На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


практическая работа Годовой отчет коммерческого банка на примере Эллипс Банка

Информация:

Тип работы: практическая работа. Добавлен: 02.06.2012. Сдан: 2010. Страниц: 18. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):



 


Содержание
Стр.
                      1. Положение Банка  в отрасли……………………………………………………………... 3
                      2. Приоритетные  направления деятельности Банка………………………………………. 4
                      3. Отчет Совета Банка  о результатах развития Банка  по приоритетным направлениям его деятельности…………………………………………………………………………..  
                      5
                      4. Перспективы развития Банка……………………………………………………………. 20
                      5. Отчет о выплате  объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка………... 21
                      6. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка……………. 21
                      7. Перечень совершенных  Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным  законом «Об акционерных обществах» крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в  соответствии с уставом Банка  распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение о её одобрении 25
                      8. Перечень совершенных  Банком в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным  законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа управления Банка, принявшего решение о её одобрении 25
                      9. Состав Совета Банка, включая информацию об изменениях в составе Совета Банка, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета Банка, в том числе их краткие биографические данные, доля их участия в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка 29
                      10. Сведения о  лице, занимающем должность единоличного исполнительного органа Банка и  членах коллегиального исполнительного  органа Банка, в том числе их краткие  биографические данные, доля их участия  в уставном капитале Банка и доля принадлежащих им обыкновенных акций Банка, сделки по приобретению акций Банка членами коллегиального исполнительного органа Банка, совершенные в течение отчетного года 31
                      11. Критерии определения  и размер вознаграждения (компенсации  расходов) лица, занимающего должность  единоличного исполнительного органа Банка, каждого члена коллегиального исполнительного органа Банка и каждого члена Совета Банка или общий размер вознаграждения (компенсации расходов) всех этих лиц, выплаченного или выплачиваемого по результатам отчетного года 32
                      12. Сведения о  соблюдении Банком Кодекса корпоративного поведения 32
                      13. Участие Банка  в создании инновационных элементов  банковской деятельности и мероприятиях банковского сообщества. Научная деятельность………………………  
                      33
                      14. Иная информация, предусмотренная уставом Банка или иным внутренним документом Банка…………………………………………………………………………  
                      35
 
1. Положение Банка в отрасли 

    Российский  банковский сектор в 2006 году характеризовался значительным ростом основных показателей деятельности, который происходил в благоприятных условиях развития российской экономики.  Следует отметить, что по темпам прироста показателей банковского сектора 2006 год, в основном, превзошел достижения 2005 года:
      Таблица 1.1: Показатели деятельности банковского сектора Российской Федерации                                                                 
Показатель значение  на 01.01.2007г. млрд. руб.
Темп  прироста, %
за 2005 год за 2006 год
Активы  14 045,6 +36,6% +44,0%
Собственные средства (капитал) 1 692,7 +31,2% +36,3%
Вклады физических лиц 3 793,5 +39,3% +37,7%
Средства, привлечённые от предприятий и организаций  4 570,9 +48,7% +54,8%
Кредиты и прочие размещённые средства, предоставленные  нефинансовым организациям и физическим лицам 8 031,4 +40,3% +47,3%
Прибыль 371,6 +47,3% +41,8%
    Также необходимо отметить следующие существенные тенденции развития российского банковского сектора, имевшие место в 2006 году:
    усиление концентрации активов банковского сектора в 50 крупнейших коммерческих банках;
    активное продвижение крупных коммерческих банков в регионы с целью расширения рынка банковских услуг;
    диверсификация направлений деятельности коммерческих банков за счет развития розничного бизнеса;
    увеличение доли участия иностранного капитала в российских банках;
    сохранение высокого темпа роста кредитования физических лиц и рост просроченной задолженности в данном сегменте кредитования;
    дедолларизация клиентских счетов и депозитов.
    Развитие  банковского сектора Нижегородской  области, так же как и российского  в целом, в 2006 году характеризовалось положительной динамикой ключевых показателей:
Таблица 1.2: Показатели деятельности банковского сектора Нижегородской области
Показатель значение  на 01.01.2007г. млрд. руб.
Темп  прироста, %
за 2005 год за 2006 год
Активы  161,3 +25,2% +40,3%
Вклады  физических лиц 74,7 +35,7% +35,9%
Средства, привлеченные от предприятий и организаций 34,1 +44,9% +72,6%
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 135,0 +42,4% +40,9%
    Полученная  в 2006 году прибыль, как совокупный результат деятельности всех кредитных организаций, расположенных на территории области, превысила уровень 2005 года на 29,1%, в том числе в самостоятельных нижегородских банках - на 37,5%. Совокупный капитал самостоятельных нижегородских банков за 2006 год увеличился на 25%.
    В 2006 году на рынке банковских услуг  Нижегородского региона сохранялась  высокая конкуренция, что обусловлено наличием значительного количества кредитных организаций, представленных как местными банками и их филиалами, так и филиалами крупнейших банков из других регионов России. Так, по состоянию на 01.01.2007 г. на территории Нижегородской области действовало 18 самостоятельных региональных банков с 33 филиалами, 1 небанковская кредитная организация и 61 филиал банков из других регионов России, из которых 8 было открыто в 2006 году.
    Вместе  с тем, даже в условиях высокой конкуренции последовательное развитие бизнеса Банка и увеличение его клиентской базы позволяет ОАО КБ «Эллипс банк» постоянно наращивать свою долю в совокупных показателях самостоятельных нижегородских банков: 

