Наименование:

Информация:

Описание (план):

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ВЛАДИВОСТОКСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И СЕРВИСА

АКАДЕМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ

УТВЕРЖДАЮ

Зам. Директора АК ВГУЭС

___ Е. Н. Чмырь

ОТЧЕТ

по производственной практике

Студентка

гр. СО-БД-12 ___М.Е. Шерозия

Руководитель

преподаватель ______Е.В. Пивень

Нормоконтролер

преподаватель ______ Е.В. Пивень

Владивосток 2014

Содержание

Введение………………...3

1 Краткая экономическая характеристика ОАО «Россельхозбанка»………...4

2 Анализ активных и пассивных операций ОАО «Россельхозбанка»……….10

2.1 Анализ операций коммерческого банка………..18

Заключение……………….22

Список использованных источников………...24

Приложение А Структура кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» 2012-2013 гг………25

Приложение Б Депозиты физических лиц ОАО «Россельхозбанка» на 1.09.2013 г………...26

Приложение В Кредитные программы ОАО «Россельхозбанка»………27

Приложение Г Нормативы ЦБРФ………28

Введение

Производственная практика проходила с 12 мая по 7 июня 2014 года в ОАО «Россельхозбанк». Практика является важнейшей частью подготовки высококвалифицирован ых специалистов и имеет своей задачей практическое закрепление теоретических знаний, полученных во время обучения, приобретение более глубоких практических навыков по специальности и профилю будущей работы.

Актуальность направления практики обуславливается тем, что теоретические знания, полученные в колледже о кредитной и депозитной работе необходимо закрепить практическими, на что и направлена производственная практика.

Целью написания отчёта по практике является отражение и обобщение знаний, умений, полученных при прохождении практики в коммерческом банке.

Для достижения поставленной цели необходимо решить комплекс задач:

- ознакомиться с учредительными документами кредитной организации;

- ознакомиться с функциональными обязанностями работника кассы;

-ознакомиться с функциональными обязанностями работника депозитного отдела;

- получить практические навыки работы по избранной специальности;

- оформить отчёт о прохождении практики.

В структуру отчёта по практике входят: 1) введение, в котором обоснована актуальность направления практики, отражены цель и задачи; 2) первая глава, посвященная рассмотрению характеристики ОАО «Россельхозбанк»; 3) вторая глава, в которой отражен анализ активных и пассивных операций в банке; 4) заключение с выводами по проведенной работе; 5) список использованных источников.

1 Краткая экономическая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» – один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк». «Россельхозбанк» (РСХБ) был создан по инициативе Правительства, одобренной президентом РФ в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. Учредителем выступило государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит Правительству РФ в лице Федерального фонда имущества.

Россельхозбанк входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Банк строит свою работу при взаимодействии с государством в четырех направлениях. Во-первых, 100% акций Банка принадлежат Российской Федерации, что позволяет позиционировать обязательства РСХБ как квази-суверенный риск. Во-вторых, Правительство РФ периодически оказывает Банку финансовую поддержку посредством увеличения уставного капитала. В настоящее время уставный капитал РСХБ состоит из 148,048 миллиарда рублей и разделен на 148,048 тысячи обыкновенных акций номиналом 1 миллион рублей.

В-третьих, Деятельность Банка контролируется Правительством РФ через Общее Собрание Акционеров. Это позволяет эффективно координировать работу Банка с федеральными, региональными и муниципальными органами власти и вести работу по реализации национальных программ по поддержке аграрного сектора экономики.

И, наконец, в-четвертых, в соответствии с инициативами Президента РФ В. Путина, Правительство РФ должно сфокусироваться на реализации четырех «приоритетных национальных проектов», один из которых предусматривает развитие российского АПК. РСХБ выступает в качестве главного финансового агента Правительства РФ в агропромышленном секторе экономики.

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети, в настоящее время функционируют 78 филиалов. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

На рынке банковских услуг?г. Новосибирска и Приморском краеРоссельхозбанк находится более 12 лет. На сегодняшний день он занимает первое место в национальной банковской системе по кредитованию АПК.

В настоящее время основными конкурентами банка является Сбербанк России, Россбанк, ВТБ 24 и Альфа банк. На протяжении долгих лет партнерами Банка остаются многие предприятия агропромышленного сектора, торговли, сферы услуг. Банк сотрудничает с крупными холдингами, реализовывает инвестиционные проекты различной сложности. Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица могут разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные карты Visa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс. банковских карт РСХБ — свыше 2,2 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации.

