На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Управление денежным обращением

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 18.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 13. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     Содержание 

       Введение            3
    Общие правила организации денежного обращения    5
     1.1.    Понятие денежного обращения       5
      Структура денежного обращения как составляющей
           денежного оборота         8
    1.3.    Закон денежного обращения        9
    1.4.    Денежная масса и скорость ее обращения    12
    Управление, контроль и прогнозирование денежной массы 15
      Денежная система России       15
      Анализ управления денежной массой в период реформ  18
    Методы и инструменты денежно-кредитного
              регулирования                     27
     Заключение                  41
     Список  использованных источников               42 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

      Значение  денег в хозяйственной жизни  и жизни общества определяется той  ролью, которую деньги выполняют  в экономической системе:  
- деньги участвуют в товарном производстве; 
- деньги играют роль всеобщего товара-эквивалента, то есть они являются тем товаром, который можно обменять на любой другой товар или услугу; 
- деньги участвуют в хозяйственной практике предприятий, организаций и учреждений. Они являются тем инструментом, который используется при составлении бухгалтерского баланса, финансового плана, ведении бухгалтерского и статистического учёта; 
-  деньги могут выступать в качестве мировых платежных средств при международных расчетах между странами; 
-  при помощи денег изучаются и решаются такие явления в экономической и хозяйственной жизни общества, как инфляция, стагнация.  
Необоснованное увеличение денежной массы приводит к инфляции.

      Деньгам как экономической категории  присущи следующие индивидуальные функции: 
1. средства измерения стоимости; 
2. средства платежа; 
3. средства обращения; 
4. средства накопления.

      Функция средства обращения заключается  в обмене товара на деньги и денег  на товар. Эта функция имеет важное значение, т.к. она позволяет исключить прямой обмен между владельцами товаром путем введения в процесс этого обмена посредника. Таким посредником являются деньги
      РФ  функцию средства обращения выполняют  банкноты и монеты из дешевых сплавов.
      Для того, чтобы деньги преумножались, необходимо, чтобы они не залёживались.
      Современные деньги представляют собой декретные  деньги, которые правительство провозглашает  обязательными для приема при  обмене и в качестве законного  способа уплаты долгов. С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. Поэтому говорят, что современная денежная система носит фидуциарный характер (сделка, основанная на доверии).
      Для сохранения спроса населения на деньги необходимо эффективное управление денежным оборотом .
      Тема  данной курсовой работы Управление денежным обращением.
      В первой главе будут исследованы  общие правила организации денежного  обращения: даны определения таким  понятиям как денежное обращение, денежный оборот, платежный оборот представлена структура денежного оборота; рассмотрен закон денежного обращения, позволяющий управлять денежной массой и проводить определенную денежно-кредитную политику.
      Во  второй главе будут проанализирована денежная система страны с Центральным  Банком в качестве организации осуществляющей управление денежным обращением а также проанализированы результаты управления денежной массой в период реформ в странах СНГ и Балтии.
      В третьей главе будут рассмотрены  методы и инструменты денежно-кредитного регулирования.
      Исследование  проводилось на основании учебной  литературы известных авторов в  области финансов и кредита  О.И. Лаврушина, Л.А. Дробозиной, других авторов; монографий и публикаций на заданную тему в официальной периодической литературе. 
 

