На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Анализ современной денежно-кредитной системы РФ в после кризисном периоде и пути её совершенствования

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 27.04.2012. Сдан: 2011. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание:

 
 


Введение

       В развитии любого государства значительное место занимает денежно-кредитная  система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных  возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие денежно-кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность денежно-кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства.
       Целью моего курсового проекта является характеристика современного состояния денежно-кредитной системы РФ. Для раскрытия этой темы необходимо решить следующие задачи:
      разобрать, что представляет собой денежно-кредитная система;
      рассмотреть современную денежно-кредитную систему;
      охарактеризовать роль Центрального банка, коммерческих банков, а так же специализированных кредитно-финансовых учреждений
      проанализировать современную денежно-кредитную систему РФ на сегодняшний день
      рассмотреть возможные пути развития денежно-кредитной системы.
       Объектом моего исследования является денежно-кредитная система РФ, предметами – Центральный Банк РФ, коммерческие банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения.

Глава 1. Современная денежно-кредитная система

      Структура современной денежной системы
 
       Перед тем как рассматривать денежную систему России, нужно понять, что  же вообще представляет собой денежная система. Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.
       Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:
    Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
    Система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.
       В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения - векселей, чеков и банкнот - дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла.
       Основными элементами современной денежной системы  являются:
    национальная денежная единица, т. е. принятая в данной стране за единицу мера денег, в которой выражаются все цены товаров и услуг.
    масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или покупательная способность этой денежной единицы;
    система эмиссии денег - законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение, а также сами учреждения, выпускающие деньги;
    законодательно установленные формы денег - специфическая система кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте данной страны;
    валютный паритет, обеспечивающий соотношение национальной валюты с валютами других стран;
    институты денежной системы - государственные и негосударственные учреждения, которые регулируют денежное обращение на законодательной основе.
       Денежная  единица – это установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100.
       Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. Официальный масштаб цен утратил экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
       Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством,- это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.
       Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.
       Характерными  чертами современных денежных систем являются:
    Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
    Переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
    Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительно мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных ценных бумаг);
    Преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
    Усиление государственного регулирования денежного обращения
       Развитие  функций денег как средства накопления и возможности не только сбережения денежных средств, но и перераспределения  их среди экономических субъектов, испытывающих в них потребность.  
   Для удовлетворения многочисленных потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал. Движение этого капитала и называется кредитом. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

       Кредит - это экономическая категория, выражающая отношения, проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности, платности.   
       Важнейшим источником ссудного капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений; денежные накопления населения.
       Кредит  выполняет важные функции в рыночной экономике.
    распределительную;
    эмиссионную (на основе кредита и в связи с кредитом происходит выпуск денежных знаков, безналичных платежных средств, ценных бумаг);
    контрольную (в процессе совершения кредитных операций осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое состояние);
    регулирующую (с помощью различных мероприятий, таких как изменение процентных ставок, предоставления гарантий, государство может воздействовать на хозяйственные процессы в экономике).
       В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит.
       Коммерческий  кредит - это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем.
       Широкому  использованию коммерческого кредита  препятствует то, что он ограничен  размерами резервного фонда предприятия-кредитора; будучи предоставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы; наконец, он может быть предоставлен лишь предприятиями производящими инвестиционные товары, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот.
       Эта ограниченность коммерческого кредита  преодолевается путем развития банковского кредита.
       Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам(частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на:
    краткосрочные (до 1 года);
    среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
    долгосрочные (свыше 5 лет).
       Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.
       Преодолев ограниченность коммерческого кредита  по направлению, срокам и суммам сделок, банковский кредит превратился в основную и преимущественную форму кредитных отношений.
       Существуют  другие распространенные формы кредита.
       Межхозяйственный  денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг. Эти операции получили название децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитования (выпуск облигаций и других ценных бумаг) предприятий.
       Потребительский кредит предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный процент.
       Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства и т. п.
       Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета.
       Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.
       Совокупное  применение на практике всех принципов  банковского кредитования позволяет  соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне обоих субъектов кредитной сделки - банка и заемщика.
       Кредит  способен оказывать активное воздействие  на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения  денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
       Благодаря кредиту происходит более быстрый  процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и  в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.
       Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных  капиталов, предоставляя правительственные  гарантии и. льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.
       Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий  малого бизнеса, внедрение других видов  предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем  экономическом пространстве.
       С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.
       Она состоит из следующих основных звеньев:
       I.Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
       II.Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.
       III.Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

    1.2. Роль Центрального Банка в экономике

     Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота. Список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

     В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
     В банковской системе России ЦБ РФ определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого  коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
     Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:
     – эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
     – банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
     – банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать ценные государственные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
     – главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств;
     – органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
     В качестве банка банков Центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом Центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций Центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.
     Государственное управление рыночной экономикой предполагает гарантированное поддержание Центральным  банком России деятельности коммерческих банков. Это связано с тем, что  последние являются рабочим звеном денежно-кредитной системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве в реальном секторе экономики. 
 
