На бирже курсовых и дипломных проектов можно найти образцы готовых работ или получить помощь в написании уникальных курсовых работ, дипломов, лабораторных работ, контрольных работ, диссертаций, рефератов. Так же вы мажете самостоятельно повысить уникальность своей работы для прохождения проверки на плагиат всего за несколько минут.

ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ 

 

Здравствуйте гость!

 

Логин:

Пароль:

 

Запомнить

 

 

Забыли пароль? Регистрация

Повышение уникальности

Предлагаем нашим посетителям воспользоваться бесплатным программным обеспечением «StudentHelp», которое позволит вам всего за несколько минут, выполнить повышение уникальности любого файла в формате MS Word. После такого повышения уникальности, ваша работа легко пройдете проверку в системах антиплагиат вуз, antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru. Программа «StudentHelp» работает по уникальной технологии и при повышении уникальности не вставляет в текст скрытых символов, и даже если препод скопирует текст в блокнот – не увидит ни каких отличий от текста в Word файле.

Результат поиска


Наименование:


отчет по практике Отчет по производственной финансово-кредитной практике в «Читинском» филиале №5440 Банка ВТБ 24 (ЗАО)...5 ВТБ 24

Информация:

Тип работы: отчет по практике. Добавлен: 17.10.2012. Сдан: 2012. Страниц: 24. Уникальность по antiplagiat.ru: < 30%

Описание (план):


 
Сибирский университет потребительской  кооперации
Забайкальский институт предпринимательства
Кафедра финансов и управления
 
 
 
Отчет по производственной финансово-кредитной практике
 
 
 
 
                            Выполнила: студентка 4 курса
                                                      Специальности «Финансы и кредит»
           Гр.1072 фк-07-038-Ч
    Мясникова А.Л.
                                                Руководитель практики от организации:           
      Тимошенко  И.С.
                                                 Руководитель практики от института:
     Аксенова О.В.  
          Работа защищена 
                                 «__» _______________ 2011г.   
                                 ________________________
            оценка      
 
 
 
Чита 2011
Содержание
 
Введение…………………………………………………………………………...3
1. Общая организационно-экономическая характеристика «Читинского»  филиала №5440 Бака ВТБ24 (ЗАО)……………………………………...………5
2. Пассивные операции  банка………………………………………………….. 11
3. Кассовые операции банка…………………………………………………….16
4.Организация безналичных  расчетов  и межбанковских расчетов………….20
5. Организация кредитной деятельности коммерческого банка.
5.1. Организация процесса  кредитования коммерческого банка……………..28
5.2. Особенности предоставления  отдельных видов банковских кредитов…30
5.3. Формы и порядок  обеспечения кредита…………………...………………41
6. Валютные операции банка……………………………………………………46
7. Операции банка с  ценными бумагами……………………………………….50
Заключение……………………………………………………………………….57
Список литературы
Приложение
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Введение
Роль Банка в нормальном функционировании и развитии экономики  страны настолько велика и ответственна, что общество вправе требовать, чтобы  банки работали «как часы».
Любой банк  в каждый данный момент времени реально проводит всю гамму присущих финансовому  рынку операций. В реальности банки обычно находят компромиссное решение: одними операциями занимаются как предметом своей специализации, т.е. постоянно и по возможности широко (при этом перечень операций не остается неизменным), другими меньше (чтобы не уйти с данного рынка или только по требованиям клиентов), третьими не занимаются вовсе, но готовы подключиться к их проведению при необходимости или возникновении благоприятных условий. При этом учитывается экономическая целесообразность и мера готовности самих банков к проведению тех, или иных операций.
Банки – основное звено  финансового рынка, т.е. это единственные организации, способные реализовать  в своей деятельности полный набор  рыночных денежных отношений.
Производственная практика проходила в Читинском Филиале № 5440 Банка ВТБ 24  в отделе бухгалтерского учета и отчетности. Целью производственной практики является ознакомление с профессиональными приемами и навыками работы организации, используя при этом теоретические знания, полученные за время учебы в институте.
Целью практики являлось закрепление  и углубление теоретических знаний, полученных в процессе обучения, на основе изучения опыта работы организации, а также овладение производственными  навыками.
Достижение поставленной цели напрямую зависит от правильной постановки задачи.
Актуальным будет постановка следующих задач:
- рассмотрение видов кредитов, предлагаемых физическим лицам;
          - ознакомление с организационной, управленческой характеристикой                                          «Читинский» Филиал №5440 Банка ВТБ 24;
- анализ порядка и условия предоставления кредита населению;
- анализ порядка погашения кредита и уплаты процентов;
- разработка рекомендаций и путей совершенствования кредитных отношений с населением.
Объектом исследования является банковское учреждение                                                                   «Читинский» Филиал №5440 Банка ВТБ 24.
В ходе работы изучены  основные законодательные и нормативные  документы и материалы, регулирующие деятельность коммерческого банка.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1.  Общая организационно-экономическая  характеристика «Читинского»  филиала  №5440 Бака ВТБ24 (ЗАО)
 