      Общие правила организации денежного обращения
 
     1.1. Понятие денежного обращения
     В экономической литературе часто  не разграничиваются понятия «денежное  обращение», «денежный оборот», «платежный оборот», «денежно-платежный оборот». [Лаврушин, с.62] Между тем все эти понятия различаются между собой. По результатам исследования данных понятий профессором О.И. Лаврушиным, определения различных авторов заключаются в следующем.
     В учебнике «Денежное обращение и  кредит» под редакцией проф. В. С. Геращенко в 1986 г. денежный оборот определяется как «совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег».
     В учебнике «Организация и планирование денежного обращения», изданном в 1988 г., денежный оборот рассматривается  как совокупность безналичного и наличного денежных оборотов.
     В томе 1 изданного в 1984 г. «Финансово-кредитного словаря» денежный оборот определяется «как проявление сущности денег в их движении».
     В изданном в Киеве в 1992 г. учебнике «Гроши та. кредит» дается такое определение денежного оборота: «Взятый сам по себе процесс беспрерывного перемещения денег между субъектами экономических отношений для их взаимного удовлетворения представляет собой денежный оборот».
     Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержания денежного оборота. Первое определение - количественное, и оно более подходит для отражения величины денежного оборота; второе -характеризует его структуру, а не содержание; третье - неверно хотя бы потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный же оборот имеет свою собственную сущность.
     Наиболее  удачно, по мнению О.И. Лаврушина, определение, данное в учебнике, изданном в Киеве, поскольку в нем денежный оборот характеризуется как процесс, причем процесс непрерывный. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.
     Более приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.
     В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.
     Современный же денежный оборот совершается с  помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.
     Платежный оборот — процесс движения средств  платежа. применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег  как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.
     Денежное  обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки организации, которые поступают в кассу организации. Из кассы предприятия эти денежные знаки поступают сотруднику в форме заработной платы. Сотрудник покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки организации и т.д.
     Обращаться  могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному обороту.
     Под денежно-платежным  оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
     Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.                                                                                                                                                                                                                                       
     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца.
     Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:
   •      центральным банком и коммерческими  банками;
   •      коммерческими банками;
   •      предприятиями и организациями;
   •      банками и предприятиями и организациями;
   •      банками и населением;
   •      предприятиями, организациями и  населением;
   •      физическими лицами;
   •   банками и финансовыми институтами различного назначения;
   •     финансовыми институтами различного назначения и населением.
   По  каждому из этих каналов деньги совершают  встречное движение.
     Таким образом, понятие денежное обращение  является составной частью денежного  оборота, они взаимосвязаны. Поэтому, в курсовой работе и будем исследовать  именно особенности управления оборотом наличных денег однако, невозможно отделить денежное обращение от денежного оборота. 

      Структура денежного обращения как составляющей
         денежного оборота.
     Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.
     В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
     •   денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
     •    денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отноше-. ния в хозяйстве;
     •     денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.
     Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
     •       оборот между банками (межбанковский  оборот);
     •     оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
     •        оборот между юридическими лицами;
     •        оборот между юридическими и физическими лицами;
     •        оборот между физическими лицами. 

     1.3 Закон денежного обращения
     Закон денежного обращения сформулировал  К. Маркс. Согласно этому закону, количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средствам обращения, зависит от трех факторов:
     1) количества проданных на рынке  товаров и услуг (прямо пропорциональная связь);
     2) уровня цен товаров и тарифов  (прямо пропорциональная связь);
     3) скорости обращения денег (связь  обратная). Эти факторы определяются  условиями производства. Развитие общественного разделения труда способствует росту объема продаваемых товаров и услуг на рынке, что понижает стоимость товаров и услуг. Формула закона денежного обращения отражает рассмотренные зависимости:
     Кд = ? Тц / Чо,
     где Кд  - количество денег для выполнения функции средства обращения;
             ? Тц - сумма товарных цен;
       Чо - среднее число оборотов одноименных  денежных единиц (скорость обращения денег).
     При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось стихийно, так как регулятором выступала функция сокровища. Она устанавливала относительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги уходили в сокровище, а при росте товарной массы возвращались из него.
     С появлением функции денег как средства платежа количество денег должно уменьшаться, обратное влияние на количество денег оказывает кредит. Уменьшение количества денег вызывается погашением платежей путем взаимозачетов. Количество денег для обращения и платежа определяется такими условиями:
     1) общим объемом обращающихся товаров  и услуг (прямая зависимость);
     2) уровнем товарных цен и тарифов  на услуги (прямая зависимость);
     3) степенью развития безналичных  расчетов (обратная зависимость);
     4) скоростью обращения денег, в т.ч. кредитных (связь обратная).
     Закон, определяющий количество денег в  обращении, приобретает вид:
     Кдоп = (? Тц  - ? Тцк  + ? Пдо - ?  Пп ) / Чооп,
     где Кдоп - количество денег, необходимых  в качестве средства обращения и  средства платежа;
     ? Тц  - сумма цен реализуемых товаров и услуг;
     ? Тцк - сумма цен товаров, проданных  в кредит, срок оплаты которых не наступил;
     ? Пдо - сумма платежей по долговым обязательствам;
     ? Пп - сумма взаимно погашающихся платежей;
     Чооп - среднее число оборотов денег  как средства обращения, так и средства платежа.
     При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного  обращения, по которому количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых монет, потребных для обращения. Это пошатнуло стабильность денег, стало возможным их обесценение. Ныне золото ушло из обращения, не выполняя при этом и меры стоимости. Поэтому нельзя оценить количество денег даже приблизительно исходя из расчета на золото.
     Мерой стоимости товаров и услуг  стал капитал, измеряющий стоимости в процессе производства товара (к товару, а не к деньгам, как на рынке). Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. При господстве кредитных денег стихийный регулятор общей величины денег отсутствует, меняется и роль государства в регулировании денежного обращения. Главным условием стабильности денежной единицы страны становится обеспечение соответствия потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. 
 
