На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Сберегательный Банк РФ

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 22.09.2012. Сдан: 2011. Страниц: 6. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1. Организационная  структура Сберегательного банка Российской Федерации................................................................................................................4
2. Пассивные  операции Сберегательного банка Российской Федерации.....….8
3. Активные  операции Сберегательного банка Российской Федерации ..…..15
Заключение……………………………………………………………………….19
Список  литературы………………………………………………………………20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Сберегательный банк России является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.
     На  сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка  России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.
     Сбербанк  России является современным и универсальным  банком с большой долей участия  частного капитала, в том числе  иностранных инвесторов. Структура  акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности, так как контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России, а также акционерами Сбербанка являются более 240 тысяч юридических и физических лиц.
      Цель  контрольной работы заключается  в рассмотрении Сберегательного банка Российской Федерации. Для этого решаются следующие задачи:
      - рассматривается организационная  структура Сбербанка;
      - рассматриваются пассивные и  активные операции Сберегательного  банка Российской Федерации. 
 
 
 
 

1. Организационная  структура Сберегательного банка Российской Федерации 

      По  форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное  кредитное учреждение, осуществляют ее деятельность на основе Устава. Учредителем  банка выступает Центральный  банк России, ему принадлежит часть собственности Сберегательного банка – контрольный пакет акций (60,3 % обыкновенных акций банка или 57,6 % всех выпущенных акций банка). Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
     В настоящее время общее количество размещенных акций Сбербанка  России ОАО составляет:
     - обыкновенных акций номиналом 3 руб. – 21586948000 шт.
     - привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000000000 шт.
     Предельное  количество объявленных обыкновенных акций - 1000000000 шт. [7, стр. 2].
      Деятельность  Сберегательного банка регулируется и контролируется общим собранием  акционеров, которое является высшим органом управления банка, а в промежутках между собраниями – Наблюдательным советом банка, избранным на учредительном собрании. Наблюдательный совет банка возглавляет Председатель Банка России. В Наблюдательный совет также входят представители других акционеров Сбербанка, два заместителя Председателя Банка России являются заместителями Председателя Наблюдательного совета банка.
      Исполнительным  органом банка является Совет  директоров, состоящий из Президента, четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров. Совет банка выполняет следующие задачи: определяет направления долевой политики банка, контролирует работу правления и ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, осуществляет контроль за кредитной и инвестиционной работой, избирает председателя. При Совете создаются два комитета: кредитный и ревизионный. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привлекаемых средств и возможности размещения, пути создания инвестиционных фондов, а также трастовые операции. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, валютных и расчетных операций и др. Правление Банка состоит из 23 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
    На  структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма  мобилизации его собственного капитала и организационное построение, то есть степень развития сети банка.
    Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:
    - Сберегательный банк Российской  Федерации;
    - территориальные банки;
    - отделения и филиалы;
    - агентства.
    Сберегательный  банк Российской Федерации как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, активами и пассивами банка; изучение экономики и финансового рынка страны; обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и внутрисистемными финансовыми потоками.
    Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из подчиненности  и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, участвовать в крупных региональных программах экономического развития.
    Наиболее  массовыми подразделениями Сбербанка  являются отделения и филиалы. Процесс  консолидации и укрепления банковской сети проявился в том, что были ограничены права отделений самостоятельно выбирать направления вложения средств. Был введен мягкий контроль за выдачей отделениями и филиалами межбанковских и коммерческих кредитов. Ужесточение режима кредитования проявилось в том, что формально предоставление ссуд стало возможно лишь с разрешения Сбербанка РФ. Также была создана база данных по недобросовестным заемщикам.
     Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 17 территориальных  банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г. [7, стр. 1].
    Изменения в системе управления структурными подразделениями, происходящие в настоящее время, имеют целью повысить самостоятельность территориальных банков, сократить сроки выполнения отдельных операций, улучшить качество обслуживания клиентов.
    Наряду  с отделениями и филиалами, которые  предназначаются для выполнения функций предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.
    Низовым звеном в структуре Сбербанка являются агентства. Они создаются при крупных предприятиях или организациях либо в отдаленных уголках страны, где имеются малонаселенные районы, и выполняют узкий круг операций, например по выплате заработной платы, приему коммунальных платежей и др. Поэтому в дальнейшем предполагается заменить нерентабельные агентства на передвижные операционные кассы, изменить режимы работ агентств с учетом как экономических, так и социальных факторов.
     Прошедший 2010 год для Сбербанка России стал переходным от кризисного состояния к стабильному. Негативные явления в экономике и банковском секторе закончились, что дает кредитной организации строить амбициозные планы.
     По  сравнению с 2009 годом, прошедший  год завершился благополучно: прибыль  составила 3,9 млрд. руб.
     Среди планов 2011 года: новая кредитная линейка, перспектива рекордной для послекризисного времени прибыли и переформатирование филиальной сети Сбербанка.
     Результатом намеченных действий банка в 2011 году должны будут стать 10 млрд. руб. прибыли. Помимо своей основной задачи — зарабатывания денег, банк намерен продолжить свою масштабную благотворительную программу [6, стр. 1]. 
 
