На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Отчет по производственной практике в ОАО «ВУЗ-банк»

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Добавлен: 27.09.2012. Сдан: 2011. Страниц: 8. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ФГАОУ ВПО  «Уральский Федеральный Университет  – УрФУ
 имени  первого Президента России Б. Н. Ельцина»
Факультет экономики и управления
Кафедра «Банковское дело» 
 
 
 
 
 

ОТЧЁТ
по производственной практике 

 
Студент:                        Чукреева Я.А.
Группа:                    ЭУ-38101
Руководитель  от УрФУ:                                                               Кондюкова Е.С.
Руководитель  от предприятия:                                                              Машкова А.С. 
 

       Екатеринбург
     2011 

    СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..5
1. Организационно-управленческая структура ОАО «ВУЗ-банк»…………….6
2. Организация документооборота Департамента малого и среднего бизнеса Отдела продаж ОАО «ВУЗ-банк»……………………………………………....12
3. Процесс развития Департамента малого и среднего бизнеса Отдела продаж ОАО «ВУЗ-банк» ………………………………………………………………..15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….20
Приложение 1. Анкета-заявка на получение кредита…………………………21
Приложение 2. Дневник о прохождении производственной практики……...23 
 
 
 

 

    ВВЕДЕНИЕ
     Моя летняя производственная практика была пройдена в ОАО "ВУЗ-банк", офис «Центральный», находящийся по адресу: г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 31б / пер. Банковский, 11.
     На  период прохождения практики передо мной были поставлены следующие задачи:
      Изучить организационно-управленческую структуру ОАО «ВУЗ-банк»;
      Рассмотреть организацию документооборота Отдела продаж ОАО «ВУЗ-банк», а также технологию обработки документов;
      Определить прогнозы и перспективы развития ОАО «ВУЗ-банк», а также Отдела продаж данного банка, в котором я проходила летнюю практику.
     По  итогам прохождения производственной практики был составлен отчёт, который  состоит из введения, основной части, в которой указаны организационно-управленческая структура коммерческого банка, организация документооборота соответствующего структурного подразделения, и технология обработки документов, а также процесс развития банка, в т.ч. структурного подразделения ОАО «ВУЗ-банка, заключение и приложение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Организационно-управленческая структура ОАО «ВУЗ-банк»
     Организационно-управленческая структура включает в себя все  основные службы (департаменты, управления) и подразделения служб (отделы, рабочие  группы), которые непосредственно  координируют всю текущую деятельность ОАО «ВУЗ-банк».
Основные департаменты и отделы ОАО «ВУЗ-банк»:
? Департамент розничного бизнеса по продажам ОАО "ВУЗ-банк"
Директор департамента Надежда Падурина
Содержание деятельности департамента:
1) Обеспечение достижения поставленных плановых показателей в области продаж продуктов розничного бизнеса Банка, в рамках курируемого проекта;
2) Организация, планирование и контроль деятельности структурных подразделений  розничного бизнеса филиалов Банка в области продаж розничных продуктов в рамках проектов;
3) Обеспечение оптимизации внутренних бизнес-процессов, направленных на повышение качества обслуживания Клиентов Банка и увеличения объемов продаж продуктов розничного бизнеса;
4)Мониторинг основных финансовых показателей эффективности курируемых продуктов розничного бизнеса.
? Департамент розничного бизнеса по кредитованию ОАО "ВУЗ-банк"
Директор департамента Ольга Стерхова
Содержание деятельности департамента:
1)Обеспечение увеличения и улучшения качества розничного кредитного портфеля;
2) Обеспечение роста продаж;
3) Реализация планов по продажам розничных кредитных продуктов;
4) Создание конкурентоспособного продуктового ряда (кредитование) для физических лиц;
5) Организация, планирование и обеспечение эффективной деятельности Департамента.
? Департамент корпоративного бизнеса по продажам ОАО "ВУЗ-банк"
Заместитель директора  департамента Рустам Даутов
Содержание деятельности департамента:
Департамент корпоративного бизнеса работает с клиентами , у  которых годовые обороты превышают 120 млн.рублей.
1) Прямые активные продажи.
2) Привлечение юридических лиц на обслуживание в банк.
3) Сопровождение юридических лиц.
4) Кросс-продажи.
5) Формирование и развитие клиентской базы.
