На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курс лекций Теория страхования

Информация:

Тип работы: курс лекций. Добавлен: 09.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К  ЭКЗАМЕНУ

 
 1. Страхование в системе методов борьбы с неблагоприятными событиями.
    Страховая защита – необходимый элемент  производственных отношений, она связана  с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Производственный процесс при этом должен быть непрерывным.
    Методы  страховой защиты:
    Превенция (предупреждение) – осуществление превентивных мер
    Репрессия – локализация события во избежание его дальнейшего распространения
    Возмещение материального или иного ущерба
    Процесс общественного  производства сочетает в себе два  противоречивых начала – противоречие человека и природы и противоречие имущественных интересов вступающих в производственные отношения людей.
    Таким образом, необходимость страховой защиты очевидна: ущерб от природных катастроф  за последние 10 лет ХХ века во всём мире оценивался в сумму более 530 $ млрд. В России годовые убытки от аварий и катастроф составляют 12-15% от ВВП.
    Страховая защита как общественная категория  отражает совокупность отношений, связанных  с недопущением наступления неблагоприятных  событий, носящих случайный характер (превенция), преодолением отрицательных  последствий их воздействий (репрессия), а также возмещением наносимых  ими потерь.
    Признаки  категории «страховая защита»:
    Случайный характер наступления неблагоприятных событий.
    Чрезвычайность (возможность) нанесённого ущерба, характеризуемого натуральными и денежными измерителями.
    Объективная необходимость преодоления последствий неблагоприятных событий и возмещение материального и иного ущерба.
    Общественное  производство:
    производство и воспроизводство материальных благ – страховая защита разных форм собственности
    производство и воспроизводств рабочей силы (жизни, здоровья трудящихся) – страховая защита жизни, здоровья, собственности и доходов населения.
    Источники формирования страхового фонда:
    прибавочный продукт
    часть необходимого продукта
 
 2. Страховой фонд как материальный носитель категории страхования.
Страховые фондыэто специально формируемые в материальной или денежной форме запасы, которые предназначены для возвращения потерь, возникающих в результате воздействия неблагоприятных событий случайного характера.
Методы  формирования:
1) Централизованный  метод – часть резервов, имеющихся у государства, резервируется на случай чрезвычайных событий, требующих использования государственных резервов. Централизованные страховые фонды могут создаваться в натуральной (постоянно возобновляемые запасы продукции, товаров, сырья, топлива и др.) и денежной формах (золото, драгоценности и др.).
2) Децентрализованный метод (самострахование) – каждое отдельно взятое хозяйство использует часть доходов не на текущее потребление, а сберегает, чтобы использовать в случае непредвиденных обстоятельств (как правило в виде депозитов в банках; акций, котирующихся на фондовой бирже; ГКО)
3) Страхование – предполагает, что страховой фонд создается за счет взносов многочисленных его участников.
Страхование – совокупность общественных отношений, связанных с образованием страхового фонда за счет взносов, вносимых участниками его создания с централизацией его в организациях, осуществляющих проведение страховых операций и с использованием на покрытие ущерба или осуществление других выплат лицам, в отношении которых проводится страхование в случае наступления заранее оговоренных случайных событий.
 
    Существуют 3 основные формы организации страховой  защиты:
      самострахование
      страхование
   Самострахование – в случае, если негативное влияние от каких-либо рисков покрывается из специально созданного фонда самострахования. Применение самострахования ограниченно; это отвлечение связано с отвлечением средств в фонд самострахования из нормального хозяйственного оборота. Чем больше размер потенциального ущерба – тем более значительным должно быть отвлечение средств. Необходимость применения самострахования диктуется следующими причинами:
      Невозможность обеспечить страховую защиту иными способами
      У субъекта могут присутствовать специфические риски, которые могут быть покрыты только самострахованием
    Страхование – связано с перераспределением рисков нанесения ущерба, имущественным интересом среди участников страхования. Страхование как вид деятельности связано с участием специализированных организаций – страховщиков. Страхование как вид деятельности связано с участием специализированных организаций –страховщиковФункции страховщиков:
      Аккумуляция страховых взносов
      Образование страховых резервов
      Осуществление страховых выплат
    Централизованное выделение из общегосударственных ресурсов (бюджета или внебюджетных фондов) страховых резервов – направлено на покрытие чрезвычайного ущерба, который причинён непредвиденными обстоятельствами.
    Важное место  в системе мер страховой защиты занимают мероприятия компенсационного характера. Источником ресурсов для  компенсационных выплат выступает  страховой фонд. Он может формироваться тремя основными методами:
    Централизованный метод – централизованные страховые резервы создаются в государственном масштабе, как в денежном, так и в натуральном выражении. Он может, например, формироваться в составе бюджета на случай чрезвычайных обстоятельств.
    Достоинства:
      Объём средств позволяет оказывать реальную помощь при наступлении чрезвычайных событий
    Недостатки:
      Поступление средств затягивается во времени, чаще всего по причинам организационного характера
    Децентрализованный метод (самострахование) – в качестве субъекта может выступать кто угодно.
    Достоинства:
      Возможность юридического или физического лица самостоятельно распоряжаться сформированным фондом; его можно использовать сразу же при возникновении необходимости
    Недостатки:
      Фонд самострахования не всегда формируется в достаточном размере для того, чтобы компенсировать ущерб
      Негативное событие может наступить раньше, чем фонд может быть сформирован
    Смешанный метод (страхование) – объединяет признаки первых двух методов. Для этого метода характерно то, что источником формирования страхового фонда являются взносы отельных участников страхования. Другими словами, в основе формирования и использования фонда лежит принцип солидарной раскладки ущерба. (С миру по нитке – голому рубашка)
    Достоинства:
      Временно свободные средства страховых организаций, формируемые за счёт текущих платежей, всё более активно используются как инвестиционный капитал.
    Недостатки:
      Несвоевременные выплаты страхователем, или выплата в недостаточно полном объёме
      Возможны проявления страхового мошенничества, как со стороны страховых организаций, так и со стороны страхователей.
    Опыт экономического развития показывает, что для обеспечения  страховой защиты необходимо использование  всех трех методов формирования страхового фонда. 
 
