На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа История становления и развития банковской системы РФ

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 03.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     Федеральное агентство железнодорожного транспорта
     Иркутский государственный университет путей  сообщения 

     Факультет экономики и управления 

     Кафедра финансов и антикризисного регулирования 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА
     по  дисциплине "Деньги, кредит, банки"
     История становления и развития банковской системы РФ 
 
 
 

     Выполнил: Верхозина Е.В.
     Группа: Ф-08-2 

     Руководитель: ст.преподаватель
     Яковлева  Н.В. 
 
 
 
 
 

     Иркутск 2010
 

      Содержание 

 

     Введение

 
     В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет много противоречий и ее не совершенность, я думаю, привели нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не отметить, что все же в 1999-2001 гг. в России наблюдался экономический рост и необходимо учитывать, что немалую роль в этом сыграли и, наверное, в будущем будут играть банки нашего государства.
     Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и сбережений, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятий, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережений, которые нужно также рационально и наиболее производительно использовать.
     Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится  российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые придут извне, были трансформированы в реальные экономические  проекты и в реальные инвестиции.
     Роль  банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно  будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что  создаст основу для долговременного  высокого экономического роста в ближайшие годы, который, возможно, будет измеряться двузначным числом. Это вполне реально. Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.
     Сказанное выше и предопределило цель курсовой работы - на основе исследования эволюции банковской системы России определение ее места и роли в механизме регулирования рыночной экономики и выявление основных направлений ее развития.
     В соответствии с поставленной целью  курсовой работы рассматриваются следующие задачи:
     - показать основные этапы формирования  кредитно-банковской системы в  России;
     - выявить основные принципы организации  и определить функции банковской  системы;
     - анализ проблем развития российской  банковской системы и определить направления ее совершенствования.
 