 
 
 

     1.4 Денежная масса и скорость  ее обращения
     Совокупность  покупательных, платежных и накопленных  средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам и государству, составляет денежную массу. Она является важным количественным показателем движения денег.
     Состав  и структура денежной массы меняются с развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений. Например, при золотом обращении  в начале XX века структура денежной массы в развитых странах была следующей: золотые монеты составляли 40 % денежной массы; банкноты и др. кредитные деньги - 40 %; остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10 %. Накануне первой мировой войны эти величины соответственно были 15, 22 и 67 %.
     Для анализа изменения движения денег  на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются денежные агрегаты М0, М1,М2,МЗ,М4.
     Агрегат М0 включает наличные деньги в обращении: банкноты, металлические монеты, казначейские билеты. Преобладают банкноты. Агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков, которые могут использоваться для платежей в безналичной форме, через трансформацию в наличные деньги и без перевода на другие счета. Агрегат М2 содержит агрегат М1, срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние, не функционируя как средства обращения, могут превратиться в наличные деньги или чековые счета. Агрегат МЗ содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, включая коммерческие векселя предприятий. Агрегат М4 равен агрегату МЗ плюс различные формы депозитов в кредитных учреждениях.
     Между агрегатами необходимо равновесие, иначе  происходит нарушение денежного  обращения. На практике равновесие наступает  при М2 > М1, которое укрепляется  при М2 + ? МЗ > М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный. Нарушение соотношения приводит к нехватке денежных знаков, росту цен и др.
     Для расчета денежной массы страны применяют  различное количество агрегатов. Россия, в частности, использует агрегаты М0, М1, М2 и МЗ. К началу 2004 г. совокупная денежная масса РФ имела в составе: М0 – 1147,0 млрд. руб; М2 - 3212,7млрд. руб. То есть почти 1/3 приходится на наличные деньги.
     На  денежную массу влияет два фактора - количество денег и скорость их оборота.
     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг. То есть интенсивное движение денег происходит при выполнении ими функции платежа и обращения. Для расчета показателя скорости обращения денег применяют косвенные методы. Рассмотрим основные из них:
     1) скорость движения денег в  кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов
     Vд.д. = 

     Данный  показатель говорит о связи между  денежным обращением и процессами экономического развития.
     2) оборачиваемость денег в платежном  обороте
     Од =

       Показатель свидетельствует о  скорости безналичных расчетов.
     На  скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, т.е. циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен; денежные (монетарные) факторы: структура платежного оборота, развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке, а также компьютеризация расчетных операций.
     Но  поскольку скорость обращения денег - обратная величина количеству денег  в обращении, ускорение их оборачиваемости  означает рост денежной массы. А увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, что может быть одним из факторов инфляционных процессов.
     Таким образом, правила организации денежного  обращения основаны на законе денежного  обращения а в финансовых макроэкономических расчетах денежную массу разделяют на денежные агрегаты М0, М1,М2,МЗ,М4. На эффективность управления денежным обращением влияет организация денежной системы в стране.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    2.Управление, контроль и прогнозирование денежной  массы. 

