На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


задача Определение срока простой ренты

Информация:

Тип работы: задача. Добавлен: 27.09.2012. Сдан: 2012. Страниц: 11. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


21
ОПРЕДЕЛЕНИЕ СРОКА ПРОСТОЙ РЕНТЫ.
Пример1.
На счет в банке в течении  пяти лет в конце каждого года будут вноситься суммы в размере 500 руб., на которые будут начисляться  проценты по ставке 30%. Определить сумму  процентов, которую банк выплатит владельцу счета.
Решение:
Поскольку период ренты равен одному году, то это годовая рента; проценты начисляются один раз в год; взносы будут в конце периода ренты, постнумерандо, значит это обычная  рента; сумма платежа постоянна  на протяжении всего срока ренты, что характерно для постоянной ренты; число членов ренты пять, т.е. конечно, следовательно, ограниченная рента; а  выплаты носят безусловный характер, таким образом, это верная рента.
Сумма всех взносов с начисленными процентами будет равна:
Расчет современной стоимости  постоянной годовой ренты ПОСТНУМЕРАНДО  при начислении % один раз в год.
Пример2.
 Определить по данным примера  современную величину ренты.
Решение:
Современная величина ренты составит:
Таким образом, все производимые в  будущем платежи оцениваются  в настоящий момент в размере 1217,78 руб.
Пример3.
Для покупки автомобиля через 5 лет  потребуется 50 тыс. руб. Определите размер ежегодных взносов, вносимых в конце  каждого года в банк, который начисляет  проценты по ставке 40%.
Решение:
В данном случае известна наращенная величина постоянной финансовой ренты, поэтому размер ежегодных взносов будет равен:Таким образом, чтобы накопить на счете необходимую сумму для покупки автомобиля следует в конце каждого года в течении пяти лет откладывать 4568 руб.
б) современная величина финансовой ренты, тогда, исходя из ставки процента и срока ренты, разовый платеж находится по формуле:
 
Пример4.
 Сумма 10 тыс. долларов предоставлена  в долг на 5 лет под 8% годовых.  Определить ежегодную сумму погашения  долга.
Решение:
Известна современная величина долга, отсюда:
Таким образом, ежегодно необходимо будет возвращать сумму 2504,56 руб.
Можно произвести проверку: сумма  долга с начисленными на нее процентами к концу пятого года будет составлять:
FV = 10000 * (1 + 0,08)5 = 14693,28 руб.Наращенная сумма для потока платежей размером 2504,56 руб. составит:
22
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ, ДЛЯ ПРОСТОЙ РЕНТЫ.
Пример1
n=3,7; na=3; nb=0,7
Расчет процента. 1.    Простой процент.

     2.
Сложный процент.
Пример2
сумма 1000 д.е. положена на депозит сроком на 1,5 года под
300% годовых. Каков будетнакопленный  процент?
n=1,5
ic=300%
ic=3 (в долях единицы)
1)
2) Более точный расчет
  Особые случаи начисления  простых и сложных процентов.
    Простые проценты. Если процентные ставки изменяются во времени,    
ТоЕсли во времени изменяется сумма на счете, то общая сумма процентов будет

n – годы;
d - дни.
Пример3
сделан депозитный вклад по ставке 120% годовых. Счет
открыт по германской схеме (К=360). 10 мая положили 20000 д.е., 9 июля сняли
10000 д.е., 8 октября положили 5000 д.е., 27 декабря счет закрыт. Чему равен
накопленный процент?
22+30+9-1=60 дней :23+30+30+8-1=90 дней:24+30+27-1=80 дней
.

