На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


контрольная работа Особенности организации имущественного страхования

Информация:

Тип работы: контрольная работа. Добавлен: 07.10.2012. Сдан: 2012. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Оглавление
    Особенности организации имущественного страхования…………………3
      Объекты имущественного страхования……………………………...……..5
      Добровольное и обязательное страхование имущества граждан………..11
      Страхование имущества граждан………………………………………….13
      Страхование имущества юридических лиц……………………………….15
      Страхование домашнего имущества……………………………………….19
      Страхование строений, принадлежащих гражданам……………………..20
      Страхование автотранспортных средств граждан………………………...22
    Задача………………………………………………………………..............…25
    Тест…………………………………………………………………………….26
Список  используемой литературы………………………………………...……27 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Особенности организации имущественного страхования
На современном  этапе отрасль имущественного страхования  регулируется, в первую очередь, статьями 929-933 Гражданского Кодекса.
Понятие и значение страхования
Страхование - отношения по защите интересов  физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований  при наступлении определенных страховых  случаев за счет денежных фондов, формируемых  страховщиками из уплаченных страховых  премий (страховых взносов), а также  за счет иных средств страховщиков.
 Страховая  деятельность (страховое дело) - сфера  деятельности страховщиков по  страхованию, перестрахованию, взаимному  страхованию, а также страховых  брокеров, страховых актуариев по  оказанию услуг, связанных со  страхованием, с перестрахованием.
В страховании  обязательно наличие двух сторон: страховщика и страхователя. Кроме того, участниками страховых отношений могут выступать застрахованный, выгодоприобретатель, лицо, назначенное для получения страховой суммы, т.е. третьи лица которым причиняется вред действиями страхователя.
Фонд  создаваемый посредством страхования  является одним из видов страхового фонда. В процессе страхования происходит перераспределение средств между  участниками создания специального (страхового) фонда: возмещение ущерба одному или нескольким страхователям  осуществляется путем его распределение на всех. Число страхователей вносящих платежи в течение того или иного периода времени, больше числа получающих возмещение (помощь).
Различаются: имущественное страхование, объектом которого выступают всевозможные материальные ценности; личное страхование, где основой  экономических отношений являются события в жизни физических лиц; страхование ответственности, предметом которого служи возмещение обязательства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам. Страхование может проводится в добровольном порядке на основе соглашения сторон, а также в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим законодательством. Особой формой страхования выступает перестрахование, позволяющее перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями.
Рассмотрим  более подробно имущественное  страхование: 
Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами  страховых правоотношений выступает  имущество в различных видах. Имущественное страхование охватывает практически все виды имущества  юридических и физических лиц: здания, сооружения, машины, оборудование, сырье  топливо, материалы, рабочий и продуктивный скот, сельскохозяйственные посевы, предметы домашнего обихода и т.д.
Под имуществом понимается совокупность вещей и  материальных ценностей, состоящих  в собственности и (или) оперативном  управлении физического или юридического лица. В состав имущества входят деньги и ценные бумаги, а также  имущественные права на получение  вещей или иного имущественного удовлетворения от других лиц.
Имущественное страхование по своей сущности является страхованием от убытков. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда.
Застрахованным  может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника  страхового фонда), так и находящееся  в его владении, пользовании и  распоряжении. страхователями выступают  не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого  и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.
Особенность имущественного страхования заключается  в том, что ему присуща только рисковая функция, которая раскрывает вероятностный характер нанесения имуществу в результате стихийных бедствий и других непредвиденных событий.
      Объекты имущественного страхования
   Основные группы имущества юридических и физических лиц, принимаемого обычно на страхование, приведены в табл. 1. 
    Таблица 1
Наименование  групп 
 имущества юридических лиц
Наименование  групп имущества 
 физических лиц
Собственные основные фонды и оборотные средства (кроме наличных денег, ценных бумаг и нематериальных активов) или принадлежащие страхователю на праве хозяйственного ведения, оперативного управления Жилые дома, квартиры, дачи, гаражи, склады и другие строения  собственные  или арендованные, используемые по договору найма.
