На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Перспективные тенденции развития страхового рынка в Российской Федерации

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 09.10.2012. Сдан: 2011. Страниц: 7. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


     Содержание
Введение                                                                                                                              3
1 Общая характеристика  страхового рынка                                                                     4
1.1 Понятие страхового  рынка, этапы его развития                                                        4
1.2 Виды страхования и участники страховых отношений                                            5
2 Состояние страхового  рынка в России                                                                          7
2.1 Современное состояние страхового рынка России                                                   7
2.2 Перспективные тенденции развития страхового рынка в России                           9
Заключение                                                                                                                         17
Список использованных источников                                                                               18
Глоссарий                                                                                                                            19

     Введение

     Во  всех развитых странах страхование  является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую  часть инвестиций в ее развитие и  освобождая государственные бюджеты  от расходов на возмещение убытков  от непредвиденных событий. При этом особая роль страхования проявляется  в решении социальных проблем  общества. Социальные гарантии населению  страховщики способны предоставлять  наряду с государством, а порой  и опережая государство.
     В настоящий момент в России действует  несколько страховых ассоциаций и союзов, объединяющих страховые  компании в основном по географическому  признаку, главным из которых является Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС).
     Российский  рынок страхования имеет большие  перспективы, в нашей стране система  страхования развита не так как  на Западе, рынок страхования не до конца освоен. Экономисты прогнозируют в скором времени развитие данного  риска, хотя на данный момент он существенно  тормозиться финансовым кризисом. Актуальность данной темы обосновывается тем, что  страхование является действенным  инструментом стабилизации экономики. 
     Изучение  перспектив развития страхования в  нашей стране помогает оценивать  существующее место страхования  в экономики России. Изучение перспектив развития страхования может помочь ответить на вопрос, почему развитие страхования  в нашей стране отстает от ведущих  развитых стран. Изучение перспектив помогает, и предположить основные тенденции  развития страхового рынка России в  будущем. Объектом исследования является страховой рынок нашей страны и процессы на нем происходящие. 
 

     1 Общая характеристика страхового рынка
     1.1 Понятие страхового  рынка, этапы его  развития
     Страховой рынок является специфической рыночной сферой, которая существует в единстве с товарным рынком, является его  разновидностью и развивается в рамках общих законов.[1]
     Страховой рынок - это сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он выражает отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими соответствующие  услуги, а также юридическими и  физическими лицами, нуждающимися в  страховой защите (страхователями). [1]
     Так же как и рынок любых других товаров, работ, услуг, страховой рынок  подвержен цикличности, экономически закономерным колебаниям в росте  и снижении цен на страховые услуги. [5]
     Этапы развития страхового рынка в России.
    Страхование в царской России 1786—1917 гг.;
     1-ый  этап: крушение принципа государственной  страховой монополии и идей  государственного страхования. 
     2-ой  этап: становление страхования в  России, связанное с началом формирования  национального страхового рынка,  появлением частных акционерных  компаний.
     3-ий  этап: зарождение национального  страхового рынка. 
     4-ый  этап: возникновение новых видов  взаимного страхования - в среде  землевладельцев и фабрикантов. 
     2) страхование в Советской России 1917— 1991 гг. (имеется в виду территория бывшего СССР);
     национализация  страхового дела :
     1-ый  этап: установление государственного  контроля над всеми видами  страхования 
     2-ой  этап: объявление страхования во  всех видах и формах государственной  страховой монополией.
    Страхование в Российской Федерации после 1991 г. (имеются в виду крупные геополитические изменения новейшего времени).
     В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение  национального страхового рынка, которое  продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового  регулирования национального страхового рынка заложил Закон РФ "О  страховании" от 27 ноября 1992 г., вступивший в силу 12 января 1993 г. В это же время  был создан Росстрахнадзор — Федеральная  служба России по надзору за страховой  деятельностью, которой были приданы  контрольные функции за отечественным  страховым рынком. В 1996 г. Росстрахнадзор был преобразован в Департамент  страхового надзора Министерства финансов РФ. [5]
     Страхование в России прошло несколько этапов развития. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России, рассмотрим как страхование классифицируется для дальнейшего его анализа.
