На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


реферат Развитие сельской кредитной кооперации

Информация:

Тип работы: реферат. Добавлен: 12.10.2012. Сдан: 2011. Страниц: 6. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


Развитие  сельской кредитной  кооперации -- один из путей реформирования финансово-кредитной  сферы АПК
В основу реформирования аграрного сектора России положена структурная перестройка сельскохозяйственного  производства, в частности, путем  создания новых организационных форм хозяйствования -- фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса. Однако развитие этих структур, повышение их эффективности сдерживается из-за ограниченности доступа к финансовым ресурсам, в связи с затруднениями получении кредитов.
В настоящее время  основным и наиболее реальным источником финансирования сельхозтоваропроизводителей  является Спецфонд льготного кредитования, средства которого в 1998 г. должны были составить 10 млрд. руб., в том числе  для крестьянских (фермерских) хозяйств -- 700 млн. руб., или 7% от общего объема выделенных бюджетом средств. В то же время согласно статистике частный сектор -- крестьянские (фермерские) хозяйства и личные подсобные хозяйства граждан -- обеспечивает около 50% производства сельхозпродукции в стране. Как видно из приведенных данных, распределение средств -- не в пользу фермеров, да и эти скудные средства, как уже отмечалось, до них практически не доходят.
Так, по состоянию на август 1998 г. из Спецфонда льготного  кредитования фермеры получили лишь 18% обещанной им суммы кредита. Несмотря на то, что сами коммерческие банки официально признают фермеров самой лучшей категорией заемщиков на селе, вот уже который год сохраняется неудовлетворительное положение дел с предоставлением сезонных кредитов именно этому сектору.
Сегодня из-за финансового  краха ряда банков- операторов по обслуживанию средств Спецфонда рассчитывать на получение бюджетных средств  в полном объеме вряд ли возможно. Основные банки-операторы: СБС-Агро -- сумма средств  в Спецфонде -- 2,6 млрд. руб., Альфа- банк-- 867 млн. руб., Инкомбанк -- 529 млн. руб., банк «Возрождение»- 386 млн руб., банк «МЕНАТЕП» -- 324 млн руб.
В условиях кризиса  экономики, резкого сокращения государственной  поддержки сельскохозяйственного  производства и социального развития села в огромной степени возрастает роль мобилизации и использования собственных ресурсов самими мелкими сельхозтоваропроизводителями, сельским населением на основе взаимопомощи. Тем самым на повестку дня выдвигается вопрос о воссоздании и всемерном развитии кредитной кооперации в сельскохозяйственном производстве.
Сегодня, когда возродилась  частная собственность, опыт России по воссозданию сельской кредитной  кооперации должен быть использован  для развития системы мелкого  кредита в сельской местности.
Отмечу, что одним  из отличительных признаков развитой банковской системы рыночного типа является многообразие входящих в нее  кредитных учреждений. В экономически развитых странах наряду с крупными транснациональными банками в банковской системе представлены и учреждения мелкого кредита, в том числе и кредитные кооперативы. Кредитная кооперация широко распространена в Западной Европе -- Германии, Франции, Нидерландах, в Северной Америке -- США и Канаде, в Азии-- Японии, Корее. В этих странах кредитная кооперация является своеобразными противовесом коммерческим банкам, препятствует усилению их монополии, создает конкурентную среду на рынке финансовых услуг.
Изменение структуры сельхозтоваропроизводителей  в России, значительная дифференциация предприятий по объемам сельскохозяйственного производства, а следовательно, и по масштабам используемых в обороте средств предопределяет необходимость некоторых изменений и сфере финансово-кредитных взаимоотношений.
Развитие сельской кредитной кооперации - один из путей реформирования финансово-кредитной сферы АПК, открывающей доступ мелким товаропроизводителям и сельскому населению к кредитным ресурсам.
