На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Международный рынок страхования

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 15.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 17. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


        Введение
    Основные виды и сферы международного страхования
    Риски, связанные с ВЭД. Управление рисками
    Деятельность иностранных страховщиков на рынке Российской Федерации
    Основные тенденции развития мирового страхового рынка
    Единое страховое пространство
    Страхование в зарубежных странах. Система депозитного страхования в США
       Соединенные Штаты Америки.
    6.2 Ведущие компании страхового рынка США
    6.3 Страховой рынок Великобритании.
    6.4 Страховой рынок Германии.
      Франция.
      Италия.
    6.7 Швейцария.
    6.8 Япония.
        Вывод
        Список используемой литературы
    Введение
      Прогресс  отечественного страхового рынка невозможен без интеграции в мировую систему. Расширение ассортимента проводимых видов международного страхования, изучение особенностей организации страхового дела в зарубежных странах и богатого опыта коммерческого страхования являются одной из наиболее важных предпосылок достижения российскими страховщиками мировых уровней и стандартов.
      Современный этап развития цивилизации характеризуется  тенденцией усиления связей и взаимодействием между странами, в основе чего лежит необходимость решения глобальных проблем экологии, космоса и др. Это обусловлено и нарастающей взаимосвязью государств в  экономической сфере. В настоящее время международные экономические отношения утвердились и реализуются в следующих основных формах: международная торговля товарами и услугами, обмен в области науки и техники, движение  капиталов и зарубежных инвестиций, валютно-кредитных отношений и т.п.
    Цель  международного страхования - решение проблемы защиты валютных интересов  нашей страны, связанных с экспортно-импортными операциями, туризмом и автотуризмом деятельностью совместных предприятий.                         
1. Основные виды и сферы международного страхования

                                                                                                                                                                                                                                                                                                 
      Виды  и сферы страхования внешнеэкономических  интересов аналогичны страховым  операциям на внутреннем страховом    рынке, но имеют и свои особенности. Выделяются основные сферы международного страхования.
      Транспортное  страхование. Международное транспортное страхование имеет многовековую историю развития, начавшуюся  с морского страхования - страхования судов, грузов и фрахт также ответственности судовладельцев перед третьими лицами.
      При страховании судов основанием заключения договора выступают следующие условия: «страхование с ответственностью за гибель и повреждение», «с ответственностью за гибель судна включая расходы по спасению», «с ответственностью за повреждение судна» и др.
      Страхование фрахта (англ. freight - фрахт, груз) - страхование платы за перевозку груза. В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик (судовладелец) либо тот и другой вместе. Страхование фрахта обычно включается в договор страхования груза.
      Договор страхования груза — «карго» — заключается либо на конкретную перевозку определенного груза, либо на определенный отрезок времени. В международной практике морских перевозок действуют традиционные условия поставки товаров, в которых оговариваются вопросы страхования грузов, зафиксированные в международных правилах толкования торговых терминов Инкотермс-1990. Его цель - установление единообразных международных правил по толкованию наиболее важных терминов и понятий, применяемых в договорах купли-продажи внешней торговле. Наиболее распространенными являются следующие:
      CIF - стоимость, страхование и фрахт (cost, freight) - включает обязанность продавца по доставке (погрузке) груза в порт отгрузки, его оплате, фрахту и страхованию морских рисков;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    
      FOB - франко-борт (free on board) – включает обязанности продавца по погрузке товара на борт судна, обязанности покупателя по фрахту и страхованию груза на время перевозки. Ответственность за груз переходит к покупателю с момента пересечения борта судна;
      FAS - Франко вдоль борта судна (free along side) - включает обязанности продавца и покупателя на условиях FOB. Однако ответственность за груз переходит к покупателю после доставки 1уза на причал к борту судна;
      CAF - стоимость и фрахт (cost and freight) - включает обязанности продавца по заключению за свой счет договора морской перевозки и доставке груза на борт судна, обязанности покупателя по страхованию груза.
      Автотранспортное  страхование в международном страховании представлено основным видом - страхованием гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте» - соглашению страховщиков ряда стран о взаимном признании страхового покрытия гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта и об оказании взаимной помощи по урегулированию убытков, возникающих в международном автотранспортном сообщении (названа так по первоначальному цвету страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение).
      Наряду  со страхованием гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств, в международном страховании также страхуется ответственность воздушных перевозчиков — за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственность морских и речных перевозчиков — за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.
      Страхование финансово-кредитной сферы. Все участники международных отношений подвергаются различным коммерческим рискам, возникающим вследствие:
      •   изменения цены товара после заключения контракта;
      •   отказа импортера от приема товара, особенно при инкассовой форме расчетов;
      • злоупотреблений или ухудшения валютных средств, выплат по поддельным банкнотам, чекам и т.п.;
      •   неплатежеспособности покупателя или заказчика;
      •    неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции).
      Особое  место среди коммерческих рисков занимают валютные риски как опасность валютных потерь в результате изменения курса валюты цены (займа) по отношению к валюте валюты платежа между подписанием внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа по нему.                                                                                                                                                                                                                                                         
      Так, при понижении  курса валюты цены (займа) по отношению к валюте платежа убытки несет экспортер (кредитор), так как он получает меньшую реальную стоимость по сравнению с контрактной. Напротив, при повышении курса валюты цены (займа) по отношений валюте платежа убытки возникают у импортера и должника. В обо их случаях эквивалент в национальной валюте должника будет меньше сумм, на которые контрагенты рассчитывали при подписании контрактов.
      Наличие валютных рисков определяет необходимость  защитных мер, направленных на их предупреждение и ограничение потерь. В международной практике валютные риски снижаются путем применения различных методов страхования:
      односторонние действия одного из партнеров — страхование лимитирование, хеджирование и др.;                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              
      операции страховых компаний или банков — применение валютных, товарно-ценовых оговорок, мультивалютных корзин и т.п.;
      взаимная договоренность участников сделки — операции «форвард», «спот», системы срочных контрактов и др.
      Другой  вид страхования кредитно-финансовых гарантий -страхование иностранных инвестиций, актуальное и имеющее важное значение для современного этапа развития отечественной экономики как эффективный способ защиты интересов национальных и зарубежных инвесторов при проведении финансово-кредитных операций в случае невыполнения договорных обязательств, национализации, реквизиции, конфискации и т.п.
      Практически все внешнеэкономические операции осуществляются через банки, что предусматривает ряд определенных гарантии в этой сфере. Основным риском, вытекающим из природы экспортно-импортных отношений, является неоплата покупателем поставленных ему товаров (работ, услуг). Страхование экспортных кредитов предусматривает заключение договора страхования между компанией и экспортером. В качестве страховщика, как правило, выступают специализированные государственные страховые компании. Объект страхования - вытекающие из договора купли -продажи обязательства покупателя  платить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, которые являются предметом сделки. Страхование экспортных кредитов предусматривает возмещение застрахованным экспортерам:
      затрат, связанных с производством экспортной продукции, при отказе от нее иного  покупателя;
      убытков от неплатежа вследствие экономических или политических причин;
      убытков от изменения курсового соотношения  между валютой платежа и валютой, в которой выражены издержки экспортера и др.
      Кроме перечисленных видов международного страхования проводятся и другие различные страховые операции во внешнеэкономической сфере:
      медицинское страхование и страхование от несчастных случаев выезжающих за рубеж;
      страхование технических рисков: страхование монтажно-пусковых работ, страхование обслуживания и гарантийных обязательств (лизинговые контракты), страхование строительных рисков, страхование риска экспроприации арендуемого оборудования и т.п.;
      перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических  рисков и др.
 

