На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 03.09.2012. Сдан: 2011. Страниц: 12. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ» 
 

Кафедра денежного  обращения, кредита и фондового  рынка 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки
на тему: Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь 
 

Студент
Е.П. Мацукевич
ФФБД, 3-курс, РФН-3     
                 22.04.2010 

Руководитель 
 
 

МИНСК 2010 

    РЕФЕРАТ 

    Курсовая  работа: 30 с., 1 табл., 1 рис., 30 источников.
    ПЛАСТИКОВАЯ КАРТА, ДЕРЖАТЕЛЬ, БАНК-ЭМИТЕНТ, БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ, РАСЧЕТЫ, РЫНОК ПЛАСТИКОВЫХ  КАРТ, ТРЕНИНГ.
    Объект  исследования – система экономических отношений между держателями карточек и владельцами, членами, участниками платежных систем по поводу расчетов с использованием пластиковых карточек.
    Предмет исследования – возможность осуществления расчетов и получению услуг с помощью пластиковой карточки.
    Цель  работы: изучить развитие рынка пластиковых карточек на территории Республики Беларусь.
    Методы  исследования: сравнительного анализа, группировок, синтеза.
    Исследования  и разработки: раскрыта сущность расчетов с использованием пластиковых карточек, охарактеризовано состояние развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь, выявлены проблемы и определены перспективы его развития в современных условиях.
    Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  к концепции сопровождаются ссылками на их авторов. 

                       ________________
                    (подпись  студента)
 


СОДЕРЖАНИЕ 

Введение …………………………………………………………………………...4
1 Внедрение банковских пластиковых карточек ………………………………..5
1.2 История развития  пластиковых карт в Беларуси…………………………….5
1.2 Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками………………………………………………………………………….7
    2 Все о пластиковых карточках «Беларусбанка»………………………………..13
    2.1 Есть 4 миллиона - и это не придел!..................................................................13
    2.2 Депозит в кармане…………………………………………………………......15
    2.3 Услуги дистанционного обслуживания………………………………….......17
    3 Банковская пластиковая карточка: выгодно и удобно …….............................22
3.1 Развитие в РБ рынка банковских пластиковых карточек……………  .…...20
3.2 Объем безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в Брестской области……………………………………………………………   .…22
3.3 Тренинг – новая форма обучения специалистов служб по работе спластиковыми карточками……………………………………………………....25
Заключение ……………………………………………………………………  …27
Список использованных источников………………………………………  …...29
 


     ВВЕДЕНИЕ 
 

     Тема работы «Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь» актуальна своей первоочередной необходимостью, так как держателями пластиковых карт стали и становятся очень многие физические и юридические лица, их интересует возможность совершения операций с помощью пластиковой карточки  и получения услуг, а также развитие рынка пластиковых карточек.
     Сегодня государство принимает активное участие в развитии безналичных платежей с использованием банковских пластиковых карточек. Различные постановления и нормативные акты создают правовую основу для более активного внедрения на предприятиях торговли и сервиса (ПТС) специального банковского оборудования, позволяющего обслуживать держателей банковских карт и принимать "пластиковые деньги" к оплате.
    Цель  данной работы – изучить развитие рынка пластиковых карточек на территории Республики Беларусь.
    Задачами  курсовой работы является: изучения предоставляемых  услуг банками держателям карточек; преимущество при осуществления расчетов с использованием пластиковых карточек; определение путей усовершенствования работы с держателями пластиковых карточек.
    Данная  проблема является очень актуальной, постоянно производятся нововведения, в связи с этим основными источниками  информации являются печатные издания СМИ, Интернет, в частности газета ОАО «АСБ Беларусбанка» «Наш Банк Сегодня» и журнал «Банковский Вестник».
    По теме «Организация расчетов с использованием пластиковых карточек банками Республики Беларусь» объектом исследования является система экономических отношений между держателями карточек и владельцами, членами, участниками платежных систем по поводу расчетов с использованием пластиковых карточек, а предметом исследования ? возможность осуществления расчетов и получению услуг с помощью пластиковой карточки.
     Теоретическому  вопросу посвящена первая глава. В этой главе мною была рассмотрена история развития пластиковых карточек на территории Республики Беларусь, а также порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками.
     Во  второй главе говорится о пластиковых  карточках и возможности совершения операций, а также возможность воспользоваться услугами с их помощью одного из ведущих банков страны, ОАО «АСБ Беларусбанка».
     Третья  глава, заключительная, в ней будут представлены сведения о рынке пластиковых карточек на территории Республики Беларусь, о реализации задач по  совершенствованию условий оказания розничных банковских услуг для повышения уровня жизни граждан в Брестской области и предложения об обучении специалистов служб по работе с пластиковыми карточками.
 