 
 
 
23
ОТЛОЖЕННАЯ  РЕНТА. НАХОЖДЕНИЕ НАРАЩЕННОЙ СУММЫ  И ОПРЕДЕЛЕНИЕ СОВРЕМЕННОЙ СТОИМОСТИ.
Например, по условиям страхового договора компания обязуется выплачивать 5 тыс. рублей в год на протяжении неограниченного  периода, т.е. вечно. Чему должна быть равна  стоимость этого перпетуитета, если уровень процентной ставки составит 25% годовых? В соответствии с (17) текущая  стоимость всех предстоящих платежей по договору будет равна 20 тыс. рублей (5 / 0,25). Если неограниченная рента выплачивается p раз в году, и начисление процентов  по ней производится m раз за год, причем m = p, то формула расчета ее приведенной стоимости принимает  вид:

где j – номинальная процентная ставка.
Предположим, рассмотренный выше перпетуитет  будет выплачиваться дважды в  год по 2,5 тыс. рублей, столько же раз будут начисляться проценты (25% в этих условиях становится номинальной  ставкой). Его стоимость останется  неизменной 20 тыс. рублей ((2,5 + 2,5) / 0,25).
В наиболее общем виде (m > 1, p > 1, m p) формула приведенной стоимости перпетуитета записывается следующим образом:
 

В принципе, ее можно использовать во всех случаях, подставляя соответствующие  значения параметров m, p, j, или i. Если предположить четырехразовое начисление процентов  по рассматриваемомуперпетуитету, то в соответствии с (19) его текущая  стоимость составит: 19,394 тыс. рублей (5 / (2 * ((1 + 0,25 / 4)4/2 – 1))).
Интересно отметить связь существующую между годовой вечной и годовой  ограниченной рентами (аннуитетами). Преобразовав правую часть формулы (4), получим:
 

 
То есть современная величина конечной ренты, имеющей срок n периодов, может  быть представлена как разница между  современными величинами двух вечных рент, выплаты по одной из которых  начинаются с первого периода, а по второй – с периода (n+1).В случае, если член вечной ренты R ежегодно увеличивается с постоянным темпом прироста g, то приведенная стоимость такой ренты определяется по формуле:
 

где R1 – член ренты в 1-м году.
Данная формула имеет смысл  при g < i. Она применяется в оценке обыкновенных акций.
 
23
Отложенная  рента.
Пример1
Банк, предоставляя кредит фирме сроком на 4 года, выставил следующие условия: кредит должен быть погашен ежегодными равными платежами по 1,6 млн руб., вносимыми в конце года; на платеж будут начисляться простые проценты в размере 15% годовых. Определить современную  величину ренты.
Параметры ренты:R = 1,6; t = N = 4; p = 1; i = 15%;
A = 1,6 4 (1 + 4 0,15) = 4,0 млн руб.
Если для нахождения современной  величины применяется банковский метод  учета (простые учетные ставки d ), то современная величина определяется по формуле:
Пример2
 Коммерческий банк заключил  с машиностроительной фирмой  факторинговую сделку - приобрел  принадлежавшее ей долговое обязательство  за изготовленное и проданное  ею оборудование, применив учетную  ставку 5,5%. Согласно этим обязательствам  фирма должна получить с покупателя  вместе с начисленными процентами  в течение года 10,0 млн руб., выплачиваемых  ежеквартально равными долями  по 2,5 млн руб.
Определим сумму, полученную фирмой в банке (современную величину):млн руб.
Смешанные ренты. Финансовая практика знает случаи, когда для р-срочных  рент применяется смешанный метод  начисления процентов. Суть этого метода заключается в том, что в течение  года на вносимые платежи начисляются  простые проценты, а за целые годовые  периоды - сложные проценты. При наличии  подобных рент процесс расчета наращенной суммы разбивается на два этапа:
а) Расчет наращенной суммы в пределах года:
б) Так как величина S является членом годовой ренты, выплачиваемой в  течение n лет, то наращенная сумма за весь срок ренты составит:
S = S S.
 
 
Пример3
 Страховая компания заключила  договор с коммерческим банком  на следующих условиях. Компания  в начале каждого месяца вносит  в банк 2,0 млн руб., на которые  в течение года начисляются  простые проценты по ставке 10%, а за целые годовые периоды  - сложные проценты по ставке 8%. Определить накопленную за 4 года  сумму.
Параметры ренты:
R = 2,0; p = 12; n = 4; i = 10%; i = 8%.млнруб.
S = SS = 25,1 4,506112 = 113,10341 млнруб.
 
