На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Безопасность банковской деятельности

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 06.06.13. Сдан: 2011. Страниц: 17. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


    Концепция безопасности коммерческого  банка
    По инициативе Ассоциации российских банков группой специалистов подготовлена Концепция безопасности коммерческого банка. В этом документе  на основе анализа накопленного опыта  в рассматриваемой сфере определены цели, задачи и принципы построения надежной защиты кредитной организации  от внутренних и внешних угроз, указаны  основные направления создания такой  системы, даны рекомендации по разработке программы безопасности банка.
    В подготовке концепции приняли участие: Е.Е.Акимов, С.М.Вишняков, А.П.Гуляев - доктор юридических наук, Н.С.Жуков, Р.А.Журавлев - кандидат юридических наук, А.С.Крылов - кандидат юридических наук, Ю.Н.Мельников - доктор технических наук, В.В.Сергеев - доктор юридических наук, В.Е.Сидоров - кандидат юридических наук, Н.А.Суковаткин - кандидат юридических наук, В.И.Ярочкин - кандидат военных наук.
    На проект концепции получены отзывы ГУЭП МВД  РФ, Академии МВД, ВНИИ МВД, Нижегородского юридического института МВД, а также  межбанковской службы безопасности "Амулет". Их замечания учтены авторским коллективом при доработке  этого документа.
    ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
    Концепция безопасности коммерческого банка (кредитной организации) представляет собой научно обоснованную систему  взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического  решения задач защиты банковского  дела от противоправных действий и  недобросовестной конкуренции.
    Под безопасностью  коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов  владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и  информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.
    Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной  частью деятельности коммерческого  банка (кредитной организации). Состояние  защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации  надежно противостоять любым  попыткам криминальных структур или  недобросовестных конкурентов нанести  ущерб законным интересам банка.
    Объектами безопасности являются:
      персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);
      финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;
      информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).
    Субъектами  правоотношений при решении проблемы безопасности являются:
      государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;
      Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;
      коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;
      другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);
      службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.
    Концепция определяет цели и задачи системы  безопасности, принципы ее организации, функционирования и правовые основы, виды угроз безопасности и ресурсы, подлежащие защите, а также основные направления разработки системы  безопасности, включая правовую, организационную  и инженерно-техническую защиту.
    Положения концепции могут служить методическими  рекомендациями для руководителей  коммерческих банков и служб безопасности при определении политики в области  банковской безопасности.
    ЦЕЛИ  И ЗАДАЧИ СИСТЕМЫ  БЕЗОПАСНОСТИ
    Главной целью  системы безопасности является обеспечение  устойчивого функционирования банка  и предотвращение угроз его безопасности, защита законных интересов кредитной  организации от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущения хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утраты, утечки, искажения  и уничтожения служебной информации, нарушения работы технических средств, обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.
    Другими целями концепции являются:
      формирование целостного представления о системе безопасности банка и взаимоувязка различных элементов этой системы, определение путей реализации мероприятий, обеспечивающих необходимый уровень надежной защищенности объектов;
      повышение имиджа банка и роста прибыли за счет обеспечения высокого качества предоставляемых услуг и гарантий безопасности имущественных прав и интересов клиентов.
    Задачами  системы безопасности являются:
      прогнозирование и своевременное выявление и устранение угроз безопасности персоналу и ресурсам банка; причин и условий, способствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба, нарушению его нормального функционирования и развитию;
      отнесение информации к категории ограниченного доступа (государственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования), а других ресурсов - к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;
      создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании банка;
      эффективное пресечение угроз персоналу и посягательств на ресурсы на основе правовых, организационных и инженерно-технических мер и средств обеспечения безопасности;
      создание условий для максимально возможного возмещения и локализации наносимого ущерба неправомерным действиям физических и юридических лиц, ослабление негативного влияния последствий нарушения безопасности на достижение стратегических целей банка.
