На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Маркетинг в сфере страхования

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 05.10.2012. Сдан: 2012. Страниц: 19. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


         НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ                                                                
         ВЫСШЕГО        ПРОФЕССИОНАЛЬНО  ГО ОБРАЗОВАНИЯ                                                                                       
       «ВОСТОЧНАЯ ЭКОНОМИКО-ЮРИДИЧЕСКАЯ                                                   
                                                                        ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ»            
                                            (Академия ВЭГУ) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                          Курсовая работа
                         Тема «Маркетинг в сфере страхования». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

              Студент: Мишин Д.А.
              Специальность: Муниципальное и государственное управление.
              Предмет: Маркетинг 
               
               
               
               
               
               
               

                                                                                                  Тольятти 2009 г. 

          Содержание
Введение                                                                                                                                                    
1.Теоретические аспекты маркетинга в сфере страхования                                                 
    Цели, задачи и принципы маркетинга в страховании                                        
    Специфика маркетинга в страховании                                                                     
2.Маркетинговое исследование страховой компании «РЕСО-Гарантия»                    
    Краткая характеристика страховой компании «РЕСО-ГАРАНТИЯ»       
    Исследование потребителей страховых услуг                                                        
3.Маркетинговая стратегия развития страховой компании «РЕСО-Гарантия»          
Заключение                                                                                                                                              
Список литературы                                                                                                                              
Приложения                                                                                                                                              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение 
     

В настоящее время маркетинг стал одним из наиболее современных методов управления деятельностью предприятий и организаций, в том числе страховых компаний. Он возник одновременно с возникновением товарно-денежных отношений, а окончательно современная теория и практика маркетинга сложилась в 70-е годы XX века. С течением времени содержание маркетинговой деятельности изменялось, и соответственно, в само понятие «маркетинг» вкладывается различный смысл. На сегодняшний день не существует единого определения маркетинга, однако все авторы в понятие маркетинга включают следующие функции предприятия или организации: планирование, ценообразование, рекламирование, организацию продажи товаров и услуг, исходя из имеющегося и потенциального спроса. Говоря иными словами, это, во-первых, формирование спроса на товары и услуги и, во-вторых, удовлетворение интересов покупателей.
    Как метод управления деятельностью страховых компаний, маркетинг широко и плодотворно применяется западными страховщиками с начала 60-х годов. Маркетинг в страховании можно определить, как действия, благодаря которым услуги доходят до клиентов.
    Цель работы - исследовать особенности маркетинга в сфере страховых услуг; разработать рекомендации, направленные на повышение эффективности маркетинга в страховой деятельности.
    Реализация поставленной цели обусловила решение следующих взаимосвязанных задач:
-   исследовать теоретические аспекты маркетинга в сфере страхования;
- провести маркетинговый анализ потребителей страховых услуг компании «РЕСО-Гарантия»;
- определить пути повышения эффективности маркетинговой деятельности страховой компании «РЕСО-Гарантия». 

Объект исследования - страховая компания «РЕСО-Гарантия».                      Предметом исследования являются особенности маркетинга в сфере страхования.
Методологической и теоретической основой работы послужили теоретические разработки ведущих отечественных ученых в области рынка страховых услуг. 

    1. Теоретические аспекты маркетинга в сфере страхования                                 1.1 Цели, задачи и принципы маркетинга в страховании 
     