6) Проверка кредитоспособности клиента: экспресс-анализа ФХД.
? Департамента корпоративного бизнеса по кредитованию
ОАО "ВУЗ-банк"
Директор департамента Юлия Игнатьева
Содержание деятельности департамента:
1) Проведение переговоров с клиентами, консультирование по вопросам кредитования.
2) Прием документов, экспертиза заявок о предоставлении кредитов, подготовка заключения о возможности кредитования и его защита на кредитном комитете.
3) Мониторинг финансового состояния и финансовой деятельности заемщиков, проверка залога и сопровождение выданных кредитов.
4) Оформление кредитной документации.
5) Проведение комплексного анализа и оценки рисков, связанных с работой по непортфельным активам банка и написание внутренних заключений.
6) Анализ устойчивости денежных потоков, бизнес-планов по реализуемым банком проектам, эффективности финансовых вложений.
7) Контроль исполнения всех условий решения по кредитной сделке.
8) Проведение ежемесячного мониторинга финансового состояния проблемных и предпроблемных ссуд и оценка исполнений проектов.
? Департамент малого и среднего бизнеса по продажам ОАО «ВУЗ-банк»
Директор департамента Юлия Ягнятинская
Содержание деятельности департамента:
1) Привлечение юридических лиц на депозиты ("холодные звонки", переговоры с руководителями).
2) Продажа тарифных планов для VIP-клиентов.
3) Привлечение клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты.
? Департамент малого и среднего бизнеса по кредитованию
ОАО «ВУЗ-банк» 
Директор департамента Попков Олег
Содержание деятельности департамента:
1) Проведение переговоров с клиентами, консультирование по вопросам кредитования.
2) Прием документов, экспертиза заявок о предоставлении кредитов, подготовка заключения о возможности кредитования и его защита на кредитном комитете.
3) Мониторинг финансового состояния и финансовой деятельности заемщиков, проверка залога и сопровождение выданных кредитов.
4) Оформление кредитной документации.
? Отдел валютного контроля ОАО «ВУЗ-банк»
Содержание деятельности отдела:
1) Ведение валютного контроля в банке по операциям клиентов, связанных с внешнеэкономической деятельностью клиентов на экспорт, импорт товаров и услуг, займы с нерезидентами, операции физических лиц.
2) Валютный контроль по предоставлению резидентами и нерезидентами документов и информации при осуществлении валютных операций.
3) Оформление паспортов сделок.
4) Контроль сроков представления резидентами подтверждающих документов.
5) Консультирование клиентов по вопросам валютного законодательства, оформления документов валютного контроля.
6) Формирование отчетности по форме 664, 402, 407, п.40 по 1376-У, ПТКПСД.
7) Ведение базы по 117-И.
8) Фиксирование нарушений клиентами требований актов валютного законодательства.
? Отдел анализа рисков при кредитовании ОАО «ВУЗ-банк»
Содержание деятельности отдела:
1) Проведение комплексного анализа и оценки рисков, связанных с работой по непортфельным активам банка и написание внутренних заключений.
2) Анализ устойчивости денежных потоков, бизнес-планов по реализуемым банком проектам, эффективности финансовых вложений.
3) Контроль исполнения всех условий решения по кредитной сделке.
4) Проведение ежемесячного мониторинга финансового состояния проблемных и предпроблемных ссуд и оценка исполнений проектов.
5) Подготовка всех форм отчетности по кредитному портфелю.
6) Разработка предложений по минимизации рисков по непрофильным активам, участие в Кредитном комитете.
7) Подготовка заключений для суда по ухудшению финансового состояния заемщиков, используемых схем в организации бизнес-процесса.
? Отдел маркетинга и стратегического развития ОАО "ВУЗ-банк"
Начальник отдела Андрей Округин
Содержание деятельности отдела:
1) Поддержание системы стратегического управления на основе Сбалансированной Системы Показателей (ССП (BSC))
2) Автоматизация ССП, п/о QPR
3) Сбор и анализ статистической информации, в т.ч. анализ конкурентов
4) Исследование лояльности клиентов
? Отдел рекламы и связей с общественностью ОАО "ВУЗ-банк"
Начальник отдела Сергей Васильев
Содержание деятельности отдела:
1) участие в разработке и организации рекламных кампаний и мероприятий;
2) разработка рекламно-информационных материалов (новости, листовки, буклеты, презентации, каталоги), сувенирной продукции;
3) работа со СМИ и рекламными агентствами.
