На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Автокредит как вид банковского кредита

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 23.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


    МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ  И  НАУКИ 
    РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ
    ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

    Государственное образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования
    ОМСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 
    им. Ф.М. Достоевского 
 
 

    КАФЕДРА "ФИНАНСЫ И КРЕДИТ" 
 
 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 

     по  дисциплине Деньги, кредит, банки часть 1
       на тему: Автокредит как вид банковского кредита 
 
 
 

               Выполнил студент
     очной формы обучения
     группы ЭФ-805
     Смертин Александр Александрович 

     ___________________________ 

                 Научный руководитель
     доцент, кандидат экономических наук
     Брин  Виктор Израилевич 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Омск-2010 

Содержание 
 

 


Введение

     Число людей, занятых в сфере автомобильной промышленности, в России исчисляется миллионами. Именно поэтому государство пусть не всегда эффективно, но с огромным рвением стремится стабилизировать этот сегмент. И если с предложением на автомобильном рынке дела за последнее десятилетие значительно улучшились, то спрос постоянно меняется. Большое влияние на объемы спроса оказывает содержание программ автокредитования и, как следствие, количество выданных на покупку автомобиля кредитов. Кризисный 2009 год остро отразился на состоянии рынка автокредитования: он буквально рухнул.
      Некоторые эксперты склонны утверждать, что  автокредит – это своеобразная лакмусовая бумажка российской экономики, поскольку  по тому, как относится потребитель  к кредиту на покупку автомобиля, можно понять закончился ли для него кризис или негативные настроения все еще преобладают.
     Актуальность  данной темы не подвергается сомнению, поскольку каждый современный россиянин  является свидетелем ажиотажа вокруг автомобильной промышленности, раздуваемого не только средствами массовой информации, но и постоянным вниманием к проблеме со стороны высших исполнительных и законодательных органов власти.
     Автокредитование  – новое и не до конца сформировавшееся в нашей стране явление, поэтому  информация по этой теме представлена, преимущественно средствами глобальной сети Интернет. Основным информатором выступает крупнейшее в России информационное агентство, специализирующееся на деловых новостях, РосБизнесКонсалтинг. Теория банковского кредита вообще и автокредита в частности фундаментально изложена в изданиях Соломина С. К., Филиной Ф.Н. и других авторов, а также в публикации В. А. Mocквина.
     При написании работы автор использовал  следующие методы:
    анализ и синтез,
    сравнение,
    индукция и дедукция.
      Объектом  исследования является процесс автокредитования в Российской Федерации в наше время. Предмет исследования – автокредит как форма банковского кредита. Узкое определение предмета позволяет наиболее полно раскрыть его в работе.
     Цель  работы: изучить теорию банковского  кредитования и ее практическое применение на примере автокредитования.
      В ходе выполнения работы автор поставил перед собой следующие задачи:
    изучить теорию банковского кредитования, уделив особое внимание видам и формам кредита,
    провести сравнительный анализ основных кредитных продуктов крупнейших российских банков,
    описать состояние рынка автокредитования современной России и динамику сегмента в среднесрочной перспективе,
    установить основные проблемы, тенденции и влияния на рынок автокредитования.
     В первой главе работы рассматриваются  фундаментальные положения теории банковского кредита, а также наиболее полная его классификация. Особое внимание уделяется основным видам кредитных программ наиболее влиятельных и востребованных банков отечественного рынка.
     Вторая  глава целиком посвящена предмету автокредитования. Основное внимание уделяется практике автокредитования в России, а также постановке проблем выдачи кредитов на покупку автомобиля. Также проведен анализ автокредитного сегмента рынка банковских услуг и основных государственных программ, направленных на стимулирование выдачи автокредитов.
     Практическая  ценность работы заключается в ее сугубо прикладном характере. Данная работа может быть использована как для  получения представления о предмете автокредита как вида банковского  кредита, так и для формирования представления о современном состоянии рынка автокредитования в России и перспективах его развития.
 