Маркетинг как метод управления деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг появился сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале 60-х годов.
    Анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом показывает, что целый ряд направлений и функций маркетинга являются общими в деятельности различных страховщиков. К ним относятся ориентация страховых компаний на конъюнктуру рынка, максимальное приспособление разрабатываемых условий отдельных видов страхования к неудовлетворенным и потенциальным страховым интересам. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал иметь дело с ней и в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества [16; с. 54].
    Таким образом, практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы:
- глубокое и всестороннее изучение конъюнктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей;                                                                
  - гибкое реагирование на запросы страхователей;
- воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства;
- осуществление инноваций.
Практическая реализация этих принципов на уровне конкретного предприятия или организации означает, во-первых, нацеленность на достижение конечного практического результата своей деятельности – это, конечно же
получение максимально возможной прибыли (дохода) от реализации услуг определение: количества и качества, во-вторых, направленность на получение долговременных и стабильных результатов и, в-третьих, осуществление стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных потребителей с одновременным воздействием на потребительский спрос и тенденции его развития (с помощью всех  доступных средств, прежде всего рекламы).
Задачи маркетинга в страховой компании по существу вытекают из его принципов; обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях; обеспечение конкурентоспособности компании в целях соблюдения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика; максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, что создает условия для устойчивости деловых отношений; комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании.
    В соответствии с указанными задачами страховой маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей . Таких как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, а также способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации. В числе социальных показателей - развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем [12; с. 88].
    Целями страхового маркетинга являются формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании, а также расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей.
Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное - основа маркетингового подхода в управлении деятельностью страховой компании.
Опыт применения маркетинга в деятельности страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям: формирование спроса на страховые услуги; удовлетворение страховых интересов.
    С точки зрения экономической теории формирование спроса - это целенаправленное воздействие на потенциальных покупателей с целью повышения существующего уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения данной компании.
    С точки зрения маркетинга применительно к страховому рынку первая функция включает в себя целый ряд мероприятий по привлечению клиентуры как потенциальных страхователей к услугам данного страхового общества. Эта функция реализуется через использование методов и средств, влияния на потенциальных страхователей: реклама, организационные мероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги, сочетание страховых услуг с различными формами торгового и юридического обслуживания.
    Задача планирования стратегии и тактики маркетинга не только в том, чтобы завладеть страховым рынком, но и в постоянном контроле над формированием спроса, с тем, чтобы в нужный момент изменить тактику конкурентной борьбы в соответствующем направлении.
    Если спрос на страховые услуги начал падать, руководство службы маркетинга страховщика должно выявить причины и принять меры по их устранению. Такими мерами могут быть улучшение имиджа компании, повышение качества обслуживания, пересмотр структуры тарифов.
Сложившаяся ситуация побуждает страховщиков постоянно совершенствовать свою деятельность на основе долгосрочной стратегии. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, страховые компании вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, ставить на первое место интересы страхователей, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для страховщиков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга. Для них сегодня это не вопрос моды, а вопрос жизни или смерти бизнеса.
    Основными приемами страхового маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельности деятельности, создание преимуществ, для клиента при пользовании услугами данной страховой компании по сравнению с продуктами конкурентов, материальная заинтересованность работников страховой компании в продаже услуг. 
 

    1.2 Специфика маркетинга в страховании 
     

    Специфику маркетинга в страховой компании определяют как особенности рынка страховых услуг, так и специфические характеристики самих услуг.
    Особенности рынка страховых услуг таковы:
- услуга не существует до ее представления. Это делает невозможным сравнение предложений двух разных продавцов даже там, где продукты страховых компаний кажутся идентичными. Сравнение возможно только после получения услуги, тогда как на рынках продукты можно сравнить различными способами: тестирования, пробные покупки, испытания и т. д. Единственное, что можно сделать на рынке страховых услуг, - сравнить ожидаемые выгоды и полученные;
- предоставление страховых услуг требует специальных знаний и мастерства, которые покупателю трудно оценить, а зачастую и понять. Высокая степень неопределенности при предоставлении услуг ставит клиента в крайне невыгодное положение, поэтому клиент зачастую стремится работать с одним и тем «продавцом»; эта инерция работает на продавца, так как в таком случае покупатели склонны прощать нарушения, когда их замечают [8; с. 23].
Страховым услугам присущи четыре характеристики, которые необходимо учитывать при разработке маркетинговых программ:
    неосязаемость (неуловимость или нематериальный характер услуг);
    неотделимость от источника (неразрывность производства и потребления услуг);
 