      Таблица 1.3: Доля ОАО КБ «Эллипс банк» в совокупных показателях самостоятельных нижегородских банков
Показатель Доля  ОАО КБ «Эллипс банк» в совокупных показателях самостоятельных нижегородских банков Прирост доли за 2006 год
на 01.01.2005 на 01.01.2006 на 01.01.2007
Активы 3,72% 5,78% 6,82% +1,04%
Вклады  населения 6,29% 10,04% 12,73% +2,69%
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства 4,68% 7,36% 8,12% +0,76%
    Укрепление конкурентных позиций Банка обусловлено также постоянным увеличением количества «окон продаж» банковских продуктов и услуг и их приближением к месту работы или проживания клиентов. С этой целью в 2006 году открыты два новых дополнительных офиса – «Мещерский» и «Кстовский», расположенных в Канавинском районе г.Н.Новгорода и г. Кстово Нижегородской области. Таким образом, на начало 2007 года функционируют 8 дополнительных офисов Банка.
    Динамичное  развитие деятельности Банка позволило  ОАО КБ «Эллипс банк», по данным компании «РосБизнесКонсалтинг» и Центра экономического анализа «Интерфакс», занять следующие рэнкинговые позиции: 

Таблица 1.4: Положение ОАО КБ «Эллипс банк» в рэнкингах на 01.01.2007г.
Наименование  показателя № места в  рэнкинге российских банков № места среди 18 самостоятельных нижегородских банков
Активы 313 из 1002 4
Собственные средства (капитал) 336 из 1000 5
Объем депозитов физических лиц 126 из 950 4
Объем выданных кредитов 240 из 1000 4
Величина  полученной прибыли 392 из 1002 6
 
 
    2. Приоритетные направления деятельности Банка 

    На  финансовом рынке ОАО КБ «Эллипс банк» позиционирует себя как универсальный региональный банк, оказывающий востребованные банковские услуги предприятиям среднего и малого бизнеса и населению нижегородского региона.
    Деятельность  Банка направлена на развитие региона  путем осуществления долгосрочных социально ответственных инвестиций, в том числе в рамках федеральных и региональных программ по развитию малого предпринимательства, агропромышленного комплекса области, участия в реализации приоритетных национальных проектов, а также развития услуг населения.
    В 2006 году Банк отдавал приоритет следующим  направлениям деятельности:
    Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в российских рублях и иностранной валюте;
    Кредитование юридических и физических лиц в российских рублях и иностранной валюте, в т.ч. путем продаж типовых кредитных продуктов и участия в целевых программах по развитию малого предпринимательства, ипотечного кредитования и др.;
    Обслуживание  физических лиц в российских рублях и иностранной валюте – открытие и ведение банковских счетов, осуществление платежей и денежных переводов по поручениям физических лиц (вклады, переводы);
    Обслуживание банковских карт путем реализации зарплатных проектов, расчетных операций и др.;
    Операции с ценными бумагами из собственного портфеля, депозитарное обслуживание клиентов и выпуск векселей Банка.
    В целях создания условий для дальнейшего развития Банк особое внимание в 2006 году уделял следующим направлениям:
    – совершенствование системы корпоративного управления;
    – разработка перспективных бизнес-линий и продуктов;
    – участие в создании инновационных элементов банковской деятельности и мероприятиях банковского сообщества по развитию финансового рынка. 

    3. Отчет Совета Банка о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности 

    Благодаря постоянному росту объемов проводимых операций, расширению продуктового ряда Банка и совершенствованию технологий предоставления услуг, в 2006 году продолжилось дальнейшее увеличение бизнеса Банка и укрепление его финансовой устойчивости: 

      Таблица 3.1: Основные показатели деятельности ОАО КБ «Эллипс банк», тыс. руб.
Показатель на 01.01.2006 на 01.01.2007 темп прироста за 2006 год
Капитал 257 755 396 028 +53,65%
Валюта  баланса 1 757 097 2 867 256 +63,18%
Привлеченные  средства 1 465 412 2 422 219 +65,29%
  в т.ч. вклады населения 1 141 523 1 984 935 +73,88%
Ссудный портфель 1 415 563 2 261 296 +59,75%
Прибыль отчетного года 29 910 39 449 +31,89%
 
 
    Собственные средства (капитал) Банка
    Одним из важнейших событий в отчетном году стало увеличение уставного капитала Банка в 1,7 раза до 254 540 тыс. руб. за счет проведения дополнительной эмиссии 54 540 тыс. обыкновенных акций и 50 000 тыс. привилегированных акций. Значительную долю акций (15,71%) приобрел новый участник - ОАО «Арзамасский завод коммунального машиностроения». В результате дополнительной эмиссии акций доля уставного капитала в собственных средствах Банка повысилась с 58,19% до 64,27%.
    На 01.01.2007г. уставный капитал Банка состоит из 204 540 000 обыкновенных акций и 50 000 привилегированных акций. В состав акционеров Банка входит 6 юридических лиц, владеющих 84,9542% акций (216 242 457 штук) и 21 физическое лицо, владеющие 15,0458% акций (38 297 543 штук).
    Общий размер собственных средств Банка за 2006 год возрос в 1,54 раза и составил на 01.01.2007 г. 396 028 тыс. рублей: 
 
 

      Рис. 3.1: Собственные средства (капитал) ОАО КБ «Эллипс банк»
    
    Увеличение  собственных средств акционеров Банка, необходимых для покрытия неожиданных убытков при совершении банковских операций, позволило существенно укрепить финансовую устойчивость ОАО КБ «Эллипс банк». Рост величины капитала Банка также способствовал повышению за 2006 год позиции ОАО КБ «Эллипс банк» в рэнкинге 1000 российских банков по величине собственных средств на 103 пункта: с 439 до 336 места (по данным компании  «РосБизнесКонсалтинг» (далее – РБК.Рейтинг).  