Величина уставного капитала Россельхозбанка определяется уставом банка, но не может быть менее стократной величины минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций, устанавливаемого Банком России.

Основные экономические показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2010-2013 гг. Величина чистых активов на 1.07.2013 – 1 767 млрд. руб. Рост в сравнении с аналогичным показателем прошлого года –15.37%.

Собственный капитал банка на 01.12.2010 г составил 150 тыс,руб.

В структуре капитала за отчетный период произошли следующие изменения: капитал вырос на 9,96% и на момент 01.07.2013 г достиг 166 592 013 тыс,руб. В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 82,3% от общего объема активов Банка. В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями- 62,02% от общего объема пассивов.

Прибыль ОАО "Россельхозбанк& uot; после налогообложения в 2012 г. составила по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) 144 млн руб., что в 2,5 раза (на 86 млн руб.) больше аналогичного показателя за 2011 г., сообщает пресс-служба банка. Кредитный портфель банка вырос на 19% - до 1,168 трлн руб. по состоянию на 1 января 2013 г. Объем кредитов юридическим лицам возрос в 2012 г. на 16% и составил 969 млрд руб., объем кредитов физическим лицам увеличился на 35% - до 200 млрд руб. Общий объем активов банка по МСФО в 2012 г. возрос на 11% и составил на 1 января 2013 г. 1 трлн 429 млрд руб.

Чистые процентные доходы банка по МСФО увеличились по сравнению с 2011 г. на 5% и составили 56,4 млрд руб., чистые комиссионные доходы - на 50% - до 6,3 млрд руб. Собственные средства банка по МСФО увеличились в 2012 г. на 26% и составили к 1 января 2013 г. 198 млрд руб. в результате увеличения уставного капитала банка на 40 млрд руб. в декабре 2012 г. путем дополнительной эмиссии акций. ОАО "Россельхозбанк& uot; (РСХБ), созданное в 2000 г., является банком со 100-процентным государственным участием, обслуживает агропромышленный комплекс РФ. Банк занимает четвертое место в банковской системе страны по объему активов и капитала, обладает второй по величине в России региональной сетью, объединяющей более 1,6 тыс. точек продаж. Чистая прибыль РСХБ по МСФО в первом полугодии 2012 г. выросла в 12,3 раза - до 135 млн руб.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch Россельхозбанку присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Ваа1 и ВВВ, соответственно. Рейтинги Банка соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса. 8 июня 2011 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинги ОАО «Россельхозбанк», включая долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) на уровне BBB с прогнозом «Стабильный». 20 июля 2011 года Fitch Ratings ввело новый рейтинг устойчивости финансовых организаций по всему миру. Эти рейтинги являются оценкой агентством самостоятельной кредитоспособности таких организаций.

ОАО «Россельхозбанк» присвоен рейтинг устойчивости b+. 18 января 2012 года Fitch Ratings подтвердило на уровне BBB с прогнозом «Стабильный» долгосрочные РДЭ четырех российских банков в государственной собственности вслед за пересмотром агентством прогноза по рейтингам Российской Федерации с «Позитивного» на «Стабильный» и подтверждением долгосрочных РДЭ страны в иностранной и национальной валюте на уровне BBB в январе 2012 года.

Таблица 1.1 Рейтинги, присвоенные Банку Fitch Ratings

21 января 2013 года рейтинговое агентство Moodys подтвердило кредитные рейтинги банка на текущем уровне. Прогноз по рейтингам стабильный.

Таблица 1.2 Рейтинги, присвоенные Банку Moody’s Investors Service

Россельхозбанк занимает 4-ю строчку в списке крупнейших российских банков по размеру чистых активов по данным на 1 января 2013 года (данные по РСБУ). По размеру кредитного портфеля – 11-е место.

Банком на регулярной основе проводится информирование инвестиционного сообщества о своей текущей деятельности, финансовых результатах и существенных событиях путем размещения на сайте Банка пресс-релизов, адресной рассылки информации, раскрытия существенных фактов и подготовки презентационных материалов для инвесторов. Обеспечивается информационная поддержка выпусков еврооблигаций и других заимствований Банка. ОАО «Россельхозбанк» активно участвует в работе таких международных организаций, как Российско-Китайский деловой совет, Американо-Российский деловой совет, Международная конфедерация сельскохозяйственного кредитования (CICA) и Канадская деловая ассоциация в России и Евразии (CERBA), что позволяет Банку использовать дополнительный потенциал в области развития бизнеса и международного сотрудничества в сфере аграрного кредитования. Банк участвует в работе двусторонних межправительственных комиссий по экономическому и научно-техническому сотрудничеству с Венгрией, Израилем, Нидерландами и Норвегией.