       2. Риски, связанные с ВЭД. Управление рисками
      Деятельность  на внешнем рынке неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника ВЭД. Под рисками понимаются возможные неблагоприятные события, которые могут произойти и в результате которых могут возникнуть убытки, имущественный ущерб у участника ВЭД.
                (схема “Классификация рисков, связанных  с ВЭД”)
          Все риски делятся на две  группы: зависимые от деятельности  предприятия, или внутренние, и  не зависимые от деятельности  предприятия, или внешние. Принципиальное  отличие между ними состоит в том, что на первую группу рисков предприятие в состоянии повлиять, т.е. принять меры по устранению источников этих рисков. На вторую группу рисков предприятие повлиять не в силах, так как их наступление практически не зависит от его усилий.
          Работа по управлению внешнеэкономическими рисками включает следующие функции:
    анализ ситуации и определение возможных рисков;
    оценка вероятного ущерба и принятие решений, направленных на его снижение;
    реализация принятых решений и контроль за их выполнением.
          Главная проблема управления рисками во ВЭД предприятия состоит в управлении внешними рисками. Можно выделить следующие группы методов, направленных на уменьшение возможных убытков, вызываемых этими рисками:
    Страхование,  т.е. использование различных видов полисов, договоров страхования, применяемых в международных торгово-экономическиих отношениях.
    Хеджирование, как метод использования биржевых фьючерсных контрактов и опционов.
    Применение различных форм и методов расчетно-кредитных отношений, сводящих к минимуму риск неплатежа за поставленные товары, или неполучение товаров против их оплаты (подтвержденный документарный аккредитив, различные банковские гарантии, авалирование, залог и др.).
    Анализ и прогнозирование конъюнктуры на внешнем рынке, планирование и своевременная разработка мероприятий за счет собственных или заемных ресурсов с целью избежать возможных убытков, вызванных неблагоприятными конъюнктурными изменениями.
    Другие методы.
              Для борьбы с внутренними рисками  применяются известные методы  управления, такие как меры безопасного ведения производства для устранения рисков аварий и пожаров, противопожарные мероприятия;
    для уменьшения риска невыполнения плановых заданий по объему и качеству выпускаемой продукции разрабатываются соответствующие организационно-технологические мероприятия, включающие систему текущего и оперативно-календарного планирования, систему управления качеством и другие аналогичные мероприятия;
      для снижения других внутренних рисков также  разрабатываются адекватные мероприятия, главным критерием которых является их эффективность, т.е. отношение результата к затратам на их осуществление (уменьшение убытков и рост прибыли).
 