    Активы  Банка
    В 2006 году валюта баланса Банка увеличилась  в 1,6 раза до 2 867 256 тыс. руб. Это позволило ОАО КБ «Эллипс банк» на 01.01.2007г. занять 313 место по активам среди 1002 российских банков и 4 место среди 18 самостоятельных нижегородских банков, поднявшись за отчетный год на 81 и 1 позицию соответственно (по данным Центра экономического анализа «Интерфакс»). 
 

    Рис. 3.2: Активы ОАО КБ «Эллипс банк»
    
    Структура активов ОАО КБ «Эллипс банк»  является характерной для универсальных региональных банков: основными составляющими активов Банка являются предоставленные кредиты и вложения в операции финансовой аренды (лизинга) (78,8%); основные средства, нематериальные активы и материальные запасы (6,1%) и вложения в ценные бумаги (3,6%). За 2006 год существенных изменений в структуре активов Банка не произошло. 
 

    Пассивы Банка
    По  состоянию на 01.01.2007 г. основными  источниками ресурсов Банка являются: вклады физических лиц (69,2%), собственные средства (13,8%), полученные межбанковские кредиты (5,13%) и расчетные счета клиентов (5,08%). Структура пассивов Банка за отчетный год не претерпела существенных изменений.
    За 2006 год объем привлеченных средств Банка увеличился в 1,65 раза до 2 422 219 тыс. руб., что, в основном, произошло за счет роста объема вкладов населения: 

Рис. 3.3: Динамика привлеченных средств ОАО КБ «Эллипс банк»
      

    Основную часть ресурсов (81,9%) Банк привлекает за счет вкладов населения, объем которых за 2006 год увеличился на 73,9% до 1 984 935 тыс. руб. Также Банку предоставляются кредиты от ОАО «РосБР» в рамках совместной реализации федеральной программы кредитования субъектов малого предпринимательства: на 01.01.2007г. объем привлеченных средств по данной программе составил 147 114 тыс. руб. (6,1% привлеченных средств Банка), увеличившись за отчетный год на 13,2%. 6% привлеченных средств составляют средства на расчетных и текущих счетах клиентов Банка, объем которых за 2006 год увеличился на 45,4% и составил 145 760 тыс. руб.
    Еще одним источником привлечения ресурсов Банка является выпуск собственных  векселей, на долю которых приходится 4,1% привлеченных средств. Объем выпущенных векселей за 2006 год увеличился на 96,4% и составил 99 825 тыс.руб. 

    Доходы  Банка
      По  итогам  работы за  2006 год  доходы ОАО КБ  «Эллипс банк»  увеличились  на 278 389 тыс. руб. или 98% и составили 562 483 тыс. руб.
    Необходимо  выделить следующие важнейшие показатели, характеризующие структуру и динамику доходов Банка в 2006 году:
    процентные доходы по предоставленным кредитам и иным размещенным средствам составили  53,9% от всего объема доходов за 2006 год. В отчетном году произошел рост данных доходов в 1,99 раза до 302 986 тыс. руб., а их удельный вес практически не изменился.
         В абсолютном выражении произошло  увеличение доходов Банка по всем направлениям кредитования:
      -  доходы по кредитам, предоставленным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличились в 2,02 раза до 262 651 тыс. руб.
      -  доходы от кредитования физических  лиц возросли на 78,6% и составили  39 847 тыс. руб.
      -   доходы по межбанковским кредитам  увеличились на 33,3% до 300 тыс. рублей, и их доля в доходах за 2006 год не изменилась, составив 0,1%.
          Следует также отметить, что в отчетном году произошло увеличение доходов Банка от оказания услуг финансовой аренды (лизинга) в 1,6 раза до 6 027 тыс. руб. Доля данных доходов в общих доходах Банка невысока (1,1%), но при этом наблюдается стабильный рост объемов данных операций.
    доходы от восстановления сумм со счетов резервов на возможные потери составили 26,6% доходов Банка и за отчетный год увеличились в 4,3 раза с 34 564 тыс. руб. до 149 695 тыс. руб. Существенное увеличение сумм, восстановленных со счетов резервов, обусловлено ростом кредитного портфеля Банка при сохранении приемлемого уровня кредитного риска.
    доходы от операций с иностранной валютой в отчетном году увеличились на 18,8% до 70 947 тыс. руб., а их доля в совокупных доходах Банка составила 12,6%.
    в 2006 году Банком получено в 2 раза больше комиссионных доходов по кассовым, расчетным и иным операциям, чем в 2005 году (19 409 тыс. руб.), а удельный вес данной категории доходов составил 3,5%, существенно не изменившись за 2006 год.
 
    Расходы Банка
    Расходы Банка в 2006 году составили 523 034 тыс. руб., что в 2,06 раза больше расходов за 2005 год. Основные статьи расходов Банка в 2006 году были следующими:
    процентные расходы по привлеченным средствам физических лиц, составившие 34,9% расходов Банка и увеличившиеся за отчетный год в 2,1 раза до 182 451 тыс. руб., что непосредственно связано с ростом портфеля вкладов;
    отчисления в резервы на возможные потери составили 32,3% расходов Банка. По сравнению с 2005 годом данные расходы возросли в 3,7 раза до 169 066 тыс. руб., что является следствием увеличения объемов ссудных операций Банка.
    расходы по операциям с иностранной валютой составили 13,3% расходов Банка. В 2006 году они увеличились на 19,7% до 69 413 тыс. руб. Таким образом, по итогам работы в 2006 году Банк имеет положительный финансовый результат по операциям с иностранной валютой в размере 1 534 тыс. руб.
    в отчетном году расходы на содержание аппарата (в т.ч. на выплату заработной платы, взносов в государственные внебюджетные фонды, на подготовку кадров и др.) увеличились в 1,7 раза и составили 41 209 тыс. руб. (7,9% расходов Банка).
    В результате реализации эффективной  стратегии развития Банка и оптимизации  соотношения между доходами и  расходами в 2006 году Банком была получена прибыль в размере 39 449 тыс. руб., что на 31,9% больше прибыли за 2005 год. По данным Центра экономического анализа «Интерфакс», на 01.01.2007г. ОАО КБ «Эллипс банк» занимает 392 место из 1002 российских банков по величине полученной прибыли и 6 место среди 18 самостоятельных нижегородских банков. 

