На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Повышение результативности персонала в коммерческом банке города Рыбинска

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Добавлен: 16.07.2012. Сдан: 2011. Страниц: 20. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание  

Введение ………………………………………………………………………..3
1 Характеристика  деятельности Банка: основные  виды деятельности Банка и  характеристика предоставляемых  услуг……………………………………8
2 Анализ основных  показателей работы коммерческого  банка …………..27
3 Анализ системы управления персоналом в  коммерческом банке………34
4 Анализ системы  мотивации в коммерческом банке……………………...48
5 Пути повышения  результативности труда персонала   в коммерческом банке………………………………………...…………………………………50
Заключение ……………………………………………………………………52
Список использованных источников………………………………………...53
Приложения...…………………………………………………………………55 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     В последние годы в России был осуществлен  переход к новым экономическим отношениям, который обусловил необходимость кардинальных преобразований в банковской сфере. Вопросы совершенствования банковской деятельности и определение приоритетных направлений развития банков находится в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Кредитные учреждения являются предприятиями сферы обслуживания и потому особо персоналоемки. Банк – это организация, своеобразный интеллектуальный центр, в котором люди занимаются интеллектуальной деятельностью, а совершаемые операции являются интеллектуальным продуктом. По этой причине банки должны больше внимания уделять кадровой политике.
     Невостребованность  научных исследований в этой области  в советский период привела к  тому, что наука не внесла своего посильного вклада в преодоление  кризисных явлений в обществе, что порождает настоятельную  необходимость в своевременном теоретическом осмыслении новых явлений в сфере организации системы управления персоналом, подтверждает их исключительно важное народнохозяйственное значение, в частности, для расширения инвестиционного процесса и подъема экономики страны [27, с. 11].
     Из  многочисленных публикаций на тему управления банком видно, что практически все авторы имеют в виду управление финансами банка. Однако нельзя сводить все грани жизнедеятельности банка к одной – движению финансов. Нельзя управлять банком (или его финансами), не управляя работающими людьми, и наоборот. Банк без персонала, так же как и персонал без банка – бессмыслица, поэтому к рассмотрению этой проблемы нужно подходить комплексно.
     Формирование  персонала банка – это фундаментальное  направление, которое во многом обеспечивает эффективную деятельность банка. Управление персоналом входит в качестве показателя во все международные рейтинги кредитных учреждений, и его уровень приравнивается к таким основным показателям банковской деятельности, как достаточность капитала, доходность, ликвидность и другие. В российских кредитных организациях проблемы в работе с персоналом требуют своего решения, в том числе путей адаптации зарубежного опыта. В связи с этим, исследование особенностей управления персоналом в банке представляет особый интерес и является актуальным.
     С переходом к условиям жесткой  конкуренции на рынке банковских услуг совершенствование системы  привлечения, отбора и развития банковского персонала приобрело особую актуальность и значимость. Такому положению дел способствовали следующие факторы [9, с. 48]:
     – в банковской практике появились  довольно сложные банковские инструменты, оперирование которыми предъявляет более жесткие требования к квалификации банковского персонала;
     – существенно повысилась роль управленческих решений, просчеты в которых могут привести к негативным последствиям, вплоть до банкротства;
     – банки работают в условиях повышенного  риска, что требует высокой подготовленности ведущих специалистов;
     – проблемы банковского персонала сказываются на формировании кредитного портфеля, валютных операций, культуре банковского обслуживания.
     В последнее время стали больше говорить о возрастающем влиянии  политики в отношении управления персоналом на показатели финансовой деятельности банка. Формируя свою собственную политику, любой банк должен опираться на знания и опыт не только российских, но и зарубежных специалистов, адаптируя их к своим условиям.
     Цель  выпускной квалификационной работы изучить теоретические основы формирования системы управления персоналом, проанализировать состояние системы управления персоналом на примере коммерческого банка, выявить причины ее неэффективности и разработать рекомендации по повышению эффективности функционирования системы управления персоналом.
     Для решения поставленной цели решаются следующие задачи:
     –изучить  цели, функции и методы построения системы управления персоналом;
     –провести анализ функционирования системы управления персоналом в современном банке;
     –проанализировать кадровую политику и использование персонала;
     –разработать  рекомендации по совершенствованию  системы управления персоналом и управления человеческими ресурсами как фактором минимизации банковских рисков.
     Предметом выпускного квалификационного исследования является система управления персоналом банка.
     Объектом  является деятельность по управлению персоналом коммерческого банка.
     Теоретической и методологической базой выпускной  квалификационной работы послужили труды выдающихся российских авторов: Архипова Н.И., Кибанов А.Я., Травин В.В., Дятлов В.А., Егоршин А.П., Старобинский Э.Е., Шкатулла В.И. и других по проблеме управления персоналом.
     Информационной  базой являются публикации в периодической  печати, в журналах «Служба кадров и персонал», «Справочник по управлению персоналом», «Управление персоналом», «Банк для меняющегося мира» и отчетные данные, предоставленные руководством банка.
     В выпускной квалификационной работе были использованы методы экономического, статистического анализа и синтеза, методы ситуационного анализа, опрос, обобщение и т.д.
     Практическая  значимость выпускной квалификационной работы заключается в том, что  автором разработаны рекомендации по повышению эффективности функционирования системы управления персоналом, которые могут быть использованы в практической работе банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 Характеристика деятельности Банка:  основные виды деятельности Банка  и характеристика предоставляемых  услуг