 3. Сущность и функции страхования.
1) Возмещение убытков. Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков  возникающих в стихийных бедствиях, катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера.
2) Социальная. Страховые компании оказывают большую помощь при утрате трудоспособности и наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний.
3) Инвестиционная. С помощью страхования мобилизуются накопления для развития национальной экономики.
4) Предупредительная. С помощью страхования обеспечивается снижение вероятности наступления различных неблагоприятных событий и уменьшаются убытки от проявления таких событий:
Два аспекта:
- Часть получаемых взносов страховые компании направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий.
- Страховые компании требуют от своих клиентов чтобы они сами осуществляли определенные меры направленные на снижение вероятности наступления событий от которых заключаются договоры страхования.
5) В рамках осуществления рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.
6) Есть еще контрольная функция. Смысл заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда. Осуществление контрольной функции проводится через финансовый контроль за законным проведением финансовых операций.
___________________________________________________________________________________________________
    страхование как экономическая  категория – совокупность особых замкнутых перераспределительных  отношений между его участниками  по поводу формирования целевого страхового фонда и возмещения ущерба из данного  фонда физическим и юридическим  лицам (страхователям).
    Функции страхования, являясь внешними формами, позволяют  выявить непосредственные особенности  страхования с учётом его специфики. По теории профессора Рейтмана, функции  страхования созвучны с функциями  финансов:
      Распределительная
        Рисковая – главная функция страхования, его движущая сила. В рамках рисковой функции и происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования.
        Предупредительная (превентивная) – направлена на финансирование за счёт части страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
        Сберегательная – особенно ярко проявляется при страховании жизни (риск дожития как благоприятный исход)
      Контрольная – заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.
    В учебнике «Страховое дело» под редакцией  заведующей кафедрой »Страховое дело»  Финакадемии Л.А. Орланюк-Малицкой выделяются другие функции:
      Функция формирования страхового фонда в объёме, обусловленном характером случайных событий, частотой их наступления и материальными последствиями.
      Компенсационная функция
      Предупредительная функция
 