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное  общество) - сокращенное наименование ВТБ 24 (ЗАО) – генеральная лицензия Банка России № 1623 от 13.07.2000 года входит в международную банковскую группу ВТБ (Рис.1).
                                   Рис.1. Акционеры Банка ВТБ 24 (ЗАО)
Источник: «Адаптационная программа  для новых сотрудников 
ВТБ 24 (ЗАО)»
98,19 – Банк ВТБ (ОАО)
1,59 – ВТБ 24 (ЗАО)
0,22 – ООО «ВТБ - Сервис»
ВТБ 24 имеет высокие рейтинги международных и отечественных  рейтинговых агентств. Прогноз по всем рейтингам «стабильный». Банк ВТБ 24 входит в первую группу лидеров  по динамике развития и занимает первые места в рейтингах отечественных  банков.
Правление Банка – это  коллегиальный орган, который принимает  решение по важнейшим вопросам деятельности ВТБ 24. Непосредственное правление  осуществляет Президент – Председатель Правления, в подчинении которого непосредственно  находятся:
    Первый заместитель Президента – Председателя Правления;
    заместитель Президента – Председателя Правления, директор Финансового департамента;
    заместитель Президента – Председателя Правления;
    заместитель Президента – Председателя Правления;
    член Правления, директор Департамента ипотечного кредитования;
    член Правления, директор Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса.
Официальной датой рождения Банка является 1 августа 2005 года, когда  в группе ВТБ был создан специализированный розничный Банк – ЗАО Внешторгбанк розничные услуги, а 18 октября 2006 года был запущен процесс ребрендинга группы ВТБ – переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. И поскольку ВТБ 24 является самым масштабным проектом в группе ВТБ, то этот процесс всецело захватил и его – началась смена бренда Внешторгбанк 24.
Банк ведет бухгалтерский  учет и представляет финансовую отчетность в порядке, установленном законодательством. Достоверность данных, содержащихся в годовом отчете Банка, годовой  бухгалтерской отчетности должна быть подтверждена Ревизионной комиссией  банка. Финансовый год банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.  
Сеть банка формируют  пятьсот филиалов и дополнительных офисов в шестидесяти девяти регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной  финансовой практике.
В числе предоставляемых  услуг: выпуск банковских карт, ипотечное  и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна  клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.
Стратегия развития банка  направлена на:
1) позиционирование банка  как универсального, розничного  банка на финансовом рынке;
2) достижение по уровню  конкурентоспособности положения  лидирующих банков региона по  финансовой эффективности, надежности, предоставляемых услуг, уровню  обслуживания клиентов;
3) внедрение новых компьютерных  и информационных технологий.
Банк является коммерческой организацией. Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «Об акционерных обществах», другими  федеральными законами и нормативными актами.
Основным акционером  ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 96,6 млрд рублей.
Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной  финансовой группы ВТБ24. Одна из главных  задач группы — поддержание и  совершенствование развитой финансовой системы России.
Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной  лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.
На сегодняшний день филиалы  Банка работают во всех экономически значимых регионах страны. Сеть банка  ВТБ 24 формирует около 300 точек продаж в Москве, Московской области и  ключевых российских городах.
16 ноября 2007 года был открыт  филиал Банка в городе Чите  – Операционный офис «Читинский»  Филиал №5440 Банка ВТБ24 (ЗАО) в  г. Новосибирске. Правление Региональным Операционным офисом в городе Чите осуществляет управляющий. Операционный офис «Читинский» административно подчиняется Головному отделению, поэтому ряд важнейших управленческих решений принимается именно там.
Офис не является юридическим  лицом и действует на основании  Положений, утвержденных Правлением Банка. Офис наделяется банком имуществом, которое  учитывается на балансе банка. Руководители назначаются Президентом – Председателем  Правления Банка и действует  на основании доверенности, выданной банком. Ответственность за его деятельность несет банк.
Основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства составляющие около 70-80% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банка приходится 20-30%, что в целом отвечает сложившейся банковской практики. Собственные и привлеченные средства отражаются в пассиве баланса, а размещение этих средств отражается в активе.
Под собственными средствами следует понимать совокупность различных  фондов, создаваемых банком для осуществления  деятельности, обеспечения финансовой устойчивости, а также полученную прибыль. Структура собственных  средств банка неоднородна по качественному составу и изменяется на протяжении года в зависимости  от качества активов, использование  собственной прибыли, политике банка  по обеспечению его капитальной  базы.
К собственным средствам  относятся:
- уставный капитал;
- добавочный капитал;
- фонды банка;
- нераспределенная прибыль  отчетного года и прошлых лет.
Привлечение ресурсов осуществляется способом аккумуляции временно свободных  денежных средств физических и юридических  лиц, которые группируются на: депозиты и недепозитные привлеченные средства. Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты т.е. денежные средства внесенные клиентами. В соответствии с этим Банком проводится депозитная политика т.е. комплекс целей, задач и принципов, реализуемых в Банке для привлечения оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для осуществления деятельности Банка, при условии обеспечения минимального уровня издержек.
В настоящее время ВТБ 24 предлагает линейку срочных вкладов  для физических лиц, которая сочетает в себе вклады с понятными и  доступными для клиента условиями  размещения денежных средств, а также  привлекательными процентными ставками. Человек с любым уровнем дохода сможет выгодно разместить свои денежные средства практически на любой временной  интервал, выбрав вклад, условия которого являются подходящими именно для  него: ВТБ 24 – «Комфортный», Вклад ВТБ 24 – «Доходный», «Доходный – банкомат», «Индекс», «Целевой», «Растущий доход», «Поддержка».
Банк ВТБ 24 специализируется на обслуживании физических лиц и  предпринимателей малого бизнеса. Банк предоставляет следующие виды кредитов: Автокредитование; Ипотечное кредитование; Кредит наличными с обеспечением «Коммерсант»; Кредит наличными без поручительства; Потребительские кредиты.
Рассмотрим один из видов  кредитов по программе «АвтоЛайт» – приобретение нового автомобиля отечественного или иностранного производства, подержанного автомобиля иностранного производства.
На рисунке 2 представлен  анализ процентных ставок по программе  «АвтоЛайт» за 2009 - 2010 гг.
 

Рис. 2 Анализ процентных ставок, в %.
Поддержанные автомобили иностранного производства в 2010 г. возросли до 19%, а новые автомобили отечественного производства наоборот снизились, это говорит о том, что поддержанные автомобили иностранного производства пользуются большим спросом.
В целом можно сказать, что деятельность банка очень  разнообразна и включает операции привлечения  денежных средств, выдачу кредитов, обеспечение  клиентов наличными и т.д.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Пассивные операции банка.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

 Пассивные операции  играют важную роль в деятельности  коммерческих банков. Именно с  их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

 Существует четыре формы  пассивных операций коммерческих  банков:

1) первичная эмиссия ценных  бумаг коммерческого банка. 

2) отчисления от прибыли банка  на формирование или увеличение  фондов.

3) получение кредитов от других  юридических лиц. 

4) депозитные операции.

  Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.

 С помощью первых  двух форм пассивных операций  создается первая крупная группа  кредитных ресурсов- собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненные к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России это соотношение установлено в размере не менее 1:25 (от 1:15 до 1:25 в зависимости от типа банка).

