На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


доклад Современная банковская система Турецкой Республики

Информация:

Тип работы: доклад. Добавлен: 18.07.2012. Сдан: 2012. Страниц: 6. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     До  ХIХ века в Османской империи  не было банков в современном понимании  этого слова. Однако, были ростовщики, банкиры, кредиторы, религиозные фонды  и т.п, которые выполняли все  банковские кредитные трансакции в  империи.
     В I847 году правительство позволило  банкирам Галаты создать Банк Дерсаадет (известный как Стамбульский банк), который впервые начал осуществлять международные платежи Османской  империи.
     В 1856 году был создан Османский банк совместно с французским и  британским капиталом, а в 1863 году он частично принял на себя функции Центрального банка, став государственным Имперским  Османским банком.
     Капитал Банка состоял из 135 000 акций, из которых 80 000 принадлежали английской группе, а 50 000- французской группе; оставшиеся 5000 были выделены поданным Османской  империи.
     Имперский Османский банк со штаб-квартирой  в Лондоне обладал монополией на выпуск банкнот. Имея филиалы в Стамбуле, Измире, Бейруте и Салониках, он, безусловно, играл важную роль не только как центральный банк, но и как коммерческий институт.
     Банк  давал кредиты государству на значительные суммы. Более того, предоставляя кредиты, он поддерживал коммерческие и промышленные предприятия. Одной  из важных функций Банка было посредничество при переводе денег в страну и  из нее.
     Банк  имел неоспоримый успех в обеспечении  оборота бумажных денег и в  стабилизации пошатнувшейся экономики  империи из-за бесконечных войн и  притока беженцев после поражений  на различных фронтах.
     Во  второй половине ХIХ века в Стамбуле появились мелкие банки. Кроме того, были банки региональные, такие как  Банк Салоник. Евреи, французы и бельгийцы  основали его в 1888 году с капиталом 2 млн. французских франков, и он сыграл важную роль в качестве примера акционерной  компании. У него было 14 филиалов и  отделений по всей стране.
     В начале ХХ века в банковском бизнесе  появился целый ряд небольших  банков. Иностранные банки также  открывали свои филиалы и отделения  в течение всего этого периода.
 


     Посткризисная модернизация банковской системы Турции 

     (З. Ф. Мамедов, профессор, доктор экономических наук [Россия, Азербайджан], доктор финансово-банковских наук [Турецкая Республика]).
      
     В феврале 2001 г. в Турции разразился финансовый кризис, одной из основных причин которого считается слабость банковской системы. Принятая в этой связи 15 мая 2001 г. программа  реформирования банковского сектора  Турции предусматривала решение  двух основных задач – ликвидацию последствий кризиса и реструктуризацию банковского сектора с целью  адаптации его к новым макроэкономическим условиям и международным требованиям.
       В 2001 г. были внесены существенные  поправки в закон о Центральном  банке Турецкой Республики, который  стал независимым, и основной  его целью стало достижение  и поддержание ценовой стабильности. В стране был введен режим  плавающего валютного курса, что  тоже внесло вклад в изменение  инфляционной динамики.
     Благодаря грамотным стабилизационным мерам  в 2002 г. инфляция была снижена до 31%, в 2003 г. – до 16%, а в 2007 г. достигла рекордного снижения – до 8%. Укреплению финансовой стабильности страны способствовало увеличение золотовалютных (международных) резервов Турции.
     Для того чтобы отдать должное успеху процесса укрепления доверия к турецкой лире, в январе 2005 г. парламентом  страны был принят Закон о деноминации  национальной валюты.
     В настоящее время Турция по масштабам  экономики является 17-й страной  в мире. Ее кредитно-финансовый сектор имеет характерную для индустриальных стран структуру, которая представлена разнообразными кредитно-финансовыми  институтами: банками, лизинговыми, факторинговыми, финансовыми, страховыми, пенсионными  и инвестиционными компаниями (см. табл. 1).
     В Турции в последнее время наблюдается  тенденция роста банковских активов  и в то же время относительное  снижение роли банков как финансовых посредников при соответственном  увеличении значимости других участников финансового сектора (этот процесс  усилился после кризиса 2001 г.). Поэтому, чтобы не терять рыночной доли, турецкие банки создают финансовые группы, куда входят страховые, лизинговые, факторинговые, инвестиционные фонды и компании. 

