На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Отчет по практике в банке "Уралсиб"

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Добавлен: 22.06.2012. Сдан: 2011. Страниц: 21. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ  3
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «УРАЛСИБ» 5
2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «УРАЛСИБ» 12
3. ХАРАКТЕРИСТИКА  ОСНОВНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «УРАЛСИБ»  23
  3.1 Отдел организации  и контроля розничного кредитования 23
  3.2 Кредитный отдел 25
  3.3 Отдел операционного  обслуживания физических лиц 39
  3.4 Отдел операционного  обслуживания юридических лиц 42
  3.5 Отдел валютного  контроля 49
  3.6 Отдел по операциям  с ценными бумагами 50
  3.7 Депозитный  отдел 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 63
ПРИЛОЖЕНИЯ  64
   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ
     В настоящее время в России  функционирует большое количество  коммерческих банков, при этом  важной особенностью современного  банка является его универсальность,  т.е. стремление оказывать все  виды банковских и небанковских  операций. Для более подробного  изучения деятельности коммерческого  банка мною была пройдена производственная  практика в Филиале «Южный»  ОАО «УРАЛСИБ» г. Краснодара.
     Целью прохождения практики является  закрепление теоретических знаний  и конкретизация результатов  теоретического обучения, исследование в области организации и осуществления деятельности ОАО «УРАЛСИБ», приобретение умения и навыков практической работы по  избранной специальности.     
     В связи с этим были поставлены  следующие задачи:
- установить  нормальные деловые отношения  с руководителями, специалистами  организации;
- ознакомиться  с  общими принципами организации  и функционирования филиала банка;
- изучить  экономическую и нормативную  документацию;
- оценить  организационно-экономический уровень  деятельности филиала банка;
- ознакомиться  с деятельностью основных отделов  филиала;
- получить  практические навыки работы по  избранной специальности;
- оформить  отчет о прохождении практики;
- успешно  защитить результаты производственной  практике на кафедре в установленные  сроки.
     Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.
     В процессе прохождения практики  были рассмотрены основные документы,  регламентирующие деятельность  банка: Устав Открытого акционерного  общества «УРАЛСИБ», Кодекс корпоративной этики в ОАО «УРАЛСИБ», Положение о Правлении Открытого акционерного общества «УРАЛСИБ», а так же положения, регламентирующие деятельность основных отделов  Филиала «Южный» ОАО «УРАЛСИБ». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «УРАЛСИБ»
 
          Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, правопреемницей Открытого акционерного общества Республиканский инвестиционно – кредитный банк «Башкредитбанк», (РИКБ «Башкредитбанк»), рег. номер 2275 от 28 января 1993г.
     В 2001г. фирменное наименование банка  ОАО РИКБ «Башкредитбанк» было изменено на Открытое акционерное общество «Урало-Сибирский Банк» (ОАО « УРАЛСИБ»). ОАО «УРАЛСИБ» зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 19 декабря 2001г., регистрационный номер 2275.
     На  заседании Внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «УРАЛСИБ» в ноябре 2004г. было принято решение о реорганизации ОАО «УРАЛСИБ» в форме присоединения к нему ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», КБ «БНБ» (ОАО), АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО), ОАО АКБ «Кузбассу гольбанк». 11 мая 2010 г. завершена реорганизации ОАО "УРАЛСИБ" в форме присоединения к нему ОАО АКБ «Стройвестбанк» и ОАО  АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК».
     Центральный офис банка расположен по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, д. 8. В г. Уфа, ул. Революционная, 41 работает Удаленный центральный офис и филиал ОАО «УРАЛСИБ», который предоставляет весь спектр финансовых услуг для клиентов - юридических и физических лиц.
          Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом ОАО «УРАЛСИБ».
          За  годы  функционирования   превратился  в  кредитно-финансовое  учреждение, оказывающий широкий  спектр банковских услуг. Круг  клиентов Банка включает, как  крупнейшие  российские  предприятия,  так и средние по  размерам  компании, банки и финансовые  учреждении.
          ОАО «УРАЛСИБ» является одним из самых крупных и надежных российских финансовых институтов, имеющий представительства в 51 регионе страны. Банк является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ".
          Миссия ОАО «УРАЛСИБ»: повышать качество жизни населения, развивать предпринимательскую активность, предоставляя клиентам комплексы финансовых продуктов и услуг; быть примером по эффективности ведения бизнеса в ключевых секторах российского финансового рынка.
          ОАО «УРАЛСИБ» гарантирует:
    Акционерам: рост капитализации, масштабов и устойчивости бизнеса;
    Клиентам: надежность, качество, оперативность, защищенность, доступность;
    Стратегическим партнерам и потенциальным инвесторам: прозрачность и устойчивость бизнеса;
    Бизнес-партнерам и поставщикам: стабильность отношений и соблюдение обязательств, взаимную выгоду и лояльность;
    Обществу и государству: стабильность и рост поступлений и налогов в бюджет, создание новых рабочих мест, рост экономики регионов;
    Сотрудникам и менеджменту: уважение, стабильность, карьерный рост, достойную зарплату;
    Регулирующим органам: выполнение требований законодательства.
          Видение ОАО «УРАЛСИБ»: социально ответственная компания федерального масштаба, соответствующая международным стандартам эффективности и качества бизнеса, входящая в пятерку лидеров в ключевых секторах финансового рынка и обладающая развитой сетью продаж. 
 