Значение собственных  ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.

Для повышения эффективности  взаимодействия с клиентами ВТБ 24 использует переводы технологии Дистанционного банковского обслуживания, которые позволяют дистанционно управлять счетами, открытыми в любом подразделении сети банка, а также получать полную информацию о текущем состоянии счетов по телефонной и факсимильной связи с соблюдением конфиденциальности:
    система SWIFT, включая автоматическую отправку сообщений в формате ISO-15022 – эта система является залогом предоставления оперативного, надёжного, эффективного, конфиденциального и защищённого от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией;
    система «Клиент – Банк» - предназначена для обмена электронными документами и связи между банком и его клиентами и обеспечивает клиенту возможность оперативного управления собственными счетами в банке, минимизируя время прохождения платёжных документов. Эта система базируется на общих для подобных систем принципах построения,  в основе лежит механизм синхронизации баз данных. Система «Клиент – Банк» позволяет клиентам подготавливать и передавать в банк платёжные документы, получать выписки движений по счетам и многое другое;
    система Euclid – эта система позволяет управлять счетами банка и его филиалов в Euro clear Bank в режиме реального времени
    на рынке корпоративных клиентов в целях полного удовлетворения потребностей клиентов Банком и его Филиалами были предложены новые услуги, в частности, краткосрочное кредитование с использованием системы «Рейтер – дилинг»;
    в настоящее время производится кассовое обслуживание физических лиц с использованием электронных кассиров (TCD – Teller Cash Dispenser).
Таким образом, ВТБ 24 и его филиалы подключены к современным высокоскоростным каналам связи, что позволяет поддерживать на высоком технологическом уровне все процессы ведения бизнеса и обслуживания клиентов.
В Читинском Филиале используется система «БИСквит» - интегрированная банковская система, обеспечивающая высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг. Поговорим о ней поподробнее.
Основные преимущества данной системы сводятся к следующему:
    поддержка сложных, нестандартных технологий и индивидуальных требований банка;
    ведение операций в реальном масштабе времени;
    организация работы удалённых отделений в режиме on-line;
    оперативное обеспечение интенсивного развития бизнеса при введении новых банковских продуктов;
    устойчивая работа при резком увеличении количества клиентов и операций;
    надёжная и эффективная обработка большого объёма документооборота;
    оперативность и качество отчётной и аналитической информации;
    своевременная адаптация при изменении требований законодательства, инструкций банка России, других государственных органов, внешнего и внутреннего аудита;
    организация эффективного и надёжного контроля доступа к финансовой и нефинансовой информации;
    оптимизация управления деятельностью подразделений за счёт интегрированности, оперативности и информативности используемых систем;
    максимально полная реализация принципа защиты инвестиций в аппаратные средства;
    успешный опыт эксплуатации в кредитных организациях любой организационной структуры.
   К пассивным кредитным операциям прежде всего относятся депозитные операции.
  Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо до востребования.
На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.
 В качестве субъектов  пассивных операций могут выступать:  государственные предприятия и  организации; государственные учреждения;  кооперативы;  акционерные общества;  смешанные предприятия с участием  иностранного капитала; общественные  организации и фонды;  финансовые  и страховые компании;  инвестиционные  и трастовые компании и фонды;  отдельные физические лица и  объединения этих лиц;  банки  и другие кредитные учреждения.
  Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке. По своему экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:  срочные депозиты;
депозиты до востребования;

 сберегательные вклады населения. 

Коммерческие банки  в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботится как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитов. Они используют для этого разные методы. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций.

Они заключаются в следующем:

    депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;


    депозитные операции должны быть разнообразными и вестись с различными субъектами;


    особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным вкладам;


    должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений;


    организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;


    банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.


 К не депозитным источникам  привлечения ресурсов относятся:  получение займов на межбанковском  рынке; соглашения о продаже  ценных бумаг с обратным выкупом;  учет векселей и получение  ссуд у Центрального банка;  продажа банковских акцептов; выпуск  коммерческих бумаг; получение  займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций. 

3. Кассовые операции банка.

