Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.
Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.
Результат поиска
Наименование:
контрольная работа Понятия правового регулирования и банковского кредита
Информация:
Тип работы: контрольная работа.
Добавлен: 03.10.2014.
Год: 2014.
Страниц: 10.
Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%
Описание (план):
Содержание
Введение
1. Понятия правового регулирования
и банковского кредита……………… 2
2. Виды кредитов………3-5
3. Правовая природа банковского кредитования……….6-9
4. Правовая природа кредитного договора………10
4.1 Понятие, стороны и
признаки кредитного договора………10-12
4.2 Существенные условия кредитного договора………13-15
Заключение
Список литературы
Введение
Актуальность темы исследования обусловлена
особой ролью банковской системы, которая
является ключевым звеном рыночной экономики
и затрагивает в равной мере как государственные,
так и частные интересы, оказывает влияние
на экономическое состояние общества
в целом, а также граждан и субъектов хозяйственной
деятельности.
Целью работы является рассмотрение
видов кредитов, правовой природы банковского
кредитования, а так же правовой природы
кредитного договора.
1. Понятия правовое регулирование
и банковский кредит
Правово?е регули?рование — процесс целенаправленного воздействия
государства на общественные отношения
при помощи специальных юридических средств
и методов, которые направлены на их стабилизацию
и упорядочивание.
Особенность правового регулирования
как отдельного вида социального регулирования
заключается в том, что воздействие на
поведение людей и общественные отношения
осуществляется исключительно при помощи
специальных правовых средств и методов.
Отсюда использование любых других средств,
правового характера, специально для этого
не предназначенных, правовым регулированием
не считаются, они относятся к более широкому
понятию — правовое воздействие. Поэтому
какое-либо воздействие на поведение людей
через средства массовой информации, путём
пропаганды или агитации, в том числе нравственного
или правового воспитания и обучения не
являются правовым регулированием, ввиду
того, что не представляют из себя специально
направленную юридическую деятельность
по упорядочиванию общественных отношений.
Банковский кредит представляет собой, с одной стороны,
денежную сумму, предоставляемую банком
на определённый срок и на определённых
условиях, а с другой стороны — определённую
технологию удовлетворения заявленной
заёмщиком финансовой потребности. Во
втором случае банковский кредит представляет
собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных
организационных, технико-технологичес их,
информационных, финансовых, юридических
и иных процедур, которые составляют целостный
регламент взаимодействия банка в лице
его сотрудников и подразделений с клиентом
банка по поводу предоставления денежных
средств. Осуществляется в форме выдачи
ссуд, учёта векселей и других формах.
2. Виды кредитов
ипотечный кредит
потребительский кредит
автокредитование
кредитная карта
Ипотечный кредит (ипотека) — кредит, выдаваемый для покупки недвижимости
под залог недвижимости в качестве обеспечения
возврата кредита. Обычно это долгосрочный
заем, выдаваемый на срок от 10 до 30 лет.
Ипотечный кредит может быть получен как
под обеспечение недвижимостью, уже имеющейся
у вас в собственности, так и под обеспечение
покупаемой недвижимости — как готовой,
так и строящейся. Обеспечением по кредиту
может выступать квартира, дом либо земельный
участок. Ипотечный кредит может быть
также использован на другие цели — например,
на ремонт квартиры.
Потребительский кредит — кредит, выдаваемый для покупки каких-либо
товаров или услуг, например, мебели, видеотехники
или туристической путевки. Большинство
потребительских кредитов на рынке выдаются
с фиксированной процентной ставкой, которая
сохраняется в течение всего срока кредита.
При фиксированной процентной ставке
кредитор требует, чтобы вы ежемесячно
вносили платежи для погашения вашего
кредита. Сумма ежемесячных платежей предварительно
рассчитывается на весь срок кредитования,
фиксируется в кредитном договоре, и состоит
из выплаты части основной суммы кредита
и выплаты процентов за пользование. Срок
кредитования составляет от 6 месяцев
до 25 лет.
Автокредит — кредит, выдаваемый банком на приобретение
автомобилей, как новых, так и подержанных.
Обычно выдается на срок от одного до пяти
лет. Большинство кредитов на покупку
машины на рынке выдаются с фиксированной
процентной ставкой, которая сохраняется
в течение всего кредитования. При фиксированной
процентной ставке кредитор требует, чтобы
вы ежемесячно вносили платежи для погашения
вашего кредита. Сумма ежемесячных платежей
предварительно рассчитывается на весь
срок кредитования, фиксируется в кредитном
договоре, и состоит из выплаты части основной
суммы кредита и выплаты процентов за
пользование.