 
 
 
 

     2. Пассивные операции  Сберегательного  банка Российской  Федерации 

     Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
     Пассивные банковские операции – операции, посредством которых банк формирует свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акцептно-авальных операций, мнимых вкладов
     К собственным ресурсам Сбербанка России относят:
- уставный капитал;
- резервные, специальные и страховые фонды и резервы;
- нераспределенная прибыль;
- амортизация основных фондов.
    Основные  и наиболее значимые собственные  средства Сбербанка России - акционерный и резервный капитал, нераспределенная прибыль.
    Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им обыкновенных акций.
    Акция Сберегательного банка России - ценная бумага, выпущенная в документальной форме, удостоверяющая право собственности на долю в уставном капитале банка и дающая право ее владельцу на получение прибыли банка в виде дивиденда. Акционерами банка являются юридические и физические лица. Основная доля акций (более 90%) выпущена в форме обыкновенных и небольшая - в виде привилегированных. Наблюдается повышенный интерес к акциям Сбербанка РФ, как со стороны российских инвесторов, так и со стороны нерезидентов. Акции активно покупаются и продаются на вторичном внебиржевом рынке. Размер минимального уставного капитала и порядок исчисления устанавливается Центральным банком России [5, стр. 318].
    Резервный фонд формируется за счет отчислений от прибыли и служит для покрытия убытков, возникающих при основной деятельности Сбербанка. Формирование обязательных фондов носит обязательный характер и включается в себестоимость оказываемых услуг. Страховые резервы создаются под возможные обеспечения вложений в ценные бумаги и потери по выданным кредитам.
    Нераспределенная  прибыль - часть прибыли, которая остается после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд.
    Основная  роль в формировании пассивов банка принадлежит привлеченным средствам, они формируются за счет средств во вкладах и на депозитах, с остатками на расчетных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений, с кредитами, полученными от других банков, также к привлеченным средствам относятся выпущенные кредитной операцией долговые обязательства (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты). Более 80% пассивов составляют средства клиентов, включая вклады населения.
    Простой вексель Сбербанка ? ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). Они дают возможность клиентам разместить на определенное время свои денежные средства и использовать банковские векселя, в качестве средства проведения расчетов. Высокая ликвидность и доходность составляют основное преимущество этих финансовых инструментов. В ряде коммерческих банков векселя принимают в обеспечение возвратности потребительского кредита, поэтому они становятся еще и залоговой ценностью.
    Сберегательный  сертификат - ценная бумага, держателем которой могут быть юридические и физические лица. Доход по ним налогом не облагается, но их выпуск связан с обязательной регистрацией в Центральном банке РФ, также сертификаты должны быть выполнены на бланках, обеспечивающих необходимую защиту от подделки. Срок их обращения 3 года. Общим свойством сертификатов и банковских векселей, затрудняющим их продвижение на рынок, является отсутствие у банка-эмитента права изменять величину процентной ставки по этим инструментам в период их обращения.
    К пассивным операциям также относятся  привлечение средств клиентов на расчетные, текущие и бюджетные счета, размещение средств в депозитные сертификат, средства на счетах банков-корреспондентов "лоро", т.е. счетах других банков, по таким счетам могут проводиться платежи клиентов, расчеты между банками, кредиты других банков, в том числе Центрального банка РФ.
    Основные  виды депозитов, используемых в банковской практике, включают:
    1. Вклады до востребования - по которым допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом, путем выставления чека. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения.
    2. Сберегательные вклады - вклады, которые предназначены для непрерывного накопления средств для крупных покупок. По ним допускается пополнение счета в достаточно мелких суммах, возможно также частичное изъятие средств. По таким счетам не предусмотрено определенного срока хранения, но порядок изъятия средств со счета четко отслеживается. По сберегательным счетам предусматривается установленный период предварительного уведомления банка о предстоящем изъятии, в Сбербанке России длительность этого периода составляет два - три дня. В сберегательной книжке отражаются все операции по зачислению и списанию денег.
    Разновидностью  сберегательных вкладов являются инвестиционные счета. Они требуют довольно крупной суммы вложения. Процентные схемы построены таким образом, чтобы стимулировать длительное (год и более) хранение денежных средств на счете.
    3. Срочные вклады - вклады, по которым устанавливается определенный срок хранения (он варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет). За досрочное изъятие вклада предусматриваются штрафные санкции. По таким вкладам не допускается пополнения и частичного изъятие денежных средств. Вклад хранится в первоначально внесенной сумме и выплачивается полностью вместе с процентами. Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своем обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам, а также срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию.
    В Сбербанке срочные счета являются наиболее распространенными. Основными  характеристиками срочных вкладов  являются: минимальная и максимальная сумма вкладов, срок размещения, величина процента и порядок его выплаты, возможность досрочного изъятия  вклада.