   1.2 Виды страхования  и участники страховых  отношений
   Существует  несколько видов страхования:[1]
   1) Страхование имущества
   Юридические и физические лица могут заключать  договоры страхования на объекты, в  отношении которых они имеют  имущественный интерес: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие  и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы  и другое имущество.[6]
    Страхование квартиры
    Огневые риски и риски стихийных бедствий
    Страхование перерыва в бизнесе
    Страхование строительно-монтажных рисков
    Страхование транспортных средств
    Страхование грузов
   2) Страхование ответственности
   При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.[3]
    Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами
    Страхование ответственности товаропроизводителя, производителя услуг
    Страхование ответственности директоров и должностных лиц (Directors & Officers liability - D&O)
    Страхование профессиональной ответственности
    Страхование ответственности работодателя
    Страхование ответственности за нанесение вреда экологии
    Договорная ответственность
    Страхование ответственности владельца автотранспортного средства
    Страхование ответственности владельца автотранспортного средства при выезде за рубеж (Зеленая карта)
   3) Личное страхование
   К личному страхованию относят  все виды страхования, связанные  с вероятностными событиями в  жизни отдельного человека. К отрасли  личного страхования относят  виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного.[3]
   1. Накопительное страхование жизни, пенсионное страхование
   2. Страхование от несчастного
    Медицинское страхование
     4) Страхование выезжающих за рубеж
   5) Страхование финансовых и специфических рисков
    Страхование невыполнения финансовых обязательств.
    Титульное страхование
    Страхование политических рисков
   Участниками страховых отношений являются:
   Страхователи  – это юридические и физические лица, имеющие страховые интересы и вступающие в отношения со страховщиком либо на основании законодательства, либо договора; [2]
   Страховщик  – юридическое лицо, определенной законодательством организационно-правовой формы, имеющее лицензию на ведение  операций в области страхования  и имеющее возможность создавать  и использовать средства страховых фондов;[2]
   Страховой агент – физическое или юридическое  лицо, действующее от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными ему полномочиями;
   Страховой брокер – физическое или юридическое  лицо, которое работает от своего имени, но представляет интересы страховой  кампании. [2]
   2 Состояние страхового  рынка в России
   2.1 Современное состояние  страхового рынка  России
     Общественное  развитие России обусловило необходимость  перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и  использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон  спроса и предложения.
     В настоящее время спрос на страховую  защиту имеет три главных источника. Во-первых, это негосударственный  сектор хозяйства, имеющий естественную потребность в страховании в  силу своей незащищенности и невозможности  претендовать на государственную финансовую поддержку.
     Второй  источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного  фонда, реформой жилищно-коммунального  хозяйства, развитием индивидуального  жилищного строительства и ростом благосостояния определенной части  населения. Для приватизированного жилого фонда, доля которого в общем  количестве квартир составляет уже  свыше 30%, необходимость страхования  является бесспорной. Дело только за соответствующими организационными формами, и в частности  за полноценной реализацией Федерального закона «О товариществах собственников  жилья», принятого в мае 1996 г.
     Третий  источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения. Гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, находятся значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает  с себя обязанность постоянной опеки  над своими гражданами, предоставляя им виданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку граждан  и домашних хозяйств в критических  ситуациях, материальное обеспечение  в старости, предоставление качественных медицинских услуг многое другое.
     В 2002 г. в Государственном реестре  было официально зарегистрировано 1408 страховых компаний, из них реально  работают на страховом рынке 1176. В  динамике их число заметно уменьшается  в связи с возрастанием минимальной  величины уставного капитала и естественными  процессами концентрации капитала. [8]
     На  страховом рынке России уже в  середине 90-х гг. преобладал частный  капитал. В общем числе страховых  организаций частные компании составляли 36%, находящиеся в смешанной собственности  — 58, государственные — 5, муниципальные  — 1%. Начиная с 2000 г. наметилась тенденция  ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов  акций, принадлежащих государству  в капитале крупных страховых, компаний. Например, «Росгосстрах» передан  в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства  из числа владельцев «Ингосстраха».[8]
     В настоящее время кроме «Росгосстраха» и «Ингосстраха» государство  косвенным образом участвует  в капитале страховых компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах», «Чрезвычайная СК», «СК  правоохранительных органов», «Российский  страховой центр».
     Доля  обязательного страхования в  общем объеме поступлений составляет около 21%. Структура добровольного  страхования представлена следующим  образом: страхование жизни — 44%, другие виды личного страхования  — 13%, страхование имущества — 38%, страхование ответственности — 5%.
