На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Центральный банк как важнейший институт кредитной системы

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 18.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 
 
 
 
 
 
КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 
 

ТЕМА: Центральный банк – как важнейший институт кредитной системы
(тема  КР) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Владивосток – 2010
Содержание 

Введение …………………………………………………………………………. 3
1. Сущность и функции ЦБ ……………………………………………………. 5
2. Структура кредитной системы РФ. Проблемы ее развития …………..….  13
3. Сравнительный  анализ кредитной системы Англии  и Российской Федерации ……………………………………………………………………... 21
Заключение……………………………………………………………………...  27
Список использованной литературы………………………………………….. 29
Приложение……………………………………………………………………...30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  

Введение

       
       Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирования гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.
     Наделенный  государством эмиссионным правом Центральный  банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления кредитной политики на макроуровне.
     Особая  роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны. Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско - информационным центром кредитной системы страны. Реализация функций центрального банка обеспечивается путем проведения им пассивных и активных операций.
     Принципы  организации и  деятельности  Центрального  банка   РФ   (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются  Конституцией Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
     Целью работы является изучение кредитной  системы, и влияния, которое центральный банк оказывает на нее.  

     Основные задачи:
    Подробное рассмотрение методов, используемых в денежно-кредитной политике центрального банка:
      процентные ставки по операциям ЦБ,
      операции на открытом рынке,
      рефинансирование кредитных организаций и другие.
    Рассмотрение состояния кредитной системы в современное время.
    Сравнительный анализ кредитных систем двух стран, таких как Англия и Россия, который сможет помочь выявить недостатки денежно- кредитных политик  ЦБ, а так же состояние экономики в целом.

1. Сущность и функции центральных банков

 
     Возникновение центральных банков исторически  связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов.
     В конце XIX-начале XX в. в большинстве  стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, т.к. его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении.
     Эмиссионный банк становится центром по организации  банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки  и иные кредитные учреждения. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы. Государство осуществляет через центральный банк регулирование кредитной системы, то есть совокупность мероприятий, направленных на заданное изменение составляющих рынка ссудных капиталов или отдельных его элементов. Кредитное регулирование экономики - это совокупность мероприятий, осуществляемых государством через денежно-кредитную систему и направленных на стабилизацию экономического развития страны на макроуровне.
     Основными правовыми формами организации  деятельности центрального банка в  современных условиях являются: унитарный центральный банк со 100%-м участием государства в формировании его капитала (Россия); акционерное общество, часть акций которого принадлежит государству (или без участия государства); объединение ассоциативного типа (с участием или без участия государственных структур); система независимых банков, в совокупности выполняющих функции центрального банка.
      В банковской системе Центральный  банк страны играет ключевую роль. От его  деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и  ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
     Центральный банк – экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса. Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях (рисунок 1).

Рисунок 1. Функции Центрального Банка
Центральный банк призван быть:
     • эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
     • банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
     • банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
     • главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
     • органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
     В ряде стран эти функции центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов
     В качестве банка банков центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.
     Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.
     Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:
      процентные ставки по операциям ЦБ;
      операции на открытом рынке
      рефинансирование кредитных организаций;
      валютные интервенции;
      установление ориентиров роста денежной массы;
      прямые количественные ограничения;
      эмиссия облигаций.
     Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом.
     Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).
     К выборочным методам  относятся:
    Прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);
    Регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, т.е. разницы между суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам и ставкам по кредитам и др.
     Ведущим методом регулирования является учетная политика.
     Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента.
     Изменение учетной ставки центрального банка, вызывая соответствующее изменение рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам. Изменение процентной ставки центрального банка особенно активно используется в условиях нарушения равновесия платежного баланса и обострения валютных кризисов.
     Существенное  воздействие на кредитные ресурсы  коммерческих банков, на их возможности  предоставлять ссуды оказывает  изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее не означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах центрального банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного процента.
     Изменение норм резервных требований, представляющее собой один из старейших и наиболее распространенных методов регулирования, относится к косвенным методам регулирования денежного обращения, основанным на действии рыночных механизмов.
     Минимальные резервы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в центральном банке, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Норма минимальных резервов зависит от вида вкладов (срочный, до востребования), их величины, географического расположения банка (в крупном или небольшом городе), институциональных различий (вида кредитного учреждения). В настоящее время географические и институциональные различия постепенно стираются.
     Регулирование минимальных резервных требований имеет двоякое значение: с одной  стороны, оно гарантирует минимальный  уровень ликвидности коммерческих банков, с другой – используется как важный инструмент денежно-кредитной политики центрального банка.
     В странах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методом  денежно-кредитного регулирования  являются операции на открытом рынке, которые влияют на деятельность коммерческих банков через объем имеющихся у них ресурсов. Если центральный банк продает ценные бумаги на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то ресурсы последних и соответственно их возможности предоставлять ссуды клиентам уменьшаются. Это приводит к сокращению денежной массы в обращении и повышению ссудного процента. Покупая ценные бумаги на рынке у коммерческих банков, центральный банк предоставляет им дополнительные ресурсы, расширяет их возможности по выдаче ссуд. Операции на открытом рынке способствуют регулированию банковских ресурсов, процентных ставок и курса государственных ценных бумаг.
     Для регулирования краткосрочных процентных ставок традиционно применяются  операции центрального банка с векселями (казначейскими и коммерческими) и краткосрочными государственными облигациями. Продажа их ограничивает наличность денежного рынка и ведет к повышению рыночных ставок процента. Если центральный банк не желает допускать увеличения рыночной нормы процента, то он оказывает поддержку банкам, покупая у них краткосрочные ценные бумаги и векселя по текущим рыночным ставкам.
     Традиционным  средством регулирования долгосрочных процентных ставок служат операции центрального банка с долгосрочными государственными обязательствами. Покупка таких обязательств центральным банком вызывает повышение их рыночного курса (в результате расширения спроса на них).
       Увеличение цены облигации означает  снижение их фактической доходности, которая определяется отношением  суммы купонного дохода по  облигации к ее рыночному курсу.
     Уменьшение  фактической доходности долгосрочных облигаций приводит к снижению долгосрочных процентных ставок на рынке. Продажа  облигаций центральным банком на открытом рынке вызывает падение  их курса и повышение доходности облигаций, а значит и долгосрочных процентных ставок. Кроме того, купля-продажа ценных бумаг оказывает влияние на процентные ставки через расширение или ограничение банковской наличности.
     Операции на открытом рынке различаются в зависимости от:
    Условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей – так называемые обратные операции (операции РЕПО);
    Объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами;
    Срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;
    Способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.
     Денежно-кредитную  политику следует  рассматривать в  широком и узком  смысле.
     В широком смысле она направлена на борьбу с инфляцией и безработицей, на достижение стабильных темпов экономического развития через регулирование денежной массы в обращении, ликвидности банковской системы, долгосрочных процентных ставок.
     В узком смысле такая политика направлена на достижение оптимального валютного курса с помощью валютной интервенции, проведения учетной политики и других методов регулирования краткосрочных процентных ставок.
     Под валютной интервенцией понимается политика купли-продажи центральным банком иностранной валюты на национальную на валютном рынке. Одним из основных принципов определения стратегии центральных банков служит ориентация на регулирование темпа роста денежной массы в национальной экономики или регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой-либо стабильной  иностранной валюте, т.е. на внутренние или внешние показатели. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Структура кредитной системы РФ. Проблемы ее развития

