На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Банк система

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 24.08.2012. Сдан: 2011. Страниц: 16. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 

ВВЕДЕНИЕ

     Банковская система должна обеспечить экономику необходимым количеством денег. От того, насколько точно объем и структура денежного предложения соответствует объему и структуре спроса на деньги, зависит успех макроэкономической политики, направленной на обеспечение стабильного роста.
     Банковская система объединяет рынок депозитов и рынок банковских кредитов. Она взаимодействует с экономическими субъектами, имеющими сбережения, временно свободные денежные средства, которые банковская система аккумулирует и предоставляет под определенный процент кредиты другим экономическим субъектам, действующим во всех сферах экономики и нуждающимся в заемных средствах. Банковский кредит, интенсифицируя концентрацию денежного капитала. Обеспечивая перелив сбережений в инвестиции, во всем мире является мощным фактором экономического роста.
      В России банковская система пока формируется. Она не обладает столь весомым финансовым потенциалом, как в ведущих развитых странах, где объемы кредита превышают размеры ВВП. Вместе с тем деятельность банковской сферы реализуется государственная денежно-кредитная политика.
     Поэтому от эффективности банковской системы России в значительной степени зависит скорость перехода к полноценным рыночным отношениям во всех сферах экономической жизни страны, возможность ее устойчивого развития.
     Цель данной контрольной работы состоит в рассмотрении банковской системы, а также разобрать в чем состоит ее структура.
     Задачи работы диктуются поставленной целью:
     - дать понятие банковской системы;
     - рассмотреть основы банковской системы;
     - определить какова структура банковской системы.
     Теоретической основой для написания работы являются учебные материалы и научные статьи
     Для написания контрольной работы использовалась специальная литература, периодические издания, методические рекомендации.
     Структура контрольной работы состоит из введения, 3х глав, заключения и списка литературы. 

 