Членами сельских кредитных  кооперативов могут  стать фермеры, другие сельскохозяйственные товаропроизводители, предприятия, перерабатывающие сельскохозяйственное сырье, заготовительные, снабженческие и иные предприятия и организации, связанные с сельскохозяйственным производством, мелкие и другие предприниматели, а также отдельные граждане, участвующие своими денежными средствами в виде паевых взносов в формировании кредитных ресурсов.
Основное содержание деятельности сельских кредитных кооперативов видится в мобилизации сбережений членов кооператива, привлечении заемного капитала и использовании этих средств для выдачи кредитов, в первую очередь на производственные цели; не исключается возможность использования средств на социальные нужды членов кооператива.
Кредитные кооперативы  в сельских зонах могли быть, с  одной стороны, эффективным средством  распределения государственных кредитов сельскохозяйственным заемщикам, так как в них действует солидарная ответственность, с другой стороны, кредитная кооперация может быть источником накопления первоначального капитала для мелкого сельского бизнеса, который призван решить проблемы сельской инфраструктуры и занятости рабочей силы в сельскохозяйственном производстве.
В настоящее время  создание системы  сельской кредитной  кооперации должно стать одним из важнейших направлений аграрной политики государства.
Сельский кредитный кооператив -- это добровольное объединение на основе членства физических и юридических лиц, проживающих и (или) ведущих свою деятельность в сельской местности для совместного накопления сбережений и предоставления займов друг другу (т.е. на основе взаимопомощи).
Цель  кредитных кооперативов -- с помощью выдачи доступных кредитов обеспечить условия для эффективной деятельности хозяйств своих членов, оказать услуги по сохранению личных сбережений членов кооператива. В связи с тем, что деятельность кредитного кооператива носит потребительский характер, кредиты выдаются только членам кооператива; кредитный кооператив не может оказывать услуги физическим и юридическим лицам -- не членам кооператива, что обязательно фиксируется в его Уставе.
Кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основе объединения паевых взносов членов кооператива. Паевой взнос является: долей пайщика (члена кооператива) в паевом капитале. Членом кредитного кооператива считается только то физическое и юридическое лицо, которое внесло свой пай.
Кредитный кооператив, является некоммерческой организацией, и его деятельность не ориентирована  на получение прибыли. Его доход-- процент от займа, одна часть которого расходуется на текущие нужды кооператива, формирование резервного и других фондов, другая часть используется для начисления процентов на паевой капитал.
Члены кредитного кооператива -- не только вкладчики, но и кредиторы, они же -- и владельцы, и делопроизводители, они также контролируют использование средств кооператива и полностью разделяют ответственность за его деятельность. Таким образом, члены кооперативы несут солидарную ответственность за его финансовые риски, совместно решая, кому предоставлять кредиты, в каком объеме и как использовать временно свободные средства.
В этом главное отличие  кредитного кооператива  от коммерческого  банка. Основная цель деятельности коммерческого  банка - максимальное извлечение прибыли. Для этого используются финансовые ресурсы  физических и юридических  лиц, являющихся не владельцами банка, а лишь его клиентами, которые не могут контролировать использование банком их средств. Банк с целью извлечения максимальной прибыли рискует денежными средствами клиентов, не спрашивая их разрешения. Таким образом, клиенты банка, не имея возможности влиять на деятельность банка, полностью разделяют с ним все финансовые риски, что нашло подтверждение в нынешнем кризисе банковской системы.
Одним из отличий кредитного кооператива от коммерческого  банка является способ управления кооперативом. Управление банком осуществляет ограниченный круг акционеров, владеющих контрольным пакетом акций, они же и получают основную часть прибыли коммерческого банка. Главный орган управления кооперативом - общее собрание членов кооператива (пайщиков). В кооперативе действует один из главных принципов кооперации -- демократический: один человек - один голос, независимо от доли пайщика в паевом капитале кооператива. Общее собрание членов кооператива избирает Правление. Управление кооперативом осуществляется в интересах его членов, что предполагает улучшение социального и экономического положения каждого члена кооператива. В связи с этим каждый член кооператива не может иметь в паевом капитале доли большей, чем установлено общим собранием кооператива.