     2.1  Денежная система России
     После распада Советского Союза денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ от 12.04.1995 г.
     Официальной денежной единицей в стране является рубль, при этом на территории РФ запрещено  введение других денежных единиц. Между рублем и драгоценными металлами Законом соотношение не установлено, а по отношению к иностранной валюте курс рубля определяется Центральным банком и публикуется в средствах массовой информации. Банк России также обладает исключительным правом эмиссии наличных денег .
     Законную  платежную силу имеют следующие  виды денег: банкноты; металлические монеты, а также безналичные деньги. Они обеспечиваются всеми активами Банка России, включая золотой запас, государственные ценные бумаги и резервы кредитных учреждений, находящиеся на счетах ЦБ РФ. Для организации наличного денежного обращения на ЦБ РФ возложены следующие функции:
     С целью организации кассового  обслуживания на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных и резервных денег. Выпуск наличных денег в обращение производится на основании эмиссионного разрешения, выдаваемого Правлением Банка России.
     Центральный Банк Росси для регулирования денежной массы в обращении применяет следующие инструменты:
     -  процентные ставки по операциям;
     -  нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России;
     -  операции на открытом рынке;
     -  учетная политика и валютное  регулирование;
     -  прогнозирование роста денежной  массы;
     -  прямые количественные ограничения.
           Валютное регулирование  связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты и позволяет регулировать курс рубля.
     В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
     Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом  о Центральном банке и другими федеральными законами.
     Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.
     Основными целями деятельности Банка России являются:
     - защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам; 
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
     Получение прибыли не является целью деятельности банка России.
     Банк  России выполняет следующие функции:
     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

     Для реализации возложенных на него функций  ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.
     Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
     2.2. Анализ управления денежной массой в период реформ. 

     В периоды политических и экономических  потрясений   существенно  возрастает  значение наличных денег в экономической  жизни страны. На объемы и  вектор движения наличных денег оказывание ряд факторов. Во-первых, структура реального региональной экономики. В регионах, где структурообразующими отраслями являются предприятия военно-промышленного и нефтехимического комплексов и другие производства, не выпускающие товары потребления, как правило, происходит эмиссия наличных денег. Наоборот, в регионах, выпускающих товары конечного потребления, происходит преимущественно изъятие наличных денег из обращения.
     Во-вторых, решающее влияние на состояние наличного  денежного обращения оказывает  государственная политика. Законодательная и нормативная база, регулирующая наличное денежное обращение, постоянно совершенствуется, образовавшиеся в первые годы реформ «белые пятна» и противоречивые требования постепенно устраняются. Например, за реформ в Российской Федерации появилось более 100 законодательных и нормативных актов, связанных с регулированием наличного денежного обращения. Однако структура денежной массы в России существенно отличается от аналогичных показателей стран с развитой рыночной экономикой, Так, в Великобритании, Японии, США доля наличной составляющей в денежном агрегате М2 менее 10%. Иная картина наблюдается в странах СНГ и Балтии, где эта доля колеблется в пределах 30 - 80 % (табл. 1).
     В России особое место в работе с  денежной наличностью занимают территориальные учреждения Центрального Банка. Именно они организуют выпуск наличных денег в обращение, получают отчеты кредитных организаций о кассовых оборотах. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                         Таблица 1
     Структура денежной массы в странах СНГ  и Балтии
     (по  состоянию на 1 января)
Государство Агрегаты денежной массы 2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004г.
Украина (млн гривен) М2 МО
МО/М2. %
31 387,0 12799,0 40.8 44 997,0 19465,0 43.3
63991.0 26434.0 41.3 94463 33119
35,0
Белоруссия (млрд бел. руб.) М2 МО 
МО/М2. %
666.4 238,8 35.8
1 249.0 512.2 41.0 1 993.0 650.0 32.6 3408,3 926
27,2
Казахстан (млрд тенге) М2 МО 
МО/М2. %
- 344,6 131,2 38.1 498,0 161,7 32,5 691 238
34,5
Таджикистан (млн сомони) М2 МО
МО/М2. %
99,2 79,5
80,1
140,6 103,6 73,7
202,2 136,0 67.3 266,7 158
59,3
Киргизия (млн сомов) М2 МО
МО/М2, %
7 367,5 4 114,5
55,8
8201,8 5 020,0 61,2 8304,1 6 872,6 82,8
11086,3 9315,1
84,0
Молдавия (млн леев) М2 МО
МО/М2, %
2514,4 1 469,3 58,4
3 464,8 1 834,2 52,9
4517,9 2 288,6 50,7
5621,9 2740
48,8
Азербайджан (млрд манатов) М2 МО
МО/М2. %
1661,1 1 349,8
81.3
1 755,6 1 469,0 83.7
2 025,8 1 668,7 82.4
2592,2 2040,9
78,7
Грузия (млн лари) М2 МО
МО/М2. %
382,1 315,0 82,4
403,8 348,9 86.4 462,3 390,8 84,5 527,4 441,5
83,7
Армения (млрд драммов)
М2 МО
МО/М2. %
151,6 59,5
39,2
85.3 65,0
76.2
124,9 88.6 70.9
133,4 92,0
68,9
Литва (млн литов) М2 МО
МО/М2. %
10455,4 2 658,3 25.4
12526.5 6289.7 50.2 14436,4 8 099,4 56.1 17536,8 4632,1
26,4
Эстония (млн эст. крон) М2 МО 
МО/М2, %
40 986,4 13 193,2 32,2 49656.1 11 912.5 24.0 45 324,4 11 736,3 25.9 50246,8 13454,7
26,8
Россия (млрд руб.)
М2 МО
МО/М2. %
1144,3 419.3 36,6
1602.6 584.3 36,5 2 119.6 763,3 36.0 3212,7 1147,0
35,7
 