    неоднородность или изменчивость качества;
    неспособность услуг к хранению.
Неосязаемость услуг вызывает проблемы, как у их покупателей (страхователей), так и у продавцов (страховщиков). Страхователю трудно разобраться и оценить, что продается, до приобретения услуги, а иногда даже после ее получения. Покупатель вынужден верить продавцу услуг на слово. Одновременно неосязаемость услуг усложняет управленческую деятельность страховщика. У него возникают две проблемы:
    сложно показать клиентам свой товар;
    еще более сложно объяснить клиентам, за что они платят деньги. Страховая компания лишь может описать преимущества, которые
появляются в результате предоставления данной услуги, а сами страховые услуги можно оценить только после их выполнения (хотя в случае, если страховой случай не произойдет, и страхователь не получит страховую выплату, он может так и не оценить услугу). Этим объясняется то, что ключевые слова в маркетинге страховых услуг - «польза», «выгода», которые получит клиент, обратившись в данную компанию. Для укрепления доверия к себе со стороны клиентов страховщик может, например, по возможности повысить осязаемость своей услуги, подчеркнуть ее значимость, заострить внимание на связанных с нею выгодах, можно также привлечь к пропаганде своей услуги какую-либо знаменитость. Повысить материальность услуги, сделать ее более осязаемой может присутствие элемента товара в услуге в самой разной форме. Это может быть предоставление клиентам информации о сотрудниках, их опыте и квалификации, брошюры, буклеты или другие материальные символы, помогающие понять и оценить услуги организации.
Специфика производства услуг заключается в том, что их нельзя произвести в срок и хранить. Оказать услугу можно только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент. С этой точки зрения производство и потребление услуг тесно связаны и не могут быть разорваны.
    Страховая услуга неотделима от источника, а это значит, что число возможных покупателей ограничивается рабочим временем страховщика. Существует несколько стратегических подходов к преодолению этого ограничения.
Во-первых - работа с более многочисленными группами. Во-вторых - страховщик может научиться работать быстрее. В-третьих - страховщик может подготовить большее число поставщиков услуг [13; с. 31].
    Неизбежным следствием одновременности производства и потребления услуги является изменчивость ее исполнения. Качество страховой услуги довольно сильно зависит от того, кто ее обеспечивает, а также от того, где и когда она предоставляется (даже один и тот же служащий в течение дня оказывает услуги по-разному). Страхователи нередко знают о подобном разборе качества и при выборе компании советуются с другими страхователями.
    Для уменьшения изменчивости услуг компании, давно работающие в сфере услуг, разрабатывают стандарт обслуживания, то есть комплекс обязательных для исполнения правил обслуживания клиентов, гарантирующих установленный уровень качества всех производимых операций. Стандарт обслуживания устанавливает формальные категории, по которым оценивается уровень обслуживания клиентов и деятельность любого сотрудника страховой компании. Это могут быть, например:
- работа с жалобами и претензиями - количество жалоб не должно быть меньше
двух в месяц на одного сотрудника, по каждой жалобе клиент должен
обязательно получить ответ;
- наличие в офисе информационно-рекламных материалов;
- требования по оформлению документов, писем и деловых бумаг, объявлений, вывесок (хорошо оформленные, грамотно написанные деловые бумаги свидетельствуют об уважении к клиентам и об уровне культуры организации);
- максимальное время ожидания ответа по телефону и другие критерии вплоть до требований к одежде и облику сотрудников.
Важная отличительная черта страховых услуг - их «сиюминутность»; они не могут быть сохранены для дальнейшей продажи предоставления. В условиях постоянства спроса несохраняемость услуги не является проблемой, а так как спрос на страховые услуги колеблется, это составляет определенную проблему. Например, если спрос на услуги становится больше предложения, то это нельзя исправить, взяв товар со склада, аналогично, если предложение превосходит спрос, то теряется доход и стоимость услуг.
Для достижения наилучшего спроса и предложения страховщик может, например, культивировать спрос в периоды его спада, а в пиковое время - привлекать временных служащих (рекомендуется также обучать персонал совмещению функций); выполнять только самые необходимые обязанности: вводить дополнительные услуги (кофе, свежие журналы), которые помогают облегчить клиентам время ожидания основной услуги.  Увеличение   скорости   обслуживания,   в   том   числе   за   счет автоматизации, позволяет страховщику работать с большим числом клиентов. 

