На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Банковская система и ее функции в рыночной экономике

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 19.08.2012. Сдан: 2011. Страниц: 12. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


    Частное учреждение образования
    «Институт предпринимательской  деятельности»
    Факультет внешнеэкономической  деятельности и предпринимательства
    (Факультет  экономики и бизнеса)
     Кафедра экономики и финансов 
 
 
 

  КУРСОВАЯ  РАБОТА 

  на  тему: Банковская система  и ее функции в  рыночной экономике
  по  дисциплине «Макроэкономика» 

Студента: заочной формы  обучения
факультета  «Экономики и бизнеса»
3 курса         гр.   Сергиеня Кирилл Владимирович 
 

Руководитель:
доцент, канд. эконом. наук     __________________________ 
 
 
 

  Минск 2011
  Содержание 

  Введение ………………………………………………………..3
1. Понятие  банковской системы и ее структура………………………
     1.1 Общая характеристика банковской  системы и ее виды…………
     1.2 Главные составляющие банковской  системы………
     1.3 Банковская система Республики  Беларусь…………
2. Центральный  банк и его функции…………………
     2.1 Краткая характеристика центрального  банка…
     2.2 Функции центрального банка……………………………
     2.3 Национальный банк Республики  Беларусь…………
     2.4 Цели и функции Национального  банка Республики Беларусь……
3. Основные  операции и роль коммерческих  банков в рыночной экономике
     3.1 Понятие коммерческого банка………………………………
     3.2 Функции коммерческого банка
     3.3 Виды банков……………………………………
     3.4 Организационная структура банков……………………
     3.5 Операции, проводимые коммерческими  банками…………
Заключение………………………………………………
Список  использованных источников………………………………………. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Банковская  система – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки – это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой–либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
     Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля–продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
     Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно–ссудных и расчетно–кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно–кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).
     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно–кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно–кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.
     Цель  написания курсовой работы – изучить структуру банковской системы на уровне теории и на примере белорусской банковской системы.
     Предметом изучения является банковская система  в целом и банки как ее составляющие части.
     Объект  изучения – отношения возникающие в обществе между субъектами хозяйствования и банковской сферой в целом и ее составными частями.
     Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи:
    ознакомиться с банками и их роль в условиях рыночной экономики, а также показать источники правового регулирования деятельности банков;
    показать задачи и функции Национального банка Республики Беларусь, его права, а также осуществляемые им операции;
    ознакомиться с коммерческими банками: рассмотреть виды, порядок создания и прекращения деятельности, учредители и учредительные документы, уставной капитал, основные виды совершаемых операций, а также рассмотреть лицензирование банковской деятельности.
 
 
 
 
 