    1 Внедрение банковских  пластиковых карточек 

      История развития пластиковых  карт в Беларуси
 
 
    Банки нашей страны стали осуществлять операции с использование карточек международных банковских ассоциаций начиная со второй половины 1993 года. В марте 1994 года ведущие белорусские  банки совместно с Национальным банком Республики Беларусь приступили к созданию национальной системы безналичных расчетов но основе банковских пластиковых карточек «БелКарт». Эту работу поручили ЗАО «Белорусский межбанковский центр».
    Начиная с 1995 года Национальным банком уделялось значительное внимание разработке методологической базы, позволяющей банкам широко внедрять банковские пластиковые карточки. Первое разрешение на право осуществления операций с использованием банковских пластиковых карточек Europay/Mаstercard 8 декабря 1995 года получил Белвнешэкономбанк. Также первое разрешение на право осуществления операций, но с банковскими пластиковыми карточками системы «БелКарт», 16 января 1996 года получил Беларусбанк. Национальным банком Республики Беларусь банковская пластиковая карточка рассматривалась как прогрессивный платежный инструмент, внедрение которого в перспективе позволит увеличить долю безналичных электронных расчетов в платежном обороте страны.
    Поэтому 13 октября 1997 года Совет Министров  совместно с Национальным банком Республики Беларусь принял постановление  № 1352/24 «О мерах по расширению использования  в безналичном платежном обороте  банковских пластиковых карточек», в соответствии с которым началось создание национальной системы безналичных  электронных расчетов за товары (работы, услуги) банковскими пластиковыми карточками различных типов.
    Пилот-проект обслуживания граждан по безналичным  расчетам на основе банковских пластиковых  карточек «БелКарт» в Солигорске приняли в промышленную эксплуатацию 30 ноября 1999 года.
    С целью исполнения вышеназванного постановления  была разработана Программа поэтапного внедрения системы безналичных  расчетов с использованием банковских пластиковых карточек на территории нашей страны, одобренная постановлением Совета Министров и Национального  банка Республики Беларусь от 31.01.2000 № 126/3. В ее основу был положен  мировой опыт продвижения карточных  продуктов, широкомасштабное внедрение  технологии массового обслуживания населения по заработной плате через  банки с использованием банковских карточек, а также предложения  банков по объемам эмиссии банковских пластиковых карточек на 2000—2001 годы.
    Вследствие  этого количество банковских пластиковых  карточек в обращении на 01.01.2002 увеличилось  более чем в четыре раза по сравнению  с 01.01.2000. В соответствии с обязательствами, принятыми банками по программе, совокупный объем эмиссии банковских пластиковых карточек в течение 2000—2001 годов должен был составить 219520 карточек, однако банками эмитировано  немногим менее 150000 карточек (68% от запланированного). Наибольший объем эмиссии приходится на Минскую область (84419 штук), наименьший — на Гродненскую (3188 штук).
    В период 2001-2005 банки республики проделали  значительную работу по развитию системы  безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Их эмиссия за это время возросла в 16,2 раза, количество установленных  банкоматов - в 6,9 раза. В 3,3 раза увеличилось  количество организаций торговли и  сервиса, которые принимают карточки при оплате за товары. В 2006 году количество карточек достигло почти 3,5 млн. штук и  была значительно расширена сеть банкоматов.
    В 2006 году произошло утверждение Государственной  программы развития технической  инфраструктуры, обеспечивающей использование  банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы. Программа призвана обеспечить широкое использование программно-технических  средств и комплексов отечественного производства, отвечающих международным  требованиям, в развитии безналичных  расчетов в сфере услуг. [25]
 


1.2 Порядок совершения операций с банковскими пластиковыми карточками. 
 