    Привлечение средств во вклады
    В 2006 году основным источником финансовых ресурсов ОАО КБ «Эллипс банк»  продолжали оставаться вклады населения, что является характерным для  региональных коммерческих банков. Объем  средств, привлеченных от физических лиц во вклады, по состоянию на 01.01.2007 г. составил 1 984,9 млн. руб., увеличившись за 2006 год на 73,9% (среди всех самостоятельных нижегородских банков прирост вкладов населения составил 37,2%). При этом наблюдается устойчивая тенденция роста удельного веса привлеченных средств физических лиц в общем объеме привлеченных ресурсов, что отражено на  Рис. 3.4: 
 

Рис. 3.4: Вклады и прочие привлеченные средства физических лиц
    
    В результате, ОАО КБ «Эллипс банк» на 01.01.2007 г. занял 126 место среди 950 российских банков, поднявшись в рэнкинге по сравнению с 01.01.2006 г. на 15 пунктов, и 4 место среди 18 самостоятельных нижегородских банков (по данным РБК.Рейтинг).
    Увеличение  объема портфеля вкладов населения происходило как благодаря притоку новых клиентов, так и увеличению средней суммы вклада: 

Рис. 3.5: Количество вкладчиков и средняя сумма вклада в ОАО КБ «Эллипс банк»
      

    Подобная  позитивная динамика стала результатом  целенаправленной политики Банка по созданию универсальной линейки  вкладных продуктов. Так, в течение 2006 года Банк предоставлял своим клиентам возможность открытия 14 видов вкладов в рублях, 6 видов - в долларах США и 3 видов - в евро на срок от 30 дней до 5 лет. Процентные ставки по вкладам составляли:
    от 4% до 12,1% годовых по вкладам в рублях;
    от 5% до 9% годовых по вкладам в долларах;
    от 3,5% до 7,5% годовых по вкладам в евро.
    Важнейшими  причинами роста средней суммы вкладов являются повышение доверия к Банку, рост благосостояния населения и увеличение до 190 000 рублей максимальной суммы страхового возмещения, выплачиваемого вкладчикам коммерческих банков, входящих в Систему страхования вкладов.
    Принятая  акционерами Банка концепция  социальной ответственности бизнеса, реализованная в процентной политике Банка, позволяет вкладчикам частично защитить свои сбережения от инфляционных факторов.
    В структуре вкладов преобладают  вклады на срок от 91 дня до 1 года, что  составляет 80% от совокупного объема вкладов населения.
    В отчетном году наблюдалось увеличение удельного веса вкладов на срок от 31 до 90 дней, что главным образом обусловлено проведением в 2006 году специальных акций для клиентов Банка по открытию новых вкладов со сроком 90 дней.
    Основная часть портфеля вкладов населения представлена рублевыми вкладами, что обусловлено укреплением в 2006 году российского рубля относительно доллара США. 

    Рис. 3.6: Структура портфеля вкладов ОАО КБ «Эллипс банк» по валюте  

      

    Кредитование
    В 2006 году значительную долю в активах  Банка занимали предоставленные  кредиты. По состоянию на 01.01.2007 г. объем кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк» составил 2 129 млн. руб., увеличившись по сравнению с 01.01.2006 г. на 62,6%.   

    Рис. 3.7: Объем кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк»
    
    Объем кредитного портфеля по негосударственным коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям за 2006 год увеличился на 67,1% до 1 906 млн.руб., по кредитам физическим лицам – увеличился на 23% и составил 208 млн. руб. Это определило следующую структуру кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2007 г.: 

    Рис. 3.8: Структура кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк» на 01.01.2007 г.
      
    Изменения в структуре кредитного портфеля по сравнению с 01.01.2006 г. связаны с увеличением доли кредитов негосударственным коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям на 2,4% и сокращением удельного веса кредитов физическим лицам на 3,1%. Это стало результатом ориентации Банка на сокращение кредитных рисков и, как следствие, развитие наименее рискованных инструментов кредитования – кредитов юридическим лицам, а также физическим лицам под залог недвижимости (ипотечное кредитование).
    Кредитная политика Банка ориентирована на долгосрочное кредитование субъектов малого бизнеса региона. Среди заемщиков Банка – предприятия агропромышленного комплекса (сельхозпроизводители и сельхозпереработка), лесохимические предприятия, производители медицинской техники, наукоемкие предприятия и организации, предприятия торговли и услуг.
    Таким образом, по состоянию на 01.01.2007 г. кредитный  портфель ОАО КБ «Эллипс банк»  имел следующую отраслевую структуру: 

    Рис. 3.9: Распределение кредитов, предоставленных ОАО КБ «Эллипс банк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, по отраслям на 01.01.2007 г.
    (с  учетом открытых  лимитов кредитных  линий) 

     
     
     

