На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты. Принципы страхования урожая сельскохозяйственных культур в коллективных

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 04.07.2012. Сдан: 2011. Страниц: 6. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 
 
 
 
 
 
     РОССИЙСКАЯ    ФЕДЕРАЦИЯ
МОСКОВСКИЙ  ИНСТИТУТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И  ПРАВА
     ТИРАСПОЛЬСКИЙ ФИЛИАЛ 
 
 
 

                             РЕГИСТРАЦИОННЫЙ № ____________ 

Факультет____________________________Курс____Группа  № __________
Студент (Ф.И.О.) ___________________________________________________
Дисциплина________________________________________________________
Рецензент (Ф.И.О.)__________________________________________________
Дата  получения к/р___________________Дата возвращения  к/р____________
Оценка____________________Подпись преподавателя____________________
      (зачет,  незачет)
        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Контрольная работа  
 

                                                                                                             По дисциплине: «Страхование »
На тему : «Понятия страхового риска, страхового случая, страховой      выплаты.   Принципы страхования урожая сельскохозяйственных культур в коллективных и фермерских хозяйствах. Франшиза, ее виды и экономическая роль.» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                           Содержание  
 

                
          Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты……3
          Принципы страхования урожая сельскохозяйственных культур в коллективных и фермерских хозяйствах…………………………………8
          Франшиза, ее виды и экономическая роль………………………………12
  Список литературы……………………………………………………………….14 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                                                                                               
1 .   Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты.
     Страхование как экономическая категория  включает следующие элементы: рисковые обстоятельства, ситуация риска, стоимость (оценка) объекта страхования, страховое событие, страховая сумма, страховой взнос, страховой случай, ущерб (убыток) страхователя, страховая выплата.
     Страховщик  перед заключением договора изучает  объект страхования, определяет его состояние и обстановку, в которой он находится. Состояние объекта страхования зависит от целого ряда факторов. Страховщик учитывает и анализирует только существенные факторы, процесс наблюдения и учета которых называется регистрацией риска. Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности, называются рисковыми обстоятельствами. Они присущи данному объекту страхования и рассматриваются как признаки риска. Любой риск можно представить в виде совокупности рисковых обстоятельств.
     Выделяют  объективные и субъективные рисковые обстоятельства.
     Объективные рисковые обстоятельства отражают объективный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей (проявление стихийных сил природы).
     Субъективные  рисковые обстоятельства отражают подход к познанию действительности, связанной  с волей и сознанием людей (интенсивное  движение транспорта, нарушение техники безопасности и др.). При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание объективные и субъективные рисковые обстоятельства.
     Оценка  стоимости риска представляет собой  определение вероятности наступления события, на случай которого проводится страхование, и его последствий, выраженных в денежной форме.
     Размер  оценки стоимости риска меняется под воздействием объективных и субъективных факторов. К этим факторам относятся вероятность наступления и характер воздействия стихийных сил природы, состояние противопожарной безопасности, интенсивность, состояние охраны труда и т.п.
     Изучение  риска как вероятности наступления  страхового случая позволяет создать финансовую основу страховых операций, выраженную в научно обоснованном установлении страховых тарифов (т.е. платы за страхование).
     Оценка  стоимости риска определяется на основе изучения статистических данных характеризующих частоту возникновения опасностей (пожаров, несчастных случаев и т.п.), силу их действия и размер причиненного ими ущерба.
     При заключении договора страхования страховщик осуществляет подбор рисковых обстоятельств. Все рисковые обстоятельства, взятые в их единстве и взаимодействии, определяют состояние, которое называется ситуацией риска.
     Ситуация  риска характеризует естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой этот объект находится.
     Рисковые  обстоятельства являются условиями  реализации риска. На основании рисковых обстоятельств исчисляется страховой взнос.
     Страховщик  при определении страхового взноса учитывает результаты анализа конкретной ситуации риска через систему скидок и надбавок (накидок) к исчисленному страховому взносу для базовой совокупности рисковых обстоятельств. Скидки и надбавки могут устанавливаться в процентах или фиксированной сумме к страховому взносу.
     Рисковые  обстоятельства позволяют оценить  вероятность страхового события. Под страховым событием понимается вероятность причинения ущерба объекту страхования. Предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, представляет собой страховой риск.
     Рисковые  обстоятельства приводят к реализации риска. Реализация риска означает наступление страхового случая.
     Страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
     Страховой случай может иметь место по отношению  к одному или множеству объектов страхования в рамках определенной страховой совокупности. Страховой случай по отношению к множеству объектов страхования приводит к кумуляции риска. Под кумуляцией риска понимается сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства. Это совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами могут быть затронуты одним и тем же страховым случаем (землетрясение, авария на АЭС, ураган, наводнение и т.п.), в результате чего возникает очень крупный убыток. Кумуляция может иметь место и по одному объекту. В перестраховании кумуляция возникает в тех случаях, когда страховое общество участвует в ряде перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые включены одни и те же риски.
     Последствия страхового случая выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении  объекта страхования. К страховым случаям не относятся события, которые хотя и причинили ущерб, но не противоречат нормальному ходу производственно-торгового процесса. Поэтому в условиях договора страхования формируются точные определения событий, включаемые в объем ответственности страховщика.
     В процессе составления договора страхования  оценивается действительная стоимость объекта страхования, т.е. страховая стоимость объекта страхования.
     Определение страховой стоимости имущества  представляет собой страховую оценку. Стоимость имущества, принимаемая для целей страхования, также называется страховой оценкой.
     При расчете размера страховой оценки существенную роль играют категория страхователя, вид застрахованного имущества, условия страхования, установленные законом или правилами.
     Страховая оценка в имущественном страховании  служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страхового взноса, страхового возмещения. Страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки или ее части.
     Страховой суммой является определенная договором  страхования или установленная  законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.
     При страховании имущества страховая  сумма не может превышать его  действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
     Со  страховой суммы страхователь платит страховщику страховой взнос ("страховой  платеж", "страховая премия").
     Страховой взнос представляет собой плату  за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.
     Страховой взнос исчисляется исходя из страхового тарифа и объемного показателя, с учетом предусмотренных скидок и надбавок . 