    ПРИНЦИПЫ  ОРГАНИЗАЦИИ И  ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ  БЕЗОПАСНОСТИ
    Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать следующим  принципам:
    1. Комплексность:
      обеспечение безопасности персонала, материальных и финансовых ресурсов от возможных угроз всеми доступными законными средствами, методами и мероприятиями;
      обеспечение безопасности информационных ресурсов в течение всего их жизненного цикла, на всех технологических этапах их обработки (преобразования) и использования, во всех режимах функционирования;
      способность системы к развитию и совершенствованию в соответствии с изменениями условий функционирования банка.
    Комплексность достигается:
      обеспечением соответствующего режима и охраны КБ;
      организацией специального делопроизводства с ориентацией на защиту коммерческих секретов и банковской тайны;
      мероприятиями по подбору и расстановке кадров;
      широким использованием технических средств безопасности и защиты информации;
      развернутой информационно-аналити-ческой и детективной деятельностью.
    Комплексность реализуется совокупностью правовых, организационных и инженерно-технических  мероприятий.
    2. Своевременность  - упреждающий характер мер обеспечения  безопасности.
    Своевременность предполагает постановку задач по комплексной  безопасности на ранних стадиях разработки системы безопасности на основе анализа  и прогнозирование финансовой обстановки, угроз безопасности банка, а также  разработку эффективных мер предупреждения посягательств на законные интересы.
    3. Непрерывность  - считается, что злоумышленники  только и ищут возможность,  как бы обойти защитные меры, прибегая для этого к легальным  и нелегальным методам.
    4. Активность. Защищать интересы банка необходимо  с достаточной степенью настойчивости,  широко используя маневр силами  и средствами обеспечения безопасности  и нестандартные меры защиты.
    5. Законность. Предполагает разработку системы  безопасности на основе федерального  законодательства в области банковской  деятельности, информатизации и  защиты информации, частной охранной  деятельности и других нормативных  актов по безопасности, утвержденных  органами государственного управления  в пределах их компетенции,  с применением всех дозволенных  методов обнаружения и пресечения  правонарушений.
    6. Обоснованность. Используемые возможности и средства  защиты должны быть реализованы  на современном уровне развития  науки и техники, обоснованы  с точки зрения заданного уровня  безопасности и соответствовать  установленным требованиям и  нормам.
    7. Экономическая  целесообразность и сопоставимость  возможного ущерба и затрат  на обеспечение безопасности (критерий "эффективность - стоимость"). Во  всех случаях стоимость системы  безопасности должна быть меньше  размера возможного ущерба от  любых видов риска.
    8. Специализация.  Предполагается привлечение к  разработке и внедрению мер  и средств защиты специализированных  организаций, наиболее подготовленных  к конкретному виду деятельности  по обеспечению безопасности, имеющих  опыт практической работы и  государственную лицензию на  право оказания услуг в этой  области. Эксплуатация технических  средств и реализация мер безопасности  должны осуществляться профессионально  подготовленными специалистами  службы безопасности банка, его  функциональных и обслуживающих  подразделений.
    9. Взаимодействие  и координация. Означает осуществление  мер обеспечения безопасности  на основе четкой взаимосвязи  соответствующих подразделений  и служб, сторонних специализированных  организаций в этой области,  координации их усилий для  достижения поставленных целей,  а также сотрудничества с заинтересованными  объединениями и взаимодействия  с органами государственного  управления и правоохранительными  органами.
    10. Совершенствование.  Предусматривает совершенствование  мер и средств защиты на  основе собственного опыта, появления  новых технических средств с  учетом изменений в методах  и средствах разведки и промышленного  шпионажа, нормативно-технических требований, достигнутого отечественного и  зарубежного опыта.
    11. Централизация  управления. Предполагает самостоятельное  функционирование системы безопасности  по единым правовым, организационным,  функциональным и методологическим  принципам и централизованным  управлением деятельностью системы  безопасности.
