Здесь можно найти учебные материалы, которые помогут вам в написании курсовых работ, дипломов, контрольных работ и рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение оригинальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение оригинальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения оригинальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии так, что на внешний вид, файл с повышенной оригинальностью не отличается от исходного.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Кредит: сущность, функции, виды, формы

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 25.05.2012. Сдан: 2011. Страниц: 12. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     ВВЕДЕНИЕ 

     Актуальность  темы курсовой работы заключается в  том, что существование высокоэффективной  российской экономики невозможно без  развитого, успешно функционирующего кредитного рынка. На сегодняшний день кредит является весьма востребованным и затрагивает все сферы экономических отношений.
     На  данном этапе кредитный рынок  РФ претерпевает последствия мирового финансового кризиса. Дальнейшее его развитие во многом зависит от мер, предпринимаемых правительством и Центральным Банком по стабилизации российской экономики.
     Актуальность  темы курсовой работы связана с решением поставленных задач на основе полученных в процессе исследования данных. Ввиду этого представляется актуальным анализ публикуемой статистики и периодической литературы, учебников и учебных пособий, раскрывающих и обобщающих информацию по заданной цели контрольной работы..
     Целью написания контрольной работы является анализ теоретического материала по теме: кредит: сущность, функции, виды, формы. Объектом исследования является кредит, предметом исследования послужит сущность кредита, его функции и принципы, а также формы и виды кредита. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
    Установить сущность кредита.
    Выявить формы и виды кредита.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
     1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА 

     Кредит  относят к числу важнейших  категорий экономической науки. Он активно изучается практически  всеми ее разделами. Такой интерес  к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую  играет это экономическое явление  не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни общества в целом.  
Кредит в переводе с латинского означает «долг», «ссуда».

     Кроме того, он связан с иным близким по значению термином — credo, т. е. «верю». Соответственно, в кредите можно видеть долговое обязательство, напрямую связанное с доверием одного человека, передавшего другому определенную ценность или деньги. Кредит и кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор) предоставляет другой стороне (заемщику) какую-либо ценность в обмен на обещание заемщика вернуть его или его эквивалент в будущем.
     Однако  одного доверия при осуществлении  кредитования, конечно, недостаточно. Кредит является исторической экономической  категорией, так как его возникновение  связано со становлением товарно-денежных отношений. Первоначально кредит доставлялся в натуральной форме (зерно, скот, орудия да), а затем с развитием товарно-денежных отношений кредит приобрел денежную форму.
     Объективная необходимость кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, осуществляемого в натуральной и денежной формах. Он предполагает постоянную смену форм капитала, в ходе которой денежная форма собственности переходит в товарную, товарная — в производственную, производственная — в товарную, и товарная вновь в денежную.
     Кредит — это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, включая оплату процентов за их использование.
     Кредитные отношения - это все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денег, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, и т. п. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.
     Средствами, которые можно использовать в  качестве ссудного капитала может быть выручка предприятий от реализованной  продукции (временно свободные деньги, хранящиеся на счетах предприятий), свободные денежные средства населения, хранящиеся на счетах в банках.
     Кредит  является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения  денежного капитала. Кредитные отношения  обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления. В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы, высвободившиеся в одних местах, могут быть использованы в других.
     Кредит  также необходим, для основы осуществления эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия - результат кредитной операции. Прирост эмиссии - это прирост ресурсов ссудного фонда.
     В итоге, мы можем сказать, что кредит – это предоставление одним товаропроизводителем другому товаров на условиях платности, срочности и возвратности, который образуется двумя способами: за счет денежных средств населения, находящихся на счетах в банках и за счет временно свободных денежных средств предприятий, которые находятся на их счетах. Кредит, как любой экономический элемент, выполняет определенные принципы и функции, о которых подробно будет рассказано в следующей главе моей курсовой работы. 
 
 

     2. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА 

     Классификацию кредита традиционно принято  осуществлять по нескольким базовым  признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Кредит является формой движения ссудного капитала. Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента. Традиционно принято выделять следующие формы кредита:
     - банковский;
     - государственный
     - коммерческий;
     - потребительский;
     - ипотечный
     - межбанковский;
     - международный;
     Каждая  из данных форм в свою очередь распадается на несколько разновидностей по более детализированным классификационным параметрам. Рассмотрим более подробно все формы кредита: 