      Глава 1. Становление российской банковской системы

      История зарождения банковской системы в России
 
     Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в. Нельзя сказать, что это неверное представление, но, тем не менее, оно нуждается в некотором уточнении. Банковское дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, т. е. еще не банками как особыми экономическими институтами (таковые появились несколько позднее, на определенном этапе развития банковского дела). Эта закономерность была характерна и для России, о чем свидетельствует, к примеру, следующий исторический факт. Чрезвычайно дорого стоили первые кредиты, выдававшиеся на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40% годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 г. в Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. Ее инициатором был А. Л. Ордин-Нащекин, бывший в то время псковским воеводой. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Нащекин был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его нововведения. Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через 100 лет.
     В царствование Елизаветы в 1754 г. были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий. Сферой его деятельности было в основном предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог имений, исходя из числа крепостных душ. В 1762 г. оба банка были закрыты в связи с тем, что краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возвращения превращались в долгосрочные, заемщиками же были почти одни и те же лица.
     В 1764 г., в царствование Екатерины II, вновь  были открыты два казенных коммерческих банка, один в Петербурге, другой в  Астрахани, для оказания содействия внешней торговле. Но и они просуществовали  сравнительно недолго.
     Одним из первых проявлений общественной инициативы в банковском деле стало образование  городских банков. Они создавались  на средства общественности или пожертвования  частных лиц. Первый такой банк возник в г. Вологде в 1788 г., позднее городские  общественные банки были учреждены в г. Слободском Вятской губернии (1809 г.), в г. Осташкове Тверской губернии (1818 г.). Деятельность этих банков носила местный характер.
     Учреждение  Коммерческого банка явилось  одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений России, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. С 1818 по 1821 г. банком были открыты 6 отделений в крупных городах (Москва, Одесса, Рига, Нижний Новгород, Архангельск и Астрахань); в период 1838-1852 гг. - еще 6 отделений (Киев, Харьков, Екатеринбург, Ирбит, Рыбинск, Полтава). Банк привлек высоким процентом значительные вклады российских и зарубежных предпринимателей.
     Одновременно  с Коммерческим банком в первой половине XIX в. существовал государственный  Заемный банк, учрежденный в 1786 г. для содействия дворянскому землевладению  [9,С.569].
     В 1841 г. было положено начало учреждению сберегательных касс для приема мелких вкладов. Первые сберкассы были открыты при “сохранных казнах” в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых "приказах общественного призрения". К началу 1914 г. в стране имелось 8553 сберегательные кассы. В 50-е годы преимущественно в столице начал образовываться особый вид кредитных учреждений - банкирские дома и банкирские конторы, меняльные лавки. Чаще всего их операции, нередко достигавшие значительных масштабов, были направлены на снабжение казны денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов и комиссионеров.
     К середине XIX столетия широкое распространение  начинает приобретать деятельность городских банков.
     После отмены крепостного права в 1861 г. необходимость в широком кредитовании сельского населения требовала  создания учреждений мелкого кредита. Организованное для таких целей первое ссудо-сберегательное учреждение в России возникло в 1865 г. в Рождественской волости Ветлужского уезда Костромской губернии. В 40-50-е годы XIX в. от русских предпринимателей, купцов, чиновников, от иностранцев поступали многочисленные предложения и проекты создания в России частных коммерческих банков. Однако со стороны правительства поддержки они не получали в основном из-за боязни конкуренции с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60- х годов, когда в России началось оживление хозяйственной жизни, развернулось строительство железных дорог, создавались акционерные общества, быстро развивалась торговля. Россия занимала первое место в мире по величине банковских капиталов, которым следовало найти целесообразное применение. В обществе продолжало утверждаться стремление к переходу банков от казенной к акционерной форме. Образованная еще в 1859 г. правительственная комиссия для рассмотрения вопроса о банках наконец высказалась также в пользу учреждения частных банков. Первый акционерный Санкт-Петербургский частный коммерческий банк начал свои операции 1 ноября 1864 г. Акционерные банки направляли привлеченные капиталы на развитие торговли и промышленности, на строительство железных дорог и тем самым способствовали росту производительных сил России. Довольно быстро рост числа банков привел к конкуренции между ними, что отрицательно сказалось на их деятельности и финансовом состоянии заемщиков.
     Между тем экономический кризис и застой в торговле, война с Турцией, а также крах Московского коммерческого ссудного банка, последовавший в 1875 г. из-за сомнительных операций с рядом неблагонадежных иностранных торговых фирм, вызвали резкое падение курса ценных бумаг, громадный отлив вкладов из банков, значительное обесценение денег. Крах банка не только вызвал панику среди вкладчиков, но и подорвал доверие банков друг к другу.
     На  начало 80-х гг. в России насчитывалось 44 акционерных банка с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232 городских общественных банка. Создание новых банков было прекращено до 1882 г.[9, С.571].
     До  начала второй мировой войны и  Октябрьской революции 1917г. Россия имела развитую кредитную систему и устойчивое денежное обращение. На 1 января 1917 г. в России действовало 52 акционерных коммерческих банка, из них 15 петроградских, 7 московских, 30 провинциальных. Общая сумма их капиталов составляла 883,5 млн. руб., доля иностранного капитала в основных капиталах банков была значительной - 26,3% [7, С. 7-8].
      Банковская  система в СССР
 
     До  Октябрьской революции в России существовала четырехъярусная структура  кредитной системы, приспособленная  для обслуживания рыночных отношений (рис.1). Такую же структуру имели кредитные системы западных стран.
 

