На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Добровольное и обязательное страхование от несчастных случаев

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 04.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 6. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


       Введение 
       Актуальность  данного реферата заключается в  том, что со страхованием связана  вся наша жизнь. Страхование имеет  длительную историю, на протяжении которой  оно из не коммерческого эволюционировало в коммерческий тип.
       Для самых ранних форм страхования характерным  было взаимное страхование, в основе которого заложена идея коллективной взаимопомощи. Примеры таких форм страхования можно найти в Вавилонии, законах царя Хаммурапи (ок. 1760 год до н. э.)
       В Древней Греции и Римской империи также можно найти примеры страхования, основанные на принципах взаимного страхования. В качестве классического примера в литературе приводится страхование в Древнем Риме, где постепенно складывались постоянные организации (коллегии, союзы) по профессиональному (торговцы, ремесленники, военные) или религиозному признаку со своими уставами.
       Итак, в разных странах и в разное время происходило страхование различных типов, я остановлюсь на одном из них – это страхование от несчастных случаев.
         Страхование от несчастных случаев ведет свое начало с 19 столетия. Его появление во многом связано с возникновением и развитием железнодорожного транспорта. Однако идея страхования от несчастных случаев была известна гораздо раньше. Морское право Висби 1541 г. требовало, чтобы владелец корабля страховал жизнь своего капитана от несчастных случаев. В Голландии уже в 1665 г. существовал табель вознаграждения за потерю разных членов тела для наемного войска. В 18 веке в Германии создавались союзы взаимопомощи на случай переломов. В 19 веке этот вид страхования стал развиваться в Англии, где раньше других стран появилось железнодорожное сообщение.
       Основной  целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни  застрахованного в результате несчастного  случая.
       Практика  страхования от несчастных случаев  показывает, что оно может осуществляться в различных формах, сохраняя единое социально-экономическое содержание. В настоящее время в РФ страхование  от несчастных случаев может быть обязательным, осуществляемым в силу закона, или добровольным, проводимым на коммерческой основе.
       Цель  реферата: изучить обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев.
       Задачами  реферата является: ознакомление с историей страхования от несчастных случаев; рассмотрение понятий несчастных случаев; изучение добровольного и обязательного страхования от несчастных случаев.
       Данный  реферат состоит  из: содержания, введения, четырёх вопросов, заключения и списка литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       1.История  страхования от  несчастных случаев. 

         Страхование от несчастных случаев за годы рыночных реформ претерпело существенные изменения. Они связаны с введением обязательных видов страхования от несчастных случаев для определенных категорий и групп населения, развитием коллективных форм страхования работников предприятий и организаций, появлением и бурным распространением такого нового для отечественной практики вида страхования, как страхования граждан, выезжающих за рубеж.
       В классификации видов страховой  деятельности на территории РФ традиционное страхование от несчастного случая заменено на страхование от несчастных случаев и болезней, и определено как «совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме, либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая». Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики ограничивают свою ответственность только несчастными случаями, оставляя риск заболеваний в компетенции медицинского страхования и страхования жизни.
       Основной  целью страхования от несчастных случаев является возмещение ущерба, нанесенного здоровью и жизни  застрахованного в результате несчастного  случая.
       Страхование от несчастных случаев ведет свое начало с 19 столетия. Его появление  во многом связано с возникновением и развитием железнодорожного транспорта. Однако идея страхования от несчастных случаев была известна гораздо раньше. Морское право Висби 1541 г. требовало, чтобы владелец корабля страховал жизнь своего капитана от несчастных случаев. В Голландии уже в 1665 г. существовал табель вознаграждения за потерю разных членов тела для наемного войска. В 18 веке в Германии создавались союзы взаимопомощи на случай переломов. В 19 веке этот вид страхования стал развиваться в Англии, где раньше других стран появилось железнодорожное сообщение.