    Необходимо  отметить следующие основные тенденции изменения отраслевой структуры кредитного портфеля Банка, наблюдавшиеся в 2006 году:
    увеличение удельного веса кредитов, выданных предприятиям агропромышленного комплекса  и торговли;
    сокращение доли кредитов, выданных организациям сферы услуг.
    Основными составляющими кредитного портфеля по состоянию на 01.01.2007 г. являются кредиты, выданные на срок от 181 дней до 1 года (50%) и на срок от 1 года до 3 лет (28%).
    По  состоянию на 01.01.2007 г. 94,4% кредитов выдано Банком в рублях, что в условиях укрепления национальной валюты является  эффективной мерой сокращения валютных рисков и избежания потерь по курсовым разницам при размещении средств в иностранной валюте.
    Рис. 3.10: Структура кредитного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк» по валюте кредита
      
    В отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжил сотрудничество с ОАО «Российский банк развития» (ОАО «РосБР») в рамках совместной реализации федеральной программы кредитования субъектов малого предпринимательства. В 2006 году ОАО «РосБР» увеличил лимит кредитной линии, предоставленной Банку, на 44,6 млн. руб. (34,3%) до 174,6 млн. рублей.
    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» также  продолжал осуществлять обслуживание заемщиков по Программе Министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области по льготному долгосрочному кредитованию субъектов малого предпринимательства, участником которой Банк стал в 2004 году. Так, в феврале 2006 года ОАО КБ «Эллипс банк» был признан победителем конкурса, организованного Министерством поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области в рамках данной Программы среди коммерческих банков. Среди семи победителей данного конкурса ОАО КБ «Эллипс банк» получил наибольший объем средств, предназначенных для компенсации части процентной ставки по кредитам на поддержку малого предпринимательства. В рамках данной программы в 2006 году Банком было предоставлено кредитов на сумму 72 млн. рублей, тогда как в 2005 году сумма выданных кредитов составила 1 млн. рублей.
    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжил  сотрудничество с государственным  предприятием «Нижегородский ипотечный  корпоративный альянс» (ГП НО «НИКА») по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках Федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. В развитие данного сотрудничества и в целях увеличения кредитных продуктов Банк в отчетном году приступил к кредитованию физических лиц на ремонт жилых помещений под залог имеющегося жилья на основании заключенного с государственным предприятием Нижегородской области «НИКА» соглашения.
    В целях развития ипотечного кредитования физических лиц и увеличения комиссионных доходов Банком в отчетном году были заключены соглашения о сотрудничестве с «КИТ Финанс Инвестиционный банк» и банком «ВТБ-24» (ЗАО).
    Как результат проделанной работы, объем  и количество выданных в 2006 году ипотечных  кредитов превысили аналогичные  показатели 2005 года в 9,1 и 6,8 раз соответственно. Подавляющее большинство кредитов (98,7%) было предоставлено по программе сотрудничества с ГП НО «НИКА»:
Таблица 3.2: Количество и объем ипотечных кредитов, предоставленных ОАО КБ «Эллипс банк»
Показатель за 2005 год за 2006 год
Количество  выданных ипотечных кредитов 25 170
Объём выданных ипотечных кредитов, тыс. руб. 11 664 106 219
    Средняя сумма одного ипотечного кредита  увеличилась с 466,6 тыс. руб. в 2005 году до 624,8 тыс. руб. в 2006 году, на что, в первую очередь, повлиял существенный рост цен на жилую недвижимость в г. Нижний Новгород в 2006 году.
    Банк  остается активным участником рынка  межбанковского кредитования, осуществляя  как привлечение средств с  межбанковского рынка, так и размещение временно свободных ресурсов в виде межбанковских кредитов (МБК).
    Общий объем межбанковских кредитов, полученных ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году, составил 250,5 млн. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем 2005 года на 111,8 млн. руб. или 80,6%..
    Общий объем межбанковских кредитов, выданных ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году составил 1 259,55 млн. руб., что больше аналогичного показателя 2005 года на 220,55 млн. руб. или 21,2%. За 2006 год доход Банка от предоставления межбанковских кредитов составил 300 тыс. руб., увеличившись по сравнению с 2005 годом на 33,3%.
    В течение отчетного года Банк продолжал осуществлять вложения в операции финансовой аренды (лизинга). За 2006 год объем вложений в операции финансовой аренды увеличился на 25 318 тыс. руб. и по состоянию на 01.01.2007 г. составил 130 101 тыс. руб. Темп прироста лизингового портфеля в 2006 году составил 24,2%, тогда как за 2005 год лизинговый портфель увеличился на 9,8%. 
 

    Рис. 3.11: Вложения ОАО КБ «Эллипс банк» в операции финансовой аренды (лизинга)
      
 
 
 

    Таким образом, общий объем ссудного портфеля Банка на 01.01.2007 г. составил 2 261 млн. руб. 

    Рис. 3.12: Объем ссудного портфеля ОАО КБ «Эллипс банк»
      
    В структуре ссудного портфеля наибольший удельный вес продолжает сохранять  кредитование юридических, физических лиц и индивидуальных предпринимателей (94,1%), доля лизинговых вложений составляет 5,75%.
    Таким образом, необходимо выделить следующие  ключевые тенденции в развитии кредитных  операций ОАО КБ «Эллипс банк»  в 2006 году:
    сохранение ориентации на кредитование реального сектора экономики, в том числе агропромышленного сектора в целях успешной реализации приоритетного Национального проекта «Развитие агропромышленного комплекса»;
    развитие льготного кредитования малого бизнеса, существенное увеличение объема кредитования малого бизнеса по программе Министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области;
    развитие ипотечного кредитования в целях успешной реализации приоритетного Национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»;
    увеличение объема кредитов, выданных на сроки от 31 дней до 90 дней и от 91 дня до 180 дней;
    сокращение объема кредитов, выданных в иностранной валюте.
    Плодотворная  работа в 2006 году в сфере кредитования позволила ОАО КБ «Эллипс банк», согласно рэнкингу РБК.Рейтинг, занять по состоянию на 01.01.2007 г. 240 место среди 1000 российских банков (поднявшись в рэнкинге за отчетный год на 26 позиций) и 4 место среди 18 самостоятельных нижегородских банков по объему кредитного портфеля. 