 

 

 
 
 
 
 
 

      
 

 

 
 
  

 
  

 

 


          «УРАЛСИБ» позиционируется на финансовом рынке как крупнейший универсальный сетевой банк Федерального уровня, предоставляющий наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Российской Федерации. В их числе – традиционные депозитные вклады, потребительское, ипотечное и автокредитование, инвестиционные услуги, лизинг, возможность участия в фондах коллективных инвестиций, страховые продукты и многие другие.
          «УРАЛСИБ» входит в ТОР-10 крупнейших российских банков, предоставляет своим розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг в 57 регионах Российской Федерации. Cеть продаж Банка включает более 613 точек в России, 2,8 тыс. банкоматов, 8,7 тыс. платежных терминалов, выпущено 3,7 млн пластиковых карт.
          Согласно рейтинговым исследованиям,  УРАЛСИБ занимает ведущие позиции  среди российских банков по  активам, капиталу, корпоративным  и розничным кредитам и депозитам.
          По данным РБК.Рейтинг на 1 июля 2010 года «УРАЛСИБ» вошел в ТОР-10 самых крупных банков России по объему чистых активов, поднявшись за первую половину 2010 года с 13-го места на 10-е.  Размер чистых активов Банка на 1 июля 2010 года составляет 461 млрд рублей. Кроме того, УРАЛСИБ вошел в "десятку" банков-лидеров по объёму кредитов, выданных физическим лицам, а также по объему депозитов физических и юридических лиц.
          В соответствии с рейтингом  журнала "Профиль", по итогам  первого полугодия 2010 года УРАЛСИБ занимает 6-е место по объему кредитов, выданных частным лицам, и 7-е место - по объему привлеченных депозитов от частных лиц. По остаткам на счетах корпоративных клиентов Банк находится на 9-м месте, и на 11-м месте по прибыльности.
          В соответствии с результатами  исследования, проведенного ИК Comcon и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.
          Агентство "РБК.Рейтинг" опубликовало рейтинги банков России по итогам 1-го полугодия 2011 года. По состоянию на 1 июля, УРАЛСИБ входит в TOP-10 банков по депозитам физических лиц и в TOP-15 по размеру общего кредитного портфеля, а также по объему кредитов, предоставленных физическим и юридическим лицам.
          По размеру ликвидных активов  Банк занимается 10-ю позицию в  рейтинге, по объему чистых  активов — 12-е место.
         В 2011г. банку присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств:
    "ВВ-" прогноз стабильный Fitch Ratings 9 августа, 2011
    "В+" прогноз стабильный Standard&Poor's 26 мая, 2011
    "Ва3"прогноз стабильный Moody's Investors Service. 23 мая, 2011
     ОАО «УРАЛСИБ» осуществляет операции в соответствии со следующими видами лицензий:  
    Генеральная лицензия Банка России N 30 выдана 20.09.2005 г.
    Лицензия на осуществление банковский операций N 30 выдана 20.09.2005 г. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06473-000100 (бессрочная)
    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06461-100000 (бессрочная)
    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06466-010000 (бессрочная)
    Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная Федеральной службой по финансовым рынкам от 07.03.2003г. № 177-06470-001000 (бессрочная)
    Лицензия на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов от 09.10.2001 №22-000-1-00040 (бессрочная)
    Лицензия на осуществление разработки, производства шифровальных (криптографических) средств, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств информационных и телекоммуникационных систем от 28.02.2006 № 3031 П (действует до 28.02.2011).
    Лицензия на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 №9219Х (действует до 28.02.2011).
    Лицензия на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 25.08.2010 № 9320Р (действует до 28.02.2011).
    Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 25.08.2010 № 9321 У (действует до 28.02.2011)
     Филиал  «Южный» ОАО «УРАЛСИБ» в г. Краснодаре стабильно входит в пятерку лучших банков региона по ключевым показателям деятельности и уверенно держит планку ведущего филиала «БАНКА УРАЛСИБ» в г. Краснодаре. Финансовые услуги филиала «Южный» пользуются популярностью и доверием среди жителей Краснодарского края.
     В целом, Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в  г. Краснодар на сегодняшний день предоставляет практически весь спектр банковских услуг, к их числу  относятся:
    Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
    Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
    Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
    Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
    Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
    Купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
    Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
    Выдача банковских гарантий;
    Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
    Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
    Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
    Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам сейфов для хранения документов и ценностей.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
    ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «УРАЛСИБ»
          Работа «БАНКА УРАЛСИБ» организована по принципу "финансового супермаркета", что означает: комплекс современных финансовых продуктов и услуг в "одном окне". В процессе своей деятельности Банк всемерно способствует экономическому и социальному развитию региона, с приоритетом для своих акционеров, укреплению денежного обращения, покупательной способности рубля.
             Экономическую характеристику ОАО «УРАЛСИБ» необходимо начать с изучения структуры баланса банка, а именно с пассива, который характеризует источники средств, так как пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть состав и структуру активов.
       Динамику  структуры и состава активов  и пассивов ОАО «УРАЛСИБ» проведем на основании данных бухгалтерского баланса (Приложение 2) по состоянию на 2008-  2010 гг. Анализ структуры ресурсов ОАО «УРАЛСИБ» представлен в таблице 1.
        Анализируя показатели, представленные в таблице №1, можно сделать ряд выводов, а именно: в структуре пассивов наибольший удельный вес занимают привлеченные средства (обязательства) банка, что определено сущностью банка и его ролью на рынке.
      На  начало анализируемого периода они  составляли 384279 млн. руб. (90,2 % от стоимости пассивов), а к концу понизились до уровня в 361259 млн. руб. (88,8 %), т.е. уменьшились на 23020 млн. руб. (в долевом выражении снизились  на 6 процентных пункта). Это позволяет предположить, что даже при незначительном снижении объема привлеченных средств у банка на данном этапе не могло возникнуть серьезных проблем в части формирования ресурсной базы.
           В составе обязательств на конец анализируемого периода наибольший удельный вес приходится в 2010 г. на средства клиентов, которые в стоимостном выражении возросли с 242726 млн. руб. до 293937 млн. руб., то есть увечились на 51211 млн. руб. Основу средств клиентов ОАО «УРАЛСИБ» составляют средства, привлеченные во вклады физических лиц, данный показатель ведет себя нестабильно, в 2008г. в связи с кризисной обстановкой в стране, население изымало свои средства из банковского сектора, соответственно, в этот период данный показатель является наименьшим. В 2009г. в связи с «возвратом доверия» к банкам данный показатель снова увеличился, темп роста данного показателя равен 121,1 %. Данная тенденция позволяет оценить деятельность банка как активную на рынке депозитных ресурсов, но необходимо осуществлять диверсификацию ресурсной базы, чтобы снизить риски, возникающие в случае кризисных явлений. 
          Второе место принадлежит средствам кредитных организаций, если в 2008 г. в стоимостном выражении они составляли 71910 млн. руб., то к 2010 г. они снизились до 43566 млн. руб. на 28344  млн. руб. В долевом выражении их уровень снизился на 34,9%. 
      Относительно  собственных средств отметим, что  в целом они увеличились с  41625 млн. руб. (9,8 %)  до 45389 млн. руб. (11,2%) на  3764 млн руб. (в долевом выражении увеличились на 9,0 процентных пункта).
      В структуре собственных средств  банка наибольший удельный вес занимают средства акционеров, за исследуемый  период они имеют тенденцию к  росту как в относительном (увеличились  на 8840 млн. руб), так и в абсолютном выражении на 43 процентных пункта.
        Статьи прочие обязательства,  резервы на возможные потери, переоценка основных средств,  эмиссионный доход в долевом  выражении  составляют не более  4-6% удельного веса от суммы  всех пассивов.
      В целом пассивы снизились за период с 2008 г. по 2010 г. с 425904 млн. руб. по 406648 млн. руб.  на 19256 млн.  руб.
 