Теоретически могут встречаться  ренты с периодом, превышающим  один год. Например, рентные платежи  вносятся один раз в два или  три года и т.п. Вероятность возникновения  на практике подобных рент крайне незначительна, в силу чего в данный работе они  не рассматриваются.
 
24
Сведение  общей ренты к простой ренте.
Прежде всего, как и заем, рента - реальный договор. Этот договор начинает действовать с момента, когда  получатель ренты передает плательщику  ренты в собственность соответствующее  имущество. Само соглашение о ренте  до передачи имущества никаких правовых последствий не влечет.
Субъекты договора ренты. Таковыми являются: получатель ренты,  (рентный кредитор) - лицо, передающее свое имущество в собственность другому лицу с целью получения от последнего в течение длительного периода времени дохода (ренты), и плательщик ренты (рентный должник) - лицо, обязанное в обмен на полученное в собственность имущество выплачивать передавшему его лицу в течение длительного периода времени доход (ренту).
На вопрос о том, кто может  быть получателем и кто - плательщиком ренты, в законе нет прямого ответа. Поэтому круг лиц, которые вправе стать сторонами такого договора, следует определять исходя из системного анализа норм общей части гражданского законодательства и непосредственно  норм гл. 33 ГК РФ.
Круг возможных получателей  ренты (рентных кредиторов) определяется законодателем двумя способами. Называя ренту пожизненной или  установленной на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением, законодатель определенно говорит, что получателями ренты в договоре пожизненной ренты и его разновидности - договоре пожизненного содержания с  иждивением - в силу самой сущности этих договоров могут быть только граждане. Иной способ - это прямое предписание  нормы права.
В п.1 ст. 589 ГК РФ указано, что получателями постоянной ренты могут быть только граждане, а также некоммерческие организации, если это не противоречит закону и соответствует целям  их деятельности.
Плательщиками ренты (рентными должниками) могут быть любые граждане, юридические  лица, причем как коммерческие, так  и некоммерческие, заинтересованные в приобретении имущества, предлагаемого  получателем ренты, и способные  выполнить императивные требования, предъявляемые законом к содержанию договора ренты и обеспечению  ее выплаты[4].
Но следует иметь в виду, что  сама способность субъекта выполнить  императивные требования, предъявляемые  законом к содержанию договора ренты  и обеспечению ее выплаты, является свойством фактического порядка  и определяется в период заключения договора и служит для получателя ренты основанием для решения  вопроса о целесообразности заключения договора с конкретным субъектом. Вместе с тем, эта способность может  определяться и юридическими критериями (например, в случаях, когда уставом  юридического лица запрещена возможность  заключения договоров ренты).
Предмет договора ренты. Предмет договора ренты определен законодателем  весьма обобщенно: указано, что получатель ренты передает в собственность  плательщику ренты имущество (п.1 ст.583 ГК РФ). Точно назван лишь предмет  договора ренты с условием пожизненного содержания с иждивением - предметом  такого договора является недвижимое имущество (п. 1 ст.601 ГК РФ).
Конкретный состав и виды имущества, которое может служить предметом  договоров постоянной и пожизненной  ренты, могут быть определены только путем доктринального толкования действующих  норм гражданского законодательства с  учетом тенденций правоприменительной  практики.
В силу ст.128 ГК РФ под понятие "имущество" подпадают вещи, включая антиквариат, денежные суммы, частные коллекции  картин, посуда, мебель, изделия из драгоценных  металлов и драгоценных камней, а  также квартиры, жилые дома, дачи, гаражи, ценные бумаги. В соответствии со смыслом п. 1 ст.583 ГК РФ получатель ренты передает плательщику ренты  имущество в собственность. Следует  учитывать, что, согласно господствующей в науке континентального гражданского права доктрине, объектом права собственности  могут быть только индивидуально-определенные вещи.
 
25
Наращенная (будущая) сумма общей ренты.
Рассмотрим процесс наращения (accumulation), т.е. определения денежной суммы  в будущем, исходя из заданной суммы  сейчас. Экономический смысл операции наращения состоит в определении  величины той суммы, которой будет  или желает располагать инвестор по окончании этой операции. Здесь  идет движение денежного потока от настоящего к будущему.
 