Кроме того, каждый член кооператива не может получить кредит, размер которого превышает определенный процент от паевого капитала, устанавливаемый общим собранием членов кооператива. Это ограничение преследует две цели: во-первых, большее число членов кооператива может воспользоваться кредитом, и, во-вторых, использование кредитных ресурсов в различных целях уменьшает общий риск, связанный с расходованием денежных средств. Не возврат кредита - это утрата средств всего кредитного кооператива, уменьшение его паевого капитала. Поэтому при принятии решения о выделении кредита какому-либо члену кооператива необходимо учитывать, для каких целей предполагается использовать кредит, репутацию заемщика с точки зрения возврата кредита, а также какого рода гарантии предложены заемщиком (обычно это его частная собственность).
Главная забота кооператива - это рост его паевого  капитала, поскольку  паевой капитал - это  главный источник кредитов. Паевой капитал  возрастает с приемом  новых членов или  с ростом паев прежних  членов кооператива. Исходя из этого, кредитный кооператив должен организовать свою деятельность так, чтобы как можно большее число физических или юридических лиц старалось стать его членами. Следует отметить еще одно отличие коммерческого банка от кооператива. Кредитный кооператив имеет ограниченный набор финансовых операций, который он может осуществлять: выдача займов членам кооператива, оказание услуг по со - хранению личных сбережений членов кооператива; размещение временно свободных денежных средств на депозитах в банках или государственные ценные бумаги; оказание финансовых услуг пайщикам по взаиморасчетам с третьими лицами.
Кредитный кооператив не имеет  права участвовать  в операциях биржевого  и не биржевого  финансовых рынков, кроме размещения временно свободных  денежных средств на депозитах в банках или вложений в государственные ценные бумаги. Допустимый финансовый риск кооператива ограничен рисками: не возврата займов, использования банковского депозита, снижения курсовой стоимости государственных ценных бумаг.
Значит, кредитный кооператив отличается от коммерческого банка и набором осуществляемых им финансовых операций. Сельский кредитный кооператив создается с целью удовлетворения потребностей своих членов в финансовых ресурсах. Деятельность кредитного кооператива строится на принципах кооперации; основными из них для кредитной кооперации являются: взаимопомощь, самоуправление и личная ответственность каждого члена кооператива.
В настоящее время  созданы и успешно  функционируют сельские кредитные кооперативы  в ряде регионов России - Волгоградской, Ростовской, Калужской, Пензенской, Ленинградской, Пермской, Томской, Тюменской, Нижегородской, Ярославской областях, Республике Дагестан. Интерес к созданию сельских кредитных кооперативов проявляют и другие регионы России.
Успешное формирование сельских кредитных кооперативов происходит в тех областях, где администрация поддерживает это начинание, поскольку заинтересована в развитии новых демократических форм хозяйствования.
Фонд  развития сельской кредитной  кооперации и основные направления его деятельности
В настоящее время  попытка поддержать сельские кредитные  кооперативы предпринимается  Ассоциацией крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов (АККОР). По ее инициативе был  создан Фонд развития сельской кредитной кооперации - некоммерческой организации, учрежденной для содействия становлению системы сельской кредитной кооперации в России как одного из важнейших направлений реформирования кредитного механизма агропромышленного комплекса.
Руководство Фондом осуществляет Попечительский Совет, состоящий из 12-ти членов, 6 из них представляют министерства и ведомства (в их числе 2 представителя Минсельхоза РФ), а 6 - АККОР и сельскохозяйственные кредитные кооперативы.