1. Понятие и структура банковской системы 

     Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков.
     Как это ни покажется странным, но термин «система» не получил от этого четкого определения. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего- либо.
     В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк и кредитные организации. Такое толкование не случайно («система» от rp. systeme - целое, составленное из частей, соединение). [2]
     Из  этого же предположения о содержании системы исходит и немецкое законодательство, а также некоторые немецкие авторы. В одном из лучших немецких учебников  «Банковское дело» под редакцией проф. Х.Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков.
     Вместе  с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более широкое, оно включает:
     • совокупность элементов;
     • достаточность элементов, образующих определенную целостность;
     • взаимодействие элементов.
     1. Банковская система прежде всего  не является случайным многообразием,  случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
     2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные  для нее самой, в отличие  от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
     Сущность  банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую  более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.
     Из  этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.
     Практика  знает несколько типов банковской системы:
     • распределительная централизованная банковская система;
     • рыночная банковская система;
     • система переходного периода.
     3. Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую.
     4. Банковская система не находится  в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.
     Во-первых, банковская система как целое  все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных  банков, сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Существенное место занимали маленькие банки (с капиталом до 100 млн руб.), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1998 г. 0,5% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.
     Во-вторых, внутри банковской системы постоянно  возникают новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным  банком и коммерческими банками, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга и т.д.[5, С. 53]
     5. Банковская система является  системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
     6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.
     В период экономических кризисов и  политической нестабильности банковская система:
     - сокращает долгосрочные инвестиции в производство,
     - уменьшает сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно не за  счет основной, а побочной деятельности.
     Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений.
     Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете перестают существовать.
     7. Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный  банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти.
     Все эти признаки свойственны и российской банковской системе, которая в современных  условиях, будучи системой переходного  периода, тем не менее является развивающейся  системой. Нормативная и законодательная база их деятельности все время меняется. Экономический кризис, обвал банковской системы 1998 г. как следствие накапливающихся диспропорций в народном хозяйстве и денежном обороте затормозили развитие банков, более того, по некоторым позициям отбросили их на несколько лет назад, девальвировав капиталы денежно-кредитных институтов, сократив их численность, однако как рыночные институты банки сохранили свою значимость в экономике переходного периода.
     Признаки  банковской системы [8, С. 15]:
    включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
    имеет специфические свойства;
    способна к взаимозаменяемости элементов;
    является динамической системой;
    выступает как система «закрытого» типа;
    обладает характером саморегулирующейся системы;
    является управляемой системой.
     Банковская  система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует  с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой  служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое.
     Банковская  система России в своей основе содержит рыночную модель и имеет  два уровня.
     Первый  уровень занимает Центральный банк РФ.
     Второй  уровень состоит из коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений.
     Центральный (правительственный) банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны. Он выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы КБ, выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он является кредитором последней руки для КБ, а также финансовым агентом правительства (осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства и т. п.); может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность КБ.
     Центральные банки в их современном виде существуют сравнительно недавно — с XIX в. Они не являются естественным результатом развития банковского дела, хотя в большинстве случаев создавались на базе КБ. Однако осуществлялся этот процесс всегда по инициативе извне, волей правительства, которое закрепляло за ними монопольное право на выпуск банкнот. С этой привилегией были связаны все другие, второстепенные функции ЦБ.
     В Российской Федерации ЦБ (Банк России) был создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. Однако родословную эта структура  начинает еще с екатерининских времен, когда были созданы ассигнационный и заемный государственные банки, преобразованные в 1860 г. в Государственный банк России. В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России долгие годы сочетал в своей деятельности эмиссионные и различные торговые операции, особенно в торговле хлебом, экспорт которого был главным источником поступления иностранной валюты в страну [12, С48].
     В настоящее время ЦБ России выполняет  традиционные для рыночного хозяйства  функции органа государственного управления экономикой. В частности, он сыграл важную роль в достижении финансовой стабилизации экономики и обуздании инфляции во второй половине 90-х гг.
     Не  вдаваясь в дальнейшее описание истории  возникновения центральных банков в других странах, отметим, что сегодня такие банки есть практически во всех цивилизованных странах мира. Между ними есть различия, обусловленные особенностями политического строя и финансово-экономического развития государств, но все они играют важную роль в макроэкономическом регулировании национального хозяйства. Результаты такого регулирования не столь однозначны, поскольку есть примеры того, когда центральные банки своими действиями усугубляли финансовые неурядицы и вызывали серьезные экономические потрясения, но их миссию по управлению денежной системой страны трудно переоценить. Видимо, недалеки от истины слова У. Роджерса о том, что «за всю историю человечества было только три великих изобретения: огонь, колесо и центральный банк».
     Основными его функциями являются:
     1) эмиссия национальной валюты, регулирование  количества де. нег в стране;
     2) поддержание стабильности национальной  валюты;
     3) общий надзор за деятельностью  кредитно-финансовых учреждений  страны и исполнением финансового  законодательства;
     4) предоставление кредитов коммерческим банкам;
     5) выпуск и погашение государственных  ценных бумаг;
     6) управление счетами правительства,  выполнение зарубежных финансовых  операций.
     В настоящее время ЦБ РФ выполняет  традиционные для рыночного хозяйства  функции органа государственного управления экономикой.
     Коммерческий  банк — это фирма, предоставляющая финансовые услуги своим клиентам. Основными функциями КБ являются привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредита (заемных средств) домашним хозяйствам, местным органам управления.
     В современных условиях коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется  право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц  и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.
     Кроме этого, банки оказывают некоторые  специальные услуги государству, предприятиям и населению. Сюда можно отнести: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.
     Коммерческие  банки - это универсальные кредитные  учреждения, создаваемые для привлечения  и размещения денежных средств на условиях возвратности и платности, а также для осуществления  ряда других банковских операций.
     Деятельность  КБ носит двойственный характер. Они  представляют собой не только кредитные  учреждения, но и важные социальные институты. Как коммерческие предприятия, банки заинтересованы в получении  максимально возможной прибыли. Как социальные институты они посредством привлечения депозитов и предоставления кредитов могут создавать деньги, т. е. расширять денежное предложение, что отличает их от других коммерческих организаций и финансовых учреждений.
     Две стороны деятельности КБ взаимосвязаны и постоянно находятся в сфере влияния государства. Законодательная и исполнительная власть регламентирует порядок образования и основные правила функционирования банков.
     Государство не только определяет порядок создания КБ, но и, используя систему регулирующих нормативов, контролирует их деятельность. Коммерческий банк может начать операции только после получения соответствующей лицензии, т. е. разрешения от ЦБ страны.
     Третий  элемент банковской системы - специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основные операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.
     Функции коммерческих банков и кредитных  учреждений:
     1) чековое обслуживание и расчетно-кассовые  операции;
     2) осуществляют универсальные операции  по кредитованию (промышленных, торговых  и др. предприятий);
     3) предоставляют долгосрочные ссуды  под залог недвижимости;
     4) эмиссионно-учредительская деятельность;
     5) лизинг оборудования и другие  банковские операции и услуги.
     6) операции по выпуску и размещению  ЦБ
 

