На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Кредитные риски

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 30.09.2012. Сдан: 2011. Страниц: 9. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ РФ 

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКООМИКИ  СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа по теме
«Кредитные риски» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                            Исполнитель: Лопаткина М. С. ДЭФ-301
                                                    Руководитель: старший преподаватель           Панова Т.А 
 
 
 
 
 

Москва,2010 

Содержание
Введение……………………………………………………………....…...………3
Глава 1. Понятие кредитные риски
1.1Кредитные риски………………………………………………………………4
1.2Сущность и классификация кредитных рисков………………….………..…6
1.3Виды и факторы кредитного риска………………………………………….10 

Глава 2. Кредитный риск коммерческого банка и методы его расчета
2.1Кредитный риск коммерческого банка……………………………….…….13
2.2Методы расчета кредитного риска……………………..…. ……………….15
2.3Пути снижения кредитных рисков в современных условиях……………..17

Глава 3. В России пик не возврата потребительских  кредитов ожидается в будущем  году…………………………………………………………………….24

 
Заключение……………………………………………………………………….25
Список литературы………………………………………………………………26
Приложение 1…………………………………………………………………….27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение
    Проблема  управления кредитным риском становится сегодня актуальной для всех рыночных субъектов. Банковские риски отличаются друг от друга местом и временем возникновения, совокупностью внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень, и, следовательно, способом их анализа и методами измерения и снижения.
    Тема  данной курсовой работы: “Кредитные риски” - чрезвычайно актуальна. Всякая деятельность, какой бы она не была, содержат в себе известную долю риска и случайности самого различного характера. Любая экономическая деятельность подвержена неопределённости, связанной с изменениями обстановки на рынках, т.е. в значительной мере с поведением других хозяйствующих субъектов, их ожиданиями и их решениями. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов. Кредитный риск - непогашение заемщиком основного долга и процентов по кредиту, риск процентных ставок. Избежать кредитный риск позволяет тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заемщика, его способностью (и готовностью) погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции предоставление кредитов.
    Цель  данной работы заключается в изучении кредитного риска. Задачей данной работы является в раскрытии темы о кредитном риске. Выявить сущности кредитного риска, исследовать кредитный риск в коммерческом банке и предложить мероприятия по его минимизации. Именно поэтому я выбрала актуальную в наше время тему своей курсовой работы, как кредитный риск.
    Глава 1. Понятие кредитные риски
    1.1 Кредитные риски
    Кредитный риск - риск возникновения убытков  вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником  финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями соглашения.
      Кредитный риск - это вероятности того, что партнеры - участники контракта окажутся не в состоянии выполнить договорные обязательства как в целом, так и по отдельным позициям. Уменьшить воздействие этого риска можно путем обсуждения контракта на предварительном этапе, анализа возможных выгод и потерь от его заключения.
    Компании  также могут подвергаться определенному  кредитному риску в своих операциях  с банком. Если компания имеет много  свободных средств, которые она помещает на банковский депозит, то при возникновении риска ликвидации банка компания потеряет большинство своих вкладов. Также существует процентный риск при размещении слишком большого депозита в одном банке, ибо этот банк, осознавая, что компания является регулярным вкладчиком, может не предложить такую же высокую ставку процента по новому вкладу, которую компания могла бы получить в другом банке.
    Подверженность  кредитному риску существует в течение  всего периода кредитования. При  предоставлении коммерческого кредита риск возникает с момента продажи и остается до момента получения платежа по сделке. При банковской ссуде период подверженности кредитному риску приходится на все время до наступления срока возвращения ссуды. Величина кредитного риска- это сумма, которая может быть потеряна при неуплате или просрочке выплаты задолженности. Максимальный потенциальный убыток - это полная сумма задолженности в случае ее невыплаты клиентом. Просроченные платежи не приводят к прямым убыткам, а возникают косвенные убытки, которые представляют собой издержки по процентам (из-за необходимости финансировать дебиторов в течение более длительного времени, чем необходимо) или потерю процентов, которые можно было бы получить, если бы деньги были возвращены раньше и помещены на депозит. Несмотря на то что кредитный риск велик для кредитов компаниям, находящимся в сложном положении, банки все же вынуждены предоставлять эти кредиты, дабы не терять возможные прибыли.
    Кредитный риск банка можно определить как максимально ожидаемый убыток, который может произойти с заданной вероятностью в течение определенного периода времени в результате уменьшения стоимости кредитного портфеля, в связи с частичной или полной неплатежеспособностью заемщиков к моменту погашению кредита. Кредитный риск банка включает риск конкретного заемщика и риск портфеля.
    Кредитный риск - риск неуплаты заемщиком (эмитентом) основного долга и процентов, причитающихся кредитору (инвестору) в установленный условиями выпуска ценной бумаги срок (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, государственные обязательства и др.), а также по привилегированным акциям (в части фиксированных обязательств по выплате дивидендов). Источником кредитного риска в рамках данного определения является отдельный, конкретный заемщик.
    Кредитный риск - это вероятность уменьшения стоимости части активов банка, представленной суммой выданных кредитов и приобретенных долговых обязательств, либо что фактическая доходность от данной части активов окажется значительно ниже ожидаемого расчетного уровня.
1.2 Сущность и классификация кредитных рисков 
    Кредитный риск (англ. credit risk) — риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора. Можно выделить четыре основных причины возникновения кредитного риска:
    Неблагоприятные изменения в экономической системе страны, региона; кризисные ситуации в отдельных отраслях экономики, ведущие к снижению деловой активности заемщиков.
    Неспособность заемщика достичь запланированного финансового результата в связи с изменениями в экономической, деловой, политической или социальной сферах.
    Изменения в рыночной стоимости или потеря качества обеспечения (в первую очередь залога).
    Недобросовестность заемщика, злоупотребление в использовании кредита, в том числе ухудшение деловой репутации заемщика.
    Проблема риска  и дохода является одной из ключевых концепций в финансовой и производственной деятельности субъектов рыночных отношений. В словаре Вебстера "риск" определяется как опасность, возможность убытков или ущерб. Под "риском" принято понимать вероятность (угрозу) потери предпринимателем части своих ресурсов, вероятность недополучения доходов или появления дополнительных расходов в результате проведения определенной финансовой и производственной стратегии. Сущность риска состоит в возможности отклонения полученного результата от запланированного. Более того, правомерно говорить о риске упущенной возможной выгоды, т.е. риске косвенного (побочного) финансового ущерба (не полученная прибыль) в результате того, что какое-либо мероприятие не было проведено или была остановлена хозяйственная деятельность. Если смотреть на проблему еще более формально, то речь может идти не только о риске потерь, но и о риске выгоды (получения дополнительной прибыли), так как отклонение от планируемого результата может быть и в положительную сторону. Следовательно,  риск как элемент хозяйственного решения может быть определен следующим образом - это ситуативная характеристика деятельности любого субъекта рыночных отношений, в том числе банка, отображающая неопределенность ее исхода и возможные неблагоприятные (или, наоборот, благоприятные) последствия в случае неуспеха (или успеха)
рисков - основа банковского дела. Банки  имеют успех тогда, когда принимаемые  ими риски разумны, контролируемы  и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. В общем случае к рискам по банковским операциям относят следующие (таблица 1):     
Таблица 1.
Типы  рисков
 