    Величина минимальной суммы, необходимая для открытия вклада, служит важным показателем, характеризующим степень ориентации банка на частную клиентуру, его заинтересованность в мелких вкладах. Благодаря этому показателю банк может регулировать поток вкладчиков. Банк может применять и ограничение максимальной суммы вклада. Обычно это делается тогда, когда он предлагает вклады, содержащие какие-либо льготные условия.
    Еще одним показателем является срок их привлечения. Вклады от граждан принимаются  на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, при этом банк устанавливает шкалу сроков по вкладам с шагом в 3 месяца.
    На  срок привлечения банком вкладов  населения оказывает влияние  длительность размещения банковских активов, т.е. имея в своем кредитном портфеле сделки определенной срочности, банк устанавливает адекватную по срокам структуру обязательств. Это вытекает из политики банка по управлению активами и определяется нормативами Центрального банка РФ.
    Разновидностью  срочных вкладов являются условные вклады - вклады, выплачиваемые к определенной дате или событию (достижение определенного возраста, в случае болезни, с наступлением каких-либо праздников). Недостатком таких вкладов служит их конкретность, т.е. они нерегулярны и носят в основном разовый характер. Учитывая данное обстоятельство, Сбербанк устанавливает дополнительные стимулы для открытия подобных вкладов в виде повышенного процента, иных льгот и услуг.
    Следующей характеристикой вкладов является величина процентной ставки. Процентные ставки по вкладам (депозитам) устанавливаются банком по соглашению с клиентами. Сбербанк заинтересован в скорейшем накоплении мелких по своей природе вкладов граждан до величины, пригодной для размещения крупным потребителям денежного капитала, устанавливает прогрессивную зависимость величины процента от суммы вклада. Отсутствие зависимости величины процента от суммы вклада не создает у вкладчика заинтересованности во вложении крупных сумм, поэтому дифференциация процентных ставок в зависимости от суммы вклада, применяемая Сбербанком, является важным техническим приемом.
    Фактор, влияющим на величину процентной ставки, является срок вклада. Зависимость  ставки от срока обуславливается  преобладающей на данный момент динамикой  инфляционных ожиданий, типом процентных ставок банка и являются ли ставки фиксированными или могут изменяться по своему усмотрению.
    Еще одним фактором, влияющим на величину процентной ставки, является периодичность  выплаты по вкладам. Здесь существует обратно пропорциональная зависимость  между частотой выплаты процента и величиной номинальной процентной ставки по вкладу. Типичными для банка периодами выплаты дохода по вкладу являются месяц и квартал.
    Существенной  характеристикой вклада является возможность  клиента досрочно изъять средства. Сбербанк устанавливает в виде штрафа пониженную процентную ставку, иногда равную доходу по вкладу до востребования. В любом случае должна существовать возможность досрочного изъятия денег из банка, что выступает важным элементом защиты личных сбережений граждан.
    Разновидностью срочных вкладов также являются рентные, но в отличии от срочных они дают вкладчику возможность регулярно получать доход в течение срока их действия. Период начисления и выплаты процентов по таким вкладам составляет месяц (бывают с ежемесячной выплатой или раз в полгода). Недостатком данного вида вклада является то, что вкладчик не может по собственному усмотрению изменить режим получения процентов.
    Целевые вклады - вклады, использование которых оговаривается заранее (на стадии открытии счета), либо их открытие само является условием для совершения других сделок. Срок их размещения существенно превышает срок обычных срочных счетов, а для создания вкладов используется накопительная схема. Целевой характер сбережений проявляется в том, что банк предоставляет вкладчику ряд специфических услуг, связанных с целью накопления. Сбербанк принимает "жилищные вклады", главным назначением которых является накопление средств для первоначального взноса на приобретение жилья, когда необходимая сумма собрана, банк предоставляет вкладчику жилищный кредит.
    Новым видом вклада для банка является зарплатный вклад, взносы по которому принимаются путем зачисления сумм заработной платы и других сумм на срок до 5 лет.
    Наряду  с рублевыми вкладами в Сбербанке  получили широкое распространение валютные вклады. Наиболее простыми видами вкладов являются "до востребования", "универсальный", "особый", "особый номерной" и "юбилейный рента" в иностранной валюте. Проценты по валютным вкладам повышаются с ростом суммы вклада и увеличением срока его размещения. Доход по вкладам выплачивается в конце срока хранения или периодически (каждые 3 месяца). По длительности валютные вклады превышают рублевые и начинаются, как с трехмесячного периода и выше. Это объясняется тем, что длительные валютные обязательства являются для банка более дешевыми, чем короткие, и гораздо более дешевыми, чем рублевые. Размещение принятых валютных депозитов в рублевые позволяет банку получить доход, достаточный для выплаты процентов по вкладу и формирования прибыли. Эффективность валютных вкладов в силу длительного характера размещения, оказывается обычно ниже эффективности рублевых депозитов. Ставки по данным рублевым депозитам обеспечивают вкладчикам более высокий доход, чем размещение рублей в валютные вклады на тот же срок. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3. Активные операции  Сберегательного  банка 
    Российской  Федерации 

