На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Управление банком

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 02.07.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Министерство  транспорта Российской Федерации Федеральное  государственное  образовательное  учреждение высшего  профессионального  образования
Волжская  государственная  академия водного  транспорта 

Кафедра финансы и кретит 
 

    Контрольная работа
по предмету «Организация деятельности кредитной организации» 

на  тему: «Управление банком.» 

                                           Выполнила:
                                                                        Родионова Алена Евгеньевна
                                        Студентка                        
                                                                       V курса заочного отделения
                                                 Специальность:
                                                        «Финансы и кредит»
                                         Ф-06-1190 

                                                                   Проверил преподаватель:
                                                   Софронова В.В. 
     

Нижний  Новгород 2011 год 
Содержание.
 

Сущность, задачи и функции банковского менеджмента……3-8 

Управление  активами…………………………………………....9-21 

Управление  пассивами…………………………………………22-27 

Практическая  часть………………………………………….....28-29 

Список  литературы…………………………………………...……30
 

Сущность, задачи и  функции банковского менеджмента. 

     Банковская  деятельность в современном мире - одна из наиболее конкурентных, поэтому  успех и жизнедеятельность банка  существенно определяется его менеджментом.
     Банковский  менеджмент– это научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере, которая базируется на научных методах управления, обусловленных практикой ведения банковского дела.
     Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному  управлению денежными потоками и  использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке.
     Объектом  управления является коммерческий банк вместе со всеми аспектами банковской деятельности во взаимосвязи с политико-правовым и социально-экономической средой (капитал; привлеченные и заимствованные ресурсы; активы; финансовый инструментарий; методология; организационные структуры; банковские продукты; персонал; информационные потоки; банковские операции; финансовые результаты , другие).
     Субъект управления - это ответственное лицо или группа лиц, имеющих право принимать управленческие решения, и несут ответственность за эффективность осуществляемого процесса управления банком. Все субъекты управления часто объединяют под одним названием - менеджмент (руководящий состав) банка.
     Банковский  менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим  планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. 
     Главная цель деятельности банковского учреждения, как и любого коммерческого предприятия, заключается в получении прибылей. Но перечень задач, стоящих перед  банковским менеджментом и требующих эффективного решения, гораздо шире, чем максимизация прибылей.
     Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. 
     Задачи  банковского менеджмента
     - Управление банковскими  операциями (активами  и пассивами):
    Портфельный подход
    Позиционный подход
    Ситуационный подход
     - Управление рисками:
    Кредитный
    Рыночный
    Валютный
    Операционный
    Ликвидности
     - Стратегический менеджмент
     Задачи  банковского менеджмента:
     -  обеспечение доходной деятельности;
     -  обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;
     -  максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;
     - наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков;
     - организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных  и других систем, обеспечивающих  жизнедеятельность банка;
     - создание условий для набора квалифицированных сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей;
     - создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.
       Согласно классической теории управления выделяют следующие основные функции менеджмента: 
•планирование; 
•анализ; 
•организация; 
•регулирование (руководство, координация); 
•мотивация; 
• контроль.