 
1 Понятие банковской  системы и ее  структура 

1.1 Общая характеристика  банковской системы  и ее виды 

     В современном мире настоящим лицом  страны стала банковская система, которая  действует на её территории. От того, насколько она мощная, можно судить об экономике государства. Распределение  финансовых средств на самом высоком  уровне или течение их в пределах одного окна в банковском отделении  районного центра – всё это имеет большое значение для экономического состояния.
Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями
воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового  капитала.
     Разложение  натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в  широких масштабах приводил к  тому, что все большая часть  доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки  сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения  свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения  и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения  их в самостоятельную отрасль  предпринимательства они выступают  как совокупный кредитор Банки – это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.
     Чаще  всего под словом "система" понимается состав чего–либо. Банковская система включает Национальный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно ("система" от греческого system – целое, составленное из частей, соединение).
     Вместе  с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:
    совокупность элементов;
    достаточность элементов, образующих определенную целостность;
    взаимодействие элементов.
   Современная экономика представляет собой очень  сложную систему, каждая часть которой  тесно связана с другими и  играет важную роль. Но одну из важнейших  ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических  взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно–расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.
   Именно  поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных банков и  выделения их из числа других банков не только в качестве эмиссионных  центров, но и регулирующего звена.
   Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода, действующих в сфере финансов и денежно – кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.
   В единую банковскую систему, таким образом, включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и  представительства иностранных  банков.
   Банковская  система в качестве составной  части входит в большую систему  – кредитную систему страны. В кредитную систему, помимо банков, входят специализированные финансово–кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды, дилинговые компании и другие).
   В настоящее время несколько расширяется  понятие банковской системы, и в  широком смысле этого слова она  включает не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно выполнять свои функции, в частности, союзы и ассоциации банков, банковскую инфраструктуру и банковский рынок.
   Банковская  система является важнейшим элементом  инфраструктуры любого государства  и оказывает влияние на его  экономику. Стабильность банковской системы  определяется устойчивостью и слаженным  взаимодействием составляющих ее элементов.
   Деятельность  и развитие банков следует рассматривать  в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей  практической деятельности банки органично  вплетены в общий механизм регулирования  хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями  внешнеэкономической деятельности.
   Банковские  системы используются для решения  следующих текущих и стратегических задач:
    обеспечения экономического роста;
    регулирования инфляции;
    регулирования платежного баланса.
Банковская  система характеризуется следующими свойствами:
    банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям;
    банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
   Принято различать два типа банковских систем: распределительную и рыночную.
   Распределительная банковская система свойственна  командно–административной экономике. В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки – коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и другие. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.
Банковская  система – "самоорганизующаяся", поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к "автоматическому" изменению политики банка.
     В период экономических кризисов и  политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает  сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.
     Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк проводит независимую денежно–кредитную политику. Коммерческие банки функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).
     В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:
    двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих        банков);
    централизованная монобанковская система;
    уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.
   В большинстве стран с рыночной экономикой сложились двухуровневые  банковские системы. На верхнем уровне действует Центральный банк. Он осуществляет выпуск (эмиссию) национальных денежных знаков в обращение, изымает из обращения, определяет стандарты и порядок  ведения расчетов и платежей, проводит общий надзор за деятельностью кредитно–финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства, предоставляет кредиты коммерческим банкам, выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг, управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции и регулирование банковской ликвидности. Второй уровень занимают коммерческие банки и другие финансово–кредитные учреждения, обслуживающие организации и население, предоставляющие им кредиты и оказывающие целый комплекс сопутствующих услуг: кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и прочее.
   Необходимость создания двухуровневой системы  банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны требуют свободы  предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что  обеспечивается элементами нижнего  уровня – коммерческими банками; с другой стороны, необходимостью определенного государственного регулирования, что требует особого инструмента в виде центрального банка.
   В рамках одноуровневой банковской системы  все банковские учреждения, включая  центральный банк, находятся на одной  иерархической ступени, выполняя аналогичные  функции по кредитно–расчетному обслуживанию клиентов. Подобный принцип построения характерен в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными или командно–административными режимами управления.
   По  типу централизованной монобанковской структуры, складывавшейся из трех государственных  банков и сети сберегательных касс, была организована банковская система  СССР и некоторых других стран  социалистического лагеря. Эти банки  не только выпускали денежные знаки, вели внутреннюю расчетно–кассовую деятельность, но и кредитовали отрасли народного хозяйства, проводили операции с иностранной валютой, золотом и драгметаллами. Вклады населения и коммунальные платежи принимали сберкассы.
   В децентрализованной федеральной резервной  системе (ФРС) 12 федеральных банков, расположенных в различных регионах одной страны, контролируют деятельность входящих в нее коммерческих банков. Такая банковская система действует в США. ФРС не является государственным учреждением и принадлежит к числу так называемых независимых агентств. Хотя в ее состав входят менее половины американских банков, она оказывает воздействие на все без исключения банки и кредитные учреждения. Высшим органом ФРС является Совет управляющих, назначаемый президентом США.  
   Важнейшими  функциями являются выпуск в обращение  эмиссионной денежной массы, установление норм обязательных банковских резервов в предусмотренных законодательством  лимитах, утверждение ставок учетного процесса, устанавливаемого федеральными резервными банками, формирование политики в области покупки–продажи государственных ценных бумаг, определение ставок по вкладам, надзор за деятельностью федеральных резервных банков, обращением банкнот и так далее. 