Коммерческие банки строят свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе  и при осуществлении кассового  обслуживания.
Организации, предприятия  и учреждения независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счета  предприятий.
Прием наличных денег предприятиями  при расчетах с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин. Предприятия могут иметь  в своих кассах наличные деньги в  пределах лимитов, установленных банком, по согласованию с руководителями предприятий. Всю денежную наличность сверх установленных  лимитов остатка наличных денег  в кассе предприятия обязаны  сдавать в банк в порядке и  в сроки, согласованные с обслуживающим  их банком.
Наличные деньги сдаются  в дневные и вечерние кассы  банков, инкассаторам и в объединенные кассы при предприятиях для последующей  сдачи в банк.
Своевременность и полнота  сдачи наличных денег в банк контролируется экономистами банка. Текущий контроль ведется по контрольным ведомостям экономистами по кассовому плану, а  последующий – в ходе проверок банками соблюдения предприятиями  требований Порядка ведения кассовых операций.
Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций каждое учреждение коммерческого банка имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы в оборотную кассу и зачислены на соответствующие счета в тот же рабочий день.
Из оборотной кассы  происходит и выдача наличных денег  предприятиям и организациям. При  этом каждый банк должен организовать рациональный денежный оборот, т.е. стремиться удовлетворить потребности по выдаче денег клиентам за счет собственных  поступлений, не обращаясь в ЦБ РФ за подкреплением. Выполнение этой задачи осуществляется в ходе составления  и исполнения коммерческими банками  квартального оперативного кассового  прогноза. Все предприятия, организации  и учреждения представляют в банк кассовые заявки.
Банки принимают наличные деньги при личной явке клиента и  в его присутствии, в баулах и  от инкассаторов.
Кассир принимает деньги от клиента с полистным пересчетом. Сейчас все банки снабжены специальными машинами для счета денег. Если вноситель сдает деньги для зачисления на разные счета по нескольким документам, кассир должен принять деньги по каждому документу отдельно.
Возможна сдача денег  через аппарат инкассации. Прием  сумок с деньгами от аппарата инкассации после окончания операционного  дня осуществляют вечерние кассы.
Об общем количестве принятых сумок с денежной наличностью  составляется справка, в которой  указываются количество принятых сумок  на объявленную сумму, сумма наличности в сумках. После сопоставления  фактического наличия денег с  данными препроводительных ведомостей на утро следующего дня заведующий кассой передает накладные для оформления операций по зачислению денег в операционную кассу и на счета клиентов, а  препроводительные ведомости подшиваются  в кассовые документы дня.
Принятые в течение  операционного дня деньги кассир формирует и вместе с приходными документами и сводной справкой отдает заведующему кассой под расписку в книге учета принятых и выданных денег. В этой книге указывается, сколько денег каждый день получает от заведующего кассой кассир расходной  кассы и сколько денег получает заведующего кассой от кассира приходной кассы.
Все поступившие до окончания  операционного дня наличные деньги должны быть оприходованы  в операционную кассу банка и зачислены на соответствующие счета по балансу  в тот же рабочий день.
К началу каждого рабочего дня отделом денежного обращения  определяется величина выплат наличных денег из кассы банка. С учетом этого для совершения расходных  операций заведующий кассой выдает под  отчет кассирам расходных касс необходимую  сумму денег под расписку в  книге учета принятых и выданных денег. В книгу записывается сумма  денег, которую заведующий кассой выдает кассиру в начале рабочего дня. В  конце дня в книгу заносится  сумма неизрасходованных средств, которую кассир расходной кассы  сдает заведующему.
Деньги расходной кассы  выдаются в основном по денежным чекам  из денежных чековых книжек. Денежные чеки предприятия, организации вначале  представляют операционным работникам. Операционист тщательно проверяет чек – сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с имеющимися у него образцами. Владелец счета обязан указать на обороте денежного чека назначение сумм. Полученные деньги должны расходоваться на те цели, которые указаны в чеке.
Проверив правильность заполнения чека, операционист отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу. Затем на основании чека заполняется кассовый журнал по расходу: род операции (03); номер документа (три последние цифры по номеру чека); счет клиента, с которого будут списаны деньги; символы кассовых операций; суммы по символам и общая сумма документа. Далее чек передается операционным работником в кассу. Получив чек, кассир проверяет подписи операционного работника и контролера, сличает сумму на чеке цифрами и прописью, проверяет, есть ли расписка клиента в получении денег. Затем вызывает получателя денег по номеру чека, спрашивает сумму, которую тот получает. После этого сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку. Далее кассир подготавливает необходимую сумму денег, выдает их и после этого подписывает чек.
Снятие денег со счета  клиента производится в день получения  их в кассе.
Из расходной кассы  деньги могут выдаваться по расходным  кассовым ордерам, которые выписываются бухгалтерией. При погашении ценных бумаг банка, выдаче вкладов гражданам, выдаче под отчет работникам банка  командировочных, представительских  и при других расходах выписывается расходный кассовый ордер. В ордере указывают, кому и на какие цели выдаются деньги, номер счета, на который они  будут зачислены.
В конце операционного дня кассир расходной кассы сверяет сумму  принятых им под отчет от заведующего  кассой денег с суммой расходных  документов за день и фактическим  остатком денег. После этого он составляет сводную отчетную справку о сумме  выданных денег и полученной под  отчет сумме. В справке указываются  фамилия кассира расходной кассы, количество расходных документов за день, сумма расхода, сумма денег, полученная под отчет в начале рабочего дня. Кассир сверяет сумму  расхода по справке с записями в расходном кассовом журнале. Остаток  денег и расходные кассовые документы  вместе с отчетной справкой кассир сдает заведующему кассой под  расписку в книге учета выданных и полученных денег. Утром кассир расходной кассы расписывается  в этой книге о том, что получил  от заведующего определенную сумму  денег, а в конце рабочего дня  заведующий кассой расписывается за принятые от кассира расходной кассы  документы и остаток денег.
 
 
 
 
 