 Таблица 1 – Структура ресурсов ОАО «УРАЛСИБ», млн. руб.  

Наименование  статей 2008г. 2009г. 2010 г. Отклонение 2010г.  от 2008г.
млн. руб. % к итогу
млн. руб. % к итогу
млн. руб. % к итогу млн. руб. % Темп роста, %
Кредиты  ЦБ РФ 55925 13,1 10000 2,7 0 0 -55925 -100 0
Средства  кредитных организаций 71910 16,9 37840 10,2 43566 10,7 -28344 -39,4 60,6
Средства  клиентов,  в т.ч.: -физических  лиц
242726 64
57,0 0,03
268888 87118
72,6 0,03
293937 117807
72,3 28,7
+51211 +117743
+21,1 121,1
обязательства по уплате процентов - - 489 0,13 - 0 - - -
Выпущенные  долговые обязательства 7824 1,8 11247 3,0 20457 5,0 +12633 +161,5 261,5
Прочие  обязательства 5001 1,2 3887 1,1 2996 0,7      
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера,  прочим потерям  и др. 893 0,2 476 0,1 329 0,1 -2005 -40,09 59,91
Всего обязательств 384279 90,2 332827 89,8 361259 88,8 -564 -63,16 36,84
Средства  акционеров (участников) в т.ч.
- обыкновенные  акции
- привилегированные  акции
20418 
20418
0
4,9 26508 
26598
0
7,2 29258 
29258
0
7,2 +8840 
+8840
0
43,30 143,30
Собственные акции, выкупленные у акционеров - - - - - - - - -
Эмиссионный доход - - - - 2 - +2 +100 0
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых  лет 16800 3,9 20315 5,5 8359 2,1 -8441 -50,24 49,76
Переоценка  основных средств 3912 0,9 3094 0,8 3913 1,0 1 0,03 100,03
Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период 3491 0,8 - 11518 - 3,1 4213 1,1 722 20,68 120,68
Расходы будущих периодов и предстоящие  выплаты
- 2996 - 0,7 - 730 - 0,2 -356 -0,1 2640 -88,12 11,88
Всего собственных средств 41625 9,8 37669 10,2 45389 11,2 3764 9,04 109,04
Валюта  баланса 425904 100,0 370496 100,0 406648 100,0 -19256 -4,52 95,48
 
 


       Укрупненную структуру ресурсов можно представить  в следующей таблице:

Таблица 2 – Укрупненная структура ресурсов ОАО «УРАЛСИБ», млн.руб.

