На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Банковскоя система.Денежно-кредитная политика

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 19.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


                       ПЛАН: 

  

 
   Введение…………………………………………………………………………………………….2 

 1.   Денежная система и ее агрегаты. …………………………………………………………….3 

 2.   Денежно- кредитная политика. Кредит: сущность ,функции и виды…………………….6
 
3.   Банки и  и их функции . …………………………………………………………………………..12 

   Заключение. ………………………………………………………………………………………...14 

  Список используемой литературы. ………………………………………………………………15

Введение

Деньги играют исключительно  важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение – это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка. 
Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с 
возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и 
капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения: 
1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл; 
2) системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги. 
Исторически сформировались такие разновидности систем обращения 
металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. Обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому  изменению соотношения стоимости серебра  
и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. 
В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма. 
С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения. 
Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения. 
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие 
пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

    Денежная  система и её агрегаты. Денежный рынок                                                          
Денежная система  России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые ее основы. 
Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к 
иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и 
изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В связи с тем, что российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.  Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода 
существования  действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег. Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики Центральный банк привлекает следующие инструменты: 
Ставки учетного процента (дисконтную политику); 
Нормы обязательных резервов кредитных учреждений; 
Операции на открытом рынке; 
Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие. 
Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации и 
централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и  при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. 
Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Центральному банку России подкреплять оборотную 
кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации. Совместные действия Правительства и Банка России  в сфере денежно-кредитной политики в последние годы   позволили достичь снижения инфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем  динамики инфляции и валютного курса.В этих условиях стало возможным проведение с 1 января 1998г. укрупнения российской денежной единицы  –  деноминации рубля.

Отдельные виды денежных средств, обращающихся в стране, в соответствии с присущим им уровнем  ликвидности объединяются в денежные агрегаты (М). Агрегат с более высокой степенью ликвидности является составной частью агрегата с более низким уровнем ликвидности. В результате образуется система агрегатов, каждый из которых характеризует определенный состав и структуру денежной массы. 
Наиболее часто употребляются следующие агрегаты: 
М0 — наличные деньги в обращении ( банкноты и разменная монета); 
М1 — включает М0 и деньги на банковских беспроцентных счетах до востребования; 
М2 — состоит из М1, сберегательных счетов (процентные счета до востребования) и небольших срочных вкладов; 
М3 — образуется из М2 и крупных срочных вкладов. 
М1 — это платежные средства, обладающие абсолютной ликвидностью, они могут быть непосредственно использованы при покупках и платежах. Это деньги «в узком смысле слова». 
Другие компоненты денежных агрегатов (сберегательные, срочные банковские счета) — это так называемые «квази-деньги» или «почти-деньги» — они не могут непосредственно использоваться в качестве платежного средства, но они высоко ликвидны и легко превращаются в наличные деньги или беспроцентные (чековые счета). М2 и М3 — это «деньги в широком смысле слова».                                                                                              В некоторых странах к «широким деньгам» относят еще один агрегат — L, который включает в себя М3 и некоторые виды высоколиквидных ценных бумаг (депозитные сертификаты, казначейские векселя). 
Еще одним важным показателем количества денег в обращении является денежная база ("сильные деньги") — это деньги, находящиеся под непосредственным контролем центрального государственного банка (наличные деньги в обращении, в кассах банков и деньги на счетах коммерческих банков в центральном государственном банке). 
Представление о количестве денег в экономике России дают данные таблицы 1.

                                                             Таблица.1 
Динамика денежных агрегатов в России 1995-2005 гг. 
(на начало года; в млрд. руб.; 1995, 1998 гг. - в трлн. руб.)
 