       Активные  банковские операции - операции, посредством  которых банки размещают имеющиеся  в их распоряжении ресурсы с целью  получения прибыли. Наиболее распространенными  формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.
       Основными активными операциями Сбербанка  России являются:
   - кредитование физических и юридических лиц;
   - кредитование малого бизнеса;
   - операции с ценными бумагами;
   - конверсионные операции, вложения в валютные ценности;
   - операции с драгоценными металлами.
    Среди активных операций наибольшая доля принадлежит  операциям по выдаче ссуд и инвестициям, вложениям в ценные бумаги.
    Заемщиками  ссуд выступают юридические и  физические лица. Сбербанк предоставляет  кредиты заемщикам на цели, предусмотренные  его уставом для осуществления  текущей и инвестиционной деятельности. Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются акционеры и заемщики, имеющие в банке расчетные и текущие счета. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам. Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам.
    Кредиты могут различаться в зависимости  от участников кредитной сделки (население, юридические лица), сроков, характера  обеспечения и другим показателям.
    При кредитовании населения выделяются ссуды на:
    - неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей и другие цели потребительского характера);
    - на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (квартир, жилых домов, дач).
    Практикуются  новые виды кредитов: пенсионный, единовременный, возобновляемый, доверительный, «молодая семья». Установлены предельные размеры кредитов: на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости – до 60 тыс. долл. США, сроки пользования кредитом установлены соответственно до 10 и до 3 лет.
    Обязательным  условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В качестве обеспечения  Банк принимает: поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода; поручительства платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка; передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся Центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России.
    При кредитовании юридических лиц выделяются ссуды на:
    - товары и услуги, поставляемые заемщику по определенным контрактам; оборотные средства в целом;
    - заработную плату работникам организации-заемщика;
    - ценные бумаги;
    - жилищное и коммерческое строительство.
    Сбербанк  предлагает следующие виды кредитования юридических лиц:
    1. Инвестиционное кредитование - заключается в среднесрочном кредитовании инвестиционных программ российских предприятий по перевооружению и модернизации действующих производств, направленных на улучшение качества выпускаемой продукции и повышение ее конкурентоспособности на российском и мировом рынках.
    2. Проектное финансирование - ведется работа с относительно небольшими (до 10 млн. долл. США) проектами со сроками возврата кредитов до 3,5 лет, что прежде всего объясняется существующей структурой фондирования.
    3. Овердрафное кредитование - осуществляется банком для оплаты расчетных документов клиента (платеж, поручение и т.д.) при отсутствии или недостаточности средств на его счете. Овердрафный кредит предоставляется в пределах установленного банком лимита, его размер определяется в процентах от величины среднемесячных кредитовых оборотов по клиентским счетам и на срок не более 30 дней.
    4. Синдицированное кредитование - совместная реализация банками крупных предприятий, или проекты "с нуля". Участие в них банков возможно как с точки зрения увеличения размеров кредита, так и с точки зрения распределения рисков по проекту.
    5. Экспортное финансирование - Сбербанк расширяет свои контакты с западными банками и национальными страховыми агентствами соответствующих стран по вопросам финансирования закупок импортного оборудования российскими предприятиями. Сбербанк рассматривает кредитные линии в качестве дополнительной услуги клиентам банка, предоставляющей им возможность снижать свои затраты, связанные с покупкой импортного оборудования.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.