятся привлечь максимальное число вкладчиков, согласных  за определенную плату передать деньги банку во временное пользование, а затем предоставить эти средства за более высокую плату и на определенный срок тем, кто в них  нуждается (разница в сумме этих двух плат и составляет прибыль банка). Возможности привлечения средств для банков в настоящее время, с одной стороны, ограничены слабым доверием клиентов к банковской системе, с другой стороны, малочисленностью и неконкурентоспособностью  предоставляемых услуг. В развитом народном хозяйстве нет, не одного предпринимательского дела и не одного частного или общественного бюджета, которые не были бы объектом банковских услуг. Так получается, что практически нет никакой другой отрасли экономики, которая в такой бы мере пронизывала бы и активно участвовала в построении экономической жизни, как банки. Поэтому человеку современному необходимо хотя бы в общих чертах разбираться в работе банковской системы. Все это говорит о необходимости более полного изучения банковского дела. В тоже время знание основ банковской деятельности клиентами позволяет им в большей степени оградить себя от неприятностей в банковской системе, выбрать подходящий банк, правильно оформить договоры на проведение банковских услуг, чувствовать себя экономически образованным человеком.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
4
Появление и основные этапы развития банков
 
 
 
Слово банк происходит от итальянского «banko»- стол. Первоначально банки были исключительно канторами, производящими различные денежные операции, преимущественно меняльными конторами (лавками). Постепенно меняльное дело расширяется за счет выдачи разнообразных ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и производят расчетные операции. Выделяю четыре основных этапа развития банковской деятельности:
I этап – от  античности до возникновения  Венецианского банка;
II этап – с  1156г. До учреждения Английского  банка - 1694г.;
III этап -  с  1694г. До конца XVIII в.;
IV этап – с  начала XIX в.  До настоящего времени.
1этап. Ранее не  существовало банков в современном  значении данного слова. Трудно  сказать, в какой именно стране  появились зачатки банковской  деятельности. Доказано, что у халдеян за 2300 лет до н.э. существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями. Начиная с эпохи крестовых походов, банковская практика ограничивалась меняльным делом. Ввиду того, что перевозка денег была связанна с огромным риском, менялы занимались так же выдачей денежных переводов на города, где происходили ярмарки или где у них были отношения с местными менялами. Это было связанно с появлением бумажных денег: золото стиралось и теряло свою ценность, поэтому ушли мелкие золотые монеты, их заменили медью и серебром. Деньги, используемые в каждой стране, имели свое денежное содержание или название, поэтому купцам приходилось не только перевозить, но и менять деньги. В этом им помогали менялы или банкиры. Один документ этой операции гласит, что: меняла Симон Розе свидетельствует, что он получил 34 генуэзских меры и 32 динара, за которые его брат Вильгельм в Палермо должен уплатить предъявителю этой бумаги 48 марок хорошим серебром. Записка, отражающая такую обменную операцию, называлась «векселем» (от  нем.- обмен денег по записке). В дальнейшем такие переводы «конверсионные» операции получили довольно широкое распространение.
2 этап. Банки  постепенно распространились по  всей Италии, много их появилось  в больших торговых центрах,  ганзейских городах Генуе, Венеции,  Флоренции, а за тем и во  Франции, Нидерландах, Гамбурге  и Англии. Ненормальное положение  международных и денежных оборотов, вследствие обесценения и разнородности  меновой единицы и злоупотребления  менял, вынудили некоторые городские  управления и торговые классы  открыть общественные банки. К  этому в особенности привело  то обстоятельство, что у банкиров  постепенно сосредоточивались все  наличные средства торгового  класса, которые вследствие этого  производили денежные расчеты  не наличными деньгами, а безналичным  расчетом, т.е. путем письменного  переноса денег со счета должника  на счет кредитора в книгах  банкиров. Эта операция получила  название «жирооборот» ( в переводе с греческого –
5
круг). В 1407г. Банк «Святого Георгия» был организован  путем слияния многих мелких общественных банков и находился под покровительством г. Генуи. В 1609г. Голландское правительство вследствие злоупотребления местных банкиров учредило Амстердамский общественный банк  под гарантией города. В 1619г. Гамбург по примеру Амстердама по тем же причинам учредил под гарантией города жиробанк, существовавший до 1812г.
Функции этих банков заключались в следующем:
- Прием денег  на хранение, что уже было важно  для того времени, отличавшегося  отсутствием безопасности.
- Торговый класс,  оставляя деньги на своих счетах  в банках, распоряжался ими путем  переводов или посредствам переносов  со своих счетов на счет  получателя, если клиент имел  счет в том же банке. В  основу операции банка была  положена меновая единица (банковские  деньги). Она соответствовала определенному  весу и пробе благородного  металла. Таким образом, можно  заключить, что банки на втором  этапе развития были исключительно  жиробанками, а не депозитными  в современном смысле слова,  так как вклады принимались,  но пользоваться ими было нельзя. Поэтому клиенты не получали  проценты от вклада, а платили  комиссионное вознаграждение.
3 этап. Дальнейшее  развитие происходило в Англии, где появилось много банков, главным  образом банкиров. Основным явился  Английский банк. Он был создан  в 1694г. шотландцем Уильямом  Питерсоном с уставным капиталом  1200000фунтов стерлингов для решения  правительственных финансовых затруднений.  В силу того, что капитал был  изъят государством, были выпущены  банковские билеты на ту же  сумму. Банк мог расплачиваться  этими билетами, имел право торговать  золотом (монополист), дисконтировать, веселя (вексель, получается, по стоимости  ниже номинала, а продается по  номиналу, полученная разница с  продажи и есть дисконт). Появилось  залоговое право. Банк мог предоставлять  ссуды под залог имущества  с условием, что если деньги  не будут возвращены в определенный  срок, банк забирает имущество.  Появились вклады под проценты. Возникают специализированные банки:  в этих банках появился новый  способ расчетов посредствам  чекового обращения.
После многолетней  практики банки пришли к выводу: сумма депонированных у них денег  мало меняется, данные выплаты обыкновенно  покрываются поступлениями, постепенно остаток вклада даже увеличивается  и следовательно ,значительную часть вверенных им денег они без ущерба для вкладчиков могли бы пустить в оборот путем учета векселей и выдачи ссуд. Это получило практическое применение, и сразу изменился характер вкладов и самих банков, они превратились в депозитные банки. Депозитная операция получила широкое распространение. Появились три основных вида вкладов: до востребования, срочные, сберегательные. И еще одна черта этого времени, появились эмиссионные банки, основной функцией которых стала эмиссия банкнот.
4 этап. Появились  и специализированные банки: ипотечные( под залог недвижимости), народные – обслуживают население, ремесленные – обслуживают ремесленников. Появились ссудные кассы, которые
6
выдавали кредиты, сберегательные кассы – принимали  вклады населения. В 1877г. появилась  лизинговая операция – сдача оборудования в аренду с последующей выплатой стоимости оборудования. Несколько  позже банки начинают осуществлять факторинговые операции - переуступка прав требования во всех ее разновидностях. Таким образом, история развития банков привела к тому, что современный банк – это крупный банк, занимающийся достаточно широким кругом вопросов, осуществляющий расчеты и играющий серьезную роль в экономике.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
7
Понятие и структура банковской системы
 