2.2 Перспективные тенденции развития страхового рынка в России
     На  рынке продолжается сокращение числа  операторов. В Едином государственном  реестре субъектов страхового дела на 31.03.2010 было зарегистрировано 685 страховых  организаций. Из них 13 не проводили  страховые операции и 24 не представили  отчет о своей деятельности. Годом  ранее на рынке работали 768 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 12% от общего количества работающих страховых  организаций.[8]
     Количество  компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется  на прежнем уровне. В 1 квартале 2009 года насчитывалось 58 таких компаний, а  в 1 квартале 2010 – 57.
     На  рынке по-прежнему наблюдается тенденция  к увеличению концентрации страхового бизнеса. В целом по рынку десятка лидеров собирает 46% премий (на 3 процентных пункта выше, чем в прошлом году), сотня лидеров – 90% совокупных премий. На рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО концентрация выше, и также растет по сравнению с 1 кварталом 2009 года. 10 компаний собирают 58% совокупного объема (рост на 4 процентных пункта), 100 компаний – 92%.
     Количество  крупных страховщиков, имеющих долю рынка более 1%, снижается относительно уровня прошлого года. Однако, совокупный объем премии, который собирают эти  компании остается на прежнем уровне – 60% для рынка всего с ОМС  и 70% для добровольного страхования  в сумме с ОСАГО.[7]
     Расчеты показывают, что концентрация рынка  по доле заключенных договоров выше, чем по объему собранной премии. Первые 10 компаний заключают более  половины всех договоров, доля 100 компаний составляет 95-96%.
     Общий объем премий в 1 квартале 2010 года и  составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает  уровень предыдущего года. Объем  страховых выплат вырос на 6,4% по сравнению с прошлым годом, и  составил 173,8 млрд. руб. В 1 квартале 2010 года наблюдается рост всех видов  страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились  на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования  был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.
     В 1 квартале 2010 года уменьшилась доля обязательных видов по сравнению  с 2009 годом. Обязательные виды в 1 квартале занимали 53% от совокупного объема премии, добровольные, соответственно, 47%. Годом ранее обязательные виды занимали 52% рынка, т.е. структура практически не изменилась.
     В 1 квартале 2010 года большая часть  совокупной страховой премии без учета ОМС приходилось на страхование юридических лиц (64%), страхование граждан занимает чуть больше трети рынка – 36%. Премии по страхованию жизни на 75% состояли из средств населения, по личному страхованию на 15%, по страхованию имущества – на 42%, по страхованию ответственности – на 16%. [8]
       В страховании жизни 75% премий  составляет страхование на случай  смерти, дожития до определенного  возраста или срока, либо наступления  иного события. В личном страховании  83% приходится на добровольное  медицинское страхование. В страховании  имущества премии основную часть  занимают страхование средств  наземного транспорта (каско) –  46% и страхование имущества юридических  лиц и граждан (огневое) –  44%.[8]
     В целом по рынку в 1 квартале 2010 года уровень выплат оставался на прежнем уровне – 67%. В добровольном страховании наблюдалось снижение уровня выплат по сравнению с 1 кварталом 2009 года, за исключением страхования имущества. Также, на 2 процентных пункта уровень выплат вырос в ОСАГО.[7]
     На  совокупном рынке без ОМС зафиксировано  сокращение количества компаний с уровнем  выплат более 100% – 72 компании в 1 квартале 2009 против 57 в 1 квартале 2010 года.
     Концентрация  страховых компаний по выплатам в 1 квартале 2010 года по сравнению с 1 кварталом 2009 выросла. Общее количество компаний, имеющих долю в выплатах возмещений более 1%, по сравнению с 1 кварталом 2009 года сокращается, совокупная доля выплат этой группы страховщиков остается на прежнем уровне.[8]
     Среди действующих договоров большую  часть портфеля занимает ОСАГО (45%), на втором месте личное страхование  – 23%. Среди заключенных договоров 44% занимает личное страхование, что  объясняется большим количеством  полисов страхования от несчастного  случая, проданных пассажирам на железнодорожном  транспорте (более 83% от всех заключенных  договоров по личному страхованию). На втором месте в структуре заключенных  договоров находится ОСАГО –  порядка 31% от общего количества договоров.
     Структура страхового портфеля по заключенным  и действующим договорам в 1 квартале 2010 года такова:[8]
     90% заключенных и действовавших  договоров в 1 квартале 2010 года  приходится на договоры с физическими  лицами.
