На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


доклад Ипотечные и потребительские кредитования (на примере банков г.Тюмень)

Информация:

Тип работы: доклад. Добавлен: 16.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 15. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РФ
Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования
ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  НЕФТЕГАЗОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ИНСТИТУТ  НЕФТИ И ГАЗА
Кафедра Маркетинга и муниципального управления 
 
 
 
 
 
 
 
 

ДОКЛАД
        по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»
        Тема: «Ипотечные и потребительские кредитования (на примере банков г.Тюмень)» 
         
         
         
         
         

Научный руководитель:
Ассистент кафедры МиМУ
 Т.А.  Быкова 
 

Автор работы:
Студент гр. РК-09-1
Косоулина Ксения 
 
 
 
 
 
 
 

Тюмень 2011
Требования  банка к заемщику
 
Условия выдачи кредита в большинстве  банков схожи. В целом средний  возраст, с которого можно оформить кредит наличными составляет 18 лет  для женщин, и 21 год – для мужчин, но ряд банков ставит планку не ниже 23 лет. Необходимый трудовой стаж на последнем месте работы по самым  демократичным требованиям - не менее 3 месяцев, но большинство банков предпочитает одобрять заемщиков со стажем не меньше полугода. При этом общий трудовой стаж должен быть от года и более. Банки  так же могут вводить ограничения  на получение кредита наличными  в зависимости от суммы дохода потенциального заемщика. В этом случае рассчитывается так называемый коэффициент  Платеж/Доход (П/Д), который является соотношением месячного платежа  по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. К обязательствам заемщика относятся все выплаты, вычеты и  удержания, производимые им в течение  месяца, в том числе плата за жилье, коммунальные платежи, страховые  платежи, выплаты по прочим кредитам, алименты, плата за обучение и др. Чем меньше этот коэффициент, тем  меньше долговая нагрузка на заемщика. Сегодня среднерыночное значение этого  коэффициента составляет около 50%.  
На принятие решения кредитора так же может повлиять кредитная история заемщика. Если у Вас есть просроченная задолженность по уже имеющимся кредитам, банк может отказать в выдаче нового кредита.  
Стандартный перечень требований к заемщику кредита наличными будет выглядеть следующим образом:

 
     - Гражданство РФ;  
     - Возраст заёмщика от 18 до 55 лет (женщины), от 21 до 60 лет (мужчины);  
     - Иногда, наличие постоянной регистрации в городе получения кредита;  
     - Наличие постоянного места работы и стажа на последнем месте не менее 3-6 месяцев;  
     - Постоянный источник дохода, позволяющий заемщику претендовать на кредит;  
     -Отсутствие просроченной задолженности по кредитам.

 
Кстати, если Вы не прописаны в городе фактического проживания, то поинтересуйтесь  в кредитной организации, повлияет ли это на решение банка о выдаче кредита. Как правило, более лояльные банки с разветвленной филиальной сетью охотно работают с приезжими  заемщиками, другие банки могут порекомендовать  Вам, отправиться получать кредит по месту прописки.

Приведенный перечень документов может изменяться в зависимости от вида кредитования и банка. 