Наименование пассивов
2008г. 2009г. 2010г. Отклонение 2010г. к 2008г.
млн. руб. % млн. руб. % млн. руб. % млн. руб. % ТР, %
Привлеченные  средства 384279 90,2 332827 89,8 361259 88,8 -23020 -6,0 94,0
Собственные средства 41625 9,8 37669 10,2 45389 11,2 +3764 +9,0 109,0
Всего пассивов 425904 100,0 370496 100,0 406648 100,0 -19256 -4,5 95,5
        Пассивные и активные операции коммерческого банка тесно связаны между собой. Активные  операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций. Актив баланса характеризует состав, размещение и целевое использование средств банка. Он показывает, во что вложены финансовые ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств. Активы есть пассивы банка, но только уже вложенные в те или иные направления рыночной деятельности.
        Активы банка имеют свои размеры и структуру (состав), определяемые, с одной стороны, потребностями рынка, с другой стороны, размерами и структурой пассивов банка. Анализ структуры активов ОАО «УРАЛСИБ» представлен в таблице 3.
     Главной составляющей активов в ОАО «УРАЛСИБ» является чистая ссудная задолженность банка, т.е. выданные кредиты клиентам. Так, на начало исследуемого периода данный показатель составлял 289535 млн. руб., а на конец 251066 млн. руб., мы наблюдаем снижение данного показателя как в относительном (13,9 %), так и в абсолютном 38469 млн. руб. на наш взгляд, данная тенденция может говорить нам о снижении объемов кредитования как в розничном, так и  в корпоративном бизнесе.
       Показатели статьи «Денежные  средства» имеют тенденцию к  росту, за период 2008-2010гг. их величина  возросла с 17309 млн. руб. до 19328 млн. руб., что в относительном  выражении соответствует 11,7 %. Темп  роста данного показателя равен 111,7 %. 
     Так же следует отметить незначительное снижение средств кредитных организаций  в Банке России (снизились на 682 млн. руб.).
     Достаточно  малочисленным источником доходов для банка является его деятельность на фондовом рынке, где ОАО «УРАЛСИБ» выступает и в качестве эмитента, размещая собственные акции, и в качестве инвестора, приобретая бумаги как для перепродажи. Остальные статья активов не имеют значительного удельного веса, тем самым не влияя значительно на работоспособность банка.
 


Таблица 3  – Структура активов ОАО «УРАЛСИБ», млн. руб.  

Наименование  статей 2008 г. 2009 г. 2010 г. Отклонение 2010г. к 2008г.
млн. руб. % к итогу
млн. руб. % к Итогу
млн. руб. % к итогу
Абсолютное  отклонение, млн. руб.
 
Относительное отклонение, %
Темп роста, %
1.Денежные  средства 17309 4,1 15135 4,1 19328 4,7 +2019 +11,7 111,7
2.Средства  кредитных организаций в ЦБ  РФ 37191 8,7 14998 4,0 36509 9,0 -682 -1,8 98,2
2.1. Обязательные резервы в ЦБ  РФ 622 0,1 2881 0,8 5489 1,3 +4867 +782,5 882,5
3.Средства  в кредитных организациях 4113 1,0 2292 0,6 2029 0,5 -2084 -50,7 49,3
4. Чистые вложения в торговые  ценные бумаги 3423 0,8 564 0,1 463 0,1 -2960 -86,5 13,5
5.Чистая  ссудная задолженность 289535 68,0 227503 61,4 251066 61,7 -38469 -13,3 86,7
6.Чистые  вложения в инвестиционные ценные  бумаги, удерживаемые до погашения 6109 1,4 3109 0,9 2015 20,9 -4094 -67,0 33,0
7.Чистые  вложения в ценные бумаги, имеющиеся  в наличии для продажи 51040 12,0 88092 23,8 84980 0,4 +33940 +66,5 166,5
8.Основные  средства, нематериальные активы  и материальные запасы 9116 2,1 10774 2,9 2194 0,5 -6922 -75,9 24,1
9. Прочие активы 8067 7,9 8028 2,2 8109 2,0 +42 +0,5 100,5
Валюта  баланса 425904 100,0 370495 100,0 406648 100,0 -19256 -4,5 95,5
 
 
 
 


       Цель коммерческих банков состоит в максимизации прибыли при сведении к минимуму расходов. Прибыль и убытки, полученные банком, - показатели, концентрирующие в себе результаты активных и пассивных операций банка.
          Доходы, расходы и прибыль являются отражением комплекса объективных и субъективных факторов, воздействующих на деятельность банка: клиентская база, местоположение, наличие достаточных помещений для обслуживания клиентуры, уровень конкуренции, уровень взаимоотношений с государственными органами, качество управления банков и т.д.
       Рассмотрим  структуру доходов и расходов ОАО «УРАЛСИБ», представленную в таблице 4.
Таблица 4 -  Структура доходов и расходов  ОАО «УРАЛСИБ», млн. руб.
 