     Совместная деятельность всех подразделений банка, а также их совершенствование и развитие помогают ОАО «ВУЗ-банк» держать лидирующие позиции на рынке банков не только в городе Екатеринбург, но и в других городах Свердловской, Тюменской, Челябинской и др. областях на Урале; быть полезным обществу, и конечно же составлять, хоть и маленькое, но звено экономики Российской Федерации.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        2. Организация документооборота Департамента малого и среднего бизнеса Отдела продаж ОАО «ВУЗ-банк»
          Летнюю практику в ОАО «ВУЗ-банк»  я проходила в департаменте малого и среднего бизнеса в Отделе продаж. Основной целью нашего подразделения являлось привлечение клиентов (юридических лиц) в ДМСБ ОАО «ВУЗ-банк» на расчетно-кассовое обслуживание, получение кредита, подключения услуги «Овердрафт», а также других банковских услуг.
        В первый день работы меня ознакомили с правилами внутреннего распорядка, я изучила инструктаж по технике безопасности, а также познакомилась с рабочим коллективом.
        В последующие дни моему вниманию  и изучению были представлены: разъяснение целей и задач  на период производственной практики; экскурсия по подразделениям и отделам ОАО «ВУЗ-банк»; знакомство с банком и основными банковскими продуктами.
       Для эффективности моей работы  на время производственной практики, и для разъяснения всех, возникающих у меня в процессе работы вопросов - со мной работал наставник, который проводил со мной обучение по «Корпоративной книге продаж ДМСБ ОАО «ВУЗ-банк».
      В Корпоративной книге продаж  ДМСБ ОАО «ВУЗ-банк» находится  вся информация о банковских  продуктах, дано их подробное  описание, а также предложены изучению «7 ключевых этапов продаж».
      Моя работа заключалась в следующем:  сначала я составляла базу  клиентов при помощи компьютерной  программы «SkyNet+». Программа выгружала определенные данные о клиентах, благодаря которым я могла связаться лично с директором предприятия, узнать юридическое название предприятия, адреса, телефоны, узнать род деятельности данной фирмы. Затем я начинала звонить клиентам, с предложением ознакомить клиента с банковскими продуктами ОАО «ВУЗ-банк», и если клиент проявлял интерес к какому-либо из продуктов, то я назначала ему встречу в удобное для клиента время.
       На встречу к клиенту я ходила  с коммерческим предложением  ОАО «ВУЗ-банк»,  в котором была  дана информация по банковским  продуктам и услугам. На встрече я проводила клиенту полную консультацию, выявляла потребности клиента, клиенты рассказывали о своем бизнесе, о планах на будущее.
      Встречи с потенциальными клиентами  для меня были очень интересными  и познавательными. Во-первых,  я приобретала бесценный опыт общения с незнакомыми людьми в формальной обстановке. Во-вторых, изучение и обладание информацией о банке, его услугах. Порой возникали ситуации, что клиенту была нужна информация о услугах и продуктах из других департаментов нашего банка, например, департамента розничного бизнеса или департамента корпоративного бизнеса. И я в свою очередь связывалась с коллегами и осведомляла клиента интересующей его информацией.
       Наиболее благоприятным исходом  встречи с клиентом было заполнение заявки на получение кредита/овердрафта (Приложение 1). Для заполнения заявки на кредит/овердрафт клиент предоставлял следующие документы:
    Документ, удостоверяющий личность ИП
    Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию (ОГРН)
    Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
   Когда заявка была заполнена, я передавала ее кредитному специалисту, который  начинал работать с клиентом по финансовым документам (устав предприятия, документ о назначении на должность лиц, поименованных в банковской карточке (протокол или решение), выписки по счетам).
   После проведения финансового анализа  о финансово-хозяйственной деятельности предприятия и проверки клиента в службе безопасности ОАО «ВУЗ-банк», выносилось решение  может ли банк кредитовать данного клиента. А затем уже при согласии обеих сторон, происходил процесс «продажи»: клиенту открывали расчетный счет, и он получал долгожданный кредит или овердрафт.
   Во  время обслуживания клиента в  ОАО «ВУЗ-банк», я периодически связывалась с ним, узнавала как у него дела, устраивает ли его обслуживание нашего банка, нравится ли услуга, которой он пользуется. Все это делалось для того, чтобы клиент чувствовал себя VIP-клиентом и был доволен не только полученной суммой денег, но и тому, что сотрудникам банка важно его мнение и пожелания.
      