ОАО «Ханты-Мансийский Банк»
     Ханты-Мансийский банк – это универсальная кредитная  организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную  базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 16 филиалов, а так же более 130 дополнительных офисов и операционных касс. Функционируют  представительство в г. Прага (Чешская  Республика).
     ОАО «Ханты-Мансийский Банк» предоставляет  свои услуги частным и корпоративным  клиентам.
     Рассмотрим  ипотечное и потребительское  кредитования, выдаваемые частным клиентам.
     Ипотечное кредитование:
    Ипотечный кредит "Быстрая ипотека"
    Ипотечный кредит "Стандарт"
    Ипотечный кредит "Новостройка"
    Ипотечный кредит "Малоэтажное жилье"
    Кредит на оплату первоначального взноса при приобретении жилья по ипотечной программе
    Кредит физическим лицам на приобретение торгово-офисных помещений под залог торгово-офисных помещений
    Кредит физическим лицам на приобретение земельных участков по залог земельных участков
     «Быстрая  ипотека»
Кредиты предоставляются:
    на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме в капитальном исполнении (далее – квартира);
    на приобретение отдельно стоящего жилого дома в капитальном исполнении с земельным участком, на котором он расположен (далее - дом);
    на приобретение квартиры на этапе строительства, в т.ч. путем заключения соглашения/договора уступки прав (требований);
    на приобретение квартиры по окончании строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического лица.
     Процентная ставка:
     Первичный рынок
     Сумма первоначального взноса  
(% от стоимости приобретаемого жилого помещения)
     Процентная  ставка на этапе строительства (по последнее  число месяца, в котором осуществлена регистрация права собственности  и ипотеки)      Процентная  ставка после регистрации права  собственности и ипотеки 
     От 0% до 20%*      13,5 %      12,5%
     более 20% до 50%      12,75%      11,0 %
     более 50%      12,5%      10,75 %
* - при наличии  документов, подтверждающих право  заемщика на получение субсидии  и/или МСК.  
     Вторичный рынок
     Сумма первоначального  взноса 
(% от стоимости приобретаемого жилого помещения)
     Квартира      Дом
     От 0% до 20%*      13,50 %       
     более 20% до 50%      12,75%      13,75 %
     более 50%      12,50%      13,50 %
     * - при наличии документов, подтверждающих  право заемщика на получение  субсидии и/или МСК. 
     Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).
     Сумма кредита: от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей
     Первоначальный взнос:
    не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры (для заемщиков, имеющих право на получение субсидии и/или МСК - от 0% от стоимости приобретаемой квартиры/дома);
    не менее 20% от стоимости приобретаемого дома.
     Срок кредитования: от 3 лет (36 месяцев) до 20 лет (240 месяцев).
«Стандарт»
Кредиты предоставляются: на приобретение отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме (в капитальном исполнении) пригодной  для постоянного проживания граждан (далее – квартира) на основании  договора купли-продажи и ипотеки  квартиры.
Процентная ставка
Сумма первоначального взноса (% от стоимости  приобретаемой квартиры) Процентная  ставка
От 0% до 19,99%* 12,50%*
От 20% до 29,99% 12,25%
От 30% до 39,99% 12,00%
От 40% до 49,99% 11,75%
От 50% до 70% 11,50%
Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).
Минимальная сумма кредита: 300 000,00 рублей. 
 
 
 
 
 

Максимально возможная сумма кредита: 

Регион  расположения приобретаемого жилья Максимальная  сумма кредита в зависимости  от первоначального взноса, млн.руб.
менее 30% 30% - 39% 40% - 49% более 50%
Москва 5 7 8 9
Санкт-Петербург 2,5 3,5 4 5
Московская  область 2,5 3,5 4 5
ЯНАО 2,5 3,5 4 5
Екатеринбург  
(Свердловская область)
2 3 3,5 4
Тюмень  
(Тюменская область)
2 3 3,5 4
ХМАО 2 3 3,5 4
Ленинградская область 1,75 2,5 3 3,5
Новосибирск 
(Новосибирская область)
1,75 2,5 3 3,5
Стрежевой  
(Томская область)
1,75 2,5 3 3,5
Курган  
(Курганская область)
1,5 2 2,5 3
Омск  
(Омская область)
1,5 2 2,5 3
Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.
Минимальный срок кредитования: 3 года (36 месяцев).
Максимальный срок кредитования:
    не более 30 лет (360 месяцев);
    в случае если заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из заемщиков;
    срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12;
 «Новостройка»
Кредиты предоставляются:
    на приобретение жилого помещения на этапе строительства;
    на приобретение готового жилого помещения по окончании строительства;
    на приобретение готового жилого помещения путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищно-накопительном кооперативе.
 
 
 
 
 
Процентная ставка: 

Размер  первоначального взноса От даты,  
следующей за датой  
предоставления кредита  
до момента регистрации  
права собственности
С первого числа  месяца,  
следующего за месяцем регистрации права  
собственности и ипотеки
От 0% до 19,99% 14,25% 11%
От 20% до 29,99% 14,0% 11%
От 30% до 39,99% 13,75% 11%
От 40% до 49,99% 12,5% 11%
От 50% до 70%  
(включительно)
12,0% 11%
Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).
Сумма кредита: От 300 000 рублей до 3 000 000 рублей  
(для филиалов банка в гг. Москва и Санкт-Петербург до 8 000 000,00 рублей);

Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры (от 0% от стоимости квартиры для заемщиков, имеющих право на получение субсидии и/или МСК).
Срок кредитования: от 3 лет (36 месяцев) до 30 лет (360 месяцев).
«Малоэтажное  жилье»
Кредиты предоставляются  на:
    Приобретение у юридического лица квартиры в многоквартирном доме высотой до 3-х этажей (включая цокольные и мансардные), в том числе приобретение квартиры на этапе строительства путем заключения договора долевого участия (уступки прав требований от юридического лица физическому лицу) либо путем оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе.
    Приобретение у юридического лица земельного участка с жилым домом на нем.
    Приобретение у юридического лица земельного участка в целях строительства на нем жилого дома по типовому проекту.
      Требования к предмету ипотеки:
    площадь земельного участка не менее 100 кв.м. и не более 2000 кв.м.;
    площадь жилого дома – не менее 60 кв.м. и не более 300 кв.м., включая цокольные и подземные гаражи;
    не более трех этажей, включая цокольные и подземные гаражи;
    наличие каменного или железобетонного фундамента;
    расположение в границах территории застройки.
 
 
      Процентная ставка*: 
(при приобретении квартиры/дома на этапе строительства)
 

      Размер  первоначального взноса       От  даты,  
следующей за датой  
предоставления кредита  
до момента регистрации  
права собственности
      С первого числа месяца,  
следующего за месяцем  
регистрации права  
собственности и ипотеки***
                Вариант 1 Вариант 2
      От 0% до 19,99%       14,25%       11,5%       11,0%
      От 20% до 29,99%       14,0%       11,25%       11,0%
      От 30% до 39,99%       13,75%       11,0%       11,0%
      От 40% до 49,99%       12,5%       10,75%       10,75%
      От 50% до 70%  
(включительно)
      12,0%       10,5%       10,5%
      ** - При отмене личного страхования  заемщика (созаемщика) ставка по  кредиту увеличивается на 0,7% годовых;  
*** - Процентная ставка может быть уменьшена в следующих случаях:

Процентная ставка может быть уменьшена в следующих  случаях:
      Стоимость одного кв.м. приобретаемого жилья менее стоимости  одного кв.м. в соответствии с данными  Минрегиона России для региона расположения Предмета ипотеки       минус 0,5
      Заемщик – распорядитель средств материнского (семейного) капитала       минус 0,25
      Заемщик – участник программы «Обеспечение жильем молодых семей»  
в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы
      минус 0,25
      Заемщик – владелец государственного жилищного сертификата  участника программы  
«Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем граждан,  
установленных федеральным законодательством» в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы
      минус 0,25
      При удовлетворении нескольким требованиям, указанным в таблице – вычеты суммируются (максимальная сумма вычета процентной ставки = 1,25%).  
 
 
 
 

      Процентная ставка (при приобретении готовой квартиры/дома)* 

      Размер первоначального  взноса       Процентная  ставка
      От 0% до 19,99%**       12,5%**
      От 20% до 29,99%       12,25%
      От 30% до 39,99%       12,00%
      От 40% до 49,99%       11,75%
      От 50% до 70%  
(включительно)
      11,50%
      * - при отмене личного страхования  заемщика (созаемщика) ставка по  кредиту увеличивается на 0,7% годовых; 
** - при наличии документов, подтверждающих право заемщика на получение субсидии и/или МСК

      Сумма кредита: от 300 000,00 рублей до 3 000 000,00 рублей.
      Минимальный срок кредитования: 3 года (36 месяцев).
      Максимальный срок кредитования:
    не более 30 лет (360 месяцев);
    в случае если заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из заемщиков;
    срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12.
    срок предоставления компенсации части банковской процентной ставки определяется в соответствии с действующим законодательством субъекта РФ.
     Кредит  на оплату первоначального взноса при  приобретении жилья по ипотечной  программе
                                  
             
     Цель кредита: на оплату первоначального взноса при приобретении квартиры - за счет кредитных средств ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
     Размер кредита:
    Минимальная сумма кредита - 100 000,00 руб.
    Максимальная сумма кредита не должна превышать 20 % от стоимости квартиры
     При расчете  максимально возможной суммы  кредита в расчет может приниматься  совокупный семейный доход заемщика  либо совокупный доход заемщиков,  выступающих также заемщиками  по ипотечному кредиту при  приобретении квартиры за счет  кредитных средств ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ  БАНК.
     Срок кредита:  
    до 84 месяцев (включительно), при условии оформления в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору недвижимости,
    до 60 месяцев (включительно), при условии оформления поручительства физических, юридических лиц.
     Процентная ставка 