Основными направлениями деятельности фонда развития сельской кредитной кооперации являются:
- содействие в создании и укреплении сельских кредитных кооперативов и их объединений путем предоставления им финансовой, научно- методической, организационной и консультационной помощи;
-- привлечение средств и финансирование научно-исследовательских работ и перспективных проектов, связанных с развитием сельской кредитной кооперации;
- участие в разработке  проектов нормативных  актов законодательных  и исполнительных  органов государственной  власти РФ по вопросам сельской кредитной кооперации;
- разработка унифицированного  пакета нормативно-технической  документации по  созданию и функционированию  сельских кредитных  кооперативов;
- содействие в создании  сети учебно-методических  центров для подготовки  и переподготовки кадров для сельских кредитных кооперативов и научно-методическое руководство их деятельностью;
- взаимодействие с  федеральными и  местными органами  власти по развитию  системы сельской  кредитной кооперации  в России;
- выпуск периодических  и специальных изданий, учебной и справочно-информационной литературы по вопросам сельской кредитной кооперации.
Для осуществления своей  деятельности Фонд привлекает ведущих российских и зарубежных специалистов-практиков  в области сельской кредитной кооперации. Партнерами Фонда является Союз сельских кредитных кооперативов, АККОР, компания ACDI/VOCA, проект TACIS (Европейский Союз), Общество международного развития Дежарден (Канада), Германский кооперативный союз Райффайзен и другие российские и зарубежные организации.
Фонд  ведет активную работу по привлечению отечественных  и иностранных  инвестиций для оказания финансовой поддержки  сельским кредитным  кооперативам. В этом направлении наиболее важным аспектом его  деятельности является участие в Российско-Американской программе «Развитие сельской кредитной кооперации в России».
Российско-Американская программа поддержки  сельских потребительских  кредитных кооперативов (СПКК) в Российской Федерации  разработанная при  активном участии  Фонда развития сельской кредитной кооперации с российской стороны и компании ACDI/VOCA с американской стороны, осуществляется с августа 1999 г.
Фонд  развития сельской кредитной  кооперации, аккумулировав  денежные средства от продажи гуманитарной помощи, предоставленной в 1999-2000 гг. правительством США, взял на себя функции по финансированию частных сельских товаропроизводителей - пайщиков кредитных кооперативов. На эти цели по Постановлению Правительства РФ №287 от 15 марта 1999 г. и №205 от 9 марта 2000 г. по состоянию на 01.01.2001 г. поступило денежных средств на сумму 138034,8 тыс. рублей.
Цель  программы: создание кредитно-финансовой системы АПК, способной эффективно работать с мелким и средним сельскохозяйственным товаропроизводителем. В соответствии с Программой основная часть средств (80%), предназначенных для выдачи ссуд сельским кредитным кооперативам, предоставляется на развитие сельскохозяйственного производства, а остальная часть (20%) на переработку, хранение и реализацию сельскохозяйственной продукции.
Ссуды на развитие сельскохозяйственного  производства выдаются на оплату годовых  текущих расходов по фермерскому хозяйству -- покупку кормов, семян, горючего, удобрений, пестицидов, средств  материально- технического обеспечения, скота  или оборудования, но только в случае, если движение денежных средств обеспечивает погашение ссуды в течение одного года.
Ссуды на переработку, хранение или реализацию сельскохозяйственной продукции выдаются на оплату годовых  текущих расходов предприятий, но тоже только в случае, если движение денежных средств обеспечивает погашение ссуды в течение одного года.
Для успешной реализации Программы проведена  большая организационная  работа по выработке  механизма ее действия: был принят Меморандум о взаимопонимании, подписанный секретарем Департамента сельского хозяйства США и вице-премьером Российской Федерации, внесены соответствующие поправки в устав Фонда, разработана инструкция по работе его с кредитными кооперативами, сформирован орган управления Программой -- Наблюдательный совет, состоящий из представителей российской и американской сторон. От российской стороны в состав Наблюдательного совета вошли представители АККОР и действующих сельских кредитных кооперативов, от американской -- представители ACDI/VOCA.