4. Организация безналичных расчетов и межбанковских расчетов.
Формы  безналичных  расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами. При осуществлении   безналичных   расчетов  в формах  используются следующие расчетные документы:
          а) платежные поручения;
          б) аккредитивы;
          в) чеки;
          г) платежные требования;
          д) инкассовые поручения.
Платежным  поручением  является  распоряжение  владельца  счета   (плательщика)   обслуживающему   его  банку,   оформленное расчетным  документом,  перевести  определенную  денежную сумму на счет  получателя  средств,   открытый  в этом  или  другом  банке. Платежными поручениями  могут производиться:
      перечисления  денежных  средств  за  поставленные  товары, выполненные работы, оказанные услуги;
      перечисления  денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;
      перечисления денежных средств в целях возврата, размещения кредитов (займов), депозитов и уплаты процентов по ним;
      перечисления    денежных    средств   в  других   целях, предусмотренных законодательством или договором.
Платежные поручения используются физическими лицами для перечисления денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации при расчетах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Платежные поручения на перечисление денежных средств с текущего счета физического лица, заполненные и оформленные физическим лицом, принимаются банком или составляются им по заявлению физического лица при наличии денежных средств на его текущем счете. Договором банковского счета может быть предусмотрена оплата платежных поручений, предъявляемых физическим лицом, при недостаточности денежных средств на его текущем счете за счет предоставляемого банком кредита (овердрафта).
Частичная оплата платежных  поручений физическими лицами не допускается.
При наличии в договоре банковского счета нормы, предоставляющей  банку право на составление расчетного документа от его имени, физическое лицо может предоставить банку право  на периодическое перечисление денежных средств с текущего счета.
Платежные  поручения  от юридических лиц принимаются  банком  независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. Банк  обязан информировать плательщика  по его требованию об  исполнении  платежного  поручения не позже  следующего рабочего дня  после  обращения  плательщика  в банк,   если  иной  срок  не предусмотрен  договором банковского счета.  Порядок информирования плательщика  определяется договором банковского  счета.
При  расчетах  по  аккредитиву  банк,  действующий   по поручению   плательщика   об    открытии   аккредитива, обязуется произвести  платежи в пользу получателя средств по  представлению последним документов,  соответствующих всем условиям  аккредитива,  либо  предоставить полномочие другому Банку произвести  такие платежи. Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Банками могут открываться следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные (могут быть подтвержденными).
При    открытии     покрытого  (депонированного)   аккредитива банк-эмитент   перечисляет  за   счет  средств   плательщика   или предоставленного   ему  кредита  сумму  аккредитива  (покрытие)  в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При  открытии   непокрытого   (гарантированного)   аккредитива банк-эмитент  предоставляет  исполняющему  банку  право  списывать  средства   с   ведущегося   у   него    корреспондентского   счета банка-эмитента  в  пределах  суммы  аккредитива  либо  указывает в аккредитиве  иной  способ   возмещения  исполняющему  банку  сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями.
Платеж по аккредитиву  производится в безналичном порядке  путем перечисления суммы аккредитива  на счет получателя средств при выполнении условий аккредитива. Допускаются частичные выплаты по аккредитиву, если они предусмотрены условиями аккредитива.
Передача   документов   об  открытии  аккредитива  и  его условиях,  о  подтверждении  аккредитива,  об  изменении   условий аккредитива или его  закрытии, а также о согласии банка  на принятие (отказе в принятии) представленных документов может осуществляться банками  с   использованием   любых  средств  связи,   позволяющих достоверно установить отправителя документа.
Размер и  порядок  оплаты  услуг  банков  при расчетах по аккредитивам  регулируется   условиями  договоров,  заключаемых  с  клиентами,  и  соглашениями между банками, участвующими в расчетах по аккредитивам.
Чек   -  это   ценная   бумага,   содержащая  ничем  не обусловленное  распоряжение  чекодателя  банку  произвести  платеж  указанной   в  нем   суммы  чекодержателю.   Чекодателем  является физическое или юридическое  лицо,  имеющее денежные средства в банке,  которыми он вправе  распоряжаться  путем  выставления чеков. Чекодержателем - физическое или юридическое  лицо,  в  пользу  которого выдан чек,  плательщиком - банк, в котором находятся  денежные средства чекодателя.
Порядок и условия использования  чеков в платежном обороте  регулируются   частью   второй   Гражданского  кодекса  Российской Федерации, а в части,  им   не урегулированной,  другими  законами и устанавливаемыми  в  соответствии с ними банковскими правилами.
Чек  оплачивается  плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Чекодатель   не   вправе   отозвать  чек  до  истечения установленного срока для его предъявления к оплате.
Представление чека в банк,  обслуживающий чекодержателя, для  получения платежа считается  предъявлением чека к оплате.
Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными  ему  способами  в подлинности чека.
Чеки могут применяться   в межбанковских  расчетах  на  основании  договоров, заключаемых  с клиентами,  и  межбанковских  соглашений о расчетах  чеками  в соответствии  с внутрибанковскими  правилами проведения  операций  с чеками,  разрабатываемыми  кредитными  организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.
Физическое лицо может  выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. В случае если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим  его банком плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления  чеков.
Расчеты   по   инкассо  представляют  собой  банковскую  операцию,  посредством  которой  банк  (далее - банк - эмитент) по поручению  и за  счет  клиента  на  основании  расчетных документов   осуществляет  действия  по  получению от плательщика  платежа. Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований,  оплата  которых  может  производиться  по распоряжению плательщика  (с  акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке),  и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).
Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются  получателем  средств (взыскателем) к счету плательщика  через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).
Банк - эмитент, принявший  на инкассо расчетные документы, принимает на себя обязательство  доставить их по назначению. Данное  обязательство,  а  также  порядок  и сроки  возмещения  затрат  по доставке  расчетных  документов  отражаются в договоре банковского счета с клиентом.
В  случае  неисполнения  или  ненадлежащего  исполнения поручения  клиента  по  получению  платежа  на основании платежного  требования  или  инкассового  поручения банк - эмитент несет перед   ним  ответственность в соответствии с законодательством.
Инкассовые поручения  применяются при осуществлении  безналичных расчетов физическими  лицами при наличии текущего счета:
а) для взыскания по исполнительным документам, в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент;
б) в случаях, предусмотренных  основным договором, при условии  предоставления обслуживающему банку  права на списание денежных средств  со счета плательщика без его  распоряжения.
В случае недостаточности  денежных средств на текущем счете  физического лица списание денежных средств по инкассовому поручению  производится в пределах, имеющихся  на счете денежных средств.
Платежное  требование  является  расчетным  документом, содержащим  требование кредитора (получателя средств) по основному договору  к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной  суммы через  банк.
Платежные   требования   применяются  при  расчетах  за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в  иных случаях, предусмотренных основным договором.
Расчеты   посредством   платежных   требований   могут  осуществляться    с  предварительным   акцептом   и  без   акцепта  плательщика. Без  акцепта плательщика  расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:
          1) установленных законодательством;
          2) предусмотренных сторонами по  основному договору при условии  предоставления   банку,   обслуживающему  плательщика,   права  на  списание   денежных   средств   со   счета   плательщика   без  его распоряжения.
          Срок  для  акцепта платежных  требований определяется сторонами  по  основному  договору.  При  этом срок для акцепта должен  быть не  менее пяти рабочих  дней.
Плательщик в течение  срока, установленного для акцепта, представляет в банк соответствующий  документ об акцепте платежного требования  либо  отказе  полностью или  частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным  в  основном  договоре,  в том числе в  случае  несоответствия  применяемой  формы  расчетов  заключенному  договору, с обязательной ссылкой  на пункт, номер, дату договора и  указанием  мотивов отказа. Плательщик   может  предоставить исполняющему банку в договоре банковского  счета   право   оплачивать   платежные    требования,  предъявленные   к   его счету  любыми  или указанными плательщиком кредиторами (получателями средств), при неполучении от плательщика документа об акцепте  или отказе от акцепта (полном или частичном)  платежного требования в течение срока, установленного для акцепта. Все возникающие между плательщиком  и   получателем средств   разногласия   разрешаются в порядке,   предусмотренном законодательством.
Безакцептное  списание  денежных  средств со  счета в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре  банковского счета условия о безакцептном   списании   денежных  средств либо  на  основании дополнительного соглашения    к   договору    банковского    счета,    содержащего соответствующее   условие.   Отсутствие  условия о безакцептном списании денежных средств в договоре  банковского  счета  либо  дополнительного  соглашения  к  договору   банковского  счета,   а  также  отсутствие  сведений  о кредиторе   (получателе  средств)  и иных  вышеуказанных  сведений является   основанием   для   отказа  банком  в оплате  платежного требования без акцепта. Данное платежное требование оплачивается в  порядке  предварительного  акцепта  со  сроком  для  акцепта  пять  рабочих дней.
Инкассовое поручение  является расчетным документом,  на основании  которого  производится  списание  денежных  средств  со  счетов плательщиков в бесспорном порядке.
Инкассовые поручения  применяются:
          1)  в случаях,  когда  бесспорный  порядок  взыскания денежных  средств  установлен  законодательством,  в том числе для взыскания  денежных средств органами, выполняющими  контрольные функции;
          2) для взыскания по исполнительным  документам;
          3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при  условии предоставления  банку,  обслуживающему  плательщика,  права  на  списание  денежных  средств со счета плательщика  без его  распоряжения.
ВТБ-24(ЗАО) является членом платёжных  систем Visa International и MasterCard, с 2003 года выпускает карты платёжной системы Diners Club International и распространяет карты American Express.
    VISA Classic Umboussend и Cirrus/Maestro – предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, оснащённых электронными терминалами, а также для получения наличных в банкоматах. Особенность этих карт заключается в том, что при проведении операции обязательно осуществляется проверка остатка на счёте.
    VISA E-c@rd, MasterCard Virtual – банковская карта, предназначенная для расчётов в сети Интернет. С её помощью можно оплачивать покупки во всех электронных магазинах, принимающих карты платёжной системы VISA Int. и MasterCard B , при этом для проведения операций по счёту не требуется физическое присутствие карты.
    VISA Classic и MasterCard Standard являются удобным инструментом оплаты и снятия наличных. Минимальная стоимость обслуживания карты, допускается проведение всех видов операций. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    VISA  Gold и MasterCard Gold – относятся к категории эксклюзивных карт, гарантирует высокое качество обслуживания, бесплатную медицинскую страховку за рубежом, бесплатную срочную замену карты или выдачи наличных при утрате карты. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    VISA Platinum и MasterCard Platinum – выпускаются для стратегически важных клиентов. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.
    Diners Club – каждый держатель этой карты становится членом элитного международного клуба Diners Club. Обладает уникальным набором дополнительных услуг, широкую программу скидок по всему миру и бесплатную страховку.
    American Express – ориентированы на деловых и часто путешествующих состоятельных людей и предназначены в основном для оплаты авиабилетов, аренды автомобилей, дорогостоящих покупок, услуг гостиниц и ресторанов.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.  Организация кредитной деятельности коммерческого банка.