     

Глава I. Теоретические  основы банковского  кредитования

1.1. Понятие и принципы банковского кредита

      Прежде  чем вводить понятие «банковский кредит», обозначим дефиницию «кредита» вообще. Для этого обратимся к нескольким источникам и представим их в сравнении в приложении 1.
      Проанализировав мнения различных специалистов по определению  категории «кредит», автор пришел к следующему выводу: кредит представляет собой возмездную (за плату) или безвозмездную передачу материальных благ (товаров или денег) на условиях получения (возврата) по истечении определенного срока их эквивалентов в форме, установленной соглашением сторон1.
     Кредит  возникает и существует в той сфере хозяйственной жизни, где встречаются независимые хозяйствующие субъекты, и происходит перемещение общественного богатства из рук в руки на свободной и добровольной основе. В простейшей форме кредит существует  в условиях разложения натурального и становления товарного хозяйства.
     Различия  во времени производства и особенности хозяйствующих субъектов обуславливают необходимость появления разновременного обмена и товарного обращения, на основе которых возникают особые экономические отношения – кредитные отношения.
     По  мере развития товарного производства кредит все больше приспосабливался к обслуживанию промышленного и  товарного капитала. Кругооборот  промышленного капитала неизбежно  приводит, с одной стороны, к появлению  временно свободного денежного капитала, а с другой – к возникновению временной потребности
     Как обширная категория, кредит имеет свои формы и виды. В данной курсовой работе автор рассматривает такую форму кредита, как банковский.
    Банковский  кредит выступает необходимым условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.
    Экономическая составляющая банковского кредита  заключается в стоимостном выражении, которое должно возрастать каждый раз  после предоставления кредита заемщику. Для последнего значение имеет не столько его взаимосвязь с  конкретным кредитором-банком, сколько стоимостная величина банковского кредита (денежная сумма), которой он может воспользоваться с условием ее возврата в некотором увеличенном размере. Кроме этого, для заемщика важное значение имеет возможность пользования суммой кредита в течение определенного продолжительного отрезка времени, достаточного для ее оборота, с отнесением стоимости как на возврат суммы кредита, так и на обеспечение дальнейшей своей самостоятельной деятельности.
     Поэтому, говоря о банковском кредите, мы имеем  в виду форму движения стоимости (суммы денег) от банка к заемщику, которая всегда подлежит возврату в некотором увеличенном размере через определенный промежуток времени.
    Учитывая  тот факт, что банковское кредитование, как правило, осуществляется за счет привлеченных денежных средств, необходимо говорить о возврате определенного размера стоимости первоначальному звену в цепи ее движения, а именно собственнику денежных средств (вкладчику). Данный аспект позволяет определить экономическую сущность банка как посредника на рынке продажи «денежных сумм». Выявление посреднической функции банка позволяет сделать вывод о том, что банк, выступая промежуточным звеном во взаимоотношениях субъектов, имеющих «лишние деньги», и субъектов, желающих их использовать, способен аккумулировать все «свободные деньги мира» с целью получения прибыли посредством размещения их среди лиц, нуждающихся в дополнительных денежных ресурсах.
     Банковский  кредит способствует увеличению интенсивности производства и обращения материальных ценностей, повышению темпов общественного производства, в частности, благодаря ссудному проценту, побуждающему заемщиков экономно расходовать заемные денежные средства, изыскивать внутренние резервы, снижать затраты производства, получать прибыль, достаточную и для текущих расходов, и для возврата кредита.
    Банковский  кредит как обязательство отличается от заемного обязательства по признаку направленности. Содержание заемного обязательства сводится к обязанности  заемщика вернуть заимодавцу ранее  полученную денежную сумму или ранее полученное количество вещей того же рода и качества, а следовательно, данное обязательство определяется действием, направленным от заемщика к заимодавцу. Банковский же кредит (кредитное обязательство), выступая квалифицирующим обязательством для определения содержания кредитного договора, должно определяться как обязательство, в силу которого кредитор (банк или иная кредитная организация) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик имеет право требовать от кредитора такой передачи в размере и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором. То есть речь идет о направленности действия от кредитора к заемщику. Совершение действия обязанным лицом в кредитном обязательстве создает долг на стороне заемщика и поэтому в чистом виде не является денежным обязательством, которое (в узкой трактовке) всегда направлено на погашение денежного долга платежом.
    Таким образом, именно направленность банковского  кредита от кредитора к заемщику отличает его от заемного обязательства. Причем такая направленность присутствует и в других формах кредита, а именно товарном и коммерческом.
    Анализируя  вышесказанное, можно сделать следующий  вывод: банковский кредит – денежная ссуда, выдаваемая банком на определенный срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента2.
    Уже в самом определении банковского  кредита и заложены его принципы. Они не отличаются от тех, которые свойственны кредиту в целом, а именно: срочность, платность, возвратность, подчиненность кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам, неизменность условий кредитования, взаимовыгодность кредитной сделки3.
    В особую группу принципов следует  выделить распространённые правила  кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в  кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы): обеспеченность и целевое назначение.
    Чтобы создать достаточно полную картину  понятия «банковский кредит», также  выделим два основных метода кредитования. Первый метод заключается в том, что вопрос относительно предоставления ссуды решается каждый раз в индивидуальном порядке. Кредит предоставляется на определенный срок в несколько дней, недель, месяцев или лет и связан с потребностью конкретного заемщика в денежных средствах для финансирования целевой потребности.
    Второй  метод кредитования заключается  в предоставлении банком заемщику ссуды  в пределах заранее определенного  лимита кредитования на определенный период времени на покрытие его потребности  в краткосрочных средствах. Такой метод кредитования называется кредитной линией. Подробнее кредитную линию, а также другие виды банковского кредита рассмотрим в следующей части работы.
    Анализ  объемов кредитования физических лиц  за последние 5 лет свидетельствует  о росте популярности данной банковской услуги. Если в 2004 году сумма выданных кредитов населению не превышала 620 млн. рублей, то только в 2009 году услугами кредитования граждане воспользовались на сумму свыше 3 млрд. рублей4, то есть был отмечен 5-ти кратный рост займов в денежном выражении, несмотря на кризисную ситуацию в финансовом секторе России.
    Таким образом, банковский кредит является неотъемлемой частью хозяйственной жизни страны.