       В развитии страхования от несчастных случаев в России большую роль сыграло рабочее законодательство. Под давлением рабочего движения и приема европейских государств законом от 2 июня 1903г. были приняты  Правила о вознаграждении потерпевших  вследствие несчастных случаев рабочих  и служащих, а равно членов их семейств, в предприятиях фабрично-заводской, горной и горнозаводской промышленности. Данный документ вводил обязанность работодателя возмещать вред, причиненный работнику в результате несчастного случая на производстве, в виде пособий по временной нетрудоспособности (50% заработка), компенсации медицинских расходов, назначение пенсии по инвалидности и пенсии по случаю потери кормильца, а также выплаты фиксированного пособия на погребение.
       В 1912 г. в рамках целого пакета документов, вводивших обязательное страхование  наемных работников, был принят более  совершенный документ-Закон и  Приложение о страховании рабочих  от несчастных случаев. Обязательное страхование  от несчастных случаев распространялось на всех рабочих, занятых на предприятиях фабрично-заводской и горной промышленности, в судоходстве и на железнодорожном  транспорте частного пользования и  некоторых других.
       Кроме обязательного страхования широко развивались в дореволюционной  России и добровольные формы страхования  от несчастных случаев. Им занимались как крупные акционерные компании, так и общества взаимного страхования.
       В советское время обязательное страхование  от несчастных случаев на производстве было введено в систему социального  страхования, а его выполнение возложено  на специально созданный государственный  Фонд социального страхования, которым  до начала 1990-х гг. управляли профсоюзы.
       Добровольное  страхование от несчастных случаев  проводил Госстрах. Этот вид страхования  был наиболее популярным в сфере  личного страхования.
       В период рыночных реформ 1990-х гг. сфера  применения страхования от несчастных случаев намного расширилась: оно  обеспечивает застрахованным и членам их семей комплексную защиту от экономических  последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных событий.
       Практика  страхования от несчастных случаев  показывает, что оно может осуществляться в различных формах, сохраняя единое социально-экономическое содержание. В настоящее время в РФ страхование  от несчастных случаев может быть обязательным, осуществляемым в силу закона, или добровольным, проводимым на коммерческой основе.
       2.Понятия  несчастных случаев.
       Страхование осуществляется на основании договора личного страхования, заключаемого гражданином или юридическим  лицом.
       Под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное воздействие  на организм человека, результатом  которого является нанесение вреда  здоровья застрахованного. 
       «Внезапность» означает, что несчастный случай должен быть относительно кратковременным событием (это не относится к его последствием, т.е. нанесению вреда здоровью пострадавшего).
       Если  человек длительное время подвергался  вредным воздействиям окружающей среды, то эти воздействия нельзя классифицировать как несчастный случай.
       Точно так же подрыв здоровья вследствие чрезмерных нагрузок в течение длительного  времени, например при занятиях спортом, нельзя рассматривать как несчастный случай.
       Пример:
    Загорая на солнце, отдыхающий заснул и получил сильные ожоги.
       Признак внезапности отсутствует, так как  воздействие солнца на организм человека было постепенным.
    Лыжник наехал на дерево, упал и получил травму.
       Удар  о дерево следует классифицировать как внезапное действие.
       Понятие внезапности также включает в  себя элементы неожиданного, непредвиденного  и неизбежного. Это означает, что  в определенных случаях длящееся относительно продолжительное время  событие можно рассматривать  как внезапное.
       Например, несчастным случаем будит являться смерть застрахованного, наступившая вследствие продолжительного вдыхания ядовитых газов из неисправной печи, если он не смог заметить утечки газа, который не имеет ни цвета, ни запаха, либо не успел ничего предпринять, так как потерял сознание.
       Внешний характер воздействия.
       Классифицируемые  как несчастный случай воздействия  на человека могут быть механическими, химическими, термическими и электрическими. Органические и функциональные изменения, происходящие в организме человека в течение всей его жизни, являются внутренними воздействиями, например инсульт или инфаркт, и не относятся  к этой категории событий. Как  внешнее воздействие могут рассматриваться  и собственные действия людей.
       Воздействие на организм человека
       Под воздействием, классифицируемым как  несчастный случай, в страховании  понимают как явление природы, например пожар, гололедица, так и действия самих людей, наносящие вред их здоровью.