    Обслуживание  счетов клиентов
    Ориентация  Банка на интенсивное развитие востребованных рынком направлений в сочетании с постоянной заботой об интересах клиентов позволила ОАО КБ «Эллипс банк» в 2006 году повысить свою репутацию как надежной и современной кредитной организации и расширить клиентскую базу. Так, по состоянию на 01.01.2007г.  в Банке открыто 1 202 счета клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и 20 148 счетов клиентов - физических лиц, что, соответственно, на 148 счетов (или 14%) и на 2 376 счета (13,4%) больше аналогичных показателей на 01.01.2006г.  
 
 
 

    Таблица 3.3: Количество счетов клиентов ОАО КБ «Эллипс банк»
Количество счетов клиентов 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
в рублях в ин. валюте всего в рублях в ин. валюте всего в рублях в ин. валюте всего
юридические лица и индивидуальные предприниматели 718 131 849 916 138 1054 1050 152 1202
физические  лица 6710 1377 8087 15515 2257 17772 18385 1763 20148
Всего 7428 1508 8936 16431 2395 18826 19435 1915 21350
 
    Общий объем остатков средств на расчетных и текущих счетах клиентов увеличился за 2006 год на 45 484 тыс. рублей и составил 145 760 тыс. рублей (Рис. 3.13). Объем остатков на расчетных счетах  юридических лиц увеличился по сравнению с 01.01.2006г. в 1,4 раза и составил на 01.01.2007г. 122 196 тыс. руб., на счетах индивидуальных предпринимателей - возрос в 2,4 раза до 7 138 тыс. руб., объем остатков на текущих счетах физических лиц увеличился в 1,36 раза и составил 16 426 тыс. руб.. Также в прошедшем году клиенты Банка продолжали активно пользоваться услугами системы дистанционного обслуживания «Телебанк-НН».  

    Рис. 3.13: Объем остатков на расчетных и текущих счетах клиентов ОАО КБ Эллипс банк»
     

    Операции  с банковскими  картами
    В отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк»  активно развивал бизнес, основанный на использовании банковских карт.
    По  итогам 2006 года количество эмитированных  ОАО КБ «Эллипс банк» банковских карт увеличилось на 22,4 % и по состоянию  на 01.01.2007 г. составило 913 единиц. Кроме  того, в 2006 году на 33,3% увеличилось количество организаций, осуществляющих начисление заработной платы своим сотрудникам на банковские карты ОАО КБ «Эллипс банк», составив на 01.01.2007 г. 12 организаций.
    В отчетном году произошел существенный рост объемов операций как по картам, эмитированным Банком, так и в  эквайринговой сети Банка, превышающий аналогичные показатели 2005 года: 
 
 
 

Таблица 3.4: Объем эквайринговых  операций 
Показатель Объем операций за 2006 год, тыс. руб. Темп  прироста, %
в 2005 году в 2006 году
Объем операций, совершенных с использованием банковских карт, эмитированных ОАО КБ «Эллипс банк» 135 668 41,6% 114,3%
Объем операций в эквайринговой сети Банка  115 247 65,3% 70,1%
 
    В результате увеличения объема операций и количества эмитированных банковских карт, доход ОАО КБ «Эллипс банк»  от операций с банковскими картами за 2006 год составил 1 885 тыс. руб.
    В отчетном году была расширена инфраструктура обслуживания банковских карт. Для  удобства получения наличных денежных средств по банковским картам в 2006 году Банком был установлен банкомат в  крупнейшем в Нижнем Новгороде IT-парке «Орбита». В настоящее время владельцы банковских карт через банкоматы ОАО КБ «Эллипс банк» могут осуществить оплату услуг сотовой связи мобильных операторов БиЛайн, МТС, Мегафон, НСС, услуг стационарной связи (АДС, Волга-Телеком) и Интернета, а также услуг ЖКХ. В целях развития инфраструктуры обслуживания и увеличения объема безналичных операций по банковским картам как ОАО КБ «Эллипс банка», так и сторонних банков, Банком в 2006 году были установлены собственные POS-терминалы в спортивно-развлекательном и гостиничном комплексах.
    Для владельцев банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк» снижены расходы, связанные с проведением операций по картам Банка в банкоматах сторонних  коммерческих банков, а также банкоматах, установленных в отделениях почтовой связи г. Нижнего Новгорода и Нижегородской области благодаря заключенным договорам с коммерческими банками по межхостовым операциям и с УФПС Нижегородской области – филиалом ФГУП «Почта России» по обслуживанию банковских карт.
    Владельцам  «электронных» банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк» доступна услуга sms-сервиса, позволяющая оперативно получать информацию об остатке денежных средств на счете карты и всех изменениях по счету, а также услуга пополнения баланса счета мобильного телефона через интернет или оператора по телефону  средствами, находящимися на счете банковской карты. Владельцам «классических» банковских карт ОАО КБ «Эллипс банк», помимо вышеуказанных возможностей, доступна услуга пополнения в режиме реального времени счета банковской карты при поступлении денежных средств на банковский счет клиента.
    В целях развития «карточного» бизнеса  с июня 2006 года Банком проводятся подготовительные мероприятия по получению статуса  Аффилированного члена в международной  платежной системе MasterCard International. Получение данного статуса позволит Банку увеличить продуктовый ряд банковских продуктов, расширить спектр услуг предлагаемых физическим и юридическим лицам, а также оптимизировать их стоимость. 