Объекты    имущества, полученные в аренду, для переработки, перевозки, ремонта, на комиссию, хранение, для совместной деятельности Домашнее имущество, включая предметы быта, домашнего обихода и личного пользования
Имущество,  полученное на время экспериментальных работ или исследований, для экспонирования на выставках, в музеях     Сельскохозяйственные  культуры, многолетние кустарниковые  и плодово-ягодные насаждения
    Сельскохозяйственные  культуры, многолетние кустарниковые, плодово-ягодные насаждения     Сельскохозяйственные  животные
    Сельскохозяйственные  животные     По  специальным  договорам страхования отдельные страховщики (например, Росгосстрах) принимают на страхование: 
а) различные коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, если у страхователя имеется документ, подтверждающий их оценку компетентной организацией; 
б) изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней; 
в) строительные материалы, в том числе находящиеся на земельном (дачном) участке; 
г) мотоблоки, другая садово-огородная техника, инвентарь, запчасти
    Строительно-монтажные  работы      
    Прочее, не учтенное в пп. 1—6, имущество      
   
Как правило, не принимается на страхование следующее  имущество юридических лиц:
· документы и деловые книги;
· наличные деньги и ценные бумаги;
· нематериальные активы;
· дамбы, плотины, мосты;
· тротуары, асфальтовые и бетонные дороги, площадки;
· ирригационные и мелиоративные сооружения;
· имущество, находящееся в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, о чем в установленном порядке объявлено населению, хозяйствующим субъектам, а также имущество в аварийных зданиях, строениях. Некоторые виды имущества физических лиц также не принимаются страховщиками на страхование. К ним относят в частности, документы и деловые книги, наличные деньги и ценные бумаги, рукописи, чертежи, фотографии, слайды, модели, макеты, комнатные растения, семена, саженцы, кошки, собаки, комнатные птицы, аквариумы, имущество в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, а также находящееся в местах общего пользования (в сараях, погребах, подвалах, коридорах, на лестничных площадках, на чердаках и т.п.). Договор страхования имущества может быть заключен в пользу самого страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущecтвa. Например, юридические и физические лица заинтересованы в сохранении имущества:
а) находящегося в их собственности, владении — на основании Конституции РФ, Закона «О собственности в РФ», ГК РФ;
б) принадлежащего государственным служащим — на основании соответствующих законов и норм об обязательном страховании их жизни и имущества;
в) используемого  чужого имущества — на основании договоров аренды, финансового лизинга, имущественного найма, о совместной деятельности или эксплуатируемого по доверенности;
г) переданного (полученного) в залог — на основании договора, ст. 343 Гражданского кодекса РФ.
. Страхователями  могут выступать субъекты хозяйствования  и граждане. На страхование принимаются  основные и оборотные фонды,  объекты незавершенного производства, капитального строительства, товарно-материальные ценности, домашнее имущество и т.п. К страховым  случаям относятся: повреждение  или уничтожение имущества в  результате форс-мажорных обстоятельств (стихийных бедствий, действия подпочвенных вод, просадки грунта, пожара, взрыва, затопления, выброса газа, прекращения подачи электроэнергии в результате пожара, аварии или стихийного бедствия, проникновения  воды из соседнего помещения, отопительной системы водопроводных и канализационных  систем и других событий, предусмотренных  правилами страхования).
Не считаются  застрахованными документы, денежные знаки, растения, драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия  из них.
Имущество считается застрахованным по адресу, указанному страхователем в страховом  полисе. При перемене места нахождения имущества, оно считается застрахованным по новому месту только в случае изменения страхователем адреса в страховом полисе. Имущество  не считается застрахованным на время  его перевозки на новое место  нахождения.
Имущество принимается на страхование по фактической (балансовой, остаточной) либо заявленной стоимости. Если в период действия договора страхователь пожелает увеличить страховую  сумму, то в этом случае вносятся изменения  в действующий страховой полис.
Страховое возмещение выплачивается страхователю:
   а) в размере 100% стоимости имущества, если в результате страхового события имущество полностью утратило свои качества (или имущество отсутствует в результате кражи со взломом) и путем ремонта не может быть приведено в состояние, годное для использования по назначению;
   б) сумма возмещения выплачивается  в размере суммы ущерба, либо в  сумме на его ремонт, если в результате страхового события качество имущества  ухудшилось, но оно может быть использовано по назначению, либо путем ремонта  приведено в состояние, годное для  использования по назначению;
   в) по согласованию сторон имущество, поврежденное в результате страхового события, может  быть приобретено страховой компанией  за его страховую стоимость.
   Для получения страхового возмещения страхователем, ему необходимо представить в  страховую компанию следующие документы:
   - страховой полис;
   - паспорт или документ, удостоверяющий  личность;
   - справки следственных органов,  заверенные печатью и подписью  должностного лица, с указанием  времени, обстоятельств, причин, размеров ущерба, компетентного  заключения экспертов.