       Непрерывный характер
       Воздействие на организм человека в страховании  рассматривается как несчастный случай лишь при условии, что в  результате его наступления здоровью застрахованного непредвиденного  был нанесен вред. Самоубийство, а также причинение застрахованным самому себе телесных повреждений не включаются в страховое покрытие.
       Следует подчеркнуть, что признак непредвиденности относится не к событию, а к  вреду, нанесенному здоровью застрахованного  лица в результате его наступления. Как неумышленный следует рассматривать  вред здоровью, нанесенный в результате самообороны или при попытке  спасения человеческой жизни. События, произошедшие в результате грубой неосторожности застрахованного лица в результате его наступления.
       Как неумышленный следует рассматривать  вред здоровью, нанесенный в результате самообороны или при попытке  спасения человеческой жизни.
       События, произошедшие в результате грубой неосторожности застрахованного лица, также признаются страховым случаем, если страховщик не сможет доказать, что вред здоровью был нанесен умышленно.
       Нанесение вреда здоровью застрахованного
       Внешнее воздействие на организм человека является несчастным случаем, если непосредственным результатом этого события является нанесение вреда здоровью застрахованного  в смысле нарушения анатомической  и физиологической целостности  организма. Поэтому имущественный  ущерб, возникший вследствие внешнего воздействия на застрахованного, например повреждение протезов конечностей, зубных протезов или очков, не подлежит возмещению по этому виду страхования. Для выплаты страхового возмещения не важно, какого рода вред был нанесен здоровью застрахованного. Термин «нанесение вреда здоровью» не ограничивается по смыслу непосредственными телесными повреждениями. Достаточно, если в результате внешнего воздействия застрахованному была нанесена психическая травма, которая может выражаться в нервном возбуждении, шоке, озлобленности т.д.
       Важно подчеркнуть, что для признания  события страховым случаем необходимо наличие причинно-следственной взаимосвязи  между несчастным случаем, нанесением вреда здоровью застрахованного  и ущербом, подлежащим страховому возмещению. Бремя доказательства возложено  законом на страхователя.
       Несчастным  случаем также считаются события, при которых вследствие физического  перенапряжения у застрахованного  лица происходит вывих отделов позвоночника или суставов конечностей либо растяжение или разрыв мышц, сухожилий, связок или суставных сумок.
       Таким образом, несчастным случаем признается не только вред, нанесенный здоровью застрахованного  в результате внезапного внешнего воздействия, но и вследствие чрезмерной физической нагрузки. При этом имеются в виду сознательные действия самого застрахованного, ведущие к чрезмерному напряжению сил, что, в свою очередь, наносит  вред его здоровью в виде вывихов, растяжений и разрывов.
       Повреждения межпозвонковых дисков и мениска, относящиеся  к возрастным изменениям в организме, но проявившееся после сильной физической нагрузки, исключаются из страхового покрытия. Это объясняется тем, что с анатомической точки зрения межпозвонковые диски и мениск являются хрящами, а не сухожилиями, связками, мышцами или суставной сумкой. Таким образом, указанное расширение страхового покрытия распространяется только на типичные травмы, полученные в результате занятий спортом.
       Исключение  из страхового покрытия
       В составе исключений выделяются две  группы: определенные события и определенные виды ущербов.
       Исключения  из страхового покрытия составляют следующие  события, которые по всем признакам  хотя и являются несчастным случаем, но, на последствия которых страховое покрытие не распространяется.
       Несчастные  случаи, произошедшие вследствие психических  расстройств или нарушений сознания, в том числе вызванных алкогольным  или наркотическим опьянением застрахованного  лица, а также инсультом, эпилептическим припадком или судорогами, распространяющимися  на все тело. Страховые гарантии сохраняются, однако, если эти расстройства или припадки были вызваны событием, входящим в страховое покрытие по договору.
       Несчастные  случаи, в которые попал застрахованный в результате совершения или попытки совершения им противоправных действий.
       Военные действия, гражданские войны и  иные внутренние беспорядки, если застрахованный принимал или гражданская война  застали застрахованное лицо неожиданно за рубежом, то на него распространяется страховая защита по этому виду страхования  в течение семи дней.