     Планирование деятельности рассматривается как центральное звено всего процесса управления банком и главная функция менеджмента. Планирование основывается на результатах анализа всей совокупности факторов, определяющих условия функционирования банка в текущем периоде и в будущем. Анализ влияния факторов осуществляют, сгруппировав их по среде возникновения на внешние относительно банка и внутрибанковские. Результатом процесса планирования должен стать качественный план, на основании которого будут осуществляться другими функциями менеджмента.
     Организация - это процесс установления и поддержания связей между отдельными элементами системы.
     Под регулированием понимают оперативное управление, т.е. принятие текущих управленческих решений, направленных на реализацию плановых заданий.
     Мотивация - это совокупность внутренних и внешних движущих сил, побуждающих к реализации управленческих решений, предоставляют деятельности целенаправленный характер, задают ее формы и границы.
     Функция контроля заключается в проверке выполнения принятых управленческих решений и обеспечивает непрерывное осуществление процесса управления банком. 
     Банковский  менеджмент по признаку направления управленческих решений и временным горизонтом разделяют на стратегический и операционный.
     Стратегический  менеджмент направлен на формирование и реализацию глобальной концепции жизнедеятельности банковского учреждения. Целью стратегического менеджмента является достижение долгосрочных конкурентных преимуществ на основе использования сильных сторон деятельности банка и учета преимуществ и рисков внешней среды. Суть стратегического аспекта управления заключается в обеспечении эффективной адаптации банка к изменениям внешней среды. В стратегическом менеджменте формулируется миссия и стратегическая цель деятельности банка, а также разрабатываются средства достижения поставленной цели.
     Операционный  менеджмент включает широкий спектр действий по осуществлению банковских операций: предоставление финансовых услуг клиентам банка (кредитных, депозитных, расчетно-кассовых), проведение собственных инвестиционных, эмиссионных, межбанковских, биржевых операций. Задачи операционного менеджмента заключаются в соблюдении нормативных требований регулирующих органов, поддержании ликвидности банка, рациональном управлении активами и пассивами с точки зрения соотношения их сроков и объемов, управление банковскими рисками.
     По  направлениям деятельности банковский менеджмент разделяют на финансовый и организационный.
     Финансовый  менеджмент охватывает управление финансовыми процессами, находящихся в компетенции банка. 
Финансовый менеджмент в банке включает такие направления управления: 
• активами и обязательствами; 
• собственным капиталом; 
• банковскими рисками; 
• доходностью; 
• ликвидностью и резервами; 
• банковскими портфелями - кредитным, ценных бумаг, реальных инвестиций; 
• процессом финансового планирования и формирования бюджетов.

     Организационный менеджмент в банке направлено на решение проблем рациональной организации и управления коллективом, создания организационных структур и систем обеспечения деятельности банка. 
Организационный менеджмент банка включает такие сферы деятельности: 
• обоснование рациональных организационных форм построения банка; 
• организацию системы контроля; 
• организацию систем безопасности банка; 
• управления кадровым потенциалом; 
• управление информационными технологиями.

     Прибыль и риск - рассматриваются как основные критерии оценки уровня банковского менеджмента.
     Увеличение  доходности и снижение риска являются двумя основными направлениями  банковского менеджмента.
     Эффективность процесса управления зависит от способности  предсказывать будущее, думать на перспективу  и пристально контролировать риски.
     Разумное  сочетание собственных и общественных интересов помогает банку улучшить свой имидж, привлечь более широкий  круг клиентов, а следовательно, повысить доход. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Управление  активами. 