2 Анализ активных и пассивных операций ОАО «Россельхозбанк»

Для проведения финансового анализа деятельности ОАО «Россельхозбанк» необходимо рассмотреть основные экономические показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» и их изменение за период 2012-2013 гг.

Данные таблицы говорят о стабильной деятельности банка. Наблюдается увеличение уставного и собственного капитала. Количество привлеченных средств на протяжении исследуемого периода колебалось, наибольшее количество средств были привлечено в 2012 году. На протяжении 3-х лет чистая прибыль снижалась, что связано с увеличением количества отчислений в бюджет и другие вышестоящие организации. Активы банка достаточно рентабельны.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и являются рейтингами инвестиционного класса.

По состоянию на 1 января 2013 года кредитный портфель банка достиг 1,168 трлн рублей, увеличившись за год на 19%. Годовой рост объема кредитов юридическим лицам составил 16%, показатель равнялся 969 млрд рублей. При этом объем кредитов физическим лицам достиг 200 млрд рублей (+35%), кредитов выданных банком компаниям сельхозсектора в 2012 году, составил 385 млдр рублей.

По состоянию на 1 января 2013 года общий объем активов банка составил 1 трлн 623 млрд рублей, увеличившись за год на 11%.

Чистые процентные доходы выросли в годовом выражении на 5%, до 56,4 млрд рублей, чистые коммерческие доходы-на 50%, до 6,3 млрд.

Собственные средства банка на отчетную дату составили 198 млрд рублей (рост на 26 % в результате увеличения уставного капитала на 40 млрд рублей путем дополнительной эмиссии акций).

Ключевой задачей деятельности Россельхозбанка является эффективная финансовая поддержка АПК, которая стала определяющей в развитии ключевых направлений отрасли: инвестиционная сфера, развитие малых форм хозяйствования, обновление парка сельскохозяйственной техники, проведение сезонных полевых работ.

С начала реализации Госпрограммы развития сельского хозяйства Банк выдал аграриям кредитов на сумму более 1,7 трлн рублей.

Мы можем изучить структуру и риск кредитного портфеля за 2012-2013 год, и выявить что основная доля выданных (71,25 %) кредитов принадлежит коммерческим организациям, просроченная задолженность которой составляет 0,83 %.

Что касается РВПС (резервы на возможные потери по ссудам), то коммерческим организациям выделено 1,33 % РВПС от суммы кредита. Так как коммерческие организации являются основными заемщиками, то необходимо следить за ними и завышать сумму резерва.

Следующая по величине предоставленных кредитов - это физические лица (14,63 %). Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам в абсолютном выражении равна 254659 тыс. руб., а доля 0,58 % от суммы кредита, т. е. просроченная задолженность, составляет 47,05 % от РВПС, который равен 1,23 %. По физическим лицам, как и по коммерческим организациям существует достаточный запас финансовой прочности.

В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов не являющихся кредитными организациями – 55,08% (на 1 января 2013 года). Средства кредитных организаций с учетом СВОП – 20,65%, вклады физических лиц порядка 11,76%, на долю выпущенных долговых обязательств приходится-10,73%. На протяжении исследуемого периода суммы статей баланса увеличивались, уменьшились лишь статья-кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской федерации. При этом рост пассивов был вызван, прежде всего, ростом привлеченных средств. Обязательства Банка по состоянии на 1.01.2013 года составляет 1 574 947 802 тыс,руб, что на 145 925 809 тыс,руб больше чем на тот же период 2012 года.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 80,04% от общего объема активов Банка. Доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи на 1 января 2013 года составила 5,08% от величины активов Банка, доля чистых вложений в ценные бумаги, удерживаемые до погашения-3,04% и средства кредитных организаций в Центральный бану Российской Федерации-2,56%.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 1 января 2013 года составляет 80,04% от общего объема активов Банка. Доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи на 1 января 2013 года составила 5,08% от величины активов Банка, доля чистых вложений в ценные бумаги, удерживаемые до погашения-3,04% и средства кредитных организаций в Центральный бану Российской Федерации-2,56%.

К активам, приносящим доход, относятся кредиты банкам, физическим и юридическим лицам, государственные ценные бумаги, прочие ценные бумаги для перепродажи. За рассматриваемый период активы, приносящие доход увеличились. Оптимальным уровнем активов, приносящих доход в суммарных активах, считается 85%, а в динамике это соотношение должно увеличиваться. В нашем случае соотношение увеличивается.

