На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Законы денежного обращения. Способы определения денежной массы и денежной базы

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 17.08.2012. Сдан: 2012. Страниц: 5. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     1. Основные принципы обязательной  и добровольной формы страхования

     Принцип страхового интереса и его связь  с объектом страхования.

     Традиционно    выделяются    три    направления    страхования:    страхование  имущества, личное страхование, страхование  ответственности.
     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых  премий). Это позволяет сделать  следующие выводы.
     "Страхование – это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения)".
     Одна  сторона (субъект) – это страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам – юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).
     Если  клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования  установленной формы и однократно или регулярно в течении согласованного периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором.
     Другая  сторона (субъект) страхового экономического отношения – это юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.
     Страхователями  признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
     При наступлении страхового случая (стихийное  бедствие, падение человека с переломом и т.д.), при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.
     Из  анализируемых определений следует, что страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение  специальным договором. В мировой  практике он получил название полис.
     Полис – документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).
     Договор страхования является соглашением  между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется  при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а  страхователь обязуется уплатить страховые  взносы в установленные сроки.
     Договор страхования может содержать  и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим  условиям действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации.
     Объект страхования является необходимым элементом страхового правоотношения, как и любого гражданского правоотношения, поскольку объект – то, по поводу чего возникает и осуществляется деятельность субъектов договора, и то, что является предметом договорных отношений.
     Страховой интерес – это законный имущественный интерес, который присутствует у страхователя в отношении определенного объекта страхования и является непосредственной основой для определения предмета договора страхования.
     Проблема  взаимоотношения страхового интереса и объекта страхования на протяжении многих лет носит дискуссионный  характер.
     В ст. 4 Закона Украины «О страховании» нашла отражение теория страхового интереса как объекта страхования. Объектом страховых правоотношений, или объектом страхования в Украине является законный имущественный интерес страхователя (застрахованного), не противоречащий законам данного государства, с которым этот интерес связан и на территории которого производится страхование.
     Этот  имущественный интерес должен прямо  и непосредственно определять предмет  договора страхования и может  быть связан:
    с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением физического лица – страхователя или застрахованного лица;
    с владением, пользованием и распоряжением страхователем каким-либо имуществом;
    с возмещением страхователем нанесённого им вреда личности или имуществу любого лица или вреда, нанесённого юридическому лицу.
     Следовательно, объектом страхования не может быть лицо, результаты или процесс его  деятельности либо его имущество. Это  очевидно, так как договор страхования  заключается с целью получения  определённой денежной суммы, то и интерес  страхователя должен сводиться к  праву на получение такой суммы  при определенных условиях, которые  определяются  фактом наступления  страхового случая.
     Наличие законного страхового интереса является необходимым условием для создания страхового обязательства.
     Согласно  принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный имущественный (финансовый) интерес к конкретному  объекту, который подлежит страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде материальной защищённости от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо сохранности объёма своих материальных средств, либо освобождения его от возникшего долга или от материальной ответственности  за вред иным лицам в виде последствий  его деятельности (бездеятельности).
     Этот  принцип указывает, что договор  страхования предусматривает возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса – не был собственником, арендатором, пользователем погибшего имущества – значит, он не может понести убытки и, следовательно, не может выступать страхователем. В таком случае договор страхования признается недействительным, или ничтожным.
     Принципы  обязательного и добровольного  страхования.
     Страхование может проводиться в обязательной и добровольной форме. Общество в  лице государства устанавливает  обязательное страхование, то есть обязательность внесения соответствующим кругом страхователей  фиксированных страховых платежей, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего  лица, но и общественные интересы. Поэтому  социальное страхование, страхование  строений и некоторых сельхоз  животных у граждан, страхование  военнослужащих, пассажиров и некоторые  другие виды страхования в нашей  стране являются обязательными.
     Оптимальное сочетание обязательного и добровольного  страхования позволяет сформировать такую систему видов страхования, которая обеспечивает универсальный  объем страховой защиты общественного  производства.
     Классификация имущественного страхования по роду опасностей предусматривает выделение  четырех звеньев, которые не находятся  между собой в иерархической  связи:
     1. Страхование от огня и других  стихийных бедствий таких объектов, как строения, сооружения, оборудование, продукция, сырье, материалы, домашнее  имущество и т.п.
     2. Страхование сельскохозяйственных  культур от засухи и других  стихийных бедствий.
     3. Страхование на случай падежа  или вынужденного забоя животных
     4. Страхование от аварий, угона  и других опасностей средств транспорта. Указанные звенья, которые также называют видами страхования в рамках данной классификации, отражают различия в объеме страховой ответственности при страховании соответствующих объектов. Классификация по роду опасностей применяется для разработки методов определения ущерба и страхового возмещения.
     Обязательную  форму страхования отличают следующие  принципы:
      1. Обязательное страхование устанавливается  законом, согласно которому страховщик  обязан застраховать соответствующие  объекты, а страхователи – вносить       причитающиеся       страховые       платежи.       Закон       обычно предусматривает:
     перечень      подлежащих      обязательному      страхованию      объектов;
     - объем страховой ответственности;
     - уровень или нормы страхового  обеспечения;
     - порядок установления тарифных  ставок или средние размеры  этих ставок с предоставлением         права         их         дефференсации         на         местах;
     - периодичность внесения страховых  платежей;
     - основные права страховщиков  и страхователей.
     Закон,    как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государстве Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи. Закон обычно предусматривает:                                  
     - перечень подлежащих обязательному  страхованию объектов;                                                                                 - объем страховой ответственности;                                         
     - уровень или нормы страхового  обеспечения;           
     - порядок установления тарифных  ставок или средние размеры  этих ставок с предоставлением  права их дифференциации на  местах;                              
        - периодичность внесения страховых  платежей;          
        - основные права страховщиков  и страхователей.     
           Закон,  как правило, возлагает  проведение обязательного страхования  на государственные органы.
     2. Сплошной охват обязательным  страхованием указанных в законе  объектов. Для этого страховые  органы ежегодно проводят по  всей стране регистрацию застрахованных  объектов, начисление страховых  платежей и их взимание в  установленные сроки.
     3. Автоматичность распространение  обязательного страхования на  объекты, указанные в законе. Страхователь  не должен заявлять в страховой  орган о появлении в хозяйстве  подлежащего страхованию объекта.  Данное имущество автоматически  включается в сферу страхования.  При очередной регистрации оно  будет учтено, а страхователю  предъявлены к уплате страховые  взносы. Так, например, действующее  законодательство устанавливает,  что строения, принадлежащие гражданам,  считаются застрахованными с  момента установления на постоянное  место и возведения крыши.
     4. Действие обязательного страхования  независимо от внесения страховых  платежей, В случаях, когда страхователь  не уплатил причитающиеся страховые  взносы, они взыскиваются в судебном  порядке. В случае гибели или  повреждения застрахованного имущества,  не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит  выплате с удержанием задолженности  по страховым платежам. На не  внесенные в срок страховые  платежи начисляются пени.
     5. Бессрочность обязательного страхования.  Она действует в течение всего  периода, пока страхователь пользуется  застрахованным имуществом. Только  бесхозное и ветхое имущество  не подлежит страхованию. При  переходе имущества к другому  страхователю страхование не  прекращается. Оно теряет силу  только при гибели застрахованного  имущества.
     6. Нормирование страхового обеспечения  по обязательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.
     По  обязательному личному страхованию  в полной мере действуют принципы сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Однако оно имеет строго оговоренный  срок и полностью зависит от уплаты страхового взноса (например, по обязательному  страхованию пассажиров).
     Добровольная  форма  страхования  построена  на  соблюдении  следующих принципов:
     1. Добровольное страхование действует  в силу закона, и на добровольных  началах. Закон определяет подлежащие  добровольному страхованию объекты  и наиболее общие условия страхования.  Конкретные условия регулируются     правилами     страхования,      которые     разрабатываются  страховщиком.
     2. Добровольное участие в страховании  в полной мере характерно только  для страхователей. Страховщик  не имеет права отказываться  от страхования объекта, если  волеизъявление страхователя не  противоречит условиям страхования.  Данный принцип гарантирует заключение  договора страхования по первому  (даже устному) требованию страхователя.
     3. Выборочный охват добровольным  страхованием, связанный с тем,  что не все страхователи изъявляют  желание в нем участвовать.  Кроме того, по условиям страхования  действуют ограничения для заключения  договоров.
     4. Добровольное страхование всегда  ограниченно сроком страхования.  При этом начало и окончание  срока особо оговариваются в  договоре, если страховой случай  произошел в период страхования.  Непрерывность добровольного страхования  можно обеспечить только путем  повторного перезаключения договоров  на новый срок.
     5. Добровольное  страхование  действует   только  при уплате разового  или периодических    страховых    взносов.    Вступление     в     силу    договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового    взноса.    Неуплата   очередного   взноса   по    долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
     Страховое обеспечение по добровольному страхованию  зависит от желания страхователя.    По    имущественному    страхованию    страхователь    может определять размер страховой  суммы в пределах страховой оценки имущества. По  личному  страхованию  страховая  сумма  по  договору  устанавливается соглашением сторон.
     Действующее в настоящее время условия  всех видов страхования выработаны многолетней практикой его проведения с учетом опыта зарубежных стран. Они постоянно совершенствовались в целях более полного удовлетворения интересов страхователя. Развитие страхового рынка и конкуренции между  страховщиками создают благоприятную  почву для дальнейшего улучшения  как существенных, так и несущественных условий страхования.
     Таким образом, страхование это особый механизм рыночной экономики, который  способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает  полноценное функционирование юридических  лиц, потерпевших неудачу из-за тех  или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал  в развитие отечественной индустрии.
     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых  премий).
     Страхование - это экономическое отношение, в  котором участвуют как минимум  две стороны (два лица, субъекта отношения).
     Одна  сторона (субъект) - это страховая  организация (государственная, акционерная  или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам).                                                                                      
     Другая  сторона (субъект) страхового экономического отношения - это юридические или  физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями.
     Страхование проводится специализированными страховыми организациями, которые могут быть государственными и негосударственными. Сфера их деятельности может охватывать внутренний (ограниченный), внешний или смешанной страховой рынок.
 