     
     Рис.1 Структура кредитной системы  России до октябрьской революции 

     К ноябрю 1917 г. фактически в России действовали 51 коммерческий и до 10 земельных  банков с капиталом 824 и 92 миллиона рублей соответственно.
     14 декабря 1917 г. декретом Всероссийского  Исполнительного комитета банковское  дело было объявлено государственной  монополией, а все акционерные  и другие коммерческие кредитные  учреждения национализированы и  объединены с Государственным банком.
     В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло  возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны  кредитной системы. Представлена она, однако, была только двумя главными ярусами: Госбанком в качестве ЦБ и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных, коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами. Все они базировались на кредитно-золотой основе и денег и обслуживали потребности рыночного хозяйства.
     В 30-е произошла реорганизация кредитной  системы, следствием которой стали  чрезмерное укрупнение и централизация. По существу, остался только один Центральный  ярус, который включал в себя Госбанк, Строительный банк и банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система подгонялась под политические установки, лишенные в большинстве своем экономической основы. Она стала заложницей политической системы [7, С. 15].
     Результатом такой реорганизации стало лишение  смысла понятия "кредитная система", оно было заменено понятием "банковская система". Экономическая же сущность кредита, суть его рыночного механизма была утеряна.
     Банковская  система оказалась органически  встроена в командно-административную модель управления, находясь в полном административном подчинении у правительства, прежде всего у министра финансов, между тем как деятельность Центробанка должна иметь долговременные цели, а не служить эмиссионным источником для покрытия дефицита госбюджета и финансирования государственных проектов.
     Вместо  разветвленной системы остались 3 банка и система гострудсберкасс. Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в то же время являлся центром краткосрочного кредитования и осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Совмещение эмиссионных функций и функции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентуры, монопольное закрепление их за одним банком превращало Госбанк в орган государственного управления и контроля. Кредитные отношения стали носить формальный характер. Госбанк обладал практически полной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Распределялись средства этого фонда централизованно в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась по сути к распределению кредитов между конкретными заемщиками в соответствии с инструкциями и на цели, предусмотренные планом. Банковские учреждения несли ответственность, главным образом, перед вышестоящими органами, а не клиентами.
     За  рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Эти  преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в самом широком  смысле слова и переход на административную систему управления.
     Основные  недостатки банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г:
     1) Отсутствие вексельного обращения.
     2) Выполнение банками роли госбюджета, на долю которого приходилось  списание долгов предприятий,  особенно сельского хозяйства.
     3) Бесчисленные операции по кредитованию  всех сфер хозяйства.
     4) Потеря банковской специализации.
     5) Монополизм вследствие отсутствия  у предприятий альтернативных  источников кредита.
     6) Низкий уровень процентных ставок.
     7) Слабый контроль банков (контроль  на базе кредита) за деятельностью  сфер экономики.
     8) Неконтролируемая эмиссия кредитных и бумажных денег.
     За  годы советской власти было открыто  немало наших банков за границей. Однако, многие из них просуществовали не так долго.
     Ряд банков был создан в 60е-70е банки  в связи с активизацией торговых отношений с Западом. Вследствие монопольного положения Внешэкономбанка в сфере международных банковских операций, загранбанки вскоре попали в кризисное положение.
     Фактически, та сеть банковских учреждений, которые  были созданы при монополии Внешэкономбанка, существует и сегодня. Предпринимаются только робкие попытки выйти на Европейский рынок через создание оффшорных банков. Причина в том, что международный бизнес наших банков еще достаточно узок. В лучшем случае - это установление корреспондентских отношений, по которым проводятся самые примитивные операции.
 

     Глава 2. Банковская система  современной России

     2.1 Особенности развития банковской системы России (до 1998 г.)

 
     Мнения  многих теоретиков и практиков совпадают  в том, что одной из причин банковского  кризиса августа 1998 г. стала несбалансированность развития двух секторов экономики России: финансового и производственного. Высокие темпы развития банковского сектора сопровождались глубоким затяжным производственным спадом.
     Из  таблицы 1 видно, что 1992-1995 гг. характеризуются  экстенсивным развитием банковской системы. Начавшийся с середины 1992 г. процесс массовой приватизации, галопирующая инфляция, активизация частного сектора в торговле служили стимулами и источниками высокой банковской прибыли. Так, в целом по России количество действующих банков в те годы увеличилось более чем в 2 раза. 

     Таблица 1
     Динамика  действующих кредитных организаций
     (без  филиалов) в 1992-2002 гг., ед.
Годы По России в  целом
1992 1215
1995 2517
1996 2605
1997 2029
1998 2555
1999 2483
2000 2378
2001 2124
2002 2001
       *Источник: cbr.ru/ 

     Динамика  численности банков до 1995г. (рис.2) свидетельствует  об их неуклонном росте. Если на начало 1989г. в целом по СССР насчитывалось  всего 43 коммерческих банка, на начало 1990г. – 224, то к началу 1991г. их было уже 1257, а на 1 января 1995г. было зарегистрировано 2517 коммерческих банков и 5486 филиалов. Мировая банковская система не знает аналога тому, что произошло в России. За кратчайший срок (с 1989 по 1995г.) возникло более 2000 самостоятельных банков. В США для создания 1000 банков потребовалось около 80 лет. По числу банков в расчете на 1 млн граждан Россия обогнала Англию и Японию, существенно уступая Германии и США [4, С.498-499]. 