Кредитная карта — это именной платежно-расчетный документ
в виде пластиковой карточки, выпущенный
кредитным учреждением и удостоверяющий
наличие у владельца карты кредита в данном
учреждении. Карта используется для расчетов
за любые товары и услуги в магазинах либо
сети Интернет. Вопреки общепринятому
заблуждению, вам не надо класть деньги
на кредитную карту, чтобы в дальнейшем
их использовать. Напротив, банк выдает
вам автоматически возобновляемый кредит
в рамках установленного лимита кредитования.
При этом лимит кредита, предоставляемого
вам, обычно ниже по сравнению с ипотечным
кредитом или потребительским кредитом,
и составляет от 1000 до 15000 рублей в месяц.
В зависимости от сроков кредиты могут
быть краткосрочными и долгосрочными.
Под краткосрочным кредитом понимается
кредит, предоставленный на срок до двенадцати
месяцев.
Под долгосрочным кредитом понимается
кредит, предоставленный на срок от одного
года.
«Краткосрочные и долгосрочные кредиты
физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) классифицируются
на кредиты на финансирование недвижимости
и на кредиты на потребительские нужды.
К кредитам на потребительские нужды
относятся также и кредиты, использованные
для получения дохода при осуществлении
деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством
предпринимательской деятельностью (деятельность
по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма,
ремесленная деятельность и т.д.), и кредиты,
целевое использование для которых не
установлено.
К микрокредитам относятся кредиты, предоставляемые по упрощенной
процедуре, при условии, что совокупная
сумма (для кредитных линий – максимальный
размер (лимит) общей суммы предоставляемых
кредитополучателю денежных средств)
по всем действующим кредитным договорам,
заключенным между банком-кредитодателе
и кредитополучателем, не превышает 7500
базовых величин, установленных законодательством
на момент заключения последнего кредитного
договора.
3. Правовая природа банковского
кредитования
Кредитный договор опосредует отношения по размещению банком
от своего имени и за свой счет денежных
средств, привлеченных от иных лиц.
Понятию «привлеченные средства» в данном
случае придается то значение, которое
оно имеет в бухгалтерском учете: привлеченные
средства - это те, которые являются задолженностью
субъекта перед его кредиторами и подлежат
уплате в установленные сроки, в отличие
от собственных средств субъекта, не являющихся
его кредиторской задолженностью.
Операции по кредитованию составляют
основу деятельности коммерческих банков, а так называемый «ссудный»
процент (проценты за пользование кредитными
средствами) является одним из источников
их доходов. В целом, отношения по кредитованию
представляют собой особую сферу финансовых
отношений, связанных с движением денежных
средств «в целях приращения его величины».
Несмотря на то, что термин «кредитование»
встречается в нормативно-правовых актах
и упоминается, в частности, в ч. 6 ст. 358, ч. 3 ст. 821,ст. 850, 853 ГК РФ, ст.
14.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях,
ст. 176 Уголовного кодекса РФ, ст. 40 Федерального
закона «о Центральном Банке России»,
ст. 28 Закона «О Банках и банковской деятельности»,
ст. 46,47 Федерального закона от 08.12.2003г.
№ 164-ФЗ «Об основах государственного
регулирования внешнеторговой деятельности»,
законодательного определения этого понятия
нет. В научной литературе можно увидеть,
что банковское кредитование определяют,
как урегулированный нормами права, вид
профессиональной деятельности банков
и других кредитных организаций, направленный
на привлечение и размещение собственных
и заимствованных денежных средств субъектов
кредитных отношений на условиях срочности,
платности, возвратности.
Нам представляется, что банковское кредитование
- это активная банковская операция по
размещению привлеченных от юридических и физических
лиц денежных средств, совершаемая кредитной
организацией от своего имени и на свой
риск на условиях возвратности, платности
и срочности.
Таким образом, основными принципами
банковского кредитования следует назвать возвратность, платность и срочность.
В данном случае под принципами (применительно
к данной проблематике) следует понимать
основные правила данного вида деятельности,
многократно проверенные банковской практикой.
Возвратность обусловлена тем, что банк
мобилизует и использует для кредитования
не принадлежащие ему временно свободные
средства клиентов. Главная особенность
таких средств состоит в том, что по первому
требованию кредиторов они должны быть
восстановлены в их хозяйственном обороте.
В связи с этим использование банком не
принадлежащих ему денежных средств должно
побуждать его к осторожному предоставлению
кредитов заёмщикам. Международный опыт
деятельности банков выработал определённый
механизм организации возврата кредита,
который включает в себя: 1) порядок погашения
конкретного кредита за счёт выручки заёмщика;
2) правовое закрепление порядка погашения
задолженности по кредиту в кредитном
договоре; 3) использование различных форм
обеспечения полноты и своевременности
возврата кредита и процентов по нему.
