На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Порядок и условия кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 01.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ОГЛАВЛЕНИЕ 

    ВВЕДЕНИЕ 3
    ГЛАВА 1 Понятие кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей 6
    1.1 Понятие,  сущность и виды кредитных  правоотношений 6
    1.2 Понятие  кредитного договора как формы  закрепления кредитных отношений 12
    ГЛАВА 2 Порядок и условия кредитования индивидуальных предпринимателей 16
    ГЛАВА 3 Ответственность  индивидуальных предпринимателей в области кредитования их деятельности 24
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 30
    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 33 
     

ВВЕДЕНИЕ
 
     Сегодня можно смело утверждать, что одним из важнейших институтов современной рыночной экономики является наличие развитого кредитного рынка, играющего важную роль в экономических отношениях рыночного типа.
     Необходимость кредитных отношений возникла давно, когда у одних субъектов появились временно свободные денежные средства, а другим их очень не хватало
     Кредит  представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит тем самым обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.
     При его помощи свободные денежные ресурсы  и доходы одних субъектов хозяйствования личного сектора и государства  аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование другим.
     Ссудный капитал физически, в виде средств производств, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в производственно—экономических отношениях необходим прежде всего как эластичный механизм перелива кредитных ресурсов из одних отраслей в другие. Кредит позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.
     В то же время кредит необходим для  поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих субъектов хозяйствования, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно в современных экономических условиях.
     Содействие  непрерывности воспроизводственного процесса составляет основную цель кредитного перераспределения временно свободных денежных ресурсов между экономическими звеньями, временно нуждающимися в средствах.
     Затронутая  тема работы «Правовое регулирование кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей» более чем актуальна сегодня, в условиях формирования рыночной экономики Республики Беларусь, поскольку именно наличие кредитных ресурсов является важным фактором развития предпринимательства в Республики Беларусь.
     Объект  данного исследования — общественные отношения в сфере правового регулирования кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей.
     Предмет исследования — нормативные правовые акты, научные исследования, учебные материалы и материалы периодической печати, посвященные проблематике правового регулирования кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей а Республике Беларусь.
     Цель  исследования — изучить понятие, сущность и порядок кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей в Республике Беларусь.
     Для достижения названной цели в исследовании необходимо решить следующие задачи:
     — выяснить понятие кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей;
     — рассмотреть порядок и условия кредитования индивидуальных предпринимателей;
     — исследовать ответственность индивидуальных предпринимателей в области кредитования их деятельности.
     Основой для выполнения работы стала нормативная  правовая база Республики Беларусь существующая научная и учебная литература и материалы периодической печати белорусских и российских авторов.
     Основными методами исследования были выбраны  общенаучные методы анализа и синтеза. С учетом этого в работе предоставлены наиболее характерные и существенные признаки рассматриваемых вопросов. В работе также нашли применение сравнительно—правовой метод и формально—юридический метод.
     Структурно  изложение материала представлено в виде оглавления, введения, основной части в виде трех глав, заключения и списка использованных источников.
     