5.1.  Организация процесса кредитования коммерческого банка.

Кредит - денежная сумма, предоставляемая  Банком на время в собственность  Заемщика на условиях возвратности, платности  и срочности на цели, не связанные  с осуществлением Заемщиком предпринимательской  деятельности.
Для предоставления кредита  с Заемщиком заключается кредитный  договор. Заключение договора осуществляется путем присоединения физического  лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит. Кредит  может быть предоставлен Клиенту в двух формах:
    Без обеспечения
    С поручительством
Клиент самостоятельно выбирает любую форму кредитования, на более  приемлемых для него условиях.
При оформлении кредита необходимы следующие документы:
    Копия паспорта (все страницы (в том числе и пустые));
    Копия второго документа, удостоверяющего личность (на выбор: водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о регистрации в ИМНС, загранпаспорт (все страницы));
    Для военнослужащих – контракт, справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дота окончания контракта) и удостоверение военнослужащего.
Для сотрудников МВД –  справка с работы (должны быть: дата принятия на работу и дата окончания  контракта), удостоверение сотрудника МВД.
    Документ, подтверждающий доход – Справка формы 2 – НДФЛ (справка предоставляется за последние 6 месяцев, после 20 числа текущего месяца должна включать в себя предыдущий месяц);
    Для мужчин до 27 лет – документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения с призывными органами:
    Ксерокопия военного билета (все заполненные страницы, отметка об увольнении в запас или отметка об отсрочке с указанием даты отсрочки);
    справка – оригинал с военкомата – с отметкой об отсрочке;
    приписное свидетельство – должна быть отсрочка.
Согласие на Кредит  или  Уведомление об отказе к выдаче Кредита  вручается физическому лицу при  личной явке в Банк. Для целей  получения Согласия на Кредит физическое лицо должно явиться в Банк не позднее 90 календарных дней с момента  принятия положительного принятия по кредиту.
Процедура предоставления потребительского кредита:
При появлении клиента в Банке  уточняют окончательную сумму кредита, фотографируют клиента на веб – камеру/цифровой фотоаппарат. Менеджер – консультант ОПРП проверяет паспорт клиента и на основании анкеты - заявления (смотри приложение №10) выдается банковская карта (расчетная) «Инстант ишью» для погашения кредита и ПИН – конверт с оформлении расписки о получении.
Кредит  предоставляется путем зачисления суммы Кредита на:
    Банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления/банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в Банке на имя Заемщика в валюте Кредита на основании Заявления Заемщика,
    Банковский счет Заемщика открытый в валюте Кредита в Банке до обращения о выдаче Кредита/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытой в валюте Кредита в Банке до обращения за выдачей кредита.
После чего происходит передача клиенту  на подпись «Согласия на кредит»  и подписание Клиентом согласия на кредит, расписку в получении карты  «Инстант ишью» и ПИН – конверта.
За  пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, в размере предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты Банку ежемесячно.
Банк вправе без какого – либо дополнительного распоряжения Заемщика в платежную дату безакцептно списать и перечислить в пользу Банка со счетов Заемщика, денежные средства в размере суммы обязательств заемщика по Договору. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств с банковских счетов Заемщика в погашение задолженности по Кредиту:
    С Банковского счета №1/ со счета платежной банковской карты Заемщика
    Со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке.
Проценты  за пользование кредитом в размере, установленном Договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи Кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Первый  платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления Кредита, по последнее  число первого процентного периода  включительно. Последующие платежи  по Кредиту осуществляются Заемщиком  ежемесячно. Единый ежемесячный аннуитетный платеж рассчитывается по специальной формуле. Последний платеж, подлежащий осуществлению Заемщиком в срок, для возврата Кредита, Заемщик возвращает Банку не погашенную часть Кредита и уплачивает проценты за пользование Кредитом по день погашения задолженности (включительно). Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой ежемесячного аннуитетного платежа, и суммой ежемесячных процентов.
При досрочном частичном погашении  суммы Кредита изменение дальнейшего  графика выплат производится по желанию  Заемщика, выраженному в его Заявлении  о частичном досрочном погашении  Кредита, одним из двух способов:
    Сокращение срока возврата Кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа, действовавшего до момента досрочного погашения,
    Уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока возврата Кредита.
В случае просрочки исполнения Заемщиком  своих обязательств по возврату Кредита  и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы не выполненных обязательств, которая начисляется по дату полного  исполнения всех обязательств по погашению  задолженности (включительно).
Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению  задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика:
    Просроченные проценты на Кредит;
    Просроченная сумма основного долга по Кредиту;
    Проценты на Кредит;
    Сумма основного долга по Кредиту;
    Неустойка.
Банк имеет право в одностороннем  порядке изменить указанную очередность  погашения задолженности.

