На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти готовые бесплатные и платные работы или заказать написание уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов по самым низким ценам. Добавив заявку на написание требуемой для вас работы, вы узнаете реальную стоимость ее выполнения.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Быстрая помощь студентам

 

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Функции современного банка

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 02.06.2012. Сдан: 2010. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Российская таможенная академия»
Санкт-Петербургский  имени В.Б. Бобкова филиал
Российской  таможенной академии
______________________________________________
Кафедра экономической теории 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА
по дисциплине «Экономическая теория»
на тему «Функции современных банков» 
 

              Выполнил: студент 1-го курса
              очной формы обучения
              факультета  таможенного дела
              группа 115 
              П.А. Париенко

              Подпись   

            Научный руководитель: 
            М.А.Бельченко,

              Канд. эк. наук, доцент
              Подпись   
               

Санкт-Петербург
2010
Оглавление
Введение ……………………………………………………………… 3
1. Понятие банка  и банковской системы……………………....……..5
      Сущность банка………………………………………….5
      Структура банковской системы………………………...7
      Виды банков……………………………………………..11
2. Анализ основных  функций современного банка…………...……16
      2.1. Функция по организации денежного  обращения……….17
      2.2 Функция монетарного регулирования……………………19
      2.3 Функция финансового агента правительства…………….25
      2.4 Регулирование банковской деятельности………………...27
      2.5 Организация платежей и расчетов………………………..29
Заключение…………………………………………………………....34
Список использованных источников …..…………………………...36
Приложение 1…………………………………………………………37 
 
 
 
 
 
 
 