     
     2. Законы денежного обращения. Способы  определения денежной массы и  денежной базы.
     Одним из основных количественных показателей  денежного обращения является денежная массасовокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.
     С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели су щественные изменения. В начале XX в. при золотом обращении структура в развитых странах была такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги — 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях — 10% накануне Первой мировой войны — соответственно 15,22 и 63%;
     Уход  золотых денег сначала из внутреннего, а затем из внешнего оборота оказал серьезное влияние на структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги (прежде всего банкноты), выступающие в наличной и безналичной формах.
     Денежная  масса зависит от двух факторов: 1) количества денег и 2) скорости их оборота.
     Количество  денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К. Марксом.
     Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).
     Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг, а  также цены.
     С появлением и развитием кредитных  отношений возникает функция  денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.
     Закон, определяющий количество денег в  обращении с учетом двух функций  — средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму: 

      КД= , 
     Где    КД   — количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;
                СЦ — сумма цен реализуемых товаров и услуг;
                К     — сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по  которым не наступил
                  П     — сумма платежей по долговым обязательствам
                  ВП   — сумма взаимно погашающихся платежей;
                  0     — среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.
     
     
     При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так  как регулятором выступала функция  сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения
     При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.
     Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценивать количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
     Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные деньги, выражает свою стоимость через приравнения его ко множеству товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных денег, должна обеспечить предпринимателю такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый производственный цикл. В силу этого деньги приобретают способность всеобщего эквивалента. Хотя стихийный регулятор общей величины денег при господстве знаков стоимости отсутствует, эта роль регулирования денежного обращения переходит к государству.
     Неразменные кредитные деньги, приобретая черты  бумажных денег, вводятся государственной властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране неизбежно вызовет их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.
     Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. multiplicator — умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.
     Единство  денег безналичного оборота и  наличных денег обусловило возможность  рассмотрения их как совокупности в  виде денежной массы, под которой  понимается совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. В Федеральном законе «О Центральном  банке РФ» от 12 апреля 1995 г. предусмотрено  следующее: «Банк России может устанавливать  ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы…» (ст. 43).
     Важно подчеркнуть, что речь идет о совокупной величине денежной массы, включающей деньги безналичного оборота и наличные деньги.
     Различия  между безналичными денежными расчетами  и безналичным оборотом, который  совершается с помощью передачи ценных бумаг, проявляется и в  том, что в состав денежной массы  в обращении не входят ценные бумаги.
     Денежная  масса в обращении характеризуется  величиной денежного агрегата M2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М0 (сумма наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте).
     Сравнительно  недавно в РФ для характеристики величины денежной массы стал применяться  показатель М2Х, в состав которого помимо величины М2 включаются также все виды депозитов в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X). При этом для характеристики относительной обеспеченности оборота денежной массой используется коэффициент К2 2Х/ВВП. Величина этого коэффициента (К2) призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными средствами. В РФ величина К2 в 1995 г. составила 0,16, в то время как в других (развитых) странах его величина достигает 0,6-1,0. Это свидетельствует об относительно невысокой обеспеченности оборота платежными средствами в РФ, что косвенно проявляется в росте неплатежей в хозяйстве, задержках в выдаче заработной платы и пенсий.
     Совокупный  объем денежной массы, в том числе  и ее прирост, во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.