При использовании простых ставок процентов проценты (процентные деньги) определяются исходя из первоначальной суммы долга. Схема простых процентов  предполагает неизменность базы, с  которой происходит начисление процентов. Из определения процентов нетрудно заметить, что проценты представляют собой, по сути, абсолютные приросты:
I = S-P.
Поскольку база для их начисления является постоянной, то за ряд лет  общий абсолютный прирост составит их сумму или произведение абсолютных приростов на количество лет ссуды:
I = (S-P) n = [(S-P) / P * P] n = i * P * n,
где i = (S- P) / P - процентная ставка.
Таким образом, размер ожидаемого дохода зависит от трех факторов: от величины инвестированной суммы, от уровня процентной ставки и от срока финансовой операции.
Тогда наращенную сумму по схеме  простых процентов можно будет  определять следующим образом:
S = P + I = P + i * P * n = P (1 + i * n) = P * kн.,
где kн - коэффициент (множитель) наращения  простых процентов.
Данная формула называется "формулой простых процентов". Для облегчения финансовых расчетов можно использовать финансовые таблицы, содержащие коэффициенты наращения по простым процентам.
Для расчета процентов используется методика расчета с вычислением  процентных чисел: каждый раз, когда  сумма на счете изменяется, производится расчет "процентного числа" за период, в течение которого сумма  на счете была неизменной. Процентное число вычисляется по формуле:
Процентное число = (Сумма на счете * Длительность периода в днях) / 100 == (P * t) / 100
Для определения суммы процентов  за весь срок их начисления все "процентные числа" складываются, и их сумма  делится на постоянный делитель, который  носит название "процентный ключ" или дивизор, определяемый отношением количества дней в году к годовой  процентной ставке:
I = У Процентных чисел : Постоянный  делитель, где
Постоянный делитель = Продолжительность  года в днях / Годовая ставка процентов = T / i
Проценты, вычисляемые с использованием дивизора, рассчитанного исходя из 365 дней в году, называются точными  и будут меньше, чем проценты обыкновенные (коммерческие), где количество дней в году принято за 360.
При простых переменных ставках  формула наращения принимает  вид:
S = P(1+n1i1+n2i2+…) = P(1+Уntit), где
it - ставка простых процентов  в периоде с номером t,
nt - продолжительность периода t - периода начисления по ставке it.
 
26
Определение современной стоимости общей  ренты.
Принцип временной ценности денег  делает невозможным прямое суммирование членов ренты. Для учета влияния  фактора времени к каждому  члену ренты применяются рассмотренные  выше правила наращения и дисконтирования. Причем в анализе денежных потоков  применяется техника вычисления только сложных процентов, то есть предполагается, что получатель потока имеет возможность  реинвестировать получаемые им суммы.. Если бы размеры рент всегда ограничивались двумя-тремя членами, то необходимость  создания специальных способов расчета  денежных потоков, возможно, и не возникла. Ни в теории ни на практике таких  ограничений нет, наоборот, существуют большие, очень большие и даже бесконечные денежные потоки (вечные ренты), поэтому были разработаны  специальные методы, позволяющие  анализировать ренту не по каждому  ее члену в отдельности, а как  единую совокупность – рассчитывать ее будущую и приведенную величины, а также определять размеры других важных параметров ренты.
 
Как уже отмечалось ранее, в процессе начисления сложных процентов на единичную сумму P возникает геометрическая прогрессия со знаменателем (1 + i), наращенная сумма S представляет собой последний  член этой прогрессии P * (1 + i)n. Денежный поток представляет собой совокупность таких единичных сумм Pk, поэтому  наращение денежного потока означает нахождение суммы всех k последних  членов геометрических прогрессий, возникающих  по каждому из них. В случае аннуитета  задача упрощается, т.к. Pk в этом случае будет постоянной величиной = P. То есть возникает одна геометрическая прогрессия с первым членом P и знаменателем (1 + i). Отличие от сложных процентов  для единичного платежа здесь  заключается в том, что требуется  найти не последний член прогрессии, а ее сумму. В случае дисконтирования  аннуитета меняется лишь знаменатель  прогрессии – он будет равен не (1 + i), а 1 / (1 + i). Приведенная стоимость  аннуитета находится как сумма  вновь полученной геометрической прогрессии.
 