     Наименование  и история создания Банка «ВТБ 24»

 
     Банк  «ВТБ 24» (прежнее название – ЗАО "Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности "ГУТА-БАНК") был создан на основании решения общего собрания Участников Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности ООО "ГУТА-БАНК". Банк является правопреемником ООО КБ "ГУТА-БАНК" по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом. До 16 июля 2004 года банк входил в состав группы аффилированных компаний – "Группа "ГУТА", осуществляя функции основного расчетного центра группы.
     На  общем собрании акционеров от 6 июня 2005 года ЗАО "КБ "ГУТА-БАНК" был переименован в ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги". На розничном рынке его деятельность осуществлялась с использованием торговой марки "Внешторгбанк-24". 14 ноября 2006 года ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги" был переименован в ЗАО "ВТБ 24".
     Банк  имеет генеральную лицензию, выданную Центральным банком Российской Федерации  на проведение банковских операций в  рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими  лицами, лицензию на осуществление  операций с драгоценными металлами, лицензию дилера на рынке ценных бумаг, лицензию брокера на рынке фьючерсов и опционов и т.д. Банк является участником системы страхования вкладов.
     «ВТБ 24» – розничный банк, специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Портфель розничных кредитов банка по итогам 2009 года составил 433,9 млрд. руб. По объёму розничных операций на февраль 2008 года «ВТБ 24» занимал второе место в России после Сбербанка
     По  состоянию на начало 2010 года у банка действовало более 530 офисов в 69 регионах страны, а также филиалы в Азербайджане, Грузии, Белоруссии, Казахстане и Украине. На 1 января 2010 года региональная сеть состояла из 9 филиалов, 181 дополнительного офиса, 279 операционных офисов, 7 операционных касс вне кассового узла.
     Позиции ВТБ24 в международных рейтингах достаточно высоки, о чем свидетельствуют сведения, представленные ниже.
     Во-первых, Fitch Ratings по международной шкале (дата присвоения 27.07.2006 г.; дата подтверждения 07.05.2010):
    долгосрочный рейтинг — BBB, прогноз «Стабильный»;
    краткосрочный рейтинг — F3;
    национальный долгосрочный рейтинг — ААА (rus), прогноз «Стабильный».
     Во-вторых, рейтинг  Moody’s Investors Service (дата присвоения 11.07.2006 г.; дата подтверждения 24.02.2009 г.):
    долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный»;
    краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — P-2, прогноз «Стабильный»;
    долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный»;
    краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте P-2, прогноз «Стабильный»;
    рейтинг финансовой устойчивости — D–, прогноз «Стабильный»;
    рейтинг по национальной шкале — Aaa.ru, прогноз «Стабильный».
     В-третьих, рейтинг Standard & Poor’s (дата присвоения 24.08.2006 г.; дата подтверждения 29.06.2010 г.):
    кредитный рейтинг — ВВВ, прогноз «Негативный».
    краткосрочный рейтинг — А3, прогноз «Негативный».
    рейтинг по национальной шкале — ruAAA.

    Организационно-правовая форма и нормативная база деятельности Банка «ВТБ 24»

 
     Основным акционером ВТБ 24 является банк «ВТБ» (98,9270% акций). Также акционерами банка являются ООО «ВБ-сервис» — 0,13% и прочие акционеры, владеющие в общей сложности 0,94% акций. 

Таблица 1.1-Список лиц, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые органами управления ЗАО Банка ВТБ
Акционеры банка Лица, оказывающие  косвенное существенное влияние  на решения органов управления Взаимосвязь между акционерами и лицами, оказывающими косвенное влияние
Наименование  юридического лица Количество  голосов (процент)
1 ОАО «Банк ВТБ»
50093196 шт. (98,9270%)
РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, РОСИМУЩЕСТВО Принадлежит 85,5% голосующих акций ОАО Банк ВТБ
2 ООО «ВБ-Сервис»
66820 шт. (0,1320%)
ОАО Банк ВТБ Единственный участник, владеющий 100% долей в УК ООО «ВБ-Сервис»
3 ООО «Бизнес-Финанс»
476498 шт. (0,9410%)
Лица, оказывающие  косвенное существенное влияние  отсутствуют, т.к. единственным участником, владеющим 100% долей в УК ООО «Бизнес-Финанс»  является ЗАО Банк ВТБ 24
 