    ОБЪЕКТЫ ЗАЩИТЫ
    К объектам, подлежащим защите от потенциальных  угроз и противоправных посягательств, относятся:
      персонал банка (руководящие работники, производственный персонал, имеющий непосредственный доступ к финансам, валюте, ценностям, хранилищам, осведомленные в сведениях, составляющих банковскую и коммерческую тайну, работники внешнеэкономических служб и другие;
      финансовые средства, валюта, драгоценности;
      информационные ресурсы с ограниченным доступом, составляющие служебную и коммерческую тайну, а также иная конфиденциальная информация на бумажной, магнитной, оптической основе, информационные массивы и базы данных, программное обеспечение, информативные физические поля различного характера;
      средства и системы информатизации (автоматизированные системы и вычислительные сети различного уровня и назначения, линии телеграфной, телефонной, факсимильной, радио- и космической связи, технические средства передачи информации, средства размножения и отображения информации, вспомогательные технические средства и системы);
      материальные средства (здания, сооружения, хранилища, техническое оборудование, транспорт и иные средства);
      технические средства и системы охраны и защиты материальных и информационных ресурсов.
    Все объекты, в отношении которых могут  быть осуществлены угрозы безопасности или противоправные посягательства, имеют различную потенциальную  уязвимость с точки зрения возможного материального или морального ущерба. Исходя из этого они должны быть классифицированы по уровням уязвимости (опасности), степени риска.
    Наибольшую  уязвимость представляют финансовые и  валютные средства, особенно в процессе транспортировки, информационные ресурсы  и некоторые категории персонала.
    ОСНОВНЫЕ  ВИДЫ УГРОЗ
    ИНТЕРЕСАМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
    Ухудшение состояния криминогенной обстановки в стране, усиление межрегиональных связей организованных преступных групп, рост их финансовой мощи и технической оснащенности дает основание полагать, что тенденция к осложнению оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшее будущее сохранится. Отсюда определение и прогнозирование возможных угроз и осознание их опасности необходимы для обоснования, выбора и реализации защитных мероприятий, адекватных угрозам интересам банка.
    В процессе выявления, анализа и прогнозирования  потенциальных угроз интересам  банка в рамках концепции учитываются  объективно существующие внешние и  внутренние условия, влияющие на их опасность. Таковыми являются:
      нестабильная политическая, социально-экономическая обстановка и обострение криминогенной ситуации;
      невыполнение законодательных актов, правовой нигилизм, отсутствие ряда законов по жизненно важным вопросам;
      снижение моральной, психологической и производственной ответственности граждан.
    На стадии концептуальной проработки вопросов безопасности коммерческого банка представляется возможным рассмотрение общего состава  потенциальных угроз. Конкретные перечни, связанные со спецификой и банка, и условий требуют определенной детализации и характерны для  этапа разработки конкретного проекта  системы безопасности.
    В общем  плане к угрозам безопасности личности относятся:
      похищения и угрозы похищения сотрудников, членов их семей и близких родственников;
      убийства, сопровождаемые насилием, издевательствами и пытками;
      психологический террор, угрозы, запугивание, шантаж, вымогательство;
      нападение с целью завладения денежными средствами, ценностями и документами.
    Преступные  посягательства в отношении помещений (в том числе и жилых), зданий и персонала проявляются в  виде:
      взрывов;
      обстрелов из огнестрельного оружия;
      минирования, в том числе с применением дистанционного управления;
      поджогов;
      нападения, вторжения, захватов, пикетирования, блокирования;
      повреждения входных дверей, решеток, ограждений, витрин, мебели, а также транспортных средств личных и служебных:
      технологические аварии, пожары.
    Цель подобных акций:
      нанесение серьезного морального и материального ущерба;
      срыв на длительное время нормального функционирования;
      вымогательство значительных сумм денег или каких-либо льгот (кредиты, отсрочка или погашение платежей и т.п.) перед лицом террористической угрозы.
    Угрозы  финансовым ресурсам проявляются в  виде:
      невозврата кредитных ссуд;
      мошенничества со счетами и вкладами;
      подложных платежных документов и пластиковых карт;
      хищения финансовых средств из касс и инкассаторских машин.
    Угрозы  информационным ресурсам проявляются  в виде:
      разглашения конфиденциальной информации;
      утечки конфиденциальной информации через технические средства обеспечения производственной деятельности различного характера и исполнения;
      несанкционированного доступа к охраняемым сведениям со стороны конкурентных организаций и преступных формирований.
