На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Развитие банковской системы в России

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 19.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 9. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


          Федеральное агентство по образованию
                                  Государственное образовательное учреждение
                                      высшего профессионального образования
                      «КУЗБАССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»
                                                        Кафедра общей экономики 
 

                                                         КУРСОВАЯ РАБОТА
                                                      по экономической теории 
                                                                      на тему
                      «Развитие банковской системы России» 
 
 
 

                                                                                                                        Выполнил:
                                                                                                                        студ.иэф. ЭУ-081
                                                                                                                        Чечерина А.С.
                    
                                                                                                                        Научный руководитель:
                                                                                                                        канд. экон. наук, доцент
                                                                                                                       Давыдова В.Н.
                                                                                                                 
 
 

                                                           Кемерово 2009
                                                   СОДЕРЖАНИЕ 

Введение                                                                                                                     3
1.Банковская система и её роль в рыночной экономике.                                      
    1.1.Кредитные  отношения и их роль в рыночной  экономике.    5
    1.2.Банковская  система и её структура.                                                          8
2.Формирование банковской системы современной России.
    2.1.Реформирование банковской системы Российской Федерации в процессе рыночных преобразований.        14
    2.2.Финансовый и банковский кризисы 1998 г.     18
    2.3.Банковская система России после дефолта.     22
    2.4.Проблемы  и перспективы развития современной  банковской системы России.            25
Заключение           29 
Список используемой литературы        30  
Приложения           32 
 

     
 
 
 
 

                                    Введение
        Моя тема звучит как «Развитие банковской системы России». Для того чтобы обозначить цели и задачи курсовой работы следует обосновать актуальность этой темы.
             Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд.
          Банки – это огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Поэтому они  и ценны, так как без них невозможно представить рыночный механизм в действии. В целом, банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса и делового мира.
     Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги. Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.1
       По мере развития объемов производства и обращения, роль банков в странах возрастала, не исключение и наша. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.2
     Я думаю, что актуальность моей темы очевидна. Как было упомянуто выше, банки играют огромную роль в производственной деятельности страны, рыночном хозяйстве и без банковского сектора экономика страны просто не сможет функционировать на должном уровне. И рассмотрение банковского сектора страны, значит рассмотрение некоторой части её экономики.
     Для получения теоретических знаний в своей работе я ставлю цель рассмотрения по всем этапам развития банковского сектора России изменение его функций и предназначения в экономике.
     Для достижения  этой цели перед собой я ставлю следующие задачи:
          показать взаимодействие банковской системы и кредитных отношений в экономике в целом;
          проследить, как изменялась и реконструировалась банковская система России в процессе рыночных преобразований, во время и после дефолта;
          рассмотреть возможные и потенциальные перспективы развития банковского сектора Российской Федерации.
 
 
 
 
 
 
1.Банковская  система и её  роль в рыночной  экономике.
   1.1.Кредитные отношения и их роль в экономике.
     Современное банковское дело – результат длительной исторической эволюции. Подлинное развитие банковского дела начинается с того момента, когда к функции хранения прибавилось совершение кредитных операций.     Таким образом, развитие банковской деятельности тесным образом связано с развитием кредитных отношений. Чтобы лучше разобраться в особенностях функционирования современных банков, я рассмотрю процесс развития этой сферы экономических отношений.
        Кредитные отношения – это отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи денег или материальных ценностей на условиях возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой ссудного процента.3
     Важно заметить, что возникновение  кредитных отношений носит закономерный, объективный характер. Существование товарно-денежных отношений означает, что субъекты хозяйствования экономически обособлены друг от друга.4
     Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала  в ссудный.  При его помощи свободные денежные  капиталы и доходы предприятий,  личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.  Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.5
      В то же время кредит необходим для подержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, то особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики. Поэтому кредит выполняет перераспределительную  функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством  в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.6
     Кредит способен оказывать активное  воздействие на объем и структуру  денежной массы, платежного оборота,  скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопления значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и в размещении акций.7
     Кредит стимулирует развитие  производственных сил, ускоряет  формирование источников капитала для расширения воспроизводства.
     Регулируя доступ заемщиков на  рынок ссудных капиталов, предоставляя  правительственные гарантии и  льготы, государство ориентирует  банки на преимущественное кредитование  тех предприятий и отраслей, деятельность  которых соответствует задачам  осуществления общенациональных  программ социально-экономического  развития. Государство может использовать  кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.8
      После всего вышесказанного можно  сделать вывод, что банковская деятельность неразрывно связана с кредитными отношениями. Сложившись в давние времена они до сих пор позволяют регулировать производственные процессы как во всем мире, так и в нашей стране. 
 