 
Как видно из приведенных данных, за 10 лет масса денег в России возросла почти в 20 раз. Доля наличных денег М2 - более 30%, т.е. соотношение безналичных и наличных денег в России - 7 к 3. Отметим, что в экономически развитых странах это соотношение - 9 к 1. 
Денежные агрегаты позволяют определить количество денег, находящихся в обращении. Но от чего оно зависит? Сколько денег должно быть в экономике? 
Ответ на этот вопрос дает уравнение обмена И. Фишера, согласно которому количество денег в обращении должно быть таким, чтобы соблюдался баланс между ними и количеством производимых в стране товаров и услуг с учетом их цен: 

                                                     
 Простые преобразования  позволяют получить формулу количества (или массы) денег, необходимых для обращения: , 
     где М — количество денег в обращении; 
          V — скорость обращения денег (среднегодовое количество раз, которое денежная единица расходуется на приобретение товаров и услуг); 
          Р — уровень цен (индекс средневзвешенных цен товаров и услуг); 
          Q — реальный объем национального производства.  
     Из этой формулы ясно, что чем больше созданный в стране национальный продукт, тем больше денег должно находиться в обращении. С увеличением физического количества товаров приходится наращивать и денежную массу. 
     Поскольку скорость обращения денег определяется неденежными факторами, то она может рассматриваться как постоянная величина. Разделив обе части уравнения Фишера на V и выразив величину (1/V) через k, получим формулу, которая называется кембриджским уравнением: 
 
                                                           ,  
     где k — коэффициент пропорциональности между номинальным доходом (Р x Q) и желаемым денежным запасом, т.е. частью дохода, которую хозяйствующие субъекты хотят хранить в денежной форме. 
     Коэффициент k называют коэффициентом монетизации, так как он характеризует насыщенность экономики деньгами. На практике коэффициент монетизации (k) рассчитывается как отношение М2 к ВВП, умноженное на 100%. 
     Из рассматриваемой формулы видно, что уровень цен и количество денег в обращении находятся в прямой зависимости: рост цен вызывает необходимость увеличения денежной массы и, наоборот, увеличение денежной массы приводит к росту цен. Однако роста цен не будет, если одновременно с ростом денежной массы будет происходить расширение объема выпуска товаров и услуг в той же или большей степени.                                                                                                   Количество денег в обращении непосредственно влияет на их стоимость. Современные деньги, в отличие от товарных денег, не имеют собственной стоимости. Наличные бумажные деньги — это просто листок бумаги, банковские вклады — это записи в бухгалтерских книгах банков. Что касается разменных металлических денег, то их нарицательная стоимость всегда должна быть больше стоимости металла, из которого они сделаны.                                                                   Соединение денежного предложения (Sm) с общим спросом на деньги (Dm) дает картину денежного рынка.
Денежный рынок — это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, цену денег. 
Основными участниками денежного рынка являются фирмы, правительство, центральный и коммерческие банки. Объект купли-продажи — деньги, предоставляемые во временное пользование. Цена денег — это та сумма денег, которая уплачивается за пользование деньгами, т.е. ссудный процент. 
Особенность денежного рынка состоит в том, что, в отличие от товарных рынков, где процесс купли-продажи представляет собой обмен товарами и услугами по ценам, измеренным в денежных единицах, на денежном рынке деньги фактически обмениваются на другие ликвидные активы по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной ставки процента. 
Как и на любом рынке, равновесие имеет место в точке пересечения кривых спроса и предложения (рис.2).

                                       

Рис.2. Денежный рынок
Поскольку предложение  денег определяется не их ценой, а  регулируется государством, исходя из общих целей макроэкономического развития , то предложение денег совершенно неэластично,т.ене зависит от величины процентной ставки (их цены). В то же время спрос на деньги являетсяфункцией процента и находится в обратной зависимости от уровня процентной ставки. 
Равновесие на денежном рынке означает соответствие количества активов, которые экономические агенты хотят иметь в виде денег, количеству денег, которое предлагается банковской системой. Равновесие это достигается при определенной норме процентной ставки (ie), которая и называется равновесной. 
Если норма процента (i1) превысит равновесный уровень, то хозяйствующие субъекты не захотят иметь то количество денег, которое предлагается банковской системой, и возникнет излишек денег. Объясняется это тем, что в результате повышения процентной ставки стоимость ценных бумаг упадет, они станут более доходными, и экономические агенты предпочтут неденежные активы (ценные бумаги) денежным. Однако падение спроса на деньги приведет к снижению ставки ссудного процента до равновесного уровня. На рынке восстановится равновесие. 
Если же, наоборот, процентная ставка оказывается меньше равновесной (i2), сократится число желающих держать свои активы в ценных бумагах. Те, у кого есть сбережения, будут все больше предпочитать ликвидность, сознавая, что низкие проценты тождественны высоким ценам на ценные бумаги. Спрос на них упадет, что вызовет повышение их курса. Это приведет к росту спроса на деньги и повышению процентных ставок, которые пойдут вверх. На рынке восстановится равновесие.