 4. Роль страхования в рыночной экономике.
    В условиях рыночных преобразований имеют место 3 формы организации страховой  защиты. Из этих элементов именно страхование  является важнейшим элементов в  системе рыночных отношения, т.к. оно  выполняет специфические функции  в экономике, связанные с развитием  и деятельностью хозяйственно независимых  субъектов в рыночной экономике. Каждый хозяйственный субъект имеет  свои имущественные интересы, которые  и являются объектом страхования. Составляющие имущественного интереса субъекта хозяйствования:
    Имущественные интересы собственника (вытекают из факта владения, распоряжения и пользования имуществом)
    Гражданская ответственность
    Имущественный интерес по поводу источников дохода хозяйствующего субъекта
    Имущественным интересам может быть нанесён  ущерб; он может выражаться в:
    уничтожении или частичном повреждении принадлежащего субъекту имущества
    возникновении у собственника непредвиденных финансовых обязательств
    утрате дохода, прибыли по непредвиденным обстоятельствам.
    Ущерб, нанесённый имущественным интересам субъекта, может быть вызван различными причинами, от халатности собственника до форс-мажорных событий. Именно они и называются рисками. Риски бывают:
    Предпринимательские – связанные с инвестированием капитала в новое производство и получением (или неполучением) прибыли
    Риски хозяйственной деятельности
    Страховые риски – те, который носят характер несчастного случая (не зависят от воли и сознания каких бы то ни было хозяйствующих субъектов).
    Особенностями операций по страхованию являются перераспределение  рисков и раскладка потенциального ущерба во времени и пространстве. Это позволяет страховой организации  формировать страховые резервы. Сущность резервов проявляется в  том, что от страхователей поступают  взносы, их часть откладывается в  страховые резервы. Однако сущность этих резервов не позволяет страховщику рассматривать их как доход или прибыль, т.к. часть этих взносов будет являться источником для осуществления страховых выплат в будущие периоды. Однако, аккумулированные на достаточно продолжительный период времени, страховые резервы являются важным кредитным ресурсом экономики (страховые компании – вторые после банков инвесторы в различные отрасли экономики).
    Подчёркивая роль страхования в рыночной экономике, мы выявляем практические функции страхования  как вида деятельности:
    Обеспечение перераспределения рисков и раскладки ущерба между участниками страховых отношений
    Формирование крупных инвестиционных ресурсов за счёт образования страховых резервов.
 
 
 5. Риск как основа страховых отношений.
    Слово «риск» в буквальном переводе означает принятие решения, результат которого неизвестен, т.е. небезопасен. Другими словами, риск – нечто, что может произойти, а может и не произойти. Говоря о страховании, мы отвечаем, что риск является атрибутом страхования  и его основой. Другими словами, там, где нет риска, не может быть и страхования. Риск проявляется  в разных сферах: можно выделить экономический, политический, технический, моральный, экологический и др. риски. Он может проявиться в одной сфере  деятельности, а иметь последствия  в другой. Существует множество определений  риска:
    В словаре Даля: «риск» - возможная опасность, действие наудачу в надежде на счастливый исход.
    «Риск» - вероятность потерь в количественном измерении
    В зарубежной практике «риск» - часто конкретный имущественный объект страхования
    Под термином «риск» можно также подразумевать комбинацию опасностей, от которых может пострадать объект
    В правилах страхования «риск» - перечень событий, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплаты.
    Существует  также понятие «рисковые обстоятельства» - те факторы риска, которые влияют на определённое событие. В зарубежном страховании риски разделили на 3 основные группы:
    Материальные и нематериальные риски
      Последствия материальных рисков можно оценить в денежном выражении; последствия нематериальных оценить нельзя. На страхование принимаются в основном материальные риски
    Чистые и спекулятивные риски
      Спекулятивный риск предполагает возможность получения убытка или прибыли; при чистом риске ущерб незначительный, либо отсутствует.
    Фундаментальные и частные риски
      Катастрофические риски (например, природные стихийные бедствия). Эти риски не всегда поддаются страхованию, т.к.
      вероятность их наступления трудно определить с достаточной степенью точности
      ущерб от природного стихийного бедствия сложно прогнозировать
      сила события бывает настолько велика, что нейтрализует возможность раскладки ущерба
    Частные риски, в отличие от фундаментальных, затрагивают один или несколько  объектов, но их величина не препятствует их страхованию коммерческими страховыми организациями. Это все традиционные страховые риски (пожар, кража и  т.д.). Они характеризуются большой  частотой реализации и относительно невысокой тяжестью последствий.
    Классификация рисков по источнику возникновения:
    риски, связанные с проявлением стихийных сил природы
    связанные с целенаправленным негативным воздействием человека в процессе освоения материальных благ
    По  объёму ответственности  страховщика:
    индивидуальные (например, страхование шедевра живописи)
    универсальные (включаются по большинству договоров данного вида страхования)
    По  виду деятельности:
    морские
    авиационные
    банковские
    торговые
    Страховой риск – тот риск, который имеет характер несчастного случая, не зависящий от воли и сознания заинтересованных лиц.
    Признаки  страхового риска:
    объективный характер риска (т.е. он не зависит от воли, сознания каких-либо заинтересованных лиц)
    случайный характер риска (Объект может быть подвержен опасности, но момент и масштаб наступления этой опасности неизвестны ни страховщику, ни страхователю)
    вероятность наступления риска должна поддаваться измерению и оценке
    вероятность наступления риска должна относиться к массе однородных объектов
    ущерб должен поддаваться измерению и оценке
    технические параметры риска должны быть такими, чтобы рассчитанная на их основе страховая премия или взнос имели разумную величину
    последствия страхового события могут быть катастрофическими для страхователя, но не должны быть таковыми для страховщика.
    Если один из указанных признаков отсутствует, страхование невозможно, либо его  возможности могут быть ограничены. В мировой практике известны случаи, когда наряду с реальными рисками  невероятного характера известны случаи страхования фантомного риска.
__________________________________________________________________________________________
 Страховой риск это возможность случайного, не зависящего от заинтересованных лиц, наступления неблагоприятного события или явления, которые несут негативные последствия. Возникновение такого рода рисков является главной причиной существования страхования.
   Виды рисков, которые подлежат  страхованию, обязательно указываются в страховом договоре, заключенном между страхователем и страховщиком.
   Понятие “страховой риск” включает  в себя:
 Риск  как вероятность наступления  события, находящегося вне контроля и наступающий независимо от воли заинтересованных лиц.
 Риск  как вероятность возникновения  событий и явлений, оказывающих  негативное воздействие на здоровье, жизнь и собственность страхователя.
 Риск  как событие, ответственность за которое несет страховщик, обязующийся  компенсировать последствия этого  события.
 Риск  как событие, вероятность наступления  которого и объем негативных последствий  от которого можно рассчитать.
 6. Классификация рисков.
 Классификация основных видов рисков:
 Природные (естественные) риски (это риски, связанные  с возникновением стихийных бедствий, таких как землетрясения, ураганы, наводнения, тайфуны, цунами и т.д.).
 Экологические риски (это риски, связанные с  нарушением экосистемы и загрязнением окружающей среды).
 Политические  риски (это риски, связанные с  деятельностью государства и  политической ситуацией в регионе и мире в целом).
 Транспортные  риски (это риски, связанные с  перевозкой грузов различными видами транспорта, в том числе трубопроводным, воздушным, речным, железнодорожным, автомобильным  и т.д.).
 Коммерческие  риски (это риски, связанные с осуществлением сделок и проведением бизнес-операций и состоящие в вероятном снижении или потере доходов.
 Коммерческие  риски делятся на:
 имущественные (риски, связанные с вероятностью утраты имущества предпринимателем вследствие кражи, невнимательности, перенапряжения технологических систем и т.д.);
 производственные (риски, связанные с убытками от нестабильности работы производства в результате повреждения  оборудования, сырья, транспорта и других причин);
 торговые (риски, связанные с убытками в результате недобросовестного исполнения торговых обязательств);
 финансовые (риски потери денег в результате всевозможных неблагоприятных ситуаций, а также риски невыплаты кредитов)).
 В договорах  страхования всегда перечисляется  список конкретных страховых рисков, при наступлении которых страховщик возмещает страхователю сумму причиненного ущерба.
 