Введение
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической  жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это  атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные  учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут  статистику, имеют свои подсобные  предприятия.
По мнению автора, эта тема на сегодняшний день очень актуальна. Во-первых, всевозможными банковскими операциями пользуются сейчас множество людей. Во-вторых, благодаря банкам происходит регулирование всей денежно-кредитной системы страны, а, следовательно, и регулирование экономики.
Следовательно, перед собою автор ставит следующую цель курсовой работы - изучить роль банков и рассмотреть главные функции современных банков.
Для выполнения цели автор ставит перед собой следующие задачи:
Рассмотреть:
    сущность банка
    структуру банковской системы
    виды банков
Проанализировать:
    функцию по организации денежного обращения
    функцию монетарного регулирования
    функцию финансового агента правительства
    регулирование банковской деятельности
    организацию платежей и расчетов
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1. Понятие банка  и банковской системы
1.1. Сущность банка
Вопрос о том, что такое банк, не является таким  простым, как может показаться на первый взгляд. В народном обиходе  банки - это хранилища денег. На самом  деле такое толкование банка не раскрывает его сути, его подлинного назначения в народном хозяйстве.
Банки - непременный  атрибут товарно-денежного хозяйства. Исторически они шли рука об руку: начало обращения денежной формы  стоимости можно считать и  началом банковского дела, а степень  зрелости, развития банковской деятельности всегда так или иначе соответствовала  степени развитости товарно-денежных связей в экономике.
Конечно, нет  конкретной исторической даты возникновения  банков. Элементы развития банковской деятельности в той или иной мере отмечаются в Италии, Греции, Египте и других странах задолго до новой  эры. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже  и размену монет, учету обязательств до наступления срока, управлению клиентскими  имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов  и др. Позднее по распоряжению своих  клиентов кредиторы начинают выполнять  расчеты и другие операции.
По мере роста  объемов производства и обращения  роль банков во всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и в  виде ссуд направлялись промышленным и торговым капиталистам. По мере развития товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства влияние  банковского капитала все больше расширялось. К перечисленным первоначальным функциям добавлялись новые, в частности такая как управление капиталом, приносящим проценты.
Банки как собиратели и накопители капитала стали обслуживать  весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших  учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в деятельных участников увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного  производства.
В дополнение к  традиционным задачам банков - организация  денежного оборота и кредитных  отношений - в их функции входят также  осуществление финансирования народного  хозяйства, страховые операции, купля-продажа  ценных бумаг, а в некоторых случаях  посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам. Кроме того, кредитные  учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.
Как писал К. Маркс, банковская система по своей формальной организации и централизации "представляет собой самое искусное и совершенное творение, к которому вообще приводит капиталистический способ производства"1.
Банки - это следствие  развития кредита, а кредит является фундаментом по отношению к банкам. Можно утверждать, что банк - это  такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в., когда, так называемая,  Монетная контора начала осуществлять первые банковские операции.
Банк - кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Разумеется, банки  не имеют реальной возможности, да и  не имеют права выдавать кредит всякому  клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно  на чужих деньгах. К тому же повышенный риск невозврата кредита, связанный  прежде всего с недостаточно эффективной  работой предприятий, обязывает  банк проводить сдержанную кредитную  политику.
Таким образом, банк - это финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные  виды операций с деньгами и ценными  бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам  и другим банкам. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег  и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам.
Без банков немыслимо  современное денежное хозяйство. Им нет альтернативы в будущем, поскольку  они являются главным и связующим  звеном всей экономической жизни.
1.2. Структура банковской системы
Если в стране в достаточном количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные  банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы.
Банковская система  – это законодательно закрепленная форма организации функционирования различных кредитно-финансовых институтов, действующих в сфере денежно-кредитных отношений и имеющих исключительных полномочия для осуществления банковской деятельности. 2
Таким образом, банковская система представляет собой  совокупность всех банков, действующих  в стране, законодательно подчиненных  единым правилам ведения операций.
Так же в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т.д. При этом банки и кредитные учреждения в разнообразных формах регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.
Банковская система  является ключевой частью кредитной  системы, которая в свою очередь  является составной частью экономической  системы страны. Все изменения, происходящие в банковской системе, тем или  иным образом затрагивают всю  экономику, поэтому для нормального  функционирования хозяйства необходима правильная организация банковской системы. В свою очередь, эффективность  функционирования банковской системы  зависит от темпов развития экономики  страны в целом, так как тесно  связана с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.
Стабильность  банковской системы имеет огромное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор кредитной системы является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономики. 3