Как и на любом  рынке, равновесие, достигаемое на денежном рынке, может нарушаться под действием  разного рода неценовых факторов: 
изменение ВНП влияет на величину реального дохода, а следовательно, отражается на деловом и общем спросе на деньги. Изменение спроса под влиянием изменения дохода приведет к сдвигам кривой спроса на деньги и (при прочих равных условиях) к изменению равновесия; 
предъявляя спрос на деньги, хозяйствующие субъекты учитывают их покупательную способность, которая измеряется количеством товаров, которое можно на них купить. Когда цены товаров повышаются, то спрос на деньги растет. И наоборот. 
Изменения величины ВНП, или/и цен товаров приводят к сдвигам кривой спроса на деньги (рис. 3).
 

 

Рис. 3. Изменение спроса на деньги
Увеличение спроса на деньги при постоянстве предложения  приводит к изменению равновесия на денежном рынке и повышению  процентной ставки с i1 до i2. Падение спроса на деньги при тех же условиях приводит к снижению процентной ставки с i1 до i3. Изменение предложения денег, смещение кривой предложения вправо или влево, также ведет к изменению процентной ставки. 
Любые изменения процентной ставки отражаются на инвестиционном спросе и опосредованно на объеме производства и уровне занятости. Отсюда можно сделать важный вывод: денежный и товарный рынки тесно связаны между собой. События, происходящие на денежном рынке, отражаются на товарном рынке. В свою очередь, перемены в объемах производства товаров и услуг отражаются на спросе на деньги. 
Связь между денежным рынком и товарными рынками может быть представлена схематично следующим образом.
 

 

Увеличение ВНП, повышение доходов увеличивает  спрос на деньги, что, в свою очередь, ведет к росту процентной ставки. Повышение процентной ставки сказывается  на инвестициях и совокупном спросе. Изменения совокупного спроса отражаются на объеме производства и величине доходов.

2.  Денежно- кредитная  политика . Кредит: сущность , функции и виды

Основополагающей  целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью  цен. Денежно-кредитная политика состоит  в изменении денежного предложения  с целью стабилизации совокупного  объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен.
Нерегулируемая  деятельность коммерческих банков может  привести к циклическим колебаниям деловой активности, т.е. в периоды  инфляции им выгодно увеличивать  денежное  предложение,  а  в  период депрессии - уменьшать, усугубляя тем самым кризис.  Поэтому необходима взвешенная государственная политика  регулирования  денежного обращения.  Эту роль главного координирующего и регулирующего органа всей денежной системы страны выполняет центральный (эмиссионный) банк.
Главная задача кредитно-денежной политики центрального  банка  - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика  центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства.  Во второй половине XX века  сложился "магический четырехугольник" целей регулирования экономики: обеспечение стабильных темпов экономического роста,  стабильной  национальной валюты,  занятости и равновесия платежного баланса. В последние годы к ним добавилась задача достижения экологического равновесия.
Первоначально основной функцией центральных банков было осуществление эмиссии наличных денег, в настоящее время эта  функция постепенно ушла на второй план, однако не следует забывать, что  наличные деньги все еще являются тем фундаментом, на котором зиждется вся денежная масса, поэтому деятельность центрального банка по эмиссии наличных денег должна быть не менее взвешенной и продуманной, чем любая другая. 
Осуществляя денежно-кредитную  политику, воздействуя на кредитную  деятельность коммерческих банков и  направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, центральный банк достигает стабильного  развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего  хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление  коммерческих сделок, внутренних  инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (ре-стрикционной).
С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится  смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания  конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики  страны.                                                                                                    Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Нужно отметить, что с помощью кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства.
Кредит - термин, используемый в финансах, бухгалтерском  учете и образовании. В латинском  языке для этого термина используется слово creditum -- ссуда, заём, долг и в то же время от credo - доверяю, верю - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Как и любое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе.
Кредит - ссуда  в денежной или натуральной форме, предоставляемая физическим или  юридическим лицом (кредитором) другому  физическому или юридическому лицу (заемщику) на условиях возвратности и, как правило, возмездности. Последнее означает, что обычно заемщик уплачивает кредитору за предоставленный кредит определенную плату, именуемую процентом. Развитие кредита обусловлено тем, что в процессе производственной деятельности у одной группы лиц происходит временное высвобождение денежных средств, в то время как у другой группы возникает острая необходимость в дополнительных денежных ресурсах. Под кредитными отношениями понимаются все виды денежных отношений, возникающих на основе срочности, платности и возвратности. Следовательно, стадиями движения кредита являются размещение кредита, получение кредита заемщиками, его использование, высвобождение ресурсов, возврат позаимствованной стоимости, получение кредитором средств, размещенных в форме кредита.
Роль кредита  в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. 