Тип риска
 
       Характеристика
          1. Кредитный  риск
 
       Возможное падение прибыли банка и даже потеря части акционерного капитала в результате неспособности заемщика погашать и обслуживать долг (выплачивать проценты) 
       
 
       2. Риск ликвидности банка (риск  несбалансированной ликвидности)
 
       Возможная угроза прибыли и акционерному капиталу банка в результате затруднения в получении средств путем реализации части активов или приобретения нового займа по приемлемой цене. Риск считается наивысшим, когда банк не в состоянии удовлетворить кредитную заявку или ответить по обязательству вкладчика. Соответственно различают ликвидность активов и ликвидность пассивов
 
       3. Процентный риск
Вероятная потеря дохода банка в результате непогашения  процентных платежей заемщиком
 
        
6. Риск, связанный с неспособностью банка возмещатьадминистративно-хозяйственные расходы (риск текущих расходов) 
       

 
   
Возможное снижение прибыли банка из-за
непредвиденных  расходов на содержание аппарата сотрудников  и прочих расходов, обеспечивающих нормальный ритм работы учреждения
         4. Валютный риск
 
       Опасность валютных потерь, связанных  с изменением курса иностранной  валюты по отношению к национальной валюте при проведении международных  кредитных, валютных и расчетных  операций
 