1.2. Классификация банковских кредитов

    Конкретно базовые услуги кредитования, предоставляемые коммерческими банками своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), можно классифицировать по следующим критериям: по экономическому назначению кредита; по форме предоставления; по технике предоставления; по способу предоставления; по времени и технике погашения5. Предложенная классификация в структурной форме представлена в Приложении 2.
    Согласно  данной схеме, по такому классификатору как экономическое назначение принято  выделять связанный (целевой) и несвязанный (без конкретной цели) кредиты. В рамках целевого кредита существует дополнительная классификация. Так, специалисты подразделяют его на платежный; на финансирование производственных затрат; на покупку векселей, включая операции РЕПО; потребительские кредиты (физическим лицам). При этом, если речь идет о платежном кредите, цель которого – проведение конкретной сделки, то принято выделять следующие подвиды платежного кредита: на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента; на приобретение ценных бумаг; на авансовые платежи; на платежи в бюджеты; на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика), а также другие платежи. Если рассматривать финансирование производственных затрат, то выделим следующие подвиды: формирование запасов товарно-материальных ценностей; финансирование текущих производственных затрат; финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т.п. операции (промежуточные).
    По  форме предоставления кредита выделяют 2 типа кредита, выдаваемые в безналичной и налично-денежной форме. При безналичной форме предоставления существует еще одно подразделение: кредит на зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового; кредитование с использованием векселей банка, а также смешанное сочетание 2-х предыдущих вариантов.
    По  технике предоставления принято  выделять кредиты, выдаваемые одной суммой; с овердрафтом; в виде кредитной линии, а также комбинированные формы перечисленных вариантов. При этом, если речь идет о кредитной линии, то ее можно дифференцировать на два вида: простая (невозобновляемая) кредитная линия и возобновляемая (револьверная) кредитная линия, которая включает: онкольную (до востребования) кредитную линию и контокоррентную кредитную линию.
    По  способу предоставления кредита  выделяют синдицированный (или консорциальный)  и индивидуальный кредиты.
    По  времени и технике погашения  кредиты подразделяют на: погашаемые одной суммой в конце срока; погашаемые равными долями через равные промежутки; погашаемые неравными частями в разные промежутки времени. При этом следует обратить внимание на то, что последний вид кредита так же подразделяется на: сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока); прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами); сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).
    Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.
    Нецелевой кредит - ссуда, предоставляемая заемщику, без указания цели получения такой ссуды. Нецелевые кредиты могут выдаваться без обеспечения, под залог, под поручительство либо под залог и под поручительство, если банк сочтет залог не достаточным обеспечением. Главное преимущество такого кредита, не нужно сообщать в банк, куда потрачены деньги. Нецелевые займы часто берут на личные цели, для поддержки своего бизнеса, покупки акций, участия в строительных проектах. Подходит этот вариант и для оплаты сиюминутных долгов – даже таких, как перекредитование. Среди недостатков, главным образом, высокие процентные ставки, относительно короткий срок, на которые предоставляется кредит.
    РЕПО - двусторонняя сделка, предметом которой  является продажа и обратный выкуп  актива через определенный срок по определенной цене. Такие сделки используются для рефинансирования вложений.
    Вексель - ценная бумага, обособленный документ, строго предусмотренной формы, содержащий или безусловное обязательство  выдавшего его лица (простой вексель), или его приказ третьему лицу (переводной вексель) произвести платеж указанной  суммы поименованному в векселе лицу или предъявителю векселя в обусловленный срок. Обычно вексель выполняется на бумажном носителе.
    Лицо, в пользу которого выписан вексель, может, не дожидаясь наступления  срока оплаты векселя, использовать его для платежей по своим обязательствам или учесть его в банке. При передаче векселя необходимо соблюдать формальности, предусмотренные вексельным законодательством. На оборотной стороне векселя делается специальная передаточная надпись (индоссамент), обеспечивающая удостоверение факта передачи векселя другому лицу. Лицо, передающее вексель, берет на себя ответственность (перед всеми последующими владельцами) за погашение обязательства по векселю.
    Овердрафт – кредит, полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.
    Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей. Онкольная кредитная линия означает такую схему, при которой кредитование ведется в пределах согласованного лимита суммы (обусловленного, к примеру, величиной оценки векселей заемщика, заложенных им в банке) и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного договора/соглашения) восстанавливаться. Контокоррентная кредитная линия предполагает такое кредитование текущих производственных нужд заемщика (в пределах оговоренного лимита сумм и установленного срока действия соглашения), когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов; лимит при этом каждый раз восстанавливается. Контокоррентный кредит погашается путем зачисления в кредит счета любых поступлений в адрес заемщика.
    Синдицированный кредит – кредит, предоставляемый заёмщику, по меньшей мере, двумя кредиторами (синдикатом кредиторов), участвующими в данной сделке в определённых долях, в рамках одного кредитного соглашения. Количество участников консорциума не ограничивается. Координирует действия участников главный банк (лидер), который представляет интересы консорциума, но действует в пределах полномочий, которые получает от других участников синдиката. За организацию консорциума банк-лидер получает специальное вознаграждение, кроме процентов и комиссионных, которые покрывают его расходы.
    Рассмотрев  достаточно полную классификацию банковского кредита, можно сделать вывод о многообразии форм банковского кредитования. Каждый конкретный тип банковского кредита имеет различную степень развития на отечественном рынке. Например, индивидуальное кредитование в России развито более интенсивно, чем синдицированное. В отношениях консорциального кредита российские банки, в основном, выступают заемщиками, хотя и такая форма в последние годы завоевывает популярность.