     Органами  управления Банка являются:
    Общее собрание акционеров;
    Наблюдательный совет;
    Президент – Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;
    Правление – коллегиальный исполнительный орган.
     Руководство ВТБ 24 (ЗАО) осуществляется правлением, которое возглавляет президент – председатель правления. Помимо него в правление входят 8 руководителей — членов правления. Кроме того, в состав руководящей группы входят 12 топ-менеджеров, возглавляющих различные подразделения банка. Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.
     Законодательная основа деятельности банка состоит из ряда нормативных актов, представленных ниже.
     Во-первых, это Конституция РФ – с учетом требований этого нормативного акта строится деятельность любой организации  в нашей стране.
     Во-вторых, это общие и специальные Кодексы и законы:
    общие – ФЗ от 26.12.1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах»; ФЗ от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»; ФЗ от 11.03.1997 №48-ФЗ «О переводном и простом векселе»; ФЗ от 21.11.1996 №129-ФЗ «О бухгалтерском учете»;
    специальные – ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности»; ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
     В-третьих, это правовые и нормативные акты ЦБ РФ
    инструкции (например, Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И «Об обязательных нормативах банков»);
    положения (например, Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденное ЦБ РФ 03.10.2002 №2-П; Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утвержденное ЦБ РФ 29.03.2004 №255-П; Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденное ЦБ РФ 26.03.2007 №302-П); 
    указания (например, Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации»);
    письма;
    приказы;
    телеграммы.
     Также регулируют деятельность банка международные  правовые акты и обычаи, например, «Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе» (заключена в Женеве 07.06.1930). Значимую роль в организации деятельности банка играет сложившаяся деловая практика.
     Наконец, существует ряд локальных актов  Банка, регулирующих его деятельность:
    устав;
    лицензии, выданная ЦБ РФ (см. Приложение 1);
    нормативные акты Банка (учетная политика, положение о фондах, должностные инструкции, инструкция по кредитной деятельности, инструкция по депозитной деятельности и др.).
     Уставный  капитал Банка сформирован в  сумме 50 636 514 000 руб. и разделен на 50636514 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 руб. каждая. Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

     Основные виды деятельности Банка «ВТБ 24» и характеристика предоставляемых услуг

 
     Банковские  услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические  услуги – более подробно см. таблицу 2. 

Таблица 1.2-Классификация услуг, предоставляемых Банком
Критерии  классификации Тип предоставляемых  услуг
В зависимости  от соответствия специфике банковской деятельности Специфические услуги Неспецифические услуги
В зависимости  от субъектов получения услуг Юридические лица Физические лица
В зависимости  от способа формирования и размещения ресурсов банка Активные операции Пассивные операции
В зависимости  от оплаты за предоставление Платные услуги Бесплатные  услуги
В зависимости  от связи с движением материального  продукта Услуги, связанные с движением материального продукта Чистые  услуги
 