       Несчастные  случаи, произошедшие с застрахованным при управлении летальными аппаратами, в том числе спортивными, или в момент нахождения в них в качестве члена экипажа (в случае, если это профессиональная деятельность застрахованного). Эти риски могут быть включены в страховое покрытие при заключении специальных договоров страхования через Германское общество воздухоплавателей. Кроме того, в настоящее время некоторые страховщики уже предлагают соответствующее дополнительное страховое покрытие в рамках добровольного страхования от несчастных случаев.
       Гоночные  соревнования на моторных транспортных средствах. Страховое покрытие не распространяется не только на водителя, но и на остальных  людей, находящихся в салоне транспортного  средства, участвующего в гонках.
       Несчастные  случаи, вызванные воздействие атомной  энергии. Исключением является не только ущерб, нанесенный ядерным излучением, но и несчастные случаи в результате взрывов, резкого изменения давления, вследствие наступившей паники и  т.д.
       Из  страхового покрытия исключается вред, нанесенный здоровью застрахованного  в результате следующих событий:
       Из  страхового покрытия исключается поражения, вызываемые всеми видами ионизирующих лучей. Если причиной заболевания является лучевая терапия, то страховая защита сохраняется при условии, что  эта терапия была назначена для  лечения последствий несчастного  случая, застрахованного по соответствующему договору. Лица, по роду своей деятельности подвергающиеся повышенному лучевому облучению, могут застраховать риск профессионального заболевания путем включения соответствующих оговорок в договор страхования от несчастных случаев или путем заключения специальных договоров страхования.
       Проведение  терапевтических мероприятий и  хирургического вмешательства, если они  не были вызваны необходимостью лечения  последствий несчастного случая.
       Для лиц определенных профессий, связанных  с повышенным риском инфекционных заболеваний, например врачей, среднего медицинского персонала, возможно включение этих рисков в страховое покрытие в случаях, когда попадание возбудителей болезни в организм застрахованного произошло через повреждение кожи или путем инъекции.
       Отравления  вследствие принятия твердых или жидких веществ через  глотку.
       Следует подчеркнуть, что именно попадание  отравляющих веществ в организм через глотку является основным условием для исключения из страхового покрытия. Если застрахованный вдыхает отравляющее  вещество или получает его в виде инъекции, то страховое покрытие сохраняется.
       Получение отравляющего вещества через глотку означает также, что застрахованный сам предпринимает действия, посредством  которых оно попадает в организм. При этом не имеет значения, действовал ли он добровольно или по принуждению, осознанно или находясь в неведении. Если отравляющее вещество попало в организм застрахованного через действия третьих лиц, то ответственность страховщика сохраняется.
       Исключение  из страхового покрытия предоставляют  собой грыжи белой линии живота и паховые грыжи, за исключением  случаев, когда они возникли вследствие насильственного внешнего воздействия  на застрахованного.
       Страховое покрытие не распространяется на травмы межпозвонковых дисков, а также кровотечение внутренних органов, если только они  не были вызваны страховым несчастным случаем.
       Исключение  из страхового покрытия составляют также  нервные расстройства, являющиеся психической  реакцией застрахованного на определенные события.
       Некоторые компании страхуют несчастные случаи, произошедшие в результате нарушения  сознания застрахованного вследствие алкогольного опьянения. При управлении транспортным средством, однако, максимальная граница содержания алкоголя в крови  не должна превышать 1,3%
       Ряд страховщиков предлагает также страхование  так называемого пассивного риска  военных действий.
       Виды  страховых гарантий
       Добровольное  страхование от несчастных случаев  платы на случай смерти предлагает широкий спектр страховых гарантий, которые включаются в договоры по соглашению сторон. Заключая договор  страхования, страхователь вправе свободно выбирать вид и объем страхового покрытия.
