На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Российская система страхования вкладов,проблемы и перспективы

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 09.07.2012. Сдан: 2011. Страниц: 5. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


                                         Введение
    Основными задачами современной российской экономики  являются повышение капитализации  банковской сферы, увеличение объемов  инвестиций и долгосрочного кредитования реального сектора экономики, развитие ипотечного кредитования. В решении  этих задач важнейшее значение имеет  привлечение в банковскую сферу  свободных денежных средств граждан. Поэтому задача увеличения мобилизации  финансовых ресурсов физических лиц  во вклады имеет для нашей страны макроэкономическую значимость.
    Не  привлеченные в хозяйственный оборот накопления населения теряют свою покупательную  способность в результате инфляции и лишают предприятия необходимых  кредитных и инвестиционных ресурсов. По мнению большинства отечественных  экспертов, занимающихся данной проблемой, главным фактором, препятствующим решению  этой задачи, является низкий уровень  доверия граждан к коммерческим банкам, который связан с последствиями  финансового кризиса 1998 года.
    Таким образом, чтобы повысить доверие  населения к банковской системе  страны, развивать рынок банковских услуг, необходимо введение различных  способов обеспечения исполнения банками  обязательств перед гражданами - вкладчиками.
    Для этого Банк России и Правительство  РФ реализуют различные мероприятия. Одним из основных можно назвать  принятие в 2003 году Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который в целом положительно повлиял на развитие сберегательного дела в современной России. Этот закон устанавливает организационные основы системы страхования вкладов и обеспечивает необходимую правовую базу для защиты интересов вкладчиков. 

    По  данным Международного Валютного Фонда, страхование банковских вкладов  принято более чем в 70-ти странах: США и Канаде, всех европейских, 10 африканских, 12 латиноамериканских и 8 азиатских государствах. По мнению экспертов Всемирного банка, страхование вкладов направлено на защиту интересов мелких вкладчиков и укрепление стабильности банковской системы: гарантируя сохранение сбережений вкладчиков, механизм страхования вкладов поощряет их доверять свои сбережения банкам и предотвращает массовое изъятие вкладов в случае кризиса России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                 Глава 1. Понятие и виды систем страхования вкладов
    Страхование вкладов - обязательный для всех банков способ обеспечения исполнения обязательств по возврату вкладов граждан (ст. 840 ГК РФ)
    Система страхования вкладов - это комплекс мер, направленных на защиту вкладов  и обеспечивающих их гарантированный  возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства финансового учреждения1. Система страхования базируется на следующих принципах:
    - обязательность участия в системе  страхования вкладов;
    - снижение рисков наступления  неблагоприятных последствий для  вкладчиков в случае, когда банки  не выполняют своих обязательств;
    - прозрачность деятельности системы  страхования вкладов;
    - накопительный характер формирования  фонда обязательного страхования  вкладов за счет регулярных  взносов банков-участников системы  страхования вкладов.
    Создание  системы обязательного страхования  банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с  Федеральным законом «О страховании  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
    Основная  задача системы обязательного страхования банковских вкладов -защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках .
    Все существующие системы страхования  вкладов в мире можно классифицировать по ряду признаков.
    1. По способам организации систем  страхования существуют два основных  вида, которые выделяются согласно  методологии Международного валютного  фонда:
    - система положительно выраженных  гарантий;
    - система не выраженных прямо  гарантий.
    - системы законодательных гарантий (чаще именуемые как страховые  системы);
    - системы общих государственных  гарантий (называемые гарантийными) 2.
    Для первого типа систем характерно наличие  законодательно установленной процедуры  возмещения потерь вкладчикам при банкротстве  банка, который входит в систему  страхования вкладов. Клиенты банка  заранее знают, какова страховая  сумма, на которую они могут рассчитывать. Такая система создает уверенность  вкладчиков в сохранности своих  средств благодаря ее предсказуемости, а также способствует аккумулированию  свободных денежных ресурсов в банках.
    Второй  вид систем характеризуется отсутствием  четкого законодательства, определяющего  способы защиты вкладов, но при этом предполагается, что государство  гарантирует вложенные в банки  денежные средства. Возможность получить возмещение и его сумма будут  зависеть от сложившейся ситуации, от принятого государственными органами решения, которое определяет сроки, суммы и другие условия выплат. В основу этого вида систем положено доверие граждан к государству, что характерно для стран с  жестким централизованным управлением  и с сильной зависимостью банков от государственных структур.
    2. По организации участия банков  в страховой системе выделяют:
    - системы обязательного участия  банков;
    - системы добровольного участия. 