Наименование  статей
Сумма, млн. руб. Отклонение 2010г. к 2008г
2008г. 2009 г. 2010 г. млн.руб. % Темп роста, %
1. Всего  процентов  полученных и аналогичных  доходов,  41855 42710 32608 -9247 -22,1 77,9
в т.ч.: -от размещения  средств в кредитных организациях
4113 5575 543 -3570 -86,8 13,2
- от  ссуд, предоставленных  клиентам 34549 33148 28956 -5593 -16,2 83,8
- других  источников 3193 3987 3109 -84 -2,6 97,4
2.Всего  процентов уплаченных и аналогичных   расходов, в т. ч.: 18241 26577 17899 -342 -1,9 98,1
- по  привлеченным средствам кредитных  организаций 4999 6717 1141 -3858 -77,2 22,8
- по  привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)
12431 19222 16114 +3683 +29,6 129,6
- по  выпущенным долговым обязательствам 810 638 644 -166 -20,5 79,5
 


Продолжение Таблицы 4
3.Чистый  процентный доход 23614 16133 14709 -8905 -37,7 62,3
4. Чистые  доходы от операций с ценными  бумагами - 703 1737 693 +1396 -198,6 -98,6
5. Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой 2060 1858 647 -1413 -68,6 31,4
6.Административно-управленческие  расходы 9609 7518 7964 - 1645 -17,1 82,9
7.Резервы   на возможные потери 16902 34147 -26351 -43253 -255,9 -155,9
8. Прибыль до налогообложения  6213 - 4245 5812 -401 -6,5 93,5
9. Начисленные  налоги 2722 1276 1599 -1123 -41,3 58,7
10. Прибыль  за отчетный год 3491 - 4344 4213 +722 +20,7 120,7
 
