На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Сущность и функции кредита

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 14.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ
    ВВЕДЕНИЕ                                                                                                                       2
    НЕОБХОДИМОСТЬ КРЕДИТА                                                                                      3
    ВВЕДЕНИЕ В СУЩНОСТЬ КРЕДИТА                                                                           6
    СУЩНОСТЬ КРЕДИТА                                                                                                   8
    ФУНКЦИИ КРЕДИТА                                                                                                      9
    ПЕРВАЯ ФУНКЦИЯ КРЕДИТА                                                                                   10
    ВТОРОЯ ФУНКЦИЯ КРЕДИТА                                                                                    12
    ЗАКОНЫ КРЕДИТА                                                                                                       13
    ПРИЗНАКИ ЗАКОНОВ КРЕДИТА                                                                               14
    СОДЕРЖАНИЕ ЗАКОНОВ КРЕДИТА                                                                        16
    ФОРМЫ И ВИДА КРЕДИТА                                                                                       18
    БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ                                                                                                18
    КОММЕРЧЕСКИЙ, ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ, ГОСУДАРСТВЕННЫЙ И РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТЫ                                                                                20
    МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТ                                                                                    23
    ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                               26
    СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ                                                            28
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Введение.
В системе экономических  отношений кредит как самостоятельная  экономическая категория всегда занимал особое положение. Он способен ускорить общественное развитие, с  его помощью экономика и ее субъекты преодолевают ограниченность финансовых ресурсов, быстрее проходят стадии спада и депрессий, обеспечивается устойчивое экономическое развитие. Кредитные отношения могут существенно  расширить рамки производства и  обращения продукта, укрепить экономический  потенциал общества.
В рыночной экономике  широко используются кредитные отношения, поэтому знание теоретических основ  кредита является необходимым условием для рационального использования  ссуд в качестве инструмента, позволяющего обеспечить удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах с целью  получения дохода.
Кредит происходит от латинского «кредитум» (ссуда, долг). В то же время переводится как «верую», «доверяю». В широком смысле слова и с юридической, и с экономической точки зрения кредит это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде.
На поверхности  экономических явлений кредит выступает  как временное заимствование  вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа.
Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки  политэкономического анализа. Экономическая  наука о деньгах и кредите  изучает не сами вещи, а отношения  между субъектами по поводу вещей. В  этой связи кредит как экономическую  категорию следует рассматривать  как определенный вид общественных отношений. Однако кредит - не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое  отражает экономические связи, движение стоимости. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Необходимость кредита
В след за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается  время на удовлетворение хозяйственных  и личных потребностей. Предприятие-заемщик  за счет дополнительной стоимости может  увеличить свои ресурсы, расширить  хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить  способности и выданные дополнительные  ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить  достижение потребительских  целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в  будущем. Кредит предоставляет собой  опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. 
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передачи заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, - это новые платежные средства.

 При всей очевидности  той пользы, которою приносит  кредит, его воздействие на народное  хозяйство  оценивается неоднозначно. Одни специалисты считают. Что  кредит возникает от бедности, нехватки имущества и ресурсов  у субъектов хозяйствования. По  мнению других специалистов, кредит  разрушает экономику, поскольку  за него нужно платить, а  это сильно ухудшает финансовое  положение заемщика, приводит его к банкротству. Столь неоднозначное понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием четкого предоставления о нем. 
Возникновения кредита происходит не в сфере производства продуктов для внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники юридически, самостоятельные лица, готовые выступать  в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами является той почвой, на которой возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости- ядро движения кредита. Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств(капитала).

Средства и предметы труда в стоимостном выражении  в каждый данный момент могут находиться на предприятиях в денежной, производственной и торной формах. При этом их назначение различно. 
Движение средств не замыкается их переходом из одной формы в другую. Движение средств – не только их кругооборот, но и оборот. Денежные средства, полученные после реализации продукции, опять расходуются: приобретаются новые средства производства, выплачивается заработная плата; кругооборот вновь и вновь повторяется, происходит постоянное круговращение средств. 
Последовательное превращение из одной формы в другую, а так же постоянное круговращение капитала, кругооборот и оборот не везде одинаковые; в каждом конкретном случае они отражают особенности производство и обращения продукции. Индивидуальные  кругооборот и оборот выражают специфику производственной и сбытоснабженческой деятельности того или иного предприятия.  Каждый индивидуальный кругооборот тесно взаимосвязан с другими кругооборотами как часть единого хозяйственного оборота.Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью. Вместе с тем это не исключает колебаний