Страховой тариф * Объёмный показатель (единица страховой суммы) - Скидка + Надбавка (накидка) = Страховой взнос
Рисунок 1. Структура страхового взноса 

     Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом. Эта ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном порядке.
     Объемный  показатель, т.е. показатель, к которому привязан страховой тариф, представляет собой единицу страховой суммы или объект страхования в целом.
     Скидки  со страхового взноса предоставляются  страховщиком страхователю. Они являются формой поощрения страхователя, аккуратно выполняющего свои обязанности по сохранению застрахованного имущества, а также стимулирования страхователя, регулярно (непрерывно) возобновляющего договорные отношения со страховыми обществами.
     Надбавка  представляет собой часть страхового тарифа, не связанную непосредственно с формированием фонда, предназначенного для выплат страхового возмещения. Надбавка обеспечивает поступление средств для:
     1) покрытия расходов на проведение  страхования (оплата труда страховых работников, содержание зданий и оборудования, реклама и др.);
     2) формирования запасных фондов  по рисковым видам страхования;
     3) финансирования мероприятий по  предупреждению стихийных бедствий и т.п.
     Страховой взнос по своей экономической  сущности представляет часть прибыли  страхователя, которая используется им для гарантии его интересов от неблагоприятных взаимодействий событий.
     В математическом смысле страховой взнос  представляет собой периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику и может быть выражен как средняя величина, т.е. как часть, приходящаяся на один полис страхового портфеля от всех обязательств страховщика.
     Нанесенный  страхователю в результате страхового случая материальный ущерб представляет собой страховой ущерб. Страховой ущерб включает два вида убытков: прямые убытки и косвенные убытки.
     Прямой  убыток означает количественное уменьшение застрахованного имущества (гибель, повреждение, кража) или снижение его стоимости (т.е. обесценение его) при сохранении материально-вещевой формы, происшедшее вследствие страхового случая. В сумму прямого убытка включаются также затраты, производимые страхователем для уменьшения ущерба, спасения имущества и приведения его в надлежащий порядок после стихийного бедствия или другого страхового случая.
     Прямой  убыток выступает как первичный  ущерб, т.е. как реально наблюдаемый. Этим прямой убыток отличается от косвенного убытка, который является производным, часто скрытым убытком.
     Прямой  убыток является главным фактором, определяющим страховое возмещение.
     Косвенный убыток означает ущерб, являющийся следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая. Косвенный убыток является производным от прямого убытка и выступает в виде неполученного дохода из-за перерывов в производственно-торговом процессе вследствие разрушения здания, оборудования, гибели предметов труда, а также в виде дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственно-торгового процесса.
     Хотя  косвенный убыток, имеет опосредованный характер, его размер часто превышает ущерб от непосредственных материальных разрушений.
     Косвенный убыток может быть предметом специальных видов страхования или включаться в ответственность по страхованию имущества.
     При страховом случае с имуществом страховая  выплата производится в виде страхового возмещения. При страховом случае с личностью страхователя или третьим лицом страховая выплата производится в виде страхового обеспечения.
     Страховое возмещение не может превышать размера  прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.
     Условиями договора страхования может предусматриваться  замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Принципы страхования урожая сельскохозяйственных культур в коллективных и фермерских хозяйствах. 
 