     К управлению активами банка можно подойти с точки зрения рассмотрения трех различных теорий:
     Теория  коммерческих ссуд.
     Эта теория уходит корнями в английскую банковскую практику XVIII в. Защитники  этой теории утверждают, что коммерческий банк сохраняет свою ликвидность, пока его активы размещены в краткосрочные ссуды, своевременно погашаемые при нормальном состоянии деловой активности. Иными словами, банкам следует финансировать последовательные стадии движения товаров от производства к потреблению. В наше время эти ссуды получили бы название ссуд под товарные запасы или на пополнение оборотного капитала. На протяжении почти всей истории банковского дела считалось, что банки не должны кредитовать покупку ценных бумаг, недвижимости или потребительских товаров или предоставлять долгосрочные кредиты сельскому хозяйству.
     Теория  коммерческих ссуд была ведущей банковской теорией в США с колониальных времен до конца 30-х годов нынешнего  столетия. Например, устав Нью-йоркского  банка, относящийся к 1784 г., предусматривал, что срок дисконтирования векселей “... наступает еженедельно по четвергам, а векселя и другие обязательства, приобретенные для учета, должны быть переданы в банк в среду утром в запечатанном пакете на имя Уильяма Ситона, казначея. Учетная ставка в настоящее время составляет 6% годовых; но к учету не будут приниматься векселя со сроком свыше 30 дней, равно и векселя, предъявленные к учету, чтобы оплатить обязательства, выданные ранее”
     Основные  принципы этой теории были зафиксированы  в раннем банковском законодательстве, а ее господство отражено в действующих правилах ФРС относительно переучета векселей банков-членов.
     Хотя  теория коммерческих ссуд широко пропагандировалась экономистами, органами контроля и  регулирования, банками, ее применение на практике не было столь строгим. Основным недостатком теории было то, что она не учитывала кредитных потребностей развивающейся экономики. Строгое соблюдение теории запрещало банкам финансировать расширение предприятий и оборудования, приобретение домов, скота, земли.
     Неспособность банков удовлетворять подобного рода потребности в кредите явилась важным фактором в развитии конкурирующих финансовых институтов, таких, как взаимосберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании потребительского кредита и кредитные союзы.
     Эта теория также не смогла учесть относительную стабильность банковских вкладов. Банковские вклады могут быть изъяты по требованию, но вряд ли все вкладчики одновременно снимут свои средства. Стабильность вкладов позволяет банку размещать средства на умеренно длительные сроки без ущерба для ликвидности. Далее, теория исходила из того, что при нормальном ходе дел все ссуды будут погашены своевременно, В периоды высокой деловой активности торговые и промышленные компании не встречают трудностей при погашении своих обязательств. Однако в периоды экономического спада или финансовой паники цепочка “наличные – товарные запасы – реализация – дебиторы по расчетам – наличные” нарушается, и фирме становится затруднительно, а порой и невозможно погасить банковскую ссуду.
     И наконец, последний недостаток этой теории заключается в том, что краткосрочная самоликвидирующаяся коммерческая ссуда обеспечивает ликвидность в условиях нормального экономического развития, но не в условиях экономического спада, когда ликвидные средства особенно необходимы. В эти периоды оборот товарных запасов и дебиторской задолженности замедляется, и многие фирмы затрудняются погасить ссуду при наступлении ее срока. И если отдельные банки могут поддерживать ликвидность, размещая средства в самоликвидирующиеся ссуды, банковская система в целом испытывает нехватку ликвидных средств в тяжелые времена.
     Теория  перемещения.
     Теория  перемещения (shiftability theory) основана на утверждении, что банк может быть ликвидным, если его активы можно переместить  или продать другим кредиторам или инвесторам за наличные. Если кредиты не погашаются в срок, переданные в обеспечение ссуды товароматериальные ценности (например, рыночные ценные бумаги) могут быть проданы на рынке за наличные; в случае нужды в средствах ссуды могут 6ыть рефинансированы в Центральном банке. Таким образом, условием покрытия потребностей отдельного коммерческого банка в ликвидных ресурсах является постоянное наличие активов, которые можно продать.
     Аналогичным образом банковская система будет  ликвидной, если Центральный банк будет свободно покупать предлагаемые для переучета активы.
     Легко реализуемые рыночные ценные бумаги долгое время рассматривались в  качестве прекрасном источника ликвидных  ресурсов. Такие ценные бумаги можно  легко превратить в наличные, поэтому на них часто ссылаются как на резервы второй очереди. Чтобы обеспечить конвертируемость без задержек и потерь, вторичные резервы должны отвечать трем требованиям: высокое качество, короткий срок погашения, реализуемость. Они должны быть свободны от кредитного риска и риска изменения рыночных процентных ставок, а также продаваться на рынке с краткосрочным уведомлением.