    Деятельность иностранных страховщиков на рынке Российской Федерации
 
      Согласно  российскому законодательству страховые организации,                                                                                                                                                                          
являющиеся  дочерними обществами по отношению  к                                                                                                                                                                                                                     иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие                                                                                                                                                                                                                         долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.
      Такие правила не распространяются на страховые  организации, являющиеся дочерними  обществами по отношению к иностранным  инвесторам (основным организациям) государств-Членов Европейских сообществ, являющихся сторонами Соглашения о партнерстве и сотрудничестве учреждающего партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны и Европейскими сообществами и их государствами-членами,' с другой стороны
      Страховая организация, являющаяся дочерним обществом  по отношению к иностранному инвестору (основной организации), имеет право  осуществлять в Российской Федерации  страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории России.
      Данное  требование не распространяется на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999 г. № 204-ФЗ.
 

       4. Основные тенденции  развития мирового  страхового рынка
      Глобализация  производства и потребления означает вхождение все? стран с учетом достигнутого экономического, научно-технического, финансового потенциала в мировое хозяйство, их интеграцию и взаимодействие, постепенное снятие границ между национальными хозяйственными комплексами и образование на этой основе глобального экономического пространства. Этот процесс резко усиливает роль политических и экономических межгосударственных институтов, таких, как Всемирная торговая организация. Можно указать несколько основных причин глобализации:
      •                  изменение политической карты мира в связи с появлением политически независимых, но экономически связанных с бывшими метрополиями государств в Африке, Юго-Восточной Азии, Латинской Америке;
      •                 прекращение открытой конфронтации Западного и Восточного блоков;
      •               развал СССР и переориентация части  образовавшихся в результате независимых государств на США и его союзников;
      •              переход России, других постсоветских  и постсоциалистических стран к рыночной экономике;
      •                    качественное изменение научно-технической  революции и формирование новых  способов информационного общения;
      •               усиление финансовой мощи и как следствие  структурообразующей роли транснациональных корпораций в мировом хозяйстве;
      •              снижение межгосударственных барьеров на путях капитала, товара, рабочей  силы;
      • продолжающееся на фоне технологического отставания развивающихся стран от стран-лидеров международное разделение труда, особенно в части добычи сырья и ею переработки.
      Отмеченные  процессы глобали мини в полной мере затрагивают и мировой рынок страхования, являющийся важным элементом современной мировой экономики Сама специфика страхования, связанная с перераспределением рисков среди страховых и перестраховочных компаний, способствует этому
      Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг Глобализация мировою страховою рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страховою пространства.
      Одним из признаков глобализации является наблюдаемый процесс поглощения национальных страховщиков В 1998 г. Citibank был приобретен страховой компанией «Trevelers» (США) за $73 млрд, а финансовая группа «Berkshire Hathaway» (США) купила перестраховочную компанию «General Re» (США) В Венгрии практически все страховые компании являются иностранными по месту регистрации и происхождению капитала.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 
      Подобный  процесс концентрации идет и среди страховых брокеров. Американский страховой брокер «Marsh & McLennan» приобрел двух английских брокеров «Scdiwick» и «Jonson & Higgles», а другой крупнейший американский брокер AON - шесть европейских брокеров в течение 3-4 лет «Marsh & McLennan» и AON контролируют около 70% мировой страховой премии, размещаемой через брокеров.
      Развитие  современных технологий в области  телекоммуникаций оказывает значительное влияние на мировой страховой рынок, предоставляя, с одной стороны, непосредственный доступ к потребителю, в том числе и в других странах, а с другой стороны, формируя спрос на появление новых страховых услуг, предоставляющих защиту от несанкционированного доступа к электронной информации
      В середине 1980-х гг. доля страхового рынка  США составляла 50 /о мирового рынка, доля европейских стран - 26% стран  Азии - менее 20%. На рубеже веков доли каждого из этих участников равнялись и составляют около 32%. Динамика развития мирового страхового рынка показывает, что доля США будет и дальше снижаться за счет увеличения долей стран Центральной и Восточной Европы и Латинской Америки.
 

       5. Единое страховое  пространство 
      Основной  особенностью страхового рынка ЕС является формирование единого страхового пространства и единообразного национального страхового законодательства. Толчком к этому стало принятие в 1957 г. Римского соглашения. Ст. 52, 59 и 67 этого Соглашения провозглашают свободу учреждения, свободу предоставления услуг и свободу движения капитала на территории стран - участников соглашения.
      В результате длительной подготовительной работы были приняты Директивы ЕС по страхованию иному, чем страхование жизни, в 1973 г. и по страхованию жизни в 1979 г. Они заложили единые правовые основы страхования в Западной Европе. Указанные директивы устанавливают:
      •             формирование единого понятийного  инструментария в целях формирования единого страхового права;
      •                 принцип разделения страховых обществ  на общества, занимающихся страхованием жизни, и общества, занимающихся страхованием иным, чем страхование жизни;
      •              единую классификацию видов страхования  в целях лицензирования и страхового надзора;
      •               единые правовые основания, определяющие порядок и условия учреждения страховых организаций, требования к размеру уставного капитала, бизнес-планам, персоналу страховых организаций и т.д.;
      •             единые правила и состав формирования страховых резервов;
      •               единые правила инвестирования страховых резервов. Директивы «второго поколения» в области страхования, принятые в 1988 г. (страхование иное, чем страхование жизни) и 1990 г.
      В соответствии с законом о защите интересов полисодержателей {Policyholders Protection Act) от 1975 г. учрежден Совет защиты полисодержателей (Policyholders Protection Board), в обязанности которого входит компенсировать убытки или каким-либо другим образом оказывать финансовую поддержку держателям страховых полисов, которые как-либо пострадали от неплатежеспособности страховщиков. В случае если страховая компания, имеющая лицензию на проведение страховой деятельности в Великобритании сталкивается с проблемой неплатежеспособности, Совет имеет полномочия финансировать оказание помощи страхователям, причем за счет страховых компаний с устойчивым финансовым положением, с которых взимаются специальные сборы на эти цели.
 