Страховое возмещение не может превышать установленной  в полисе страховой суммы. Размер страхового возмещения определяется страховой  компанией по согласованию со страхователем  на основании представленных документов. В случае возвращения страхователю похищенного имущества, он обязан в  установленный полисом срок вернуть  страховой компании выплаченное  страховое возмещение за вычетом  суммы ущерба, связанного с кражей.
Страховое возмещение не выплачивается страхователю, если:
   - страховое событие явилось следствием  умышленных действий страхователя;
   - страхователь не принял решительных  действий по спасению своего  имущества, а именно, несвоевременно сообщил в компетентные органы о наступлении факта страхового события, не принял мер по предотвращению страхового события.
   В случае выплаты страхового возмещения страхователю к страховой компании переходит право требования страхователя, которое он имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь, получивший от причинителя вреда  полное возмещение ущерба, теряет право  на получение страхового возмещения. Если ущерб возмещен частично, то страховое  возмещение выплачивается страхователю с учетом суммы, полученной им от причинителя  вреда.
   Страхователь  обязан:
   - оплатить страховой платеж в  соответствии со сроком, указанным  в страховом полисе.
   - незамедлительно сообщить в компетентные  органы о наступлении страхового  события и принять меры по  спасению имущества;
   - сообщить в страховую компанию  о совершении страхового события  в течении 24 часов с момента  наступления или обнаружения  факта страхового события.
   - предоставить все необходимые  документы для исчисления ущерба  и выплаты страхового возмещения.
   В случае невыполнения указанных обязательств страхователем, страховая компания оставляет за собой право отказа от выплаты страхового возмещения.
   У сельскохозяйственных предприятий  может быть застраховано следующее  имущество:
   -    урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокоса);
   -    сельскохозяйственные животные, домашняя птица пушные звери, семьи пчел;
   -    здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины и оборудование, продукция, сырье, материалы.
   Размер  ущерба при гибели или повреждении  сельскохозяйственных культур определяется по стоимости количественных потерь урожая основной культуры на всей площади  посева, по системе предельной ответственности.
   При гибели животных, домашней птицы и  семей пчел размер ущерба определяется по их балансовой стоимости на день гибели. Ущерб основных и оборотных фондов определяется по балансовой (инвентарной) стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются также расходы по спасению имущества и приведению его в порядок после бедствия.
Страховое обеспечение - уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для цели страхования. 
1.2. Добровольное и  обязательное страхование  имущества граждан
Под добровольным имущественным страхованием понимают страхование имущества хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование имущества граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. При добровольном страховании имущества граждан к страховым случаям относятся: пожары, стихийные бедствия, аварии, взрыв, наезд транспортных средств, падение деревьев, падение воздушных средств транспорта, внезапное разрушение строений, в которых находится имущество, проникновение воды из соседних помещений (по основному договору); хищение, грабеж, угон средств транспорта (по дополнительному соглашению).  
Обязательное  страхование возникает тогда, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. 
Обязательную  форму страхования вызывает к  жизни волеизъявление государства  через специальные законы. Государство  является инициатором обязательного страхования. В форме закона оно обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. 
Обязательное  страхование устанавливается только федеральным законом. В пункте 2 ст. 927, открывающей гл. 48 ГК РФ, предусмотрено, что при обязательном страховании, как и при добровольном, отношения  сторон также должны быть основаны на договоре. В данном случае обязательное страхование означает лишь то, что  указанные в нем лица обязаны  заключить в качестве страхователей  договоры со страховщиками в определенных законом случаях. Речь идет об обязанности  страховать жизнь, имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность  перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
Страховое возмещение представляет собой частичную  компенсацию убытка. Страховое возмещение не может превышать размера ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, если договором  страхования не предусмотрена выплата  страхового возмещения в определенной сумме.
Основанием  для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения является наличие определенных экономических и юридических  последствий повреждения, гибели или  пропажи имущества страхователя, т. е. наличие убытка.
Страховая сумма — определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. В пределах страховой суммы страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Предельный размер страховой суммы установлен законодательно: она не может превышать действительной (страховой) стоимости имущества на момент заключения договора. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.
При страховании  имущества страховая сумма определяется и оговаривается договором страхования.
   Если страховая сумма соответствует страховой стоимости, то имущество считается застрахованным полностью и убытки возмещаются в полном объеме. Если страховая сумма меньше страховой стоимости, то страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы. Имущественное страхование исходит из обеспечения возмещения прежде всего прямого фактического ущерба, восстановления погибших(поврежденных) объектов. При определенных условиях в ущерб могут включаться и косвенные убытки. Для определения общего размера ущерба по основным производственным фондам используется формула:
   У=Д – И + С – О, где:    
   У – общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении ОПФ;
   Д – действительная стоимость имущества по страховой оценке;
   И – сумма физического износа имущества на день заключения договора;
   С – расходы по спасению имущества и приведению его в порядок;
   О – стоимость остатков имущества, пригодных для дальнейшего использования или реализации.