Таблица 1
     Институциональная структура кредитно-финансового  сектора Турции (на 1.01.2008 г.)

     Источник: Bankacilik Duzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK). Finansal piyasalar raporu. 

       Приведенные в табл. 1 данные об отношении активов к ВВП свидетельствуют о том, что банки занимают лидирующие позиции. В связи с этим можно констатировать, что турецкая кредитно-финансовая институциональная среда отвечает модели «экономика задолженности», основными принципами которой являются большие объемы активов банковского сектора.
     Влияние кризиса на реформирование банковского сектора  Турции
     Финансово-экономический  кризис, разразившийся в Турции в 2001 г., стал одним из самых глубоких потрясений, с которым столкнулась  страна со времен Второй мировой войны. Разрушительные последствия кризиса  испытали все звенья турецкой экономики  и в особенности кредитно-финансовый сектор.
     Для оздоровления ситуации в банковской системе требовалось проведение срочных и безотлагательных реструктуризационных мер1. Правительством и ведущими финансистами страны при содействии их международных коллег была разработана широкомасштабная программа реструктуризации банковской отрасли Турции2 (Banking Sector Restructuring Program – BSRP), которая включала четыре ключевых пакета реформ:
    реструктуризация государственных банков;
    быстрая структурная перестройка банков-банкротов, находившихся под контролем Фонда страхования депозитов (Savings Deposits Insurance Fund – SDIF);
    укрепление частных (системообразующих) банков;
    реорганизация и усиление органов банковского надзора и регулятивных институтов.
     Реструктуризация  государственных  банков. Деятельность турецкого правительства с целью стабилизации положения в государственных банках предусматривала, в первую очередь, проведение в соответствии с нормами современного банковского бизнеса и условиями международной конкуренции изменений в таких областях, как организационная структура и технологическое обеспечение банков.
     Наряду  с этим Министерство финансов Турции предприняло серьезные шаги в  сфере реструктуризации операционной деятельности государственных банков страны. Количество отделений турецких госбанков и численность персонала были значительно сокращены. Решение вопросов относительно компенсации государственным банкам потерь, связанных с субсидируемым кредитованием, включало два основных момента: предотвращение новых убытков и организация надлежащего управления портфелем просроченных кредитов. Общий объем финансовых ресурсов, переведенных в турецкие государственные банки для решения данной проблемы и предоставления дополнительного капитала, составил 17,4 млрд. дол. Кроме того, с этой же целью краткосрочная задолженность госбанков была ликвидирована, а их процентные ставки по депозитам приведены в соответствие с рыночным уровнем.
     Структурная перестройка банков-банкротов, находившихся под  контролем Фонда  страхования депозитов. К началу реализации программы реструктуризации банковского сектора Турции под контролем SDIF находилось 20 банков, из которых 12 были объединены, пять – проданы национальным и зарубежным инвесторам, лицензия одного банка просто аннулирована.
     В интересах ускорения структурной  перестройки этих банков в них  были проведены всеобъемлющие комплексные  финансовые и операционные реструктуризационные меры. Краткосрочная задолженность  этих банков были ликвидирована, а основная часть их депозитов и вкладов  в иностранной валюте переведена в другие банки. Серьезные сокращения коснулись персонала и отделений  данных институтов: их кадровая численность  была уменьшена с 37,7 тыс. в 2000 г. до 6,35 тыс. в 2003 г., а количество отделений  – соответственно с 1815 до 255. Наряду с этим была осуществлена продажа  большей части дочерних подразделений, имущества и недвижимости обанкротившихся  банков, поступления от которой составили 308 млн. дол. Кроме того, SDIF подписал соглашения о реструктуризации и постепенном погашении обязательств более чем с 1 тыс. крупных должников.
     Укрепление  частных банков. Мероприятия по укреплению частных банков, чьи позиции были серьезно ослаблены из-за кризиса, стали неотъемлемым элементом программы реструктуризации банковской отрасли Турции. Первые шаги в этом направлении были сфокусированы на укреплении структуры капитала частных системообразующих банков, для чего Министерство финансов и Центральный банк Турции разработали специальную программу Bank Capital Strengthening Program, предусматривавшую проведение трехэтапного аудита во всех частных банках, в ходе которого во внимание принимались такие аспекты, как уровень капитала, корректировка объемов резервных фондов для покрытия невозвращенных кредитов, положительные изменения в управлении рыночным риском и др. В результате этого были определены три банка, которые нуждались в увеличении объемов собственных средств (капитала). Их потребности в дополнительных средствах были обеспечены за счет средств акционеров и/или предоставления субординированного займа со стороны SDIF.