Наряду с членом ренты (обозначим  его R) любой денежный поток характеризуется  рядом других параметров: период ренты (t) – временной интервал между  двумя смежными платежами; срок ренты (n) – общее время, в течение  которого она выплачивается; процентная ставка (i) – ставка сложного процента, используемая для наращения и  дисконтирования платежей, из которых  состоит рента; число платежей за 1 период ренты (p) – используется в  том случае, если в течение 1 периода  ренты, производится больше, чем 1 выплата  денежных средств; число начислений процентов в течение 1 периода  ренты (m) – при начислении (дисконтировании) по номинальной процентной ставке (j).
 
В зависимости от числа платежей за период различают годовые и p-срочные  ренты. В первом случае за 1 период ренты (равный, как правило 1 году) производится 1 выплата; во втором, в течение периода  производится p выплат (p > 1). В случае очень частых выплат, рента может  рассматриваться как непрерывная (p > ?); значительно чаще в финансовом анализе имеют дело с дискретными  рентами, для которых p – конечное целое число. Так же как и при  использовании сложной процентной ставки для единичных сумм, наращение (дисконтирование) рент может производиться 1 раз за период, m раз за период или  непрерывно. По величине членов денежного  потока ренты могут быть постоянными (с равными членами) и переменными. По вероятности выплат ренты делятся  на верные и условные. В случае условной ренты выплата ее членов ставится в зависимость от наступления  какого-либо условия. По своей общей  продолжительности (или по числу  членов) различают ограниченные (с  конечным числом членов) и бесконечные (вечные, бессрочные) ренты. По отношению  к фиксированному моменту начала выплат ренты могут быть немедленными и отложенными (отсроченными). Ренты, платежи по которым производятся в конце периода называются обычными или постнумерандо; при выплатах в начале периода говорят о  рентах пренумерандо.
 
 
27
Преобразование  простой ренты в общую ренту.
да до конца последнего называется сроком ренты. Различают два основных типа рент: безусловные и условные ренты. Безусловные ренты - это ренты  с фиксированным периодом, т.е. даты первой и последней выплат определены до начала ренты. Условные ренты - ренты, в которых дата первой или последней  выплаты зависит от некоторого события, например пенсия.
По количеству выплат членов ренты  на протяжение года ренты делятся  на годовые (выплаты раз в году) ии - срочные (т - количество выплат в  году). При анализе производственных инвестиционных процессов иногда применяются  ренты с периодами, превышающими год. Перечисленные виды рент, называются дискретными.
В финансовой деятельности встречаются  и такие потоки платежей, которые  производятся столь часто, что их практически можно рассматривать  как непрерывные.
Текущим значением ренты называется денежная сумма эквивалентная множеству  всех выплат в начальный момент ренты. Наращенным значением (суммой) ренты  называется сумма, эквивалентная множеству  всех выплат в конце всего срока  ренты. Для обычной ренты текущее  значение определяется за один период до первой выплаты, а наращенное значение - в момент последней выплаты. Очевидно, что и текущее, и наращенное значения зависят от процентной ставки, используемой в уравнении эквивалентности.
По количеству начислений процентов  на протяжении года различают ренты  с ежегодным начислением, с начислением  п раз в году, с непрерывным  начислением. Моменты начисления процентов  могут совпадать или не совпадать  с моментами выплат членов ренты. Однако, расчеты значительно упрощаются, если два указанных момента совпадают. Ренты по этому признаку классифицируются на простые и общие соответственно.
Пример1
 Найти текущее и наращенное  значение ренты с выплатами  1000 у.е. в конце каждого месяца  в течение двух лет. Проценты  начисляются ежемесячно по номинальной  ставке 6% годовых.
Приведем временную диаграмму выплат
0,5% 1000 1000 1000 1000 1000 1000
I-1-1-1-1-1-1
0 1 2 3 22 23 24
Эффективная ставка за месяц г = - % = 0,5%.
Если Р, наращенное значение простой  обычной ренты, состоящей из п  выплат, каждая в размере jR с процентной ставкой i за период начисления, то уравнение  эквивалентности для даты последней  выплаты имеет вид:
P, = R + R(i + 1) + R(l + if + ... + R(l + if .
Применяя к правой части уравнения  формулу суммы членов геометрической прогрессии с первым членом R и знаменателем (1 + i), получим:(1+0 -1
Множитель
(1+0 -1
называется коэффициентом наращения простой обычной ренты.
Текущее значение ренты Р определяется из условия эквивалентности для  текущего и наращенного значения обычной ренты:
Pt=(l + i) P или p = l + R.
 