 7. Разделение риска между участниками страховых отношений.
 8. Страховой портфель.
 9. Принципы, лежащие в основе договора страхования.
 10. Существенные условия договора страхования.
    Существенные  условия договора имущественного страхования:
      Соглашение об определённом имуществе или ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования
      О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование
      О размере страховой суммы
      О сроке действия договора
    Существенные  условия договора личного страхования:
      Соглашение о застрахованном лице
      О характере события, которое может наступить в жизни застрахованного лица
      О размере страховой суммы
      О сроке действия договора
    Несущественные  условия:
      - сама процедура оформления договора
      - порядок вступления договора в силу
      - порядок уплаты страховых взносов
      - последствия неуплаты взносов (различные перерасчеты по взносам)
      - порядок рассмотрения претензий
      - другие
    Договор может быть изменен в случае изменения стоимости  страхового имущества, но в таком  случае, страховщик имеет право требовать  изменение условий договора имущественного страхования или уплаты дополнительной страховой премии.
 11. Права и обязанности сторон.
    Обязанности страховщика:
    ознакомить страхователя с правилами страхования при заключении договора (п.2 ст. 943 ГК РФ)
    произвести своевременные выплату страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая или при окончании срока действия договора
    перезаключить договор страхования в случае увеличения действительной стоимости объекта
    возместить расходы, которые могут быть произведены страхователем для предотвращения или уменьшения размера ущерба (ст. 962 ГК РФ)
    не разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, о состоянии здоровья и имущественном положении этих лиц (ст. 946 ГК РФ)
    Обязанности страхователя:
    Своевременно уплачивать страховщику страховые взносы
    При заключении договора страхования сообщать страховщику о всех известных ему обстоятельствах
    После заключения договора страхования заботиться о сохранности имущества
    Принимать необходимые меры в целях предотвращения ущерба и снижения возможного ущерба
    Своевременно уведомлять страховщика о наступлении страхового случая
    Сообщать страховщику о всех известных изменениях в обстоятельствах
    Суброгация – к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования – регрессное право (суброгация), которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки.
    Основания для отказа произвести страховую выплату:
    Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая
    Совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключён договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем
    Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования
    Получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении ущерба
    и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.