     2.1 Банковский кредит
      Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.
     Банковские  кредиты классифицируются по ряду признаков:
1. По  сроку погашения: 
    онкольные
    Overnight
    краткосрочные
    среднесрочные
    долгосрочные
2. По  способу погашения: 
    погашаемые одной суммой в конце срока
    погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм)
    погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:
    сложный кредит (с выплатой от 20 до 50 % суммы кредита в конце срока);
    прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);
    сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).
3. По  способу взимания ссудного процента:
    плата в момент погашения ссуды
    плата равномерными взносами в течение всего срока действия кредитного договора
    оплата в момент выдачи кредита
4. По  наличию обеспечения: 
    доверительные (необеспеченнные) ссуды
    обеспеченные ссуды
    ссуды под финансовые гарантии третьих лиц
5. По  целевому назначению:
    связанные (целевые) ссуды, например:
    платёжные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)
    на оплату расчётных (платёжных) документов контрагентов клиента;
    на приобретение ценных бумаг;
    на авансовые платежи;
    на платежи в бюджеты;
    на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заёмщика).
    на финансирование производственных затрат, то есть на
    формирование запасов товарно-материальных ценностей;
    финансирование текущих производственных затрат;
    финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные).
    учёт (покупка) векселей, включая операции репо.
    потребительские кредиты.
    ссуды общего характера (нецелевые, несвязанные).
6. По  форме предоставления кредита:
    ссуды в безналичной форме:
    зачисление безналичных денег на соответствующий счет заёмщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;
    кредитование с использованием векселей банка;
    в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов);
    ссуды в налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).
7. По  технике предоставления кредита:
    одной суммой;
    в виде овердрафта;
    в виде кредитной линии:
    простая (невозобновляемая) кредитная линия;
    возобновляемая (револьверная) кредитная линия, в том числе:
    онкольная (до востребования) кредитная линия (кредитование в пределах согласованной суммы лимита и в рамках установленного периода времени, таким образом, что лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного соглашения) восстанавливаться при погашении взятых ранее траншей);
    контокоррентная кредитная линия (кредитование в пределах оговоренной суммы лимита и установленного срока действия соглашения, при котором транши непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счёте, сочетающем в себе свойства ссудного и расчётного счетов, лимит при этом каждый раз восстанавливается).
8. По  способу предоставления кредита:
    индивидуальный кредит (предоставляемый заёмщику одним банком);
    синдицированный.
9. По  категориям потенциальных заёмщиков:
    Аграрные ссуды
    Коммерческие ссуды
    Ссуды посредникам на фондовой бирже
    ипотечные ссуды владельцам недвижимости
    межбанковские ссуды
    Кредит для юридических лиц
   Для классификации кредитов на те или  иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.
   Банковские  кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором, во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (брать или давать кредиты) и с другими банками (иными кредитными организациями), включая Центральный банк Российской Федерации, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием. Что касается кредитования предприятий, организаций, учреждений и физических лиц (нефинансовый сектор экономики), то кредитные отношения банка с ними имеют другой характер — он практически всегда является кредитором. 