     

     Рис.2 Динамика численности банков до 1995г. 

     Наряду  с ростом числа самостоятельных  банков в этот период активно расширялась  филиальная сеть местных банков и  банков других регионов. При этом во многих регионах количество филиалов иногородних банков значительно  опережало сеть местных банков. Ведущие финансово-промышленные группы России, представленные ОНЭКСИМ - банком, Инкомбанком, СБС - Агро и др. активно проникали на региональные рынки. Предлагая свои услуги по демпинговым ценам, они расширяли клиентскую базу как приобретая крупные пакеты акций, так и используя агрессивный маркетинг. Особый интерес банков наблюдался, прежде всего, к предприятиям тяжелого машиностроения, металлургии, пищевой отрасли, а частных региональных вкладчиков филиалы столичных банков привлекали завышенными процентными ставками по вкладам.
     По  мере развития банковской системы менялась структура формирования уставного  капитала коммерческих банков. Если при  их организации уставной капитал  исчислялся в основном в рублях, то с развитием банковской системы, расширением спектра услуг началось формирование валютной составляющей уставного капитала.
     Наряду  с этим наблюдались и структурные  изменения, в частности, в составе  учредители коммерческих банков: если первоначально уставной капитал  формировался за счет средств юридических лиц, то в процессе акционирования и развития банки стали активно привлекать средства населения. В отдельных банках эти вложения достигали 30% объема уставного капитала. Более разнообразным становится банковское обслуживание. Наряду с кредитованием развились операции с иностранной валютой, ценными бумагами, акциями, векселями. Положительный аспект развития региональных банковских взаимоотношений в этот период (включался в том, что за сравнительно короткий срок в регионах появилась довольно обширная сеть коммерческих банков, что было важно для формирования рыночных отношений. Негативным аспектом стала качественная сторона банковской системы. Быстрое расширение породило проблему распыленности банковского капитала, а наличие большого количества мелких и средних банков создало трудности в управлении, обеспечении устойчивости российской банковской системы и контроле, т.е. повышении качества банковских услуг.
     Изменение макро- и микроэкономических условий  в России придало развитию банковской системы новые качественные характеристики. В этот период инфляция сократилась и банки перестали получать сверхприбыль, используя инфляцию. Спад обусловил разорение множества предприятий и организаций, служивших основным источником ресурсов по созданию новых банковских структур. Возможности предприятий к началу 1995 г. были исчерпаны, и с середины 1995 г. число действующих кредитных организаций в регионах начало сокращаться.
     Увеличилась концентрация рисков и в деятельности кредитных организаций. Уменьшение инфляции, продолжающиеся негативные тенденции макроэкономического характера, снижение рыночных процентных ставок значительно сократили доходность финансовых инструментов, используемых банками. Весьма чувствительное сужение банковской маржи после 1995 г., не действенность механизмов инфляционного перераспределения средств, обострение конкуренции на финансовых рынках потребовали от кредитных учреждений пересмотра принципов деятельности, максимизации использования доступных источников сохранения и прироста капитала. Для получения прибыли стала необходимой мобилизация всех имеющихся возможностей в части расширения спектра используемых инструментов и предоставляемых услуг.
     Таким образом, начавшийся в середине 90-х  г. переход от экстенсивного развития банковской системы к интенсивному обусловил не количественный рост числа коммерческих банков, а увеличение их капиталов. Это привело к более эффективному участию банков в развитии реального сектора, решению неотложных социальных задач. В свою очередь этот процесс потребовал более эффективной правовой обеспеченности банковской деятельности.
     В первую очередь для эффективного и надежного финансирования макроэкономической политики, развития социально-экономической  структуры и обеспечения эффективной  рыночной дисциплины необходима оптимизация механизмов обеспечения защиты банковской системы или общественности от рисков (в том числе депозитное страхование). Это основные предпосылки функционирования и развития стабильной банковской системы.
     Кризис  августа 1998 г. показал, что многие из этих предпосылок в России либо отсутствуют, либо недостаточно развиты. Сложившаяся ситуация предоставила шанс российским предприятиям занять освободившиеся от импорта рыночные ниши, увеличить объем производств, расширить предложение своей продукции на экспорт, в одночасье ставший достаточно прибыльным. Укрепление такого положения требует определенных мероприятий. Это модернизация производства, освоение новых технологий, привлечение нужных специалистов, восстановление производственных связей, т.е. для подготовки к работе в условиях усиливающейся конкуренции, прежде всего с иностранными производителями, времени не оказалось.
     Кризис 1998 г. существенно повлиял на банковскую систему. В наиболее тяжелом положении  оказались кредитные организации, проводившие высокорискованную кредитную политику и не сумевшие в период нехватки денежных средств востребовать активы для выполнения собственных обязательств. Наибольшие проблемы с ликвидностью возникли у банков со значительной долей вкладов населения в ресурсной базе, а также у тех, которые имели значительные обороты по разветвленной сети корреспондентских счетов, открытых в московских системообразующих банках.
     Финансовый  кризис в полной мере сказался на деятельности региональных банковских систем, что  выразилось в крупномасштабных потерях, невысоких темпах восстановления банковской деятельности.
     Банковский  кризис 1998 г. сильнее всего отразился  на наиболее крупных финансовых учреждениях, имевших репутацию надежных, устойчивых и потому привлекавших наибольшее число  вкладчиков. Банки со значительной долей участия московского капитала были также в большей степени зависимы от политических и экономических факторов. На небольшие банки, занимающие достаточно узкую нишу на рынке банковских услуг и гораздо менее связанные с финансовыми рынками, чем крупные, кризис оказал несколько меньшее воздействие. Однако на них сказались действия Центробанка по консолидации банковской системы путем ужесточения требований к капиталу и уставному фонду коммерческих банков, но объективная необходимость концентрации капитала, а также минимализация уровня условно-постоянных издержек в кредитных организациях.
     Произошли существенные изменения в структуре привлечения  банками ресурсов, связанные с  конъюнктурными переливами средств, переоценкой  надежности их размещения. Если в первой половине 1998 г., характеризующейся относительной  стабильностью валюты, динамично рос объем вкладов населения, привлеченных банками, и сокращались остатки средств на счетах предприятий и организаций, то во второй, "кризисной", половине 1998 г. были отмечены прямо противоположные тенденции.