    Систему обязательного страхования вкладов  отличает участие в ней практически  всех банков, что позволяет всем кредитным организациям стать членами  системы страхования и дает равные гарантии клиентам разных банков. Но в  этом случае ослабевает мотивация и  желание клиентов искать и выбирать надежный банк, а рост банковских издержек за счет выплат в страховой фонд увеличивает цену банковских услуг. Подобные системы существуют в США, Канаде, Финляндии, Японии и ряде других стран .
    Добровольная  система позволяет банкам самостоятельно принимать решение об участии  в ней. Банки, не участвующие в  системе страхования вкладов, обладают меньшей конкурентоспособностью на рынке банковских продуктов, так  как клиенты начинают с настороженностью относиться к таким банкам и идут на риск внесения депозита, рассчитывая  на получение более высокого дохода.
    Поэтому привлекать клиентов в негарантированные  банки приходится путем установления более высоких процентных ставок по вкладам, а банковские издержки при  этом растут.
    3. По размерам гарантий системы  страхования вкладов можно разделить  на три разновидности:
    - полные;
    - ограниченные;
    - дискреционные.
    Полные  системы гарантируют выплаты  по всем депозитам. Это повышает доверие  со стороны клиентов.
    Ограниченные  системы обеспечивают только частичное  покрытие вкладов клиентов. В основном гарантии предоставляются мелким вкладчикам, плохо ориентирующимся в обстановке на рынке, а для крупных сохраняется  мотивация верного выбора банка. Для коммерческих банков такая система  позволяет облегчить работу с  мелкими клиентами, а благодаря снижению объемов взносов - сократить банковские издержки и не завышать цены на свои услуги. Небольшая трудность использования этого вида системы состоит в определении размера страхуемой суммы депозита.
    Дискреционная система представляет собой разновидность  ограниченной системы, предусматривающей  расширение объекта страхования  в периоды кризиса банковской системы. По сравнению с другими  видами она является более гибкой.
    4. По степени государственного  участия, системы страхования  депозитов могут быть:
    - государственными:
    - частными;
    - смешанными.
    Государственные системы чаще всего формируются  при введении обязательного страхования  вкладов. В этом случае страховая  организация создается как государственная, которая действует на некоммерческой основе. Ресурсы этой организации  образуются из государственных средств  и взносов банков.
    В частных системах страхование вкладов  осуществляется специальными организациями, финансирование деятельности которых  осуществляется за счет взносов банков-участников, а государство не вмешивается  в эти процессы.
    В смешанных системах страхования  вкладов государство и банки  в равной степени участвуют в  формировании ресурсов страховой организации.
    5. По организации финансирования  выплат или способу аккумулирования  средств страхового фонда системы  разделяются:
    - с финансированием;
    - без финансирования.
    Система страхования вкладов с финансированием  предполагает, что для выплат страховых  возмещений формируется специальный  фонд за счет регулярных взносов банков-участников. Это способствует укреплению доверия к системе, а при наступлении страхового случая ускоряет процесс выплаты возмещения вкладчикам.
    В системе страхования без предварительного финансирования необходимые для  компенсации средства изыскиваются только при возникшей необходимости, к примеру, при банкротстве банка. Такой вид системы является менее  предпочтительным. Во-первых, при системном  кризисе, когда разоряется множество  банков, собрать нужную сумму денег  будет трудно или даже невозможно. Во-вторых, процесс сбора средств  для выплаты страхового возмещения занимает определенное время. Это провоцирует  панику среди вкладчиков, подрывает  их доверие ко всей страховой системе. При этом цели системы страхования  вкладов, заключающиеся в быстрой  ликвидации последствий кризиса  и обеспечении стабильности банковской системы, не достигаются. Однако накопленный  опыт развитых стран показывает, что  средств страхового фонда, особенно в случае системного кризиса, бывает недостаточно. Поэтому во многих случаях  используется финансовая поддержка  государства для урегулирования последствий банковского кризиса.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

               Глава 2. Российская система страхования  вкладов,проблемы и                                        перспективы.
    Создание  системы обязательного страхования  банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной  программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
    Ее  основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время участниками  ССВ являются 902 банка (данные на 22 ноября 2011 г.).
    Защита  финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач  в десятках стран мира. Система  страхования вкладов обязательна  во всех государствах-членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших  соседей - на Украине, в Казахстане и  Армении.
    Система страхования вкладов работает следующим  образом. Если в отношении банка  наступает страховой случай (у  него отзывается лицензия на осуществление  банковских операций или вводится мораторий  на удовлетворение требований кредиторов банка), его вкладчику в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном  размере. В случае ликвидации банка  его расчеты с вкладчиком в  части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке.
    Для страхования вкладов вкладчику  не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная  государством организация - Агентство  по страхованию вкладов, возвращая  за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди  кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.  

    В соответствии с принятыми изменениями  в закон о страховании вкладов  возмещение по вкладам выплачивается  вкладчику в размере 100 процентов  суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. При расчете суммы  возмещения валютные вклады пересчитываются  по курсу ЦБ РФ на дату наступления  страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику  вычитаются из суммы вкладов.
    Сумма компенсации в одном банке  не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них  максимальная сумма возмещения будет  составлять 700 тысяч рублей.
    По  вкладам в банке, в котором  страховой случай наступил:
    -до 9 августа 2006 г. - максимальная сумма  страхового возмещения составляет 100 тысяч рублей;
    -с  9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. - максимальная сумма страхового  возмещения составляет 190 тысяч рублей;
    -с  26 марта 2007 г по 1 октября 2008 г.  – максимальная сумма страхового  возмещения составляет 400 тысяч рублей;
    -после  1 октября 2008 г. – максимальная  сумма страхового возмещения  составляет 700 тысяч рублей.
    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:
    -средств  на счетах физических лиц-предпринимателей  без образования юридического  лица, если они открыты в связи  с указанной деятельностью; 
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.