     Специфическими  услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка  как особого предприятия. К специфическим  услугам относятся три вида выполняемых  ими операций: депозитные операции, кредитные операции, расчетные операции.  Данные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому.
     Как и большинство банков, основную часть  доходов Банка «ВТБ 24» составляют доходы от активных операций.
     Кредитные операции - это отношения между  кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвpатности. Банк «ВТБ 24» осуществляет следующие кредитные операции:
    потребительский кредит - это деньги на финансирование текущих небольших расходов, осуществляемых преимущественно в наличной форме;
    ипотечное кредитование (строительство квартиры, покупка коттеджа, покупка квартиры);
    автокредиты;
    бизнес – кредиты (на пополнение оборотного капитала, на приобретение оборудования, на приобретение недвижимости);
    кредитные карты
     Более подробно данные виды кредитования охарактеризованы ниже.
     Банк  «ВТБ 24» предлагает несколько программ ипотечного кредитования для решения квартирного вопроса. С помощью данных программ можно приобрести жилье в новостройке, на вторичном рынке, а так же позволяет переоформить уже взятый кредит в другом банке на более приемлемых условиях. Помимо этого банк предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья на крупную сумму. Длительный срок кредита позволит погашать его небольшими платежами. Кроме того, приобретая недвижимость в ипотеку, клиенты смогут получить значительные льготы по налогообложению. Предложение банка по условиям кредитования является одним из лучших на российском рынке:
    срок кредита — от 5 до 50 лет
    учитываются различные виды доходов, в том числе доходы близких родственников;
    ставка от 11,10% в долларах США и евро или от 14,10% в рублях.
     Досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов возможно через 3 месяца с момента его получения.
     Персональные  кредиты — это кредиты на любые цели. Банк предлагает несколько видов персональных кредитов, рассчитанных на разные потребности и возможности заемщика – кредит наличными, кредит «Коммерсант», кредит «Второе дыхание» и другие.
     Также банк ВТБ 24 предлагает широкий выбор кредитных программ на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Банк участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.
     Преимущества автокредитов Банка «ВТБ24»:
    сниженные весенние ставки;
    широкий выбор программ кредитования;
    минимальный пакет документов;
    срок кредита до 5 лет;
    досрочное погашение через 3 месяца.
     Банк  «ВТБ24» предлагает несколько вариантов предоставления кредитов на покупку автомобиля: АвтоСтандарт, АвтоЛайт, АвтоЭкспресс,
       Вторым направлением деятельности  Банка «ВТБ 24» являются вклады  и сбережения. В банке «ВТБ 24»  существуют следующие виды вкладов»: вклады до востребования, срочные вклады, ВТБ24-Индекс, ВТБ24-Растущий доход, ВТБ24-Комфортный. Также, Банк «ВТБ 24» принимает вклады, оформляемые дистанционно: ВТБ24-Комфортный-Телебанк; ВТБ24-Целевой-Телебанк, ВТБ24-Доходный-Телебанк, ВТБ24-Доходный-Банкомат. Также в Банке имеют место ипотечные вклады, которые предназначены для клиентов, получающих ипотеку в ВТБ24. Это надежный способ накопления средств для первоначального взноса по ипотеке и получения кредита на оптимальных условиях.
     Третье  направление деятельность – наличная валюта и чеки. Банк «ВТБ 24» проводит операции с наличной валютой (покупка, продажа, прием для направления на экспертизу, проверка подлинности и др.), а также оплачивает чеки Tax Free, выданные в других странах в рамках международной программы компании Global Refund.
     ВТБ24 осуществляет операции с дорожными и ордерными чеками – продает дорожные чеки American Express в долларах США и евро, а также принимает к немедленной оплате дорожные чеки American Express, Thomas Cook, Visa, Citicorp.
     Также проводится прием на инкассо ордерных чеков, выпущенных зарубежными банками. На инкассо принимаются ордерные чеки, выписанные в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, канадских долларах. Выплата денежных средств за сданные на инкассо чеки производится в сроки определенные банком, после зачисления средств от иностранного банка.
     Четвертое направление деятельности – банковские ячейки. В банковском сейфе можно хранить наличные деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения, деловую документацию, конфиденциальные документы, антиквариат, реликвии, произведения искусства, электронные носители информации и другие ценности. Банк несет ответственность за исправность сейфовых ячеек и за безопасность работы с ними, а также обеспечивает охрану хранилищ.
     Банк «ВТБ 24» является одним из лидеров банковского сектора России. Предоставляя широкий спектр услуг по обслуживанию физических лиц и представителей малого бизнеса, также ВТБ 24 занимает лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг в области валютного контроля, банк контролируется государственным банком ОАО «ВТБ», обеспечивающим ему надежную финансовую и политическую поддержку с момента основания 1 августа 2005 года. Операции с иностранной валютой – операции физических и юридических лиц, финансовых кредитных учреждений, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, расчетами с использованием иностранной валюты, предоставлением кредитов в иностранной валюте.
     Сегодня, предоставляя услуги валютного контроля, ВТБ 24 руководствуется Федеральным  законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ и нормативными актами Банка России.
     Банк  «ВТБ 24» осуществляет следующие  операции с иностранной валютой:
    внешний перевод иностранной валюты со счета или без открытия счета в пользу Клиентов других банков;
    обмен иностранной валюты (доллары США и ЕВРО) на российские рубли;
    привлечение и размещение денежных средств в иностранной валюте на корреспондентских счетах, открытых в Банке «ВТБ 24»;
    проведение операций типа "СВОП" (кредитование под залог размещенного депозита в иностранной валюте);
    купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
     Также в соответствии с уставом банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк осуществляет профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с законодательством.
     Итак, Банк «ВТБ 24» осуществляет широкий  спектр банковских и сопутствующих  услуг. Среди них кредитование на различные цели, хранение вкладов, оформление банковских карт, осуществление денежных переводов. Также Банк «ВТБ 24» предоставляет возможность работать с  банковским счетом дистанционно по телефону или Интернету – система «Телебанк». Услуги Банка «ВТБ  24» для юридических лиц включают в себя наличное и безналичное расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, участие в операциях на фондовом рынке, работу с международными платежными системами. Банк «ВТБ 24»  активно работает на рынке межбанковских услуг, осуществляет доверительное управление и депозитарное обслуживание. Предлагаемые Банком «ВТБ 24»   зарплатные проекты удобны и интересны любым предприятиям вне зависимости от количества работающих на них сотрудников.
     Для состоятельных клиентов Банк предлагает собрание особых продуктов и услуг, разработанных в соответствии с целями, требованиями, статусом определенного клиента. Сегодня они воплощены в трех программах: «Приоритет», «Привилегия» и Private Banking, каждая из которых — это уникальный набор сервисов и условий, из которых можно выбрать наиболее подходящие. Открывая новый уровень управления финансами с программой «Приоритет», получая исключительно персональный подход и особый сервис с программой «Привилегия», выбирая авторское управление капиталом в Private Banking, клиенты сохраняют прежние и получают новые преимущества. Премиальные программы нацелены на успех клиента Банка на каждом этапе развития капитала.
     Наконец, входя в число лидеров по объему клиентских операций на российском фондовом рынке и являясь ведущим российским маркет-мейкером международного валютного рынка FOREX, Банк «ВТБ 24» предлагает своим клиентам полный спектр услуг на финансовых рынках. 
 