       5.Риск неплатежеспособности банка
 
       Использование банком акционерного капитала для погашения своих обязательств при отсутствии каких-либо других источников (платежи по возвращаемым кредитам, привлечение новых займов, реализация активов). Чтобы предотвратить подобную ситуацию, важно поддерживать соотношение между акционерным капиталом и активами, так называемый коэффициент достаточности капитала(capital-to-assets ratio).Это означает, что банк с акционерным капиталом, равным 10% активов, в состоянии выдержать большую нагрузку в случае затруднения доступа к прочим источникам средств, чем банк, у которого акционерный капитал составляет только 6% от общей суммы активов
    Перечисленные типы рисков взаимосвязаны. Очевидно, что кредитный риск ведет к  возникновению всей цепочки банковских рисков, а также может привести к риску ликвидности и неплатежеспособности банка. Поэтому от организации кредитного процесса зависит «здоровье» банка. Процентный риск в своем роде самостоятелен, так как связан с конъюнктурой на рынке кредитных ресурсов, и действует как фактор, не зависящий от банка. Однако он в состоянии усугубить кредитный риск и всю цепочку рисков, если банк не будет приспосабливаться к изменению уровня рыночной процентной ставки.
На схеме 1 приведена одна из возможных структур кредитного риска. Оговорка "одна из возможных" сделана в связи с тем, что с развитием общества источники кредитного риска могут изменяться.

Схема 1. Структура кредитного риска.2
Основным  инструментом ограничения и контроля за принимаемым Банком кредитным  риском является система кредитных  лимитов. Устанавливаются следующие  виды лимитов кредитного риска:
    лимиты на контрагентов;
    лимиты самостоятельного принятия кредитного риска филиалами Банка;
    лимиты, ограничивающие кредитный риск по страновому/отраслевому/региональному признаку.
Лимиты  кредитного риска устанавливаются  кредитным комитетом и утверждаются правлением Банка (в случае недостаточности полномочий кредитного комитета). Часть полномочий по установлению лимитов кредитного риска делегирована кредитным комитетам филиалов (по стандартным кредитным операциям в рамках специально устанавливаемого лимита на самостоятельное принятие кредитных рисков филиалами), а также малому кредитному комитету и кредитному комитету по московскому региону (в части кредитования средних клиентов и клиентов малого бизнеса).
      Наряду  с внутренними лимитами кредитного риска, Банк соблюдает обязательные нормативы, установленные в соответствии с требованиями Банка России в отношении величины риска на заемщика/группу связанных заемщиков (норматив Н6), объема крупных кредитов (Н7).
1.3 Виды и факторы кредитного риска
    Факторы кредитного риска являются основными  критериями его классификации. В  зависимости от сферы действия факторов выделяются внутренние и внешние кредитные риски; от степени связи факторов с деятельностью банка – кредитный риск, зависимый или не зависимый от деятельности банка. Кредитные риски, зависимые от деятельности банка, с учетом ее масштабов делятся на фундаментальные (связанные с принятием решений менеджерами, занимающимися управлением активными и пассивными операциями); коммерческие (связанные с направлением деятельности ЦФО); индивидуальные и совокупные (риск кредитного портфеля, риск совокупности операций кредитного характера).
      К фундаментальным кредитным рискам относятся риски, связанные со стандартами маржи залога, принятием решений о выдаче ссуд заемщикам, не отвечающим стандартам банка, а также являющиеся следствием процентного и валютного риска банка и т.д. 

________________________
1.Деньги, кредит, банки./ Под ред. Лаврушина О.И., 2-е изд., - М., 2009
2. Банковское дело под редакцией Е.Ф. Жукова и Н.Д. Эриашвили 2009г.
    Коммерческие  риски связаны с кредитной  политикой в отношении малого бизнеса, крупных и средних клиентов – юридических и физических лиц, с отдельными направлениями кредитной деятельности банка. Индивидуальные кредитные риски включают риск кредитного продукта, услуги, операции (сделки), а также риск заемщика или другого контрагента.
    Факторами риска кредитного продукта (услуги) являются, во-первых, его соответствие потребностям заемщика (особенно по сроку  и сумме); во-вторых, факторы делового риска, вытекающие из содержания кредитуемого мероприятия; в-третьих, надежность источников погашения; в-четвертых, достаточность и качество обеспечения. Кроме того, факторы кредитного риска могут вытекать из операционного риска, так как в процессе создания продукта и его разновидности — услуги — могут быть допущены. Технология (механизм) оказания конкретной кредитной услуги, которую можно условно назвать видом кредита, представляет собой определенное направление кредитной деятельности банка. Вид кредита также позволяет классифицировать кредитные риски: риски кредитования по овердрафту, на основе кредитной линии и т.д. Для видов кредита характерно как общее, так и специфическое проявление кредитных рисков. Например, при кредитовании по овердрафту существует риск возникновения несанкционированного овердрафта, риск нарушения очередности платежей при овердрафте, риск непрерывности ссудной задолженности по овердрафту и ряд других. Для инвестиционных кредитов это такие специфические риски, как риск неправильного определения потребности клиента в кредитовании, риск неправильного выбора пакета кредитов, риск неокончания строительства, риск устаревания проекта, риск обесценивания обеспечения, риск нехватки сырья, отсутствия рынка сбыта готовой продукции, риск неправильного расчета потоков наличности, риск пересмотра прав собственности на проект, риск неплатежеспособности гаранта, риск некачественного инвестиционного меморандума. Поэтому каждый вид кредита сопровождается разными видами рисков и факторов, их вызывающих, что требует разработки различного методологического обеспечения и применения различных методов управления кредитными рисками.
Факторами кредитного риска заемщика является его репутация, включая уровень  менеджмента, эффективность деятельности, отраслевая принадлежность, профессионализм банковских работников в оценке кредитоспособности заемщика, достаточность капитала, степень ликвидности баланса и т.д.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

