На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


Лекции Лекции по ДКБ

Информация:

Тип работы: Лекции. Добавлен: 15.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


25.04.
Банковские операции:
    Активны
    Пассивные
    Активно-пассивные
Пассивы: депозитные, межбанковское кредитование. Это  операции по привлечению средств  в банки, формированию их ресурсов. К пассивным операциям относят: привлечение средств на расчетные  и текущие счета, открытие срочных счетов граждан и организаций, выпуск ценных бумаг, займы, полученные от других банков.
Все пассивные  операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются на: депозитные, включая получение межбанковских кредитов, эмиссионные( размещение паев и ценных бумаг).
Ресурсы банка- собственные, заемные, привлеченные( за привлеченные обычно на платятся проценты)
Капитал состоит  из собственных и заемных средств.
Собственный капитал- это средства, принадлежащие непосредственно банку, состоят из УК, доб кап, рез фонда и нераспределенной прибыли. Собств не меньше 50 %.( в наших банках обычно процентов 10). Функции: защитная( по сути защита вкладчиков), оперативная( необходим стартовый капитал), регулирующая( государство может регулировать процесс создания кредитных организаций).
Собств капитал  формируется за счет эмиссии акций( размещается по номинальной стоимости, при последующих эмиссиях АО может  размещать акции среди своих  владельцев по номиналу уменьшенному на 10%( по предварительной подписки)). Акции могут быть обыкновенные и привилегированные( не более 25%)( фикс доход, ликвидационная стоимость оговаривается, нет права голоса).
Облигац займы- можно перепродать, разные способы  погашения и разные проценты.
16.05.
Банковские операции:
    пассивные
    активные
    комиссионно-посреднические операции
Пассивные- направлены на формирование банковских ресурсов:
операции, связаггые  с формированием собственного капитала банка( взносы в УК)
депозитные операции, включая привлечение вкладов...
всего 4 вида операций- слайд!!!
Ресурсы коммерческих банков:
Собственные, привлеченные, заемные
В основном банк работает на заемных и привлеченных средствах.
Основной:
собственный капитал  включает основной и дополнительный капитал.( сейчас 90 млн)
уставный капитал  формируется в результате выпуска  и размещения акций, обыкновенных и  привилегированных.
эмиссионный капитал
резервный фонд
прибыль текущего года
прибыль предшествующих лет
субординированные кредиты( не менее чем на 30 лет предоставляется)
вычеты( НМА, собств акции, выкупленные КО)
Дополнительный:
прирост стоимости  имущества
резервный фонд
прибыль текущего года, не подтвержденная аудиторской  оргганизацией
привилегированные акции 
субординированный кредит,  если срок от 5 лет до 30 лет.
вычеты
прибыль предшествующих лет 
 

 ish777@bk.ru
шакер777( латиницей) 
 

По капиталу:
    Все активы должны быть взвешены на риск с учетом капитала банка. Активы с учетом риска должны равняться 8% или больше.