    Понятие кредитования хозяйственной деятельности индивидуальных предпринимателей

      Понятие, сущность и виды кредитных правоотношений
 
     Размещение  собственных и привлеченных средств  в форме кредита — одно из основных направлений деятельности банков. Статистика свидетельствует, что в развитых странах кредиты достигают значительных размеров по отношению к валовому внутреннему продукту. Так, в Норвегии, Италии и Бельгии кредиты экономике по отношению в ВВП колеблются в пределах от 70 % до 90 %, в Ирландии, Швейцарии и Японии они достигают уровня в 150—190 % [21, с. 33]. В Республике Беларусь объемы кредитов пока не так велики, но в целом кредитование весьма быстро развивается. Основная часть кредитополучателей — юридические лица [19, с. 10] В то же время отмечается, что за первое полугодие 2005 г. объем кредитов физическим лицам вырос на 22,2% [26, с. 29].
     Некоторые аспекты кредитования регулировались еще Законами XII таблиц и другими  древними источниками права [25, с. 263]. В настоящее время многие основополагающие термины банковского права имеют корень «кредит» (кредитно—финансовая организация, кредитно—финансовая система и др.). Поэтому в литературе отмечается, что понятие «кредит» выполняет по отношению к банковскому праву функцию, сходную с философскими категориями, представляющими собой фундаментальные понятия, отражающие наиболее существенные связи и отношения реальной действительности.
     Однако  вопрос о том, что же собой представляет кредит, остается дискуссионным. Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, A.M. Экмалян на основании исследования текстов российских законодательных актов выделили семь различных взглядов на сущность кредита:
     — «кредит — это предоставление денег или товаров, т.е. определенное действие либо операция»;
     — «кредит — это движение капитала либо форма его движения»;
     — «кредит — это сделка с деньгами или товарами»;
     — «кредит — денежные средства либо имущество, предоставляемые одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором»;
     — «кредит — деятельность определенного вида»;
     — «кредит — это отношения»;
     — кредит как доверие (акт доверия), оказываемое кредитором заемщику» [2, с. 175].
     В теории встречается не меньшее разнообразие. В связи с этим некоторые авторы даже полагают, что привести юридическое  определение кредита, исчерпывающим  образом отражающее все его характеристики, невозможно [5, с. 10].
     Как представляется, основных причин этого  явления две.
     Во—первых, в советский период так называемые кредитно—расчетные правоотношения рассматривались в качестве самостоятельного класса гражданско—правовых обязательств. Несмотря на то что данный подход до сих пор используется некоторыми юристами [9, с. 411], сегодня он представляется устаревшим. Расчетные и кредитные отношения объединяло и одновременно выделяло из других гражданско—правовых отношений то обстоятельство, что их центральными участниками были государственные банки, которые наряду с операциями по расчетам и кредитованию осуществляли также административно—властные полномочия по отношению к обслуживаемым и кредитуемым организациям [17, с. 474]. В условиях перехода от административно—командной к рыночной экономике актуальность выделения кредитно—расчетных правоотношений в самостоятельный класс отпадает.
     Во—вторых, до сих пор существует проблема соотношения экономической и правовой категорий кредита. Еще в советское время некоторые авторы считали кредитом в экономическом смысле любую передачу ценностей из одного хозяйства в другое, при которой получение эквивалента отделено некоторым промежутком времени [18, с. 69]. Подобным экономическим понятием кредита охватывались правоотношения по поставке, подряду на капитальное строительство, перевозке грузов и др. Чтобы как—то примирить экономику и право, российский законодатель дополнил банковский кредит товарным и коммерческим (§ 2 гл. 42 ГК Российской Федерации) [8]. Объектом банковского кредита являются исключительно денежные средства, товарного — вещи, определенные родовыми признаками, коммерческого — денежные суммы или другие вещи, определяемые родовыми признаками [27, с. 58]. В Гражданском кодексе Республики Беларусь от 7 декабря 1998 г. № 218-З (с изм. и доп., далее — ГК) отсутствует понятие товарного кредита, а вместо коммерческого кредита используется категория коммерческий заем (ст. 770 ГК)  [7].
     Согласно  п. 1 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226 (в редакции постановления от 14 июля 2009 г. № 105) «Об утверждении инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата» (далее — Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата) кредит — это денежные средства, предоставленные банком иному лицу в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [23].
     Исходя  из норм ст. 771 ГК и ст. 137 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (с изм. и доп., далее — БК) кредит следует понимать несколько шире — как денежные средства, предоставляемые не только банком, но и небанковской кредитно—финансовой организацией другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором [1].