Принцип срочности заключается в том,
что денежными средствами заемщик пользуется
в течение определенного периода времени,
из расчета которого оплачивает кредитору
сумму процентов за право пользования
кредитными средствами (принцип платности).
В качестве дополнительных принципов кредитования
некоторые авторы называют: принцип целевого
использования (или целенаправленности)
и oбecпeчeннocти, принцип подчинения кредитной
сделки нормам законодательства и банковским
правилам, принцип неизменности условий
кредитования, принцип взаимовыгодности
кредитной сделки, принцип предоставления
банковских кредитов в меру выполнения
хозяйственных мероприятий, принцип эффективности
кредитов, принцип предоставления средств
в соответствии с программами экономического
и социального развития, принцип дифференциации
кредитования и принцип опосредствования
платёжного оборота.
Законодательное регулирование кредитных
правоотношений носит актуальный характер
в силу «необходимости правового закрепления
процедуры передачи денежных средств
от одних субъектов к другим на возмездной
основе под конкретные цели». Однако целевой
характер предоставления денежных средств
не всегда присущ кредитным правоотношениям,
в силу чего не рассматривается в качестве
одного из основных принципов банковского
кредитования.
Условия осуществления банковского кредитования:
- соблюдение требований, предъявляемых
к базовым элементам кредитования
(субъект и объект кредитования,
формы обеспечения кредита);
- совпадение интересов обеих
сторон кредитной сделки;
- наличие возможностей как у
банка, так и у заёмщика выполнять
свои обязательства;
- возможность реализации залога
и наличие гарантий;
- обеспечение коммерческих интересов
банка;
- планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки. Нет
необходимости в формулировании каких-либо
специальных условий осуществления коммерческим
банком деятельности по предоставлению
кредитов. Достаточным и необходимым условием
является соблюдение принципов кредитования,
выработанных банковской практикой и
законодательно закреплённых в абз. 2 ст.
1 Закона о банках (возвратность, платность,
срочность), т.е. принципов, которые определяют
специфику данного института и неразрывно
связаны с его правовой сущностью. Все
остальные принципы кредитования непосредственно
вытекают из основных начал и принципов
гражданского законодательства Российской
Федерации. К ним, в частности, относятся:
признание равенства участников гражданско-правовых
отношений, свобода договора, запрет к
понуждению к заключению договора (за
исключением случаев, когда такая обязанность
предусмотрена законом или добровольно
принятым обязательством), недопустимость
произвольного вмешательства кого-либо
в частные дела, необходимость беспрепятственного
осуществления гражданских прав, обеспечение
восстановления нарушенных прав и их судебная
защита, осуществление гражданских прав
своей волей и в своём интересе, свобода
в установлении прав и обязанностей на
основе договора и в определении любых,
не противоречащих законодательству условий
договора, а также свобода перемещения
товаров, услуг и финансовых средств на
всей территории Российской Федерации
(ст. 421 ГКРФ).
4. Правовая природа кредитного
договора.
4.1Понятие, стороны и признаки
кредитного договора
Кредитный договор – это соглашение, по которому банк или
небанковская кредитно-финансовая организация
(кредитодатель) обязуется предоставить
денежные средства (кредит) другому лицу
(кредитополучателю) в размере и на условиях,
определенных договором, а кредитополучатель
обязуется возвратить (погасить) кредит
и уплатить проценты за пользование им.
«В отличие от договора займа, который
является реальным, т.е. считается заключенным
с момента передачи денег или других вещей,
кредитный договор является консенсуальным договором,
т.е. вступает в силу с момента, когда стороны
достигнут соглашения по всем существенным
его условиям и действует до полного исполнения
заемщиком своих обязательств по возврату
кредита (погашения кредита) и уплате процентов
за пользование им, а также полного исполнения
сторонами иных обязательств, вытекающих
из кредитного договора».
Кредитный договор является двусторонним
(взаимным), т.е. каждая из сторон имеет
и права, и обязанности, в силу чего кредитодатель
предоставляет кредит, а кредитополучатель вправе
требовать его.
Кредитный договор всегда является возмездным
в силу прямого указания закона, т.к. кредитополучатель
обязуется возвратить (погасить) кредит
и уплатить проценты за пользование им.
Сторонами кредитного договора являются:
кредитодатель – банк и небанковская
кредитно-финансовая организация, имеющие
право осуществлять кредитные операции
в соответствии с лицензией, выданной
Национальным банком, филиалы банков в
пределах полномочий, закрепленных в положении
о соответствующем филиале, причем небанковская
кредитно-финансовая организация вправе
предоставлять кредиты только за счет
собственных средств.
Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное
право осуществлять в совок и т.д.................