    2. Маркетинговое исследование страховой компании «РЕСО-Гарантия»
     
    2.1 Краткая характеристика страховой компании «РЕСО-ГАРАНТИЯ»
Группа РЕСО была создана в 2004 году. В настоящее время Группа объединяет более 20 компаний, работающих в страховом, девелоперском, лизинговом и медицинском бизнесе в России и СНГ. Активы Группы включают контрольные пакеты следующих компаний:
- ОСАО «РЕСО-Гарантия» (универсальная страховая компания) -95% акций;
- ОСЖ «РЕСО ГАРАНТИЯ» (компания по страхованию жизни) -100% акций принадлежит ОСАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО С ПК «Юнити Ре» (перестраховочная компания) - 100% акций принадлежит ОСАО «РЕСО-Гарантия»;
- «АМК Финанс» (инвестиционно-финансовая управляющая компания. Размещает средства инвесторов на финансовых рынках, является одной из компаний, оказывающих услуги по управлению средствами ОСАО «РЕСО-Гарантия») - 50% акций принадлежит ОСАО «РЕСО-Гарантия».
    РЕСО-Гарантия - универсальная страховая компания, занимающая лидирующие позиции на российском рынке страховых услуг. Созданная в 1991 году, компания входит в число ведущих отечественных игроков отрасли страхования по объему собранных премий, а также является одним из лидеров в области розничного страхования. РЕСО-Гарантия имеет лицензию на 104 вида страхования и перестраховочную деятельность. Компания предоставляет широкий спектр услуг по страхованию как физических, так и юридических лиц. При этом приоритетными направлениями являются автострахование (как КАСКО, так и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц. РЕСО-Гарантия также предоставляет услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев, ипотечному страхованию, туристическому страхованию и другим. РЕСО-Гарантия является агентской компанией. Продукты РЕСО-Гарантия реализуют свыше 18 тыс. активных агентов. Сеть реализации компании - одна из крупнейших в России и включает себя более 800 офисов продаж во всех регионах Российской Федерации. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются более 3,6 млн. корпоративных и розничных клиентов.
Многолетний опыт работы на рынке страхования, достаточный
уровень  собственного капитала и ведущая практика по управлению рисками, в частности, в области перестрахования делают компанию одной из самых надежных на рынке. Страховой портфель компании диверсифицирован за счет розничной клиентской базы, что позитивно влияет на его устойчивость. Партнерами компании по перестраховочным программам являются такие международные компании как Swiss Re, General Re, Munich Re, SCOR, Hannover Re, AXA Re, синдикаты Lloyd's.
Компания РЕСО-Гарантия входит в Группу PECO -диверсифицированный холдинг, имеющий активы не только в области страхования (в том числе в странах СНГ), но и
в отраслях медицинского обслуживания, лизинга, девелопмента и управления активами. РЕСО-Гарантия реализует стратегию активного поиска и реализации возможностей синергии с бизнесами Группы РЕСО для предоставления клиентам максимально удобных и эффективных продуктов.
На рынке страхования лидером по имущественному страхованию по итогам 2007 г. стала страховая группа «Росгосстрах», собравшая премий около 26 млрд. руб. (рост в
28,68%). Второе место с приростом в 12,51% до 23,9 млрд. руб. занимает страховая группа «Ингосстрах». Третье место занимает «РЕСО-Гарантия», рост собранных премий по имущественному страхованию которой составил 47,36% и достиг 19,5 млрд. руб.
По автострахованию (КАСКО плюс ОСАГО) лидером в 2007 году стал «Росгосстрах», показавший рост на 17%, сумма премий - 33 млрд. руб. Второе место - «Ингосстрах»,
прирост которой за год составил 22%, а премии достигли 20 млрд. руб. На третьем месте - РЕСО-Гарантия, показавшая большой рост на 32% и собравшая 19 млрд. руб. 
 
 
 
 

   Таблица 2.1
        Крупнейшие страховщики имущества в 2007 г. 