     В отношении срока погашения к  активам, используемым как резерв ликвидности, не предъявляется определенных требований, но общим правилом будет: чем короче срок, тем лучше. Более реалистичным считается такой подход, при котором воздействие риска изменения номинальных ставок будет незначительным. Нормальным для включения первоклассных легкореализуемых ценных бумаг в резервы второй очереди многие банкиры считают срок погашения в один год меньше. Однако этот приближенный ориентир может меняться под влиянием номинальных ставок денежного рынка. Если же ставки подвержены сильным колебаниям или повышаются, потребуются бумаги с меньшим сроком.
     Условиями качества и реализуемости отвечает целый ряд видов ценных бумаг. Наиболее подходящими для вторичных  резервов являются казначейские векселя, а также и другие ценные бумаги федерального правительства и его  органов. Правительственные облигации считаются приемлемыми, если близок срок их погашения, поскольку риск изменения номинальной нормы процента тем меньше, чем короче срок. Приемлемы также краткосрочные ценные бумаги таких правительственных учреждений, как Управление по кредитованию жилищного строительства в сельской местности, Экспортно-импортный банк, Федеральный банк среднесрочном кредита, Федеральный банк по кредитованию жилищного строительства, Банк по кредитованию кооперативов.
     Некоторые первоклассные краткосрочные ценные бумаги частного неправительственного сектора также могут использоваться в качестве вторичных резервов. К ним относятся банковские акцепты и коммерческие бумаги, реализуемые на открытом рынке. Банковский акцепт представляет собой акцептованную банком тратту со сроком платежа обычно до 180 дней.
     Появление банковского акцепта связано  главным образом с финансированием  международной торговли, хотя он может  быть и результатом финансирования обращения и складирования товаров  во внутренней торговле. Рынок банковских акцептов отличается высокой активностью, а сами бумаги приемлемы для переучета в федеральных резервных банках.
     Для резервов второй очереди банки могут  покупать коммерческие бумаги. Последние  представляют собой векселя, выпускаемые  корпорациями на сравнительно короткие сроки, обычно не более 4 – 6 месяцев. Чтобы занимать деньги таким способом, корпорация должна обладать очень высокой кредитоспособностью. Векселя выпускаются, как правило, крупного достоинства, оплачиваются эмитенту и индоссируются без ограничения. При этом они становятся документом на предъявителя и могут передаваться из рук в руки без последующих индоссаментов. Коммерческие бумаги часто хранятся в банке до истечения срока, хотя дилеры могут их выкупить по предварительному соглашению.
     Хотя  теория перемещения в известной степени обоснована, сотни банков, следовавших ее указаниям, не избежали проблемы ликвидности в 20-е и 30-е годы. Некоторые банки чрезмерно полагались на ликвидность онкольных ссуд, обеспеченных ценными бумагами, рассчитывая на то, что эти ссуды могут быть отозваны в течение, 24 часов. К сожалению, когда рыночная стоимость ценных бумаг покатилась вниз, банки обнаружили, что погашение этих ссуд несет убытки.
     Теория  ожидаемого дохода.
     Согласно  этой теории, банковскую ликвидность  можно планировать, если в основу графика платежей в погашение кредитов положить будущие доходы заемщика. Она не отрицает рассмотренных выше теорий, но подчеркивает, что увязка доходов заемщика с погашением ссуды предпочтительнее, чем акцент на обеспечении кредита. Данная теория утверждает далее, что на банковскую ликвидность можно воздействовать, изменяя структуру сроков погашения кредитов и инвестиций. Краткосрочные кредиты промышленности более ликвидны, чем срочные ссуды, а кредиты потребителям на оплату покупок в рассрочку более ликвидны, чем ипотечные ссуды под жилые строения.
     Теория  признает развитие и быстрый рост отдельных видов кредитов, в настоящее  время составляющих значительную часть  кредитного портфеля коммерческих банков: срочных кредитов деловым фирмам, потребительских кредитов с погашением в рассрочку, ссуд под недвижимость. Эти ссуды имеют одно общее свойство, повышающее ликвидность, а именно: их можно погашать в рассрочку. Портфель, значительную часть которого составляют кредиты, предусматривающие ежемесячные или ежеквартальные платежи в счет погашения основного долга и процентов, ликвиден, поскольку регулярные потоки наличных средств легко планировать. Когда нужны ликвидные средства, наличные можно использовать, в противном случае они реинвестируются для поддержания ликвидности в будущем.
     Теория  ожидаемого дохода содействовала тому, что многие банки положили в основу формирования портфеля инвестиций эффект ступенчатости: ценные бумаги так подбираются  по срокам погашения, чтобы поступления  были регулярными и предсказуемыми, В этом случае портфель инвестиций по показателю регулярности платежей наличными приближается к портфелю кредитов с регулярным погашением долга и процентов.  