 
 
 
 

     Общая характеристика деятельности филиала  в г.Рыбинске 

     Основные  операции филиала 

     Офис  ОО «Рыбинский» в г Рыбинске был  открыт 11 июня 2008 года и на сегодняшний день в разрезе отдельных операций занимает лидирующие позиции. Определить, какое место наш филиал занимает в общей системе создания прибыли Внешторгбанка очень трудно, поскольку по каким-то показателям он лидирует, а по каким-то уступает другим филиалам. Так, филиал ВТБ-24 (ЗАО) в г. Рыбинск значительную часть своей прибыли формирует за счёт кредитования корпоративных клиентов, а также за счёт операций на рынке частных вкладов. Темпы роста операций на этих рынках заметно превысили среднерыночные показатели.( Хорошо бы написать конкретно по каким показателям!!!) 

       
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рисунок 2.1- Организационная структура филиала  в г. Рыбинске
     На  рисунке 2.1 представлена организационная  структура филиала ВТБ-24(ЗАО) в  г. Рыбинске. Итак, прежде всего, отметим, что директор филиала осуществляет прямое руководство всеми существующими в банке отделами. ( должно быть до рис.2.1)
     В целом, филиал ВТБ-24(ЗАО) в г. Рыбинске на сегодняшний день предоставляет практически весь спектр банковских услуг, к их числу относятся:
    открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;
    расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
    Внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;
    Международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;
    Операции по покупке/продаже иностранной валюты, а также конверсионные операции;
    Управление рублевыми и валютными ресурсами;
    Покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с евробондами, ОФЗ, корпоративными облигациями и другими видами ценных бумаг;
    Брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;
    Брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;
    Операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
    Операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;
    Операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;
    Кредитование в рублях и иностранной валюте;
    Выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;
    Операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ-24(ЗАО);
    Выполнение функций агента валютного контроля;
    Выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;
    Операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
    Экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;
    сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;
    оказание финансовых, консалтинговых и других видов услуг.
     Остановимся на более подробном изучении операций, которые осуществляет филиал ВТБ-24(ЗАО) в г. Рыбинске.
    Организация безналичных расчётов.
     Безналичные расчёты – это денежные расчёты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денежных средств путём перечисления денежных средств со счёта плательщика на счёт получателя. При такой форме расчётов используются платёжные поручения, чеки, аккредитивы, инкассо, а также в соответствии с заключёнными договорами банки вправе принимать платёжные требования.
    Филиал ВТБ-24(ЗАО) в г. Рыбинске открывает и закрывает счета юридическим и физическим лицам  в рублях и во всех основных валютах.
     Кроме того, производит по счетам клиентов самые  различные операции, такие как: безналичные  расчёты по платёжным документам, обработка платёжных документов, операции с аккредитивами, операции по ведению валютных счетов, операции по платёжным поручениям-переводам, неторговые операции, приём и выдача наличных денежных средств.
     Открытие  счёта осуществляется по представлении определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Следует отметить, что расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.
    Кассовые операции.
     Любой коммерческий банк строит свои отношения  с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении  их кассового обслуживания.
     Филиал ВТБ-24(ЗАО) в г. Рыбинске, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия).
     Для оприходования всех поступающих  в банк наличных денег и выполнения расходных операций филиал имеет  оборотную кассу. Все поступившие  до окончания операционного дня  наличные деньги оприходуются в оборотную  кассу и зачисляются на соответствующие  счета в тот же рабочий день.
     Из  оборотной кассы филиала происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.
     Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные  кассы выдают деньги по денежным чекам  из денежных чековых книжек.
    Филиал ВТБ-24(ЗАО) осуществляет кредитные операции, т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты (гарантии).
     Рыбинский филиал осуществляет кредитование и инвестиционные операции, как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные направления:
    вексельное кредитование;
    кредит по контокорренту;
    овердрафт;
    инвестиционные кредиты;
    ипотечные кредиты;
    предоставление банковских гарантий.
     5. Валютные операции и международные расчёты.
     Рыбинский филиал оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.
     К числу таких услуг относятся:
    исполнение поручений на покупку/продажу иностранной валюты;
    осуществление расчётов в иностранной валюте;
    осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счёта;
    оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских отношений в ведущих банках мира;
    выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;
    предоставление кредитов в иностранной валюте;
    выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;
    конвертация одной СКВ в другую СКВ за счёт средств филиала с зачислением конвертированной валюты в день конвертации.
     6.Открытие  и ведение счетов физических лиц.
     Филиал  ВТБ-24 (ЗАО) в г.Рыбинске принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.
     Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.
     Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании инвестиционного портфеля, который заполняется с каждым вкладчиком перед непосредственным открытием вклада. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.
     Проценты  по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.
     Проценты  на сумму банковского вклада начисляются  со дня, следующего за днём поступления  средств на счёт клиента, до дня, предшествующего  её возврату вкладчику.
     7. Операции с пластиковыми картами.
     ВТБ-24(ЗАО) является членом платёжных систем Visa International и MasterCard, с 2003 года выпускает карты платёжной системы Diners Club International и распространяет карты American Express.
    VISA Classic Umboussend и Cirrus/Maestro – предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, оснащённых электронными терминалами, а также для получения наличных в банкоматах. Особенность этих карт заключается в том, что при проведении операции обязательно осуществляется проверка остатка на счёте.
    VISA E-c@rd, MasterCard Virtual – банковская карта, предназначенная для расчётов в сети Интернет. С её помощью можно оплачивать покупки во всех электронных магазинах, принимающих карты платёжной системы VISA Int. и MasterCard B , при этом для проведения операций по счёту не требуется физическое присутствие карты.
    VISA Classic и MasterCard Standard являются удобным инструментом оплаты и снятия наличных. Минимальная стоимость обслуживания карты, допускается проведение всех видов операций. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    VISA  Gold и MasterCard Gold – относятся к категории эксклюзивных карт, гарантирует высокое качество обслуживания, бесплатную медицинскую страховку за рубежом, бесплатную срочную замену карты или выдачи наличных при утрате карты. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    VISA Platinum и MasterCard Platinum – выпускаются для стратегически важных клиентов. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    Diners Club – каждый держатель этой карты становится членом элитного международного клуба Diners Club. Обладает уникальным набором дополнительных услуг, широкую программу скидок по всему миру и бесплатную страховку.
    American Express – ориентированы на деловых и часто путешествующих состоятельных людей и предназначены в основном для оплаты авиабилетов, аренды автомобилей, дорогостоящих покупок, услуг гостиниц и ресторанов.
     8. Работа с долговыми обязательствами  Внешторгбанка.
     Свободные денежные средства клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Внешторгбанка на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с  утверждёнными процентными ставками.
     Таков основной перечень операций, осуществляемых филиалом ВТБ-24(ЗАО) в г. Рыбинске. (удалить) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 Анализ основных показателей работы коммерческого банка  