2. Современная банковская система в РФ

     Это структурная организация банков, их правовые и экономические принципы создания и функционирования. Функционирует в соответствии с действующим законодательством:
     1. Конституция РФ (статус Центрального Банка).
     2. Федеральный Закон «О Центральном Банке» (банке России)
     3. Федеральный Закон «О банке и банковском деле» (вступил в силу в 1996г.).
     4. Федеральный Закон «О банкротстве, несостоятельности кредитных учреждений» (1998г.).
     5. инструктивные письма Центробанка.
     Банковская система РФ по своей организационной структуре соответствует рыночной экономике, включает 2 уровня:
     1 – Центральный Банк Российской Федерации.
     2 – это банки и небанковские финансово-кредитные институты (ипотечные, сбербанки, пенсионные фонды и страховые компании).
     Банк – это коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом о банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным Банком, разрешено осуществлять банковские операции. Это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также для открытия и ведения банковских счетов [12, С. 56].
     Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной формах. Любой банк – элемент банковской системы.
     Банковская система Российской Федерации состоит из:
    Центрального Банка России (ЦБР),
    Банка внешней торговли,
    Сбербанка,
    Коммерческих банков.
     Классификация банков [4, С. 86]:
     1. По функциональному принципу: эмиссионные и коммерческие .
     2. По характеру операций: универсальные и специализированные
     3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные
     4. По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные, национальные, международные
     5. По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние и малые банки.
     6. По числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.
     Функции универсального коммерческого банка:
     1. Кредитная.
     2. Функция инвестиционного планирования.
     3. Функция платежей и расчетов.
     4. Сберегательная функция.
     5. Трастовая функция.
     6. Брокерская.
     7. Управление потоками наличности.
     8. Функция банковского инвестора (выпуск и размещение ценных бумаг клиента).
     9. Функция страхования.
     Банки – основная составная часть кредитно-финансовой системы страны. Они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства.
     Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы страны. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.
     Центральный банк выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и денежно-кредитная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.
     Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.
     Главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.
     Роли банка в экономике:
    Роль посредника – трансформация сбережений преимущественно частных лиц в кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.
    Роль в осуществлении платежей.
    Роль гаранта.
    Роль организации, предоставляющей агентские услуги (выпуск и погашение ценных бумаг клиента).
    Политическая роль (банк – проводник политики государства).
     В настоящее время в России действует  двухуровневая банковская система. В нее входят Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, к которым относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Формирование современной российской банковской системы происходило в весьма короткие сроки и совпало с периодом глубокого общеэкономического кризиса, сильнейшей инфляции в стране, что не могло не отразиться на ее состоянии.
     Организация банковской системы и правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.
     Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские организации.
     Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.
     Иностранным банком считается банк, признанный таковым законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.
     Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями  определяется двухуровневый характер организации банковской системы  России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации. Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), главный банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.
     За  деятельностью кредитных организаций  осуществляется контроль:
     - Государственный – осуществляется  законодательным путем;
     - Ведомственный – осуществляет  Центральный Банк РФ;
     - Независимый – осуществляют аудиторские фирмы.
     В ходе выполнения своих надзорных  функций Банк России имеет право:
     - Давать рекомендации руководству  банков о возможных путях ликвидации  недостатков;
     - Предъявлять требования учредителям  банка о принятии мер по  устранению нарушений в определенные сроки, включая замену руководителей банка;
     - Направлять в банк (филиал) своего  представителя для выяснения  причин имеющихся недостатков  и для разработки предложений  для их устранению;
     - Назначать временную администрацию  по управлению банком (филиалом) на период, необходимый для его финансового оздоровления или выполнения предписаний Центрального Банка РФ;
     - Вносить на рассмотрение Совета  директоров Центрального Банка  Российской Федерации предложения  о введении ограничений на  проведение банковских операций;
     - Предъявлять требования к головному  банку о регистрации или ликвидации  филиала с сообщением об этом  Департаменту банковского надзора  и территориальному главному  управлению по месту нахождения  головного банка;
     - Ставить вопрос о реорганизации  или ликвидации банка.
     В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций, а также  сложившейся мировой практики и  требований международных надзорных  органов ЦБ вправе устанавливать  им обязательные нормативы, контролировать их выполнение, проводить инспекционные проверки деятельности банков на местах, а также применять к банкам санкции, вплоть до отзыва лицензии.
     В зависимости от состава и количества выполняемых операций различают  банки специализированные (инвестиционные, инновационные, сберегательные, ипотечные и др.) и универсальные коммерческие банки, осуществляющие широкий круг различных банковских операций. В условиях нестабильности экономики универсализация деятельности банков способствует обеспечению их большой доходности путем диверсификации активов и пассивов. С учетом зоны обслуживания коммерческие банки могут быть отраслевыми, муниципальными, региональными, межрегиональными. Отдельные банки имеют свои представительства и филиалы за рубежом.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.