_____________________________
3.Организация управления рисками в коммерческом банке//Банковское дело, Овчаров А.О.  2008
4 Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. – М.: Русская Деловая Литература,2010
Глава 2 Кредитный риск коммерческого банка и методы его расчета
2.1 Кредитный риск коммерческого банка
     Кредитная деятельность  банка является  одним из  основополагающих   критериев, который отличает его от небанковских  учреждений.  В мировой
практике  именно с кредитованием связан значительная часть  прибыли  банка.  Одновременно  невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств  связанных с ним предприятий, банков и  частных  лиц.  Поэтому  управление  кредитным  риском  является  необходимой  частью  стратегии   и   тактики выживания и развития любого коммерческого банка.
       Портфель  банковских  ссуд  подвержен   всем  основным  видам  риска,  которые сопутствуют финансовой  деятельности:  риску  ликвидности,  риск процентных ставок, риску неплатежа по ссуде (кредитному риску). Управление кредитным риском требует от банкира  постоянного  контроля за структурой портфеля ссуд и их качественным составом. В рамках  дилеммы  «доходность – риск» банкир вынужден ограничивать норму  прибыли, страхуя себя от излишнего риска. Он  должен  проводить  политику  рассредоточения риска  и  не  допускать  концентрации  кредитов  у   нескольких   крупных заемщиков, что чревато  серьезными  последствиями  в  случае  непогашения ссуды одним из них. Банк  не  должен   рисковать  средствами  вкладчиков, финансируя спекулятивные  (хотя  и высокоприбыльные)  проекты.  За  этим  внимательно  наблюдают банковские контрольные органы в ходе периодических ревизий.
       Кредитный  риск  зависит  от  внешних  (связанных   с   состоянием  экономической среды, с конъюнктурой)  и  внутренних  (вызванных  ошибочными  действиями  самого  банка)  факторов.  Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк  может  в известной мере смягчить их  влияние  и  предотвратить  крупные  потери. Однако  основные  рычаги  управления  кредитным  риском  лежат  в   сфере  внутренней политики банка.
       Кредитная  политика  банка   определяется,   во-первых,   общими, установками  относительно  операций  с  клиентурой,   которые   тщательно разрабатываются и фиксируются в меморандуме о кредитной политике, и,  во-вторых, практическими действиями банковского персонала,
Интерпретирующего и воплощающего  в жизнь эти установки. Следовательно,  в  конечном  счете способность управлять риском зависит от компетентности руководства банка и уровня  квалификации  его рядового  состава,  занимающегося   отбором конкретных кредитных проектов и выработкой условий кредитных соглашений.
   В этой работе речь пойдет в основном о зарубежном  опыте управления кредитным риском коммерческого банка. Это связано с тем, что современный отечественный опыт кредитования во  многом  еще  не  сложился  вследствие небольшого срока развития системы коммерческих  банков  и,  поэтому не может  быть  в  достаточной  степени  обобщен.   Кроме   того,   изучение  зарубежного  опыта  и  использование  его  в  современной   отечественной  банковской практике поможет снять многие проблемы наших банкиров,  многие из которых испытывают элементарный недостаток знаний.
      В процессе управления  кредитным  риском  коммерческого банка можно выделить несколько общих характерных этапов:
 - разработка целей и задач кредитной политики банка
- создание  административной  структуры  управления  кредитным  риском  и  системы принятия административных решений
 - изучение финансового состояния заемщика
 - изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей
- разработка  и подписание кредитного согашения
 - анализ рисков невозврата кредитов
 - кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд
 -мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов.
2.2 Методы расчета кредитного риска
         Кредитный риск зависит от  внешних (связанных с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных ошибочными действиями самого банка) факторов. Возможности управления внешними факторами ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить крупные потери. Однако основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.
    Наиболее  точно искомая модель расчета  кредитного риска коммерческого  банка выглядит следующим образом:
K3 = Kp * (R1 + R2 + … +Rn) * E : Kвл                                     (1)
где K3 —  коэффициент риска отдельного заемщика банка;
Kp —  корректирующий коэффициент, учитывающий  кредитоспособность клиента (его  абсолютное значение может колебаться: для клиентов 1-го класса —  1; 2-го класса — от 2 до 3; 3-го — от 4 до 5), степень рыночной самостоятельности заемщика, уровень его производственного потенциала, обеспеченность трудовыми ресурсами, состав акционеров, наличие деловой активности и организаторских качеств руководителя, достаточность собственных средств и резервных фондов, уро­вень просроченных ссуд за прошлый период и т.д.;
R1, ... Rn,—  размер рисков, связанных с данной  кредитной операцией;
Kвл  — сумма кредитных вложений  по заемщику;
Е —  корректирующий коэффициент, учитывающий действие внешних факторов для данного клиента банка. 
 