     Доходы  банка - денежные поступления от производственной (банковской) и непроизводственной (небанковской) деятельности. Доходы банка можно разделить на следующие  экономически однородные группы. Задачи банка в отношении анализа и регулирования доходов кратко можно свести к следующим двум пунктам. Во-первых, необходимо регулярно оценивать фактический объем и структуру совокупных доходов в динамике за ряд лет, определять соотношения между различными их видами, удельный вес каждого вида дохода в общей сумме совокупных доходов, выяснять операции, обеспечивающие банку основную массу дохода за счет стабильных источников, и возможность использования этих источников в обозримой перспективе.  С этой очки зрения свидетельствами нормальной работы банка можно считать плавную ритмичность темпов роста доходов от основной деятельности и явную зависимость размеров и темпов роста его общих доходов главным образом от стабильных их источников. Во-вторых, руководство банка должно регулярно уточнять, какие направления его деятельности будут считаться в планируемом периоде наиболее важными с позиций обеспечения максимальной доходности, а также, какие изменения необходимо внести в механизмы зарабатывания доходов.
     Расходы - это уменьшение экономических выгод  в течение отчетного периода  или возникновение обязательств, которые приводят к уменьшению капитала, за исключением изменений, обусловленных изъятиями собственников. Расходы банка должны быть по возможности минимальными, а потому ими необходимо постоянно управлять. С этой целью должны использоваться процедуры бюджетирования – регулярного составления совокупности финансовых планов (бюджетов) банка. Управление расходами на основе бюджетирования основывается на анализе причин отклонений фактически достигнутых результатов от разработанных бюджетов и предполагает скользящую корректировку планов как минимум 1 раз в месяц. Бюджетирование должно сочетаться с созданием таких механизмов финансового планирования и управленческой отчетности, которые бы обеспечивали руководство банка достоверной информацией, в т.ч. об эффективности деятельности его филиалов и внутренних подразделений, необходимой для принятия грамотных управленческих решений.
     Прибыльосновной финансовый показатель результативности деятельности банка. В общем виде размер прибыли зависит от 3 глобальных компонентов: доходов; расходов; налогов и иных обязательных платежей банка.
     В данном разделе необходимо (удалить) проанализировать (проанализируем) доходы, расходы и прибыль Банка «ВТБ 24». Данный этап анализа построен на данных и расчетах, приведенных в приложении 3. Там представлена общая таблица, но для наглядности результатов анализа ее необходимо преобразовать и разбить на несколько таблиц. В таблице 2.2 представлены основные результаты работы банка.
     Необходимо  отметить тенденцию – скорость роста  процентных доходов превышает скорость роста аналогичных расходов – по итогам периода 28,5% и 24,7% соответственно. Этим отчасти и обусловлено превышение одного показателя над другим.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 