     Благодаря предпринятым реструктуризационным мерам  совокупный капитал частного банковского  сектора Турции к 2003 г. вырос до 11,9 млрд. дол., что дало возможность увеличить прибыльность частных кредитных организаций, доведя их средний коэффициент достаточности капитала до 15,8% (при международной минимальной норме 8%)3.
     Реорганизация и усиление органов  банковского надзора  и регулятивных институтов. Одновременно с финансовой и операционной реструктуризацией банковского сектора Турции активно регулировалась юридическая и правовая деятельность кредитно-финансовых институтов страны. Эти мероприятия, проведенные в соответствии с требованиями международных финансовых организаций, обеспечили усовершенствование системы банковского надзора и регулирования, рост конкурентоспособности национального банковского сектора и укрепление доверия клиентов к банкам.
     В этих целях были разработаны новые  регулятивные нормативы для предотвращения выдачи рискованных ссуд, ограничения  долевого участия банков в небанковских финансовых институтах, подготовки и  обнародования балансовых показателей  банков в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. Кроме того, была существенно обновлена  действующая нормативная база в  таких сферах, как достаточность  капитала, «форексные» операции, система  внутреннего контроля и управления рисками, программы обеспечения (гарантии) вкладов, стандарты прозрачности в  отношении финансовой отчетности, банковские резервы для покрытия сомнительных займов и прочее.4
     Одним из основных направлений реформирования банковской системы Турции стало  также усиление финансовой и операционной независимости Совета по банковскому  регулированию и надзору.
     Таким образом, положительное влияние  антикризисных мер заключается  в том, что было осуществлено реформирование турецких банков, их оздоровление, повышение  их конкурентоспособности на мировых  финансовых рынках.
     Структура собственности банковского  сектора Турции
     Отличительной чертой банковской системы Турции является преобладание универсальных банков, которые осуществляют весь спектр кредитно-финансовых услуг. Если принять за основу классификации  форму собственности, то банковский сектор можно поделить на: банки  с государственным капиталом, банки  с иностранным капиталом и частные коммерческие банки. Кредитные организации подразделяются и в зависимости от сферы их деятельности – на коммерческие, инвестиционные и банки развития.
     Сегодня в результате активных приватизационных и консолидационных процессов частные  коммерческие банки занимают лидирующие позиции в Турции как по числу, так и по сумме своих активов. На конец 1996 г. в Турции функционировало 69 банков. В 1999 г. их количество увеличилось  до 81, однако к началу 2008 г. после  серии ликвидаций слабых банковских структур и активных процессов консолидации количество банков уменьшилось.
     К началу 2008 г. в Турции функционировало 46 банков, из них: 33 – коммерческие банки, 13 – инвестиционные банки и банки  развития. Из коммерческих банков 3 являются государственными коммерческими банками, 11 – частными национальными, 18 –  иностранными банками и 1 банк входит в структуру управления Фонда  страхования депозитов Турции. Из 13 банков инвестиционных и банков развития 3 являются государственными, 6 – частными и 4 – иностранными5.
     Как видно из приведенных данных, в  банковском секторе Турции ведущая  роль принадлежит коммерческим банкам. На их долю приходится более 96% всех активов  банковского сектора страны. В 2007 г. банковские активы увеличились на 16%, превысив 484 млн. дол.; отношение активов банковского сектора к ВВП составило 67%.
     В системе коммерческих банков Турции частные банки занимают лидирующие позиции: на начало 2008 г. доля частных  банков в совокупных активах составила  свыше 50%; активы иностранных банков к совокупным активам банковского  сектора составили 16% (против 3% 2002 году).
     Государственные банки функционируют с момента  создания Турецкой Республики (1923 г.) и  были образованы для развития приоритетных отраслей турецкой экономики. Кредиты  государственных банков направляются в приоритетные отрасли экономики, определенные в государственных  программах как стратегически важные, обеспечивающие динамизм «турецкой  модели промышленного развития». В  настоящее время в Турции действуют  три государственных банка (доля участия государства в уставном капитале кредитной организации  превышает 50%). В 1990 г. на государственные  банки приходилось 45% активов всей банковской системы страны, но в  результате приватизации доля активов  этих банков снизилась до 29%. (Начиная  с середины 80-х гг. осуществляется приватизация банков, однако этот процесс  проводится осторожно и постепенно.) Общее представление о масштабах  операций государственных коммерческих банков дает табл. 2. 