Совокупность  всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой обусловлено  тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам  ведения операций, вне опоры на центр с его функциями, объединяющими  деятельность системы. Именно поэтому  банковская система начала формироваться  только в условиях появления центральных  банков и выделения их из числа  других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего  звена.
Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода действующих  в сфере финансов и денежно-кредитных  отношений и имеющих  исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности. В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный  банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства  иностранных банков. В настоящее  время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, банковскую инфраструктуру и банковский рынок. Понятие банковская система  является ключевым в изучении, как  банковского дела, так и экономической  системы в целом. Это обусловлено  тем, что коммерческие банки функционируют  в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости  друг с другом.
 Современный   банк  представляет  собой   предприятие,  которое специализируется  на организации доходного оборота  ссудных капиталов.
Банк выполняет  следующие основные функции:
- аккумулирует (привлекает) временно свободные денежные  средства;
- участвует в  денежном обороте;
- посредничает  в осуществлении платежей;
-посредничество  в кредите;
-создание кредитных  средств обращения;
-посредничество  на фондовом рынке (в операциях  с ценными бумагами).
Банковская система  включает:
- действующие  банки;
-кредитные учреждения,
-организации выполняющие некоторые банковские  операции, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков и т.д.).
Банковская система  является основной составной частью кредитной системы, которая входит в экономическую систему страны. Таким образом, банковская  система  активно взаимодействует с другими  звеньями общественно хозяйственного  механизма:
- бюджетной системой
- налоговой системой
- системой  ценообразования.
Различают одноуровневую  и двухуровневую банковскую систему.
8
Об одно - уровневой  банковской системе говорят в  случае, когда в государстве нет  центрального банка  или  все банки  функционируют  как  центральные. Такой  тип  банковской  системы  не  характерен для  рыночной экономики. Для развитой экономики характерна двухуровневая банковская система, первый ярус которой составляет центральный  банк, второй - коммерческие банки и  кредитные учреждения. Подобная банковская система учитывает свободу предпринимательства, с одной стороны, и позволяет  контролировать деятельность коммерческих банков, с другой стороны.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
9
Виды  банковских систем.
 