Таблица 2.2-Анализ основных результатов деятельности банка 

Показатель Абсолютные  значения, тыс. р. Абсолютные  изменения, тыс. р. Темпы прироста, тыс. р.
За 2008 год За 2009 год За 2010 год За 2009 год За 2010 год
За весь период За 2009 год 2010 год За весь период
Процентные  и аналогичные доходы 55641530 85160049 71482629 29518519 -13677420 15841099 53,1 -16,1 28,5
Процентные  и аналогичные расходы 25400083 41609190 31669543 16209107 -9939647 6269460 63,8 -23,9 24,7
Чистые  процентные и аналогичные доходы 30241447 43550859 39813086 13309412 -3737773 9571639 44,0 -8,6 31,7
Чистые  доходы (расходы) 28702834 28549171 38391252 -153663 9842081 9688418 -0,5 34,5 33,8
Прибыль (убыток) до налогообложе ния
5954636 4253520 16099562 -1701116 11846042 10144926 -28,6 278,5 170,4
Чистая  прибыль (убыток) за отчетный период 4304143 2216588 12765773 -2087555 10549185 8461630 -48,5 475,9 196,6
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


     За 2009 год несмотря на прирост как  процентных доходов, так и расходов данного типа, сальдо увеличилось  на 13,3 млрд. р. Это объясняется более  высокой скоростью роста доходов  относительно расходов. Несмотря на это чистая прибыль Банка «ВТБ 24» в 2009 году по сравнению с 2008 годом сократилась на 2,1 млрд. р. Это объясняется тем, что росли непроцентные расходы – об этом более подробно ниже.
     В 2010 году ситуация стабилизировалась. Уже по итогам 2010 года чистые доходы Банка возросли на 9,8 млрд. р., как следствие – рост чистой прибыли 10,6 млрд. р.
     Более подробный анализ причин изменений  по статьям доходов и расходов представлен ниже. В таблице 2.3 представлен анализ процентных доходов Банка «ВТБ 24».
     Таблица 2.3-Анализ процентных доходов
Доходы  от  Абсолютные  значения, тыс. р.  Удельные  веса, %
За 2008 год За 2009 год За 2010 год За 2008 год За 2009 год За 2010 год
Размещения  средств в банках 2 347 292 7 120 298 8 100 530 4,2 8,4 11,3
Предоставления  ссуд клиентам 50 999 934 72 570 318 58 895 971 91,7 85,2 82,4
Ценных  бумаг с фиксированным доходом 2 294 304 5 469 433 4 486 128 4,1 6,4 6,3
Итого 55 641 530 85 160 049 71 482 629 100,0 100,0 100,0
Доходы  от Абсолютные  изменения тыс. р. Изменения в структуре, п.п.
За 2009 год За 2010 год За весь период За 2009 год За 2010 год За весь период
Размещения  средств в банках 4 773 006 980 232 5 753 238 4,1 3,0 7,1
Предоставления  ссуд клиентам 21 570 384 (13 674 347) 7 896 037 (6,4) (2,8) (9,3)
Ценных  бумаг с фиксированным доходом 3 175 129 (983 305) 2 191 824 2,3 (0,1) 2,2
Итого 29 518 519 (13 677 420) 15 841 099 - - -
 
Доходы  от Темпы роста, % Темпы прироста, %
За 2009 год За 2010 год За весь период За 2009 год За 2010 год За весь период
Размещения  средств в банках 303,3 113,8 345,1 203,3 13,8 245,1
Предоставления  ссуд клиентам 142,3 81,2 115,5 42,3 (18,8) 15,5
Ценных  бумаг с фиксированным доходом 238,4 82,0 195,5 138,4 (18,0) 95,5
Итого 153,1 83,9 128,5 53,1 (16,1) 28,5
 
     Как уже было сказано выше, банк по-прежнему активно предоставляет ссуды своим клиентам – по сравнению с 2008 годом в 2009 году объем доходов выданных ссуд вырос практически в 1,5 раза и составил 72,6 млрд. р. Основное увеличение данного дохода произошло именно из-за роста кредитного портфеля, так как банк воздерживается от существенного увеличения ставок по кредитам. По итогам 2010 года данный доход уже превысил уровень 2008 года и составил 58,9 млрд. р.
     Этот  доход является основным процентным доходом для банка – его доля составляет 80-90% от всех процентных доходов.
     Необходимо  отметить рост доходов от операций с ценными бумагами с фиксированным  курсом – за 2 года на 2,2 млрд. р. Это  говорит о том, что банк активно  и успешно работает на фондовом рынке.
     Существенно выросли доходы от размещения средств в банках – то есть доходы от депозитов, которые Банк «ВТБ 24» разместил в других банках. Этот вид доходов в 2008 году составлял 4,2% от общего объема доходов, а в 2010 году – уже 11,3% 
     Растущую  долю и объем доходов от размещения денежных средств в других банках можно объяснить тем, что в 2008 гг. многие банки терпели убытки в связи с мировым финансовым кризисом, в результате чего размещение на их счетах денежных средств было невыгодно по причине невысокой рентабельности. В 2009-2010 гг. многие банки начали приближаться к своему «докризисному» уровню работы, следовательно, их доходность увеличилась, а рентабельность вложений в эти банки возросла.
     Так же необходимо проанализировать показатели прибыли Банка «ВТБ 24». Общая схема формирования прибыли банка такова: доходы от пассивных операций + доходы от активных операций [операционные доходы (процентные + непроцентные) + прочие доходы] – расходы операционные (процентные + непроцентные) – прочие расходы = прибыль (чистый доход).  Выделяют валовую и чистую прибыль. Валовая прибыль представляет собой разницу между совокупными доходами и расходами до уплаты налогов. Чистая прибыль образуется после уплаты из валовой прибыли законодательно установленных налогов. Представим анализ прибыли в таблице 2.4.
Таблица 2.4-Анализ прибыли Банка «ВТБ 24»
Показатель Абсолютные  значения, тыс. р. Абсолютные  изменения, тыс. р.
За 2008 год За 2009 год За 2010 год За 2009 год За  2010 год За весь период
Прибыль до налогообложения 5 954 636 4 253 520 16 099 562 (1 701 116,0) 11 846 042,0 10 144 926,0
Начисленные (уплаченные) налоги (1 650 493) (2 036 932) (3 333 789) (386 439,0) (1 296 857,0) (1 683 296,0)
Чистая  прибыль 4 304 143 2 216 588 12 765 773 (2 087 555,0) 10 549 185,0 8 461 630,0
 