    Банковская  пластиковая карточка - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и произведение иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь.[10, с.146]
    Весь  спектр пластиковых карточек можно  разбить на виды:
    Банковские и небанковские (торговые) карточки.
    Дебетовые [позволяет проводить операции в пределах остатка средств на карт-счете, а также, если это предусмотрено договором, в пределах овердрафта по этому счету;] и кредитные [даст возможность проводить операции в пределах суммы кредита, установленной договором карт-счета;] карточки.
    Корпоративные [предназначена для операций по карт-счету юридического лица (индивидуального предпринимателя)] и личные [предназначена для использования физическим лицом — владельцем карт-счета или на основании его доверенности — другим держателем карточки;] карточки.
    Карточки с магнитной полосой и смарт-карты.
    Карточки, содержащие сведения, позволяющие эмитенту идентифицировать держателя; карточки с полным учетом операций; карточки электронных денег. [29]
    Банки осуществляют операции с карточками в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензиями Национального банка Республики Беларусь.
    Документы по операциям с карточками оформляются  на русском либо белорусском языке, если правилами системы не предусмотрено  иное.
    Персонализация карточек (нанесение информации о банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-счета и (или) держателе на заготовку карточки) может осуществляться на русском, белорусском либо иностранном языке. При этом на русском либо белорусском языке персонализация производится, если это допускается правилами системы.
    Эмиссию, распространение карточек, эквайринг [деятельность, осуществляемая банком (банком-нерезидентом) в соответствии с договорами, заключенными с организациями торговли (сервиса) и другими юридическими лицами, деятельность по процессингу операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных другими банками (банками-нерезидентами), расчетному обслуживанию указанны организаций торговли (сервиса), кассовому обслуживанию держателей карточек, эмитированных другими банками (банками-нерезидентами] на территории Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг [деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в электронном виде из иных источников, в зависимости от используемых участниками системы технологий при осуществлении операции с карточками, а также передаче обработанной информации для проведении безналичных расчетов] могут осуществлять банки либо иные юридические лица.
    Эмиссия дебетовых и кредитных карточек содержит:
    • заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
    • открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту:
    • персонализацию карточки;
    • выдачу карточки держателю с предоставлением возможности ее использования.
    Существенными условиями договора карт-счета являются:
    • наименование банка-эмитента и клиента;
    • наименование системы;
    • вид карточки (дебетовая, кредитная);
    • порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается):
    • срок действия карточки (если устанавливается):
    • срок действия договора;
    • порядок замены и изъятия карточки;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность сторон:
    • порядок рассмотрения споров.
    В договор карт-счета могут быть также включены дополнительные условия в соответствии с нормами, установленными инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, а также по усмотрению сторон.
    Заключение  банком-эмитентом [банк (банк-нерезидент), осуществляющий • эмиссию карточек и определяющий правила совершения операций с карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт<четов в соответствии с условиями договоров, заключенных с владельцами карт-счетов и другими участниками системы] договора карт-счета с физическим лицом осуществляется в форме отдельного соглашения либо дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме, установленной банком-эмиттентом.
    Заключение  банком-эмитентом договора карт-счета  с юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуществляется в форме отдельного соглашения.
    Банки вправе открывать карт-счета юридическим  лицам-нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии наличия у представительства, филиала нерезидента текущего (расчетного) счета в одном из банков.
    Банк-эмитент  в соответствии с договором карт-счета, заключенным с физическим лицом-резидентом (нерезидентом) может выдать дополнительную карточку физическому лицу-резиденту (нерезиденту), не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права на получение дополнительной карточки в договоре карт-счета (дополнительном соглашении к договору карт-счета) либо при наличии у него доверенности владельца карт-счета.
    В соответствии с договором карт-счета, заключенным с юридическим лицом, (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент выдает корпоративные карточки работникам данного юридического лица (индивидуального предпринимателя), указанным в доверенностях владельца карт-счета, либо уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на получение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.
    Выдача  банком-эмитентом корпоративных  карточек своим работникам осуществляется в соответствии с правилами банка-эмитента.
    Порядок предоставления кредита при эмиссии  кредитных карточек определяется в  договоре карт-счета с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, регулирующих порядок кредитования юридических и физических лиц.
    Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо иным юридическим лицом по договору с банком-эмитентом в соответствии с техническими процедурами, разработанными банком-эмитентом и (или) определенными правилами системы.