Россельхозбанк – финансовое учреждение со стопроцентным государственным капиталом, входит в число самых крупных и финансово устойчивых банков России. Данные факторы обеспечивают солидную аудиторию вкладчиков, именно поэтому банк реализует активную депозитную политику. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Банк предлагает размещение временно свободных денежных средств в депозиты в рублях Российской Федерации и иностранной валюте и надежных инструментов для размещения денежных средств.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагаются следующие виды депозитов:

Стабильный

Срочный банковский депозит без возможности внесения вкладчиком дополнительных взносов и без права вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Срок размещения от 7 до 730 дней, выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально и в конце срока.

Динамичный

Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов. Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально и в конце срока.

Удобный

Срочный банковский депозит с правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. . Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится в конце срока, Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной в договоре.

Оперативный Срочный банковский депозит с возможностью внесения вкладчиком дополнительных взносов и правом вкладчика на досрочный частичный возврат суммы депозита. Срок размещения от 180 до 730 дней, выплата процентов производится в конце срока, Размер неснижаемого остатка: 50% от суммы депозита, зафиксированной в договоре. При этом в течение срока вклада (депозита) максимальная сумма денежных средств на счете по депозиту не должна превышать сумму первоначального взноса по вкладу (депозиту) более чем в 2 (два) раза.

Кроме того Банк предлагает Управляющим компаниям Негосударственных пенсионных фондов размещать в срочные банковские депозиты средства пенсионных резервов и пенсионных накоплений. Благодаря долгосрочному сотрудничеству с рядом страховых компаний, конкурентным процентным ставкам и сложившейся высокой репутации Банка как надежного финансового института была привлечена значительная сумма ресурсов страховщиков в различные по срокам банковские депозиты. Кроме того, в 2008 году Банком были заключены долгосрочные соглашения с рядом ведущих компаний России о размещении средств в депозиты.

Вклады в Россельхозбанке в 2013 году позволяют инвесторам не только защитить денежные средства от инфляции, но и получить некоторую Наиболее востребованным у населения является вклад «Агрро-классика», процентные ставки по которому могут составлять от 5.85 % до 9.55 %. Кроме того, среди популярных вкладов в банке стоит отметить вклад «Агро-Стимул», процентные ставки по которому составляют от 4,75 % до 6.75 % в рублях. Данный вид вклада может быть пополнен на протяжении всего срока действия договора.

Вклады в Россельхозбанке также ориентированы на различные категории населения. Например, вклад «Агро-дебют» предназначен для накопления денежных средств для детей вкладчиков. Срок действия данного вклада составляет 5 лет, а процентная ставка – 7 %.

Еще одним видом вклада, который Россельхозбанк предоставляет своим вкладчикам в 2013 году, является вклад «Агро-Бонус», процентные ставки до данному виду депозита составляют до 8 % годовых, но вкладчик не может пополнять данный вид вклада. Также интерес для инвесторов представляет вклад «Агро-Идеал», процентные ставки по которому могут составлять от 4 % до 6.25 % годовых в зависимости от суммы вклады и срока действия договора с банком. Все вклады, которые предлагаются клиентам Россельхозбанка в 2013 году, застрахованы в государственной системе банковского страхования, поэтому клиенты могут рассчитывать на компенсацию в том случае, если банк будет лишен лицензии.

На ближайшую перспективу основные задачи депозитной политики Банка сводятся к следующему:

- расширение продуктового ряда на основе использования новых банковских и информационных технологий в соответствии с потребностями клиентов с учетом видов их деятельности и региональной специфики;

- оптимизация бизнес-процессов;

- выработка и реализация конкурентоспособной и гибкой ценовой и тарифной политики с учетом специфики сельскохозяйственного производства и рыночной конъюнктуры регионов

- внедрение проектной формы работы с наиболее важными для Банка клиентами;

- экономически оправданное и целесообразное дальнейшее развитие региональной инфраструктуры Банка с целью выхода на новые рынки и расширения клиентской базы; - создание единой информационной базы данных по имеющимся и потенциальным клиентам Банка и т.д.

Основной составляющей депозитов физических лиц других региональных банков г.Владивостока являются среднесрочные вклады сроком от 1 года до 3 лет.

Доля таких вкладов постепенно растет, что объясняется наиболее привлекательными условиями размещения депозитов. Так за 2012 год их доля в банках Приморского края выросла на 6,9 п.п. до 72,9%. В свою очередь доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год снизилась - на 6,4 п.п. до 11,9%.