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

     3. Процесс развития ОАО «ВУЗ-банк» департамента малого и среднего бизнеса отдела продаж.
       ОАО "Вуз-Банк" входит в Финансовую Группу Лайф, которая объединяет 6 динамично развивающихся региональных банков: ОАО АКБ "Пробизнесбанк", ОАО "Газэнергобанк", ЗАО АКБ "Экспресс-Волга, ОАО "Банк24.ру", ООО КБ "Ивановский Областной Банк". На сегодняшний день финансовая группа "Лайф" представлена в 212 отделениях в 75 регионах России. По совокупным финансовым показателям ФГ "Лайф" входит в ТОП-30 Банков России. По итогам 2008 года ОАО "Вуз-Банк" становится победителем конкурса "Лучшее инновационное предприятие", организованного Свердловским региональным общественным фондом "Инновационные технологии".
     Динамика  основных рыночных показателей ВУЗ-банка  за 2010 год следующая:
    по величине активов: (-7,1 %);
    по объему средств на расчетных счетах юридических лиц (+77,7%);
    по объему кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям       (-42,8%);
    по объему депозитов юридических лиц (-33,9%);
    по объему кредитов физическим лицам (+29,6%);
    по объему вкладов населения (-4,2%).
     ВУЗ-банк стабильно занимает 9 место по величине активов среди банков Свердловской области. Доля ВУЗ-банка в совокупных показателях банков Свердловской области на 01.01.2011 г. составила:
    по величине активов: 2,8% (-0,9 % за год);
    по объему средств на расчетных счетах юридических лиц: 1,5% (без изменений);
    по объему кредитов юридическим лицам: 2,6% (-2,6 % за год);
    по объему депозитов юридических лиц – 3,9% (-1,0 % за год);
    по объему кредитов физическим лицам – 7,0% (-1,1 % за год);
    по объему вкладов населения – 2,9% (-1,1% за год).
     В рейтингах крупнейших банков Уральского региона по итогам 2010 года ВУЗ-банк занимает 21 место по величине активов (снижение на 4 позиции за год). По величине кредитного портфеля ВУЗ-банк занимает 19 место – ухудшение позиции за 2010 год на 3 пункта (данные АЦ «Эксперт-Урал»).
     В рэнкингах «Интерфакс-100. Банки России»  ВУЗ-банк по итогам 2010 года занимает следующие позиции среди российских банков:
    239 место по величине активов (снижение позиции за год на 35 пунктов);
    405 место по величине собственного капитала (снижение – на 23 пункта);
    168 место по депозитам частных лиц (снижение позиции – на 33 пункта).
     По  данным  сайта www.bankir.ru на 01.01.2011 года в рейтинге «100 крупнейших банков по величине активов» ВУЗ-банк занимает 216 место.
     Данные  по открытию расчетных счетов и выданных кредитах в ОАО «ВУЗ-банк» за 2010 год. 

                      Открыто р/с за 2010 год                
                        январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь Общий итог
                      Открыто р/с за 2010 год 96 146 184 187 172 162 198 171 222 281 177 391 2387
                                                 
                                            Итого: 2387  
                      Выдано  кредитов за 2010 год         Итого: 2163  
                        Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Октябрь Ноябрь Декабрь Общий итог
                      Выдано  кредитов 83 113 121 130 141 169 166 175 223 272 262 308 2163
 