 
 
В развитии банковских систем разных стран известно несколько  их видов:
- Двухуровневая  банковская система (Центральный  банк и система коммерческих  банков);
- централизованная  монобанковская  система;
- уникальная  децентрализованная банковская  система 
Двухуровневая система  представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится  центральный  банк, выступающий в  роли организатора и контролера денежного  обращения в стране, на втором самостоятельные, но подконтрольные центральному банку  коммерческие банки.
В большинстве  стран с рыночной экономикой двухуровневой  банковской системой функции центральных  банков совпадают, но есть и отличия.
Так, например, во главе банковской системы Франции, которая характеризуется жестким  банковским надзором и кредитным  контролем, а также преобладанием  государственных кредитных институтов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции – наряду с двумя другими институтами (Национальный  кредитный совет и Комиссия по банковскому контролю), которые осуществляют контроль над деятельностью коммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции  обладает монополией на эмиссию  банкнот, но его задачи как банка государства  ограничены, так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции. Помимо двухуровневой структуры  банковской системы, существует децентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС  США). Ее возглавляют 12 федеральных  резервных банков в различных  регионах страны, задачей которых  является контроль над деятельностью  банков-членов ФРС и определение  кардинальных направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков. Остальные  коммерческие банки работают на свой страх и риск. История  развития  банковского  дела  знает  и  такой  тип банковской системы, как  централизованная монобанковская. По этому типу бала построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности транспорту, связи и долгосрочных - сельскому хозяйству). Стройбанк - осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом, драгоценными металлами. Сберегательные же кассы
10
привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных услуг. В этих  условиях не использовался эффективный потенциал  кредитного механизма, не было возможности  проводить активную денежно-кредитную  политику теми инструментами, которые  известны в странах с рыночной экономикой. Первые коммерческие банки  были созданы в августе 1988г. В 1989г. было разрешено создание акционерных  коммерческих  банков на паевых  началах. Основным преимуществом коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении  клиентов на договорной основе. Современная  банковская система России представлена двумя уровнями. Она базируется на принятых 2 декабря 1990г
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
11
Иерархичность построения банковской системы
 
 
 
В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)1995г. Отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации  и их ассоциации. Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система Российской Федерации представлена как универсальными банками, так и специализированными. Большинство созданных в Российской Федерации в1992-1999г. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций). Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными. Таким образом, в целом банковская структура может быть представлена в виде двух уровней:
1.Центральный  банк.
2. Банковский  сектор:
- универсальные  коммерческие банки;
- специализированные  коммерческие банки, в том числе:  сберегательные банки, ипотечные  банки, инвестиционные банки,  банкирские дома.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
12
Центральный банк страны
 
 
 
Центральный банк страны является главным элементом  банковской системы любого государства. Исторически центральные банки  возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии (выпуска) банкнот.
За центральным  банком законодательно закреплено право  монопольной эмиссии общенациональных кредитных денег. Клиентами Центрального банка являются не фирмы и домохозяйства, а  коммерческие банки. Центральный  банк при необходимости может  выполнять также функцию управления государственным долгом, т.е. операции по размещению или погашению займов, выплат процентов по ним. Центральный  банк также представляет страну в  международных валютно-кредитных  организациях. Все выше перечисленные функции тесно взаимосвязаны и создают возможность осуществления Центральным банком регулирования денежно-кредитной системы страны. Главной функцией центрального банка является кредитное регулирование. Как оно должно осуществляться? Для ответа на этот вопрос можно обратиться к опыту стран с развитой двухуровневой банковской системой. Центральные банки на Западе, помимо административных методов (установление прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведение инспекций и ревизий, издание инструкций, сбор и обобщение отчетности и т.д.), располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы, основными составляющими которого являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика. Политика минимальных резервов впервые была опробована в США в 30-е годы, и сразу после второй мировой войны ее внедрили в практику центральные банки всех ведущих капиталистических стран. Минимальные резервы – это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых устанавливается законодательством в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. Может сложиться ситуация, когда средства вкладчиков практически полностью направлены банком на кредитование. При этом в силу каких-либо обстоятельств вкладчики могут затребовать свои депозиты. В таком случае банк окажется неплатежеспособным. Чтобы этого не произошло, Центральный Банк  берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию. Другая функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя процент резерва, Центральный Банк  влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков, которые последние могут направить в производство. В период бума для его "охлаждения" Центральный Банк  повышает норму резерва, а в период кризиса – наоборот. Повышение нормы резерва на 1 – 2 процентных пункта – действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.
13
С помощью экономического и административного воздействия  в процессе проведения денежно-кредитной  политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики  России. В этом заключается его  основная задача, которую он решает путем: защиты и обеспечения устойчивости российской валюты. Развитием и укреплением  банковской системы России. Обеспечением эффективного функционирования системы  денежных расчетов.
К основным функциям современного центрального банка относятся:
- эмиссия банкнот;
- аккумуляция  и хранение кассовых резервов (денежные средства) других кредитных  учреждений;
- осуществляет  кредитование коммерческих банков;
- кредитует и  выполняет расчетные операции  для правительства;
- хранение официальных  золотовалютных резервов;
- осуществление  расчетов и переводных операций;
- контроль над  деятельностью кредитных учреждений.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.