На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


курсовая работа Современное состояние банковской системы России

Информация:

Тип работы: курсовая работа. Добавлен: 11.10.2012. Сдан: 2011. Страниц: 10. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


                                                        Содержание
 

       Введение.

       В современном мире значение банков вышло  за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.
       Банковская  система России переживает сложное  для себя время. Причины кризиса 1998 года до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Эти причины важно глубоко изучить для того, чтобы извлечь необходимые уроки.
       Актуальность  данной проблемы состоит в следующем: до настоящего времени не найдено  оптимального пути реформирования банковской системы России. Было предпринято много попыток по структурной перестройке банковской системы, разрабатывались программы по ее реструктуризации. Но ни одна из мер не принесла должного эффекта
Целью курсовой работы является исследование в практическом и теоретическом плане сущность банковской системы и её развитие. А задача состоит в поиске наиболее оптимальных путей реформирования банковской системы России, мер по ее реструктуризации, установлении тенденций и перспектив развития банков на современном этапе, выявлении положительных и отрицательных сторон в их деятельности.
       Предметом исследования здесь выступают сами банки как элементы банковской системы  и банковский сектор экономики в  целом. А, следовательно, объектом выступят финансовые отношения, складывающиеся в процессе формирования, распределения и перераспределения банковских ресурсов, а также и состояние экономики в целом.
       В первой главе курсовой будет рассмотрено  понятие банка и банковской системы, различные подходы к определению  банка, а также назначение, функции  и принципы деятельности банков.
       Вторая  часть курсовой посвящена проблемам  развития российской банковской системы  и направлениям ее реформирования. В этой части также использованы цифры и некоторые показатели деятельности банков.
       Методологическую  основу исследования составляют научные проработки ученых, ведущие современные учебные пособия зарубежных и отечественных экономистов, научные статьи в экономических журналах и газетах.
 

        1. Банк как элемент кредитной системы.

      1.1. Понятие банка и банковской системы.

       Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки — это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.
       Существует  множество определений понятия  «банк». В справочных и энциклопедических  изданиях банк рассматривается как  денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота  в наличной и безналичной формах или как кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей, в основном за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. В этих же изданиях банк иногда называют финансовым предприятием (организацией, учреждением). И это, в принципе, верно, так как банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы  материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств.
       Некоторые учебники также подобным образом  определяют банки. Но некоторые современные  авторы дают иную трактовку. Одни из них (Грязнова А. Г., Молчанов А. В., Питателев  В. А., Панова Г. С.) говорят о том, что  банк – это посреднический институт, который связывает различные хозяйствующие субъекты, опосредует их финансово-экономические отношения и сам в собственных интересах и на свои средства вступает в подобные отношения. Другие (например, зарубежные экономисты Роджер Миллер, Дэвид Ван-Хуз) характеризуют банк в качестве депозитного учреждения, относительно не ограниченное в возможности предоставления коммерческих ссуд и имеющие законное право создавать чековые депозиты.
       Один  из российских экономистов начала ХХ века Бухвальд Б. определил банк как  предприятие, занимающееся денежными, кредитными и тому подобными операциями.
       Иногда  банк называют особым видом предпринимательской  деятельности, связанной с движением  ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением, он обеспечивает извлечение доходов из своей деятельности (Жуков Е. Ф.).
       Так что же это такое – банк? Даже если обратиться к истории возникновения  самого слова «банк», то все равно  не найти ответа. Некоторые ученые считают, что это французское  слово (banque), а некоторые думают, что итальянское (banko – стол). Причем с французского есть два перевода: один свидетельствует о том, банк – это финансовое предприятие, а другой – что это род азартной карточной игры. Может быть, в этом есть даже смысл: кладя свои деньги в банк, мы в какой-то мере рискуем потерять свои вложенные средства, а сам банк рискует не получить обратно выданные им кредиты.
       В законе «О банках и банковской деятельности»  от 7 июля 1995 года говорится, что «банк  – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов».
       Итак, подводя итог всему вышесказанному, можно сказать, что конкретного определения банка не существует. Можно давать различные определения понятию «банк», все, перечисленные выше, являются верными. Все зависит от того, какие функции выполняет банк и на каком этапе развития экономики (переходной, рыночной или др.) осуществляет свою деятельность, а также от многих других критериев.
       Исходя  из этого, на практике действует множество  видов банков.
Различают, прежде всего, эмиссионные и коммерческие банки. К эмиссионным относятся центральные банки. А коммерческих банков существует великое множество. Отмечают следующие критерии, по которым выделяют отдельные их типы:
       1. По характеру выполняемых операций  различаются универсальные и специализированные банки. Универсальный банк тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-либо отрасли народного хозяйства, группу предприятий. Универсальный банк обслуживает и юридических и физических лиц, специализированный может замкнуться только на обслуживании частных лиц.
       2. По типу собственности банки  классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные. В условиях переходного периода государственная форма собственности на банки сохраняет свое значение, правда, не в таких масштабах, как при распределительной системе хозяйствования. В условиях рыночного хозяйства наиболее типичной формой собственности на коммерческий банк является акционерная форма (ее часто называют частной формой. Поскольку в создании капитала банка принимают участие главным образом частные предприятия и отдельные частные лица.
       3. По масштабам деятельности выделяются  банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки. В структуре банковской системы России преобладают банки с незначительным капиталом. В некоторых странах заметную долю в общем числе кредитных учреждений занимают так называемые учреждения мелкого кредита. К ним относятся кредитная кооперация, общества взаимного кредита, ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы и др. 
       4. По сфере обслуживания банки подразделяются на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные. К региональным относятся банки, которые обслуживают местных клиентов, клиентов одного региона. Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов. Национальные банки осуществляют свою деятельность внутри страны и обслуживают в основном потребности клиентов своих стран. Международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов разных стран (Внешэкономбанк, Внешторгбанк и др.).
       5. По числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. Увеличение численности филиалов происходит как на базе головных банков, расширяющих свою сеть, так и на базе превращения ряда самостоятельных банков в филиалы других более мощных кредитных институтов.
       6. В зависимости от обслуживаемых  банками отраслей их можно  подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. В международной практике можно встретить промышленные банки, торговые банки. В структуре российских банков выделяют кредитные учреждения, связанные большей частью с обслуживанием той или иной подотрасли промышленности (автомобильной, лесной и т. д.).
       Итак, сущность банков выражается через специфику  деятельности. Но кроме специфики  влияние оказывает и структура. Под структурой банка понимается совокупность элементов, находящихся в тесном взаимодействии. Таких элементов четыре:
       1) банковский капитал как обособившаяся  часть промышленного и торгового  капитала, как собственный и преимущественно  заемный капитал, как капитал, используемый не для себя, а занимаемый для других;
       2) собственно деятельность банка,  который функционирует главным  образом в сфере обмена;
       3) особая группа людей, отдельные  личности, обладающие специфическими  знаниями в области банковского  хозяйства, управление им, специализирующиеся на обособившемся виде деятельности;
       4) производственный элемент, охватывающий  банковскую технику, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов.
       Банк  является элементом банковской системы, определение которой не вызывает стольких трудностей, как определение  банка. Все ученые и исследователи  примерно так характеризуют банковскую систему: банковская система – это  совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой.
       Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая  обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято различать два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний. Первый обеспечивает стабильность банка изнутри, второй – в его взаимодействии с внешней средой.
       К элементам внутренней инфраструктуры относятся:
       а) законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций;
      б) внутренние правила совершения операций, обеспечивающие выполнение законодательных  актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных  средств, в целом методическое обеспечение;
      в) построение учета, отчетности, аналитической  базы, компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка  на базе современных коммуникационных систем;
      г) структура аппарата управления банком.
      К внешнему блоку банковской инфраструктуры относятся:
      информационное обеспечение;
      научное обеспечение;
      кадровое обеспечение;
      законодательная база.
         Будучи частью экономической  системы, банковская система отражает  экономические отношения и связи  в обществе.
       Различают два типа банковских систем:
       1) распределительная – свойственна  административно-командной экономике;
       2) рыночная – характеризуется отсутствием  монополии государства на банки.
       Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы:
    центральный (эмиссионный) банк;
    коммерческие банки;
    специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и т.д.).