Функции банка- защитная, оперативная, регулирующая
Платежеспособным  банк считается, пока не тронут его  акционерный капитал, те пока стоимость  активов равна сумме его обеспеченных обязательств( пассив- привлеченные и  заемные, а в активе- требования) плюс акционерный капитал.
Привлеченные  ресурсы- депозиты, недепозитные формы  привлечения ресурсов.
Критерии качества пассивов!!!!!
недепозитные  формы привлечения ресурсов- слайд+
    Выпуск облигаций( регистрируется в ЦБ РФ)
    Переучет векселей и получение ссуд у ЦБ РФ
    Займы на межбанковском рынке МБР
    Соглашение о продаже цб с обратным выкупом — РЕПО
    Вексель банка
Активные  операции.
По экономическому содержанию выделяются:
    ссудные( по уч классификаация ссудных операций банка)
    активно- депозитные
    инвестиционные операции
    фондовые
    кассовые операции
    прочие
Критери качества активов:
    ликвидность
    доходность
    рискованность
    диверсифицированность.
Фондовые- за счет привлеченного капитала, инвестиционные- за счет собств средств, трастовые- за счет средств клиентов, которые приходят с уже готовым своим портфелем.
2 подхода к  понятию ликвидности банков- ликвидность  как запас и как поток:
1 направление:  признание ликвидности, как способности  банка одновременно и полно  выполнить обязательства за счет  исполльзования актива, используя перераспределительную функцию банков, при этом ликвидность отождествляется в данном случае с объемом имеющейся наличности. В этом случае ликвидность понимается как запас и предполагается выполнение обязательств до востребования.
2 направление:  более универсальный характер определения ликвидности- способность банка выполнить свои обязательства за счет соответствующей организации активов и пассивов и перераспределение совокупной банковской ликвидности- *ликвидность как поток*.При этом превращая менее ликвидные активы в более ликвидные, а также используя заемные ресурсы.
Для 1ого подхода  характерно определение ликвидности  на конкретную дату( ликвидность баланса), по 2ому подходу оценка ликвидности  банка как предприятия и не сводится только к оценке баланса банка, а учитывает способность банка привлекать наличность за счет операционной деятельности, привлекать кредиты и займы.
С точки зрения ликвидности как потока банк считается  ликвидным, если сумма его ликвидных  активов и ликвидных активов, кот он может мобилизовать из других источников, достаточно для выполнения своих обязательств.
Покупная( выполнение обязательств, приобретаются в виде займов или выпущенных долговых обязательств) и накопленная ликвидности.
Структура ликв активов: наличность, драг металлы, кор счета.....
ЦБ. Основы деятельности.
Образован в 1913г.
Уникальная по строению, но по содержанию ничем не отличающаяся от кассической 2ухуровневой  системы.
Функции ЦБ- исторически  образовывались для следующих функций:
    Эмиссионная. В связи с переходом к кредитным деньгам, которые в дальнейшем частичное обеспечение и было необходимо контролировать эмиссию наличных денег.
    Кредитование гос-ва. Была необходима, чтобы открыть доступ гос-ва к кредитам для покрытия бюджетного дефицита.В наст время прямое кредитование дефицита запрещено.
В 30е г 20 в  появились новые связаны, кот  были связаны с кризисом 1929-1930гг. Великая депрессия:
новая функция  ЦБ как органа регулирования, денежно-кредитного рег-ния.
Кейнсианская  концепция.
70е г- контрольная  и надзора за деятельнсотью банк системы.Формируется Базельский комитет, кот формирует общие правила, кот носят рекомендательный характер.
До 17ых г ничем  не отличался от других банков, а  потом был национализирован:
Возникает одноуровневая  система — эмисионные и кредитные операции были в одном банке- народный банк РСФСР( в 18ом году). В 20ом году ливкидирован народный банк, гос банк РСФСР в 21 году, в 23 гос банк СССР.
В 24ом году за банком закреплено эмисионная и кредитная  функции, в 27- руководство и контроль всей банк системы, в 30- 90 гг. гос банк выступает единым центром кредитования, расчета и кассовых операций.
В 83 г число  учреждения гос банка- 4500, в тч было 4000 агентств и 480 контор( сбер кассы).
В 1985 г был  крупнейшим банком мира, актива гос  банка СССР превышали суммарные активы 7 крупнейших развитых банков капиталистических стран мира.
В 1990 г создан ЦБ РСФСР, он существовал до 1991 г  одновременно с гос банком РСФСР.
В 1995- вышел закон  о ЦБ, закон от 20 июля 2002 г- важные изменения( статус независимости ЦБ был подорван)
Осн цели деятельности ЦБ.
Получение прибыли- не осн деятельность.
Функции- 19, ст 4???
Формы независимости  ЦБ:
    экономическая независимость( определяется ресурсами, кот входят в УК банка( 3 млрд р по закону); может использовать прибыль для формирования собственных и специальных фондов; доходы от деятельности должны покрывать расходы, полученная прибыль распределяться в соответствии с законом: 80% в бюджет, а 20% в распоряжении ЦБ)
    кадровая независимость( порядок избрания руководства:
Председатель ЦБ назначается центральными органами власти и является членом правительства.
Председатель  избирается из состава работников ЦБ- орг правовая форма- акционерные  банка
Председатель  утверждается Думой по представлению  Президента( у нас 3ий вариант)
Кадр независимость определяется сроком полномочий- 4 года не более 3ех сроков подряд.
Статус работников ЦБ
    Правовая независимость.
Определяется  статусом ЦБ, кот прописывается в  законе и предполагает орг-правовую форму ЦБ. Специфика в России- орг- прав форма не определена в законе( но прибыль не является целью деятельности)
Цб имеет особый юр статус, но как юр лицо должен рег-ся нормами гражданского права, но так  как обладает властными полномочиями к остальным банкам, то рег-ся и  гражданским, и публичным правом..
Статус затрагивает  и вопросы капитала ЦБ.ст 2- капитал  ЦБ находится в федеральной собственности, но передается Банку России на правах владения, пользования и распоряжения.
Таким образом, правовая независимость не дает право  говорить о полной незавсимости..
    компетенция руководящих органов
до 2002 г предстедатель  ЦБ и члены советов директоров разрабатывали и денежно- кредитную  политику, и определяли прогноз по эмиссии денег, устанавливали ставку рефин-ию, распределяли прибыль, но в 2002 г на более высокое место с более широкими полномочиями перешел Национальный банковский совет( вошли представители всех ветвей власти, гл 3, ст 12...- 12 человек).
Нац банк совет- утверждает ден-кред политику, утв годовой  отчет, утв кадровые перестановки, назначает  главного аудитора и определяет основные направления расходов и доходов.
Ден — кред политика цб:
ЦБ  сегодня ЦБ - предложения
Особый  правовой статус Придать осн  направлениям статус ФЗ
Концепция развития Предлагается  ввести в качестве отд  раздела  бюджета- бюджет ЦБ, кот должен будет утверждаться как ФЗ
Осуществляет  свое развитие за счет своих собственных  доходов Статус казенного  предприятия
 