   Для определения ущерба по оборотным  производственным фондам используется формула:
   У=Д – О + С,
   Для целей страхования принято классифицировать имущество по видам хозяйствующих  субъектов, которым оно принадлежит. Различаются страхования имущества:
   ·     предприятий и организаций;
   ·     сельскохозяйственных предприятий;
·     граждан.
1.3.Страхование имущества граждан
Страхование имущества граждан многообразно и распространяется на относительно самостоятельные виды страхования:
     ? личного автомобильного транспорта;
     ? жилых помещений (квартира или комната  в городской застройке) и совокупности их конструктивных элементов (перекрытия, несущие и ограждающие перегородки), а также отделки пола, стен, потолка;
     ? строений (дачи, коттеджи, жилые дома внегородской застройки, бани) и совокупности их конструктивных элементов (крыша, стены, перекрытия, фундамент) с их внешней  и внутренней стороны;
     ? домашнего и другого имущества, то есть предметов домашнего обихода, личного потребления, а также  предметов подсобного хозяйства;
     ? домашних животных.
     Различаются:
     ? имущественное страхование, объектом которого выступают всевозможные материальные ценности;
     ? личное страхование, где основой  экономических отношений являются события в жизни физических лиц;
     ? страхование ответственности, предметом которого служит возмещение обязательства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам.
     Страхование может проводиться в добровольном порядке на основе соглашения сторон, а также в обязательном порядке, когда это предписано соответствующим законодательством. Особыми формами страхования выступает перестрахование и сострахование, позволяющие распределять и перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями.
     Условия страхования объединяют в одном  полисе риски пожара, кражи, стихийных  бедствий, аварий, проникновения воды из других помещений, преднамеренных противоправных действий третьих лиц и другие, приводящие к гибели или частичной  утрате имущества. Для таких договоров  страхования действительны стандартные  исключения из страхового покрытия, обычные  для всех видов имущественного страхования. Страховые тарифы рассчитываются по каждому риску отдельно, затем выводится общая тарифная ставка применительно к условиям "от всех рисков", действующая в течение срока договора.
Выделяют три группы объектов страхования, на которые подразделяется имущество граждан: строения; квартиры, принадлежащие гражданам на праве частной собственности; домашнее имущество. Страхователями могут быть собственники домов, квартир и вспомогательных построек, ответственные квартиросъемщики, арендаторы и съемщики жилых помещений.
Страховая стоимость строения определяется на основе его восстановительной стоимости  в текущих ценах с учетом величины износа. Стоимость приватизированной  квартиры рассчитывается по полной восстановительной  стоимости, исчисленной исходя из ее общей площади и сложившейся  в данном регионе средней стоимости  квадратного метра площади.
Домашним  имуществом в страховании считаются  предметы домашней обстановки, обихода  и потребления, предназначенные  для использования в личном хозяйстве  в целях удовлетворения бытовых  и культурных потребностей, а также  элементы отделки и оборудования квартир.

Существует  два варианта такого вида страхования:

    по  специальному договору на страхование принимается: ценное и дорогостоящее имущество; коллекции, картины, антиквариат; запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам;
    по общему договору, в котором страхуются все виды домашнего имущества, за исключением того, что оформляется специальным договором, а также элементы отделки и оборудования жилья.
Страховые суммы устанавливаются на основе действительной стоимости имущества  на момент заключения договора в результате соглашения между сторонами.
1.4.Страхование имущества юридических лиц
Имущественное страхование юридических лиц  разделяют по видам хозяйствующих  субъектов: промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Страхованию подлежат:
    здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (основной договор страхования);
    имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п. (дополнительный договор страхования);
    сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел;
    урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов).
Основной  договор распространяется на имущество, принадлежащее страхователю (кроме  животных и сельскохозяйственных культур). По дополнительному договору подлежит страхованию имущество, принятое страхователем  от других организаций и населения  и указанное в заявлении о  страховании.
Дополнительный  договор страхования может быть заключен только при наличии основного  договора, поэтому и называется дополнительным. Срок его действия не превышает срок основного.
Не подлежат страхованию деловая древесина, дрова на лесосеках и во время  сплава, морские и рыболовецкие суда во время нахождения на путях сообщения, документы, чертежи, наличные деньги и  ценные бумаги.
