Здесь можно найти образцы любых учебных материалов, т.е. получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Реферат/Курсовая Центральный банк и коммерческие банки. Их функции и взаимодействие

Информация:

Тип работы: Реферат/Курсовая. Добавлен: 05.06.13. Сдан: 2012. Страниц: 17. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ

 
Введение…………………………………………………………………………...3
Глава 1. Банковская система и денежно-кредитная политика в России…..…..6
       1.1 Сущность банковской системы…………………………………….…6
       1.2 Структура банковской системы…………….……………………..….8
Глава 2. Центральный  банк и коммерческие банки. Их функции и взаимодействие………………………………………………………….……….15
       2.1 Центральный банк и его функции………………….……………….15
       2.2 Коммерческий банк и его функции…………………………………17
      2.3 Основные функционирования банка.  Банковские риски……...…..19
Заключение ……………………………………………………………………....25
Список использованной литературы…………………………………………...26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ
     Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями  воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.
     Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К  сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное,  зачастую  непрофессиональное  мышление  подменяло  экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной рои не звучит с должной убедительностью.
     Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания  того места, которое должны занимать банки в экономической системе  управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.
     Вопрос  о том, что такое банк, не вялятся  таким простым, как это кажется  на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк ("банко" - скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции) а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.
     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
     Целью данной курсовой работы является рассмотрение банковской системы как ядра кредитной системы.
       В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:
       1) изучить сущность банковской  системы;
       2) проанализировать структуру банковской  системы;
       3) рассмотреть центральный и коммерческий  банк.
       Данная тема является актуальной, так как в условиях перехода к рынку особую актуальность приобретают вопросы перспектив развития банков  и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реализация.
       В данной работе  использованы научные  труды российских и зарубежных ученых экономистов, таких как Голубев С.Г., Медведев Г.А., Ривуар Ж., Синки Дж. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА РОССИИ
      Сущность банковской системы
   Если  в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами – субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Считается, что в развитых рыночных странах – Великобритании, Швейцарии, Японии, Германии, США и др. – возникли первые банковские системы.
   Банковская  система в качестве составной  органической части входит в большую экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.
   Действующие в стране банки могут иметь  одноуровневую и двухуровневую  организацию. Одноуровневый вариант  может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как  элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус – это центральный (эмиссионный) банк. Центральный банк обладает правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в стране. Такой банк не обслуживает частных лиц и фирмы, он ведет дела только с государством и коммерческими банками. Второй, нижний уровень, или ярус – коммерческие банки и кредитные учреждения, которые обслуживают граждан и фирмы. Они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем.
     Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк.
     Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимо определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства. 