    Эквайринг по операциям, проводимым при использовании  карточек в ОТС, осуществляется банками-эквайерами на основании договоров, заключенных с ОТС.
    Существенными условиями договора с ОТС являются:
    • наименование банка-эквайера и ОТС;
    • наименование системы, карточки которой  принимаются ОТС;
    • порядок оформления карт-чеков и  представления их для оплаты;
    • порядок и сроки безналичных  расчетов, наименование валюты возмещения, перечисляемой ОТС банком-эквайером, производящим оплату карт-чеков:
    • размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;
    • права и обязанности сторон по договору;
    • ответственность сторон, по усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные условия.
    Денежные  средства на карт-счета физических лиц могут зачисляться в безналичном порядке либо путем внесения наличными в кассу байка в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором карт-счета.
    Физические  лица - владельцы карт-счетон вправе в соответствии с договорами карт-счета совершать по указанным счетам операции, в отношении которых законодательством Республики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение.
    Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь расчетов и получения наличных денежных средств в иностранной калюте на территории Республики Беларусь и за ее пределами.
    Договором карт-счета в иностранной валюте, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-обменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь па территории Республики Беларусь и за ее пределами расчетов и получении наличных денежньга средств в валюте, отличной от валюты карт-счета.
    Держатели корпоративных карточек вправе их использовать в следующих случаях:
     при открытии карт-счета в белорусских рублях.
    - для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек па территории Республики Беларусь;
    - для проведения на территории Республики Беларусь безналичных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического дина (индивидуального предпринимателя):
    -  для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек на территории Республики Беларусь, либо проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами, а также в целях осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;
    - для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами либо нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;
     при открытии карт-счета в иностранной валюте:
    - для получения наличной иностранной валюты и проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держателей корпоративных карточек за пределы Республики Беларусь;
    - для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров.
    Совершение  безналичных расчетов и получение  наличных денежных средств в целях  оплаты расходов, связанных со служебными командировками на территории Республики Беларусь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответствии с нормами, установленными законодательством Республики Беларусь.
    Совершение  операций по карт-счетам, обусловленное проведением конверсии либо покупки-продажи иностранной валюты, осуществляется в рамках заключенного договора карт-счета, предусматривающего существенные условия валютно-обменной операции в части цели покупки иностранной валюты (в случае совершения операции при использовании корпоративной карточки), курса валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу, устанавливаемому банком-эмитентом для проведения операций по карт-счетам.
    Порядок осуществления расчетов при проведении операций но карт-счетам физических, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей определяется внутренними правилами банков, разработанными с учетом требований инструкции о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, правил системы, договоров, заключенных участниками системы, банками-агентами, в том числе договоров карт-счета.
    Подтверждением  проведения операций, совершаемых при  использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на бумажном носителе информации и (или) в электронном  виде.
    В подтверждение операций, совершаемых при использовании карточек в ПВН (ОТС), оборудованном импринтером, составляются карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате, платежнo-справочном терминале самообслуживания, а также в ПВН, ОТС, оборудованном электронным терминалом, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.
    Для осуществления перевода денежных средств  в пользу ОТС карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции при использовании карточки) (далее - иные документы) передаются ОТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором между банком-эквайером и ОТС.
    Поступившие в банк-эквайер [банк (банк-нерезидент), осуществляющий эквайринг] карт-чеки (иные документы) но операциям, совершенным в ОТС. а также карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в ПВН. Платежно-справочных терминалах самообслуживания, банкоматах банка-эквайера. подлежат обработке и соответствии с порядком, установленным данным банком.
    В результате проведенной обработки  карт-чеков банком-эквайером оформляются  в соответствии с правилами системы  документы, которые направляются банку-эмитенту либо иному лицу. уполномоченному правилами системы.
    Документы, поступившие лицу, уполномоченному  правилами системы, являются основанием для расчета требований и обязательств участников системы и формирования платежных инструкций на списание денежных средств со счета банка-эмитента в целях осуществления расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом банка-эмитента, если возможность прямого дебетования счета банка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участниками системы. [10, с.150-160]
    Общую схему документаоборота при расчетах банковскими пластиковыми карточками можно следующим образом (рис.1). 
 