   Выдача  кредитов.
     Коммерческие  банки ограничены государством в  выдаче кредитов. Ограничения накладываются  нормой обязательного резерва и  коэффициентом усреднения. Банк может  выдать кредит, записав на счёт получателя кредита сумму гораздо большую, чем хранится в центральном банке в качестве резерва банка. Таким образом, с разрешения государства, коммерческие банки участвуют в процессе создания денежной массы.
     На 24 августа 2010 года в России на каждый 1 рубль резервного фонда в центральном банке, коммерческие банки могут выдать не более 40 рублей физическим лицам в качестве кредита. Это связано с величиной банковского (денежного) мультипликатора, который рассчитывается на основе резервной нормы (2,5%). Мультипликатор = 100/Резервная норма в процентах.
   Для получения, к примеру, одного из распространённых кредитов — потребительского кредита  — работает следующая последовательность действий:
    Заёмщик приходит в магазин и решает приобрести товар в кредит. С представителем банка (администратором) они заполняют заявку на получение кредита и отправляют её в банк, при условии, что клиент соответствует обязательным требованиям банка.
    Заявка рассматривается банком. Рассмотрением занимается отдел авторизации. Из отдела авторизации приходит в тот же магазин сообщение с результатом — «Отказ», «Одобрение» или «Отказ, но с альтернативами».
    При положительном решении клиент с администратором оформляют всю кредитную документацию. Если первоначальный взнос имеется, то клиент его сразу же и оплачивает.
    Администратор в конце рабочего дня отправляет все заключённые договоры в банк (в отдел регистрации), где договоры регистрируются. Затем в магазин перечисляются деньги за товары, предоставленные в кредит.
   Правовое регулирование в России.
     В РФ обычно кредитные отношения оформляются  договором займа или кредитным  договором. Кредиты по кредитному договору могут выдаваться только кредитными организациями. Самым существенным отличием кредита и займа является то, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег (реальный договор), а кредитный договор - с момент его заключения.
     Договор предполагает существование двух сторон: кредитора и заёмщика. Согласно договору, кредитор обязуется предоставить кредит, а заёмщик принять кредит и своевременно вернуть кредит, уплатив проценты.
     Полная  стоимость кредита.
     Полная  стоимость кредита — платежи  заёмщика по кредитному договору, размеры  и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том  числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых. Кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Банки должны заранее предоставлять клиенту сведения, из чего складывается сумма выплат. Формула расчёта полной стоимости кредита установлена указанием Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита».
     Платежи по кредитам.
     Аннуитетный платёж — это равный по сумме  ежемесячный платёж по кредиту, который  включает в себя сумму начисленных  процентов за кредит и сумму основного  долга. Расчёт аннуитентного платежа в банках производится по несколько разным формулам. Поэтому даже при одинаковой процентной ставке размер аннуитентного платежа может различаться у разных банков.
     Дифференцированный  платёж — это ежемесячный платёж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита.
     Принципы  кредитования.
     Безусловными  принципами банковского кредитования являются:
    Принцип срочности означает, что кредит даётся на однозначно определённый срок.
    Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.
    Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
    Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам (в частности, обязательно составление кредитного договора или соглашения в письменной форме, не противоречащего закону и нормативным актам ЦБ РФ).
    Принцип неизменности условий кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре либо в специальном приложении к нему.
    Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.
   В особую группу принципов следует  выделить распространённые правила  кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы):
    принцип целевого использования кредита;
    принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).
   Кроме того, в ещё одну группу можно  выделить принципы кредитования, которые  предназначены для «служебного  пользования» сотрудниками банков и  должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной  политики.
   Требования к процессу выдачи кредитов.
     Банк  разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие его кредитную  политику, а также учётную политику и подходы к её реализации, а  также документы, определяющие процедуры  принятия решений о размещении банком денежных средств, распределение функций и полномочий между подразделениями и должностными лицами банка, включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов.
     Выдача  кредита в зависимости от типа клиента может быть осуществлена в следующем порядке:
    юридическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на расчётный, текущий или корреспондентский счёт;
    физическим лицам — в безналичной форме путем зачисления средств на счёт лица в банке либо наличными через кассу банка;
    кредиты в иностранных валютах выдаются юридическим и физическим лицам только в безналичной форме.
   Кредит  выдаётся на основании распоряжения, надлежащим образом составленного  специалистами кредитного подразделения  банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери по ссудам (РВПС) от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.
   Требования  к процессу возврата клиентом кредита  и уплаты процентов за кредит.
     Погашение основного долга и процентов по кредиту осуществляется следующими способами:
    списанием средств со счёта заёмщика по его платёжному поручению;
    списанием средств со счёта заемщика, обслуживаемого в другом банке, на основании платёжного требования банка-кредитора. В этом случае средства могут списываться без акцепта владельца счета, если такая возможность предусмотрена в договоре и заёмщик письменно уведомил банк, в котором открыты его счета, о своем согласии на такое списание средств в соответствии с заключённым договором;
    списанием средств со счёта заемщика — юридического лица, обслуживающегося в самом банке-кредиторе, на основании платёжного требования последнего (в безакцептном порядке, если это предусмотрено в договоре);
    перечислением средств со счетов заёмщиков — физических лиц на основании их письменных распоряжений, переводом ими денег через предприятия связи или другие кредитные организации;
    взносом наличных в кассу банка-кредитора;
    удержанием из сумм, причитающихся на оплату труда заёмщиков, являющихся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).
   В установленный в кредитном договоре день (день уплаты процентов и/или  погашения основного долга) работник бухгалтерии, ответственный за ведение  счёта заёмщика, на основании соответствующего распоряжения, подписанного уполномоченным должностным лицом банка, либо оформляет бухгалтерскими проводками факт уплаты процентов и/или погашения основного долга, либо (при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом своих обязательств по договору) переносит возникшую задолженность клиента на счета учёта просроченной задолженности.
   Задолженность по кредитам, безнадежная и/или признанная нереальной для взыскания, в установленном  порядке списывается с баланса  банка за счет средств специально формируемых на такой случай резервов, а при недостатке таких средств относится на убытки отчётного года. 