Осн операции ЦБ 

дз на 2 июня или 26 мая...:
Нарисовать портрет  банка.
    Состав банка( структура, участники): капитал, кто является акционерами( ОАО, с гос участием, частично с иностр капиталом, полностью иностранный капитал)
    Структура заемного и привлеченного капитала. Оценить услуги по привлеяению капитала.( депозитная политика). Может быть и с собственными ценными бумагами. Если есть межбанковское кредитование.
    Кредитная политика.
    Инвестиционные и фондовые операции.
    Трастовые, лизинговые и факторинговые, форфейтинговые.
    Участие в УК др. организаций.
    География сети( филиальная сеть)
    Особенности
    Маркетинговая политика( можно сюда же ввести нововведения...)
 
23.05.
Пассивные операции-формируют  ресурсы ЦБ, выступают в виде эмисионных операций, отчисления от прибыли на формирование фондов ЦБ, депозиты банков, кредиты иностранных банков.
ЦБ обладает уникальными ресурсами.
    Наличные деньги в обрашении
    от имени гос-ва управляет гос долгом
    является банком банков, так как ведет счета коммерческих банков, проводит межбанковские операции, хранит резервы и ведет корреспондентские отношения с кредиитными организациями.
Активные операции- размещение ресурсов и формирование активов банка:
    Золото
    Валютные операции
    Ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов.
    Кредиты кредитным организациям и правительству
    Прочие активы, в тч основные средства ЦБ\
Особенности активных операций:
    Выступают в форме ссудных операций под залог золота, др драгметаллов, ин валюты, векселей в национальной и иностранной валюте, сроком до 6 месяцев, ценные бумаги, внесенные в ломбардный список, гарантий, поручительств, утвержденных Советом директоров БР
    Активные операции могут выступать в форме банковских инвестиций: вложения в гос ценные бумаги, операции с золотом и ин валютой
    Комиссионно- посреднические операции- операции по проведению межбанковских расчетов
Надзор  ЦБ.
Необходимость надзора:
    банки используют привлеченные и заемные средства, а не собственные.
    Занимают центральное место в платежном обороте( бесперебойное функционирование платежной системы)
    банковская система оказывает активное воздействие на экономику
    объектом банковской деятельности являются высоколиквидные банк активы, но балансовые и внебалансовые позиции банков меняются очень быстро о сравнению с предприятиями и организациями. Инф-ия об активах банка должны быть всегда полной и постоянной.
Принципы:
    Банки должны быть надежны в фин состоянии, Базельский комитет разрабатывает нормативы деятельности, на основе кот ЦБ разрабатывает свои нормативы и осуществляет контроль за деятельностью других окр орг-ий
    Банки должны управляться квалифицированно: качество корпоративного управления, качество управления персовналом банка, качество внутреннего контроля банка
ЦБанк должен решить 3 проблемы для надзора:
    с какой степенью риска работает банк( рискориентированный надзор- тенденция???)
    какие ресурсы, потенциал для управления этими рисками
    достаточен ли выявленный объем ресурсов, чтобы сбалансировать риск
Основные аспекты  надзора:
    достаточность капитала
    кредитность
    качество активов
    качество управления в банке( бизнес- план,топ-менеджмент, главный бухгалтер)
Система мер  и контроля в банке, внутренний контроль банка.
Ступени банковского  надзора:
    Превентивный( пруденциальный) банковский надзор( требования по лицензированию и регистрации( размер УК, структура УК), требования к собственникам банка и руководителям банка- ЦБ д обладать достоверной информацией о прямых и косвенных владельцах банка, ЦБ согласовывает кандидатуры топ-менеджеров, бизнес- план)
    Текущий надзор. Дистанционный- осуществляется через соблюдение обязательных нормативов. Инспектирование банка- на местах.
    Санация и банкротство банка.
ЦБ как орган  валютного регулирования и валютного контроля.
Вал регул- система  норм, регламентирующая валютные операции, права и обязанности юр лиц  в отношении владения, пользования  и распоряжения валютными ценностями, в соответствии с этим вал банк выполняет следующие операции:
    определяет порядок расчетов в ин валюте
    публикует и устанавливает официальные курсы ин валют по отношению к рублю