     Общий объем страховых премий, принятых в перестрахование, составил 9,67 млрд. руб., что на 20% меньше, чем в предыдущий год. На перестраховочном рынке наблюдается  сокращение премий и выплат по сравнению  с 1 кварталом 2009 года. Всего на территории РФ принимается в перестрахование 78% от общего объема премий.[8]
     К 2010 году объем российского страхового рынка составил всего $37,5 миллиарда. Это превышает нынешний показатель Бельгии, но уступает показателю Голландии.[8]
     Согласно  прогнозу, на компании-члены ВСС к 2010 году  приходилось 90-95% всех операций по классическому страхованию, осуществляемых на российском рынке.
     ВСС был создан 10 лет назад. В настоящее  время членами Союза являются 228 страховых компаний и 17 объединений  страховщиков.
     По  скорректированному прогнозу, объем  страхового рынка по итогам 2010 года приблизился к своему докризисному уровню и составил порядка 550 млрд. рублей, что на 6,9% больше уровня 2009 года, но на 1,1% меньше показателя 2008 года.
   Далеки  от выхода из кризиса следующие сегменты российского страхового рынка:[8]
   1. Страхование автокаско (падение взносов по сравнению с 2008 годом составило -31,7 млрд. рублей или -19%).
   2. Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков (падение взносов по сравнению с 2008 годом составило -7,3 млрд. рублей или -12%).
   3. Страхование сельскохозяйственных рисков (падение взносов по сравнению с 2008 годом составило -5,4 млрд. рублей или -36%).
   4. Страхование грузов (падение взносов за 2 года составит -1,2 млрд рублей или -6 %).
     К концу 2010 года на докризисный уровень вышли сегмент страхования от несчастных случаев и болезней (+3% по сравнению с 2008 годом), страхования жизни (+2%) и страхование выезжающих за рубеж (+3%).[8]
     Окончательное восстановление рынка по объемам  собранной премии следует ожидается в 2011 году. Что касается финансового состояния страховщиков, последствия кризиса будут ощущаться еще несколько лет. В 2012 году с вступлением в силу нового закона об ОПО и реализации прочих мер по стимулированию спроса на страхование начнется новый этап бурного роста российского страхового рынка.
     В результате объем российского страхового рынка в первом полугодии 2010 года составил 285,5 млрд. рублей (521,0 млрд. рублей с учетом платежей по ОМС), по личным видам страхования (кроме страхования  жизни) – 73,5 млрд. рублей, по имущественным  видам страхования (с учетом страхования  предпринимательских и финансовых рисков) – 138,9 млрд. рублей, по страхованию  ответственности – 14,1 млрд. рублей.[8]
     Однако  до полного восстановления рынка  еще далеко. Отрицательная динамика темпов прироста в имущественных  видах страхования связана с сохранением проблем на рынке страхования АвтоКАСКО[7]. Тарифы в корпоративном страховании также не повышались, а рост премий в этом сегменте происходит за счет кэптивного страхования. В связи с этим говорить о полноценном восстановлении страхового рынка преждевременно. Абсолютное значение собранной величины страховых взносов в первом полугодии 2010 года (285,5 млрд. рублей) не достигло величины докризисного первого полугодия 2008 года (295,6 млрд. рублей).[8]
     Наибольший  прирост взносов наблюдался в  личном страховании. Начиная с третьего квартала 2009 года темпы прироста взносов  по личным видам страхования (без  учета страхования жизни) стали  положительными. В 3-ем и 4-ом кварталах 2009 года темпы прироста взносов по личным видам страхования находились примерно на одинаковом уровне и составили 2,9 % и 2,4% соответственно[8]. Увеличившись до 11,4% в 1 квартале 2010 года, темп прироста взносов достиг максимальных значений за последние четыре квартала во втором квартале 2010 года и составил 16,7%. Таким образом, темпы прироста взносов в личных видах страхования вернулись на докризисный уровень 3-его квартала 2008 года (16,1%). Резкий рост темпов прироста взносов в личных видах страхования в первых кварталах 2010 года связан с сезонностью рынка ДМС. Корпоративные договоры ДМС перезаключаются в 1-ом квартале года, рост премий во втором квартале связан с ростом ипотечного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. Значительный вклад в рост сборов по личным видам страхования оказывает рост тарифов ДМС.
     Темпы прироста страховых взносов по ОСАГО  за последние 4 квартала сократились  с 12,7% в 3-ем квартале 2009 года до 6,3% во 2-ом квартале 2010 года. Сокращение темпов прироста ОСАГО связано с тем, что пролонгация  практически всех договоров ОСАГО  по тарифам с новыми поправочными коэффициентами, введенными 25 марта 2009 года, практически завершена, теперь рост происходит только за счет увеличения парка автомобилей.