   Цена  кредита.
     Цена  кредита - денежное выражение оплаты предоставленного кредита.
     Зависит от уровня процентной ставки, установленной  кредитором за его пользование. Цена кредита связана с принципом платности или возмездности кредитных отношений. Выделяют банковские кредиты с рыночной процентной ставкой, повышенной ставкой, льготной ставкой. Рыночная цена кредита складывается на рынке на данный момент исходя из спроса и предложения по различным видам кредита. В периоды инфляции она весьма подвижна и имеет тенденцию к повышению. Цена кредита повышенная, как правило, возникает в условиях значительных рисков кредитования заемщиков (нарушение условий кредитования, предусмотренных в договоре, ожидание повышения стоимости кредитных ресурсов и др.). Льготная цена кредита используется при дифференцированном подходе к заемщикам 

     2.2 Государственный  кредит
     Государственный кредит - совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями - с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.
     Цели  и задачи государственного кредита.
     Государственный кредит независимо от формы его существования  имеет, как правило, добровольный характер. Пример отклонения от добровольного  характера - обязательная подписка на государственные облигации в  годы после Великой Отечественной  войны в СССР, предназначенные для сбора средств на восстановление народного хозяйства после войны.
     Государственный кредит используется государством для  решения различных задач:
    поиск финансовых ресурсов для финансирования государственных расходов, увязки доходов и расходов;
    регулирование макро- и микроэкономических процессов;
    воздействие на социальную и денежно-кредитную политику.
   Государственный кредит и государственный долг.
     Государственный кредит тесно связан с категорией государственного долга. Увеличение заимствований государством ведет к росту государственного долга. Под государственным долгом Российской Федерации понимаются ее долговые обязательства перед юридическими и физическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами международного права. Государственный долг обеспечивается всем находящимся в собственности государства имуществом, составляющим государственную казну. Под государственным долгом субъекта Российской Федерации понимают совокупность его долговых обязательств, которые обеспечиваются всем находящимся в собственности субъекта РФ имуществом, составляющим его казну.
     Долговые  обязательства Российской Федерации  в рамках категории "государственный  кредит" могут существовать в  следующей форме:
    Кредитные соглашения и договоры, заключенные от имени Российской Федерации с кредитными организациями, иностранными государствами, международными организациями в пользу данных кредиторов;
    Государственные долговые ценные бумаги, выпускаемые от имени Российской Федерации;
    Договоры о предоставлении государственных гарантий Российской Федерацией, договоры поручительства Российской Федерации по обеспечению обязательств третьими лицами;
    Соглашения и договоры, заключенные от имени Российской Федерации, о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств государства прошлых лет;
    Переоформление долговых обязательств третьих лиц в долговые обязательства Российской Федерации на основе принятых федеральных законов.
   Сроки погашения долговых обязательств Российской Федерации и её субъектов не могут превышать 30 лет.
  Управление  государственным кредитом.
     Управление  государственным кредитом, связанное  с обеспечением его деятельности в качестве заёмщика, кредитора и  гаранта, является одним из направлений  финансовой политики государства. Совокупность действий государства по управлению государственным кредитом включает:
    Обслуживание и погашение государственного долга;
    Выпуск и размещение новых облигационных займов:
    Поддержание вторичного рынка долговых обязательств;
    Регулирование рынка государственного кредита;
    Выработка порядка, условий и форм предоставления государством кредитов.
   Основными органами государственной власти, осуществляющими  управление государственным кредитом, являются Министерство финансов, Центральный  банк.
   Целями  управления государственным кредитом являются достижение экономических, социальных и политических целей, которые определяются современным состоянием социально-экономического развития страны, тенденциями и перспективами её развития. 
 

     2.3 Коммерческий кредит
     Коммерческий  кредит — разновидность кредита, суть которого состоит в передаче одной стороной (кредитором) другой стороне (заёмщику) денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками. Современный коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый предприятиями друг другу.
     В соответствии c Гражданским кодексом РФ (ст. 823) коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.
     Предпосылки возникновения коммерческого кредита.
     Причиной  возникновения коммерческого кредита  является различие в сроках производства и реализации товара у различных  производителей, разница в продолжительности  производственного цикла. Коммерческий кредит способствует реализации товара, ускоряя процесс рыночного обмена.
     Механизм  реализации коммерческого кредита.
     Коммерческий  кредит в товарной форме имеет  определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного  капитала или резервного капитала кредитора.
     Расширению возможностей использования коммерческого кредита способствуют кредитные средства обращения и платежа: вексель, чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться.
     Коммерческий кредит играет положительную роль в условиях отсутствия полноценной кредитной системы. Благодаря ему обеспечивается непрерывность кругооборота и оборота средств в промышленности и торговле. Так, коммерческий кредит сыграл положительную роль в восстановлении народного хозяйства после гражданской войны, в период НЭПа. Он широко применялся не только в частном секторе, но и при продаже продукции государственного сектора.
     2.4 Потребительский кредит
       Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.
     Обычно  потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию о всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.
     Часто конкретные условия кредитного договора зависят не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как  правило, долгосрочные отношения с банками-партнерами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.