     Под управлением активами понимают пути и порядок размещения собственных  и привлеченных средств. Применительно к коммерческим банкам – это распределение на наличные деньги, инвестиции, ссуды и другие активы. Особое внимание при размещении средств уделяется инвестициям в ценные бумаги и ссудным операциям, в частности составу портфелей ценных бумаг и непогашенных ссуд.
     Очевидным решением проблемы размещения средств  является “покупка” таких активов (предоставление ссуд и инвестиций), которые могут принести наивысший  доход при том уровне риска, на который готово пойти руководство  банка. Однако управление фондами в коммерческих банках осложняется целым рядом факторов. Во-первых, поскольку банки являются наиболее регулируемой отраслью предпринимательства, постольку они должны осуществлять размещение средств, в строгом соответствии с законами и предписаниями органов контроля. Во-вторых, отношения между банками и его клиентами по ссудам и вкладам строятся на основе доверия и помощи. И, наконец, держатели акций коммерческого банка, подобно всем прочим инвесторам, рассчитывают на норму доходности, соответствующую инвестированному риску и сравнимую по величине с прибылью от аналогичных инвестиций.
     Юридические акты и предписания воздействуют на активные операции коммерческих банков двумя путями: определяя порядок  инвестирования части банковских средств для тех или иных активных операций.
     Подавляющая часть привлеченных банком средств  подлежит оплате по первому требованию клиентов или с очень коротким сроком уведомления. Вот почему первоочередным условием разумного управления банком является обеспечение способности удовлетворять требования вкладчиков. Второе условие – наличие средств, достаточных для удовлетворения обоснованных потребностей в кредите банковских процентов. Предоставление такого кредита – главный вид коммерческой деятельности банка. Неспособность банка удовлетворить обоснованные потребности клиентов в кредитах приведет к немедленной потере банком выгодных операций и в конечном итоге – к возможному краху банка как жизнеспособного коммерческого предприятия.
     Коммерческие  банки относятся к частным деловым организациям, деятельность которых должна быть достаточно прибыльной при ограничениях относительно ликвидности и безопасности. В то же время, роль банков как поставщика подавляющей части денежной массы страны возлагает на представителей этой отрасли экономики большую ответственность перед обществом. Общество не должно иметь повода ставить под сомнение платежеспособность, ликвидность или устойчивость банковской системы, а вкладчики должны иметь полную уверенность в надежности любого банка. В некотором отношении цели вкладчиков банка и держателей его акций несовместимы. Эта несовместимость находит отражение в неизбежном противоречии между требованиями ликвидности и желаемой прибыльностью операций, которое проявляется фактически в каждой финансовой сделке коммерческого банка.
     Этот  конфликт между ликвидностью и прибыльностью  можно стать центральной проблемой, которую решает банк при размещении средств. С одной стороны, руководство  банка ощущает давление держателей акций, заинтересованных в более  высоких доходах, которые могут быть получены за счет вложения средств в долгосрочные ценные бумаги, кредитования заемщиков с сомнительной кредитоспособностью и сокращения неиспользуемых остатков. Но с другой стороны, руководство банка столь же хорошо знает, что все действия серьезно ухудшают ликвидность банка, необходимую при изъятии вкладов и для удовлетворения спроса на кредит со стороны давних клиентов.
     Существует  взаимозависимость между активными  операциями и операциями пассивными, которые рассматриваются в следующем разделе. Ликвидность можно обеспечить, поддерживая высокий уровень кассовой наличности или помещая средства в высоколиквидные активы, а также гарантировав банку возможность привлекать дополнительные вклады и занимать деньги из других источников. Большая изменчивость суммы вкладов, требования досрочного погашения долгов также обусловливают необходимость увеличения ликвидных активов. К тому же имеется прямая связь между издержками банка по вкладам и заемным средствам, с одной стороны, и доходами от различных активных операций - с другой. Повышать прибыльность банковских операций, не выходя за границы ликвидности, помогает тщательное сопоставление предельных издержек по привлеченным средствам и предельных доходов от кредитов и инвестиций.
     Коммерческие банки должны распределять привлеченные средства в различные виды активных операций, не снижая прибыльность и ликвидность. При этом коммерческие банки могут руководствоваться тремя методами размещения средств:
       Метод общего фонда средств.
       Средства, за размещение которых отвечает управляющий коммерческого банка, поступают из различных источников, включая вклады до востребования, сберегательные, срочные вклады, а также собственный капитал банка. В основе рассматриваемого метода лежит идея объединения всех ресурсов. Затем совокупные средства распределяются между теми видами активов (ссуды, правительственные ценные бумаги, кассовая наличность и т.д.) , которые считаются подходящими. В модели общего фонда средств для осуществления конкретной активной операции не имеет значения, из какого источника поступили средства, пока их размещение содействует достижению поставленных перед банком целей.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.