Таблица 2
     Доля  государственных коммерческих банков в банковском секторе Турции (на 1.01.2008 г., %)

     Pассчитано по: Turkiye Bankalar Birliyi y?illik raporu 2007. – Istanbul, 2008. – Tablo 1. 

     Таким образом, в начале 2008 г. на долю государственных  банков приходилось 29% активов банковской системы страны, 23% – кредитов и 36% – депозитов. Особую роль на рынке  банковских услуг играет Т.С. Ziraat Bankasi A.S., удельный вес которого в совокупных активах банковского сектора  составил – 15%. Государственный банк «T.C.Ziraat» по-прежнему доминирует на рынке вкладов населения, его  доля в общем объеме привлекаемых банковским сектором депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц остается весьма высокой, составляя 19,1% на 1 января 2008 г. Остается существенной роль «T.C.Ziraat» в кредитовании реального сектора экономики, так как удельный вес этого банка в общем объеме кредитов, выданных предприятиям и организациям, составляет 8%. Ему принадлежат 25% банковских отделений, имеющихся в стране, за рубежом семь филиалов, в том числе один филиал в России – Ziraat Bank (Moscow). Банк «T.C.Ziraat» предоставляет кредиты в основном аграрному сектору, содействуя росту производства и сбыту сельскохозяйственной продукции, а также развитию связанных с сельским хозяйством промышленных отраслей.
     Наряду  с государственными банками в  Турции действует большая группа частных коммерческих банков. Как  свидетельствуют данные табл. 3, частные  коммерческие банки располагают 49,2 % активов банковской системы страны. 

Таблица 3
     Доля  четырех частных коммерческих банков в банковском секторе Турции, %

     Pассчитано по: Turkiye Bankalar Birliyi (TBB). Yillik rapor 2007. – Istanbul, 2008. – Tablo 1. 

     Инвестиционные  банки не ведут депозитных операций, но имеют доступ к ресурсам Центрального банка, к зарубежным источникам кредитных  ресурсов для модернизации турецкой промышленности. Средства инвестиционных банков вкладываются в проекты развития национальной экономики, а также  играют существенную роль в развитии рынка ценных бумаг. Крупнейшие инвестиционные банки Турции – Iller Bankasi и Turk Eximbank (последний  известен и в России). Eximbank предоставляет  финансовую помощь тем экспортным предприятиям, товары и услуги которых конкурентоспособны на мировом рынке.
     После банковского кризиса 2001 г. усилился процесс притока иностранного капитала в турецкую банковскую системе. Число  подразделений иностранных банков постоянно растет: если в 1990 г. их было четыре, то к началу 2008 г. число иностранных  банков возросло до 18. Доля иностранных  банков в активах банковской системы  в 1990 г. составляла 3%, в 1995 г. – 4%, в 2000 г. – 5%, а к концу 2007 г. выросла до 16%. 

   Таблица 4
     Доля  иностранных коммерческих банков в  банковском секторе Турции (на 1.01.2008 г., %)

     Pассчитано по: Turkiye Bankalar Birliyi (TBB). Yillik rapor 2007. – Istanbul, 2008. – Tablo 1. 