Договор страхования имущества, принадлежащего предприятию, может быть заключен по его полной стоимости или по определенной доле (проценту) этой стоимости, но не менее 50% балансовой стоимости имущества.
Договор страхования строения заключается  по стоимости не ниже остатка задолженности  по выданным ссудам на их возведение.
Используют  следующие оценки стоимости имущества:
    балансовая стоимость, но не выше восстановительной стоимости на день его гибели (для оценки основных фондов);
    фактическая себестоимость по средним рыночным, отпускным ценам и ценам собственного производства (для оценки оборотных фондов);
    по фактически произведенным затратам материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая (для оценки незавершенного строительства); по стоимости, указанной в документах по приему имущества (для оценки имущества, принятого от других организаций и населения на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п.).
Страхование имущества проводится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной, водопроводной и канализационной  систем, а также противоправных действий третьих лиц.
Страховое возмещение выплачивается за все  погибшее или поврежденное имущество, в том числе и за имущество, поступившее к страхователю в  период действия договора, независимо от местонахождения имущества во время гибели или повреждения. При  гибели или повреждении застрахованного  имущества во время перевозки  страховое возмещение выплачивается  в случае, когда законодательством  или договором перевозки не установлена  ответственность перевозчика за гибель или повреждение груза.
Страховое возмещение выплачивается за имущество, принятое от других организаций и  населения, в случае гибели и повреждения  его только в местах (магазинах, складах, мастерских и т. п.), указанных в  заявлении о страховании, а также  во время перевозки этого имущества, за исключением тех случаев, когда  ответственность несет перевозчик.
Страхователю  возмещают расходы, связанные со спасанием имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или аварии (перемещение имущества в безопасное место, откачка воды и т. п.), а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия (уборка, сортировка, просушка и т. п.).
Сельскохозяйственное  предприятие может  застраховать:
    здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, транспортные средства, оборудование, рыболовецкие суда, орудия лова, инвентарь, продукцию, сырье, материалы, многолетние насаждения;
    сельскохозяйственных животных, домашнюю птицу, кроликов, пушных зверей и семьи пчел;
    урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокосов).
Страховыми  случаями основных и оборотных фондов сельскохозяйственного назначения являются: гибель или повреждение  в результате наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, просадки, пожара, взрыва и аварий, а многолетних насаждений — на случай гибели их в результате перечисленных выше бедствий, а также  засухи, мороза, болезней и от вредителей растений. А также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести  на новое место. Для рыболовецких, транспортных и других судов и  орудий лова, находящихся в эксплуатации, к страховым случаям относятся  гибель или их, наводнения, пожара, удара  молнии, взрыва повреждение в результате бури, урагана, шторма, тумана, аварии.
Волеизъявление потенциального страхователя, выраженное в его заявлении о страховании, порождает добровольное страхование; а волеизъявление государства, выраженное в его законах, вызывает к жизни обязательное страхование. Как видно, добровольная форма страхования без потребности будущих страхователей, выраженной в их заявлениях о страховании, никогда не зародилась бы. Эта форма исторически и логически предшествует обязательному страховании.
     Потребность граждан, юридических лиц в защите их имущественных интересов, не противоречащих законодательству и обеспеченная их платежеспособностью, является спросом  на страховом рынке.
     Если  заявления будущих страхователей  не обеспечены их платежеспособностью, то такое их волеизъявление не породит  добровольную форму и ее критерием  не станет.
     Следовательно, для зарождения добровольного страхования  требуется единство воли и денег у тех, кто желает защитить свои законные имущественные интересы от случайных негативных событий у профессионального страховщика.
Как видно, добровольная форма страхования  изначально возникла как рыночная (товарно-денежная), таковой и остается. Эта форма демократична с точки зрения рыночных отношений, так как никто никого не принуждает вступать в эти отношения кроме спроса покупателя страховых услуг и предложения продавца этих услуг. Если спрос (платежеспособность покупателя) и предложение не совпали, сделка не состоится и их носители (покупатель, продавец) будут искать других контрагентов.
1.5. Страхование домашнего имущества
Страхование домашнего имущества, предполагает возмещение фактического ущерба, но не выше страховой суммы, указанной  в договоре. Ущерб определяется на основании акта и приложенных к нему документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая. Например, при затоплении квартиры должна быть составлена смета на ремонт, а также произведена оценка отдельных повреждений имущества. Соответствующие документы (акты и сметы) страхователь получает в органах пожарного надзора, гидрометеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и других государственных учреждениях, а также в коммерческих организациях, привлекаемых к оценочной деятельности страховщиков или государственными службами.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.