     Анализируя  перечень доходов и расходов ОАО  «УРАЛСИБ», приведенный в таблице 4, можно сделать вывод о том, что наиболее крупной статьей доходов являются процентные доходы.
     Данный  показатель в 2008 г составлял  41855 млн. руб., а в 2010 - 32608 млн. руб., то есть он снизился на 9247 млн. руб. Значительным из процентных доходов является доходы от ссуд, предоставленных клиентам. Они в динамике уменьшились на 5593 млн. руб.
     Процентный  расходы имеют тенденцию к  снижению. В 2008 г. они составляли 18241 млн. руб., а в 2010 г. 17899 млн. руб., то есть снизились на 342 млн. руб. Снижение процентных доходов все же опережает снижение процентных расходов, что с положительной  стороны характеризует процентную политику банка. Следовательно, этим фактором обусловлено снижение чистого процентного  дохода с 23614 млн. руб. до 14709 млн. руб., что  на 8905 млн. руб. меньше, чем в начале анализируемого периода.
     Чистый  доходы от операций с ценными бумагами выросли, дав в 2010 г. положительный  результат в 693 млн. руб.
          Чистая прибыль банка "УРАЛСИБ" по итогам первого полугодия 2011 года снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2010 года на 8,2%, составив 2,657 миллиарда рублей. Сумма начисленных налогов за исследуемый период уменьшилась на 401 млн. руб., что имеет положительное влияние на чистую прибыль банка.
     Рассмотрим  основные показатели финансово-экономической  деятельности ОАО «УРАЛСИБ», представленные в таблице 5.
Таблица 5 – Основные показатели финансово-экономической деятельности ОАО «УРАЛСИБ», млн. руб.
Показатели 2008г. 2009г. 2010г. Отклонение 2010г. от 2008г.
млн. руб. % Темп роста, %
Уставный  капитал, млн. руб. 20418 26508 29258 8840 +43,3 143,3
Собственные средства (капитал), млн. руб. 49079 44899 45389 -3690 -7,5 92,5
Совокупные  доходы, млн. руб. 234448 436163 293971 +59523 +25,4 125,4
Совокупные  расходы, млн. руб. 229077 440506 288159 +59082 +25,8 125,8
Чистые  процентные доходы, млн. руб. 23614 16133 14709 -8905 -37,7 62,3
Балансовая  прибыль, млн. руб. 5371 -4245 5812 +441 +8,2 108,2
Чистая  прибыль 3491 -4344 4213 +722 +20,7 120,7
Норматив  достаточности капитала, % 12,80 14,60 13,79 - +0,99п.п -
Активы, приносящие доход, млн. руб. 325779 328251 361881 +36102 +11,1 111,1
Рентабельность  капитала, (ROE)% 17,1 -16,4 14,4 - -2,7п.п. -
Рентабельность  активов, % 1,1 -1,3 1,2 - +0,1п.п. -
Уровень доходности работающих активов 0,7 1,3 0,8 - +0,1п. -
Показатель  рентабельности работы банка, % 1,5 -1,0 1,4 - -0,1п.п. -
Чистая процентная маржа, % 7,2 4,9 4,1 - -3,1п.п. -
Спред, %  8,3 6,0 4,0 - -4,3п.п. -
     Анализ  таблицы 5 свидетельствует о том, что в динамике за 3 года произошел рост уставного капитала банка, данный показатель увеличился на 8840 млн. руб. Незначительно снизился собственный капитал, в 2010 г. по сравнению с аналогичным показателем 2008 г. на 3690 млн. руб.
     Рассматривая  совокупные доходы и аналогичные  расходы банка необходимо отметить их рост, т.к. расходы планомерно увеличиваются  от степени повышения соответствующих  доходов. Таким образом, совокупные доходы в 2010 г. по сравнению с 2008 г.  увеличились на 59253 млн. руб., а совокупные расходы – на 59082 млн. руб.
      Чистая  прибыль за исследуемый период увеличилась на 722 млн. руб., что является положительной тенденцией в деятельности банка.
        Наибольшее значение норматива  достаточности капитала ОАО УРАЛСИБ достигнуто по состоянию на 1 января 2009 г., он составил 14,6 % при минимально допустимом значении, установленном ЦБ РФ, в размере 10%. ОАО УРАЛСИБ отвечает требованиям использования норматива достаточности капитала, что свидетельствует о его надежности.
      Активы, приносящие доход, в своих расчетах учитывают вложения банка в ценные бумаги, кредиты предоставленные и прочие активы. Их структурное развитие имеет направленность к росту.
      Таким образом, в 2010г. эта величина значительно возросла и составила 361881 млн. руб., что на 36102 млн. руб. больше по сравнению с соответствующим показателем 2008 г. 
      Положительное значение коэффициента спрэда говорит  о верно избранной руководством банка стратегии привлечения  ресурсов.
      Наблюдается незначительное уменьшение показателя рентабельности деятельности банка (на 0,1 п.п.) и рентабельности капитала (на 2,7 п.п.).
      Далее рассмотрим выполнение банком обязательных экономических нормативов деятельности. Данная таблица была заполнена с  помощью формы 0409135 «Информация об обязательных нормативах по состоянию  на 01.01.2009г.», «Информация об обязательных нормативах по состоянию на 01.01.2010г.» и «Информация об обязательных нормативах по состоянию на 01.01.2011г.»
      В таблице 6 видно, что ОАО «УРАЛСИБ» выполняет следующие нормативы: норматив достаточности капитала банка; норматив текущей ликвидности; норматив долгосрочной ликвидности, норматив максимального размера риска на одного заемщика. И не выполняет норматив мгновенной ликвидности, норматив максимального размера крупных кредитных рисков.
Таблица 6 – Выполнение ОАО «УРАЛСИБ» обязательных экономических нормативов деятельности, %
Наименование  норматива Критериальное значение 2008г. 2009г. 2010г.
Норматив  достаточности капитала банка(Н1) 10.00 12.80 14.60 13.79
Норматив  мгновенной ликвидности (Н2) 15.00 112.30 39.60 25.10
Норматив  текущей ликвидности (Н3) 50.00 104.80 74.20 62.18
Норматив  долгосрочной  ликвидности (Н4) 120.00 86.20 88.10 62.95
Норматив  максимального размера риска  на одного заемщика (Н6) 25.00 макс. 23.40 макс. 20.90 макс.  
мин. 0.60 мин. 1.40 мин.  
Норматив  максимального размера крупных  кредитных рисков (Н7) 800.00 129.50 148.50 135.12
Норматив  максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам (участникам)  (Н9.1) 50.00 0.00 0.00 0.00
Норматив  совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) 3.00 2.10 2.00 1.54
Норматив  использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) 25.00 0.00 0.70 0.76
 
      Подводя итоги анализа основных экономических показателей ОАО УРАЛСИБ, необходимо сказать, что активная работа в корпративном сегменте, позволила существенно снизить зависимость от полученного финансировани со стороны государства, прежде всего в форме беззалоговых кредитов Банка России. 