5.2     Особенности предоставления отдельных видов банковских кредитов.

Банк ВТБ 24 представляет международную банковскую группу ВТБ  на российском рынке розничных услуг. Банк специализируется на обслуживании физических лиц и предпринимателей малого бизнеса. Банк предоставляет банковский сервис международного уровня, постоянно совершенствуя свои услуги и технологии.
Кредит наличными:
Кредит предоставляется на любые  цели : ремонт, путешествие, учеба, крупная покупка и т.д.
Требования для получения  кредита:
    Возраст:
Для мужчин – от 23 до 60 лет
Для женщин – от 21 до 60 лет
    Постоянная и временная регистрация (со сроком окончания не менее 6 месяцев на момент подачи заявки) в регионе
    Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Простой комплект документов:
    Паспорт гражданина РФ (копия и оригинал)
    Второй документ (копия и оригинал) на выбор:
    Водительское удостоверение
    Загранпаспорт свидетельство пенсионного страхования
    Свидетельство ИНН
    Военный билет
    Копия трудовой книжки (трудового договора), заверенная работодателем
    Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев (справка 2 – НДФЛ или справка по форме банка).
Кредит можно получить как наличными. Так и на международную  пластиковую карту Visa Instant Issue, которая представляется бесплатно.
Вместе с оформлением  Кредита наличными в рублях можно  застраховать свою жизнь и трудоспособность. Программа страхования - это гарантия выплаты задолженности перед  банком: в результате несчастного  случая или болезни страховая компания сама выплатит банку задолженность по кредиту. Страхование оформляется в момент заключения кредитного договора. Предоставление дополнительных документов не требуется. Предоставляется возможность оплаты страхования в рассрочку – равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредитного договора.
Кредит без поручительства предоставляется в сумме от 30 000 до 750 000 рублей или от 1 000 до 25 000 долларов США/евро.
Кредит наличными без  поручительства
Срок кредита
Валюта кредита
RUR
USD/EUR
От 6 до 12 месяцев
16,0%
18,0%
От 13 до 24 месяцев
20,0%
18,0%
От 25 до 60 месяцев
24,0%
18,0%

 
 Кредит наличными с  поручительством выдается на  сумму от 300 000 до 3000 000 рублей или  от 10 000 до 100 000 долларов США/евро.
 
Кредит наличными с  поручительством
Срок кредита
Валюта кредита
RUR
USD/EUR
От 6 до 12 месяцев
14,0%
17,0%
От 13 до 24 месяцев
16,0%
17,0%
От 25 до 60 месяцев
20,0%
17,0%
От 61 до 84 месяцев
24,0%
17,0%

Комиссия за выдачу кредита  – 0%
Комиссия за сопровождение  кредита – 0%
Комиссия за досрочное  погашение кредита – 0%
Кредиты предприятиям и индивидуальным предпринимателям:
Преимущества данного  кредита:
    Возможность оперативного получения средств для выполнения бизнес – задач;
    Минимальный пакет документов;
    Фиксированная процентная ставка, определяемая банком индивидуально для каждого клиента;
    Удобный прядок погашения – равными взносами или по индивидуальному графику;
    Удобное управление счетами и погашение задолженности через дистанционное обслуживание «Клиент - Банк». 
Получить кредит можно  для реализации различных задач:
    Пополнить оборотные средства предприятия
    Приобрести имущество (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т.д.)
    Совершить покупку, ремонт или реконструкцию нежилых помещений .
Формы кредитования: разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, гарантия.

Микрокредит

Сумма – до 850 000 рублей, эквивалент в долларах США или евро.
Кредит предоставляется  сроком до 24 месяцев.
Заявка на кредит рассматривается  сроком до 3 дней.

Кредит  на развитие бизнеса

Сумма – до 5 000 000 долларов США, эквивалент   рублях и евро.
Срок кредита – до 60 месяцев.
Срок рассмотрения заявки – 5-7 дней.
Если предприятие имеет  хорошую кредитную историю, то данный вид кредита может быть частично обеспечен.