     Несмотря  на возросшее участие иностранного капитала в посткризисный период, турецкие банки по-прежнему занимают господствующие позиции на рынке  банковских услуг.
     Следует отметить, что уровень концентрации банковского капитала в Турции довольно высок. Пятерка лидеров рынка банковских услуг – Т.С.Ziraat Bankasi, Turkiye Is Bankasi, Akbank, Turkiye Garanti Bankasi и Yapi ve Kredi Bankasi – владеет 64% активов и депозитных ресурсов сектора. А совместно с еще пятью банками – Turkiye Halk Bankasi, Turkiye Vakiflar Bankasi, Kocbank, Finans Bank и Turk Dis Ticaret Bankasi – им принадлежит 85% общего объема активов в банковской системе страны.
     По  данным Ассоциации турецких банков, на начало 2008 г. пять банков имели активы свыше 40 млрд. дол., и два банка – активы от 20 до 40 млрд. дол. Активы иностранных банков по сравнению с национальными очень малы: всего четыре иностранных банка имеют активы от 10 до 20 млрд. долларов.
     В банковском секторе Турции происходят процессы концентрации, слияния и  поглощения банков, что ведет к  усилению позиций крупных банков. Процесс слияния и поглощения банков принял более широкие масштабы в результате кризиса 2001 года.
     Говоря  об участии иностранного капитала в  банковском секторе Турции, можно  привести несколько основных факторов экспансии иностранных банков на турецком рынке после кризиса:
    увеличение инвестиционной привлекательности Турции, выразившееся в том числе в присвоении хороших суверенных рейтингов ведущими рейтинговыми агентствами;
    резкий рост объемов и доходности турецкого банкинга;
    стабилизация курса национальной валюты.
     Иностранные инвестиции помогают банковскому сектору  Турции перейти на качественно новый  уровень развития. Присутствие банков из развитых стран с их финансовыми  вливаниями обеспечивает Турции новые  модели развития, передает «полезную  привычку» использования последних  достижений в сфере информационных технологий, ориентирует местные  банковские учреждения на розничного потребителя и усиливает их стремление к «универсальному банкингу», когда  банк предоставляет не только традиционные услуги по депозитам и кредитам, но и оказывает другие финансовые услуги – страхование, управление активами и т. д. А поскольку Турция стремится  в Европейский союз, ее экономике  без быстрого и одновременно качественного  развития банковского сектора не обойтись. 

     Развитие  банковских операций
     Собственные средства (капитал) банковского сектора  Турции на 1 января 2008 г. составили 64 млрд. дол., увеличившись за год на 54%. В результате отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 13%. В целом по банковскому сектору увеличение собственных средств произошло за счет роста прибыли.
     В структуре пассивов доля вкладов  составляет 64%, из них 42% – вклады в турецких лирах, 22% – вклады в СКВ. В структуре срочных вкладов преимущество отдается вкладам сроком на три месяца (47%). В последние годы темпы роста депозитов физических лиц в турецких лирах опережали темпы роста депозитов физических лиц в иностранной валюте, при том, что в 2000 – 2003 гг. отмечалась противоположная тенденция (см. табл. 5). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица 5
     Структура пассивов банковского сектора – доля вкладов (%)

     Составлено  по: TBB. Banklarimiz-2007. – Mayis 2008. – 1 – 36. 

     Развитие  кредитных операций банков с реальным сектором экономики является основным фактором роста величины активов  банковского сектора Турции после  кризиса 2001 г. В последние годы наблюдается  резкий рост показателей кредитования как в абсолютном выражении, так  и по отношению к ВВП: с 14% в 2002 г. до 33,4% в 2007 году.
     Общая сумма кредитов по секторам экономики  на 1 января 2008 г. составила 241,9 млн дол., из них 75% были выданы в национальной валюте, 25% – в иностранной валюте. В условиях быстрого роста объемов  кредитования просроченная задолженность  продолжает сохраняться на достаточно низком уровне – 3,4%.
     Рост  кредитов, начавшийся после кризиса, стал возможным благодаря одновременному действию таких факторов, как рост числа потенциально кредитоспособных заемщиков в результате роста  ВВП и повышения уровня доходов  населения и предприятий; стабилизации валютного курса, что сделало  невыгодным для банков держать значительные активы в валюте.
     В структуре кредитного портфеля банковского  сектора 68% составляют корпоративные  кредиты и 32% – кредиты физическим лицам. В структуре корпоративного кредитного портфеля удельный вес промышленного  сектора составляет 37%, кредиты в  сферу торговли 13%, в сферу услуг  – 13 и 7% – в строительный сектор6.
     Одна  из наиболее значимых тенденций развития банковского сектора последних  лет – стремительный рост потребительского кредитования. Постоянная высокая инфляция мешала развитию турецкого рынка  потребительского кредитования, который  сильно отстал в своем развитии от уровня западноевропейских стран. После  того, как инфляция была взята под  контроль, данный рынок рос значительными  темпами в течение нескольких лет. Если доля потребительского кредитования в кредитном портфеле банковской системы составляла на начало 2003 г. 6%, то 1 января 2008 г. достигла 22%. Увеличение объема банковских кредитов, особенно потребительских, отражает распространение  в Турции западных моделей потребления («жизни в кредит»). Однако особенность  современного потребительского кредитования в Турции – его сосредоточенность  в крупных городах: почти 50% всех выданных кредитов приходится на Стамбул. Дальнейшее развитие этого сектора, видимо, пойдет по двум направлениям: первое – через постоянно растущие сети банковских филиалов, второе – так  называемый активный ритейл через торговые сети.
     В последнее время наблюдается  также тенденция роста ипотечного кредитования и формирование рынка  облигаций для финансирования ипотечных  кредитов.
     Интернет-банкинг: в начале 2008 г. количество интернет-счетов в Турции превысило 4,274 млн. Клиентами  интернет-банкинга являются: 89% – физические лица, 11% – корпоративные клиенты. Услуги интернет-банкинга в Турции имеют большой потенциал развития. 