    участвует в составлеии платежного баланса
    производит лицензирование валютных бирж и устанавливает порядок их работы
    осуществляет покупку, продажу, хранение валютных ценностей
Цб выступает  органом валютного регуирования и выступает как финансовый агент  правительства- представляет РФ в взаимоотношениях с международными фин-кред институтами, осуществляет реализацию гос ценных бумаг совместно с Минфином, управляет резервным фондом.
На экзамене можно пользоваться ЗАКОНАМИ!
Стратегия развития банковского  сектора до 2015 г.
    Формирует ключевые цели и пути их достижения
    формирует принципы, правила поведения коммерческих банков и регулирующих органов
    обозначает единую перспективы долгосрочного развития.
Впервые была принята  в 2001 г после фин- экономического кризиса 1998 г. Реформирования сводились:
    совершенствование действующего законодательства
    укрепление прозрачности и стабильности банков
    совершенствование принципов банковского надзора
По мнению специалистов основные стратегические задачи именно в концепции 1 были выполнены.
Вторая стратегия  развития банк сектора была разработана  до 2008 г( принята в 2006??).
Должна была помочь укрепить и предотвратить последствия кризиса банк системы и впервые ставилась задача стать катализатором экономического роста.
Цели:
    Аккумулирование ден средств населения и их трансформация в кредиты и инвестиции.
    Повышение привлекательности и доступности банковских услуг
    Переход банков на международные стандарты фин отчетности
    предотвращение использования кредитных организаций в недобросовестной коммерческой деятельности
    укрепление доверия к рос банк сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков путем реализации положения( ФЗ) о страховании вкладов физ лиц.
В стратегии 2 был  определен ряд новых целей- формирование справедливой конкурентной среды, повышение  конкурентоспособности кр орг-ий на внутреннем рынке, усиление рыночной дисциплины и транспарентности( информационной открытости кр орг-ий)
Стратегическая  перспектива развития банк сектора  была нацелена:
по структуре- на оптимальное сочетание крупных  многофилиальных, региональных  банков, специализирующихся на определенных услугах
Стратегия 3 до 2015 г.
    переход от экстенсивной модели функционирования банк системы к интенсивной и на основе этого формирование конкуренто-способного банковского бизнеса( на внешнем рынке). Признаками интенсивной модели будут являться: высокий уровень конкуренции как на банковском рынке, так и на рынке финансовых услуг, высокая степень транспарентности и рын дисциплины, наличие разветвленной современной инфраструктуры, кот обеспечивает качественные услуги, высокая степени капитадизации банковского сектора, ответственность топ-менеджеров банков за принимаемые решения и достоверность информации, система управления рисками и развитие системы корпоративного управления.
    Принцип преемственности. Ряд ключевых направлений перешли в 3ю стратегию- повышение эффективности аккумулирования банк сбережений и трансформация их в инвестиции( функция фин посредника), модернизация рос экономики и повышение роли банковского сектора в рос экономики, повышение конкурентоспособности( прямой запрет на присутствие филиалов иностранных банков), повышение системной устойчивости банковского сектора, совершенствование системы страхования вкладов( расширение круга лиц, на которых распространяется услуга и совершенствование механизма банкротства- передача в фин устойчивые банки( предложение только)).
Агентство по ипотечному кредитованию осуществляет санацию и банкротство банков.
Перспективы- стимулирование деятельности микрофин организаций  и создание почтового банка, укрупнение кредитных организаций, новые линии  развития( кот предусматривает стр 3- сокращение участия гос-ва в капитах рос кред орг-ий, повышение эффективности использования ресурсов, кот выделены по гос программам, минимизация пакетов док-ов на получение кредитов, создание условий для развития современной инфраструктуры, в тч создание МФЦ, совершенствование норм таможенного и налогового законодательства, создание и развития нац платежной системы, позиционирование рос кредитных организаций на международных рынках банковских услуг.