 Его кругообороте и обороте. В процессе движения  капитала образуются приливы и отливы денежных средств, колебания потребности в ресурсах и источниках ее покрытия. Их можно наблюдать в связи с движением как основного, так и оборотного капитала предприятий. 
В процессе движения основного капитала прежде всего наблюдается высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. При этом предприятия могут использовать их, лишь накопив определенную сумму, достаточную для приобретения новых средств  труда взамен изношенных, в том числе для очередной покупки новых машин. Механизмов и т.п. 
Однако постепенное высвобождение стоимости основного капитала по своему размеру не может удовлетворить потребности предприятий в покупке новых партий машин, механизмов и т.п., так как новая техника приобретается не в виде отдельных частей и деталей, а целиком. Замена изношенных средств труда новых осуществляется  за счет амортизационных отчислений, накапливаемых в амортизационной фонде. Это каждый раз достаточно крупные затраты, требующие накопления ресурсов в течении длительного времени. Внутри кругооборота и оборота основного капитала происходит неравномерное его движение, вызванное природой восстановления его стоимости. Следует заметить: подобная неравномерность может привести к тому, что у одних предприятий образуются свободные денежные средства, у других в связи с потребностью в крупных единовременных затратах наблюдается их недостаток. 
Аналогичная ситуация возникает и в движении оборотного капитала. Колебания в его кругообороте и обороте проявляются более разнообразно. Прежде всего  они возникают вследствие сезонности производства, несовпадения времени производства и времени обращения продукции. Замечательная потребность в привлечении дополнительных денежных средств может быть вызвана также импортными поставками, разовым завозом товарно-материальных  
ценностей, ценовыми факторами и др. 
Неравномерность в движении средств – это и следствие отгрузки готовой продукции. Момент отгрузки продукции зачастую не совпадает с моментом получения выручки от ее реализации. Это происходит из-за того, что место производства продукции отдалено от места ее приобретения, причем эта отдаленность от рынка сбыта может быть значительной и вызывать потребность в дополнительных ресурсах. 
На базе неравномерности кругооборота и оборота капитала естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и моментом возникновения необходимости их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит. 
Кредит становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него  в силу объективности кругооборота и оборота  капитала в полной мере недостает собственных ресурсов. Как подчеркивалось ранее, их нерационально накапливать про запас, они все время находятся в движении, в обороте. 
Общество заинтересовано, во-первых, в том, чтобы избежать омертвления высвободившихся ресурсов, во-вторых, к том, чтобы экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.

Вместе  с тем  кругооборот и оборот капитала еще  не в полной мере объясняют  объективную  необходимость кредита. Неравномерность  крегооборота лишь характеризует факт  высвобождения средств в одном звене и наличия потребности в них на другом участке; в кругообороте и обороте, следовательно, заложена возможность возникновения кредитных отношений. 
Для того чтобы возможность возникновения кредита стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере два:

    Кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение инвесторов кредитора и заемщика;
    Участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.
Для того чтобы кредитная  сделка состоялась, требуется, чтобы  ее участники взаимно проявили интерес  к кредиту, обладающему определенными  качествами. Этот интерес не есть тот  интерес не есть нечто субъективное, регулируемое в конечном счете волей участников производственных отношений. Всякий интерес, порождающий действие, обусловлен прежде всего объективными процессами, конкретной ситуацией, делающей неизбежной возникающую взаимную заинтересованность. 
на практике, например предприятие как субъект кредита в силу кругооборота средств может испытывать потребность в привлечении дополнительных ресурсов в целях обеспечения  непрерывности производства. Однако потребность в дополнительных ресурсах у заемщика не есть абсолютно обязательный фактор, обуславливающий выдачу кредита кредитором. 
Банки как коллективные кредиторы обязаны проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику, определить его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение  в сущность кредита
 Часто кредит  воспринимается как деньги. На  первый взгляд, кажется, что для этого действительно есть основания. В современном хозяйстве в долг предоставляются в большой части денежные средства. Тем не менее, деньги и кредит – это не только различные понятия, но и разные отношения. Здесь при их сравнении подразумевается не их натурально-вещественная, а экономическая сторона. Кроме того, не имеет значения, сколько денежных знаков получил один участник от другого и каковы купюры. Деньги и кредит являются экономическими категориями, поэтому предоставления об их содержании, сопоставление их сущностей можно формировать не в зависимости от суммы денег, а  на основании характеристик как экономических (стоимостных) отношений. 
В связи с этим  следует отметить, что первым отличием кредитных отношений от денежных является различие состава участников. Деньги как всеобщий эквивалент становятся таковыми в результате возникновения отношений между продавцом и покупателем, получателем денег и их плательщиком. Стоимость совершает при этом встречное движение: товар переходит от продавца к покупателю, деньги -  от покупателя к продавцу. В кредитной сделке участвуют другие субъекты: кредитор и заемщик. Именно потому, что в сделке качественно изменился состав ее участников, имеющих специфические интересы, возникают новые, особые отношения-отношения по поводу возвратного движения стоимости. Стоимость при этом не совершает встречного движения: она переходит от кредитора к заемщику и по истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу. Для кредитора характерна отсрочка платежа: стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору только через определенный срок. 
Тем не менее, деньги и кредит сосуществуют, более того, они кажутся связанными неразрывно. Однако это единство находится в рамках общего движение  стоимости, которое может в себя включать  неодинаковые по своей сущности и функциональному назначению процессы. Переходит от одного процесса (купля-продажа с немедленной уплатой эквивалента) к другому (продажа с применением кредита ) означает переход к новой форме отношений , к смене характера экономической сделки, переход от оной экономической категории к другой.  
Второе отличие кредита от денег наблюдается  при  отсрочке платежа за тот иной товар.  В этом случае участвуют и кредит, и деньги и функции  средства платежа. Однако если деньги проявляют свою сущность в акте рассрочки  в момент самого платежа( именно поэтому данная функция денег и называется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделки – только элемент движения  стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность  не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочке платежа. 
Нельзя так же забывать, что в акте платежа деньги выступают не только в связи с истечением отсрочки платежа, связанного с движением кредита. Как отмечалось ранее, деньга  в качестве средства платежа функционируют и при уплате налогов в бюджет , при выплате стипендий, пособий и т.п.

Третье отличие  кредита от денег связано с  различием потребительских стоимостей . Если деньги как всеобщий эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитных отношений, для кредитной сделки не это оказывается существенным моментом. Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность в предоставлении и получении стоимости на определенное время. Кредит удовлетворят временные потребности участников кредитной сделки. 
Четвертое отличие кредита от денег прослеживается в их движении.  
Кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. Товар становится деньгами только в том случае, если он выделился из общего товарного  мира и стал всеобщим эквивалентом. В кредит В кредит необязательно предоставлять товар, ставший всеобщим эквивалентом; во временное пользование может быть предоставленный обычный товар, имеющий стоимость и потребительную стоимость. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Сущность  кредита
На поверхности  экономических явлений кредит выступает  как временное заимствование  вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода  машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные  ценности (вещи товары).  Однако 2вещное»  толкование кредита выходит за рамки  приводимого анализа. Как уже  отмечалось, экономическая наука  о деньгах т кредите изучает  не сами вещи, а отношения между  субъектами по поводу вещей. Поэтому  кредит как экономическую категорию  следует рассматривать в первую очередь как определенный вид  общественных отношений. Однако кредит – не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические  связи, движение стоимости. Как же можно определить сущность кредита? Прежде чем ответить на этот вопрос, важно уточнить, что вкладывается в понятие «сущность». Необходимость в этом связана с тем, что сущность кредита в ряде случаев отождествляется с его содержанием, природой и даже причиной возникновения. Эти понятия не тождественны. К примеру, содержание выражает как внутреннее состояние кредита, так и его внешние связи (с производством, обращением, другими экономическими категориями). Сущность же кредита – это его внутреннее свойство, как выступает как главное в содержании этой категории. К категории сущность экономического явления тесно примыкает и категория его природы, трактуемой как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность  кредита к определенному роду, в данном случае -  к стоимости. В широком смысле природа кредита – это не какой-то отдельный его вид, а все кредитные отношения во всем многообразии их форм. Следовательно, природа кредита – это не только его сущность, но и форма существования. 
Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и причинами, но и здесь нет тождества. Причина выражает связь кредита с многообразным экономическими процессами. Причина может привести к разными следствиями, вызвать к жизни наряду с кредитом и другие экономические явления, поэтому она не дает исчерпывающей характеристики сущности данной экономической категории. 
При выявлении сущности кредита, как и сущности других экономических категории, важно придерживаться следующих методологических принципов. Их можно свести к следующему. 
Все разновидности кредита должны отражать его сущность, независимо от той формы, в которой он выступает. Например, ссуда может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потребности (затраты на приобретение сырья, материалов, оборудования). Кредит может функционировать во внутреннем и внешнем экономическом обороте, в денежной и товарных формах. Однако независимо от потребностей, которые обслуживает кредит, его сущность не меняется. 
Вопрос о сущности кредита нужно рассматривать по отношений к совокупности кредитных сделок. Если из одной из кредитных сделок заемщик не означает, что одно из свойств -возвращает ссуду, то это еще не означает, что одно из свойств – возвратность – становится необязательным для кредита как экономической категории. Утрата одного из качеств в  той или иной конкретной кредитной сделке не означает, что кредит теряет свою определенность и обособляемость. 
 