1.2 Главные составляющие  банковской системы 

     Современные кредитно–банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить 3 важнейших элемента кредитной системы:
    центральный (эмиссионный банк);
    коммерческие банки;
    специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и так далее).
   По  форме собственности выделяют – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Так, например, капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50%, остальная часть принадлежит банкам, в Швейцарии государству принадлежит 47% капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам); в Австрии – 50% капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной – частные лица. Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными. 
   По  законодательству большинства стран  на национальных банковских рынках допускается  функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и других) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и  других странах для иностранных  банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они  могут развертывать свои операции.
   По  правовой форме организации банки  можно разделить на общества открытого  и закрытого типов ограниченной ответственности.
   По  функциональному назначению банки  можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
   Эмиссионными  являются все центральные банки, их классической операцией выступает  выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки  составляют основное ядро второго яруса  банковской системы рыночного хозяйства.
   По  характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные  и специализированные. Универсальные  банки могут выполнять весь набор  банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и другие. В отличие от универсальных банков специализированные банки специализируются на определенных видах операций.
   Идея  универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием  специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского сообщества. Принято  считать, что специализация позволяет  банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость  банковского продукта. Идея специализации  более характерна для банков США. Мировой опыт свидетельствует о  том, что банки могут развиваться  как по линии универсальности, так  и по линии специализации. В том  и в другом случаях банки могут  получить хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется более предпочтительной.
   Виды  банков можно классифицировать и  по обслуживаемым ими отраслям. Это  могут быть банки многоотраслевые  и обслуживающие преимущественно  одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные  и многофилиальные.
   По  сфере обслуживания банки делятся  на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом  какой–либо местный регион, относятся и муниципальные банки.
   По  масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения. В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся  ссудосберегательные банки, строительно–сберегательные кассы, кредитная кооперация и другие. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом. Практика показывает, что у банков с небольшой капитальной базой больше проблем с ликвидностью, развитием объема операций. Вместе с тем это не означает, что малые банки не должны работать на рынке. Напротив, мировая практика показывает, что малые банки могут успешно работать с малыми производственными структурами (чего избегают крупные банки, предпочитающие работать со средними и крупными клиентами). Малые банки, создаваемые в "складчину" мелкими товаропроизводителями, способны аккумулировать ресурсы там, куда не проникают банки с большой капитальной базой, зачастую оказывают больше финансовой поддержки в развитии регионов, мелкого и среднего бизнеса.
   В банковской системе действуют также  банки специального назначения и  кредитные организации (не банки). Банки  специального назначения выполняют  основные операции по указанию органов  исполнительной власти, являются уполномоченными  банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.
   Некоторые кредитные организации не имеют  статуса банка, они выполняют  лишь отдельные операции, в связи  с чем не получают от Центрального банка лицензию на осуществление  совокупной банковской деятельности.
   К элементам банковской системы относят  и банковскую инфраструктуру. В нее  входят различного рода предприятия, агентства  и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность  банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.
   В условиях рынка банки прежде всего  нуждаются в широкой и оперативной  информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента банки нуждаются в подробной информации.
   Информация, необходимая банкам, обычно предоставляется  специальными агентствами – кредит–бюро, в ряде стран сведения, в которых нуждаются банки, можно почерпнуть в многочисленных справочниках (торговых и промышленных регистрах), журналах, специальных оперативных изданиях, а также запросить в центральном банке, где ведется картотека клиентов.
   Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение. В  Беларуси существует сеть специальных  высших учебных заведений, факультетов, техникумов, в которой подготавливаются кадры финансово–банковского профиля. Переподготовка кадров, повышение их квалификации сосредоточены в различных специальных коммерческих школах, курсах, а также учебных центрах, создаваемых при крупных банках.
   Увеличение  числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставили перед банками и  задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня технического обслуживания при совершении банковских операций.
   Особым  блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и другое.
   Банковская  система не может существовать без  банковского рынка. На нем концентрируются  банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. В условиях экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для значительных инвестиций не представляется возможным. Развитие новых видов услуг, связанных с кредитными карточками, электронными платежами, сдерживается недостаточно мощной технической базой белорусских банков. 

1.3 Банковская система  Республики Беларусь 

     Современная банковская система Республики Беларусь представляет собой двухуровневую  структуру, деятельность которой регламентируется законодательно – Конституцией РБ, Законами РБ и другими правовыми актами.
     Первый  уровень банковской системы Республики Беларусь представлен Национальным Банком РБ, который является центральным  банком, в функции которого входят вопросы государственной регистрации  иных банков и небанковских кредитных  организаций, выдачи им лицензий, регулирование  их деятельности, а также в целом  регулирование в республиканских  масштабах вопросов денежного обращения, в том числе, эмиссии, а также  вопросов кредитования.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.