 
 
     Территориальные учреждения Банка России постоянно  совершенствуют качество анализа наличного денежного обращения, существенно расширяя диапазон исследований. Традиционно в качестве интегральной характеристики состояния наличного денежного оборота в регионе принято рассматривать сальдо приходных и расходных кассовых операций банковского сегмента за определенный период времени. В случае если объемы расходных операций кредитных организаций и расчетно-кассовых центров Банка России превышают поступления денежных средств, то регион относится к группе территорий, выпускающих деньги в обращение. К этой группе относится большинство регионов России.
     В других регионах, наоборот, в кассы  банков наличных денег поступает больше, чем было выпущено в обращение. Соответственно здесь происходит изъятие денег из обращения, К традиционным экономическим центрам, изымающим деньги из обращения, относятся Москва и Санкт-Петербург. Высокий уровень развития экономики, хорошо поставленная оптовая и мелкооптовая торговля, большое количество приезжих: туристов и командированных и ряд других причин ведут к массовому притоку в эти города наличных денег. В последние годы к регионам, изымающим деньги из обращения, добавились новые: Новосибирская, Свердловская, Омская области, Приморский край и ряд других территорий.
     Наличное  денежное обращение в Омской области  имеет некоторые особенности. Практически всю вторую половину XX в. в Омской области происходил выпуск наличных денег в обращение. Но с 2000 г. основной тенденцией стало изъятие денег из обращения. Наиболее значительное влияние на характер наличного денежного обращения в Омской области стали оказывать два относительно новых экономических явления.
     Во-первых, в середине 90-х годов XX в. произошел  глубокий спад в наукоемких и высокооплачиваемых отраслях. Существенные потери понесли  предприятия оборонно-промышленного комплекса, машиностроения, сократились объемы строительства, производству в легкой промышленности. В результате на территории области значительно снизилось количество высокооплачиваемых рабочих мест. Большинство квалифицированных специалистов оказались невостребованными. Уровень безработицы, с учетом неполного рабочего дня, отпусков без содержания, достигал 35 -40%. Как следствие, в 1999 г. доля населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума составила 38,5%. Это подталкивало специалистов к поиск) работы в других местах. Соотношение между среднегодовой численностью занятых в экономике Омской области и населением в трудоспособном возрасте снизилось с 89,6%
     в 1985 г. до 73,2% в 1998 году. Значительна бы приобрела так называемая маятниковая миграция рабочей силы: сезонные и вахтовые метод» резидентов Омской области за ее пределами
     По  оценкам Экономического комитета Омской области, на переломе веков в северных регионах страны вахтовым методом работало большое количество омичей. В начале 2003 г. трудовые мигранты составляли около 4% всех трудоспособных жителей региона. Маятниковая миграция рабочей силы сопровождалась миграцией наличных денег. По экспертным оценкам и наблюдениям специалистов Комитета по труду и занятости населения, дополнительные доходы семей работников, выезжающих на работу в северные регионы страны, составляют от 10 до 50 тыс. руб. в год. В этом случае, как показывают расчеты, дополнительное поступление наличных денег в Омскую область за счет маятниковой миграции может составлять до 20% суммы превышения расходов населения Омской области над их доходами. Таким образом, маятниковая миграция рабочей силы является важной причиной дополнительного поступления наличных денег в банковский сектор Омской области и их последующего изъятия из обращения.
     Во-вторых, изменение вектора движения наличных денег связаны с изменениями  в структуре  нефинансового сектора  Омской области.  