 

Функции кредита
Функция (от лат. Function – исполнение) является довольно распространённым научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Парадокс состоит в том, что в каждом отдельном случае содержание этого понятия трактуется неодинаково. В математике, например, под функцией понимается зависимость переменных, в биологии и химии – свойство. Часто считается, что функция – это задача, которая при определенных предпосылках должна быть реализована предметом(вещью) или субъектом (человеком). 
В российской науке о кредите функция чаще всего воспринимается как проявление его сущности. Недостаток такого определения состоит в том, что анализ обращен не столько к самой сущности, сколько к явлению, проявлению сути кредита. 
Вместе с тем функция – продолжение анализа сущности. Если структура кредита при этом определяется как его внутреннее строение, взаимодействие его элементов, то функция кредита – это его взаимодействие как целого с внешней средой. 
При рассмотрении функций кредита сохраняют свое значение методологические принципы, на которых был построен анализ сущности кредита как экономической категории. Их можно свести к следующему. 
Прежде всего функция так же, как и сущность кредита, имеет объективный характер. Функция характеризует определенную зримую работу, которую выполняют кредитор и заемщик, вступив в кредитные отношения. Как взаимодействие функция может быть скрыта от исследователей, однако от этого она не перестает существовать. По мере раскрытия сущности кредита обнажаются более рельефно качества, общество получает возможность определить новые направления взаимодействия кредита и его функции. 
При анализе функций кредита важно учесть еще одно обстоятельство: в процессе своего движения в каждый момент кредит проявляет сущность не посредством всех своих функций, а какой-то одной или нескольких из них. 
Функция – это не застывшая, а изменяющая категория. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие  с воспроизводством. 
Функция выражает специфическое взаимодействие кредита как целостного процесса. Это позволяет сделать три вывода. 
Во-первых функция относится к кредитору как целому, а не в отдельности к кредитору или заемщику; действие может быть квалифицировано как его функция только в том случае, если оно в равной степени качается всех элементов кредита. 
Во-вторых, функция должна характеризовать специфическое взаимодействие всех форм кредита. Не существует каких-то особых функций коммерческого или банковского, международного или потребительского кредита; тем более нет и особых функций разновидностей кредита, к примеру отдельно функций краткосрочного, среднесрочного или долгосрочного кредитования. Функцию порождает не форма или разновидность кредита, а его сущность как единой экономической категории. Функция – объективная категория, органически связанная с сущностью, а не субъективный прием (метод, разновидность), вытекающий из механизма кредитования. 
В-третьих, функция характеризует такое взаимодействие кредитора с внешней средой, которое направлено на его сохранение как целостного образования.
 
 
 