           6
     
      7
      5  8      2 1
                                    3
      

                                    4
Рис. 1 Упрощенная схема  расчетов с использованием банковских пластиковых  карточек.
    Получение банковской пластиковой карточки: 1- заключение договора карт-счета; 2 –  выдача карточки;
    Расчет  с использованием банковской пластиковой  карточки: 3 – передача товара, оказание услуг держателю карточки; 4 –  использование карточки и оформление карт-чека; 5 – передача карт-чека в  банк в порядке, определенном договором между бенефициаром и банком; 6 – передача банаку-эмитенту платежных инструкций, сформированных после обработки карт-чеков; 7 – перевод в банк-экваер средств, списанных с карт-счета клиента; 8 – зачисление средств на счет бенефициара и извещение его об оплате.
Примечание –  Источник [7, с.98] 

    2 Все о пластиковых карточках «Беларусбанка» 

    2.1 Есть 4 миллиона - и это не придел! 
 

    В очередной раз подтверждая свое лидерство, в январе 2010 года ОАО «АСБ Беларусбанк» первый в Республике Беларусь эмитировал 4 миллиона пластиковых  карточек.
    Развитие  системы безналичных расчетов с  использованием банковских пластиковых  карточек начато банком более 15 лет  назад. В настоящее время его  доля по количеству эмитированных карточек, находящихся в обращении на территории республики, составляет 51,6%. «Беларусбанк»  является полноправным членом международных  платежных систем Visa International, MfsterCard Wordwide и национальной платежной системы «БелКарт», а также выступает банком-спонсором в международных платежных системах для ряда белорусских банков. Клиентам «Беларусбанка» предлагается широкий спектр пластиковых карточек: кредитные и дебетовые, для физических и для юридических лиц. В 2009 году банк начал выпускать сберегательные карточки (основное преимущество которых заключается в том, что деньгами на карт-счете можно воспользоваться в любую минуту, но при этом на сбережения начисляются повышенные проценты) [12, с.1].
    В очередной раз подтверждая свое лидерство на белорусском рынке  пластиковых карт, ОАО «АСБ Беларусбанк» первым в Республике Беларусь эмитировал один миллион пластиковых карточек БелКарт-М национальной платежной  системы «БелКарт»
    Активизация выпуска карточек национальной платежной  системы – является не случайной. Как и во всех отраслях экономики, и сфере пластиковых карт также  усиливает тенденции развития своего, белорусского, платежного пространства, основанного на национальных карточных продуктах и технологиях.
    Предлагаемые  банком карточки БелКарт-М обладают уникальным дизайном с видами неповторимой белоруской природы в различные поры года.[4]
    Наряду  с выпуском карточек ОАО «АСБ Беларусбанк» активно развивает инфраструктуру их обслуживания. К услугам держателей карточек банком установлено 950 банкоматов (35,3% от всех банкоматов в республике) и 1578 инфокиосков (53,6% от всех инфокиосков в республике), организовано1546 пунктов выдачи наличных (52,9% от всех ПВН в республике) и 1890 пунктов приема коммунальных платежей, 6847 организаций торговли и сервиса (56,1% от всех ОТС в республике) осуществляют прием карточек на основании заключенных с банком договоров.
    Также банк активно участвует в развитии государственной программы агроэкотуризма, в части оснащения учреждений банка, находящихся в зоне агроусадеб,  терминальным оборудованием для  приема пластиковых карточек.
    Необходимо  отметить, что пластиковая карточка ОАО «АСБ Беларусбанка» - это не только универсальное средство платежей за товары и услуги, она также представляет своему держателю дополнительные преимущества в виде скидок в ряде магазинов, ресторанов, кафе и других торгово-сервисных организациях. На сегодняшний день порядка 170 таких организаций по всей стране представляют скидки при оплате товаров и услуг с помощью карточки «Беларусбанка».
    В планах – и далее расширять  функциональность карточек, представляя  ряд новых и полезных возможностей для их держателей в инфокиосках (оплата санаторных путевок и другие операции), с помощью услуги М-банкинг (погашение кредитов, оплата услуг интернет-провайдеров и другие операции), а также дополнять уже имеющийся спектр карточек новыми их видами (карточки с индивидуальным дизайном и др.). [12, с.2]
 


    2.2 Депозит в кармане. 
 