     Ст. 329 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривает такой вид страхования как сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных).
     Министерство  сельского хозяйства разработало  Методические рекомендации по организации страхования урожая сельскохозяйственных культур обеспеченного государственной поддержкой.
     Страховая организация заключает с сельскохозяйственными  товаропроизводителями договоры страхования  урожая сельскохозяйственных культур  с государственной поддержкой.
     В этих Рекомендациях даются определения: недобора урожая – это разница между урожайностью, принятой на страхование и фактической урожайностью; урожая – это продукция, являющаяся результатом выращивания районированных сортов сельскохозяйственных культур при достижении ими фазы созревания в сроки, предусмотренные характеристиками сортов и климатическими условиями региона возделывания.
     Также, под урожаем понимаются сельскохозяйственные культуры в стадии от массовых всходов  до созревания (технологической спелости).
     Застрахованными считаются культуры только находящихся  в Государственном реестре селекционных достижений и допущенных к использованию  в соответствующем регионе возделывания (выращивания) сортов и гибридов (районированные).
     Страхование сельскохозяйственных культур производится на случай гибели и (или) повреждения урожая в результате действия опасных гидрометеорологических явлений, приведших к недобору урожая и произошедших в период действия договора страхования.
     Недобор урожая определяется по каждой культуре, принятой на страхование, в отдельности как разность между принятой на страхование урожайности и фактической урожайностью.
     Опасными  природными гидрометеорологическими  явлениями, на случай наступления которых  осуществляется страхование, являются: засуха атмосферная и (или) почвенная, заморозки, вымерзание, выпревание, переувлажнение почвы, пыльные (песчаные) бури, град, осадки (продолжительные сильные дожди, очень сильные дожди и ливни), весеннее половодье и дождевые паводки, сильный ветер.
     Страхованием  не покрываются случаи гибели и (или) повреждения урожая сельскохозяйственных культур, которые наступили вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных  действий, а также маневров или  иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения урожая застрахованных сельскохозяйственных культур по распоряжению государственных органов и др.
     Урожай  считается погибшим, если:
     – сельскохозяйственные культуры полностью  уничтожены;
     – затраты на сбор урожая сельскохозяйственных культур на поврежденных площадях превышают  его стоимость.
     Страховая стоимость урожая сельскохозяйственных культур определяется исходя из размера  посевных площадей, средней урожайности сельскохозяйственной культуры, сложившейся в среднем за пять лет, предшествующих году заключения договора страхования, и расчётных прогнозируемых цен по каждой культуре на соответствующий год.
     Теперь  рассмотрим действия сторон при наступлении страхового случая.
     При гибели и (или) повреждении урожая и (или) наступлении опасного гидрометеорологического  явления, которое может явиться  причиной страхового случая, страхователь обязан:
     – принять все возможные меры по предотвращению и уменьшению ущерба, и по сохранности урожая, и проинформировать страховщика о предпринятых мерах;
     – известить страховщика способом, позволяющим зафиксировать это  сообщение немедленно, как это  стало ему известно, но в любом  случае не позднее 3-х рабочих дней с момента установления факта гибели и (или) повреждения урожая, а также направить ему письменное заявление о гибели и (или) повреждении урожая сельскохозяйственных культур в течение 3-х рабочих дней с момента установления факта гибели или повреждения, но в любом случае, не позднее начала уборки урожая данной культуры в хозяйстве;
     – сохранить пострадавшее имущество  в том виде, в котором оно  оказалось после гибели и (или) повреждения  урожая.
     После получения заявления о страховом  случае и других необходимых документов страховщик в течение 14 дней обязан:
     – составить и подписать страховой  акт по форме, установленной страховщиком;
     – в случае отказа в выплате страхового возмещения направить страхователю мотивированный письменный отказ.
     Теперь  рассмотрим порядок определения и выплаты страхового возмещения.
     Ущерб по сельскохозяйственным культурам  определяется по каждой культуре, принятой на страхование, в отдельности, как  разность между страховой стоимостью и стоимостью выращенного урожая.
     Стоимость выращенного урожая определяется как произведение фактической урожайности, цены одного центнера урожая (принятой при заключении договора) и площади посева сельскохозяйственной культуры.
     Фактическая урожайность определяется, как наибольшая из урожайности на корню (с учетом нормированных потерь при уборке, оприходовании и доработке). Фактическая урожайность подтверждается актом обследования сельскохозяйственных культур.