ПЕРВАЯ  ФУНКЦИЯ КРЕДИТА
Кредитные сделки, заключаемые  между кредитором и заемщиком, возникают  на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвободившаяся  стоимость передается заемщику, а  затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита  процесс дает основание для выделения  первой функции кредита – парораспределительной. 
прежде всего важно определить, что именно перераспределяется посредством кредита. Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства, - денежные средства. В обоих случаях при единой сущности этой сделки объект передачи различен. Однако это различие касается формы данного объекта, а на его содержания: вне зависимости от формы объекта перераспределяется стоимость. 
Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения отдаленность друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.  
Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику – предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимаю отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они «растворяются» в общих ресурсах банка,  который предоставляет кредиты предприятиям соответствующей отрасли, независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов. 
Внутриотраслевое перераспределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков. Перераспределение стоимости на кредитных началах исключает внутрихозяйственное перераспределение. Внутри одного и того же предприятия не могут возникать кредитные связи: предприятие не может кредитовать само себя – кредитные сделки заключаются только между парой субъектов, обладающих имуществом и юридическими правами.  Независимо от того, происходит межтерриториальное, межотраслевое или внутриотраслевое перераспределение, оно не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора. 
Перераспределение ресурсов посредством кредита можно рассматривать на разных уровнях. На уровне предприятий как субъектов кредитных отношений, в рамках индивидуального кругооборота и оборота стоимости перераспределяются товарно-материальные ценности и денежные средства. На народнохозяйственном уровне в рамках совокупного кругооборота стоимости ее движение воплощается в перераспределении посредством кредита валового продукта, национального дохода. Причем как на народнохозяйственном уровне, так и на уровне индивидуального кругооборота и оборота стоимости ее перераспределении посредством кредита становится возможным только благодаря движению материальных потоков, валового продукта, национального дохода, приобретающих денежную, производственную или товарную формы. 
Первая особенность перераспределения ресурсов при помощи кредита заключается в том, что оно может затрагивать не только сумму материальных благ, средств производства и предметов потребления, производственных обществом за год, т.е. валовой продукт, но и средства производства и предметы потребления, созданные в предшествующий период развития той или иной страны. 
Посредством перераспределительной функции кредита -  и это составляет ее вторую особенность – могут перераспределять не только валовой продукт и национальный доход, но и все материальные блага, все национальное богатство общества. 
Третья особенность функции касается характера перераспределяемой стоимости. Как уже отмечалось, кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик возвращает его тогда, когда стоимость высвобождается. Кредитор не может предоставить в ссуду такую стоимость, которая занята в его хозяйстве, как заемщик не в состоянии реально погасить ее без выгодных средств для платежа. Перераспределительная функция кредита, следовательно, охватывает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости. Вместе с тем перераспределение может являться продолжением процесса реализации (обмена). При коммерческой форме кредита предприятие изготовитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупателю отсрочке платежа, т.е. на кредитной основе. В жтом случае не наблюдается высвобождение ресурсов. Однако для того чтобы дать такую отсроку, предприятию-поставщику нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить  их  во временное пользование от других субъектов воспроизводства (чаще всего от банка). И в том и в другом случае перераспределяется то, что уже создано в различных звеньях хозяйства. 
важна и четвертая особенность перераспределительной функции кредита. Как мы уже говорили, объективно кредита. Как мы уже говорили, обхективно кредит носит производилетынй характер. Стоимость передается заемщику, и уже в этом заключается ее использование, предполагающее вовлечение «осевших»средств в хозяйственный оборот. Получение временно высвободившейся стоимости заемщиком сопровождается активной ее «работой» в хозяйстве: ссуда расходуется на разнообразные производственные нужды. Таким образом, в перераспределительной функции существенным является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование. 
Пятая особенность заключается в том, что стоимость передается чаще всего без участия посредников: выступает в пользование непосредственного ссудополучателя, минуя те или иные промежуточные звенья. Это не исключает случаи, когда кредит может предоставляться лишь при наличии третьего субъекта – гаранта (юридического или физического).

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВТОРАЯ  ФУНКЦИЯ КРЕДИТА
Второй функцией кредита, признанной в отечественной  экономической литературе, выступает  замещение действительных денег  кредитными операциями. В современном  кредитном хозяйстве созданы  необходимые условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить  структуру денежного оборота. 
В современном хозяйстве действительные деньги (золотая монета) не обращаются: в обращении находятся денежные знаки, выпускаемые на основе кредита. Это дает возможность ряду специалистов считать, что функция кредита как замещения действительных денег исчерпала себя и прекратила существование. Надо полагать, что в современных условиях вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет не функцию всеобщего замещения денег, а функцию их временного  замещения в экономическом обороте. Ссуженная стоимость полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственные оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам (использовать для приобретения товарно материальных ценностей, выплаты заработной платы и т.д.) 
Тесная связь кредита с кругооборотом производственных фондов предприятий приводит к попытке ряда экономистов выделить процесс опосредованния кругооборота средств в самостоятельную функцию кредита. Для этого вряд ли есть  достаточно причин. Функция – специфическое действие кредита, в то время как опосредованние кругооборота средств свойственно, например, и деньгам, и финансам. Опосредование кругооборота средств входит в содержание ряда стоимостных категорий, а потому не может считаться исключительно функцией кредита. 
Это относится в равной степени и к стимулированию экономии ресурсов, которое объявляется некоторыми экономистами функцией кредита. Заключение кредитной сделки сопровождается возникновением  взаимных обязательств ее участников. Кредит как экономическое отношение побуждает к рациональному использованию выделенных ресурсов для возврата временно взаимной стоимости. Заемщик должен так использовать полученную ссуду, чтобы вовремя возвратить ее банку, причем возвратить с приращением в виде процента. Однако определенные обязательства сторон образуются в любом экономическом отношении. Стимулирование экономного ведения хозяйства свойственно и цене, и финансам, и прибыли , другим стоимостным категориям. Данное свойство связано с содержанием совокупности экономических отношений и потому не может быть функцией кредита. Под функцией понимается не общее, а специфическое взаимодействие кредита с внешней средой. 
 