   
    ХАРАКТЕРИСТИКА  ОСНОВНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «УРАЛСИБ» 
      Отдел организации и контроля розничного кредитования
Нормативная литература:
    №17 369 Инструкция по работе с залогами Открытого акционерного общества «УРАЛСИБ»;
    №12 743 Положение о кредитовании физических лиц в Открытом акционерном обществе «УРАЛСИБ»;
    №19 523 Порядок учета проблемных активов физических лиц, относящихся к кредитным продуктам Открытого акционерного общества «УРАЛСИБ»;
    №19 804 Порядок работы с просроченной задолженностью и проблемными активами по кредитным продуктам розничного банковского бизнеса.
    Федеральный закон от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге»
    Положение Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».  
          Кредитный контроль за выданным  кредитом заключается в ведении  кредитного досье и обслуживании  заемщика – физического лица  с момента выдачи кредита до  его полного погашения и закрытия  кредитного договора. Функции кредитного  контроля в рамках кредитного  конвейера осуществляются кредитным  контролёром. 
          В рамках кредитного конвейера  кредитный контролер осуществляет  следующие функции, разделенные  на 3 блока: 
     Блок №1. Осуществление последующего  контроля выданного кредита.
     1.1 Отдел осуществляет контроль  соответствия выданного кредита  и сформированного кредитного  досье требованиям банка. 
          При приеме кредитного досье  от кредитного менеджера кредитный  контролер проверяет наличие  в досье всех документов согласно  описи и требованиям банка;  соответствие условий кредитования (срок, обеспечение, %-я ставка); адекватность проведения андеррайтинга. В случае выявления устранимых замечаний кредитный контролер не принимает кредитное досье на сопровождение, формирует список замечаний и передает обратно кредитному менеджеру для устранения замечаний.
     1.2 Контроль наличия и обеспечения  сохранности оригиналов документов  по обеспечению. 
          Все оригиналы документов хранятся  в огнеупорном сейфе, который  замыкается на ключ, находящийся  в кабинете начальника отдела.
     1.3 Своевременное внесение корректировок  в досье, в случае изменения  персональных данных заемщиков  – физических лиц. 
     Блок №2. Контроль кредитного  договора.
     2.1 Подготовка справок об остатке  ссудной задолженности. 
          Кредитный контролер, при наличии  письменного заявления от заемщика  о предоставлении информации  по кредиту, в течение 2-х  рабочих дней готовит на фирменном  бланке банка справку о наличии  кредита в банке, виде кредита,  остатке ссудной задолженности. 
     2.2 Подготовка справок о сумме  ежемесячных платежей;
          Кредитный контролер, при наличии  письменного заявления от заемщика  о предоставлении информации  по кредиту, в течение 2-х  рабочих дней готовит на фирменном  бланке банка справку о сумме  ежемесячных платежей заемщика.
     2.3 составление кредитной истории  заемщиков и отправление в  НБКИ;
     2.4 подготовка кредитного досье  в архив. 
     Блок №3. Работа с просроченной  задолженностью и проблемными  активами.
     3.1 Работа с просроченной задолженностью  физических лиц;
     3.2 Работа с проблемными активами  физических лиц. 
          В рамках этапа «Процедура  кредитного контроля выданного  кредита» осуществляются мероприятия  по изменению первоначальных  условий выданного кредита. Изменения  первоначальных условий кредитного  договора возможны либо по заявлению заемщика, либо в рамках Порядка работы с просроченной задолженностью и проблемными активами.     
          Возможные изменения условий  действующего кредитного договора:
- изменение  %-ой ставки по кредиту и  штрафным санкциям ;
- изменение  срока кредитного договора;
- изменение  очередности погашения кредита  и иных платежей по кредиту; 
- изменение  суммы аннуитетного платежа;
- замена  обеспечения по кредитному договору.
      Кредитный отдел
Нормативная литература:
    Положение о кредитовании физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ»;
    Федеральный закон от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге»;
    Положение Банка России от 01.04.2003 №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».
          Банк «УРАЛСИБ» предоставляет розничные банковские услуги на рынках привлечения и размещения денежных средств. В каждом из сегментов розничного банковского рынка продуктовый ряд охватывает основные потребности клиентов и соответствует рыночной практике, сложившейся среди системообразующих банков федерального уровня. При формировании стратегии развития на рынке розничных банковских услуг Банк исходит из ключевых потребностей массового сегмента розничных клиентов, которые во многом тесно связаны с их социальными потребностями.
      В последние годы банк «УРАЛСИБ» закрепил свои позиции в группе лидеров российского розничного банковского бизнеса. Банк предоставляет широкий спектр продуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, потребительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские карты, вклады, расчетное обслуживание физических лиц.
       Так, при развитии кредитования физических лиц особое внимание уделяется соблюдению баланса между доходностью операций и доступностью кредита для населения. В результате все основные кредитные  продукты (потребительские кредиты, кредиты на приобретение автотранспорта, жилищные кредиты, кредитные карты) выдаются по умеренным процентным ставкам.
      Организация процесса кредитования физических лиц  в ОАО «УРАЛСИБ» осуществляется по 2-м основным направлениям:
      - привлечение потенциальных заемщиков; 
      - оценка заемщиков, принятие решения  о возможности выдачи кредита,  выдача кредита и последующая  работа с выданным кредитом.
      Привлечением  потенциальных заемщиков занимается подразделения организации продаж. Основная задача данного подразделения  – это формирование постоянного  потока потенциальных заемщиков  в банк.
      Оценкой заемщиков, принятием решения о  возможности выдачи кредита, самой  выдачей кредита и последующей  работой с выданным кредитом занимается подразделения кредитования и отдел  сопровождения кредитных и депозитных операций Головного офиса, отдел/группа сопровождения банковских операций. Основная задача данных отделов –  это выдача кредитов и последующее  их обслуживание.