 
 

        1.2.Банковская система и её структура.
     Объектами денежно-кредитной политики являются спрос на деньги и их предложение. Субъектами же денежно-кредитной политики выступают банки. Для непосредственного регулирования массы денег в обращении он использует различные денежные агрегаты, уменьшая или увеличивая их объём, меняя структуру денежных агрегатов в общей массе денег в денежном обороте. Денежный оборот регулируется центральным банком. Кредитная экспансия центрального банка пополняет ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов увеличивают общую массу денег в обороте.9
     Кроме того, чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики имеет и стабильность банковской системы. Банковская система любой страны является необходимой составляющей её экономики.
    В рамках денежно-кредитных отношений банки обеспечивают непрерывность функционирования сфер производства и потребления. Банковская система служит тем каналом, через который предаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономики. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся:
      принцип двухуровневой банковской системы;
      принцип универсальности банков.
Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется путем четкого  законодательного разделения функций  центрального банка и всех остальных банков.10
     Принцип универсальности российских банков, закрепленный законодательством, означает, что все действующие на территории Российской Федерации банки имеют универсальные функциональные возможности (они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями). Универсальный статус банков позволяет снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов, максимальный учет специфики каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов.11
      В целом, в настоящее время универсальный характер банков отвечает основным потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы.
     Итак, современная банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. (см. прил. 1)12
     Рассмотрим каждую составляющую банковской системы России.
     Центральный банк  Российской Федерации – основной проводник денежно-кредитной политики. К числу его основных задач отнесены обеспечение стабильности национальной денежной единицы, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, бесперебойное осуществление расчетов. Сам Банк России по закону независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти, подотчетен лишь законодательной власти. Он в своей деятельности руководствуется законами РФ и своим уставом. Этот банк является юридическим лицо, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не отвечает по обязательствам правительства, как и правительство по обязательствам Банка России. Важнейшей задачей Банка России является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Для управления денежным обращением Банк России публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели – денежные агрегаты, принятые в международной практике. Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения.13
     Таким образом, в банковской системе Российской Федерации центральный банк – тот элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов.
     Кредитная организация это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.14
     Банковское законодательство Российской Федерации выделяет два вида кредитных организаций:
    банки;
    небанковские кредитные организации.
     Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:
    привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
    размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
    открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.15
     В соответствии с принципом универсальности все российские банки могут развиваться как универсальные. Для всех банков (за исключением Сбербанка России) ЦБ установлены единые нормативы, регулирующие их деятельность. Универсальный статус не исключает возможности добровольной специализации банков на отдельных продуктах, операциях или видах деятельности. Добровольная специализация в рамках универсального статуса предполагает, что всю ответственность за решение о выборе сфер деловой активности несут сами банки и их учредители.16
     Банк России установил перечень допустимых операций, которые каждый тип организаций может совершать.
    Небанковская кредитная организация -  это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. При этом определено, что допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций должен устанавливать Банк России.17
    
     Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение: обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных бумаг; проведение расчетов по пластиковым картам; инкассирование денежных средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также другие сделки, предусмотренные их уставом. Расчетные небанковские как и все кредитные организации регулируются Банком России. Учет всех операций они осуществляют как банковские кредитные организации.18
     Небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензии, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. В настоящее время в Российской Федерации функционируют две небанковские кредитные организации инкассации.19
     Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а также осуществлять другие сделки, но отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе: выдавать поручения за третьих лиц, приобретать права требования то третьих лиц, осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др. Небанковским кредитно-депозитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.20
     Согласно действующему банковскому законодательству в состав банковской системы России также включаются филиалы и представительства иностранных банков. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Согласно действующему законодательству в Российской Федерации банки могут создаваться на основе любой формы собственности.21
     По принадлежности капитала все банки Российской Федерации можно разделить на банки, основанные на частной собственности, т.е. банки собственниками которых являются негосударственные предприятия и организации и частные лица; банки с государственным участием и банки с участием иностранного капитала.
     Банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По некоторым оценкам, сегодня насчитывается 23 кредитные организации, в уставных капиталах которых доля государственного участия превышает 50%.22
     В настоящее время в отношении дальнейшего направления развития банковской системы России ставится задача перехода от экстенсивного развития к интенсивному на базе наращивания в первую очередь не числа кредитных организаций, а их капитала, к созданию эффективной инфраструктуры банковской системы, т.к. банки с низким уровнем капитала не в состоянии содействовать устойчивому экономическому росту, расширения кредитования нефинансового сектора экономики.23  
 