28
Общая бессрочная рента.
В соответствии со ст. 596 Гражданского кодекса Российской Федерации пожизненная  рента может быть установлена  на период жизни гражданина, передающего  имущество под выплату ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина. Возможно установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан, доли которых в праве  на получение ренты, как правило, считаются равными. Например, супруги  передали по рентному договору принадлежащее  им на праве совместной собственности  жилое помещение. При этом в случае смерти одного из получателей ренты  его доля в праве на получение  ренты переходит к пережившим его получателям, а в случае смерти последнего получателя ренты обязательство  ренты прекращается.
Таким образом договор пожизненой ренты имеет следующий субъектный состав: Получателем пожизненой ренты  может быть только гражданин, на период жизни которого она устанавливается. Причём пожизненая рента может выплачиваться  как одному гражданину, так и нескольким.
По договору пожизненой ренты не допускается переход прав получателя ренты ни по договору уступки требования, ни в порядке наследования. Следует  отметить, что в законе отсутствует  ранее
существовавшее требование нетрудоспособности получателя ренты.
Что касается плательщиков пожизненой ренты, то их состав законом не ограничен. Существуют также профессиональные плательщики ренты (обычно риэлтерские  фирмы), предоставляющие гражданам  содержание в обмен на передачу ими  в собственность этих фирм своих  квартир.
Под выплату пожизненной ренты  может быть передано движимое и недвижимое имущество. В отличие от постоянной ренты, которая может выплачиваться  не только деньгами в размере, определяемом договором, но выплата которой может  быть предусмотрена в договоре и  путем предоставления вещей, выполнения работ или оказания услуг, пожизненная  рента определяется в договоре только как денежная сумма, которая должна периодически выплачиваться получателю ренты в течение его жизни. Ее размер, определяемый договором, должен быть в расчете на месяц не менее  минимального размера оплаты труда, установленного законом, а в случаях, предусмотренных ст. 318 ГК РФ, он подлежит увеличению до минимального размера  оплаты труда (ст. 597 ГК РФ).
С учетом того, что пожизненная  рента, как правило, предназначается  для ежедневного обеспечения  жизни ее получателя, она должна выплачиваться по окончании каждого  календарного месяца, в отличие от постоянной ренты, которая выплачивается  по окончании каждого календарного квартала, если иное не установлено  договором (ст.ст. 591, 598 ГК РФ).
 