      Кредитный процесс в банке организован  по принципу «кредитного конвейера», этот принцип предполагает прохождение  кредитной заявкой несколько  этапов, которые осуществляют разные участки «кредитного конвейера»:
      - менеджер – консультант;
      - кредитный менеджер;
      - андеррайтер;
      - кредитный контролер. 
      В ОАО «УРАЛСИБ» существует два варианта организации кредитного процесса:
      1) с выделением централизованного  кредитного контроля (точка кредитного  контроля территориально не совпадает  с точкой выдачи кредита);
      2) без выделения централизованного  кредитного контроля (точка кредитного  контроля территориально совпадает  с точкой выдачи кредита).
      В рамках направления «Привлечение потенциальных  заемщиков» осуществляется:
      - привлечение и консультирование  потенциальных заемщиков (осуществляет  менеджер-консультант/агент банка);
      - предварительная консультация потенциального  заемщика (менеджер-консультант/кредитный  менеджер).
      В рамках действия кредитного конвейера  функции привлечения и консультирования потенциальных заемщиков выполняют  менеджер-консультант или агент  банка. 
      На  этапе консультирования менеджер-консультант  выявляет потребности клиента, определяет соответствие клиента требованиям  банка, проводит консультирование по условиям предоставленных кредитов.
      Менеджер-консультант  формирует первичное кредитное  досье – подшивает принятый пакет  документов в скоросшиватель. В дальнейшем, все документы по сделке подшиваются  в кредитное досье в хронологическом  порядке по мере поступления в  банк.
      Алгоритм  действий по направлению «Оценка  заемщиков, принятие решения о возможности  выдачи кредита, выдача кредита и  последующая работа с выданным кредитом»  состоит из следующих этапов:
      Этап  №1. Внесение сведений о потенциальном  заемщике в программный модуль «Кредитные заявки».
      Этап  №2. Оценка возможности кредитования потенциального заемщика.
      Этап  №3. Принятие решения о возможности  кредитования потенциального заемщика.
      Этап  №4. Оформление кредитных документов и выдача кредита. 
          Этап №5. Процедура кредитного контроля выданного кредита.      
       Нормативные документы:
    Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ
    Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 №122-ФЗ;
    Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 №214-ФЗ;
    Порядок ипотечного кредитования физических лиц в ОАО «УРАЛСИБ».    
          Активное использование передовых технологий позволяет обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом клиентской базы банка. Динамичными темпами развивается ипотечное кредитование. Такие результаты стали возможны благодаря реализации целенаправленной маркетинговой политики банка, заключающейся в поддержании рыночных ценовых условий по продукту и обеспечении конкурентных преимуществ за счет повышения качества ипотечных продуктов и сервисов.
          Несмотря на общий спад ипотечного  кредитования, вызванный международным  финансовым кризисом, Банк «УРАЛСИБ»  продолжает оказывать услуги  ипотечного кредитования, в основном  социальной направленности. Общая  сумма выданных Банком ипотечных  кредитов составила 41,2 млрд. рублей (объем портфеля на 31 декабря 2009 года).
                 Основным нормативным документом, регламентирующим деятельность отдела ипотечного кредитования филиала «Южный» ОАО «УРАЛСИБ» г. Краснодар является Порядок ипотечного кредитования физических лиц в Открытом акционерном обществе «УРАЛСИБ». Данный порядок устанавливает общие условия и процедуру предоставления Банком ипотечных кредитов физическим лицам под залог приобретаемой недвижимости, которая должна являться для заемщиков – залогодателей единственной, используемой в целях постоянного проживания.         
       Партнерами  – застройщиками  Филиала «Южный»  ОАО «УРАЛСИБ» являются: ООО "Аволон",  ООО "Аякс-Риэлт",  ООО "Южно-региональное агентство оценки" , ООО АН "Девелопмент-Юг" , ООО Бизнес-Трейдинг, ООО «Фирма «Строитель»,  ЗАО «Строй Интернейшнл», ООО «Нефтестройиндустрия – Юг» и д.р.
          Покупатели квартир в строящихся микрорайонах данных компаний могут воспользоваться ипотечной программой ОАО «БАНКА УРАЛСИБ» и приобрести квартиру в кредит на выгодных условиях — достаточно внести 20% от ее стоимости. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Процентная ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса: до оформления в собственность — от 11,5 до 12% годовых, после оформления ставка снижается до 10,8% годовых. Комиссии по кредиту отсутствуют.
          Заемщиком может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 20 лет, которому к моменту окончания срока кредитования исполнится не более 60 лет (по отдельному порядку кредитования не более 65 лет). Он может быть увеличен при условии заключения договора страхования жизни и трудоспособности заемщика на весь срок кредитования.
          Заемщик должен иметь постоянную  или временную регистрацию, действующую  на срок кредитования, на территории, входящей в зону деятельности  подразделений банка.   
           Источниками получения дохода, которые учитываются банком при расчете суммы кредита, являются:
    заработная плата по основному месту работы;
    доход от предпринимательской деятельности;
    пенсионные выплаты (только при условии подтверждения дохода);
    доход от работы неполный рабочий день;
    дивиденды по акциям, купоны по облигациям;
    чистый доход в форме арендной платы при сдаче недвижимости и т.д.
Существенные  условия (параметры) кредитной сделки:
    сумма кредита;
    срок кредита;
    обеспечение;
    целевое использование;
    первоначальный взнос;
    процентная ставка.
      Кредиты розничного бизнеса (для клиентов –  физических лиц) выдаются с определенным целевым назначением, например, кредитование на потребительские цели, на приобретение или строительство жилья, покупку  автомобиля, образование и т.д. Кредитование осуществляется по тарифам банка  по различным видам кредитных  продуктов, которые действуют на момент заключения кредитного договора.     
      Для минимизации рисков кредитования различными порядками кредитования предусмотрены  несколько видов обеспечения  кредитов. Обеспечение может быть оформлено в виде поручительства физических лиц, залога имущества, залога права требования и т.д.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.