    Денежные  переводы
    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» продолжал развивать услуги физическим лицам по переводу денежных средств внутри Российской Федерации и в страны ближнего и дальнего зарубежья с использованием платежных систем Money Gram и Contact. Кроме этого, с февраля 2006 года Банк осуществляет переводы денежных средств физических лиц по системам Анелик и «Золотая Корона - Страна-Экспресс». До июня 2006 года Банк также осуществлял переводы по системе «VIP Money Transfer» (VMT®). В дальнейшем, в связи с появлением у ВИП-БАНКА задержек в расчетах данное сотрудничество было прекращено и остатки денежных средств на корреспондентских счетах были возвращены Банку в полном объеме.
    Общий объем денежных переводов за 2006 год  составил:
Таблица 3.5: Объем денежных переводов 
Показатель Суммарный объем переводов
в рублях, тыс. руб.
в иностранной  валюте
долларов  США евро
выдача  денежных средств 13 883,1 615 947 308 204
перевод денежных средств по поручениям клиентов 23 022,3 1 116 871 440 182
    Таким образом, общий оборот операций по переводу денежных средств в рублях составил 36 905,4 тыс. руб., что на 16,9% больше аналогичного показателя 2005 года.
    Общий оборот операций по переводу денежных средств в иностранной валюте составил:
    1 732 818 долларов США, превысив аналогичный показатель 2005 года на 34,4%;
    748 386 евро, что больше объема денежных переводов в евро в 2005 году в 12,5 раз.
    Банком  установлены корреспондентские  отношения  с 15 российскими коммерческими банками, 2 коммерческими банками – нерезидентами и 3 небанковскими кредитными организациями, что обеспечивает возможность выбора оптимального по стоимости и срокам проведения маршрута платежа. В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк» заключил корреспондентские отношения с ООО Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр» для осуществления расчетов по системе денежных переводов «Страна Экспресс».
    Также Банк реализовывал своим клиентам скретч-карты  интернет-платёжной системы Yandex.деньги, позволяющие безопасно оплачивать товары и услуги в популярных интернет- магазинах в режиме on-line, и принимал платежи от физических лиц в оплату услуг операторов сотовой связи. 

    Операции  с ценными бумагами.
    При проведении операций на рынке ценных бумаг от своего имени и за свой счет ОАО КБ «Эллипс банк» ориентирован на формирование инвестиционного портфеля ценных бумаг. Банк позиционирует себя в качестве консервативного инвестора – участника рынка ценных бумаг. Приоритетным направлением инвестирования является приобретение ценных бумаг промышленных предприятий. Первоочередное внимание уделяется ценным бумагам региональных финансово устойчивых предприятий, занимающих лидирующие положения в соответствующих отраслях Нижегородского региона.
    По  состоянию на 01.01.2007 г. объем инвестиционного  портфеля ценных бумаг Банка составлял 103 742 тыс. руб., увеличившись за 2006 год на 18 172 тыс. руб. или 21,2% и имел следующую структуру:
    промышленность – 75,79%;
    агропроизводство – 14,56%;
    сфера услуг – 9,60%;
    государственные ценные бумаги – 0,05%.
    В 2006 году наблюдались следующие тенденции  изменения структуры инвестиционного портфеля ценных бумаг Банка:
    увеличение доли ценных бумаг промышленных предприятий;
    реализация в полном объеме ценных бумаг предприятий транспортной отрасли и связи.
    Доля  котируемых ценных бумаг (представленных государственными ценными бумагами) в инвестиционном портфеле Банка на 01.01.2007 г. составляет 0,05% и по сравнению с 01.01.2006 г. практически не изменилась. Доля ценных бумаг, имеющих индикативные котировки в RTS Board, в портфеле Банка на 01.01.2007 г. составляет 24,5%.
    Помимо  собственных операций с ценными бумагами, ОАО КБ «Эллипс банк»  предоставляет услуги в области ценных бумаг юридическим и физическим лицам. У Банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг ФСФР РФ, дающие право заниматься брокерской, дилерской, депозитарной деятельностью и деятельностью по доверительному управлению ценными бумагами.
    В целях расширения возможностей по предоставлению депозитарных услуг, Банком в 2006 году был  заключен договор о междепозитарном  сотрудничестве с ЗАО «ИК «Тройка  Диалог».
    Также Банк имеет корреспондентские отношения с депозитариями ЗАО «ФОРА банк» и ООО «Центральный Московский Депозитарий». Как итог интенсивного развития депозитарных услуг, по состоянию на 01.01.2007 г. Банком заключено 140 договоров на депозитарное обслуживание.
    В 2006 году Банк продолжил выпуск собственных  векселей как инструмента привлечения  финансовых ресурсов. По состоянию  на 01.01.2007 г. объем выпущенных собственных  векселей Банка составил 99 825 тыс. руб., увеличившись за отчетный год на 48 996 тыс. руб. или 96,4%. Основная часть (58,99%) выпущенных Банком на 01.01.2007 г. векселей имеют срок обращения более 3-х лет (89,7% на 01.01.2006). Также в отчетном году ОАО КБ «Эллипс банк» осуществлял кредитование под залог собственных векселей. 