 
 
 
 
 

Законы  кредита
 
Представление общества о кредите  не может быть полным без раскрытия  законом в его движения. Знание законов, налаживание механизма  их реализации дают возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые  дополнительно получают субъекты рынка  в виде временно используемых стоимостей.

Экономические законы предполагают обнаружение устойчивой взаимосвязи между экономическими явлениями, в том числе между  кредитом и другими экономическими категориями. Кредит представляет собой  лишь элемент общей системы экономических  отношений, его функционирование можно  понять не в изолированности, не в  отрыве от этих отношений, а во взаимосвязи и взаимодействии с ними. Как же отмечалось, кредит тесно взаимодействует как с экономической в целом, так и с отдельными ее секторами. Соприкасаясь с другими элементами производственных отношений, кредит тем не менее «не растворяет» в них свою сущность. Будучи зависимым от этих отношений, он сохраняет свою относительную самостоятельность. Закон кредита в общем виде характеризуют то, что выражает единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Признаки  законов кредита
У экономических  законов, в том числе кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и существенность. 
Необходимость – основа закона. Без ее познания, без раскрытия неотвратимости той или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяческих связей, характеризованных для экономических категорий. Закон, с одной стороны, не выражающий требуемых связей, «железной» необходимости, не может квалифицироваться как закон.  
Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита – признак существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.). В этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где нет постоянства во взаимодействии, нет и закона кредита. 
Закон, следовательно, отражает такие связи, которые относятся именно к кредиту и одновременно являются неизбежными только для кредита. 
Важно не смешивать закон с сущность кредита. Закон выражает лишь элемент сущности, одну из ее сторон. Кроме того, законы обращены не к самой сущности, а к отношению между сущностями. 
Помимо необходимости и существенности, экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью. Положение об объективности законов препятствует их субъективистскому толкованию, предполагает такие их качественные и количественные характеристики, которые существуют вне и независимо от создания людей. Это означает, что:

    Кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве;
    Ему свойственны противоречия, причинная обусловленность, определенные тенденции, закономерности, структура;
    Его существования неразрывно связано с существованием других экономических образований;
    Он составляет лишь элемент общей системы экономических отношений.
Важным в данной характеристике является и то, что  кредит, несмотря на происходящие в  нем изменения, превращение из одной  формы в другую и несмотря на действие механизма управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями. Законы кредита – прежде всего экономические законы, согласно которым стоимость, облаченная в особую форму, продолжает движение, не теряя при этом глубинных свойств. 
На практике объективность экономических законов не достигается сама собой. Она становится возможной только при соблюдении интересов кредитора и заемщика, наличии определенных экономических условий. 
к признакам законов относится также их всеобщность. Согласно данному признаку классифицировать то или иное качество как закон, определенное развитие как закон развития можно только тогда, когда одно и то же событие возникло при сходных обстоятельствах, присущих все явлениям. 
В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они выражают. 
Законы кредита конкретны. Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи со смежными экономическими категориями, зависимость от конкретных материальных процессов и т.д. В определенном смысле законы кредита более конкретны, чем законы воспроизводства и отдельных его фраз, так как законы кредита обусловлены спецификой рассматриваемой категории. 
Законы кредита проявляются прежде всего как законы его движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругооборот средств заемщика. Движение составляет важнейшую характеристике кредита как стоимостного образования, характеристику более значимую, чем его свойство, то без чего кредит не может существовать. 
В связи с этим в перечне законов кредита следует выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание  законов кредита
 
Закон возвратности кредита в отличие  от собственных или бюджетных  ресурсов отражает возвращение ссуженной  стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.