                                 Функции кредита и принципы кредитования
В современной экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются прежде всего Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а, выполняемыми им функциями. Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию. В прежде всего, с точки зрения его воздействия на весь ход воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте.
Через кредитную  систему реализуются сущность и  функции кредита. Кредит - есть движение ссудного капитала, который отдается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.
Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:                                                              1. обслуживание товарного обращения через кредит;                                                                             2. аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;                                                                                           3. трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;                                                                   4. обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов.                                                                                                                                5. ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.
Указанные функции  кредитного рынка направлены на поддержание  капиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономической  системы.
Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитный  рынок органически связан с движением  стоимости в ее денежной форме, с  образованием и использованием различных  денежных фондов в виде кредитных  ресурсов и ценных бумаг. Посредством  рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие общественного  воспроизводства, воздействие его  на социально-экономические отношения.
Кроме пяти вышеназванных  выделяют так же:
Перераспределительная функция. В условия рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающие временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.
Экономия издержек обращения. В процессе функционирования предприятия возникает временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств. При этом может образоваться не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому, широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.
Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильного развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштабы производства и обеспечить дополнительную массу прибыли.
Обслуживание  товарооборота. Такие виды кредитных денег как вексель, чек, кредитная карточка, обеспечивая замену наличных расчетов безналичными операциями, упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.
Ускорение научно - технического прогресса. Наиболее наглядно, эта роль кредита, проявляется в кредитовании деятельности научно - технических организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции. Поэтому нормальное функционирование большинства научных центров не мыслимо без использования кредитных денег.
Возвратность  кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации.
Срочность кредита. Этот принцип отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое время для заемщика, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Сроки кредитования устанавливаются банком исходя из сроков оборачиваемости кредитуемых материальных ценностей и окупаемости затрат, но не выше нормативных.
Платность кредита. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и внесения банку определенной платы за пользование ссудой. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении полученной предприятием прибыли за счет использования ссуды между банком и предприятием.
Обеспеченность  кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Т.е. наличие у заемщика юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредит: залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручительства, договора-страхования ответственности непогашения кредита.
Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на получения кредита. Кредит должен предоставляться только тем предприятиям, которые в состоянии вернуть его своевременно. Дифференцированность кредитования должна осуществляться на основании показателей кредитоспособности, под которой понимается финансовое состояние предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок.
Виды кредита
Классификацию кредита традиционно принято  осуществлять по нескольким базовым  признакам. К важнейшим из них  относятся категория кредитора  и заемщика, а так же форма, в  которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, следует выделить следующие шесть достаточно самостоятельных форм кредита, каждая из которых, в свою очередь, распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам.
Банковский  кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.