     Понятие кредита в экономическом смысле остается гораздо более широким, чем в правовом. Поэтому иногда говорят о предоставлении экономического кредита в традиционной и нетрадиционной формах. Традиционно кредит предоставляется в форме заключения и исполнения кредитного договора, нетрадиционно — путем совершения факторинговых операций, допущения овердрафта и т.п.
     Как и любое сложное явление, кредиты  могут быть классифицированы по различным  основаниям.
     Одной из наиболее распространенных и ценных для правоприменения является классификация  по срокам. В настоящее время БК не предусматривает данной классификации, таким образом разрешена коллизия, существовавшая ранее между ст. 140 БК и п. 6 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата [23].
     До  принятия новой редакции БК ст. 140 гласила: «Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
     Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов».
     В Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств  в форме кредита и их возврата уточнено, что к краткосрочным кредитам относятся: кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением текущих активов, без ограничения по сроку; иные кредиты, предоставленные на срок до двенадцати месяцев включительно, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов [23].
     Долгосрочными являются: кредиты, предоставленные на цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов, без ограничения по сроку; иные кредиты, предоставленные на срок свыше двенадцати месяцев, за исключением кредитов, предоставленных на цели, связанные с созданием и движением текущих активов [23].
     При этом к иным кредитам следует относить межбанковские кредиты, кредиты, целевое  использование по которым установлено в виде запрета на вложение денежных средств в определенные виды деятельности, и др.
     Таким образом, Инструкция, в отличие от БК, не установила максимального срока  предоставления долгосрочного кредита. В современной структуре кредитных вложений краткосрочные и долгосрочные кредиты делятся приблизительно поровну [12, с. 25].
     Стоит отметить, что на практике в зависимости  от срока предоставления кредиты  чаще делят на три вида: краткосрочные, долгосрочные, среднесрочные. При этом термин «срочность» в мире понимается по—разному. В большинстве стран срок пользования среднесрочными кредитами находится, как правило, в пределах от 1 до 3 лет. Однако в США, например, к среднесрочным относят кредиты, выдаваемые на 1—5 лет (7—8 лет) [3, с. 99]. Предельные сроки пользования долгосрочными кредитами могут составлять от 20 до 40 лет.
     Существуют  и иные классификационные основания  деления кредитов. Так, по сферам воспроизводства  выделяются кредиты в производстве и обращении. По способу погашения  — кредиты, погашаемые единовременным взносом (платежом) и погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. По способу взимания процента выделяются кредиты, проценты по которым уплачиваются полностью в день возврата кредита, и те, проценты по которым выплачиваются ежемесячно или иными равномерными взносами в период погашения. Взыскание процентов за пользование кредитом в момент выдачи кредита не допускается.
     БК  вводит такие понятия, как кредитная  линия и межбанковский кредит. При этом под кредитной линией понимается кредитный договор, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами размере кредит частями в согласованном размере в течение срока, установленного в договоре [6, с. 39].
     Под межбанковским кредитным договором  понимается кредитный договор, устанавливающий  отношения между банками по взаимному  кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.
     Инструкция  о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата регулирует предоставление таких кредитов, как овердрафтный, консорциальный, синдицированный, микрокредит. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением лимита и срока действия овердрафта, а также срока погашения предоставляемого кредита (транша, если кредит предоставляется частями).
     При консорциальном кредитовании банки  — участники консорциального  кредитования объединяют свои кредитные  ресурсы через банк—агент. Кредитование осуществляется на основании консорциального кредитного договора между банком—агентом и кредитополучателем. Привлеченные банком—агентом ресурсы банков—участников межбанковскими кредитами не являются.
     Синдицированные кредиты предоставляются одному кредитополучателю несколькими банками—участниками в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого между банками—участниками и кредитополучателем.
     Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре  на сумму, не превышающую 7500 базовых  величин, установленных законодательством Республики Беларусь на момент заключения кредитного договора. Микрокредитование развивается в Беларуси со второй половины 90—х гг. XX в.
     Однако  по—прежнему оно считается перспективным. Стоит отметить, что, как правило, предел микрокредитования в развивающихся странах составляет от 500 до 1000 долларов США, в Западной Европе — 5000 долларов США. 2005 г. по инициативе ООН был объявлен годом микрокредитования [13, с. 11]. 