       6. Страхование в зарубежных странах. Система Депозитного страхования США 

      Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности  организации страхового дела, государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.п.
      Страховой рынок США занимает ведущие позиции  в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование депозитов, получившее свое развитие после «Великой депрессии» 1930-х гг., когда в 1933 г. была создана Федеральная корпорация страхования кредитов. Система депозитного страхования осуществляется банками для гарантированного возврата денег вкладчикам в случае объявления банков несостоятельными или их банкротств. Опыт применения депозитного страхования в США и других странах с рыночной экономикой позволяет провести следующую классификацию существующих систем депозитного страхования (СДС):
      1) по характеру требований к  участию коммерческих банков: обязательная и добровольная;
      2) по правовому регулированию: императивная  и диспозитивная
      3) по широте охвата объекта страхования: полная, ограниченная и дискреционная;
      4) по форме собственности на  функциональные органы СДС: государственная, частная, смешанная;
      5)по принципу определения ставки платежей: фиксированная, дифференцированная по банкам и их операциям, дифференцированная по времени;
      6) по степени государственного  участия в финансовом обеспечении страховых выплат: с созданием дополнительных государственных гарантий в виде кредитной линии Центрального банка, без дополнительных государственных гарантий. 
 

      Тенденции современного страхового рынка России в  контексте развития мирового страхования 