     2.2 Банковская система в наши дни

 
     На  сегодняшний день в России имеется  двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Центральным  банком Российской Федерации, второй уровень  – это коммерческие банки, финансовые и кредитные учреждения.
     Около половины всех существующих в России банков являются независимыми. Они подчиняются правлению банка.
     Одним из крупнейших государственных банков является Сберегательный банк Российской Федерации. Он имеет значительное количество филиалов и может предоставлять  услуги, которые недоступны коммерческим банкам. К таким услугам относится прием от граждан различных платежей (коммунальных, налоговых, страховых), Сбербанк осуществляет выплату пенсий, заработной платы, выдает кредиты по значительно более низким кредитным ставкам, чем коммерческие банки. Но огромные финансовые ресурсы и финансовая мощь, которой обладает Сбербанк России используется недостаточно эффективно. В деятельности Сбербанка России велика доля кредитования промышленных предприятий, в то время как физические лица предпочитают обращаться в коммерческие банки или в другие государственные банки.
     Быстрыми  темпами на общероссийский уровень  выходят банки, которые были созданы  как дочерние структуры торговых домов, коммерческих организаций и  не имели опоры на один из бывших государственных банков. К таким бакам можно отнести «МДМ-Банк», «Альфа-Банк» и т.д. созданные на «ровном месте» они быстро прогрессировали и стали крупными универсальными банками. Быстрое развитие этих банков можно в некоторой степени объяснить тем, что данные банки создавались в условиях становления рыночной системы экономики и не имели тех недостатков, которые остались как наследие советской банковской системы.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.