      1.2 Функции ЦБ РФ (Банка России).

     Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий  кредитную систему страны, имеющий  монопольное право эмиссии банкнот  и осуществляющий
кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.
Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва.
Банковская  система РФ включает Банк России, кредитные  организации, филиалы и представительства  иностранных банков.
Банковская  система РФ:
Первый  уровень – Центральный банк РФ (Банк России)
Второй  уровень:
      филиалы и представительства иностранных банков;
      кредитные организации;
      банковские кредитные организации:
      коммерческие банки;
      небанковские кредитные организации:
      брокерские и дилерские фирмы;
      инвестиционные и финансовые компании;
      пенсионные фонды;
      кредитные союзы;
      кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды;
      лизинговые и страховые компании.
Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием.
Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими  федеральными законами*.
Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.
  Защита  и обеспечение устойчивости рубля  — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
     Банк  России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.
     Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает  страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.
     Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.
     Банк  России несет ответственность в  порядке, установленном федеральными законами.
Он имеет  право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.
В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.
Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.
Банк  России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печными  бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о  федеральном бюджете:
    российским кредитным организациям;
    иностранным кредитным организациям;
    Правительству РФ.
В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и  осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации.
     Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются*:
    защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
    обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие:
    активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ;
    всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
    сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;
    обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
    обеспечение государственного фонда валютных резервов;
    расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:
    расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы
    властей;
    максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.
Исходя  из поставленных целей и задач  Банк России выполняет следующие функции:
    во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
    монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
    является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
    устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
    устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
    осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
    осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
    регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
    осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
    определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
    организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;
    участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России:
     Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.
     Банк  России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
     Банк  России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.
     Главная цель банковского регулирования  и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям:
    регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;
    открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;
    кредитование кредитных организаций:
    управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг;
    в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской ликвидности — операции типа репо;
     В целях воздействия на ликвидность  банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;
    установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;
    регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);
    надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.
     Таким образом, для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.
     В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.
     Банк  России в соответствии-с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.
     Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
     Банк  России также вправе обслуживать  клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
     Банк  России не имеет права:
    осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России»;
    приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;
    осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
    заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты.
Исключение  может быть сделано по решению Сонета директоров. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.
Банк  России не вправе предоставлять кредиты  на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской. Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.