Компания Итого по страхованию
имущества на
01.01.08, млн.
руб.
Изменение за год, %
Выплаты, млн. руб.
Кол-во заключён-
ных
договоров,
шт.
Страховая сумма, млн.
руб.
           
СГ Росгосстрах
25 966.64 28.68 7 606.62 6 100 400 3 162 321.39
СГ Ингосстрах
23 873.52 12.51 11 634.44 397 565 5 511 818.07
РЕСО- Гарантия
19511.88 47.36 6 275.98 493 341 3 391 471.44
                                                                                                                                                 Таблица 2.2
          Крупнейшие автостраховщики в 2007 г. 

    Премии млн.руб. На 01.01.08г.            
Доля физ. Лиц % Доля ОСАГО%  Изменение   За год %
  СГ Росгосстрах
    32 935.45
    82.43
    58.67
    17.16
  СГ Ингосстрах
    20 497.32
    72.76
    21.38
    21.83
  РЕСО-Гарантия
    19 517.92
    84.86
    30.72
    32.09
  СГ РОСНО
    11 169.06
    73.15
    32.33
    26.94
  век
    8 426.59
    60.71
    27.93
    60.87
 
Как видно из диаграммы 2.1, сбор страховой премии по всем видам страхования за 2007 г. составил 22,354 млрд. руб. Страховые выплаты по всем видам страхования за 2007 г. составили 10,327 млрд. руб.
    Проведем анализ динамики продаж по основным видам страховых продуктов. В таблице 2.3 представлены данные о премиях по основным видам страхования в 2005-2007 гг. 
 
 
 


20000   --------------------------------------------------------------------------------------- 

15000   --------------------------------------------------------------------------------------- 

10000   --------------------------------------------------------------------------------------- 

5000    ---------------------------------------------------------------------------------------
4000    ---------------------------------------------------------------------------------------
3000    ---------------------------------------------------------------------------------------
2000    ---------------------------------------------------------------------------------------
1000    ---------------------------------------------------------------------------------------
 
               1999     2000     2001     2002     2003     2004     2005     2006    2007  
 
 
 

Рис. 2.1. Динамика страховых премий и страховых выплат
    Вид
2005 г. 2006 г. 2007 г.
    Темп роста 2007 г., %
страхования к 2005 г. к 2006 г.
Добровольное автострахование
5047 6756 9192 182,13 136,06
ОСАГО - 5590 5592 - 100,36
Страхование имущества
физических лиц
259 387 580 223,94 149,87
Страхование имущества
юридических
лиц
1816 2071 2900 159,69 140,03
Обязательное медицинское
страхование
1126 1486 1735 154,09 116,76
Страхование жизни
1056 2319 230 21,78 9.92
Страхование от несчастных
случаев
617 966 1021 165,48 105.69
Прочие виды страхования
6357 4152 1104 17.37 26.59
Всего 16278 23727 22354 137.33 94,21
 
 
 
Из данных таблицы 2.2 видно, что премии по страхованию в 2007 г. превысили показатель 2005 г. на 37,33 %. Однако, величина собранных премий в 2007 г. ниже показателя 2006 г. - на 5,79 %.
В таблице 2.4 представлена структура страховых премий 

Таблица 2.4
      Структура премий по основным видам страхования, млн. руб. 

    Вид
страхования
2005 г. 2006 г. 2007 г.
    Изменение в 2007 г.
    относительно
2005 г. 2006 г.
    1
2 3 4 5 6
Добровольное автострахование
31,01 28.47 41,12 +10,11 +12,65
ОСАГО    - 23.56 25,02 +23,56 +1,46
Страхование имущества
физических лиц
1.59 1.63 2,60 +1,01 +0,97
Страхование имущества
юридических
лиц
11.16 8.73 12,97 +1,81 +4,24
Обязательное медицинское
страхование
6,92 6,26 7,76 +0,84 +1,50
Страхование жизни
6,49 9,77 1,03 -5,46 -8,74
Страхование от несчастных
случаев
3,79 4,07 4,57 +0,78 +0.50
      |
Прочие виды страхования
39,03 17,50 4,94 -34,09 -12.56
Всего 100,00 100,00 100,00
       -
 