Банковская система  – самоорганизующийся организм, поскольку  изменения экономической конъюнктуры  политической ситуации неизбежно приводят к изменению политики банков. В  период экономических кризисов и  политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает  сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно  за счет спекулятивной  деятельности. Напротив, в условиях политической стабильности и экономической  стабильности, и уменьшения рисков, банки активизируют свою работу как  по расчетно-кассовому обслуживанию, так и их долгосрочному кредитованию, получая доходы за счет традиционной банковской деятельности.
Анализ развития рынка банковских услуг свидетельствует  о восстановлении российской банковской системы после финансового кризиса 1998 г. И активном наращивании показателей  в последние годы (табл. 1).
Динамика основных макроэкономических показателей банковской системы РФ в 1999 – 2005 г. (в %) в приложении 1.
Действующие в  стране банки могут иметь одноуровневую  и двухуровневую организацию.
Одноуровневый вариант может быть реальным, когда  в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные  банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано.
Банковская система  как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус - центральный банк. Второй, нижний уровень, или ярус - коммерческие банки и  специализированные кредитно-финансовые институты.
В настоящее  время в Российской Федерации  банковская система является двухуровневой  и состоит из государственных  и негосударственных кредитных  организаций. В ее состав входят как  банковские, так и небанковские кредитные  учреждения.
Центральный банк - главное звено денежно-кредитных  систем. В разных странах на центральный  банк могут возлагаться различные  функции. Однако он всегда является органом  регулирования, сочетающим черты банка  и государственного ведомства. Центральный  банк - это прежде всего посредник  между государством и экономикой. В различных государствах эти  банки называются по-разному: государственные, народные, эмиссионные, резервные. Центральный  банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах  того или иного региона, той или  иной группы отраслей народного хозяйства  или предприятий, а в интересах  государства в целом.
Коммерческие  банки - основное звено двухуровневой  банковской системы.
Современные коммерческие банки - это банки, непосредственно  обслуживающие предприятия и  организации, а также население, т.е. своих клиентов. Коммерческие банки  организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности  делятся на государственные, акционерные, кооперативные. Однако независимо от форм собственности они являются самостоятельными субъектами экономики. Коммерческие банки  могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам  совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и  другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.). Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. К коммерческим банкам относятся специализированные кредитно-финансовые институты: инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, страховые компании, Пенсионные фонды, инвестиционные компании. Они занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.
Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной  стороны, они требуют свободы  предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и  это обеспечивается элементами нижнего  уровня - коммерческими банками. С  другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что  требует особого института в  виде центрального банка.
Таким образом  можно сказать, что элементы банковской системы – банки, специальные  финансовые институты, выполняющие  банковские операции, а также некоторые  дополнительные учреждения образуют единство банковской системы, определяют ее специфику  и структуру.
1.3. Виды банков
Классификация современных банков может быть построена  по следующим признакам:
- форме собственности 
- организационно-правовым  формам
- величине зарегистрированного  уставного фонда
- функциональному  назначению
- отраслевой  направленности
- специализации
- зонам деятельности
По формам собственности  различают: государственные, акционерные, кооперативные, муниципальные, совместные(смешанные) банки.
Государственная форма собственности (капитал банка  принадлежит государству) чаще всего  относиться к центральным банкам. В современных условиях государство  имеет определенную долю в капитале ряда банков. Банки могут быть созданы  на государственной основе. В международной  практике банки  являются полноправными  уполномоченными государства по финансированию государственных программ развития экономики. Государственные  предприятия могут быть акционерами  коммерческих банков, т.е. государственная  форма собственности может присутствовать в капиталах коммерческих банков.
Акционерные банки (капитал банков формируется за счет продажи акций) – самая распространенная и прогрессивная форма собственности  на данный момент. Акционерные банки  могут быть открытыми(открытая продажа  акций всем желающим) или закрытыми(акции  распределяются только между их учредителями или среди заранее определенного  круга людей) акционерными обществами, что должно отражаться в уставах.
Кооперативные банки (капитал банков реализуется  за счет реализации паев) в банковской практике встречаются достаточно редко  и, как правило, имеют небольшие  размеры.
Муниципальные банки формируются за счет муниципальной, городской собственности.
Совместные или  смешанные банки (капитал банков объединяет разрозненные формы собственности). В таких банках уставный капитал  частично может принадлежать иностранным  участникам или филиалам банков других стран.
В настоящее  время в Российской Федерации  запрещено открытие филиалов иностранных  банков.
По организационно-правовым формам различают кредитные организации, созданные в форме открытых или  закрытых акционерных обществ и  обществ с ограниченной ответственностью. Все крупнейшие банки, как правило, зарегистрированы в форме открытых акционерных обществ (ОАО).
По величине зарегистрированного уставного  капитала различают: крупные, средние  и мелкие банки. Кроме того, по числу  филиалов банки подразделяются на бесфилиальные  и многофилиальные.
По отраслевой направленности различают: многоотраслевые  и обслуживающие преимущественно  одну из отраслей или подотраслей  экономики ( автомобильную, авиационную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В международной практике встречаются промышленные, торговые, строительные банки.