 
      В настоящее время структура кредитной  системы России выглядит следующим образом:
          1. Центральный банк России.
          2. Банковская система:
          - коммерческие банки;
          - Сберегательный банк России;
          - иные специализированные банки.
          3. Специализированные кредитно-финансовые  институты:
          - страховые компании;
          - негосударственные пенсионные  фонды;
          - инвестиционные компании;
          - финансово-строительные компании.
     Кредитная система РФ прошла долгий путь своего становления. Современная структура  отражает потребности цивилизованного рыночного хозяйства.
        В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех  ее  структурных  звеньях.  К  основным  можно отнести следующие:
          - продолжают существовать  мелкие  коммерческие  банки,  которые   из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;
        -  главная  проблема  ипотечной   системы   в   России   заключается   в неразвитости рынка жилья и  несоответствии  цен  на  жилье  среднему  уровню доходов населения;
          - отсутствие реальных условий  для развития рынка корпоративных   ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
          - отсутствие реальной  законодательной   базы  для  регламентации   рынка специализированных небанковских институтов.
          Все эти  проблемы  существенным  образом  тормозят  развитие  кредитной системы России в ее скорейшем   приближении  к  состоянию  кредитных  систем промышленно развитых стран.
      Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).
   Банк  России контролирует деятельность кредитных  организаций, выдаёт и отзывает у  них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации  работают с прочими юридическими и физическими лицами.
   Согласно  ст. 71 Конституции Российской Федерации  определено, что правом денежной эмиссии  обладает Российская федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия  осуществляется исключительно Центральным  банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
      Деятельность  Центрального банка РФ (ЦБ РФ) регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 27 июня 2002 года.
      В законе зафиксировано, что имущество  Банка находится в собственности государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. 
 
 

   Центральный Банк России прошел длительный путь своего становления. При смене власти и  политического строя, менялись не только его названия, но и его функции (рисунок 2).
   
   Рисунок 2. История образования Банка России
   Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждён 13 июля 1990 г. на базе Государственного банка СССР в связи с принятием декларации о суверенитете России. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.
   В июне 1991 г. был утверждён Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчётного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в своё полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.
   20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднён и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
   В течение 1991—1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчётно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
   Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.
   Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:
    во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
    является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
    осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России (Международные резервы Российской Федерации по годам);
    принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
    осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
    регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
    осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
    организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
    определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
    устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
    устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
    принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
    проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
    осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
    осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
   Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
   Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно — кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
     Денежно-кредитная  политика Центрального банка — система  мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения  и кредита.
     Центральный банк Российской федерации является центром кредитной системы России.  Осуществляя кредитно-денежную политику, Банк России регулирует кредитную систему, деятельность всех кредитных институтов и состояние денежной сферы страны (рисунок 3).

    Рисунок 3. Инструменты кредитно-денежной политики
    Рефинансирование кредитных организаций.
    Кредиты Банка России можно разделить на 2 группы в зависимости от используемого обеспечения: кредиты, обеспеченные рыночными активами (ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России) и кредиты, обеспеченные нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями) или поручительствами кредитных организаций.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.