1.3. Виды банковского кредита

    Среди всего множества видов банковских кредитов, автор считает целесообразным выделить следующие: потребительский, ипотечный, овердрафт, образовательный и автокредит.
    Потребительский кредит - кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления6.
    Объем кредитов, выданных населению в прошлом 2009 году, снизился почти на 50%, и это только усредненные данные. У отдельных банков данный показатель по сравнению с 2008 годом снизился на более значимую цифру. Причины - в обоюдном нежелании лишний раз вступать в кредитные отношения. Если у потребителей это связано с неопределенностью в отношении своего дальнейшего финансового положения, то для банкиров актуальной остается проблема «плохих» долгов и необходимость создания для них резервов. Первые 31 банков, которые выдали беззалоговых потребительских кредитов на сумму свыше 1 млрд. рублей7 представлены в приложении 3.
    Как видно из таблицы, у значительного  количества участников данного рэнкинга произошло снижение объемов беззалоговых кредитов в 2009 году. Так, объем кредитов «ВТБ 24» (1 место) за истекший год снизился почти на 28% и составил порядка 75 млрд руб. На второй строчке находится «ХКФ-Банк» с показателем 53.5 млрд руб., тогда как в 2008 данным банком было выдано беззалоговых кредитов на сумму 79.5 млрд руб. – снижение на 33%. Меньшие потери, всего 14% от объема 2008 года, понес «Альфа-Банк», занимающий третье место (44.6 млрд руб.). Объемы беззалоговых кредитов у «ОТП Банк», «Россельхозбанк» и «Русфинанс Банк», занимающих четвертое, пятое и шестое места, соответственно, упали менее чем на 10%.
    Впрочем, среди участников есть и исключение. Например объем кредитов банка «Восточный Экспресс», согласно анкете, предоставленной  в РБК.Рейтинг, вопреки общей динамике, наоборот, вырос на 65% и составил почти 25 млрд руб., что соответствует седьмому месту. Пожалуй, это единственный банк из десятки лидеров, показавший рост объемов беззалоговых кредитов населению. На восьмом месте - «Росбанк», аналогичный показатель которого составил порядка 13 млрд руб., против 34.6 млрд руб. годом ранее. На девятом и десятом местах, соответственно, находятся «Совкомбанк» (11.5 млрд руб., -5.21%) и «Уралсиб» (7.5 млрд руб., -45.52%).
    После рассмотрения ситуации с рынком потребительского беззалогового кредитования, автор  предлагает рассмотреть программы потребительского кредитования нескольких коммерческих банков: Сбербанк России, Росбанк, ОТП Банк. Предложенное сравнение представлено в приложении 4.
    Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей6.
    Общее снижение доходов населения и  высокие ставки на ипотечные кредиты  привели к тотальному сокращению объемов жилищного кредитования в 2009 году. По данным Центрального Банка Российской Федерации8, объем выданных ипотечных кредитов рухнул с уровня 2008 года почти в шесть раз и по состоянию на конец ноября прошлого года составил всего 122 млрд. руб., что отбросило рынок обратно в 2006 год.