      Страхование является одним из индикаторов современного состояния экономики и общества и отражает все те тенденции и проблемы, которые присущи странам с транзитивной экономикой. Поэтому нельзя утверждать, что развитие страхового рынка в нашей стране происходит непротиворечиво, целенаправленно и прогрессивно. Наряду с колоссальными изменениями и достижениями, которыми характеризовалось двенадцатилетнее становление этого рынка в нашей стране, ему еще присущ ряд серьезных проблем и задач, требующих решения. На сегодняшний день можно выделить следующие тенденции, которые характеризуют состояние и динамику развития национальной системы страхования, а также ее место в мировом страховом хозяйстве
      Во-первых, это постепенный рост долей объемов  страховых премии и инвестиций в  ВВП страны. При этом их абсолютные размеры доли в ВВП являются крайне низкими по сравнению с аналогичными показателями развитых стран и стран с транзитивной экономикой. Так, доли страхования в ВВП Великобритании, Японии, Швейцарии, Франции, США колеблются в пределах 9-13%, аналогичные показатели по странам Восточной Европы находятся в границах от 3 до 6%, примерно в этих же пределах находятся значения показателя по странам Азии (Китай, Таиланд), за исключением Южной Кореи - примерно 12%. Отношение объема инвестиций к ВВП в европейских странах имеет тенденцию к постоянному его росту, но составляло в среднем более значительный процент.
      Во-вторых, это постепенный рост общего объема страховых премий с одновременным  снижением его темпов прироста.
      В-третьих, место российского страхового рынка в мировом страховом хозяйстве характеризуется структурой (направлениями) инвестирования активов страховщиков. Так, основными направлениями инвестиций европейских страховых компании в 1999 г. были: акции и другие ценные бумаги с переменным доходом - 38%, облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом -35, займы - 12, недвижимость - 5, долевое участие в связанных компаниях -3, депозиты - 2, другое - 5%. В середине 2002 г. усредненная структура инвестиций российских страховщиков включала в себя: векселя небанковских организаций — 30%, банковские депозиты - 23, векселя банков - 13, денежные средства - 12, ценные бумаги и доли участия в уставных капиталах зависимых и дочерних компаний — 7, недвижимость и акции и доли участия в уставных капиталах неаффилированных организаций по 5, государственные и муниципальные ценные бумаги — 3, корпоративные облигации - 2%. Таким образом, один из наиболее важных признаков развитых страховых рынков в мире -мощная инвестиционная деятельность страховых компаний -находится в России в зачаточном состоянии, и даже относительно небольшие объемы инвестиций страховщиков оказываются вовлеченными в экономику только посредством банковских инструментов в отсутствие эффективных и надежных финансовых инструментов для размещения страховых резервов и  как следствие, отсутствие инвестиций для экономического роста и снижения нагрузки на бюджет.
      В-пятых, уменьшение численности отечественных  страховых компании, которая в  настоящее время составляет порядка 1350
      страховщиков, ПРИ ЭТОМ В течении последних трех лет стабильными
      остаются  темпы их уменьшения 6-12% в год. В  целом тенденция к постоянному снижению числа страховых компаний отражает общемировую тенденцию их укрупнения и слияния, то есть увеличения концентрации страхового рынка. В нашей стране она будет набирать все большие обороты в связи с повышением финансовых требований к деятельности страховых компаний, вступлением России в ВТО и характеризоваться формированием страховых холдингов вокруг наиболее крупных страховщиков, что, в свою очередь, положительно будет влиять и на повышение капитализации отечественного страхового рынка. Так, совокупный уставный капитал российских страховщиков составил, по данным на конец 2001 г., 27,3 млрд руб., что на 84,5% больше, чем год назад. При этом прирост совокупного уставного капитала по списку 50 крупнейших страховых компаний в 2001 г. составил около 150%, а прирост совокупных активов по ним — 80%. И уже в начале 2002 г. доля 50 крупнейших страховщиков в совокупном уставном капитале равнялась 57%, тогда как годом раньше на них приходилось всего 39%.
      В-шестых, противоречивость развития современного страхового рынка России видна в усилении двух противоположных тенденций: с одной стороны, в его консолидации, а с другой — в увеличении региональных диспропорций в страховании. Первая тенденция, базирующаяся на формировании холдинговых групп и деятельности мегастраховщиков, выражается в повышении роли профессиональных союзов и объединений страховщиков, лидером которых является Всероссийский союз страховщиков, их трансформации в саморегулируемые организации, которые эффективно дополняют нормативную деятельность, осуществляемую Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. Вторая тенденция связана с концентрацией развитых финансовых рынков в Москве и Центральном федеральном округе, в связи с чем и объемы страховых премий крайне неравномерно распределяются по федеральным округам: более 86% из них приходится на страховые компании Центрального федерального округа, в том числе на Москву — 70% от всего объема собранных страховых взносов в стране, 5,5 - Уральского, 3,7 - Приволжского, 2 - Северо-Западного, 1,4 - Сибирского, 0,6 - Южного, 0,5% - Дальневосточного федерального округов.
      Наряду  с положительной тенденцией концентрации страхового рынка наблюдаются монополизация, недобросовестная конкуренция и протекционизм, обусловленные разделом этого рынка в интересах ведомств, финансово-промышленных групп или территорий в рамках отраслевых и региональных программ страхования. К другим негативным региональным явлениям,
      требующим значительной координированной работы всего страхового сообщества, относятся проблемы неразвитости инфраструктуры страхового рынка, отсутствия институтов брокеров, оценщиков рисков и актуариев, взаимного страхования, трудности с привлечением профессионально подготовленных кадров, низкий уровень страховой культуры населения.
      В-седьмых, это наличие диспропорций между  обязательными и добровольными видами страхования. Обязательные виды, за исключением обязательного медицинского страхования, имеют крайне низкий коэффициент выплат и не являются строго рыночными видами, хотя и имеют, как правило, социальный характер. Число видов страхования, относимых в соответствии с российским законодательством к обязательным, приблизилось к 50 и продолжает расти. Однако впервые за последние несколько лет изменилась тенденция к увеличению доли добровольного страхования над обязательным: так, в 1999 г. пропорции между ними составляли соответственно 20,55% и 79,45, в 2000 г. — 18,38 и 81,62, в 2001 г. - 13,91 и 86,09, в 2002 г. - 17,4 и 82,6%.
      Основной  тенденцией, которая будет определять развитие отечественной системы  страхования, является процесс и  порядок вступления России во Всемирную  торговую организацию. На сегодняшний день реальную конкуренцию иностранным страховщикам при полном устранении ограничений в их деятельности могут составить первые десять-двадцать отечественных страховщиков. Остальные, скорее всего, не выдержат жесткой конкуренции с иностранными страховщиками при либерализации российского страхового рынка. Даже самые крупные отечественные страховые компании значительно уступают средним и даже мелким иностранным страховым компаниям не только по активам и обороту, но и по технологиям, качеству и количеству предоставляемых услуг. Так, на отечественном рынке страхования представлено около 1000 страховых продуктов, в то время как в США -около 3000. Поэтому важнейшая задача при вступлении в ВТО -нахождение сбалансированной позиции по отношению к иностранным страховым организациям. На наш взгляд, жесткая позиция
      нашей страны в отношении защиты национальных интересов
      в сфере страхования не совсем оправдана. Должны быть
      разумные  этапы либерализации отечественного страхового рынка, так как помимо жесткой конкуренции, западный бизнес несет инвестиции, новые технологии и качественные услуги для потребителей - все то, чего так недостает нашей страховой отрасли сегодня
         Конечно, транзитивное страхование  характеризуется и другие не менее важными тенденциями. С одной стороны, это несовершенства страхового законодательства и правового регулирования страховой деятельности, отсутствие законодательных актов, регламентирующих деятельность обществ взаимного страхования, определяющих порядок обязательного страхования. С другой — важные законодательные достижения, такие, как принятие федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств», снятие ограничений на включение страховых взносов в состав расходов по основным классическим видам страхования, использование ряда Типовых правил страхования, разработанных Всероссийским союзом страховщиков, значение которых трудно переоценить.
      С одной стороны, это недоверие  населения, предприятий и организаций  в целом к финансовым институтам, в числе которых и страховые компании, долгосрочным финансовым вложениям и инвестициям. Так, из 65 млн налогоплательщиков с устойчивыми доходами только 18 млн ежегодно заключают договоры страхования. С другой стороны, это постепенное формирование благоприятных режимов налогообложения при заключении договоров страхования, перспективная и стабильная деятельность большинства страховых компаний.
      Однако  все основные проблемы отечественного страхования объяснимы, во-первых, сравнительно небольшим периодом развития коммерческого страхования в нашей стране, 10—12 лет деятельности которого пока несопоставимы с многовековыми этапами развития страхования в Великобритании, Франции, Германии, во-вторых, влиянием упомянутой выше транзитивной стадии экономического развития.
      Несмотря  на объективно присущие страхованию  функции, суть которых, как известно, всегда неизменна, их реализация в каждой стране дает свои результаты, зависящие в целом от ее политической и социально-экономической ситуации, уровня общественного развития, национальных традиций. По оценкам специалистов, в нашей стране в настоящее время застраховано порядка 7-10% всех рисков, традиционно страхуемых в странах постиндустриального развития. Потенциал страхования таким образом, в нашей стране, огромен, а в целом положительная динамика тенденций его становления и развития позволяет надеяться как на использование всех его внутренних резервов, так и на адекватную своему потенциалу роль в мировом страховом хозяйстве.
 