 
 
 

Коммерческие  банки
 
       Коммерческий  банк – это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска.
       Это связано с тем, что основополагающим принципом успешного финансирования любого коммерческого банка является его деятельность в пределах реально имеющихся ресурсов. Важны не только количественное равенство ресурсов банка и его кредитных вложений, но их совпадение по качественным характеристикам.
       Логично предположить, что банки не могут  отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки не только могут предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют определенную фиксированную часть депозитов «незадействованной». Эти фонды именуются банковыми резервами. Отношение между размером резервов, которые должны иметь коммерческие банки, и выданными обязательствами по вкладам называется нормой обязательных резервов. Эта норма устанавливается Центральным банком страны или банковской структурой, выполняющей функции Центрального банка.
       В условиях рынка коммерческий банк является не только одним из видов коммерческих предприятий, но и выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:
       Во-первых, в области перераспределения  временно свободных денежных средств  юридических и физических лиц  на основе срочности, платности и  возвратности.
       Во-вторых, при осуществлении платежей между  хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов.
       В-третьих, при совершении операций с ценными  бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.
       Коммерческие  банки – универсальные кредитные учреждения (их также называют «финансовыми универмагами», «супермаркетами кредита»).
       Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разным отношением собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот.
       Коммерческие  банки создаются на паевых или  акционерных началах. В зависимости от формы собственности они могут быть полностью частными, или государство может быть их совладельцем (например, Сберегательный банк России – частный акционерный коммерческий банк, но государству принадлежит крупнейший пакет его акций). По форме организации среди частных банков преобладают акционерные в виде обществ открытого и закрытого типов. В зависимости от круга выполняемых операций банки бывают специализированными и универсальными. В зависимости от территории деятельности подразделяются на международные, республиканские и региональные.
       Коммерческие  банки представляют собой главные  «нервные» центры кредитно-денежной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг. Традиционными операциями для банка являются: осуществление денежных расчетов, пассивные и активные операции.
       Денежные  расчеты в рамках национальной экономики  могут иметь наличную и безналичную форму.
       При безналичной форме расчетов проводятся записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Естественно, что широкому распространению такой формы денежных расчетов может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку последняя приводит к существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.
       Расчетные счета открываются всеми фирмами независимо от формы организационно—правовой деятельности, действующими на принципах коммерческого расчета и имеющими статус юридического лица.
       Текущие расчеты открываются обычно организациями и учреждениями, не занимающимся коммерческой деятельностью, либо нехозрасчетным подразделением фирмы.
       Депозитные  счета открываются для хранения в течение определенного времени части средств предприятия.
       Валютные  счета служат базой для проведения безналичных расчетов в наличной форме
       Конституирующие операции коммерческих банков подразделяются на:
    - пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средств клиентов);
    - активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств).
       Традиционно банк рассматривается как учреждение, которое принимает вклады и выдает ссуды. Эти операции относятся либо к пассивным, либо к активным.
       С помощью пассивных операций банки  формируют свои ресурсы. Суть их состоит  в привлечении различных видов  вкладов получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.
       Исторически пассивные операции играли первичную  роль по отношению к активным, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.
       В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят:
    Прием вкладов (депозитов);
    Открытие и введение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
    Выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
    Получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов.
       Особую  форму банковских ресурсов представляют собственные средства (капитал) банка.
       В состав собственных средств банка  выделяют: уставной, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенную в течение года прибыль.
       Основной  элемент собственного капитала банка  – уставный фонд. Он формируется в зависимости от формы организации банка. Если банк создается как акционерное общество, то его уставный фонд образуется за счет средств акционеров, поступивших от реализации акций.  Размер уставного фонда, порядок его формирования и изменения определяются Уставом банка. Сумма уставного каптала законодательно не ограничивается, но для обеспечения устойчивости банка Центральным Банком РФ устанавливается минимальный размер уставного капитала.
       Резервный фонд предназначен для покрытия возможных  убытков банка по производимым им операциям. Величина его устанавливается в процентах к уставному фонду. Источником формирования резервного фонда являются отчисления от прибыли.
       В современных условиях коммерческие банки для оперативного привлечения денежных средств используют возможности межбанковского рынка ресурсов, на котором происходит продажа денежных средств, мобилизованных другими кредитными учреждениями. Межбанковский механизм является основным источником средств для поддержания платежеспособного баланса и обеспечения бесперебойного выполнения обязательств. Он предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений.
       Пассивной операцией коммерческих банков является получение ими централизованных кредитных ресурсов. Кредиты Центрального Банка РФ предоставляются банкам в порядке рефинансирования и на конкурсной основе.
       Мобилизованные денежные средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления своей предпринимательской деятельности. Операции, связанные с размещением банковских ресурсов, относятся к активным операциям банков.
       В зависимости от срока, на который  банки предоставляют ссуды или кредиты своим клиентам, они подразделяются на срочные (выдаются банкам на определенный срок) и онкольные, которые должны быть возвращены по первому требованию банка.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.