РАЗВИТИЕ  МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА ОАО «ВУЗ-банк»
    В 2010 году ВУЗ-Банк продолжил активное развитие стратегии на рынке малого и среднего бизнеса. Фокусными элементами в клиентском предложении стали долгосрочные цели: предоставлять самые быстрые и доступные кредитные продукты, а также стать лучшим расчетным банком.
    В кредитной стратегии за 2010 год большие достижения ВУЗ-Банка связаны с экспресс-кредитованием малого бизнеса. Так, за отчетный год выдано 2110 экспресс-кредитов (беззалоговые «микрокредиты» до 1 млн. руб., «миникредиты» до 3 млн. руб.) на сумму 871 358 тыс. руб., что стало историческим максимумом для ВУЗ-Банка в кредитовании малого бизнеса, при этом кредитный портфель экспресс-кредитов вырос на 20% и по итогам года составил 1 029 191 тыс. руб.
    Возросшая популярность кредитов для малого бизнеса  была связана не только с общим оживлением рынка, но и с рядом мероприятий ВУЗ-Банка по повышению доступности кредитов. В частности, были смягчены требования к подготовке документов и обоснованию клиентами своего финансового положения, и эта работа была полностью возложена на кредитных экспертов по время выездов на место проведения бизнеса. Также был сокращен минимально допустимый возраст заемщиков с 23 до 21 года. Кроме того, введена и показала высокую эффективность индивидуальная система скидок по экспресс-кредитам. Кредитные эксперты, аттестованные на самостоятельные лимиты принятия решений, получили возможность установления индивидуальной скидки от базовой процентной ставки по результатам оценки платежеспособности заемщика, в зависимости от уровня кредитного риска.
    Одной из целей в кредитной стратегии ВУЗ-Банка на 2010 год было развитие краткосрочного кредитования малого и среднего бизнеса. Основным инструментом для этого был выбран овердрафт, запущен новый массовый продукт «Экспресс-овердрафт». Особенностью данного кредитного продукта стало то, что лимит овердрафта устанавливается не от величины оборотов по расчетному счету, а от общей выручки и платежеспособности клиента. Это сделало овердрафт доступным для широкой аудитории малого бизнеса, в том числе не имеющих значимых оборотов по расчетному счету, но платежеспособных и заинтересованных в краткосрочном кредитовании оборотных средств. В результате проведенных инноваций в течение года с клиентами малого и среднего бизнеса было заключено 135 новых соглашений об овердрафте на общую сумму 79 092 тыс. руб., а ссудный портфель по овердрафту увеличился в 2,4 раза. Примечательно также, что по уровню просроченной задолженности овердрафт является наиболее качественным кредитным продуктом для малого и среднего бизнеса.
    В части маркетингового позиционирования в кредитовании малого и среднего бизнеса в 2010 году ВУЗ-Банк избрал стратегию «Быстрого банка», с этим образом были связаны и рекламные имиджи, на обеспечение стандартов скорости были направлены инновации в кредитном процессе. В рамках системы контроля качества в течение года банк поддерживал стандартный срок выдачи кредита для малого бизнеса в течение 16 рабочих часов.
    Много инноваций в течение 2010 года проведено  и в области расчетно-кассового  обслуживания малого и среднего бизнеса. В качестве ключевых задач было установлено повышение доли клиентов, имеющих персонального менеджера, а также повышение доли клиентов, пользующихся двумя и более продуктами банка. Оба данных направления были направлены на увеличение лояльности клиентов и среднего дохода на одного клиента. Кроме того, в течение года успешно запущена программа лояльности «Дружба в цене», в рамках которой действующие клиенты получали от банка различные поощрения за рекомендации. В результате, такой канал привлечения клиентов как рекомендации стал для банка постоянным и значимым в общем притоке новых клиентов. Результатом реализации расчетно-кассовой стратегии ВУЗ-Банка на рынке малого бизнеса по итогам 2010 года стало увеличение количества открытых расчетных счетов на 38%, увеличение остатков по расчетным счетам на конец 2010 года на 75% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, и увеличение непроцентного дохода по итогам 2010 года на 40% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.
    Андрей  Золотухин, председатель правления ОАО «ВУЗ-банк»:
    «Мы рассчитываем на оживление на рынке банковских услуг и вообще в экономике. Думаю, подходы и клиентов при выборе банка, и банков при привлечении депозитов в этом году будут более взвешенными, аккуратными. Уже сегодня мы видим, что часть клиентов сумела сохранить бизнес и намерена развивать его. Наша задача— предоставить им для этого все возможности, используя опыт и наработки. Безусловно, не забывая и о частных лицах» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ
       За время прохождения практики мной была изучена структура работы Департамента малого  и среднего бизнеса  Отдела продаж ОАО «ВУЗ-банк»,
рассмотрена организация документооборота Отдела продаж, а также технология обработки документов; и определен процесс развития ОАО «ВУЗ-банк», а также Отдела продаж данного банка, в котором я проходила летнюю практику.
     Структура центрального офиса включает в себя обслуживание юридических лиц, обслуживание физических лиц, кассовые операции. Большое внимание уделяется активному привлечению клиентов на обслуживание как физических, так и юридических лиц.
     Центральный офис ОАО «ВУЗ-банк» выполняет следующие операции:
     -привлечение  денежных средств физических лиц в валюте РФ и иностранных валютах;
     -кредитование  физических лиц;
     -обслуживание  юридических лиц;
     -обмен  валюты;
     -переводы  денежных средств по России  и за границу.
     В ходе прохождения производственной практики я изучила банковские продукты, участвовала в тренинге «Технология эффективных продаж», прослушивала обучение по Факторингу, Ф2, Валютному контролю. Основной задачей производственной практики было привлечение клиентов в Департамент малого и среднего бизнеса ОАО «ВУЗ-банк».
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.