     Наибольший  вклад в рост рынка в первом полугодии 2010 года внесли следующие  виды страхования:[8]
     1. Добровольное медицинское страхование ( +5,3 млрд рублей или +10,7% по темпам прироста взносов).
     2. ОСАГО (+3,6 млрд рублей или +9,0%).
     3. Страхование от несчастных случаев (без учета страхования пассажиров) (+2,7 млрд рублей или +21,5%).
     4. Страхование имущества физических лиц ( +1,9 млрд рублей или +22,5%).
     5. Страхование жизни (+1,8 млрд рублей или +26%).
     6. Еще больше вырасти страховому рынку не позволили следующие виды страхования, показавшие отрицательные темпы прироста страховых взносов в 1-ом полугодии 2010 года:
     7. Страхование АвтоКАСКО (-4,98 млрд рублей или -7,3%).[7]
     8. Страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков (-1,3 млрд рублей или -4,0%).
    9. Страхование сельскохозяйственных рисков (-1,1 млрд рублей или -16,1%).
     Усредненные темпы прироста страховых и перестраховочных премий в первом полугодии 2010 года по сравнению с первым полугодием 2009 года составили 4,2%.
     Наибольшие  темпы прироста взносов в первом полугодии 2010 года демонстрировали  кэптивные страховые компании – 19,1%. Столь высокие темпы прироста взносов у данной группы страховщиков свидетельствуют об увеличении расходов на страхование владеющих ими  компаний реального сектора.[8]
     Темпы прироста страховых премий, собранных  крупными универсальными страховыми компаниями федерального уровня в первом полугодии 2010 года, находятся на уровне среднерыночных значений.
     В первом полугодии 2010 года выросли как  взносы, собранные нерозничными компаниями (+6%), так и взносы розничных страховщиков (+2,8%). Темпы прироста взносов розничных  компаний по итогам 2009 года были отрицательными и составили минус 12%. Рост собранных  розничными компаниями премий связан с ослаблением демпинга, постепенным  восстановлением банкострахования и реализацией отложенного спроса.
     Концентрация  страхового рынка продолжает расти. В первом полугодии 2010 года по сравнению  с первым полугодием 2009 года доля компаний из топ-5 увеличилась с 38,6% до 41,7%, доля топ-20 – с 67,6 до 70,2%.[8]
   Причины, оказавшие влияние на рост концентрации страхового рынка:
   1. M&A: Компания «АльфаСтрахование» приобрела группу «Авикос-АФЕС».
   2. Реорганизация. В 2009-2010 годах был отмечен всплеск реорганизации внутри страховых групп и объединений компаний внутри группы под одним юридическим лицом (страховая группа МСК, система Росгосстраха (в том числе «Русский мир»), группа «СОГАЗ» и группа «Шексна», «СГ «УралСиб» и «СКПО-Уралсиб»).
     Более осознанный выбор со стороны страхователей. В условиях кризиса часть страхователей  пересмотрела свое отношение к рискам и к уровню надежности страховых  компаний, в которые риски передаются. В связи с этим доля компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА»  на уровне А++, выросла в первом полугодии 2010 года по сравнению с первым полугодием 2009 года на 7,4 п.п., достигнув 62,2%.[8]
     Миграция  команд топ-менеджмента, продавцов  и страховых агентов. Ухудшение  финансовой устойчивости страховщиков, показывавших высокие результаты и  значительный рост до кризиса, и сокращение расходов компаний на ведение дела вынуждали сотрудников страховых  компаний подыскивать более перспективные  места работы в более крупных  и надежных компаниях. Как правило, клиенты страховых агентов мигрируют  вслед за ним в новые страховые  компании, крупные клиенты нередко  следуют за заслужившими доверие  за годы сотрудничества топ-менеджерами  компаний в случае их перехода на новое  место работы.
     Финансовая  устойчивость многих компаний пошатнулась  во время кризиса. Некоторые были вынуждены покинуть рынок. Политика ФССН свидетельствует о желании  регулирующих органов очистить страховой  рынок от ненадежных страховщиков. «Естественный отбор» страховых  компаний ускорится с вступлением  в силу поправок об увеличении размеров уставных капиталов страховых компаний с 1 января 2012 года.[8]
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.