На  первом этапе реализации Программы финансовой дирекцией Фонда в 1999 г. была проведена оценка деятельности сельских кредитных кооперативов, подавших заявки на участие в Программе. С работой более 40 кредитных кооперативов в течение года знакомились как российские эксперты, так и американские специалисты в области кредитной кооперации.
На  втором этапе была проведена аккредитация участников пилотного этапа программы. Из 25-ти кредитных кооперативов, подавших заявки, первоначально Наблюдательным советом Фонда было допущено к участию в Программе 7 кооперативов из 6-ти регионов Российской Федерации. Одним из главных критериев здесь выступал показатель финансового состояния кооператива и практический опыт его работы. Данные кооперативы имели опыт работы более года, удовлетворительное финансовое состояние. К настоящему времени аккредитовано 34 кредитных кооператива из 15-ти регионов России
На  третьем этапе была проведена оценка кредитоспособности индивидуальных заемщиков -- членов кооператива на основе стандартных процедур, разработанных с участием американских специалистов.
На  четвертом этапе были определены схемы финансового обслуживания сельских товаропроизводителей с участием кредитных кооперативов и заключены соглашения о сотрудничестве в рамках целевой Российско-Американской программы развития кредитной кооперации.
На  пятом этапе наблюдательный совет Фонда рассмотрел и утвердил реестр индивидуальных заемщиков.
Два года работы Фонда  в рамках Российско-Американской программы показали, что целевое финансирование на возвратной основе частных сельскохозяйственных товаропроизводителей является надежным инструментом, который может быть эффективно использован при реформировании кредитно-финансовой системы АПК.
Важным  направлением деятельности Фонда является обучение фермеров и подготовка специалистов-менеджеров и бухгалтеров сельских кредитных кооперативов. В процессе подготовки к семинарам специалистами Фонда были разработаны программы обучения, сформирован преподавательский состав, заключены соглашения по проведению семинаров с институтами повышения квалификации кадров в регионах, подготовлен и размножен необходимый методический материал. В 1998-2001 гг. Фонд участвовал в проведении ряда обучающих семинаров в Тюменской, Ленинградской, Тверской, Волгоградской, Ярославской областях, с общим числом слушателей более 200 человек.
Фонд  ведет большую  работу по совершенствованию  действующего законодательства в области сельской кредитной кооперации. В частности он принимает активное участие в разработке Федерального закона «О кредитной кооперации», защищает интересы действующих сельских кредитных кооперативов, пропагандируя на всех представительных форумах, конференциях, заседаниях необходимость принятия такого закона. Важным аспектом деятельности Фонда является научно-методическая работа.
Проведенная Фондом работа за годы его деятельности позволила осуществить реальные шаги по развитию сельской кредитной кооперации в России. В настоящее время созданы и действуют около 150 кредитных кооперативов в более чем 40 регионах страны.
Важным  этапом в развитии сельской кредитной  кооперации в России явилось создание в августе 1997 г. Союза  сельских кредитных  кооперативов - негосударственной, некоммерческой организации, целью деятельности которой является содействие развитию сельской кредитной кооперации.
Учредителями  Союза выступили 12 действующих сельскохозяйственных кооперативов из различных  регионов страны (Волгоградская, Саратовская, Ростовская, Ленинградская, Пензенская, Калужская области, Республика Дагестан), а также АККОР, Фонд развития сельской кредитной кооперации.
На  учредительной конференции  Союза присутствовали представители из регионов России, которые  уже ведут работу по созданию сельских кредитных кооперативов, в ней участвовали  также и зарубежные специалисты.
Участие в Союзе сельских кредитных кооперативов, порядок принятия в Союз и выхода из него определяются его уставом. Союз открыт для вступления новых участников. Участниками Союза могут быть: кредитные кооперативы, кредитные союзы, кооперативные банки, другие финансовые организации, строящие свою деятельность на принципах кооперации и обслуживающие по преимуществу сельских товаропроизводителей: жителей села, предприятия и организации в сельской местности, представительские и иные организации, чьи интересы совпадают с интересами Союза. Прием участников является прерогативой Совета Союза с последующим подтверждением членства в нем на конференции.