    К странам с наиболее высоким уровнем развития страхового дела можно отнести США, Великобританию, Германию, Японию, Италию, Швейцарию.
    Табл. 1 Динамика страхового рынка России (данные ФССН, представление "Страхование сегодня")

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Вывод 

      Цель  международного страхования, обеспечивающего защиту национальных интересов при выходе на внешние экономические рынки проведением страховых операций в области внешнеэкономических отношений, - решение проблемы защиты валютных интересов нашей страны, которые охватывают экспортно-импортные операции, отечественные имущественные интересы за границей, туризм и автотуризм, имущественные интересы иностранных физических и юридических лиц в нашей стране, деятельность совместных предприятий.
      Выделяются  следующие основные сферы международного страхования:
    транспортное: судов, грузов и фрахта, ответственности судовладельцев перед третьими лицами, грузов на условиях Инко-термс-1990, автотранспорта, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств по «Зеленой карте», ответственности воздушных перевозчиков за багаж пассажира и за вред, причиненный третьим лицам, ответственности морских и речных перевозчиков за столкновение судов и загрязнение вод нефтью и пр.
    финансово-кредитной сферы: страхование валютных рисков, иностранных инвестиций, экспортных кредитов, ответственности заемщиков за непогашение кредита, медицинское страхование и страхование от несчастных случаев выезжающих за рубеж и др.;
    перестрахование в сфере страхования внешнеэкономических интересов.
      В Российской Федерации установлены дополнительные требования к деятельности иностранных страховщиков на российском страховом рынке. В частности, в случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 25%, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.
      Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности  организации страхового дела, особенности  государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.п. Страховой рынок США занимает ведущие позиции в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование депозитов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список используемой литературы: 

Н.Б.Грищенко «Основы страховой деятельности», Москва, 2006
В.В. Шахов, «Страхование», учебник,  Москва, «Страховой полис», «Юнити», 1997 г, 312 стр. 

А.Л. Алекринский, «Правовое регулирование страховой  деятельности в России». М.- Ассоциация  «Гуманитарное знание», 1994 г., - 464 стр. 

С.П. Гришаев,  «Страхование в нормативных актах  Российской Федерации», М., ЮКИС, 1993г, 127 стр. 

Ю. М. Журавлев, «Страхование  во внешнеэкономических связях». –  М.: Анкил, 1993г. – 76 стр. 

«Особенности имущественного страхования. Опыт страхового рынка Швейцарии». – М.: Анкил, 1994 г, -32 стр. 

К.И. Пылов, «Страховое дело в России». – М.: ЭДМА, 1993. – 145 стр. 

«Страхование  жизни на примере Швейцарии». –  М.: Анкил, 1994г, - 80 стр. 

В.А. Сухов, «Страховой рынок в России», - М.: Анкил,  1992 г, - 103 стр. 

Вещунова  Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях: Учебно-практическое пособие .–СПб.: Издательский Торговый Дом “Герда”, 2000,768с.
Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.–  М.: Финансы и статистика, 2000.–304с.
Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования: Учебник.–М.: Финансы и  статистика, 2000.–184с.: ил.
Гражданский кодекс Российской Федерации. (Часть  вторая). Ред.24.10.1997. Глава 48. Страхование. М., ИНФРА–М–Норма, 1996.
Ефимов  С.Л. Справочник бухгалтера страховой  компании (Типовые бухгалтерские  проводки. План счетов бухгалтерского учета).– М.: Рос Консульт, 1998.–208с.
    Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми менеджерами страховой компании./ Страховое дело.–№4.–2000.–с.18–23.