     Существующее  законодательство позволяет предпринимателям без образования юридического лица широко использовать расчеты наличными деньгами за продукцию, за пределами области. Как показывает анализ, начиная с 1999 г. в структуре приходных операций кредитных организаций постоянно росла доля наличных денег, посыпающих от предпринимателей без образования юридического лица. Таким образом, существенные изменения структуры экономики области и возросшие объемы реализации товаров народного потребления, в том числе пива и алкогольной продукции, за наличные деньги за пределами области обеспечили дополнительное поступление наличных денег.
     За 1991 - 2003 гг. наличный денежный оборот в  Омской области в номинальном  исчислении (с учетом деноминации 1998 г.) вырос более чем в 11 000 раз. В  реальном исчислении (с учетом инфляции) только в 2002 г. он достиг дореформенного предела, а в 2003 г. составил 125,7% уровня 1991 года (табл. 2).
                         Таблица 2
     Динамика  наличного денежного оборота  в Омской области
Годы Номинальный наличный денежный оборот (в%к 1991 г.) Реальный наличный денежный оборот (в%к 1991 г.) Годы Номинальный наличный денежный  оборот (в % к 1991 г.)
Реальный наличный денежный оборот (в%к 1991 г.)
1991 100.0 100,0 1998 177245.0 42.1
1992 783,1 33,2 1999 266 102.0 51.8
1993 8 800.0 37,0 2000 440 344,0 72.6
1994 30 889.0 41,9 2001 601 666,0 83.7
1995 73919.0 54,1 2002 846834.0 102.3
1996 119394.0 64,0 2003 1 164 989,0 125.7
1997 156713.0 42.1       
 
     Как видно из таблицы, существенно изменилась структура источников наличных денег, поступающих в кассы кредитных  учреждений (приход). В 1992 г. в условиях шоковой либерализации цен население стремилось максимально быстро избавиться от денег, превратить их в товары. Объемы производства падали а денежные выплаты росли. Во многих регионах, в том числе и в Омской области, было введено нормированное распределение ряда товаров. В этот период торговой выручки в кассовом приходе была максимальной и составляла 85,4%. В дальнейшем, по мере продвижения реформ, происходило перераспределение потоков наличных денег в другие сферы. В результате доля торговой выручки в структуре прихода уменьшилась почти в четыре раза и в 2003 г. составляла 19,9%.
     Одновременно  увеличивался поток наличных денег, поступающих от предпринимателей. По мере развития частного бизнеса, изменений  в законодательной базе работа с  наличными деньгами становилась  особо важной. С 1991-го по 2003 г. наличный поток, поступавший на счета граждан, занимающихся   предпринимательской  деятельностью без образования юридического лица, стал составлять почти 40% всех поступлений в кассы банков.
     В 1993 г. банки приступили в относительно крупных масштабах к операциям по купле-продаже иностранной валюты. Наибольшая доля наличных денег от продажи иностранной валюты (20,7%) поступила в банки в 1996 г. В период после кризиса объемы продаж валюты уменьшились и доля наличных денег, поступавших в кассы банков от валютно-обменных операций с физическими лицами, уменьшилась почти в пять раз, составив по итогам 2001 г. 4,3%.
     Изменения произошли и в структуре целей  использования наличных денег, получаемых из касс банков (расход). Последнее десятилетие XX в. было периодом развития и становления банковской системы страны. Одним из показателей уровня развития банковской системы и банковских технологий стало использование возможностей банковской системы для выдачи заработной платы посредством ее зачисления во вклады. Соответственно выросла выдача наличных денег со счетов по вкладам; их доля в расходных операциях в 2001 г. составляла 42,8 %. При этом в структуре расходных операций банков доля выдачи наличных денег для выплаты заработной платы существенно сократилась.
     Деноминация рубля, осуществленная в 90-х годах прошлого века, позволила решить ряд чисто технических проблем в использовании счетной техники (не хватало разрядов). Кроме того, упростились расчеты, отпала необходимость в переходе к цифровым обозначениям в квадриллионах, стало легче ориентироваться в ценах. Изъятие старых денег из оборота   привело к сокращению количества банкнот, находящихся в обращении, и увеличению роли металлической монеты в обслуживании денежного оборота
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.