Денежно-кредитная  политика и ден-кред регулирование.
Презентация!!!
Денежно- кредитная политика- это экономическая( гос эконом) политика- совокупность разработанных ЦБ совместно с Правительством мероприятий в области денежных и кредитных отношений в стране и направленных на достижение макроэкономического равновесия или достижение *магического четырехугольника*( осн цель- макроэк равновесие, 1сторона- инфляция, 2 сторона- безработица( Уменьш безработица- увелич инфляция), 3 сторона- платежный баланс, 4 сторона- валютный курс)
Денежно- кредитное  регулирование- организованное гос-вом  в лице ЦБ регулирование денежного оборота в целях поддержания устойчивости национальной валюты, банковской системы и платежной системы.
Так как ДКП( политика) и ДКР( регулир) представляют собой часть гос эконом политики+ финансовая политика( бюджетно- налоговая), то общие цели ДКР должны совпадать с общими целями развития экономики страны.
Элементы  ДКР.
    Принципы
    Субъекты, объекты
    Задачи
    Методы
    Инструменты
    Механизмы трансформации ДКП на воспроизводственный процесс.
Принципы.
    Централизованного управления ДКР. Подчинение одной цели всех субъектов ДКП в реализации этой цели. Управление из одного центра
    Единства ДКП. Все на местах выполняют именно основные направления реализации ДКП.
    Неподчиненность ЦБ органам исполнительной власти, но подчиненность органам законодательной власти. Приоритетные задачи ЦБ- устойчивость нац валюты, например, может расходиться с текущими политическими задачами гос-ва.
Задачи.
    Поддержание устойчивости нац валюты.
    Обеспечение устойчивости кредитной системы.
    Координация деятельности ЦБ с деятельность гос органов в области решения социальных и экономических задач.
Субъекты.
Проводник- ЦБ.
Объект- спрос и предложение на денежном рынке: объем денежной массы, структура ДМ, объем и структура ден доходов и расходов населения, объем и структура налично- ден обращения, скорость обращения денег, коэффициенты банковской мультипликации, объемы кредитов гос-ву, кредитным организациям, юр и физ лицам.
Методы.
Есть 2 концепции  регулирования ДК сферы, основаны на теориях денег и современном  представлении о деньгах , как о ликвидных фин активах.
    Концепция кредитной экспансии( дешевых денег, основа- Кейнсианская теория). Направлена на увеличеник денежной массы в обращение. Проводится:
    увеличить капитал
    увеличить занятость
    поднять экономический рост
Если идет снижение производства, в условиях кризиса или безработицы- проводится такая политика.
    Политика кредитной рестрикции( дорогих денег, основа- монетаристская теория денег)
Ограничение денежной массы на 4-5 % в год- будет экономика  устойчивой.
Проводится в  условиях подъема производства и в целях недопущения перепроизводства, нужна для снижения инфляции.
Метод- набор  инструментов, которые направлены на преодоление макроэкономического  неравновесия и объединены одной  целью.
Есть методы рыночные( экономические) и административные( директивные).
Административные- характер ограничений, не дают выбора хозяйствующим субъектам, для более  полного эффекта необходимо применять  еще и рыночные методы. Также могут  использоваться селективные и общие  методы. Необходимо понимать и цели ДКР- стратегические и промежуточные. Промежуточными целями выступают таргетирование инфляции, валютное таргетирование, денежное таргетирование.
Реформирование  мировой валютной системы.
Известно 4 мировые  валютные системы:
    Парижская вал система. С 1867 г. В основе лежал золото- монетный стандарт.
    Генуэзская вал система. С 1922 г. В основе лежал золото- девизный стандарт.
    Бреттон- Вудская вал система. С 1944г. В основе лежит золото- девизный стандарт.
    Ямайская вал система. С 1976. Отказ от золота как денежного материала, демонетизация. Стандарт СДР( синтетическая расчетная единица МВФ) -доллар
В условиях глобализации современные воспроизводственные  процессы связаны с нарастанием  отставания динамики производства- реального  сектора, от бурного развития фин  сектора. До кризиса среднегодовой темп роста операций на мир валютном рынке 30%, а темп роста мир ВВП- 6 %. Рынок производных фин инструментом- в 8 раз обогнал ВВП.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.