По функциональному  назначению различают:  эмиссионные - осуществляют выпуск наличных денег  в обращение ( в России – Центральный  банк РФ); депозитные – специализируются на аккумуляции сбережений населения ( в России, в первую очередь, Сберегательный банк РФ); расчетные – обслуживают  расчетные и другие счета физических и юридических лиц; кредитные  – осуществляют кредитование крупных  корпоративных заемщиков; рыночные (инвестиционные), в структуре активов которых значительный удельный вес составляют портфели ценных бумаг.
По специализации  различают универсальные ( выполняют  весь набор банковских услуг) и специализированные ( ориентируются на проведение одной  или двух операций).По зонам деятельности различают: региональные, межрегиональные, национальные и международные.
К региональным относятся банки, которые обслуживают, главным образом, местных клиентов или клиентов одного региона. Межрегиональные  банки обслуживают потребности  нескольких регионов. Национальные банки  – это банки, осуществляющие свою деятельность внутри страны и обслуживающие  потребности клиентов своих стран. Международные банки обслуживают  связи клиентов разных стран.
Таким образом  можно сказать, что классифицируются банки в основном по формам собственности, функциональному назначению, специализации. На практике в чистом виде тот или иной банк почти не встречаются. В современном денежном хозяйстве чаще встречаются комбинации выполняемых банком операций при сохранении главного направления их деятельности, что и позволяет выделять отдельные их типы.
Таким образом  анализ данной главы показал, что  банк можно охарактеризовать как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Необходимость создания двухуровневой банковской системы обусловлена довольно противоречивым характером отношений, сложившихся при рынке. С одной стороны, банки требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это как раз возможно обеспечить элементами нижнего уровня - коммерческими банками. А с другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института и в двухуровневой системе этим институтом является - центральный банк.
В различных  странах на центральный банк, который  чаще всего является собственностью государства, могут возлагаться  разнообразные функции. Но он всегда остается регулирующим органом, сочетающим черты банка и государственного ведомства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Анализ основных  функций банков
Понятие “функция”  происходит от латинского слова “functio” – исполнение, деятельность. В юридической литературе под функцией понимаются основные направления деятельности государства, государственного органа, организации.
Эти основные направления  деятельности непрерывно связаны с  целями современных банков.
Целями деятельности современного банка являются:
    защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса;
    развитие и укрепление банковской системы своей страны;
    обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Цели центральных  банков нормативно закреплены и состоят  в защите устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитии и укреплении банковской системы, обеспечении бесперебойного осуществления  расчетов.
Цели банков реализуются в процессе осуществления  их функций. В юридической литературе предложены различные классификации функций центральных банков. Так, В.П. Поляков и Л.А. Москвина выделяют основные и дополнительные функции центральных банков. Они в свою очередь делятся на регулирующие, контрольные, обслуживающие.4
В учебнике “Финансовое  право” под редакцией Е.Ю. Грачевой и Г.П. Толстопятенко говорится  не о функциях, а о полномочиях  центральных банков.5
Для достижения своих целей центральный банк должен выполнять:
Функцию по организации  денежного обращения
Функцию монетарного регулирования
Функцию финансового  агента правительства
Регулирование банковской деятельности
Организацию платежей и расчетов
Функции центральных  банков закреплены в законах об этих банках и, собственно, составляют их основные содержания. Представляется целесообразным дать анализ таких функций.
2.1. Функция по организации денежного обращения
Анализируя деятельность центральных банков по организации  денежного обращения, следует прежде всего сказать об эмиссии.
Под эмиссией понимается выпуск в обращение денег и  ценных бумаг. Эмиссия является старейшим  и одним из наиболее важных направления  деятельности центральных банков. Центральные  банки выпускают деньги в обращение  в наличной форме и лишь отчасти  участвуют в кредитной эмиссии. Банкноты центрального банка являются законным платежным средством. Что  касается монет, то в некоторых странах  центральный банк также имеет  монополию на их эмиссию, но обычно чеканкой монет занимается министерство финансов (казначейства).
Банкноты, как  правило, обеспечиваются всеми видами активов банка – валютными  резервами, государственными и прочими  ценными бумагами, кредитами банковским организциям.
Швейцарский национальный банк дольше других национальных банков развитых стран обеспечивал эмиссию  золотом. Золотое содержание франка включало в себя золотой паритет, обязательство обменивать банкноты на золото и обеспечивать золотое  покрытие национальной валюты. В 2000 г. В Швейцарии вступила в силу новая  редакция статьи конституции о денежной и валютной системе страны, которая  отменила золотое содержание франка.6
Фидуциарная эмиссия, т.е. эмиссия, не обеспеченная металлическим запасом банка, давно широко практикуется центральными банками, и в настоящее время стала господствующей. Например, банк Японии получил право на такую эмиссию в 1889 г., а в начале 2000 г., когда отмечалось ослабление иены, Банк Японии прибегал к увеличению  находящихся в обороте денег, с тем чтобы помочь переживавшему сложные времена банковскому сектору.7
Многие банки  кроме выпуска денег занимаются вопросами дизайна банкнот, их долговечности  и защищенности от подделок. Банкноты выпускаются строго определенного  достоинства и на особой бумаге.
Например, Банк Англии выпускает банкноты достоинством 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов. Дизайном банкнот и их производством занимается банковская печатная фабрика в Эссексе. 8Банк не только печатает деньги, он снабжает ими через свои отделения коммерческие банки по всей стране и изымает из обращения ветхие купюры.
Кроме эмиссии  банки принимают и иные меры по организации денежного обращения, в частности, воздействуют на объем  денежной массы, находящейся в обороте.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.