     Финансовые  результаты банковского  сектора
     В мировой практике средней нормой прибыли на собственный капитал  считается 15%. Показатели рентабельности банковского сектора за последние  годы сохраняются на достаточно высоком  уровне, а рентабельность капитала по-прежнему превышает аналогичные  показатели по экономике в целом. В Турции этот показатель по состоянию  на 1 января 2008 г. был равен 19,5%, в Европе (Англия, Германия, Испания, Франция  и Италия) – 18,6%. Рентабельность активов  кредитных организаций выросла  с 2,3% в 2005 г. до 2,6% в 2007 году.
     Улучшение финансовых результатов деятельности банков связано в основном с ростом кредитных операций и соответственно с ростом процентного дохода. В  то же время произошло снижение доли доходов от операций с иностранной  валютой в структуре валовых  доходов банковского сектора. Чистый текущий доход банковского сектора  Турции в 2007 г. увеличился по сравнению  с предыдущим годом на 58%. Структура  чистого дохода в основном определялась расширением кредитных вложений. Основу чистого текущего дохода банковского  сектора составляет чистый процентный доход, доля которого в структуре  чистого дохода в 2007 г. возросла на 22% против 18% в 2006 году7. 

Таблица 6
     Показатели  эффективности банковского сектора  Турции (на 1.01.2008 г., %)

     Источник: Bankacilik Duzenleme ve Denetleme Kurumu. Finansal piyasalar raporu / Aralik 2007. – Sayi: 2. 

     Деятельность  турецких банков за рубежом 
     Ведущие национальные банки Турции уже в  первой половине 90-х годов начали создавать дочерние банки в странах  СНГ, а в последние пять лет  они существенно активизировали свою деятельность на международных  рынках.
     Усилению  присутствия турецких банков за рубежом  способствовал приход в зону деятельности этих банков турецких производственных компаний, которые опирались в  своих усилиях на конкретные турецкие банки, с которыми они накопили опыт сотрудничества в своей стране. В  основном турецкие банки за рубежом  обслуживают интересы турецких компаний, предоставляя услуги торгового финансирования, расчетно-кассового обслуживания и  розничные услуги. 

     T.C. Zirаat Bankasi является лидером среди  турецких банков, которые имеют  зарубежные дочерние организации  и филиалы. Этот банк представлен  в семи странах мира – в  Германии, Боснии и пятью «зарубежными  дочками» в странах СНГ. Банк  имеет также отделения в США,  Англии, Пакистане и в Афганистане.  На втором месте – Yapi ve Kredi Bankasi. Он представлен в четырех странах:  в Швейцарии, Германии, Нидерландах  и России.
     В России – четыре турецкие дочерние организации:: Denizbank Moscow, Ziraatbank (Moscow), Garanti Bank Moscow, Yapi vе Kredi Moscow. Два турецких банка  в России имеют представительства: Garanti Bank и Yapi ve Kredi Bank. Объем турецкого  банковского капитала в России составляет 129 млн долларов8.
     Основные  проблемы и перспективы  развития банковской системы Турции
     Анализ  основных показателей развития банковской системы Турции в сравнении с  рядом стран ЕС свидетельствует  о том, что уровень капитализации  турецких банков остается все еще  низким. Местные кредитные организации, пережив активизацию процессов  слияний и поглощений, все еще  страдают от нехватки внешних иссточников, несмотря на расширение объемов иностранных  капиталовложений.
     Проблемой банковского сектора Турции является и невысокий уровень развития
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.