1.2 Структура банковской системы
       На  сегодняшний день банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.
       Банковская  система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг.
       Основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.
         В создании для России новой  рыночной экономики с  разнообразными  формами собственности роль банковской  системы велика,  с помощью  неё осуществляется перераспределение  и мобилизация капиталов,  регулируются денежные  расчеты,  опосредуются  товарные потоки и т.д.  Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций,  кредитование,  инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими,  т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.
       Банк  России имеет уставный капитал в  размере 3 млрд. рублей и создает  за счет своей прибыли резервы  и фонды различного назначения в  размерах,  необходимых для осуществления  им своих функций.
       Высшим  органом Банка России является Совет директоров ? коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.
       Председатель  Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством  голосов  от  общего числа депутатов, кандидатуру для назначения на должность  Председателя  Банка  России представляет  Президент Российской Федерации.
       В систему  Банка России входят центральный аппарат,  территориальные учреждения,  расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения,  учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации,  в том числе  подразделения  безопасности и  Российское  объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными  учреждениями Банка России.
       Главная цель  банковского регулирования  и надзора ? поддержание стабильности банковской системы,  защита интересов вкладчиков и  кредиторов.
       Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства, в  целях  обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ может  устанавливать им обязательные нормативы:
    минимальный  размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
    предельный размер неденежной части уставного капитала;
    максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
    максимальный размер крупных кредитных рисков (не может превышать 25% собственных средств кредитной организации);
    максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
    нормативы ликвидности кредитной организации;
    нормативы достаточности капитала (предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска);
    максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
    размеры валютного, процентного и иных рисков;
    минимальный размер резервов,  создаваемых под высокорисковые активы;
    нормативы использования собственных средств банков для  приобретения долей (акций) других юридических лиц;
    максимальный размер кредитов,  гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных средств банка.
       Проверки  КБ могут  осуществляться  уполномоченными  Советом  директоров представителями  Банка России или по его поручению ? аудиторскими фирмами.
       Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а во некоторых случаях даже более широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования банковской сферы.
       Основными целями деятельности Банка России являются:
    защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
    обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.
       Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
       К функциям центрального банка РФ относятся следующие:
    во  взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и  организует  их обращение;
    является кредитором последней инстанции для  кредитных  организаций, организует систему рефинансирования;
    устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
    устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
    осуществляет государственную регистрацию  кредитных  организаций;
    выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;
    осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
    регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в  соответствии с федеральными законами;
    осуществляет самостоятельно или по поручению  Правительства  Российской Федерации все виды банковских операций,  необходимых для выполнения основных задач Банка России;
    осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
    определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
    организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
    принимает  участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса  РФ;
    в целях осуществления указанных функций проводит анализ и  прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
    публикует соответствующие материалы и статистические данные.
       Для достижения установленных  ему целей Банк России имеет право  осуществлять с российскими и  иностранными кредитными организациями  следующие операции:
    предоставлять кредиты на срок не более одного года под  обеспечение  ценными бумагами и другими активами,  если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
    покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило,  товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
    покупать и продавать государственные ценные  бумаги  на  открытом рынке;
    покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и  иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
    покупать и продавать иностранную валюту,  а также платежные документы  и  обязательства в иностранной валюте,  выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
    покупать,  хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
    проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
    выдавать гарантии и поручительства;
    осуществлять операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления финансовыми рисками;
    открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
    выставлять чеки и векселя в любой валюте и д.р.
       В целях организации денежного обращения эмиссия наличных денег,  организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России по решению Совета директоров и является одной из его основных функций.
       Кроме  того, для упорядочивания наличного  денежного обращения в стране на Банк России возлагаются  также следующие функции:
    прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
    установление правил хранения,  перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
    установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
    определение порядка ведения кассовых операций для кредитных  организаций.
       Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Центрального банка РФ являются:
    процентные ставки по операциям Банка России;
    нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов;
    операции на открытом рынке (купля-продажа Банком  России казначейских векселей,  государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);
    рефинансирование банков (кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей);
    валютное регулирование (купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном  рынке  для  воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег);
    установление ориентиров роста денежной массы;
    прямые количественные ограничения (установление лимитов на  рефинансирование  банков и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций).
       Банк  России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.
     Для проверки деятельности ЦБ в нашем государстве создана сложная многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной Думы, ежемесячную отчетность, внешний и внутренний аудит. За несколько лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало привлечение независимых международных аудиторов для осуществления проверки отчетности Банка России, положительные результаты которой несомненно повышают привлекательность страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между публикациями отчетности, так как отчетность месячной давности может уже не отражать настоящего состояния в динамичной российской экономике. 
 

     ГЛАВА 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ. ИХ ФУНКЦИИ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ 

2.1 Центральный  банк и его функции 

   К основным функциям ЦБ РФ относятся:
    монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения;
    функция финансового агента, банкира Правительства;
    финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»);
    кредитно-денежное регулирование и банковский надзор.
    Остановимся подробно на каждой из функций.
   1) Эмиссия банкнот и организация  их обращения. За Банком России  как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.
      Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монет и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.
      В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.
2) Функция  финансового агента, банкира Правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом Правительства, Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов.  Правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
      Важная  роль Центральный банк в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.
      Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.
      Выполняя  функцию финансового агента Правительства, Центральный Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и  выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный банк выступает кассиром Правительства.
      Единство  кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию Центрального банка. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.