На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Денежно-кредитная политика Центрального Банка России

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 29.08.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 

Введение 

     Денежно - кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.
     Основополагающей  целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся  полной занятостью и отсутствием  инфляции. Кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Центральный банк главный, но не единственный орган регулирования. Существует целый комплекс регулирующих органов.
             В настоящее время в России экономическая ситуация и обстановка в денежном секторе является достаточной сложной: Правительство, Министерство финансов и Банк России вынуждены действовать в условиях недостаточности денежной массы, недооценки финансовых активов и активного платежного баланса. Поэтому тема курсовой работы является актуальной, так как именно от того, как Россия будет строить свою денежно-кредитную политику, насыщать экономику деньгами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, изживать суррогаты и иностранную валюту из внутреннего национального оборота, будет зависеть ее будущее.
     Центральный банк регулирует экономику через  денежно-кредитную систему. Поэтому задачами курсовой работы являются:
    раскрытие понятия денежно-кредитной политики,
    рассмотрение инструментов и критериев денежно-кредитной политики,
    ознакомление с «Основными направлениями единой государственной денежно - кредитной политики».
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 


Глава 1: Роль Центрального Банка РФ в проведении денежно-кредитной политики. 

      Сущность и функции Центрального Банка РФ

     Центральный банк - это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

     Банковская  система РФ является двухуровневой и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации.

     При этом кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой собственности как хозяйственное общество.

     Кредитные организации подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр банковских операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на проведение отдельных банковских операций.

     Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.

     Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

        Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:
     - во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
     - монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;
     - является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;
     - устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;
     - устанавливает правила проведения  банковских операций. бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;
     - осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:
     - осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;
     - регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами:
     - осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  своих основных задач;
     - осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
     - организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации:
     - принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации:
     - проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.
           Таким образом, Банк России  по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей  основной  функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства.  Спектр деятельности   Банка  России весьма широк: от действия в качестве  агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.
     Он  независим от распорядительных и  исполнительных органов государственной  власти.  Он может быть распущен и  ликвидирован только специальным  законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Однако, Банк России  в  проведении кредитно-денежной политики не руководствуется стремлением к прибыли, а проводит политику улучшения состояния экономики в целом.
           Банк России является "банком банков", он предоставляет кредиты и принимает вклады только  от депозитных учреждений.  Он  имеет  право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумажных денег. Такую функцию другие банки в РФ не имеет.
     Банк  России  возглавляется  Председателем  Банка  и имеет свой Устав. Председатель назначается сроком на 5 лет. Управление Банком России осуществляется на коллективной основе Советом  Директоров Банка. Банк России  имеет большое количество своих отделений по всей стране.
     Основой развития и надежного, устойчивого  функционирования банковской системы является формирование гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.
     Наделенный  государством особыми правами Центральный  банк является проводником общегосударственной  политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления денежно-кредитной политики на макроуровне.
     Денежно-кредитная  политика на макроуровне представляет собой целенаправленную деятельность Центрального банка (при содействии Министерства экономики и финансов и при необходимости иных центральных ведомств) по выполнению общегосударственных задач. Основным объектом денежно-кредитного регулирования выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Конечная цель данного регулирования со стороны Центрального банка заключается в обеспечении товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулировании экономического роста, достижении стабильности национальной валюты, урегулировании государственного долга.
     Для реализации возложенных на него  функций  ЦБРФ участвует в разработке экономической  политики  Правительства  Российской Федерации.
       Банк России и Правительство  Российской  Федерации  информируют   друг друга о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
          Банк России консультирует Министерство  финансов РФ по вопросам графика  выпуска  государственных   ценных  бумаг  и  погашения  государственного долга с учетом их воздействия  на  состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 

     1.2 Направления денежно-кредитной политики Банка Российской Федерации 

           Современная денежно-кредитная политика зачастую выглядит «плаванием против течения», она призвана стимулировать деловую активность в условиях депрессии и стабилизировать экономический подъем, чтобы избежать перегрева конъюнктуры.
     Денежно-кредитная  политика государства осуществляется через Центральный Банк (ЦБ), как правило, по двум направлениям:
    проведение экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуации ЦБ осуществляет удорожание или удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального Продукта (ВНП). Если на финансовом рынке обостряется конкуренция и предложение денег опережает спрос на них, банки вынуждены снижать процентную ставку (цену денег) с целью привлечения заемщиков. Это особенно четко проявляется в условиях депрессивного состояния экономики. Дешевый кредит подталкивает предприятия вкладывать деньги в средства производства, а домашние хозяйства - покупать потребительские товары. Происходит увеличение спроса на товарном рынке и создаются предпосылки для экономического роста. Эта политика проводится в период застоя;
    проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции ЦБ проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны,  стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги. При подъеме экономики, когда деньги нужны всем, процентные ставки будут расти.
 