В 2012 году в Приморском крае наиболее активно росли вклады от 400 тыс.,руб до 700 тыс.,руб-27,2 %. В результате за год доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла в в Приморском крае- с 14% до 16,5%, вкладов от 700 тыс. до 1 млн. руб.–– сократилась с 7,7% до 7,6%. А вклады свыше 1 млн руб. увеличились в – с 47,3% до 49% от общей суммы депозитов.

Помимо депозитных программ банк предлагает своим клиентам оформить кредиты наличными, ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Ряд кредитов можно оформить без поручительства, что значительно упрощает процедуру получения денег.

В зависимости от вида кредита, заемщику необходимо предоставить в банк несколько документов для рассмотрения кредитной заявки. Получить кредит могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет (на образовательные нужды с 14 лет).

Заем предоставляется гражданам Российской Федерации, без судимости, имеющим стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев и постоянную заработную плату, части которой хватает на погашение долга.

Действующая в Россельхозбанке система оценки кредитоспособности сельскохозяйственных организаций основана на коэффициентном финансовом анализе и позволяет адекватно определить финансовое состояние заемщика как хорошее, среднее и плохое, а также принадлежность к определенной группе и на этой основе вынести суждение об его кредитоспособности.

Количество набранных по итогам анализа финансового состояния баллов является ориентиром, разграничивающим разные сельскохозяйственные предприятия внутри одной группы заемщиков.

Банк осуществляет отбор кредитных проектов в зависимости от целей кредитования, реальных источников погашения кредита, финансового положения заемщика, кредитной истории, состояния сектора экономики и региона, учета всех взаимоотношений с Банком и взаимосвязанными лицами, наличия достаточного обеспечения, уровня платы за кредит.

2.1 Анализ операций коммерческого банка

ОАО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации.

Доходы от открытия и ведения банковских счетов, расчетно-кассового обслуживания клиентов банка на 1 января 2013 года составляют 4 731 095 тыс.,руб это на 1 410 431 тыс.,руб больше чем в аналогичный период прошлого года .Данный вид дохода занимает незначительный удельный вес в общей структуре доходов банка-0,72% от общего объема.

Валютный отдел ОАО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

Без взимания комиссии

1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);

3. Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн. евро что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно .Доходы от купли продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме на 1 января 2013 года составляют 23 299 798 тыс.,руб ,что на 23% больше чем на ту же дату 2012 года.

В настоящее время ОАО «Россельхозбанк» является одним из значимых участников финансового и платежного рынков и в ближайшее время станет одним из ведущих игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации. Количество действующих платежных карт Банка за 2011 год увеличилось на 698 тыс. шт., общая эмиссия составила 1 776 тыс. карт, в том числе прирост зарплатных карт составил 212 тыс. шт., общая эмиссия зарплатных карт составила 737 тыс. шт. Рост эмиссии карт составил 65% по сравнению с 2011 годом. Комиссионные доходы от бизнеса платежных карт возросли за 2012 год с 330 млн до 630 млн руб. В 201 году продолжился интенсивный рост эквайрингового бизнеса Банка. Количество торгово-сервисных предприятий, обсуживающихся в Банке по торговому эквайрингу, на 1 января 2012 года составило 2 735 шт. (на 1 января 2011 года — 1 645 шт.), оборот по эквайрингу за 2011 год составил около 5 млрд руб. (за 2010 год — 800 млн руб.). Комиссионный доход от эквайринга за 2011 год возрос с 4,8 млн до 21,7 млн руб. Банкоматная сеть выросла за 2011 год на 276 устройств (+11%) и по состоянию на 1 января 2012 года составила 2 694 банкомата, в том числе 575 шт. с функцией приема наличных денежных средств. Объем выданных наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 103,2 млрд руб., прирост по сравнению 2010 годом составил 46,8 млрд руб., или 83%. Объем принятых наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 4,1 млрд руб., прирост по сравнению 2010 годом — 2,5 млрд руб., или 156%. Доходы от работы банкоматной сети составили 181,7 млн руб., прирост по сравнению с 2010 годом составил 62,9 млн руб., или 53%.

Россельхозбанк осуществляет выпуск дебетовых и кредитных платежных карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide и дебетовых локальных карт ОАО «Россельхозбанк».