      Соединенные Штаты Америки.

 
          Американский страховой бизнес  отличается огромным размахом  и не имеет себе равных в  мире. Американские страховые монополии  контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компаний имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по страхованию жизни.
            Каждый штат имеет свое страховое  законодательство и свой регулирующий  орган (надзор). Единого федерального Закона о страховании и единого федерального органа по надзору за страховой деятельностью нет.
      Каждый  штат выдвигает свои требования к  минимальному уровню капитала, видам  предлагаемого страхования, проводит ревизию подконтрольных страховых компаний, осуществляет общее регулирование страховой деятельности путем выдачи лицензии брокерам, агентам и самим страховым компаниям.
            В США имеются два типа страховых  компаний: акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых фирм не существует. Акции акционерных обществ может приобрести как физическое, так и юридическое лицо.
           Страховые компании осуществляют  три типа страхования:
      1. бекифиты (страхование жизни и  здоровья, медицинское, пенсии, сберегательное и т.д.);
      2. коммерческое (широкий спектр);
      3. личное (подразумевается страхование  строений, автомобилей и другого имущества граждан).
           Законодательно предусмотрена специализация  страховых компаний на проведении  операций по страхованию жизни  и имущества. Активы всех страховых компаний составляют примерно 1,6 трлн. долл. В среднем активы одной компании составляют 950 млн. долл., а на 12 крупнейших компаний приходится 45 млрд. долл.
          Страховая индустрия в США  является единственной, которая  не подпадает под антимонопольное законодательство.
        
           В США широко используется  электронный банк данных по  всем страховым компаниям, что  дает возможность распределить  компании по риску, размерам  премии и т.д.
           Одной из важнейших особенностей  крупнейших компаний США по страхованию жизни является то обстоятельство, что в силу высокого авторитета, в их управление передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам. Задача страховых обществ в этом случае — путем разумной инвестиционной политики обеспечить сохранность и прирост доверенных средств. За управление этими средствами страховые компании взимают комиссионное вознаграждение. И даже умеренные размеры — 0,1% от взятых в управление сумм приносят миллионные доходы.
           Инвестиционные вложения имеют огромное значение для американских обществ по страхованию жизни. Так, статистика показывает, что в 1984 г. страховые издержки и выплаты страховых сумм обществ по страхованию жизни составили 118% от собранной премии, между тем, прибыль этих обществ по итогам года составила 6,9 млрд. долл. Совершенно ясно, что она была получена не за счет прямых страховых операции, а от инвестиций.
           Однако еще важнее другое: огромные  инвестиционные ресурсы превращают страховые компании в один из влиятельных внешних центров финансового контроля по отношению к промышленным корпорациям.
            Крупнейшие страховые компании  мира, и прежде всего Соединенных Штатов, представляют собой финансовые конгломераты: через дочерние компании они могут помимо страхования заниматься предоставлением кредитов и займов, организовывать чековое обслуживание клиентов, эмитировать расчетные кредитные карточки, проводить операции с недвижимостью, с ценными бумагами, управлять имуществом и капиталом по поручению клиентов.
          Наибольшее развитие в США  получило личное страхование.  Оно подразделяется на страхование  жизни, страхование ренты или  пенсии, страхование от болезней  и несчастных случаев. Страхование  жизни, в свою очередь, подразделяется  на страхование на случай смерти и страхование-вклад. На долю этого вида страхования в США приходится 3/4 всех договоров страхования жизни. Страхование-вклад заключается на определенный срок и страховая сумма выплачивается при достижении застрахованным лицом определенного (оговоренного в договоре) возраста. Часто этот вид страхования проводится в комбинации со страхованием на случай смерти.
            Вторым по значению видом страхования  в США стало страхование кредитно-финансовой  сферы, что в значительной мере  объясняется широким распространением в стране принципов кредитных расчетов в сфере торговли и услуг.
          Характерной особенностью страховой  системы Соединенных Штатов является участие в процессе страхования различных посредников, т. е. страховой полис принимается через страхового агента или брокера. Общее их число в стране достигает 0,5 млн. человек.
          Страховые агенты (“подписчики”) обычно  действуют в рамках долгосрочного договора с одной фирмой-страховщиком, продавая полисы от ее имени.
      Независимые агенты (брокеры) получают от клиента поручение заключить договор страхования на определенных условиях, а затем подыскивают подходящую фирму-страховщика.
            Брокерством занимаются как отдельные  лица, так и крупные специализированные фирмы (“Марш энд Макленнс”, “Александр энд Александр” и другие).
 