     Срок кредита, мес.      Процентная  ставка,  
% годовых
     до 60 (включительно)      14,5
     от 61 до 84 (включительно)      15,5
     Погашение кредита и процентов: ежемесячно аннуитетными платежами в срок, определенный кредитным договором
     Кредит физическим лицам на приобретение торгово-офисных помещений под залог торгово-офисных помещений
Кредиты предоставляются на приобретение или  оплату участия в долевом строительстве  торгово-офисных помещений (далее  – нежилое помещение) на основании  договора участия в долевом строительстве (инвестировании), договора уступки  прав (требований) к договору участия  в долевом строительстве. Допускается  приобретение земельного (ых) участка (ов), в случае если приобретаемое  или строящееся нежилое помещение  находится на земельном участке, предназначенном для обслуживания такого нежилого помещения.
Процентная ставка:14% годовых.
Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока).
Минимальная сумма кредита: 300 000,00 рублей.
Максимально-возможная сумма кредита: не ограничена, рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика (созаемщиков).
     Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости приобретаемого нежилого помещения
     Срок кредита: до 10 лет
     Кредит физическим лицам на приобретение земельных участков по залог земельных участков
Кредиты предоставляются  на приобретение земельного(ых) участка(ов).
     Процентная ставка: 14% годовых
     Комиссия за перевод денежных средств на счет продавца: 1,5% от суммы кредита, но не более 25 000 рублей (вне зависимости от срока)
     Требования к приобретаемому земельному участку
    земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения (для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешенным использованием для строительства дачного/садового дома);
    должен иметь кадастровый номер и план (чертеж, схему) границ участка. Если кадастровый план был составлен более года назад, то данный кадастровый план должен быть обновлен;
    не должен находиться в водоохраной зоне, резервной зоне или зоне национального парка;
    должен принадлежать продавцу на основании права собственности, которое должно быть подтверждено свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРП, в противном случае право собственности подлежит перерегистрации до момента выдачи кредита; не должен иметь каких-либо ограничений (обременений), в том числе правами третьих лиц (за исключением прав членов семьи продавца).
     Минимальная сумма кредита: 300 000,00 рублей.
     Максимально-возможная сумма кредита: не ограничена, рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика (созаемщиков);
     Первоначальный взнос: 20 % от стоимости земельного участка
     Срок кредита: до 10 лет
Потребительское кредитование:
    Дружеский
    Отпускной
    Доверительный
    Овердрафт
    Корпоративный, Социальный
    Потребительский кредит под залог нежилого помещения
    Потребительский кредит под залог квартиры
    Потребительский кредит под залог имеющегося транспортного средства
    Для своих
Дружеский
Размер кредита в российских рублях: от 50 000 до 2 000 000 рублей.
     Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).
     Процентная ставка: Для заемщиков с положительной кредитной историей* и/или участников зарплатного проекта и/или пенсионеров, получающих пенсию ПФ РФ или других государственных органов, на карточные счета, открытые в банке:
          Срок кредита, месяцы      Процентная ставка, % годовых
         до 12 (включительно)      16%
         от 13 до 36 (включительно)      16,5%
         от 37 до 60 (включительно)      17%
     Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором, начиная с четвертого процентного периода со дня предоставления кредита. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.
Отпускной
     Размер кредита в российских рублях: от 30 000 до 200 000 рублей
     Срок кредита: до 12 месяцев
     Процентные ставки:
    Для заемщиков с положительной кредитной историей* и/или участников зарплатного проекта и/или пенсионеров, получающих пенсию из ПФ РФ или других государственных органов, выплачивающих пенсию на карточные счета, открытые в банке: 16,5% годовых
    Для прочих заемщиков: 19% годовых
     * Под положительной кредитной  историей в банке понимается: 
- наличие завершенного либо действующего кредита в банке; 
- наличие не более 3-х фактов возникновения просроченной задолженности, продолжительностью не более 15 дней каждый.

     Погашение кредита: ежемесячно равными долями в срок, определенный кредитным договором, начиная с четвертого процентного периода со дня предоставления кредита. Возможно досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций.
Доверительный
Размер кредита в российских рублях: от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Срок кредита: до 60 месяцев (включительно).
Процентная ставка
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.