      Понятие кредитного договора как формы закрепления  кредитных отношений
 
     Определение кредитного договора дано в ст. 771 ГК и ст. 137 БК: по кредитному договору банк или небанковская кредитно—финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
     Договор возмездный. Вопрос о том, является кредитный договор реальным или  консенсуальным, односторонним или двусторонним, не нашел однозначного решения.
     Так, к числу реальных и односторонних  его отнесли, О. С. Иоффе [16, с. 377], И. С. Гуревич [11, с. 46] и другие В литературе высказано мнение, что кредитный договор консенсуальный, если предоставление кредита зависит от наступления определенных условий, указанных в договоре, и реальный, если таких условий стороны не предусмотрели [14, с. 7]. Сторонники объединенного кредитного договора считают, что предварительный кредитный договор консенсуальный, а собственно кредитный договор — реальный [4, с. 319].
     Большинство современных авторов [10, с. 457] справедливо полагают, что из легального определения и сущности кредитного договора вытекают его консенсуальность и двусторонность. Важно, однако, подчеркнуть, что классический консенсуальный характер в кредитном договоре ослаблен. Согласно ст. 142 БК кредитополучатель не может быть понужден к получению кредита.
     Правовая  природа кредитного договора является спорной. Наиболее распространен подход к кредитному договору как разновидности договора займа. Эта точка зрения нашла легальное подкрепление, т.к. согласно ч. 2 ст. 771 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК о договоре займа (гл. 42 ГК) с учетом особенностей, установленных законодательством.
     Полагаем, что кредитный договор представляет собой специфическую разновидность займа.
     Существуют  определенные трудности в отграничении кредитного договора и договора займа. Основы гражданского законодательства СССР и союзных республик 1991 г. даже приравнивали эти договоры друг к другу (ст. 113).
     Согласно  ч. 1 ст. 760 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Это односторонний, реальный, как правило, возмездный договор. Отличие договора займа и кредитного договора проводится также по таким основаниям, как предмет, субъекты, форма.
     Определенные  трудности могут возникнуть и  при отграничении договора кредита  и договора ссуды. В теории понятия  «ссуда» и «кредит» даже иногда используются как синонимы 1. Согласно ч. 1 ст. 643 ГК по договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Таким образом, основные отличия заключаются в следующем: 1) предметом кредитного договора являются денежные средства, а ссуды незаменимая вещь; 2) кредитный договор возмездный, договор ссуды безвозмездный; 3) кредитный договор консенсуальный (кредитодатель обязуется предоставить кредит), договор ссуды может быть как консенсуальным, так и реальным (ссудодатель обязуется передать или передает вещь). 

     Завершая  выполнения первой главы, отметим следующее.
    Заемные и кредитные отношения являются едиными по своей экономической природе, но они оформляются самостоятельными договорными обязательствами: договором займа и кредитным договором. Эти договоры в силу единства экономической основы регулируемых ими отношений имеют много общего. Основным предметом данных договоров являются денежные средства. Правила о договоре займа рассматриваются как общие для договоров займа денег и вещей, определенных родовыми признаками, для коммерческих займов, если иное не предусмотрено законодательством (ст. 770 ГК), а также с учетом особенностей, установленных законодательством, распространяются и на отношения по кредитному договору (п. 2 ст. 771 ГК).
    Несмотря на существующее сходство, договор займа и кредитный договор имеют и существенные различия. Это побудило законодателя к раздельному регулированию отношений, вытекающих из этих договоров. Отличия и особенности указанных договоров в первую очередь обусловлены тем, что в качестве заимодавца могут выступать любые лица, а кредитодателями по кредитным договорам — только банки и небанковские кредитно—финансовые организации.
    Определение кредитного договора дано в ст. 771 ГК и ст. 137 БК: по кредитному договору банк или небанковская кредитно—финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
    Кредитный договор возмездный, консенсуальный и двусторонний. Правовая природа кредитного договора является спорной, наиболее распространен подход к кредитному договору как разновидности договора займа.
     