В настоящее время  Союз включают 21 сельский кредитный кооператив (СКК), Волгоградский областной сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Содружество» и Северо-западную ассоциацию кредитных союзов, в которую входят 9 сельских кредитных кооперативов и кредитных союзов. в общей сложности Союз объединяет 42 кредитных кооператива и кредитных союза (более 1000 фермерских хозяйств) из 12 регионов России.
Создание  Союза сельских кредитных  кооперативов позволяет  по-новому взглянуть  на проблемы кредитования села, в частности  на позиции тех  коммерческих банков, которые понимают, что проще кредитовать  более крупные  структурные единицы, какими являются сельские кредитные кооперативы, чем отдельные фермерские хозяйства.
Важным  аспектом деятельности Союза сельских кредитных  кооперативов являются представительские  функции. Союз в качестве учредителя вступил  в общенациональную ассоциацию кооперативных организаций Российской Федерации, которая образована в июне 1998 г. В нее, помимо Союза сельских кредитных кооперативов, вошли: Центросоюз, некоммерческое партнерство объединенных производственных кооперативов, АК-КОР, Союз жилищно-строительных кооперативов, Союз старателей России, Агропромсоюз, Лига кредитных союзов. Основные цели этого альянса - совершенствование нормативно- правовой базы кооперации, создание государственной программы развития кооперации в России, представление интересов кооперативных организаций.
Активная  деятельность Союза  совместно с АККОР  и Фондом развития сельской кредитной  кооперации в значительной степени способствует начавшемуся процессу формирования сети сельских кредитных кооперативов в ряде регионов России - Ярославской, Тверской, Липецкой, Воронежской, Рязанской, Томской, Орловской, Тульской, Тюменской областях, Краснодарском и Алтайском краях.
Сегодня в условиях финансового  кризиса, когда большая  часть населения  не доверяет коммерческим банкам, формирование сельских кредитных кооперативов позволит привлечь свободные денежные средства на селе для развития сельского хозяйства, малого сельского предпринимательства, а следовательно, поможет в решении экономических и социальных задач села.
Вопрос  о необходимости принятия федерального закона «О сельских кредитных кооперативах» был основным на научно-практической конференции «Состояние и перспективы развития сельской кредитной кооперации в России» и 2-й конференции представителей участников Союза сельских кредитных кооперативов, происходивших в рамках ярмарки «Российский фермер» в августе 1998 г. в С - IIeтepбypгe.
В резолюциях, принятых на конференциях, было предложено считать  первоочередной задачей  принятие федерального закона о сельских кредитных кооперативах, в котором необходимо предусмотреть:
функционирование  системы сельской кредитной кооперации как независимой, самостоятельной, демократической, действующей в  интересах сельских фермеров, всех мелких и других товаропроизводителей, сельского населения  в целом, основанной на международных принципах кооперации;
формирование  системы сельской кредитной кооперации с учетом интересов  кредитных кооперативов и по инициативе снизу;
обеспечение правовых, организационных  и экономических  условий вовлечения в систему кредитной кооперации денежных средств сельского населения;
исключение  возможности проникновения  капитала коммерческих банков, а также  какого-либо иного  влияния коммерческих банков на деятельность сельских кредитных  кооперативов;
возможность создания кооперативного банка (банков) на региональном или федеральном уровне. Деятельность этого банка (банков) должна регулироваться не законом о банках и банковской деятельности, а специальным законом о кооперативном банке (банках);
обеспечение особого режима лицензирования сельских кредитных кооперативов, не препятствующего широкому развитию системы сельской кредитной кооперации;
нормативные показатели деятельности сельских кредитных  кооперативов с учетом того, что их паевой капитал является небольшим по сравнению с акционерным капиталом коммерческих банков;
и т.д.................


Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.