       Ведущие компании страхового рынка  США.
            “Стейт фарм мьючуэл отомобил  иншурэнс компани” (Блумингтон, Иллинойс). (“State Farm Mutual Automobile Insurance Company” (Bloomington, Illinois).
      Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию имущества. Основана в 1922 г., является компанией по страхованию имущества на взаимных началах, т. е. имеет паевой капитал вместо акционерного. Заключает различные виды договоров страхования: индивидуальное и групповое, страхование транспортных средств; страхование на случай повреждения или гибели имущества в результате аварии, пожара, взрыва, шторма; страхование от несчастных случаев, здоровья, на случай различных опасностей и рисков, авиационное страхование, перестрахование и т. д. Осуществляет деятельность на территории США и Канады.
           “СИГНА” - одна из ведущих  широко диверсифицированных страховых  корпораций США, основана в  1982 г. в результате слияния  “Коннектикут дженерал корп.”  и “ИНА корп.”. Во главе  СИГНА находится холдинг со  штаб-квартирой в Филадельфии. Главные интересы корпорации связаны со страхованием имущества и ответственности, ряд дочерних фирм занимается пенсионным и личным страхованием, брокерскими операциями и др. Дочерние фирмы компании действуют в 160 странах, в них занято более 48 тыс. человек.
         “Америкен интернэшнл груп”, АИГ (“American International Group”).
      Крупнейший  в США страховщик торговых и промышленных рисков. Действует с 1919 г., представляет собой холдинговую компанию со штаб-квартирой  в Нью-Йорке, контролирующую 44 дочерние компаний в странах мира. Все компании группы объединены в шесть специализированных отделений. Самым значительным по объему операций является отделение, куда входят компании страхования имущества и ответственности, оказывающие услуги крупным торговым и промышленным фирмам США.
          “Олстейт иншуренс компани” (“All-State Insurance Company”).
      Одна  из крупнейших транснациональных корпораций по страхованию имущества. Основана в 1931 г. в штате Иллинойс. В 1972 г. образовала дочернюю компанию “Нортбрук Иксес энд Серплис иншуренс компанг”' занимающуюся страхованием в США и за рубежом. Компания заключает различные виды договоров страхования: от пожаров, наводнений, землетрясений, автомобильных катастроф, несчастных случаев, страхует авиапассажиров и т. д. Владеет 15 дочерними компаниями.
          “Континентал корпорэйшн” (“Continental Corporation”).
      Четвертая по величине страховая группа США, основанная в 1853 г. Представляет собой диверсифицированную  корпорацию со штатом в 16,5 тыс. человек. Предоставляет широкий спектр страховых услуг почти в 100 странах мира. Более 2/3 страховых премий приносят операции с участием промышленных, транспортных и торговых компаний. В последние годы “Континентал” последовательно проводит линию на развитие деловых связей с транснациональными корпорациями. Зарубежную деятельность осуществляет в Западной Европе (прежде всего в ФРГ), Канаде, Юго-Восточной Азии. Специализируется на транспортном страховании и перестраховании.
           “Пруденшл иншуренс компани оф  Америка” (“The Prudential Insurance Company of America”)                                                                         
      Крупнейшая  транснациональная компания по страхованию  жизни. Основана в 1873 г., с 1943 г. действует  как компания страхования жизни  на взаимных началах. За свою многолетнюю деятельность осуществила множество слияний и поглощений.                                   
         В 1979 г. совместно с “Сони”  образовала в Японии компанию  по страхованию жизни, в которой  ей принадлежит 50% капитала. Разнообразны виды договоров страхования: индивидуальное и коллективное (групповое) страхование, обычное страхование жизни, страхование на случай смерти с пожизненной уплатой взносов, страхование с участием в прибылях компании, страхование пенсий, медицинских расходов и др. 

 

       Страховой рынок Великобритании.
          Страховой бизнес Великобритании  на протяжении многих лет концентрируется  в Лондоне как мировом финансовом центре. Крупнейший Лондонский международный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний. Авторитет Лондонского международного страхового рынка опирается на значительный кадровый потенциал специалистов страхового дела, высокоразвитую инфраструктуру рынка, а также присутствие здесь широко известной за пределами Великобритании страховой корпорации "Ллойд". В Лондоне расположены представительства или дочерние структуры всех крупнейших страховых компаний мира. Здесь сконцентрированы также центральные офисы всех крупнейших международных страховых и перестраховочных брокеров.
          Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению. За последние десять лет отмечается устойчивый рост сбора страховых платежей
           Значительный прирост страховых  платежей был отмечен в последние  годы в связи с изменением  пенсионного законодательства в Великобритании, которое создало экономические стимулы к приобретению трудоспособным населением полисов (планов) частного пенсионного страхования
           Имущественное страхование среди  населения представлено рядом  традиционных видов. Среди них  страхование легковых автомобилей  в частной собственности, домашнего  имущества, гражданской ответственности  и др. Имущественное страхование также характеризуется устойчивыми темпами развития.
           Институциональная структура страхового  рынка Великобритании представлена акционерными обществами, которые принадлежат их собственникам — акционерам, обществами взаимного страхования, которые принадлежат их страхователям; дружескими обществами; отделениями и представительствами иностранных страховых компаний. Крупное самостоятельное звено национального страхового рынка, имеющее международное значение — страховая корпорация "Ллойд". В 1990 г. в Великобритании было представлено 690 национальных и 143 иностранных страховых компаний
          В соответствии с директивами  ЕЭС начиная с 1982 г в Великобритании не создаются новые универсальные (композитные) страховые компании. Полисы личного и имущественного страхования могут быть выданы в рамках одной и той же группы страховых компаний. Страховые компании Великобритании не вправе заниматься каким-либо другим видом бизнеса кроме страхования.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.