1.3.Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБРФ

В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.95 N 65-ФЗ) основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

2. Процентные ставки по операциям Банка России;

3. Операции на открытом рынке;

4. Рефинансирование банков;

5. Валютное регулирование;

6. Установление ориентиров роста денежной массы;

7. Прямые количественные ограничения.

     Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки, то есть установление ставки процента за кредиты, которые центральный банк предоставляет коммерческим банкам (ставки рефинансирования). Коммерческие банки предоставляют Центральному Банку платежные обязательства - векселя. Это могут быть как собственные векселя банков, так и обязательства третьих лиц, имеющиеся в банках. Центральный Банк покупает, учитывает эти векселя, удерживая при этом определенный процент в свою пользу. Средства, полученные от Центрального Банка, предоставляются заемщикам коммерческих банков. Цена этого кредита - процентная ставка - должна быть выше учетной, иначе коммерческие банки будут убыточны. Поэтому, если Центральный Банк повышает учетную ставку, это приводит к удорожанию кредита для клиентов коммерческих банков. Это, в свою очередь, способствует уменьшению займов и, следовательно, снижению инвестиций. Таким образом, манипулируя учетной ставкой, Центральный Банк имеет возможность влиять на капиталовложения в производство.

 
 
 
 

Глава 2: Особенности Денежно- Кредитной политики Центрального банка Р.Ф. на современном этапе.
     2.1. Современные правовые основы регулирования денежно-кредитной политики

         Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

     Конституционные основы банковского права выполняют  следующие определяющие функции:

     1) программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой  режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;

     2) устанавливают тот минимум гарантий  прав и интересов участников  банковских правоотношений, который  не может быть ограничен специальными  банковскими нормами; 

     3) создают базу для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.

     Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляются Государственной Думой по представлению Президента РФ. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета ди-ректоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское за-ключение. Помимо этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

     Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

     Банк  России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами.

     Он  имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными  правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

     В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных  учреждений и другие должностные  лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

     Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя  управление денежно-кредитной системой, а с другой -юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

     Таким образом, в рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими. Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, указанных в законе.

     Банк  России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года, обеспечением для которых могут выступать:

     - золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

     - иностранная валюта;

     - векселя в российской и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;

     - государственные ценные бумаги.

     Списки  векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов ЦБ РФ, определяются Советом  директоров Банка России.

     Обеспечением  кредитов ЦБ РФ могут выступать и  другие ценности, а также гарантии и поручительства, устанавливаемые Советом директоров.

     В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает банковские счета для учета бюджетных  средств и осуществляет функции  генерального агента по государственным  ценным бумагам Российской Федерации (ст. 155, п. 2.3).

     Целями  деятельности Банка России как органа управлений кредитно-денежной системы являются:

     1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

     2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

     3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     В соответствии с целями, поставленными  перед Центральным банком РФ, можно  выделить и его основные задачи, хотя в Законе РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) они не указаны. К основным задачам ЦБ РФ можно отнести следующие;

     - активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

     - всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

     - сокращение бюджетного дефицита;

     - поддержание стабильного денежного обращения;

     - обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

     - обеспечение государственного фонда валютных резервов;

     Ж. расширение кредитования коммерческих банков, в основ-ном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

     - расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;

     * максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

     Исходя  из поставленных целей, Банк России выполняет следующие функции:

     * во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

     * монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

     * является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

     * устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     * устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     * осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций; выдает  и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

     * осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     * регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     * осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

     * осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     * определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

     * организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

     * участвует в разработке прогноза  платежного баланса Рос-сийской  Федерации и организует составление платежного баланса России, и т.д.

     Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председа-тель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

     Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     В целях совершенствования денежно-кредитной  системы Российской Федерации при  Банке России создается Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

     Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского  совета входят по два представителя  от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

     Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.

     Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

     - рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;

     - рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

     - осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.