    Осуществление угроз информационным ресурсам может  быть произведено:
      путем неофициального доступа и съема конфиденциальной информации;
      путем подкупа лиц, работающих в банке или структурах, непосредственно связанных с его деятельностью;
      путем перехвата информации, циркулирующей в средствах и системах связи и вычислительной техники с помощью технических средств разведки и съема информации, несанкционированного доступа к информации и преднамеренных программно-математических воздействий на нее в процессе обработки и хранения;
      путем подслушивания конфиденциальных переговоров, ведущихся в служебных помещениях, служебном и личном автотранспорте, на квартирах и дачах;
      через переговорные процессы между банком и иностранными или отечественными фирмами, используя неосторожное обращение с информацией;
      через отдельных сотрудников банка, стремящихся заполучить больший, чем их зарплата, доход или имеющих иную корыстную либо личную заинтересованность.
    ПРАВОВЫЕ  ОСНОВЫ СИСТЕМЫ БЕЗОПАСНОСТИ
    Правовые  основы безопасности коммерческого  банка определяют соответствующие  положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном  банке Российской Федерации", "О  банках и банковской деятельности" и другие нормативные акты.
    Правовая  защита персонала банков, материальных и экономических интересов банков и их клиентов от преступных посягательств  обеспечивается на основе норм Уголовного и Уголовно-процессуального кодексов, законов Российской Федерации о  прокуратуре, о федеральной службе безопасности, о милиции, об оперативно-розыскной  деятельности, о частной детективной  и охранной деятельности, об оружии и др.
    Защиту  имущественных и иных материальных интересов и деловой репутации  коммерческих банков призваны обеспечивать также гражданское, гражданско- процессуальное и арбитражное и арбитражно-процессуальное законодательство.
    Правовую  основу безопасности кредитных отношений  банков с клиентами составляют законодательные  акты, регулирующие возможность применения различных способов обеспечения исполнения обязательств. Гражданский кодекс РФ позволяет применять удержание, залог, поручительство и банковскую гарантию. Наиболее надежным способом обеспечения выполнения кредитных обязательств является залог. Правовое регулирование залоговых отношений осуществляется при помощи ряда законодательных актов и норм, их которых наиболее важными являются ГК РФ (ст. 334-358), Закон РФ "О залоге" от 29.05.92 N 2872-1, Гражданский процессуальный кодекс РФ (ст. 399-405), Временное положение о согласовании залоговых сделок (утверждено распоряжением Госкомимущества РФ от 21.04.94 N 890-р), Основные положения о залоге недвижимого имущества - ипотеке (одобрено распоряжением заместителя Председателя СМ РФ от 22.12.93 N 96-рз).
    Обеспечение информационной безопасности в банковской системе регулируется законами Российской Федерации: "О банках и банковской деятельности", "О государственной  тайне", "Об информации, информатизации и защите информации".
    Важное  значение в этом деле имеют указы  Президента Российской Федерации "О  защите информационно-телекоммуникационных систем и баз данных от утечки конфиденциальной информации по техническим каналам" от 08.05.93 N 644, "О мерах по соблюдению законности в области разработки, производства, реализации и эксплуатации шифровальных средств, а также предоставления услуг в области шифрования информации" от 03.04.95 N 334, "О создании Государственной  технической комиссии при Президенте Российской Федерации" от 05.01.92 N 9.
    При практическом решении задач обеспечения безопасности банковской деятельности необходимо опираться  также и на следующие правовые нормативные акты:
    постановление Правительства РСФСР от 05.12.91 N 35 "О  перечне сведений, которые не могут  составлять коммерческую тайну";
    "Положение  о сертификации средств защиты  информации", утвержденное постанов-лением Правительства Российской Федерации от 26.06.95 N 608 "О сертификации средств защиты информации";
    Положение о государственной системе защиты информации от ИТР и от утечки по техническим каналам, утвержденное постановлением Правительства РФ от 15.09.93 N 912-51;
    "Положение  о государственном лицензировании  деятельности в области защиты  информации", утвержденное совместным  решением Гостехкомиссии и ФАПСИ при Президенте Российской Федерации от 27.04.94 N 10.