Инвестиционный  кредит

Сумма – до 5 000 000 долларов США, эквивалент в рублях или евро.
Срок кредита – до 120 месяцев.
Срок рассмотрения заявки – 5-7 дней.
Только залог коммерческой недвижимости.
ВТБ 24 принимает в залог различное  имущество, в том числе недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в  обороте.
Персональный кредит «коммерсант»
Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей.
Преимущества:
    Гибкая система подтверждения дохода
    Упрощенный комплект документов
    Простота оформления.
Условия кредитования (% годовых  в рублях)
От 6 до 12 месяцев                                                  18%
От 13 до 24 месяцев                                                 22%
От 25 до 60 месяцев                                                 26%
Комиссия за выдачу 0%
 
Комиссия за сопровождение 0%
Комиссия за досрочное  погашение кредита
Время рассмотрения кредитной  заявки    до 5 дней
Залог  не требуется
Поручительство физических лиц  не требуется

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) возможно уже  со дня его получения. Минимальная  сумма досрочного погашения 6 000 рублей. За несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов налагаются штрафы: 0,5% в день от не погашенной вовремя суммы.
Ипотечное кредитование.
Многие потенциальные покупатели недвижимости считают, что ежемесячные  выплаты по ипотеке слишком обременительны для семейного бюджета, а значит при покупке квартиры им придется изменить свои привычки. ВТБ 24 делает шаг навстречу, предлагая ипотечный кредит на 50 лет. Длительный срок кредита позволяет погашать его небольшими суммами.
Жилье на вторичном  рынке:
С помощью ВТБ 24 можно  приобрести квартиру вне зависимости  от гражданства и места постоянной регистрации. Квартира становится собственностью клиента с момента оформления кредита. Он же является и обеспечением по кредиту, поэтому не требуется  постоянных гарантий или поручительств
Строящееся жилье:
ВТБ 24 предоставляет кредит для покупки жилья в доме на любом этапе его строительства. При покупке квартиры у партнеров  Банка ВТБ основным обеспечением кредита до окончания строительства  является залог прав требования по инвестиционному договору. В остальных  случаях от клиента требуется  дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества.
После завершения строительства  единственным обеспечением кредита  становиться приобретенная жилплощадь.
Рефинансирование  ипотеки:
Если клиент имеет уже  ипотечный кредит, то Банк ВТБ 24 готов  погасить его обязательства перед  другим банком и предложить кредитование на более выгодных условиях. Это  дает возможность Клиенту за счет снижения процентной ставки уменьшить  ежемесячные выплаты, а так же скорректировать срок, сумму и  валюту кредита.
При рефинансировании Клиенту  не обязательно ограничиваться лишь текущим остатком задолженности – размер нового кредита может превышать остаток ссудной задолженности.
Нецелевой ипотечный  кредит:
Банк может предоставить нецелевой кредит под залог квартир  клиента. Клиент сам решает, на что  потратить эти деньги – на покупку  или строительство жилья, на ремонт, на дорогостоящую покупку, на образование, на лечение, на путешествие или на любые другие цели (исключая коммерческие). В залог принимается квартира, которая находится в собственности Клиента. Клиент также может использовать в качестве обеспечения кредита квартиру, находящуюся в собственности его ближайших родственников. Передавая квартиру в залог, не надо из нее выписываться.
Улучшение жилищных условий:
Если в собственности  Клиента имеется собственная  квартира, дом или комната, и он желает улучшить свои жилищные условия, ипотечный кредит позволит сделать  это выгодным и доступным способом. Данный вариант кредитования наиболее удобен, если клиент собирается приобрести новую квартиру с одновременной  продажей старой. С помощью кредита  на улучшение жилищных условий можно  сначала приобрести новую квартиру и затем, в течение 6 месяцев, наиболее выгодно продать собственную  квартиру, погасив за счет вырученных средств часть кредита.
Преимущества:
    Процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования и не зависит от формы, в которой подтверждается доход клиента;
    Рассматриваются различные формы подтверждения дохода;
    При определении суммы кредита рассматриваются доход заемщика, супруга (-ги) заемщика, а так же доходы их близких родственников;
    Отсутствуют ограничения по выбору жилой недвижимости;
    Отсутствует страхование права собственности на квартиру или приобретении строящегося жилья;
    Отсутствуют комиссии за снятие наличными суммы кредита;
    Отсутствуют комиссии за ведение ссудного счета;
    Погашение кредита происходит ежемесячно равными платежами;
    Проценты по кредиту начисляются только на остаток задолженности;
    Можно досрочно погасить кредит, полностью или частично, уже через три месяца после его оформления;
    Можно получить кредит в рублях, долларах или евро.
Получение кредита:
    Для получения кредита необходимо заполнить бланк заявления и предоставить минимальный пакет документов.
    В течении 2 рабочих дней заемщик получает от Банка решение о возможности предоставления ему кредита. С момента принятия положительного решения Банк дает 4 месяца на подбор квартиры и оформление ипотечной сделки.
    Заемщик сам выбирает удобную для него форму расчета с продавцом квартиры: ВТБ 24 применяет все схемы взаиморасчетов, принятых сегодня на рынке недвижимости.
В случае не исполнения или  ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и  процентов банк взимает неустойку  в размере 0,1% от величины неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
Страхование:
При возникновении непредвиденных обстоятельств обязательства по кредиту Заемщика возьмет на себя страховая компания. Поэтому необходимым  условием предоставления кредита является страхование:
    Риска утраты и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) квартиры,
    Риска потери жизни и трудоспособности.
В течение первых 3 лет  с момента оформления ипотечной  сделки необходимо также страхование  риска утраты права собственности  на приобретенное имущество. Договор  страхования переоформляется ежегодно. Общая стоимость всех страховых  полисов в среднем не превышает 0,8 – 1,5% от остатка задолженности  по кредиту.

Программа «АвтоСтандрт»

Кредит предоставляется  на приобретение нового ли подержанного автомобиля иностранного производства, а так же нового отечественного автомобиля.
Новые автомобили иностранного производства
Сумма кредита – от 3000 долларов США (эквивалентная сумма  в рублях\евро по курсу ЦБ).

и т.д.................


Срок кредита

Перейти к полному тексту работы


Скачать работу с онлайн повышением уникальности до 90% по antiplagiat.ru, etxt.ru или advego.ru


Смотреть полный текст работы бесплатно


Смотреть похожие работы


* Примечание. Уникальность работы указана на дату публикации, текущее значение может отличаться от указанного.