2.Формирование  банковской системы  Российской Федерации.
   2.1.Реформирование банковской системы Российской Федерации в процессе рыночных преобразований.
     В середине 80-х годов роль банков как фактора повышения эффективности производства значительно ослабла. Кредит почти перестал быть стимулятором экономического развития, кредитные ресурсы в широких масштабах использовались лишь для покрытия убытков и бесхозяйственности. Все это привело к перенасыщению каналов денежного оборота платежными средствами, осложнило денежное обращение, стало оказывать серьезное негативное воздействие на материально-вещественную и финансовую сбалансированность экономики. Многообразие функций, выполняемых этими государственными банками, особенно Госбанком, отвлекали внимание от принципиально важных проблем денежно-кредитной и валютной политики. В связи с этим в 1987 г. советское руководство приняло решение о реорганизации банковской системы.24
     Реформирование банковской системы  СССР походило в неблагоприятных  условиях, сложившихся ещё в «доперестроечное»  время. 
     К середине 80-х годов накопление инфляционного потенциала подошло к критической отметке (в первой половине 80-х годов дефицит госбюджета ежегодно составлял 15-20 млн. руб.).  За 1971-1985 гг. количество наличных денег в СССР выросло в 3,1 раза, вклады населения в сберкассы – в 5,2 раза, а производство потребительских благ – только вдвое. 25 
     До 1987 г. банковская система включала  три банка-монополиста: Госбанк  СССР (Государственный банк), Стройбанк СССР (промышленно-строительный банк) и Внешторгбанк СССР (банк внешнеэкономической деятельности).
     В условиях административно-командной  системы управления кредитные   отношения стали иметь формальный  характер.
     Госбанк СССР обладал практически  неограниченной монополией на  кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Роль кредитных организаций на местах сводились к распределению кредитов между конкретными заемщиками, а банковские учреждения несли ответственность только перед вышестоящими организациями, а не перед клиентами.26
       Децентрализация управления экономикой  в условиях перехода к рынку  потребовала изменения роли банковской  системы.  Реформирование государственной кредитной системы началось с проведения радикальной экономической реформы 1987 г.27
        В рамках данной реформы предусматривалось  изменение структуры банковской  системы, повышение роли банков  в экономике и усиление их  влияния на развитие народного  хозяйства. Вся реформа делилась  на два этапа.
        На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков, названная двухуровневой (о этой структуре банков было подробнее изложено выше).
        Центральное место в кредитной  системе страны стал занимать  Государственный банк.
          Госбанку СССР был придан статус главного банка страны, единого эмиссионного центра, организатора денежно-кредитной политики, субъекта скоординированных регулирующих действий государства в области денежного обращения, кредитования, финансирования, расчетов, кассовых и валютных операций. А выполнявшиеся им функции по кредитованию предприятий и организаций различных отраслей народно хозяйства были переданы специализированным банкам.28 Таким образом, предполагалось отделить эмиссионную деятельность банков от деятельности по кредитованию хозяйства.
      Как было уже упомянуто, другие банки специализировались на обслуживании народнохозяйственных комплексов. Благодаря такой специализации была усилена связь банков с хозяйством, воздействие денежно-кредитных отношений на производство, улучшилась структура кредитных вложений.29 
     Главным мотивом преобразований  первого этапа было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Хотя это и было достигнуто, но желаемого результата эта реорганизация всё же не принесла, т.к. все положительные тенденции были достигнуты благодаря использованию прежних методов, которые практически исчерпали себя.
      По этим причинам стал необходим  второй этап банковской реформы, который был направлен на комплексную реконструкцию экономических отношений в области кредита.
      Он был начат в 1988 г. с  создания первых коммерческих  банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере.30
      С этого момента банки стали  превращаться в опорные пункты  развития и регулирования рыночных  отношений в народном хозяйстве.  Коммерческий статус предоставлял банку больше свободы в принятии целей, условий кредитования и др.
      На втором этапе решались сразу  две задачи: создание нового механизма  денежно-кредитного регулирования  и создание условий для свободного  перелива финансовых ресурсов в те отрасли, где их использование дает наибольший эффект31 (это объясняется тем, что коммерческой целью банков является получение прибыли).
      В период проведения данного  этапа Государственный банк был  выведен из подчинения правительства,  чем получил необходимую ему  независимость. Таким образом,  в России практически окончательно  сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень – Центральный банк, II уровень – коммерческие банки и др. кредитно-финансовые организации, осуществляющие отдельные банковские операции.
       Уже к концу 1989 г. обнаружилось  ухудшение положения в области кредитной политики: процесс накопления денег в хозяйстве шел быстрее, чем в предыдущей пятилетке. Деньги продолжали выполнять в хозяйственном механизме лишь пассивную учетную роль, их пускали вслед  за материальными потоками вместо того, чтобы направлять  в движение.32
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.