    Согласно  приложению 5, объемы выданных кредитов у подавляющего большинства банков, за редким исключением, снизились более чем на 50%, у некоторых участников рейтинга снижение составило и вовсе 100%. Как уже было отмечено выше, основная причина в слишком высоких ставках, достигавших отметки в 40% годовых, сделав тем самым кредиты фактически недоступными. Исключением стали разве что госбанки, которые постарались удержать их на уровне 13% - 19%, который, однако, тоже считается слишком высоким.
    Объем выданных ипотечных кредитов «Сбербанка»  за прошедший год снизился на 61.1% и составил более 107 млрд. руб. По количеству выданных ипотечных кредитов крупнейший российский банк также занимает лидирующую позицию с показателем 128 236 штук, годом ранее аналогичный показатель «Сбербанка» составлял более 303 тысяч (снижение 57.7%). Вторую строчку занимает «ВТБ 24», объем выданных кредитов которого равен 12 млрд руб. (падение почти 90%), количество не превышает 10 тысяч штук, что, впрочем, также соответствует 2 месту. Замыкает тройку лидеров по объему «Транскредитбанк» - 5.2 млрд руб. (снижение за год 59.3%), а вот по количеству выданных кредитов этот банк занимает 4 место, пропустив вперед «Московское ипотечное агентство».
    В пятерку лидеров по портфелю ипотечных  кредитов на 1 января 2010 года входят: «Сбербанк», «ВТБ 24», «DeltaCredit», «Уралсиб» и «Транскредитбанк».
    Вдохнуть  в ипотеку новую жизнь возможно, но для этого, по мнению многих экспертов, необходимо как минимум снизить  ставки до 10% - 11% годовых. Впрочем, опустятся  ли ставки в ближайший год до обозначенного уровня, пока неизвестно, но то, что они будут снижаться, прогнозируют многие представители банковского сообщества. Так, отмечает в интервью РБК вице-президент по развитию бизнеса «DeltaCredit» Динара Юнусова, в банке не исключают возможность снижения ипотечной ставки в 2010 году. «ВТБ 24 также рассматривает возможность снижать ставки по ипотечным программам, но окончательное решение пока не принято», - заявлял в конце прошлого года вице-президент «ВТБ 24» Георгий Тер-Аристокесянц9.
    Пока, согласно данным компании «Кредитмарт», ставки по ипотечным кредитам снижаются третий месяц подряд. В рублях они снизились до 14.28%, в валюте – до 10.77%. В феврале текущего года, согласно индексу состояния российского ипотечного рынка от компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по ипотечным кредитам снизилась на 0.41% и составила 17.3%, тогда как в январе она составляла 17.71%. По сравнению с январем 2009 года (18.22%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 0.92%.
    Процентные  ставки по кредитам в рублях на покупку  квартиры на вторичном рынке в феврале колебались от 14.28 до 17.78%, в то время как в январе они варьировались от 14.69% до 18.33%. В иностранной валюте процентные ставки по таким же видам кредитов составляли от 10.77% до 13.95%, в то время как в январе они были на уровне от 11.05% до 14.19%.
    По  мнению первого зампреда правления  «Инвестторгбанка» (10 место в рейтинге по объему выданных ипотечных кредитов в 2009 году) Виталия Глевича, в последующие  месяцы также можно будет увидеть  снижение ставок по ипотеке. «Общая политика нашего государства направлена на снижение процентных ставок, – отмечает г-н Глевич. – Снижаются ставка рефинансирования ЦБ и инфляция, также снижается и стоимость привлекаемых ресурсов. Это и дает банкам возможность снижать ставки по ипотеке»8
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.