    Из данных таблицы 2.4 видно, что на протяжении всех рассматриваемых лет, наибольший удельный вес в структуре полученных премий имеет добровольное автострахование. В 2007 г. данный показатель составил 41,12 %, что на 10,11 пункта выше показателя 2005 г. и на 12,65 пункта выше показателя 2006 г. Высокий удельный вес в структуре страховых премий занимают премии по ОСАГО, удельный вес которых в
2007 г. составил 25,02 %, что на 1,46 пункта выше показателя 2006 г. Следует отметить сокращение удельного веса премий по страхованию жизни: в 2007 г. данный показатель составил 1,03 % в общей сумме полученных премий, что на 5,46 пункта ниже показателя 2005 г. и на 8,74 пункта ниже показателя 2006 г.
Из положительных моментов, оказывающих влияние на уровень надежности страховщика, следует отметить высокий профессионализм менеджмента и эффективную организационную структуру компании. РЕСО-Гарантия осуществляет свои продажи через широкую агентскую сеть, являются второй по величине в России, что позволяет поддерживать активную клиентскую базу и контролировать качество предоставляемых услуг. ОСАО «РЕСО-Гарантия» обладает хорошо развитой филиальной сетью и представлена в каждом федеральном округе РФ.
    Положительно повлиять на укрепление позиций компании на рынке, а также на повышение ее устойчивости может увеличение в портфеле ОСАО «РЕСО-Гарантия» новых страховых продуктов. Увеличение доли корпоративных клиентов также позволит упрочить позиции на российском рынке страхования, обеспечить достаточно стабильный денежный поток от корпоративных страхователей. 
 

    2.2 Исследование потребителей страховых услуг 
     

    В процессе сегментации рынка страховых услуг были использованы психографические и доходные критерии деления потребителей на сегменты. К психографическим критериям следует отнести склонность к страхованию и выбор конкретного риска. Значение данных критериев определяется наличием политической, социально-экономической и культурной совокупности целей и приоритетов у потребителей. При определении склонности    к    страхованию    наибольший    интерес    представляют
экономические ориентиры потенциального страхователя, и в частности это представление относительно защиты от неблагоприятных ситуаций. К доходному критерию относится имущественный уровень потребителя.
Результаты анкетирования потребителей страховых услуг представлены в Приложении 1.
    Из данных Приложения видно, что охват населения города Тольятти страховыми услугами невелик. Основные причины отказа от страхования это недоверие страховым компаниям, высокая стоимость страхового продукта и отсутствие необходимости в страховании. Согласно данным опроса, около половины страхователей не удовлетворены качеством услуг своей страховой компании, в основном эта неудовлетворенность связана с бюрократичностью и большим количеством документов, которые необходимо заполнять, а также чрезмерной продолжительностью процедуры. Два других довольно значимых фактора неудовлетворенности страхователей - «неполная выплата страхового возмещения» и «отсутствие именно тех услуг, которые нужны».
    Самая высокая доля удовлетворенных качеством страховых услуг среди пользователей услугами страхования в поездках: среди них 89 % удовлетворены, затем с большим отставанием идет страхование имущества (среди них 62 % удовлетворенных), жилья (60 %), КАСКО (55 %). При этом среди пользователей ОСАГО только 47 % удовлетворены качеством предоставляемых услуг.
Главным мотивационным факторов страхового поведения является уровень убежденности в полезности страхования. Так, даже среди тех, кто пользуется страховыми услугами, треть соглашается с утверждением, что «тратить деньги на страхование - бессмысленное занятие, потому что ничего плохого, скорее всего, не случится». Вторая причина отказа от услуг страховых компаний, после дороговизны страховых продуктов, - недоверие к компаниям. Две трети страхователей отметили, что, по их мнению «получить страховые выплаты крайне сложно, так как компании в любом случае стремятся избежать выплат». При этом доля тех, кто считает, что получить страховые выплаты очень сложно, велика даже среди лиц, регулярно пользующихся страховыми услугами.
В результате анкетирования выявлено, что более обеспеченные, образованные, социально-адаптированные и оптимистичные жители города в большей степени склонны к пользованию страховыми услугами. Пользователи автомобильного страхования - в основном мужчины, во всех других видах страхования преобладают женщины. Но учитывая удельный вес ОСАГО и КАСКО, страхователи в основном мужчины.
    Уровень осведомленности по вопросам страхования невысок: менее половины пользователей страховых услуг оценивают свои знания в этой области как удовлетворительные и хорошие. В целом почти три четверти опрошенных не знают ничего о страховых услугах или знают очень мало. Только около 3 % опрошенных хорошо разбираются в страховых продуктах. Самыми информированные пользователи услуг - страхователи жизни и здоровья детей. Среди них имеет какое-то представление о страховых услугах 64 %.
    При выборе страховой компании для страхователя наиболее важными критериями являются личные рекомендации, длительность работы компании на рынке, понятность условия страхования, надежность и известность компании. Для пользователей разных продуктов значимы разные критерии. Для страхователей КАСКО важная известность компании, а страхователи жилья более чувствительны к качеству облуживания.
    Реальное потребление представленных страховых услуг на рынке Тольятти, не совпадает с их потенциалом (см. рис. 2.2).
Наибольший потенциальный спрос приходится на страхование квартиры (или дома). Именно этот полис приобрели бы 39,6 % респондентов, 21,8 % застраховали бы себя от несчастного случая (реальное же потребление этого вида услуг составляет 1 % и 3 % соответственно), 17 % приобрели бы страховой полис для детей. Это чаще всего женщины с
высшим образованием либо не пользующиеся страховыми услугами, либо имеющие полис страхования имущества. Иметь полис добровольного медицинского страхования хотят 14,3 % опрошенных. В то время как страхуются по данному виду лишь 1,8 % населения. Реальные показатели по страхованию жизни самые незначительные - 0,5 %.
.