    Держать сбережения, в шкафу или под  матрацем сегодня не выгодно и  не безопасно. Деньги должны приносить  доход – и в этом помогут  сберегательные карточки «Беларусбанка». Их привлекательность заключается  в том, что деньги по-прежнему остаются под вашим контролем, ими можно  воспользоваться в любую минуту, но при этом на сбережения начисляются  проценты.
    «Беларусбанк  предлагает два вида сберегательных карточек: БелКарт-М и Visa Electron. Первая, снабжена магнитной полосой, предназначена для хранения сбережений в белорусских рублях и использования на территории Беларуси. Вторая, с магнитной полосой и чипом, позволяет хранить на карт-счете доллары США, получать по ним доход и пользоваться деньгами не только в Беларуси, но и за приделами страны. Преимущества сберегательных карточек очевидны.
    Хороший доход. Минимальная сумма вклада в белорусских рублях – 300 тысяч, в долларах США – 100. Размер дохода зависит от суммы остатка средств  на карт-счете, валюты сбережения и  срока хранения. Действует простой  принцип: чем больше сумма, тем выше процентная ставка. Добавьте денег  – и банк вам заплатит больше. По рублевой карточке можно получить доход до уровня ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс 2 процентных пункта, по долларовой – до 5% годовых. Например, если на карточке на протяжении года в среднем будет 3 млн. рублей, то банк вам добавит еще более 200тыс. рублей.
    Всегда  под рукой. Сберегательные карточки – это просто находка для всех, кто привык, чтобы деньги всегда были под рукой, в любой момент ими можно воспользоваться. Едете в гости в другой регион Беларуси – возьмите с собой сберегательную карточку. Собираетесь за границу – можно воспользоваться долларовой карточкой.  Деньги в поездке, возможно, вам и не понадобятся, зато вы будете чувствовать себя увереннее. При этом деньги каждый день будут работать, приносить доход. А если вам срочно понадобятся наличные деньги – вы всегда сможете их снять бесплатно в любом из более чем 2 тысяч банкоматов «Беларусбанка»  и банков-партнеров. Это свыше 85% всех банкоматов Беларуси.
    Много возможностей. Сберегательная карточка «Беларусбанка» открывает большие возможности. С ее помощью через инфокиоски, банкоматы и платежные терминалы в отделениях банка можно оплачивать коммунальные услуги, погашать кредиты, рассчитываться за сотовую связь и интернет-доступ, расплачиваться в магазине и осуществлять много других операций. Ваши деньги на карточке принесут выгоду и всей Беларуси. Ведь чем чаще вы платите за товары и услуги в безналичной форме, тем меньше государству придется тратить средств на выпуск и обслуживание бумажных денег. По некоторым оценкам каждая 1 тысяча наличных рублей в экономике страны обходится государству в 150 – 200 рублей. В Беларуси это огромные суммы.
    Деньги  под защитой. Наличные деньги дома –  это всегда риск. Ведь никто не застрахован  от воров, пожара или «потопа», устроенного  соседями сверху. С учетом этого  гораздо удобнее держать дома не стопку рублей или долларов, а  компактную сберегательную карточку. Даже если с ней что-то случится, всегда можно сделать ее дубликат и свободно распоряжаться своими сбережениями.
    Большой и надежный банк. «Беларусбанк» самый  крупный в Беларуси. Возврат всех сбережений в нем гарантируется  государством. История банка уже  насчитывает более 85 лет. «Беларусбанк»  всегда рядом. В его структуре  более 1800 отделений, около 60 центров  банковских услуг и более 80 филиалов. А это значит, что услугами банка, в том числе и сберегательными  карточками, могут воспользоваться  очень многие жители страны. [5, с.4]
 


    2.3 Услуги дистанционного обслуживания. 
 