 
30
Бессрочная  рента пренумерандо.
Единовременная ставка предполагает уплату взноса в начале срока страхования. Экономическая сторона страховых  операций основана на так называемом принципе нуля, который предполагает равенство финансовых обязательств страховщика и страхователя. При  единовременном взносе страхователь сразу  при заключении договора погашает все  свои обязательства перед страховщиком и договор в дальнейшем действует  без уплаты взносов.
Годичная ставка предполагает постепенное  погашение финансовых обязательств страхователя перед страховщиком. Взносы уплачиваются раз в год. На практике для уплаты годичного взноса предоставляется  еще и помесячная рассрочка.
Вначале исчислим единовременные тарифные ставки, а затем годичные. Например, надо рассчитать нетто-ставку по дожитию  по договору страхования для лица в возрасте 40 лет (х=40) на срок 5 лет (п=5) со страховой сумы 100000 руб. (S=100000).
По истечении 5 лет предстоит  выплатить определенное количество страховых сумм. Сколько будет  выплат? Из таблицы смертности видно, что до 45 лет доживет 90 096 человек. Значит, и выплат будет 90 096. Страховая  сумма каждого договора 100000 руб. Следовательно, страховой фонд должен составить 9 009 600 000 руб. Однако в начале страхования этот фонд может быть меньше с учетом того, что каждый год на него будет нарастать 3 сложных  процента годового дохода. Чтобы соответственно уменьшить этот фонд, то есть найти  его современную стоимость, прибегнем  к помощи дисконтирующего множителя, равного в этом случае 0,862 61. Отсюда современная стоимость равна 7 771 771 000 руб.(9 009 600 000*0.86261).
Следовательно, чтобы через 5 лет  иметь средства для выплаты страховых  сумм по дожитию, страховщик в начале страхования должен располагать  фондом в размере 7 771 771 000 руб. Эту  сумму и нужно единовременно  собрать со страхователей. Разница  между величиной сбора и выплат будет покрыта за счет 3%-ого дохода на собранные средства.
Сколько же должен внести в страховой  фонд каждый страхователь? Для этого 7 771 771 000 руб надо разделить на 92 246 человек, вступивших в страхование, то есть на число лиц, доживающих по таблице смертности до начала страхования - в примере до 40 лет. Получим 84250 руб , а не 97670 руб, которые нужно было бы вносить, если не начислять 5% годового дохода.
Таким образом, единовременная нетто-ставка по страхованию на дожитие для  лица в возрасте 40 лет сроком на 5 лет на 100000 руб составит 84250 руб .
 
31
Арифметика  ипотеки.
Итак, посчитаем на конкретном примере, сколько нужно приготовить денег  для того, чтобы взять ипотечный  кредит и купить квартиру. Например, в ипотеку приобретается квартира стоимостью 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% от стоимости  квартиры, то есть 250 000 рублей. Кредит оформляется  на сумму 2 250 000 рублей. Допустим, мы нашли  банк, который бесплатно рассмотрит нашу заявку на кредит (в городе их подавляющее  большинство). Зачастую, в банках нашего города комиссия за оформление и выдачу кредита составляет 1% от суммы кредита, соответственно приготовим 22 500 рублей. Допустим, что приобретается самая  обычная квартира, в таком случае, на оценку потратим 3500 рублей. Страховые  выплаты тоже посчитаем средние  – 1%, то есть 22 500 рублей. Ну и, разумеется, расходы на риэлтерские услуги 3% плюс 25 000 рублей, в нашем случае это  выльется в сумму 100 000 рублей. Итого: 148 500 рублей. Достаточно приличная сумма. Если к ней прибавить первоначальный взнос, то получится, что капитал, необходимый  для такого мероприятия, как ипотека, должен составлять без малого 400 000 рублей!
 
Как сократить расходы на оформление ипотечного кредита?
 
Во-первых, нужно очень грамотно подойти к вопросу выбора банка. Помните, Вы вступаете в очень  длительные отношения с этой финансовой организацией, и имеет смысл не спешить и продумать и просчитать все от начала до конца. Помимо основной процентной ставки обязательно обратите внимание на то, какие единовременные комиссии нужно будет заплатить. При прочих равных имеет смысл  выбрать банк, где первоначальные расходы окажутся минимальными. Анализ Вы можете сделать самостоятельно, обзвонив банки города, либо можно  обратиться к ипотечным брокерам. Еще один важный момент: уточните в  банке порядок расчетов и порядок  выдачи ипотечного кредита, поскольку  это также может потребовать  дополнительных затрат. Как правило, использование сейфовой ячейки обходится  дороже, чем использование аккредитивного счета. Что касается страховки: помните, у Вас есть право выбора страховой  компании. Узнайте полный перечень тех страховых компаний, с которыми у банка заключен договор о  сотрудничестве. Попросите, чтобы в  каждой страховой компании Вам сделали  ориентировочный расчет суммы страховки. Основные параметры своего кредита  Вы уже будете знать, вопросы, относительно Вашего возраста, места работы и  т.д., тоже не составят труда. Таким образом, сделать предварительный расчет не так уж сложно. Выбор страховой  компании важен еще и потому, что  страховку нужно будет  и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.