       Важнейшей гарантией, предоставляемой страхователем  от несчастных случаев, является гарантия страховых выплат на случай инвалидности, которая обязательно включается в договор. Остальные виды гарантий согласовываются по усмотрению сторон дополнительно. Страховые выплаты  по инвалидности включают в себя: страховые выплаты на случай смерти; ежедневное денежное пособие; ежедневное денежное пособие в период пребывания в больнице; денежное пособие в период выздоровления, в том числе оплата санаторного лечения, космических операций и т.д. 

       3.Обязательное  страхование от  несчастных случаев.
       Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.
       Обязательное  страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи — вносить причитающиеся страховые платежи.
       Закон обычно предусматривает:
    перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
    объем страховой ответственности;
    уровень или нормы страхового обеспечения;
    порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;
    периодичность внесения страховых платежей;
    основные права и обязанности страховщика и страхователя.
       Обязательное  страхование предусматривает, как  правило, сплошной охват указанных  в законе объектов. Например, если предусмотрено  обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно  все, кто собирается совершить поездку.
       При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма). 

       Страхование от несчастных случаев  на производстве и  профессиональных заболеваний
       Обязательно страхование от несчастных случаев  является одним из элементов социального  страхования и покрывает риски  производственного травматизма  и профессиональных заболеваний. Существенной особенностью этого вида обязательного  страхования от несчастных случаев  является то, что страховые взносы полностью уплачивает работодатель. Обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве обычно подлежат все наемные работники, обучающиеся, дети, посещающие дошкольные учреждения, фермеры и лица, работающие в крестьянских хозяйствах.
       Обязательно страхование от несчастных случаев  на производстве и профзаболеваний  предусматривает обеспечение социальной защиты работников посредством:
      возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работников при исполнении ими обязанностей по трудовому договору или в других установленных законодательством случаях;
      повышения заинтересованности предприятий и организаций в снижении уровня профессионального риска;
      финансирования предупредительных мероприятий по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.
       Объектом  обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний  являются имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой ими  здоровья, профессиональной нетрудоспособности либо их смертью вследствие несчастного  случая на производстве или профессионального  заболевания.
       Днем  назначения страховых выплат считается  день установления факта утраты застрахованным лицом профессиональной нетрудоспособности. В случае наступления профессионального  заболевания датой причинения вреда  считается либо дата выявления профессионального  заболевания, либо дата составления  акта расследования профессионального  заболевания, если установить момент заболевание  не предоставляется возможным. При  расследовании страхового случая комиссией  может быть установлена вина застрахованного в наступлении страхового случая – грубая неосторожность, содействовавшая возникновению или увеличению причиненного вреда.
       Если  в результате страхового случая наступает  смерть застрахованного, то право на получение определенных страховых  выплат получают следующие лица:
- нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания ко дню его смерти право на получение от него содержания, на следующих условиях: дети до достижения ими возраста 18 лет, а учащиеся старше 18 лет-до окончания учебы в учебных заведениях по очной форме обучения , но не более чем до 23 лет;
- женщины, достигшие возраста 55 лет, и мужчины, достигшие возраста 60 лет,- пожизненно;
- инвалиды - на срок инвалидности;
- ребенок умершего, родившегося после его смерти;
- один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от трудоспособности, который не работает и занят уходом за состоявшими на иждивении умершего детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими по медико-социальному заключению в постоянном уходе; 4)лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет со дня его смерти.
       При нанесении ущерба жизни, здоровью и  профессиональной трудоспособности работников им самим или их близким гарантируется:
       1)  Пособие по временной нетрудоспособности; страховые выплаты: единовременные, ежемесячные;
       2)  Оплата дополнительных расходов на: дополнительную медицинскую помощь; посторонний уход за пострадавшими; санаторно-курортное лечение; протезирование и обеспечение необходимыми приспособлениями для трудовой деятельности и в быту; обеспечение специальными транспортными средствами и их содержание; профессиональное обучение и переобучение. 

       Государственное страхование жизни  и здоровья определенных категорий государственных  служащих.
       Другим  направлением организации обязательного  страхования от несчастных случаев, дополняющим или компенсирующим социальное страхование, является обязательное государственное страхование жизни  и здоровья тех категорий государственных  служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного  случая при исполнении своих служебных  обязанностей.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.