    Порядок и условия кредитования индивидуальных предпринимателей

 
 
     Сторонами кредитного договора являются кредитодатель и кредитополучатель.
     В качестве кредитодателя может выступать  банк или небанковская кредитно—финансовая организация. При этом банки не вправе предоставлять кредиты Правительству Республики Беларусь; льготные условия инсайдерам и работникам банка (ст. 122 БК).
     Кредитополучателями могут стать кредитоспособные юридические  лица, индивидуальные предприниматели  и физические лица. В соответствии со ст. 141 БК кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при принятии хозяйственным судом решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.
     Согласно п. 7 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата до заключения кредитного договора банк обязан проверить правоспособность и оценить платежеспособность кредитополучателя. В аспекте платежеспособности кредитодателя интересует прежде всего оценка финансовой устойчивости, ликвидности и платежеспособности клиента [15, с. 18]. Поэтому кредитополучатель — юридическое лицо представляет в банк (за исключением случаев, когда кредитополучателем является иной банк):
     1)бухгалтерскую  отчетность за отчетный период, определенный банком; 2) копии договоров (контрактов) в подтверждение кредитуемых, сделок (при осуществлении банком контроля за целевым использованием кредита).
     Кроме того, кредитополучатель, текущий (расчетный) счет которого открыт в ином банке, обязан также представить:
     — копии учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно—правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию;
     — копию документа о государственной регистрации, удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;
     — карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати владельца счета, удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати.
     Важно подчеркнуть, что приведенный перечень не является исчерпывающим. По усмотрению банка кредитополучатель обязан представить и другие документы.
     Перечень документов, представляемых для получения кредита индивидуальным предпринимателем, а также при овердрафтном кредитовании и кредитовании по счету—контокорренту, банк определяет самостоятельно. В целом необходимые документы можно условно разделить на следующие группы:
     — документы, на основании которых производится анализ финансового состояния клиента;
     — документы, на основании которых анализируется окупаемость кредитуемой сделки;
     — документы, необходимые для открытия клиенту соответствующего счета (если текущий (расчетный) счет кредитополучателя открыт в ином банке);
     — документы, связанные с обеспечением исполнения обязательств по кредиту.
     Запрещается выдача банком кредита кредитополучателю, имеющему просроченную (сомнительную) задолженность по ранее выданным ему кредитам (за некоторыми исключениями). Не допускается также предоставление банком денежных средств в форме кредита путем зачисления денежных средств на счет кредитополучателя — юридического лица при наличии расчетных документов в картотеке к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок», за исключением случая, когда в указанной картотеке отсутствуют расчетные документы, имеющие приоритет по очередности исполнения платежей над расчетным документом, оплачиваемым за счет кредита.
     Основанием для заключения банком кредитного договора является решение о предоставлении кредита, принятое уполномоченным органом банка или уполномоченным должностным лицом банка в пределах установленных лимитов выдачи и (или) лимитов задолженности.
     Принципами кредитования являются возвратность, платность, срочность, обеспеченность, дифференцированность [20, с. 7]. В настоящее время согласно ч. 1—2 ст. 144 БК кредитный договор может быть заключен с условием о целевом использовании кредита. Однако кредитный договор, предусматривающий предоставление кредита под гарантию Правительства Республики Беларусь, гарантию (поручительство) местного исполнительного и распорядительного органа, такое условие содержать должен обязательно.
     Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 139 БК). Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность (ничтожность).
     Согласно  ст. 140 БК к существенным условиям кредитного договора относятся:
     1) сумма кредита с указанием валюты кредита. Общим правилом является установление суммы в абсолютной величине. При кредитовании путем открытия кредитной линии, кредитовании по счету—контокорренту сумма кредита устанавливается определением лимита выдачи (предельного размера общей суммы предоставляемых денежных средств) и лимита задолженности (предельного размера задолженности по кредиту на каждый календарный день);
     2) сроки и порядок предоставления  и возврата (погашения) кредита.  Например, указывается конкретная  дата либо срок, не позднее  которого предоставляется кредит. Погашение кредита может осуществляться по окончании срока либо определенными взносами в период действия договора;
     3) проценты за пользование кредитом и порядок их уплаты (в абсолютном выражении или в отношении к какому—то общеизвестному либо установленному нормативно показателю); условие о размере платы за пользование кредитом и порядке ее внесения, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.