     Страховая выплата по каждой сельскохозяйственной культуре определяется как произведение: ущерба (по сельскохозяйственной культуре) на соотношение страховой суммы к страховой стоимости и на соотношение суммы оплаченных взносов к начисленной премии (в случае нарушения страхователем обязанности по уплате страховых взносов к установленному сроку их уплаты, предусмотренному договором страхования), и вычетом из полученного произведения размера безусловной франшизы.
     В случае нарушения страхователем (выгодоприобретателем) правил агротехники возделывания сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, страховщик имеет право снизить размер страхового возмещения в таком объеме, в каком несоблюдение правил агротехники привело к увеличению убытка в результате снижения урожайности.
     Страховая выплата производится в течение 30 дней с даты составления страховщиком страхового акта на основании документов полученных от страхователя и компетентных органов и служб.
     Но  страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в страховой выплате, если в течение действия договора страхования имели место:
     – умышленные действия страхователя (выгодоприобретателя), направленные на наступление страхового случая;
     – не извещение страховщика о наступлении  страхового случая в сроки, указанные  в договоре страхования, если в результате такого нарушения установить достоверно факт, причину или размер ущерба от этого страхового случая не представляется возможным;
     – если в период действия договора страхования  от страхователя не поступали сообщения  о гибели и (или) повреждении урожая или наступлении опасного гидрометеорологического явления, а по результатам уборки или оприходовании урожая сельскохозяйственных культур выявился его недобор.
     Страховщик  имеет право отказать в выплате  страхового возмещения, если страхователь нарушил агротехнику возделывания сельскохозяйственных культур, режим эксплуатации дренажной и мелиоративной систем, что привело к гибели или недобору урожая.
     Таким образом, учитывая тот факт, что сельское хозяйство страны ведется в самых  разнообразных климатических условиях и подвержено воздействию стихийных сил природы, страхование урожая на случай гибели или недобора имеет огромное значение, а новые условия страхования сельскохозяйственных культур значительно повысили уровень страхового обеспечения сельских хозяйств в связи с более полным возмещением ущер 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       3.Франшиза, ее виды и экономическая роль.
     В ходе продажи (покупку) страховых услуг основное, что интересует потенциального страхователя, - это цена страховой услуги и соответствующее качество. К урегулированию этих вопросов, в конечном счете, и сводятся любые переговоры. Поэтому рассмотрение всех факторов, которые должны быть учтены при определении объема страхового покрытия и цены страхования, является весьма существенным.
       В основе страховых отношений страхователей и страховщика лежит принцип эквивалентности их финансовых обязательств. На основе этого принципа, а также с учетом временной и пространственной раскладки ущерба, рассчитываются страховые тарифы. Однако, когда речь заходит о принципе эквивалентности финансовых обязательств, почти никогда не принимается во внимание франшиза. Тем не менее, она оказывает определенное влияние на эквивалентность финансовых обязательств страхователей и страховщика, т.к. франшиза есть невозмещаемая часть убытка страхователя и, следовательно, уменьшает обязательства страховщика. Таким образом, если при расчете страховых тарифов не учитывается величина франшизы, то нарушается принцип эквивалентности.
       В данной ситуации страховщика должны волновать два вопроса: определение оптимального уровня франшизы и влияние установленного уровня франшизы на снижение страховой премии.
     Система пропорциональной ответственности — организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя
         Франшиза – это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную (невычитаемую) и безусловную (вычитаемую) франшизу. 
    При использовании безусловной франшизы страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы. Безусловная франшиза широко распространена в страховании грузов и товарных запасов, а также часто используется в промышленном страховании, достигая больших размеров. При этом на долю страховой организации приходятся лишь самые крупные, катастрофические риски, а страхователи получают большие скидки со страховых премий.

         Есть еще один вид франшизы – условная. Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку ничего не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью. Данный вид франшизы несомненно более интересен для страхователя, позволяя сэкономить, пусть и меньшую сумму чем в случае с безусловной франшизой. Но, увы, условная франшиза очень редко используется российскими страховыми компаниями.
 Условие франшизы в договоре страхования оказывает непосредственное влияние на равновесие финансовых обязательств страхователей и страховщика, так как влечет за собой снижение страховой премии через уменьшение дисперсии страховых покрытий. Неадекватное уменьшение страховой премии страховщиком может расцениваться как мошенничество. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                
 
 
 
 
 
 

   Список литературы
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.