Показатель Темпы роста, % Темпы прироста, %
За 2009 год За 9 мес. 2010 года За весь период За 2009 год За 9 мес. 2010 года За весь период
Прибыль до налогообложения 71,4 378,5 270,4 (28,6) 278,5 170,4
Начисленные (уплаченные) налоги 123,4 163,7 202,0 23,4 63,7 102,0
Чистая  прибыль 51,5 575,9 296,6 (48,5) 475,9 196,6
 
     Чистая  прибыль банка в 2009 году сократилась  на 2,1 млрд. р., а по итогам 2010 года выросла  на 10,6 млрд. р.  
 

     Снижение  чистой прибыли банка в существенной степени определено тем, что несмотря на снижение прибыли до налогообложения на 1,7 млрд. р. налоговые платежи не только не снизились, но и выросли на 386 млн. р. А вот в 2010 году скорость роста прибыли до налогообложения существенно обогнала скорость роста налоговых платежей – 378,5% и 163,7% соответственно. Как результат – рост чистой прибыли Банка по итогам 2010 года.
     Итак, по итогам анализа результатов деятельности банка на основе отчета о прибылях и убытках за 2008-2010 гг. можно сделать  общий вывод о том, что деятельность банка в 2010 году стабилизировалась, Банк стал работать с большей прибылью. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3 Анализ системы управления персоналом в коммерческом банке 

     Атмосферу операционного офиса «Рыбинский» коммерческого банка создают 33 сотрудников, работающих в рыбинском офисе, обладающих профессиональными навыками. При стремительном росте они остаются сплоченной командой, способной справляться с самыми сложными задачами.
     Кадровая  и социальная политика банка является структурным звеном общей концепции  развития банка и опирается на следующие основные принципы:
    управление человеческими ресурсами в акционерном обществе направлено на достижение основной цели банка - максимизации прибыли и повышение благосостояния его работников;
    эффективное управление человеческими ресурсами возможно лишь при определении философии банка и создании корпоративной культуры, включающей выработку общей цели акционерного общества, коллективных ценностей, системы мотивации труда и контроля работников, этических принципов управления;
    управление человеческими ресурсами в банке осуществляется в рамках общих принципов кадровой политики банка.
     К числу внутренних ресурсов, поддерживающих эффективную деятельность банка, относятся наличие высококвалифицированного, опытного персонала и элементы управления человеческими ресурсами, а именно:
    осуществление современной кадровой политики в области подбора, расстановки и подготовки персонала;
    совершенствование системы оплаты и организации труда;
    социально-экономическое развитие трудового коллектива;
    создание безопасных условий труда.
     В таблице 2.5 показаны преимущества и недостатки банка в области управления и оргструктуры. 

Таблица 2.5 – Преимущества и недостатки банка в области управления и оргструктуры
Преимущества Недостатки
    Наличие широкой филиальной сети.
    Единое руководство и управление, на значительной территории.
    Жесткое централизованное управление, позволяющее снизить системные риски.
    Система премирования, стимулирующая к увеличению прибыли банка.
    Жесткая централизация снижает оперативное управление, ухудшает мотивацию.
    Высокая неравномерность нагрузки на сотрудников.
    Чрезмерная формализация процесса управления, перегрузка информационных потоков, не оставляющая времени на совершенствование деятельности и перспективное планирование.
    Психологическая неготовность сотрудников к работе в рыночных условиях.
 
     Постоянно меняющиеся экономические условия, рост конкуренции, совершенствование банковских технологий подтверждают необходимость применения в банке функционально-дивизиональной оргструктуры. Такая структура позволяет сосредоточить функции управления процессом оказания отдельных услуг в руках специалистов по конкретным банковским операциям (продуктам), что позволяет развивать новые виды услуг, позволяет координировать весь процесс – от создания новой услуги до доведения ее до потребителя.
     Интенсивность работы в области управления человеческими  ресурсами в банке можно оценить по таблице 2.6. 

Таблица 2.6 – Интенсивность работы по направлениям управления человеческими ресурсами банка
Жизненный цикл персонала Жизненный цикл банка
Завоевание  ниши рынка
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.