Виды платежных карт, выпускаемых банком:

Visa Country, Visa Instant Issue

Master Card Country,Master Card Instant Issue

Visa Classic

Master Card Standard

Visa Gold

Master Card Gold

Visa Platinum

Master Card Platinum

Visa Virtual, Master Card Virtual

Кредитные платежные карты Россельхозбанка с льготным периодом кредитования позволяет приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. Максимальная сумма кредита составляет не более 1 000 000 рублей. Размер Кредита зависит от платежеспособности Клиента. В расчет платежеспособности Клиента, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

С начала текущего года количество действующих платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, увеличилось на 49 процентов.

Количество платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, к началу мая текущего года превысило 484 тысячи. Только с начала текущего года банк предоставил своим клиентам около 160 тысяч пластиковых карт.

Кроме того, с января по май текущего года банк запустил в эксплуатацию 294 новых банкомата. Общая численность действующих банкоматов Россельхозбанка достигла 2177.

Число пунктов выдачи наличных в Россельхозбанке с начала года увеличилось с 1548 до 1583. В текущем году также более чем в 2 раза выросло количество обслуживаемых в рамках карточного проекта торгово-сервисных предприятий.

Банк приступил к выпуску платежных карт в 2008 году. В настоящее время Россельхозбанк предоставляет своим клиентам как карты международных платежных систем VISA и MasterCard, так и пластиковые карты собственной платежной системы.[8

Также данный банк осуществляет факторинговые операции по погашению и реализации приобретенных прав требования. Доходы по таким операциям в 2013 году составляет 155 936 тыс.,рублей. Небольшой размер данного вида дохода говорит о недостаточной развитости данного вида операций. Также в перечень услуг, предоставляемых банком входит финансовая аренда (лизинг) и оказание консультационных и информационных услуг. Банк в январе 2013 года получил доход от данной деятельности в размере 484 тыс.,рублей.

Россельхозбанк интернет банк предоставляет удаленные банковские услуги от имени Россельхозбанка. С его помощью вы сможете быстро и без каких-либо затруднений получить оперативную информацию по вашим счетам и картам или совершить необходимый платеж.

Россельхозбанк совершает операции с памятными и инвестиционными монетами из драгоценных металлов, выпущенными Банком России.

Памятные монеты из драгоценных металлов отличаются высоким уровнем художественного оформления и безукоризненным качеством чеканки.

Заключение

«Россельхозбанк» – один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Он входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала Forbes . Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.

Финансовый анализ деятельности ОАО «Россельхозбанк» за период 2012–2013 гг. позволил выявить различные тенденции и проблемы деятельности.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность. Результаты анализа свидетельствуют о высокой доле привлеченных средств в капитале ОАО «Россельхозбанк». В структуре пассивов банка доминируют средства клиентов. При этом за период 2012–2013 гг. уровень собственных и привлеченных средств в структуре банка изменяется не существенно. Расчет относительных показателей, характеризующие динамику и состояние капитала ОАО «Россельхозбанк» позволили проанализировать уровень капитализации, степень обеспеченности привлеченных ресурсов собственными средствами банка, степень надежности обеспечения банка средствами вкладчиков, эффективность использования собственных средств, степень покрытия внеоборотных активов собственными средствами. Наблюдалась положительная динамика данных показателей, которая характеризует большую эффективность деятельности ОАО «Россельхозбанк».

Анализ ликвидности и финансовой устойчивости показал, Россельхозбанк» имеет возможность полностью покрыть свои обязательства по счетам до востребования за счет высоколиквидных активов, которые могут быть получены в течение ближайшего календарного дня или могут быть незамедлительно востребованы и реализованы в целях незамедлительного получения денежных средств. Более того имеется существенный резерв. То есть банк может увеличить обязательства по счетам до востребования.

Основными направлениями совершенствования финансовой деятельности является увеличение прибыли с помощью увеличения уставного капитала. При этом необходимо, чтобы созданные ранние резервы сохранились, это возможно благодаря снижению операционных расходов. Следующим направлением является увеличение чистого дохода , для этого в первую очередь необходимо пересмотреть структуру активов ОАО «Россельхозбанк» в пользу более доходных активов. Такими активами является чистая ссудная задолженность. Необходимо продолжать наращивание вложения средств в ссудные операции с высокими процентными доходами.

Кроме рассмотренных мер по повышению эффективности деятельности ОАО «Россельхозбанк» и сам разрабатывает иные мероприятия по улучшению финансового состояния банка, применяемые в соответствии с законодательством.

Список использованных источников

Скачать работу

Скачать работу с онлайн повышением оригинальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru

Смотреть полный текст работы бесплатно