    Валютные  операции
    В 2006 году ОАО КБ «Эллипс банк», предоставляя всем категориям своих клиентов стандартные  виды банковских услуг в области  валютных операций, значительно увеличил общий объём сделок по покупке/продаже  наличной и безналичной иностранной  валюты, объем платежей, проводимых Банком по поручению клиентов как в рамках внешнеторговых контрактов, так и по неторговым операциям, что связано не только с расширением клиентской базы, заинтересованной в получении полноценного банковского обслуживания, но и с увеличением объёмов бизнеса юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших свои расчетные и валютные счета в ОАО КБ «Эллипс банк».
    Соответствие  критериям полноценности качества расчетно-кассового обслуживания в  иностранной валюте находит свое выражение в следующих преимуществах, которыми могут воспользоваться клиенты Банка:
    продленный по сравнению с установленным в ряде других банков режим исполнения клиентских распоряжений на перевод средств в долларах США и евро (до 18 час. 00 мин.);
    гибкая система тарифных ставок, в основе которой лежит зависимость размера комиссионного вознаграждения Банка от суммы заявки клиента на покупку/продажу иностранной валюты;
    индивидуальный подход и консультационная поддержка, оказываемая на бесплатной основе, для участников внешнеэкономической деятельности при использовании тех или иных форм международных расчетов, оформлении паспортов сделок, документов, сопровождающих валютные операции.
    Корреспондентские счета «Ностро», открытые ОАО КБ «Эллипс банк» в таких крупнейших российских банках,  как ОАО «Промстройбанк» (г. Санкт- Петербург), и зарубежных банках, таких как Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG, являющимся ведущим расчетно-клиринговым центром на территории Европейского Союза, позволяют Банку выбирать оптимальный по стоимости маршрут платежа, что с учетом заявленной быстроты его исполнения создает дополнительное удобство для клиентов, пользующихся услугами ОАО КБ «Эллипс банк». Кроме того, корреспондентский счет в евро, открытый в Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG, делает возможным проведение Банком платежей практически во всех валютах стран Западной, Центральной и Восточной Европы, не входящих в зону евро.
    В течение 2006 года  ОАО КБ «Эллипс  банк» осуществлял расчеты в  иностранной валюте через 10 корреспондентских  счетов «Ностро», открытых в долларах США, из них  9 в банках-резидентах и 1 счет в банке-нерезиденте, и 6 корреспондентских счетов «Ностро», открытых в евро, из которых – 4  счета в банках-резидентах и 2 счета в банках-нерезидентах. Снижение в отчетном году количества открытых корреспондентских счетов в иностранной валюте (на 01.01.2006 г. Банком было открыто 15 счетов «Ностро» в долларах США и 8 счетов «Ностро» в евро) происходило в целях оптимизации расчетов Банка.
    В 2006 году общее количество юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей, открывших в ОАО КБ «Эллипс банк» свои валютные счета в долларах США, увеличилось на 12 новых клиентов (или 36,4%) и составило 45 клиентов. Количество юридических лиц и предпринимателей, открывших валютные счета в евро, составило 25 клиентов, увеличившись  за 2006 год на 6 новых клиентов (или 31,6%).
    Суммарный кредитовый оборот только по текущим  валютным счетам юридических лиц  и предпринимателей составил в 2006 году:в  долларах США- 8 млн.277 тыс. долларов США; в евро – 1 млн.531 тыс. евро.
    За 2006 год более чем в 2 раза по сравнению  с предыдущим годом произошло  увеличение количества паспортов сделок, открытых Банком на основе принятых на обслуживание внешнеторговых контрактов. Общее количество действующих в  течение 2006 года паспортов сделок - более 100, из которых в названный период было оформлено новых 85 паспортов сделок, в число которых вошли 3 паспорта сделки, переведенные из других банков.
    В разбивке по видам внешнеторговых контрактов оформленные в 2006 году  паспорта сделок подразделяются на:
    - 19 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим экспорт  товаров, на общую сумму 23 млн. 922 тыс. руб., 1 млн. 6 тыс. евро;
    - 21 паспорт сделки по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим оказание  услуг нерезидентам, на общую сумму 215 тыс. долларов США, 357 тыс. евро, 8 млн.835 тыс. руб.
    - 40 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим импорт  товаров, на общую сумму 137 млн. 947 тыс. руб., 387 тыс. долларов США, 1 млн. 22 тыс. евро;
    - 5 паспортов сделок по внешнеторговым  контрактам, предусматривающим оказание  услуг нерезидентами российским  юридическим лицам, на общую  сумму 413 тыс. рублей, 428 тыс. долларов  США, 52 тыс. евро.
    Объем экспортной выручки, зачисленной на счета участников внешнеэкономической деятельности по паспортам сделок, оформленным в ОАО КБ «Эллипс банк», значительно возрос в 2006 году по сравнению с 2005 годом, и составил:  
    в рублях:11 млн. 657 тыс. рублей (рост в 3,4 раза);
    в долларах США: 395 тыс. долларов США (рост в 16,4 раза).
    В 2006 году наблюдался рост поступлений  на счета корпоративных клиентов Банка экспортной валютной выручки  в евро, составившей в общем  итоге 249 тыс. евро. Это связано, в  основном, с переходом на обслуживание в ОАО КБ «Эллипс банк» одной  из ведущих нижегородских компаний, занимающихся разработкой проектов судов различного назначения - ОАО конструкторское бюро по проектированию судов «Вымпел», чьи контракты на оказание инжиниринговых услуг нерезидентам явились источником поступления экспортной валютной выручки на счета в ОАО КБ «Эллипс банк», и соответственно, дополнительным источником получения комиссионного вознаграждения для Банка.
    В 2006 году активное развитие получили операции Банка с наличной иностранной  валютой, что связано с открытием новых дополнительных офисов и наращиванием объемов покупки/продажи валюты в кассах ранее открытых внутренних структурных подразделений Банка.
    Динамику  оборотов покупки/продажи Банком наличных долларов США и евро иллюстрируют  следующие данные:
Таблица 3.6: Динамика оборотов покупки/продажи наличных долларов США и евро
Наименование Валюты
2005 год 2006 год Темп  прироста
покупка продажа покупка продажа покупка продажа
Доллар  США (в тыс.единиц) 2 792,6 4 312,3 4 373,7 4 914,3 + 56,6%
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.