________________________________________
5.Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. /Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. – М.: Русская Деловая Литература,2010
    Корректирующий  коэффициент Е определяется как отношение суммы всех возможных содействующих факторов (включая факторы, формирующие риск региона, неустойчивость валютных курсов, платежеспособность покупателей клиента, отказ от принятия или оплаты товара клиентом, нарушение сроков оплаты счетов клиентом, изменение цен на сырье, материалы и продукцию, конкурентоспособность продукции клиента, нарушения хищения, спрос на ссуды со стороны других клиентов, имеющиеся кредитные ресурсы банка и т.д.) к сумме внешних факторов.
    В широком смысле кредитный риск - это риск потерь, возникающих в результате неспособности партнера по сделке своевременно выполнить свои обязательства. Как уже отмечалось, полная вероятностная модель кредитного риска практически не реализуема. Поэтому приходится идти на сознательное "огрубление" модели; в простейшем случае используется модель, основанная на следующих двух параметрах: величине потенциальных потерь L в случае невыполнения обязательств партнером по сделке; вероятности невыполнения обязательств партнером по сделке.
    Таким образом, при рассмотрении кредитного риска приходится использовать приближенный вероятностный метод, основанный на сведении множества возможных сценариев  к бинарному распределению:
с вероятностью партнер не выполнит свои обязательства, и мы потеряем L;
с вероятностью 1 партнер выполнит свои обязательства, и мы получим некоторую прибыль P.
    Оценка  параметров L и P в случае обычных  кредитов выполняется сравнительно просто: грубо говоря, потери равны  сумме кредита, а прибыль - это  доход, обусловленный условиями договора. В случае срочных контрактов потенциальные потери имеют более сложную природу, поскольку необходимо учитывать длительность контрактов. В простейших моделях величина потенциальных потерь пропорциональна квадратному корню из длительности контракта. Например, потенциальные потери по 4- месячному форварду в два раза выше потенциальных потерь по одномесячному форварду.
    Оценка  вероятности несостоятельности  выполняется на основе имеющейся  кредитной истории. При этом поскольку  кредитная история, как правило, недостаточна для надежной оценки каждого клиента, приходится использовать "объединенную" кредитную историю для группы всех клиентов с аналогичным рейтингом. Так, на ММВБ для оценки вероятности несостоятельности клиринговых членов используется вся история платежей по нетто-обязательствам в секции срочного рынка и определяется вероятность несостоятельности клирингового члена, общая для всех клиринговых членов.
    Точность  оценки риска банка при кредитовании отдельного заемщика зависит от качества информации, на которой основана оценка. Банк должен организовать и обеспечить отбор необходимой информации, ее обновление и хранение при максимальной доступности. Источниками достоверной информации являются проведение банком теоретических и практических исследований (экспериментов), получение своевременной и квалифицированной консультации.
    Учет  всех разнонаправленных и многообразных  факторов даст возможность верно  определить степень допустимости общего риска по отдельному заемщику и в  целом по банку. 

       2.3Пути снижения кредитных рисков в современных условиях
      Стратегия управления рисками в коммерческом банке должна основываться на интегрированной  структуре, состоящей из обязанностей и функций, которые спускаются от уровня Правления вниз, на операционные уровни, охватывая все аспекты риска, в особенности рыночный, кредитный и риск ликвидности, операционный, юридический риски, риски, связанные с репутацией банка и с персоналом. Эта структура включает в себя само правление в качестве конечного ответственного органа, комитеты, отдел управления рисками, а также различные отделы поддержки и контроля. Все они имеют четко определенные обязанности и порядок отчетности.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.