    Существующие  правовые условия обеспечения банковской безопасности в основном позволяют  государственным и иным правоохранительным и охранным структурам организовывать противостояние противоправным посягательствам  на банковскую безопасность в различных  ее аспектах.
    Успешное  и эффективное решение задач  обеспечения безопасности конкретного  банка достигается формированием  системы внутренних нормативных  актов, инструкций, положений, правил, регламентов и функциональных обязанностей сотрудников линейных подразделений  и служб, в том числе и службы безопасности. Требования по правовому  обеспечению безопасности предусматриваются  во всех структурно-функциональных правовых документах, начиная с Устава коммерческого  банка и кончая функциональными  обязанностями каждого сотрудника. Необходимым условием обеспечения  безопасности банка является совокупность правил входа (выхода) лиц в помещения  банка, вноса (выноса) документов, денежных средств и материальных ценностей.
    ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА
    Техническое обеспечение безопасности должно базироваться:
      на системе стандартизации и унификации;
      на системе лицензирования деятельности;
      на системах сертификации средств защиты;
      на системе сертификации ТС и ПС объектов информатизации;
      на системе аттестации защищенных объектов информатизацией.
    Основными составляющими обеспечения безопасности ресурсов КБ являются:
      система физической защиты (безопасности) материальных объектов и финансовых ресурсов;
      система безопасности информационных ресурсов.
    Система физической защиты (безопасности) материальных объектов и финансовых ресурсов должна предусматривать:
      систему инженерно-технических и организационных мер охраны;
      систему регулирования доступа;
      систему мер (режима) сохранности и контроль вероятных каналов утечки информации;
      систему мер возврата материальных ценностей (или компенсации).
    Система охранных мер должна предусматривать:
      многорубежность построения охраны (территории, здания, помещения) по нарастающей к наиболее ценной оберегаемой конкретности;
      комплексное применение современных технических средств охраны, обнаружения, наблюдения, сбора и обработки информации, обеспечивающих достоверное отображение и объективное документирование событий;
      надежную инженерно-техническую защиту вероятных путей несанкционированного вторжения в охраняемые пределы;
      устойчивую (дублированную) систему связи и управления всех взаимодействующих в охране структур;
      высокую подготовку и готовность основных и резервных сил охраны к оперативному противодействию нарушителя;
      самоохрану персонала.
    Система регулирования доступа  должна предусматривать:
      объективное определение "надежности" лиц, допускаемых к банковской деятельности;
      максимальное ограничение количества лиц, допускаемых на объекты КБ;
      установление для каждого работника (или посетителя) дифференцированного по времени, месту и виду деятельности права доступа на объект;
      четкое определение порядка выдачи разрешений и оформление документов для входа (въезда) на объект;
      определение объемов контрольно-пропускных функций на каждом проходном и проездном пункте;
      оборудование контрольно-пропускных пунктов (постов) техническими средствами, обеспечивающими достоверный контроль проходящих, объективную регистрацию прохода и предотвращение несанкционированного (в том числе силового) проникновения посторонних лиц;
      высокую подготовленность и защищенность персонала (нарядов) контрольно- пропускных пунктов.
    Система мер (режим) сохранности  ценностей и контроля должна предусматривать:
      строго контролируемый доступ лиц в режимные зоны (зоны обращения и хранения финансов);
      максимальное ограничение посещений режимных зон лицами, не участвующими в работе;
      максимальное сокращение количества лиц, обладающих досмотровым иммунитетом;
      организацию и осуществление присутственного (явочного) и дистанционного - по техническим каналам (скрытого) контроля за соблюдением режима безопасности;
      организацию тщательного контроля любых предметов и веществ, перемещаемых за пределы режимных зон;
      обеспечение защищенного хранения документов, финансовых средств и ценных бумаг;
      соблюдение персональной и коллективной материальной и финансовой ответственности в процессе открытого обращения финансовых ресурсов и материальных ценностей;
      организацию тщательного контроля на каналах возможной утечки информации;
      оперативное выявление причин тревожных ситуаций в режимных зонах, пресечение их развития или ликвидацию во взаимодействии с силами охраны.
      и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.