    Во  времена новых технологий актуальным становится вопрос о получении банковских услуг на расстоянии: без потери времени на посещение банков и  на стояние в очереди. Увеличению популярности дистанционного банковского обслуживания способствует как рост финансовой и технической грамотности населения, так и постоянное совершенствование данных услуг. В наше время у многих людей все чаще возникают вопросы: как пользоваться банком, если посетить его нет времени, и как управлять своими деньгами на расстоянии?
    Дистанционное банковское обслуживание – это технология представления банковских услуг  клиентам без посещения учреждения банка спомощью различных устройств  самообслуживания, а также телефонных и компьютерных сетей.
    На  сегодняшний день дистанционное обслуживание клиентов обозначено в качестве стратегической составляющей развития  «Беларусбанка». Мы даем клиенту свободу выбора: общаться с банком так, как он хочет, и тогда, когда хочет. Находитесь ли вы в офисе, дома или в дороге, «Беларусбанк» делает ваш доступ к личным финансам более легким и удобным. «Беларусбанк» предлагает следующие сервисы дистанционного обслуживания:
    • SMS-банкинг (сервис, позволяющий управлять своим карт-счетом при помощи SMS-сообщений, отправленных на номмер611);
    • М-банкинг (сервис, позволяющий пользователям SMS-банкинга управлять своим карт-счетом с помощью графического меню java-приложения, установленного в мобильном телефоне);
    • Интернет-банкинг (сервис, позволяющий управлять своим карт-счетом через сеть Интернет).
    Единственное, что требуется, для того чтобы  воспользоваться всеми вышеперечисленными сервисами, — это стать клиентом банка, оформив пластиковую карточку.
    Дистанционное обслуживание клиентов имеет целый  ряд преимуществ перед традиционным обслуживанием. Это:
    • мобильность: можно пользоваться услугами в любое время и из любой точки земного шара с помощью Интернета или мобильной связи;
    • экономия времени: нет необходимости посещать банк;
    • простота в использовании: удобный интерфейс услуг;
    • безопасность и надежность: для пользования услугой клиент использует секретный пароль.
    Как было отмечено выше, для пользования дистанционными услугами клиент использует пароли.
    Так, при регистрации услуги SMS-банкинг в инфокиоске банка клиент получает на мобильный телефон SMS-сообщение с паролем для доступа к услуге SMS-банкинг, а также инфокиоск выдает чек, содержащий данный пароль.
    В случае регистрации услуги М-банкинг клиент сам создает пароль для входа в приложение «M-Belarusbank». Пароль служит для защиты от несанкционированного доступа к приложению.
    Для обеспечения должного уровня безопасности в системе «Интернет-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк» вся информация передается в зашифрованном виде (по протоколу SSL (Secure Socket Layer), который гарантирует защищенность карт-счета от несанкционированного доступа. Кроме того, использование методики двойной аутентификации клиента при помощи имени пользователя, пароля и карты кодов, а также проверка подлинности страницы Интернет-банкинга делают работу в системе безопасной и надежной.
    С помощью SMS-банкинга внастоящее время можно:
    • оплатить коммунальные услуги, домашний телефон, услуги операторов мобильной связи Velcom и МТС, услуги Интернет-провайдеров «Атлант Телеком», «Деловая связь», «ADSL.by» (Белинфонет), «Solo»,эфирно-кабельное телевидение и доступ в Интернет через сеть «Космос ТВ»;
    • заблокировать (разблокировать) карточку, с помощью которой зарегистрирован SMS-банкинг;
    • получать информацию об остатке средств  на карт-счете;
    • просматривать текущую задолженность по коммунальным услугам, домашнему телефону и услугам компании «Космос ТВ».
    Пользователи  М-банкинга могут проводить те же операции, что и пользователи SMS-банкинга, а также:
    • оплачивать услуги byfly;
    • получать информационные сообщения банка (курсы валют, стоимость драгоценных металлов и др.);
    • проверять результаты розыгрышей лотерей  «Ваше лото» и «Суперлото»;
    • сохранять данные обо всех проведенных операциях в мобильном телефоне;
    • пользоваться сервисом «Автооплата», который автоматизирует процесс оплаты мобильной связи МТС. Автоматическое пополнение лицевого счета абонента МТС происходит при достижении им указанного клиентом минимального значения с пластиковой карточки банка. Система автоматической оплаты позволяет гибко и удобно настраивать параметры функционирования сервиса, т.к. сумму платежа и минимальный баланс лицевого счета абонента, при котором должно произойти его пополнение, клиент может изменять в любое время.
    Пользователи  М-банкинга имеют возможность контролировать все операции, проведенные в рамках услуги, получая па адрес электронной почты выписку.
    В системе «Интернет-банкинг» можно осуществлять следующие операции:
    • оплачивать коммунальные услуги, газ, электроэнергию, домашний и мобильный телефоны, эфирно-кабельное телевидение и доступ в Интернет через сеть «Космос ТВ», услуги Интернет-провайдеров «Атлант Телеком», «АDSL.Ьу»(Белинфонет), «Solo»;
    • погашать кредиты, выданные ОАО «АСББеларусбанк»;
    • переводить белорусские рубли с одной карточки на другую;
    • просматривать остаток средств на карт-счете, историю платежей по видам услуг, осуществленных в системе, и информацию обо всех операциях, проведенных с использованием карточки.
    В процессе поиска более совершенных  и современных схем для обеспечения  клиентов легким доступом к банковским услугам, уп
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.