        
             

                 Реальный спрос
                 Потенциальный спрос 

Рис. 2.2. Соотношение реального и потенциального спроса на страховом рынке Тольятти Обобщение  полученных  результатов  позволяет  разделить  рынок страхователей города Тольятти на сегменты, представленные в таблице 2.5.
Основываясь на данном способе сегментирования, можно заключить, что в качестве целевых сегментов для страховой компании «РЕСО-Гарантия» лучше выделить осторожных страхователей и ценящих время страхователей.  Эти люди  реально  заинтересованы  в  комплексном  и
максимально удобном для них виде страхования, что предполагает
некоторую однородность потребностей данных групп потенциальных
клиентов.
Сегментация рынка страхования физических лиц в Тольятти

      Финансовое положение выделенных сегментов и их многочисленность при грамотной организации продвижения страховых продуктов позволяют рассчитывать на увеличение объемов страхования.
    Рассмотрим установки населения относительно рынка страховых услуг: долго-, средне- и краткосрочные факторы. В любой социально-экономической ситуации большая часть населения продолжает сохранять сбережения. Подобное поведение получило название getting by (пройти, пережить), — стремление покрыть текущие расходы без привлечения сбережений и без получения денег в долг. Согласно данным социологического опроса только 39,2% респондентов указали на отсутствие сбережений. Хотя в целом по России этот показатель выше, значительная часть населения России имеет сбережения. Какой характер имеют эти сбережения, если факт их наличия слабо влияет на повседневную экономическую деятельность домашних хозяйств (по крайней мере, в качестве важного и очень важного источника дохода сбережения указывают только 6,2% опрошенных)? Можно предположить, что сбережения россиян носят преимущественно страховой характер, выполняя роль своего рода «неприкосновенного запаса на черный день». Подобное утверждение вполне согласуется с анализом причин, по которым люди считают необходимым откладывать деньги (табл. 2.6). 

Таблица 2.6 

          Основные причины откладывания денег 

Причина откладывания денег
    % указавших ее респондентов
Материальное обеспечение детей
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.